Concientización sobre el cumplimiento en materia de AML global, sanciones y antisoborno y anticorrupción
El lavado de dinero es el proceso de ocultar el origen de fondos obtenidos mediante actividades ilegales, haciéndolos parecer provenientes de una fuente legítima. Algunos ejemplos de actividades ilegales son el tráfico de drogas, el crimen organizado, la financiación del terrorismo, la trata de personas y la evasión de impuestos.
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El tráfico de drogas es la producción, distribución y venta ilegal de sustancias controladas, en tanto que el crimen organizado se refiere a un grupo que obtiene beneficios de actividades ilícitas. Estas dos actividades delictivas son responsables de la mayor parte de los fondos ilícitos que se blanquean dentro de los Estados Unidos o a través de su sistema financiero.
La financiación del terrorismo consiste en proporcionar fondos (ya sea provenientes de actividades ilícitas o de origen lícito) para apoyar a terroristas, organizaciones terroristas y actos terroristas, generalmente con el fin de respaldar una ideología o causa.
La trata de personas es el uso de la fuerza, el fraude o la coerción para obtener algún tipo de trabajo o acto sexual comercial, a menudo mediante engaño y falsas promesas, con la intención de explotar a las víctimas con fines de lucro.
La evasión de impuestos consiste en pagar menos impuestos de forma ilegal o negarse a pagarlos, generalmente mediante declaraciones falsas o tergiversaciones ante las autoridades fiscales.
El lavado de dinero y la financiación del terrorismo son cuestiones preocupantes a nivel mundial, y hay leyes, normas y regulaciones establecidas en las jurisdicciones donde Citi opera.
Estados Unidos
La Ley de Secreto Bancario (Bank Secrecy Act, BSA) es la ley principal en los EE. UU. que regula el lavado de dinero. La BSA y las leyes correspondientes, como la Ley Patriótica (USA PATRIOT Act) y la Ley de AML de 2020, (en conjunto, el Marco BSA/AML) definen los requisitos aplicables a los programas AML de las instituciones financieras de EE. UU. Entre ellos, se incluye la necesidad de contar con un programa de cumplimiento en materia de AML adecuadamente diseñado, así como la capacitación adecuada para el personal.
Algunos negocios de Citi deben cumplir con obligaciones regulatorias adicionales en torno a AML, fijando estándares mínimos para sus programas. Por ejemplo, la Regla 2-9(c) de la Asociación Nacional de Futuros (National Futures Association, NFA) exige requisitos de AML para intermediarios comisionistas en mercados de futuro y corredores intermediarios, en tanto que la Regla 3310 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (Financial Regulatory Authority, FINRA) fija estándares mínimos similares para la industria de intermediarios bursátiles.
Internacionales
Además del Marco BSA/AML, Citi está sujeta a leyes, normas y regulaciones en materia de AML en todas las jurisdicciones en las que opera. Los principios rectores de estas leyes internacionales son generalmente los mismos que los del Marco BSA/AML: prevenir que los criminales blanqueen activos ilegales o que cualquier persona financie el terrorismo.
Ahora, veamos algunos esquemas de lavado de dinero que involucran la colocación, la estratificación y la integración de fondos ilícitos en instituciones financieras legítimas.
Seleccione cada método para obtener más información.
La estructuración es una táctica común de colocación mediante la cual grandes sumas de fondos ilícitos se dividen en montos menores para su depósito, con el fin de eludir los umbrales regulatorios de reporte de transacciones financieras (también conocidas como “transacciones estructuradas”).
El smurfing es una técnica de estructuración mediante la cual grandes sumas de dinero se dividen en montos menores y, en ocasiones, se depositan en múltiples cuentas. Una mula financiera también puede actuar de smurf al realizar depósitos pequeños.
El lavado de dinero basado en operaciones comerciales (Trade Based Money Laundering, TBML) es el proceso de encubrir fondos ilícitos mediante su movilización a través de transacciones comerciales internacionales. Esto se logra manipulando la fijación de precios, la cantidad o la descripción de los bienes o servicios para ocultar el verdadero origen o destino de los fondos. Entre los ejemplos, se incluyen la sobrefacturación, la subfacturación, la facturación múltiple o los envíos fantasmas.
Los deepfakes o ultrafalsos son contenidos sintéticos generados mediante inteligencia artificial que manipulan de forma convincente la imagen y la voz de una persona. Los deepfakes facilitan el lavado de dinero al permitir que los delincuentes suplanten la identidad de personas para la apertura fraudulenta de cuentas y la autorización de transacciones.
Ahora veamos un ejemplo de cómo identificamos una mula financiera mediante señales de alerta.
John, un estudiante con pasaporte extranjero de una jurisdicción de alto riesgo, abrió una cuenta corriente de Citi para estudiantes. Durante el primer mes, los patrones de sus transacciones levantaron inmediatamente sospechas.
Recibió numerosas transferencias bancarias que ascendían a un total de 72 000 USD, a menudo registradas como “matrícula” o “gastos de manutención”. Casi de inmediato, se transfirieron 71 000 USD a una plataforma de intercambio de criptomonedas.
A continuación, John realizó varios depósitos de efectivo, por debajo del umbral de reporte por un total de 40 000 USD. El origen del dinero no estaba claro. Estos fondos se movían rápidamente a través de plataformas entre particulares (Peer-to-Peer, P2P) a cuentas de extranjeros radicados en el país provenientes de jurisdicciones y negocios de alto riesgo. Después de estas transferencias, su cuenta quedaba vacía.
John además recibió 100 000 a través de transferencias electrónicas. Al poco tiempo, compró un cheque bancario por el monto total, a favor de una empresa inmobiliaria, acompañado por un tercero desconocido que habló en su nombre.
La cuenta de John mostraba un gasto rutinario mínimo o transacciones típicas relacionadas con estudiantes. Cuando se le preguntó sobre el origen de los fondos y los beneficiarios, no ofreció ninguna explicación creíble.
Un miembro del personal de Citi estaba revisando la actividad en la cuenta de un cliente. Le llamó la atención que el cliente hiciera varios depósitos inferiores a 10 000 USD el mismo día y en los días consecutivos en varias sucursales de Citibank.
¿Qué método de lavado de dinero indican estas transacciones?
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Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
La estructuración es una táctica común de colocación mediante la cual grandes sumas de fondos ilícitos se dividen en montos menores para su depósito, con el fin de eludir los umbrales regulatorios de reporte de transacciones financieras (también conocidas como “transacciones estructuradas”).
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Las tres etapas del lavado de dinero para obtener más información.
Al revisar la cuenta de un cliente dedicado a la construcción, observa grandes depósitos en efectivo que provienen de una industria de alto riesgo conocida, sin relación con el negocio de construcción. El gerente de Relaciones insiste en que las transacciones están relacionadas con el negocio de la construcción del cliente, y usted acepta la afirmación sin realizar una investigación adicional.
¿Cómo podrían interpretarse sus acciones?
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La respuesta es correcta.
Ignorar o pasar por alto estas posibles señales de alerta de lavado de dinero se denomina “negligencia intencional” y puede generar responsabilidad penal individual.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Señales de alerta de lavado de dinero para obtener más información.
Citi, como institución financiera que opera en los Estados Unidos, debe cumplir con leyes específicas que establecen requisitos para sus programas de prevención de lavado de dinero (AML).
¿Cuál de las siguientes se identifica como la ley principal que regula el lavado de dinero en los EE. UU. y forma parte del Marco BSA/AML de Citi?
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La respuesta es correcta.
La Ley de Secreto Bancario (BSA) es la ley principal que regula el lavado de dinero en los Estados Unidos y, junto con otras leyes, como la Ley Patriótica (USA PATRIOT Act), conforman el núcleo del Marco BSA/AML.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Obligaciones legales y regulatorias: Estados Unidos para obtener más información.
El personal de Citi está revisando la cuenta de un cliente cuya ocupación figura como “estudiante”. El miembro del personal observa que la cuenta recibió numerosos depósitos pequeños de varias personas desconocidas. Poco después de cada depósito, el cliente transfiere la mayor parte de los fondos a cuentas internacionales, a menudo por debajo del umbral de reporte.
¿Qué sugiere con mayor fuerza este patrón de actividad sobre el papel del cliente?
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La respuesta es correcta.
Recibir fondos de varias fuentes desconocidas y transferirlos rápidamente (en especial, al extranjero y en montos inferiores a los umbrales de reporte) son claras señales de alerta que indican un posible esquema de mula financiera.
La respuesta es incorrecta.
Revide la sección Mulas financieras para obtener más información.
Un empleado de Citi recibe un correo electrónico urgente, supuestamente de un agente de la ley federal, que exige el acceso inmediato a los registros de transacciones de los clientes. El correo electrónico afirma que la solicitud es crítica para una investigación de seguridad nacional en curso y que cualquier tipo de demora podría tener consecuencias graves. El empleado, bajo presión, accede de inmediato.
¿Qué acción debería emprender el empleado?
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La respuesta es correcta.
Cada vez que se presente una posible solicitud de las autoridades sobre cuentas o actividades de clientes, es crucial comunicarse con su gerente de Cumplimiento de AML o su contacto del Área Legal de AML.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Escalamiento de solicitudes de las autoridades para obtener más información.
¿Cuál es una de las principales razones por las que la intermediación de pagos supone un riesgo adicional de lavado de dinero?
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La respuesta es correcta.
La falta de transparencia, el procesamiento de transacciones masivas y el uso de altos volúmenes de efectivo suponen un riesgo adicional de lavado de dinero en el sector de la intermediación de pagos.
Los intermediarios de pagos (Payment Intermediaries, PI) son entidades que pagan, reciben, intercambian y custodian fondos en nombre de terceros para compras, venta de artículos en línea, pago de servicios, reservas de vacaciones y envíos de fondos a familiares y amigos (p. ej., Zelle y Venmo).
La actividad que estos intermediarios de pagos realizan se denomina intermediación de pagos, que se refiere a cualquier actividad de pago realizada en nombre de un tercero. Algunos ejemplos son los siguientes:
La intermediación de pagos se considera una actividad de alto riesgo debido a la falta de transparencia, el procesamiento de transacciones masivas y el uso de altos volúmenes de efectivo.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Clientes y productos con mayor riesgo de lavado de dinero para obtener más información.
Un miembro del personal de Citi se encuentra realizando diligencia debida en un Banco Corresponsal Extranjero (Foreign Correspondent Bank, FCB) que ofrece servicios de compensación de divisas, permitiendo que sus clientes nacionales realicen y reciban pagos internacionales entre distintos países en los que el FCB no tiene una sucursal física.
¿Por qué la estructura y el modelo operativo del FCB suponen un mayor riesgo de lavado de dinero para Citi?
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La respuesta es correcta.
La complejidad inherente del enrutamiento de pagos internacionales, junto con los altos volúmenes de transacciones y la amplia red del FCB que facilita pagos sin presencia física directa en todas las ubicaciones, dificulta significativamente la capacidad de rastrear el verdadero origen y los beneficiarios finales de los fondos.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Clientes y productos con mayor riesgo de lavado de dinero para obtener más información.
¿Cuáles son los factores principales que contribuyen a un mayor riesgo de AML en torno a activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales para las instituciones financieras como Citi?
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Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
La velocidad de las transacciones digitales, la posibilidad de operar sin proporcionar información KYC o de manera completamente anónima, así como la ausencia de un marco regulatorio coherente, se encuentran entre los factores que aumentan el riesgo de AML para instituciones financieras como Citi.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Clientes y productos con mayor riesgo de lavado de dinero para obtener más información.
Un cliente realiza un depósito en efectivo de 15 000 USD en una sucursal de EE. UU.; actúa nervioso y proporciona detalles inconsistentes acerca de la procedencia de los fondos.
¿Cuál de los siguientes describe la obligación regulatoria de reportar de Citi?
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Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Se debe presentar un CTR para transacciones en una o varias monedas que, en conjunto, superen los 10 000 USD en un solo día hábil. El comportamiento de los clientes y la explicación vaga generan sospechas, lo que garantiza que se considere la presentación de un SAR.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Programa BSA/AML para obtener más información.
Multas, acciones de cumplimiento regulatorio, crecimiento empresarial limitado o restringido, descalificación temporal o permanente en la industria y cierre.
Multas y prisión, tanto por ayudar o facilitar como por cometer delitos de lavado de dinero, así como por negligencia intencional o supervisión e implementación inadecuadas de controles, y pérdida de la licencia para realizar actividades financieras.
En 2024, TD Bank fue sancionado con una multa de 3000 millones de dólares por fallas sistémicas de cumplimiento. Las deficiencias clave señaladas incluyeron controles internos débiles, diligencia debida insuficiente con los clientes y fallas en el reporte de actividades sospechosas. Estas acciones indican una postura regulatoria agresiva y sostenida y un enfoque en la responsabilidad individual.
Para cumplir con las leyes de AML vigentes, Citi ha desarrollado el Programa BSA/AML, que aplica estándares globales para gestionar el riesgo de clientes y productos en todas las líneas de negocio. Los componentes fundamentales del Marco de la Gestión del Riesgo de AML se centran en la prevención, la detección y el reporte, complementados por un marco de apoyo que incluye gobernanza, evaluaciones continuas de los controles, infraestructura de apoyo y evaluaciones independientes.
Recuerde: La ley le prohíbe estrictamente asesorar o “avisar” a un cliente cuando este está o podría estar sujeto a una investigación por lavado de dinero o actividad sospechosa.
Para continuar, seleccione cada uno de los componentes y obtendrá más información.
La prevención comienza con el Programa Conozca a su Cliente (KYC) de Citi, que consta de un programa de diligencia debida de clientes (Customer Due Diligence, CDD), que recopila y verifica información de clientes para determinar la identidad real de posibles clientes, corroborando en las listas de señales de alerta y sanciones de Citi (que se explica a continuación) clientes y titulares verdaderos para detectar situaciones prohibidas o de alto riesgo, así como realizar diligencia debida de clientes basada en el riesgo a clientes y actividades comerciales (lo que incluye aplicar la diligencia debida reforzada [Enhanced Due Diligence, EDD] en clientes de alto riesgo).
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La fase de detección implica el uso de sistemas automatizados de monitoreo de transacciones para identificar actividades sospechosas, como transacciones inusualmente grandes, transacciones con países de alto riesgo u otras señales de alerta, como la estratificación. A lo largo de la relación, el perfil KYC del cliente se revisa periódicamente y se monitorean las actividades de la cuenta (p. ej., transacciones, verificaciones, revisiones programadas, procesos de retroalimentación) para reevaluar la calificación de riesgo del cliente, según sea necesario, e identificar e investigar comportamientos inusuales o sospechosos.
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Las instituciones financieras como Citi, están obligadas por ley a cumplir con los requisitos de reporte de AML, incluyendo la presentación de reportes de actividad sospechosa (Suspicious Activity Reports, SAR) y reportes de transacción de divisas (Currency Transaction Reports, CTR) según lo que exigen las autoridades regulatorias locales.
Algunos ejemplos de requisitos de reporte son:
Tenga en cuenta que existen obligaciones de reporte regulatorias similares en varias jurisdicciones a nivel mundial, y los negocios de Citi deben cumplir con todos los requisitos regulatorios locales vigentes.
Seleccione este enlace para ver el diagrama del Programa BSA/AML Solo podrá continuar cuando este paso esté completo.
Los activos virtuales son representaciones digitales de valor que pueden negociarse o transferirse electrónicamente y utilizarse con fines de pago o inversión. Ejemplos comunes de activos virtuales son las criptomonedas, como Bitcoin, las stablecoins y los tokens no fungibles (NFT), que utilizan tecnología blockchain.
Los proveedores de servicios de activos virtuales (Virtual Asset Service Providers, “VASP”) son entidades que intercambian, transfieren, custodian, administran o emiten activos virtuales en nombre de terceros. Se asocia a los VASP con un mayor riesgo en materia de AML debido al rol que cumplen en la intermediación de pagos, a marcos regulatorios y de supervisión inconsistentes y a la falta de una cultura de cumplimiento madura dentro de la industria.
La velocidad de las transacciones digitales, la posibilidad de operar sin proporcionar información KYC o de manera completamente anónima, así como la ausencia de un marco regulatorio coherente, se encuentran entre los factores que aumentan el riesgo de AML de los activos virtuales y de los proveedores de servicios de activos virtuales.
Los negocios con uso intensivo de efectivo por lo general realizan transacciones con grandes volúmenes de efectivo. Estos negocios son más susceptibles al lavado de dinero y a la financiación del terrorismo por varias razones, entre ellas que el anonimato del efectivo dificulta identificar, rastrear y reportar actividades sospechosas.
Entre los ejemplos de negocios con uso intensivo de efectivo se incluyen restaurantes, estaciones de servicio, playas de estacionamiento, licorerías y tiendas de conveniencia, empresas de administración de bienes raíces o propietarios, y otros negocios que operan con monedas o efectivo, como lavanderías, operadores de máquinas expendedoras y vendedores ambulantes.
Los Bancos Corresponsales Extranjeros (Foreign Correspondent Banks, FCB) son instituciones financieras extranjeras que prestan servicios, como servicios de compensación de divisas que facilitan el intercambio y la liquidación de pagos internacionales para otro banco en un país diferente o en una moneda distinta de la moneda local del banco. Este acuerdo permite a los FCB ofrecer servicios internacionales a sus clientes nacionales sin la necesidad de una sucursal o ubicación física en cada país donde opera.
La complejidad de las relaciones con los FCB, los altos volúmenes de transacciones y el acceso a una amplia red de instituciones financieras a nivel mundial pueden dificultar el rastreo del origen de fondos ilícitos y exponer a Citi a riesgos de lavado de dinero y financiación del terrorismo.
Los intermediarios de pagos (Payment Intermediaries, PI) son entidades que pagan, reciben, intercambian y custodian fondos en nombre de terceros para compras, venta de artículos en línea, pago de servicios, reservas de vacaciones y envíos de fondos a familiares y amigos (p. ej., Zelle y Venmo).
La actividad que estos intermediarios de pagos realizan se denomina intermediación de pagos, que se refiere a cualquier actividad de pago realizada en nombre de un tercero. Algunos ejemplos son los siguientes:
La intermediación de pagos se considera una actividad de alto riesgo debido a la falta de transparencia, el procesamiento de transacciones masivas y el uso de altos volúmenes de efectivo.
Las personas expuestas políticamente (Politically Exposed Persons, PEP) son individuos que, debido a sus cargos públicos o relaciones, pueden tener acceso e influencia sobre fondos gubernamentales y decisiones relacionadas con recursos. Este acceso e influencia pueden plantear un alto riesgo para Citi debido a su potencial para la corrupción, el soborno u otras actividades ilícitas.
Los clientes de la banca privada son personas de alto patrimonio, como empresarios, ejecutivos y herederos, que suelen estar vinculadas a estructuras de propiedad complejas, como sociedades de inversión privadas, vehículos de tenencia patrimonial, fideicomisos y fondos de inversión, las cuales con frecuencia se constituyen en jurisdicciones de mayor riesgo o paraísos fiscales.
Otros ejemplos de clientes y productos de alto riesgo son los siguientes:
Un empleado de Citi recibe un correo electrónico urgente, supuestamente de un agente de la ley federal, que exige el acceso inmediato a los registros de transacciones de los clientes. El correo electrónico afirma que la solicitud es crítica para una investigación de seguridad nacional en curso y que cualquier tipo de demora podría tener consecuencias graves. El empleado, bajo presión, accede de inmediato.
¿Qué acción debería emprender el empleado?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Cada vez que se presente una posible solicitud de las autoridades sobre cuentas o actividades de clientes, es crucial comunicarse con su gerente de Cumplimiento de AML o su contacto del Área Legal de AML.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Escalamiento de solicitudes de las autoridades para obtener más información.
¿Cuál es una de las principales razones por las que la intermediación de pagos supone un riesgo adicional de lavado de dinero?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
La falta de transparencia, el procesamiento de transacciones masivas y el uso de altos volúmenes de efectivo suponen un riesgo adicional de lavado de dinero en el sector de la intermediación de pagos.
Los intermediarios de pagos (Payment Intermediaries, PI) son entidades que pagan, reciben, intercambian y custodian fondos en nombre de terceros para compras, venta de artículos en línea, pago de servicios, reservas de vacaciones y envíos de fondos a familiares y amigos (p. ej., Zelle y Venmo).
La actividad que estos intermediarios de pagos realizan se denomina intermediación de pagos, que se refiere a cualquier actividad de pago realizada en nombre de un tercero. Algunos ejemplos son los siguientes:
La intermediación de pagos se considera una actividad de alto riesgo debido a la falta de transparencia, el procesamiento de transacciones masivas y el uso de altos volúmenes de efectivo.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Clientes y productos con mayor riesgo de lavado de dinero para obtener más información.
Un miembro del personal de Citi se encuentra realizando diligencia debida en un Banco Corresponsal Extranjero (Foreign Correspondent Bank, FCB) que ofrece servicios de compensación de divisas, permitiendo que sus clientes nacionales realicen y reciban pagos internacionales entre distintos países en los que el FCB no tiene una sucursal física.
¿Por qué la estructura y el modelo operativo del FCB suponen un mayor riesgo de lavado de dinero para Citi?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
La complejidad inherente del enrutamiento de pagos internacionales, junto con los altos volúmenes de transacciones y la amplia red del FCB que facilita pagos sin presencia física directa en todas las ubicaciones, dificulta significativamente la capacidad de rastrear el verdadero origen y los beneficiarios finales de los fondos.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Clientes y productos con mayor riesgo de lavado de dinero para obtener más información.
¿Cuáles son los factores principales que contribuyen a un mayor riesgo de AML en torno a activos virtuales y proveedores de servicios de activos virtuales para las instituciones financieras como Citi?
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Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
La velocidad de las transacciones digitales, la posibilidad de operar sin proporcionar información KYC o de manera completamente anónima, así como la ausencia de un marco regulatorio coherente, se encuentran entre los factores que aumentan el riesgo de AML para instituciones financieras como Citi.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Clientes y productos con mayor riesgo de lavado de dinero para obtener más información.
Un cliente realiza un depósito en efectivo de 15 000 USD en una sucursal de EE. UU.; actúa nervioso y proporciona detalles inconsistentes acerca de la procedencia de los fondos.
¿Cuál de los siguientes describe la obligación regulatoria de reportar de Citi?
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Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Se debe presentar un CTR para transacciones en una o varias monedas que, en conjunto, superen los 10 000 USD en un solo día hábil. El comportamiento de los clientes y la explicación vaga generan sospechas, lo que garantiza que se considere la presentación de un SAR.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Programa BSA/AML para obtener más información.
Las obligaciones en virtud de las TRM van más allá de simplemente no comerciar con bienes prohibidos o con países sancionados. Para conocer las listas actualizadas y detalladas de las TRM y la orientación aplicable al Reino Unido o a la Unión Europea, es esencial consultar con el Equipo de Gestión Independiente del Riesgo de Cumplimiento encargado de las TRM de la UE y del RU.
Para un negocio como Citi, las prohibiciones se aplican en dos situaciones fundamentales.
Actividad de los clientes
Una institución financiera no puede prestar servicios financieros (p. ej., préstamos, procesamiento de pagos) ni ningún tipo de asistencia financiera a un cliente que participe en una actividad prohibida por las TRM.
Actividad directa
La propia institución financiera tiene prohibido participar en cualquier actividad restringida por cuenta propia o cuando esté proporcionando financiación, asistencia técnica o servicios de intermediación.
¿Cuál de las situaciones a continuación representa una posible evasión de sanciones económicas?
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La respuesta es correcta.
Establecer una corporación pantalla en un país no sancionado para continuar la exportación prohibida de bienes es un método común de evasión.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Alerta de evasión para obtener más información.
Se le solicita a un miembro del personal de Citi que explique la intención principal detrás de la imposición de sanciones como herramienta de política exterior. ¿Qué afirmación explica con precisión esta intención?
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La respuesta es correcta.
El propósito fundamental de las sanciones, cuando se utilizan como herramienta de política exterior, es ejercer presión económica y política sobre un objetivo de sanciones. Esta presión tiene por objeto obligarlos a modificar comportamientos o políticas específicas que se consideran una amenaza para la seguridad nacional o los intereses de política exterior de la jurisdicción que impone las sanciones.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección ¿Qué son las sanciones? para obtener más información.
¿Cuál es el curso de acción más apropiado e inmediato que debe adoptar al tener conocimiento de que un miembro del personal de Citi está asesorando a un cliente para que elimine información relacionada con sanciones de una transacción?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
El miembro del personal debe reconocer de inmediato la situación y escalarla a su punto de contacto designado en materia de sanciones de ICRM. Solicitar la eliminación u ocultamiento de referencias relacionadas con un posible objetivo de sanciones constituye una evasión.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Alerta de evasión para obtener más información.
¿De qué manera puede Citi cumplir con las Medidas restrictivas en materia de comercio (TRM) y apoyar los objetivos de política exterior y seguridad nacional?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Citi puede cumplir eficazmente con las TRM y respaldar la política exterior mediante la identificación y prevención proactivas de actividades que involucren bienes o servicios prohibidos o comercio con zonas restringidas. Esto se alinea directamente con el propósito principal de las TRM, que es alcanzar objetivos de seguridad nacional y de política exterior mediante la prohibición del comercio de bienes y servicios específicos y la limitación de actividades comerciales con determinados países, territorios o regiones.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Medidas restrictivas en materia de comercio para obtener más información.
Un miembro del personal de Citi se entera de que un cliente de larga data, una empresa manufacturera, está planeando expandir sus operaciones a una región específicamente designada como “Jurisdicción Restringida” El cliente está buscando financiación para esta expansión.
¿Cuál es la obligación de Citi en relación con la solicitud del cliente?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Como institución financiera, Citi no puede proporcionar servicios financieros a un cliente que está involucrado en una actividad prohibida por las Medidas restrictivas en materia de comercio, que incluyen actividades comerciales en “Jurisdicciones Restringidas”.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Medidas restrictivas en materia de comercio para obtener más información.
Un miembro del personal de Citi es responsable de implementar procesos efectivos para detectar el riesgo de sanciones. ¿Cuáles de las siguientes actividades están incluidas en el proceso de detección como parte de estas responsabilidades?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Todos los negocios y las funciones deben implementar procesos efectivos de detección de riesgos de sanciones, incluidos el monitoreo y la diligencia debida de clientes y terceros para productos y servicios de terceros.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Funciones y responsabilidades en materia de sanciones para obtener más información.
Un cliente potencial opera un negocio global de importación-exportación con ubicaciones en tres centros financieros de Citi: Nueva York, Londres y Luxemburgo. ¿Cuál de los programas de sanciones debería considerar al evaluar los posibles riesgos de sanciones para Citi relacionados con el cliente?
Seleccione la mejor respuesta de las cinco opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
El Programa de Sanciones de Citi abarca tanto los regímenes de sanciones de Estados Unidos como los de fuera de ese país, que incluyen las sanciones de la Organización de las Naciones Unidas, la Unión Europea, el Reino Unido y la Oficina de Control de Asuntos Extranjeros (OFAC).
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Programas de sanciones, leyes y regulaciones para obtener más información.
A un miembro del personal de Citi, Paul, lo contactó uno de sus mejores clientes sobre una posible nueva operación que involucraba la compra de un negocio con una subsidiaria en una jurisdicción sometida a sanciones integrales de la OFAC.
Basándose en rumores de que Estados Unidos está planeando levantar las sanciones contra esa jurisdicción, el cliente insiste en que la operación puede avanzar, especialmente porque el negocio objetivo no se encuentra en una jurisdicción sancionada en sí misma. Paul no quiere rechazar la solicitud del cliente para no dañar la relación.
¿Qué debe hacer Paul?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Cualquier referencia a una jurisdicción que esté sujeta a sanciones integrales requiere un escalamiento inmediato, independientemente de la relación con el cliente o de rumores sobre el levantamiento de las sanciones.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Jurisdicciones sujetas a sanciones integrales para obtener más información.
¿Cuál de las siguientes solicitudes del cliente debería ser una señal de alerta que posiblemente indique un intento de evasión de sanciones?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Cualquier solicitud de eliminar, modificar u omitir referencias a información que pueda identificar a un objetivo de sanciones constituye una señal de alerta de un posible intento de evasión o facilitación de sanciones y debe escalarse de inmediato.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Señales de alerta en torno a sanciones para obtener más información.
Es el compromiso de Citi realizar sus actividades comerciales y operativas de acuerdo con los más altos estándares y en cumplimiento de las leyes y regulaciones aplicables en materia de sanciones, incluyendo las de Estados Unidos y las de otros países en los que Citi opera.
Seleccione cada opción para conocer cómo nos ayuda el Programa de sanciones de ICRM de Citi a lograr este objetivo.
Citi administra un Programa de cumplimiento de sanciones basado en el riesgo (conocido como el Programa de sanciones) que abarca sus negocios y funciones a nivel mundial, y no solo funciona acorde con el perfil de riesgo de sanciones de la empresa, sino que también está diseñado para adaptarse a las sanciones económicas en constante cambio en los Estados Unidos y en las jurisdicciones en las que Citi opera a nivel global.
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¿De qué manera aborda Citi los riesgos de sanciones?
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El Programa de sanciones incluye procesos de control que abarcan las siguientes medidas:
Estos procesos se integran en la gobernanza y en los controles presentes en toda la empresa y en las disciplinas de estrategias del programa, y se reevalúan y optimizan continuamente. El Programa de sanciones se ejecuta o se sustenta mediante políticas, procesos, personal y controles.
Seleccione este enlace para ver el diagrama del Programa de sanciones. Solo podrá continuar cuando este paso esté completo.
Un miembro del personal de Citi es responsable de implementar procesos efectivos para detectar el riesgo de sanciones. ¿Cuáles de las siguientes actividades están incluidas en el proceso de detección como parte de estas responsabilidades?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Todos los negocios y las funciones deben implementar procesos efectivos de detección de riesgos de sanciones, incluidos el monitoreo y la diligencia debida de clientes y terceros para productos y servicios de terceros.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Funciones y responsabilidades en materia de sanciones para obtener más información.
Un cliente potencial opera un negocio global de importación-exportación con ubicaciones en tres centros financieros de Citi: Nueva York, Londres y Luxemburgo. ¿Cuál de los programas de sanciones debería considerar al evaluar los posibles riesgos de sanciones para Citi relacionados con el cliente?
Seleccione la mejor respuesta de las cinco opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
El Programa de Sanciones de Citi abarca tanto los regímenes de sanciones de Estados Unidos como los de fuera de ese país, que incluyen las sanciones de la Organización de las Naciones Unidas, la Unión Europea, el Reino Unido y la Oficina de Control de Asuntos Extranjeros (OFAC).
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Programas de sanciones, leyes y regulaciones para obtener más información.
A un miembro del personal de Citi, Paul, lo contactó uno de sus mejores clientes sobre una posible nueva operación que involucraba la compra de un negocio con una subsidiaria en una jurisdicción sometida a sanciones integrales de la OFAC.
Basándose en rumores de que Estados Unidos está planeando levantar las sanciones contra esa jurisdicción, el cliente insiste en que la operación puede avanzar, especialmente porque el negocio objetivo no se encuentra en una jurisdicción sancionada en sí misma. Paul no quiere rechazar la solicitud del cliente para no dañar la relación.
¿Qué debe hacer Paul?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Cualquier referencia a una jurisdicción que esté sujeta a sanciones integrales requiere un escalamiento inmediato, independientemente de la relación con el cliente o de rumores sobre el levantamiento de las sanciones.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Jurisdicciones sujetas a sanciones integrales para obtener más información.
¿Cuál de las siguientes solicitudes del cliente debería ser una señal de alerta que posiblemente indique un intento de evasión de sanciones?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Cualquier solicitud de eliminar, modificar u omitir referencias a información que pueda identificar a un objetivo de sanciones constituye una señal de alerta de un posible intento de evasión o facilitación de sanciones y debe escalarse de inmediato.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Señales de alerta en torno a sanciones para obtener más información.
La violación de las leyes aplicables en materia de lucha contra el soborno y la corrupción conlleva graves consecuencias tanto para las personas como para la organización.
Seleccione cada categoría de penalizaciones para obtener más información.
Penalizaciones individuales
Las personas condenadas por infringir la FCPA enfrentan, en promedio, 31 meses de prisión o arresto domiciliario.
Conforme a la UKBA, las personas pueden recibir hasta 10 años de prisión, además de multas ilimitadas.
Penalizaciones corporativas
Solo en 2024, las corporaciones pagaron la asombrosa suma de 1500 millones de dólares en multas relacionadas con la FCPA al Departamento de Justicia de EE. UU. (Department of Justice, DOJ) y a la Comisión de Bolsa y Valores (Securities and Exchange Commission, SEC). Estas multas pueden impactar significativamente en el desempeño financiero y el valor para los accionistas.
Citi también mantiene una prohibición estricta de las prácticas de quid pro quo y de los pagos de facilitación, independientemente de que puedan estar permitidos por la legislación aplicable o se consideren habituales en determinadas jurisdicciones.
Seleccione cada acción prohibida para obtener más información.
Los pagos de facilitación son pagos en montos pequeños realizados a funcionarios u organismos gubernamentales para agilizar o asegurar la realización de una acción gubernamental rutinaria y no discrecional, como la prestación de protección policial o del servicio postal, el suministro de servicios públicos como agua o electricidad, o para impulsar el cumplimiento de otras funciones administrativas de bajo nivel.
Elsa, un miembro del personal, está trabajando con una operación comercial en un país extranjero. Un consultor local le sugiere realizar un “pago de facilitación” a un funcionario de gobierno para acelerar un proceso de aprobación demorado, alegando que es una práctica común para acciones administrativas menores.
¿Qué debe hacer Elsa?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Incluso si los pagos de facilitación constituyen una práctica común, la AB&C Policy de Citi los prohíbe de manera estricta.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección ¿De qué forma Citi identifica, mitiga y gestiona el riesgo de soborno? para obtener más información.
¿Cuál de los escenarios a continuación presenta un posible riesgo de soborno?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
El riesgo de soborno puede estar presente en diversas actividades, incluida la utilización de terceros (como agentes, consultores o intermediarios) para facilitar pagos o beneficios corruptos, a menudo con el fin de ocultar la verdadera naturaleza de la transacción.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección ¿Qué es el riesgo de soborno? para obtener más información.
¿Cuál de las siguientes NO se considera una posible señal de alerta en materia de sobornos?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Si bien las contribuciones benéficas grandes, inusuales o con influencia política pueden ser señales de alerta, una contribución moderada, previamente aprobada y debidamente documentada, a una organización internacional reconocida de ayuda humanitaria no constituye necesariamente una señal de alerta por soborno.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Señales de alerta en torno al soborno para obtener más información.
Un proveedor le ofrece a Naveen, un miembro del personal de Citi, una tarjeta de regalo prepaga de marca por USD 500 como bono de fin de año.
¿Cuál es el curso de acción correcto que debe seguir Naveen?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
La aceptación de efectivo o equivalentes de efectivo (por ejemplo, tarjetas prepagas de marca emitidas por AMEX, Visa, Mastercard o Discover) está expresamente prohibida por el Gifts & Entertainment (G&E) Standard, y Naveen debe rechazar dicha oferta.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Regalos y entretenimiento (G&E) y G&E prohibidos para obtener más información.
Una unidad de negocios de Citi está considerando contratar a una nueva entidad externa de terceros (external third-party entity, ETP) que afirma tener una amplia red de contactos con entidades gubernamentales que podrían estar interesadas en un nuevo producto que lanzará Citi. Esta ETP recibirá honorarios basados en contingencia.
¿Cuál es el principal factor de mayor riesgo de soborno que se debe considerar al contratar a esta ETP?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Una ETP puede calificar como Intermediario Comercial (BI) si actúa en nombre de Citi para identificar nuevas oportunidades de negocio, mantiene interacciones con funcionarios o entidades gubernamentales, o tiene un acuerdo de compensación basado en comisiones o contingencias.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Gestión del riesgo de terceros e Intermediarios comerciales para obtener más información.
Durante una diligencia debida relacionada con sobornos de una operación comercial, ¿qué hallazgo NO requeriría su escalamiento a un gerente de AB&C?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Existen factores específicos que, cuando están presentes en una operación, exigen el escalamiento a un gerente de AB&C.
Un error administrativo menor en la documentación interna sin implicaciones de soborno NO requeriría el escalamiento a un gerente de AB&C.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Operaciones para obtener más información.
Las personas sujetas a restricciones incluyen a funcionarios públicos de Estados Unidos, funcionarios de gobierno no estadounidenses y otro personal de EE. UU. sujeto a límites específicos. Veamos a cada grupo por separado.
Seleccione cada tipo de persona sujeta a restricciones para obtener más información.
Cualquier persona (a) que ocupe un cargo electivo o designado a nivel federal, estatal o local de Estados Unidos, y su personal, o (b) empleada por una entidad gubernamental (según se define en el Activities Involving U.S. Public Officials Standard).
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Empleados de un gobierno en cualquier nivel (incluidos los reguladores), miembros de una familia real, funcionarios o candidatos de cualquier partido político, directivos, administradores o empleados de cualquier empresa de propiedad o control gubernamental (incluidos los fondos soberanos), funcionarios de organizaciones internacionales públicas y personas que actúen en carácter oficial para o en nombre de gobiernos u organizaciones internacionales públicas (según se define en la Anti-Bribery & Corruption Policy).
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Otros tipos de personal con sede en EE. UU. sujeto a restricciones regulatorias o internas (según se define en la Anti-Bribery & Corruption Policy):
Cualquier artículo de valor, tangible o intangible (que no sea entretenimiento empresarial), (1) entregado o recibido por un empleado de Citi, (2) a o de cualquier funcionario público de EE. UU., persona sujeta a restricciones de EE. UU. (Otras), funcionario de gobierno (no estadounidense) (denominados colectivamente “personas sujetas a restricciones”) o contacto comercial, y (3) en relación con el negocio de Citi o el negocio del contacto comercial o de la persona sujeta a restricciones.
Se refiere a ofrecer o recibir hospitalidad con un contacto comercial o una persona sujeta a restricciones en una comida, evento con entrada, cena de cierre, ceremonia de premiación, evento social u otro evento comparable, así como el transporte terrestre asociado a dicho evento, (1) ofrecido o recibido por un empleado de Citi, (2) a o de cualquier contacto comercial o persona sujeta a restricciones, y (3) en relación con los negocios de Citi o con los negocios del contacto comercial o la persona sujeta a restricciones.
Las organizaciones benéficas presentan un mayor riesgo de soborno y corrupción.
Para continuar, seleccione cada área y obtendrá más información.
Siempre consulte con un gerente de AB&C para determinar si se requiere aprobación previa cuando exista una conexión entre una contribución benéfica, un evento benéfico o una actividad y cualquier funcionario gubernamental o público (incluidos los USPO) y/o sus familiares directos.
Algunos ejemplos pueden ser:
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En ocasiones, Citi emite pagos realizados en apoyo de causas sociales o esfuerzos de ayuda, como campañas de vacunación y asistencia ante desastres naturales o pandemias.
Si estos pagos son dirigidos, exigidos u ordenados por un funcionario gubernamental o público, una entidad gubernamental o una asociación comercial o empresarial, se requiere la aprobación previa de AB&C antes de que Citi pueda efectuar dichos pagos, de conformidad con el Proceso de pagos gubernamentales de Citi.
Citi debe realizar una adecuada diligencia debida al interactuar con terceros externos (ETP), ya que estos tipos de relaciones pueden generar mayor riesgo de soborno.
Una ETP es una persona o entidad fuera de Citi que tiene un acuerdo comercial para proporcionar productos y servicios a una entidad de Citi.
Para continuar, seleccione cada área y obtendrá más información.
Diligencia Debida
Citi ha establecido requisitos de diligencia debida para identificar, evaluar y mitigar los posibles riesgos de soborno asociados con las ETP, aplicables a todo el personal de Citi que utilice o contrate a dichos terceros externos.
Riesgo de soborno
Al determinar si una relación con un tercero puede exponer a Citi a riesgos de soborno, el responsable de la actividad comercial (business activity owner, BAO) o el oficial de terceros debe considerar los posibles factores de riesgo de soborno:
Un proveedor le ofrece a Naveen, un miembro del personal de Citi, una tarjeta de regalo prepaga de marca por USD 500 como bono de fin de año.
¿Cuál es el curso de acción correcto que debe seguir Naveen?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
La aceptación de efectivo o equivalentes de efectivo (por ejemplo, tarjetas prepagas de marca emitidas por AMEX, Visa, Mastercard o Discover) está expresamente prohibida por el Gifts & Entertainment (G&E) Standard, y Naveen debe rechazar dicha oferta.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Regalos y entretenimiento y Regalos y entretenimiento prohibidos para obtener más información.
Una unidad de negocios de Citi está considerando contratar a una nueva entidad externa de terceros (external third-party entity, ETP) que afirma tener una amplia red de contactos con entidades gubernamentales que podrían estar interesadas en un nuevo producto que lanzará Citi. Esta ETP recibirá honorarios basados en contingencia.
¿Cuál es el principal factor de mayor riesgo de soborno que se debe considerar al contratar a esta ETP?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Una ETP puede calificar como Intermediario Comercial (BI) si actúa en nombre de Citi para identificar nuevas oportunidades de negocio, mantiene interacciones con funcionarios o entidades gubernamentales, o tiene un acuerdo de compensación basado en comisiones o contingencias.
La respuesta es incorrecta.
Revise la sección Gestión del riesgo de terceros e Intermediarios comerciales para obtener más información.
Durante una diligencia debida relacionada con sobornos de una operación comercial, ¿qué hallazgo NO requeriría su escalamiento a un gerente de AB&C?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use solo las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación en el teclado para acceder a cada una de las opciones y luego el botón Enviar. Luego, use solo la tecla Intro o Espacio para seleccionar una opción con el teclado o el botón Enviar. Las teclas de las flechas hacia arriba y hacia abajo no son totalmente compatibles. Si el lector de pantalla sugiere que use las teclas de flechas para cambiar de opción, ignore esta información. Continúe usando las teclas de tabulación y de mayúscula y tabulación y luego las teclas Intro o Espacio para cambiar de opción. Si deja de oír el lector de pantalla, use la tecla de tabulación para restablecer el foco.
La respuesta es correcta.
Existen factores específicos que, cuando están presentes en una operación, exigen el escalamiento a un gerente de AB&C.
Un error administrativo menor en la documentación interna sin implicaciones de soborno NO requeriría el escalamiento a un gerente de AB&C.
La respuesta es incorrecta.
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