التوعية العالمية بالامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال، والعقوبات، ومكافحة الرشوة والفساد
غسل الأموال هو عملية إخفاء أصول الأموال التي يتم الحصول عليها من خلال أنشطة غير قانونية عن طريق إظهارها وكأنها تأتي من مصدر مشروع. تشمل أمثلة الأنشطة غير القانونية تهريب المخدرات، والجريمة المُنظّمة، وتمويل الإرهاب، والإتجار بالبشر، والتهرُّب الضريبي.
للمتابعة، حدِّد كل مثال لمعرفة المزيد.
إن الإتجار بالمخدرات هو الإنتاج، والتوزيع، والبيع غير القانوني للمواد الخاضعة للرقابة، بينما تُشير الجريمة المُنظّمة إلى مجموعة تستفيد من الأنشطة غير القانونية. هذان النشاطان الإجراميان مسؤولان عن غالبية الأموال غير المشروعة التي يتم غسلها في الولايات المتحدة أو من خلالها.
تمويل الإرهاب هو توفير التمويل (سواء من خلال أموال غير مشروعة أو أموال مُشتقّة بشكلٍ قانوني) لدعم الإرهابيين، والمنظمات الإرهابية، والأعمال الإرهابية، وذلك بشكلٍ عام لدعم أيديولوجية أو قضية معينة.
الإتجار بالبشر هو استخدام القوة، أو الاحتيال، أو الإكراه للحصول على نوع من العمل أو مُمارسة الجنس التجاري، غالبًا من خلال الخداع والوعود الكاذبة بقصد استغلال الضحايا لتحقيق الربح.
التهرُّب الضريبي هو دفع ضرائب أقل بشكلٍ غير قانوني أو رفض دفعها، وعادةً ما يكون ذلك عن طريق تقديم إقرار كاذب أو تحريف معلومات للسلطات الضريبية.
يُعد غسل الأموال وتمويل الإرهاب مصدر قلق عالمي، حيث توجد قوانين، وقواعد، وأنظمة معمول بها في الولايات القضائية التي تعمل فيها Citi.
الولايات المتحدة
The Bank Secrecy Act (BSA) هو القانون الأمريكي الأساسي الذي يُغطّي غسل الأموال. يُحدِّد قانون السرية المصرفية والقوانين المُقابلة له، مثل USA PATRIOT Act وAML Act of 2020، (يُشار إليها مجتمعة باسم BSA/AML Framework) المتطلبات التي تنطبق على برامج مكافحة غسل الأموال للمؤسسات المالية الأمريكية. وتشمل هذه الأمور الحاجة إلى برنامج الامتثال لمكافحة غسل الأموال مُصمّم بشكلٍ معقول بالإضافة إلى التدريب المناسب للموظفين.
كما يتعيّن على بعض شركات Citi الامتثال لالتزامات مكافحة غسل أموال تنظيمية إضافية، ممّا يضع معايير دنيا لبرامجها. على سبيل المثال، تنُص National Futures Association (NFA) Rule 2-9(c) على متطلبات مكافحة غسل الأموال لتجار عمولة العقود الآجلة والوسطاء المُعرِّفين، في حين تُحدِّد Financial Regulatory Authority (FINRA) Rule 3310 معايير دنيا مُماثلة لقطاع الوسطاء والتجار.
دوليًا
بالإضافة إلى BSA/AML Framework، تخضع Citi لقوانين، وقواعد، وأنظمة مكافحة غسل الأموال في جميع الولايات القضائية التي نعمل فيها. إن المبادئ الأساسية لهذه القوانين الدولية هي نفس BSA/AML Framework بشكلٍ عام: منع المجرمين من غسل الأصول غير المشروعة أو أي شخص من تمويل الإرهاب.
والآن دعونا نُلقي نظرة على بعض أنظمة غسل الأموال التي تتضمّن إيداع الأموال غير المشروعة وتمويهها ودمجها في المؤسسات المالية الشرعية.
للمُتابعة، حدِّد كل نظام لمعرفة المزيد.
التجزئة هي أسلوب شائع لإيداع الأموال حيث يتم تقسيم مبالغ كبيرة من الأموال غير المشروعة إلى مبالغ أصغر لإيداعها للتحايُل على حدود الإبلاغ التنظيمي للمعاملات المالية (يُشار إليها أيضًا باسم المعاملات "المُجزّأة").
التلاعُب بالحسابات هو أسلوب تجزئة يتم فيه تقسيم مبالغ كبيرة من المال إلى مبالغ أصغر، ويتم إيداعها أحيانًا في حساباتٍ مُتعدّدة. وقد يقوم ناقل الأموال أيضًا بدور "المُتلاعب بالحسابات" من خلال إيداع مبالغ صغيرة.
غسل الأموال عبر التجارة (Trade Based Money Laundering - TBML) هو عملية إخفاء الأموال غير المشروعة عن طريق نقلها من خلال معاملات التجارة الدولية. ويتحقّق ذلك من خلال التلاعُب بأسعار السلع أو الخدمات، أو كميّتها، أو وصفها لإخفاء المصدر الحقيقي للأموال أو وجهتها. وتشمل الأمثلة المبالغة في الفواتير، والتقليل من قيمة الفواتير، وإصدار فواتير مُتعدّدة، أو الشحنات الوهمية.
تُعدّ تقنيات التزييف العميق وسائط اصطناعية مُولّدة بواسطة الذكاء الاصطناعي، تعمل على التلاعُب بشكلٍ مُقنع بصورة الشخص وصوته. وتُسهِّل تقنيات التزييف العميق غسل الأموال من خلال تمكين المجرمين من انتحال شخصيات الأفراد لفتح حسابات احتيالية والحصول على تفويضات للمعاملات.
والآن دعونا نُلقي نظرة على مثال لكيفية تحديدنا لناقلي الأموال من خلال المؤشرات التحذيرية.
قام جون، وهو طالب يحمل جواز سفر أجنبي من منطقة ذات مخاطر عالية، بفتح حساب طالب جاري لدى Citi. وفي غضون الشهر الأول، أثارتْ أنماط معاملاته مخاوف فورية.
حيث تلقّى العديد من التحويلات البنكية الواردة التي بلغ مجموعها 72 ألف دولار، وغالبًا ما كانت تحمل اسم "رسوم دراسية" أو "نفقات معيشة". وعلى الفور تقريبًا، تم تحويل مبلغ 71 ألف دولار إلى منصة لتبادل العملات المُشفّرة.
وبعد ذلك، قام جون بإيداع عدة مبالغ نقدية، ضمن الحد المسموح به للإبلاغ، حيث أودع ما مجموعه 40 ألف دولار. ولم يكُن مصدر هذه الأموال واضحًا. وتم تحويل هذه الأموال بسرعة عبر منصات من نظير إلى نظير (Peer-to-Peer - P2P) إلى حسابات يملكها مواطنون أجانب مُقيمون محليًا من ولايات قضائية وشركات عالية المخاطر. وكان رصيده ينضب باستمرار بعد هذه التحويلات.
كما تلقّى جون مبلغ 100 ألف دولار عبر تحويلاتٍ بنكية. وبعد ذلك بوقتٍ قصير، صرف شيكًا مصرفيًا بالمبلغ الكامل، مُستحق الدفع لشركة عقارية، برفقة جهة خارجية مجهولة تحدثّتْ نيابةً عنه.
وأظهر حساب جون إنفاقًا روتينيًا ضئيلًا أو معاملات نمطية مُتعلّقة بالطلاب. وعندما سُئل جون عن مصدر الأموال والجهات المتلقية لها، لم يُقدّم أي تفسير موثوق.
كان أحد موظفي Citi يُراجع النشاط في حساب أحد العملاء. ولاحظ أن العميل قام بإيداعاتٍ مُتعدّدة تقل قليلًا عن 10 آلاف دولار في نفس اليوم وفي أيام متتالية في فروع مختلفة من Citi بنك.
ما طريقة غسل الأموال التي تُمثّلها هذه المعاملات؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
التجزئة هي أسلوب شائع لإيداع الأموال حيث يتم تقسيم مبالغ كبيرة من الأموال غير المشروعة إلى مبالغ أصغر لإيداعها للتحايُل على حدود الإبلاغ التنظيمي للمعاملات المالية (يُشار إليها أيضًا باسم المعاملات "المُجزّأة").
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم المراحل الثلاث لغسل الأموال لمزيد من المعلومات.
أثناء مراجعة حساب شركة المقاولات التابعة لأحد العملاء، لاحظتَ تدفُّق إيداعات نقدية كبيرة إلى الحساب من قطاع معروف بمخاطره العالية وغير مُرتبط بأعمال المقاولات. يُصر مدير العلاقات على أن المعاملات تتماشى مع أعمال البناء الخاصة بالعميل، وأنت تقبل الادّعاء دون إجراء مزيد من التحقيق.
كيف يمكن تفسير أفعالك؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يُسمّى تجاهل أو إغفال المؤشرات التحذيرية المُحتملة لغسل الأموال عن عمد "التغاضي المتعمد" ويمكن أن يؤدي إلى المسؤولية الجنائية الشخصية.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم مؤشرات تحذيرية بشأن غسل الأموال لمزيد من المعلومات.
يجب على Citi، كمؤسسة مالية تعمل في الولايات المتحدة، الالتزام بقوانين مُحدِّدة تُحدِّد متطلبات برامج مكافحة غسل الأموال (AML) الخاصة بها.
أي ممّا يلي يُعتبر القانون الأساسي الذي يحكم غسل الأموال في الولايات المتحدة ويُشكّل جزءًا من BSA/AML Framework لدى Citi؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يُعد Bank Secrecy Act (BSA) القانون الأساسي الذي يتناول غسل الأموال في الولايات المتحدة، ويُشكّل، إلى جانب قوانين أخرى مثل قانون باتريوت الأمريكي، أساس BSA/AML Framework.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم الالتزامات القانونية والتنظيمية: الولايات المتحدة للمزيد من المعلومات.
يقوم موظفو Citi بمراجعة حساب أحد العملاء الذي تم إدراج مهنته على أنها "طالب". ولاحظوا أن الحساب تلقّى العديد من الإيداعات الصغيرة من أفراد مجهولين مُختلفين. وبعد كل عملية إيداع بفترة وجيزة، يقوم العميل بتحويل غالبية الأموال إلى حساباتٍ دولية، وغالبًا ما تكون هذه الأموال أقل من الحد الأدنى للإبلاغ.
ما الذي يُوحي به هذا النمط من النشاط بقوة فيما يتعلّق بدور العميل؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن تلقِّي الأموال من مصادر مجهولة مُختلفة وتحويلها بسرعة (خاصةً دوليًا وبمبالغ أقل من حدود الإبلاغ) هي مؤشرات تحذيرية تُشير إلى احتمال التورُّط في أنظمة ناقلي الأموال.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم ناقلو الأموال لمزيد من المعلومات.
تلقّى موظف في Citi رسالة بريد إلكتروني عاجلة، يُزعم أنها من وكيل إنفاذ قانون اتحادي، يُطالب بالوصول الفوري إلى سجلات معاملات أحد العملاء. وجاء في رسالة البريد الإلكتروني أن الطلب بالغ الأهمية لتحقيق جارٍ في الأمن القومي، وأن أي تأخير قد تكون له عواقب وخيمة. يشعر الموظف بالضغط للامتثال الفوري.
ما الإجراء الذي ينبغي على الموظف اتّخاذه؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
عند مواجهة أي طلب مُحتمل من جهات إنفاذ القانون بشأن حسابات العملاء أو أنشطتهم، من الضروري التواصُل مع مسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال أو جهة اتصال الشؤون القانونية المُختصّة بمكافحة غسل الأموال.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم تصعيد طلبات إنفاذ القانون لمزيد من المعلومات.
ما أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الوساطة في المدفوعات تُشكّل خطرًا إضافيًا لغسل الأموال؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يُشكّل انعدام الشفافية، ومعالجة المعاملات بالجملة، واستخدام النقد بكمياتٍ كبيرة مخاطر إضافية لغسل الأموال في مجال الوساطة في المدفوعات.
وسطاء الدفع (Payment Intermediaries (PIs)) هم كيانات تقوم بدفع، واستلام، وتبادل، وتخزين الأموال نيابةً عن جهات خارجية للتسوق، وبيع السلع عبر الإنترنت، ودفع الفواتير، وحجز العطلات، وإرسال الأموال إلى العائلة والأصدقاء (مثل Zelle وVenmo).
يُعرف النشاط الذي يقوم به وسطاء الدفع باسم الوساطة في المدفوعات، والذي يُشير إلى أي نشاط دفع يتم إجراؤه نيابةً عن جهة خارجية. يشمل ذلك ما يلي:
تُعتبر الوساطة في المدفوعات نشاطًا عالي المخاطر بسبب نقص الشفافية، ومعالجة المعاملات بكمياتٍ كبيرة، واستخدام النقد بكمياتٍ كبيرة.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم العملاء والمنتجات الأكثر عرضة لمخاطر غسل الأموال لمزيد من المعلومات.
يقوم أحد موظفي Citi بإجراء فحص دقيق لبنك مراسل أجنبي (Foreign Correspondent Bank - FCB) يُقدّم خدمات مقاصة العملات، ممّا يُتيح لعملائه المحليين إجراء واستلام المدفوعات الدولية عبر مُختلف البلدان التي لا يمتلك فيها البنك المُراسل الأجنبي فرعًا فعليًا.
لماذا يُشكّل هيكل ونموذج التشغيل الخاص بالبنك المُراسل الأجنبي خطرًا مُتزايدًا لغسل الأموال بالنسبة إلى Citi؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن التعقيد المُتأصّل في توجيه المدفوعات الدولية، إلى جانب أحجام المعاملات الكبيرة وشبكات البنوك المُراسلة الأجنبية الواسعة التي تُسهّل المدفوعات من دون وجود مادي مباشر في جميع المواقع، يُعقّد بشكلٍ كبير القدرة على تتبع الأصل الحقيقي والمستفيدين النهائيين من الأموال.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم العملاء والمنتجات الأكثر عرضة لمخاطر غسل الأموال لمزيد من المعلومات.
ما العوامل الرئيسية التي تُساهم في زيادة مخاطر مكافحة غسل الأموال التي تُشكّلها الأصول الافتراضية ومُزوّدو خدمات الأصول الافتراضية بالنسبة إلى المؤسسات المالية مثل Citi؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن سرعة المعاملات الرقمية، والقدرة على إجراء المعاملات من دون تقديم معلومات اعرف عميلك أو بشكلٍ مجهول تمامًا، بالإضافة إلى غياب إطار تنظيمي متسق، هي من بين العوامل التي تزيد من مخاطر مكافحة غسل الأموال بالنسبة إلى المؤسسات المالية مثل Citi.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم العملاء والمنتجات الأكثر عرضة لمخاطر غسل الأموال لمزيد من المعلومات.
يُودِع أحد العملاء مبلغ 15 ألف دولار نقدًا في فرع أمريكي، ويتصرّف بعصبية ويُقدّم تفاصيل غير متسقة حول مصدر الأموال.
أي ممّا يلي يصف التزام Citi بتقديم التقارير التنظيمية؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يجب تقديم تقرير المعاملات النقدية للمعاملات النقدية الفردية أو المُتعدّدة التي تتجاوز قيمتها الإجمالية 10 آلاف دولار أمريكي خلال يوم عمل واحد. يثير سلوك العملاء وتفسيرهم الغامض الشكوكَ، ممّا يستدعي النظر في تقديم تقرير نشاط مشبوه.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم BSA/AML Program لمزيد من المعلومات.
الغرامات، وإجراءات الإنفاذ التنظيمي، وتقييد أو حظر نمو الأعمال، والاستبعاد المُؤقّت أو الدائم من الصناعة والإغلاق
الغرامات والسجن، سواءً للمساعدة أو التحريض أو ارتكاب جرائم غسل الأموال، وكذلك للتغاضي المُتعمّد أو عدم كفاية الرقابة وتنفيذ الضوابط، وفقدان الترخيص بممارسة النشاط المالي
في عام 2024، غُرّم بنك TD مبلغًا قياسيًا قدره 3 مليارات دولار بسبب الإخفاقات المنهجية في الامتثال. وشمِلت أوجه القصور الرئيسية المذكورة ضعف الضوابط الداخلية، وعدم كفاية العناية الواجبة بالعملاء، والإخفاقات في الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. تُشير هذه الإجراءات إلى استمرار الموقف التنظيمي العدواني والتركيز على المساءلة الفردية.
امتثالًا لقوانين مكافحة غسل الأموال المعمول بها، وضعت Citi BSA/AML Progam الذي يُطبّق المعايير العالمية لإدارة مخاطر العملاء والمنتجات عبر خطوط الأعمال. تتمحور المكونات الأساسية لإطار إدارة مخاطر مكافحة غسل الأموال حول الوقاية، والكشف، والإبلاغ، ويُكملها إطار داعم للحوكمة، وتقييمات الرقابة المستمرة، والبنية التحتية الداعمة، والاختبار المستقل.
تذكَّر: يحظر عليك القانون تمامًا تقديم المشورة أو "إبلاغ" العميل عندما يكون خاضعًا أو قد يكون خاضعًا للتحقيق في غسل الأموال أو النشاط المشبوه.
للمُتابعة، حدِّد كل عنصر لمعرفة المزيد.
تبدأ الوقاية ببرنامج Citi’s Know Your Customer (KYC)، والذي يتضمّن برنامج العناية الواجبة بالعملاء (CDD) الذي يجمع ويتحقّق من معلومات العملاء لتحديد الهوية الحقيقية للعملاء المُحتملين، وفحص العملاء والمالكين المستفيدين بحثًا عن حالة محظورة أو عالية المخاطر وفقًا لقائمة المؤشرات التحذيرية وقوائم العقوبات لدى Citi (والتي ستتم مُناقشتها بمزيد من التفصيل أدناه)، بالإضافة إلى إجراء العناية الواجبة القائمة على المخاطر على العملاء والأنشطة التجارية (والتي تشمل تطبيق العناية الواجبة المعززة (Enhanced Due Diligence - EDD) للعملاء ذوي المخاطر العالية).
انتقال إلى الزر التالي
تتضمّن مرحلة الكشف استخدام أنظمة متابعة المعاملات الآلية للإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، مثل المعاملات الكبيرة بشكلٍ غير عادي، أو المعاملات مع البلدان عالية المخاطر، أو غيرها من المؤشرات التحذيرية مثل التمويه. وطوال فترة العلاقة، تتم مراجعة ملف تعريف اعرف عميلك (KYC) بشكلٍ دوري، ويتم رصد أنشطة الحساب (كالمعاملات، والفحص، والمراجعات المُجدولة، وعملية حلقات الملاحظات) لإعادة تقييم تصنيف مخاطر العميل (حسب الحاجة) وتحديد السلوك غير العادي أو المشبوه والتحقيق فيه.
انتقال إلى الزر التالي
تلتزم المؤسسات المالية، مثل Citi، قانونًا بالامتثال لمتطلبات الإبلاغ عن مكافحة غسل الأموال، بما في ذلك تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (Suspicious Activity Reports - SARs) وتقارير معاملات العملات (Currency Transaction Reports - CTRs) وفقًا لما تنُص عليه السلطات التنظيمية المحلية.
تتضمّن أمثلة متطلبات الإبلاغ هذه ما يلي:
يُرجى ملاحظة أن هناك التزامات مُماثلة تتعلّق بالإبلاغ التنظيمي في مُختلف الولايات القضائية على مستوى العالم، ويتعيّن على شركات Citi الالتزام بجميع المتطلبات التنظيمية المحلية المعمول بها.
للمتابعة، انقر على هذا الرابط لعرض مخطط BSA/AML Program. لن يُسمح لك بالمُضي قدمًا إلا بعد إتمام هذه الخطوة.
الأصول الافتراضية هي أشكال رقمية للقيمة يمكن تداولها أو نقلها رقميًا ويمكن استخدامها لأغراض الدفع أو الاستثمار. ومن الأمثلة الشائعة للأصول الافتراضية العملات المُشفّرة مثل البيتكوين، والعملات المستقرة، والرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) التي تستخدم تقنية البلوك تشين.
مُزوّدو خدمات الأصول الافتراضية (Virtual Asset Service Providers (“VASPs”)) هم كيانات تقوم بتبادل، أو نقل، أو تخزين، أو إدارة، أو إصدار الأصول الافتراضية نيابةً عن جهات خارجية. ويرتبط مُزوّدو خدمات الأصول الافتراضية بمخاطر مكافحة غسل الأموال المُتزايدة بسبب دورهم في الوساطة في المدفوعات، والأطر التنظيمية والإشرافية غير المتسقة، والافتقار إلى ثقافة امتثال ناضجة داخل الصناعة.
إن سرعة المعاملات الرقمية، والقدرة على إجراء المعاملات من دون تقديم معلومات اعرف عميلك أو بشكل مجهول تمامًا، بالإضافة إلى غياب إطار تنظيمي متسق، هي من بين العوامل التي تزيد من مخاطر مكافحة غسل الأموال للأصول الافتراضية ومُزوّدي خدمات الأصول الافتراضية.
تتميّز الشركات التي تتداول النقد بشكلٍ كبير عادةً بحجم كبير من المعاملات النقدية. تُعد هذه الشركات أكثر عُرضة لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب لعدّة أسباب، بما في ذلك حقيقة أن إخفاء هوية الأموال النقدية يجعل من الصعب تحديد النشاط المشبوه، وتتبُّعه، والإبلاغ عنه.
تشمل أمثلة الشركات التي تتداول النقد بشكلٍ كبير المطاعمَ، ومحطات الوقود، ومواقف السيارات، ومتاجر بيع المشروبات الكحولية، والمتاجر الصغيرة، وشركات إدارة العقارات أو المُلّاك، وغيرها من الشركات التي تعمل بالعملات المعدنية أو النقدية مثل مغاسل الملابس، ومشغلي آلات البيع، والباعة المتجولين.
البنوك المُراسلة الأجنبية (Foreign Correspondent Banks (FCBs)) هي مؤسسات مالية أجنبية تُقدّم خدمات، مثل خدمات مقاصة العملات التي تُسهّل تبادل وتسوية المدفوعات الدولية، لبنك آخر في بلد مُختلف أو بعملة مُختلفة عن العملة المحلية للبنك. ويسمح هذا الترتيب للبنك المُراسل الأجنبي بتقديم خدمات دولية لعملائه المحليّين من دون الحاجة إلى فرع أو موقع فعلي في كل دولة يُمارِس فيها أعماله.
إن تعقيد علاقات البنوك المُراسلة الأجنبية، وأحجام المعاملات الكبيرة، والوصول إلى شبكة واسعة من المؤسسات المالية على مستوى العالم، يمكن أن يجعل من الصعب تتبُّع أصل الأموال غير المشروعة ويُعرِّض Citi لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
وسطاء الدفع (Payment Intermediaries (PIs)) هم كيانات تقوم بدفع، واستلام، وتبادل، وتخزين الأموال نيابةً عن جهات خارجية للتسوق، وبيع السلع عبر الإنترنت، ودفع الفواتير، وحجز العطلات، وإرسال الأموال إلى العائلة والأصدقاء (مثل Zelle وVenmo).
يُعرف النشاط الذي يقوم به وسطاء الدفع باسم الوساطة في المدفوعات، والذي يُشير إلى أي نشاط دفع يتم إجراؤه نيابةً عن جهة خارجية. يشمل ذلك ما يلي:
تُعتبر الوساطة في المدفوعات نشاطًا عالي المخاطر بسبب نقص الشفافية، ومعالجة المعاملات بكمياتٍ كبيرة، واستخدام النقد بكمياتٍ كبيرة.
الشخصيات السياسية البارزة هم أفراد، بسبب مناصبهم العامة أو علاقاتهم، قد يكون لديهم إمكانية الوصول إلى الأموال الحكومية والتأثير عليها، وكذلك القرارات المُتعلّقة بالموارد. وقد يُشكّل هذا الوصول والتأثير خطرًا كبيرًا على Citi بسبب احتمالية الفساد، أو الرشوة، أو غيرها من الأنشطة غير المشروعة.
عملاء الخدمات المصرفية الخاصة هم أفراد ذوو ثروات عالية، مثل أصحاب الأعمال، والمديرين التنفيذيين، وأصحاب الميراث، والذين يرتبطون عادةً بهياكل ملكية مُعقّدة مثل شركات الاستثمار الخاصة، ووسائل الاحتفاظ بالثروة، والصناديق الاستئمانية، وصناديق الاستثمار، وكلّها غالبًا ما يتم تأسيسها في ولايات قضائية ذات مخاطر عالية أو ملاذات ضريبية.
ومن الأمثلة الأخرى على العملاء والمنتجات المُعرّضة للمخاطر العالية ما يلي:
تلقّى موظف في Citi رسالة بريد إلكتروني عاجلة، يُزعم أنها من وكيل إنفاذ قانون اتحادي، يُطالب بالوصول الفوري إلى سجلات معاملات أحد العملاء. وجاء في رسالة البريد الإلكتروني أن الطلب بالغ الأهمية لتحقيق جارٍ في الأمن القومي، وأن أي تأخير قد تكون له عواقب وخيمة. يشعر الموظف بالضغط للامتثال الفوري.
ما الإجراء الذي ينبغي على الموظف اتّخاذه؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
عند مواجهة أي طلب مُحتمل من جهات إنفاذ القانون بشأن حسابات العملاء أو أنشطتهم، من الضروري التواصُل مع مسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال أو جهة اتصال الشؤون القانونية المُختصّة بمكافحة غسل الأموال.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم تصعيد طلبات إنفاذ القانون لمزيد من المعلومات.
ما أحد الأسباب الرئيسية التي تجعل الوساطة في المدفوعات تُشكّل خطرًا إضافيًا لغسل الأموال؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يُشكّل انعدام الشفافية، ومعالجة المعاملات بالجملة، واستخدام النقد بكمياتٍ كبيرة مخاطر إضافية لغسل الأموال في مجال الوساطة في المدفوعات.
وسطاء الدفع (Payment Intermediaries (PIs)) هم كيانات تقوم بدفع، واستلام، وتبادل، وتخزين الأموال نيابةً عن جهات خارجية للتسوق، وبيع السلع عبر الإنترنت، ودفع الفواتير، وحجز العطلات، وإرسال الأموال إلى العائلة والأصدقاء (مثل Zelle وVenmo).
يُعرف النشاط الذي يقوم به وسطاء الدفع باسم الوساطة في المدفوعات، والذي يُشير إلى أي نشاط دفع يتم إجراؤه نيابةً عن جهة خارجية. يشمل ذلك ما يلي:
تُعتبر الوساطة في المدفوعات نشاطًا عالي المخاطر بسبب نقص الشفافية، ومعالجة المعاملات بكمياتٍ كبيرة، واستخدام النقد بكمياتٍ كبيرة.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم العملاء والمنتجات الأكثر عرضة لمخاطر غسل الأموال لمزيد من المعلومات.
يقوم أحد موظفي Citi بإجراء فحص دقيق لبنك مراسل أجنبي (Foreign Correspondent Bank - FCB) يُقدّم خدمات مقاصة العملات، ممّا يُتيح لعملائه المحليين إجراء واستلام المدفوعات الدولية عبر مُختلف البلدان التي لا يمتلك فيها البنك المُراسل الأجنبي فرعًا فعليًا.
لماذا يُشكّل هيكل ونموذج التشغيل الخاص بالبنك المُراسل الأجنبي خطرًا مُتزايدًا لغسل الأموال بالنسبة إلى Citi؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن التعقيد المُتأصّل في توجيه المدفوعات الدولية، إلى جانب أحجام المعاملات الكبيرة وشبكات البنوك المُراسلة الأجنبية الواسعة التي تُسهّل المدفوعات من دون وجود مادي مباشر في جميع المواقع، يُعقّد بشكلٍ كبير القدرة على تتبع الأصل الحقيقي والمستفيدين النهائيين من الأموال.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم العملاء والمنتجات الأكثر عرضة لمخاطر غسل الأموال لمزيد من المعلومات.
ما العوامل الرئيسية التي تُساهم في زيادة مخاطر مكافحة غسل الأموال التي تُشكّلها الأصول الافتراضية ومُزوّدو خدمات الأصول الافتراضية بالنسبة إلى المؤسسات المالية مثل Citi؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن سرعة المعاملات الرقمية، والقدرة على إجراء المعاملات من دون تقديم معلومات اعرف عميلك أو بشكلٍ مجهول تمامًا، بالإضافة إلى غياب إطار تنظيمي متسق، هي من بين العوامل التي تزيد من مخاطر مكافحة غسل الأموال بالنسبة إلى المؤسسات المالية مثل Citi.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم العملاء والمنتجات الأكثر عرضة لمخاطر غسل الأموال لمزيد من المعلومات.
يُودِع أحد العملاء مبلغ 15 ألف دولار نقدًا في فرع أمريكي، ويتصرّف بعصبية ويُقدّم تفاصيل غير متسقة حول مصدر الأموال.
أي ممّا يلي يصف التزام Citi بتقديم التقارير التنظيمية؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يجب تقديم تقرير المعاملات النقدية للمعاملات النقدية الفردية أو المُتعدّدة التي تتجاوز قيمتها الإجمالية 10 آلاف دولار أمريكي خلال يوم عمل واحد. يثير سلوك العملاء وتفسيرهم الغامض الشكوكَ، ممّا يستدعي النظر في تقديم تقرير نشاط مشبوه.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم BSA/AML Program لمزيد من المعلومات.
إن الالتزامات بموجب الإجراءات التقييدية التجارية تتجاوز مُجرّد عدم التداول في السلع المحظورة أو مع الدول الخاضعة للعقوبات. للحصول على أحدث قوائم وإرشادات الإجراءات التقييدية التجارية وأكثرها تفصيلًا والتي تنطبق على المملكة المتحدة أو الاتحاد الأوروبي، من الضروري استشارة فريق الإجراءات التقييدية التجارية التابع لإدارة مخاطر الامتثال المُستقلة.
بالنسبة إلى شركة مثل Citi، تنطبق المحظورات في سيناريوهيْن أساسيّيْن.
نشاط العميل
لا يجوز للمؤسسة المالية تقديم الخدمات المالية (مثل القروض ومعالجة المدفوعات) أو أي شكل من أشكال المساعدة المالية لعميل يُشارِك في نشاط محظور بموجب الإجراءات التقييدية التجارية.
النشاط المباشر
يُحظر على المؤسسة المالية نفسها الانخراط في أي نشاط مُقيّد لحسابها الخاص أو حيثما تُقدِّم خدمات التمويل، أو المساعدة الفنية، أو الوساطة.
أي من السيناريوهات التالية يُمثّل تحايلًا مُحتملًا على العقوبات الاقتصادية؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يُعد إنشاء شركة وهمية في دولة غير خاضعة للعقوبات لمُواصلة تصدير البضائع المحظورة أسلوبًا شائعًا للتحايل.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم تنبيه بشأن التحايل لمزيد من المعلومات.
طُلب من أحد موظفي Citi شرح الهدف الأساسي من وراء فرض العقوبات كأداة للسياسة الخارجية. أي عبارة تصف هذه النية بدقّة؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن الغرض الأساسي من العقوبات، عند استخدامها كأداة للسياسة الخارجية، هو مُمارسة ضغط اقتصادي وسياسي على مستهدف العقوبات. يهدف هذا الضغط إلى إجبارهم على تغيير سلوكيات أو سياسات مُحدِّدة تُعتبر تهديدًا للأمن القومي أو مصالح السياسة الخارجية للولاية القضائية المفروضة.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم ما هي العقوبات؟ لمزيد من المعلومات.
ما هو الإجراء الأنسب والأسرع الذي يجب عليك اتّخاذه عند عِلمك بأن أحد موظفي Citi ينصح عميلًا بإزالة المعلومات المتعلقة بالعقوبات من معاملة ما؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يجب على الموظف أن يُدرِك ذلك على الفور وأن يُحيل الأمر إلى جهة الاتصال المُخصّصة له في قسم العقوبات التابع لإدارة مخاطر الامتثال المُستقلة. إن طلب حذف أو إخفاء المراجع المُتعلّقة بمستهدف مُحتمل للعقوبات هو تحايل.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم تنبيه بشأن التحايل لمزيد من المعلومات.
كيف يمكن لـ Citi الوفاء بفعالية بالإجراءات التقييدية التجارية ودعم أهداف السياسة الخارجية والأمن القومي؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
بإمكان Citi الامتثال بفعالية للإجراءات التقييدية التجارية ودعم السياسة الخارجية من خلال البحث الاستباقي عن الأنشطة التي تنطوي على سلع أو خدمات محظورة أو تجارة مع مناطق محظورة ومنعها. يتماشى هذا بشكلٍ مباشر مع الغرض الرئيسي من الإجراءات التقييدية التجارية، وهو تحقيق أهداف الأمن القومي والسياسة الخارجية من خلال حظر التجارة في سلع وخدمات مُحدِّدة والحد من الأنشطة التجارية مع دول أو أقاليم أو مناطق مُعيّنة.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم الإجراءات التقييدية التجارية لمزيد من المعلومات.
علِمَ أحد موظفي Citi أن أحد عملائه القُدامى، وهي شركة تصنيع، تُخطّط لتوسيع عملياتها إلى منطقة مصنفة تحديدًا على أنها "منطقة ذات اختصاص قضائي مُقيّد". يسعى العميل للحصول على تمويل لهذا التوسُّع.
ما هو التزام Citi فيما يتعلّق بطلب هذا العميل؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
بصفتها مؤسسة مالية، لا يمكن لـ Citi تقديم الخدمات المالية لعميل يُشارِك في نشاط محظور بموجب التدابير التقييدية التجارية، والتي تشمل الأنشطة التجارية في "الولايات القضائية المُقيّدة".
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم الإجراءات التقييدية التجارية لمزيد من المعلومات.
يتحمّل أحد موظفي Citi مسؤولية تنفيذ عمليات الكشف الفعّالة عن مخاطر العقوبات. أي من الأنشطة التالية تندرج ضمن عملية الكشف كجزءٍ من هذه المسؤوليات؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يجب على جميع الشركات والوظائف تطبيق عمليات فعّالة للكشف عن مخاطر العقوبات، بما في ذلك الفحص، والعناية الواجبة بالعملاء والجهات الخارجية فيما يتعلّق بمنتجات وخدمات العملاء.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم الأدوار والمسؤوليات المُتعلّقة بالعقوبات لمزيد من المعلومات.
يُدير أحد العملاء المُحتملين شركة عالمية للاستيراد والتصدير لها فروع في ثلاثة مراكز مالية تابعة لـ Citi: مدن نيويورك، ولندن، ولوكسمبورغ. أي من برامج العقوبات يجب أن تأخذها في الاعتبار عند تقييم مخاطر العقوبات المُحتملة التي قد تتعرّض لها Citi فيما يتعلّق بالعميل؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الخمس ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يُغطّي برنامج العقوبات الخاص بـ Citi أنظمة العقوبات الأمريكية وغير الأمريكية، والتي تشمل العقوبات الصادرة عن الأمم المتحدة، والاتحاد الأوروبي، والمملكة المتحدة، ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم برامج العقوبات، والقوانين، واللوائح لمزيد من المعلومات.
تلقّى بول، أحد موظفي Citi، اتصالًا من أحد أفضل عملائهم بشأن صفقة جديدة مُحتملة تتضمّن شراء شركة لديها شركة تابعة في ولاية قضائية خاضعة لعقوباتٍ شاملة من مكتب مراقبة الأصول الأجنبية.
استنادًا إلى الشائعات التي تُفيد بأن الولايات المتحدة تُخطّط لرفع العقوبات المفروضة على تلك الولاية القضائية، فإن العميل مُصمِّم على إمكانية إتمام الصفقة، خاصةً وأن الشركة المُستهدفة ليست في ولاية قضائية خاضعة للعقوبات. لا يُريد بول أن يضُر بعلاقتهم مع العميل برفض الطلب.
ماذا ينبغي على بول أن يفعل؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن أي إشارة إلى ولاية قضائية تخضع لعقوبات شاملة تتطلّب تصعيدًا فوريًا، بغض النظر عن علاقة العميل أو شائعات رفع العقوبات.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم الولايات القضائية الخاضعة للعقوبات الشاملة لمزيد من المعلومات.
أي من طلبات العملاء التالية ينبغي أن تُثير مؤشرات تحذيرية، ممّا قد يُشير إلى محاولة للتحايل على العقوبات؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن أي طلب لإزالة، أو تغيير، أو حذف الإشارات إلى المعلومات التي يمكن أن تُحدِّد مستهدفًا للعقوبات هو بمثابة مؤشر تحذيري لمحاولات مُحتملة للتحايل على العقوبات أو تسهيلها، ويجب تصعيد الأمر على الفور.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم مؤشرات تحذيرية بشأن العقوبات لمزيد من المعلومات.
تلتزم Citi بإدارة أعمالها وعملياتها وفقًا لأعلى المعايير الأخلاقية وبالامتثال لقوانين ولوائح العقوبات المعمول بها، بما في ذلك تلك الخاصة بالولايات المتحدة والدول الأخرى التي تعمل فيها Citi.
للمتابعة، حدِّد كل خيار لمعرفة كيف يساعدنا برنامج العقوبات التابع لإدارة مخاطر الامتثال المستقلة في Citi في تحقيق ذلك.
تحتفظ Citi ببرنامج امتثال للعقوبات قائم على المخاطر (يُعرف باسم برنامج العقوبات) ينطبق على أعمالها ووظائفها على مستوى العالم، وهو لا يتناسب فقط مع ملف مخاطر العقوبات للشركة، ولكنه مُصمّم أيضًا للتكيف مع العقوبات الاقتصادية المُتغيّرة باستمرار في الولايات المتحدة والولايات القضائية التي تعمل فيها Citi على مستوى العالم.
انتقال إلى الزر التالي
كيف تتعامل Citi مع مخاطر العقوبات؟
انتقال إلى الزر التالي
يتضمّن برنامج العقوبات عمليات رقابية تدعم ما يلي:
تُساهم هذه العمليات في الحوكمة، والضوابط على مستوى المؤسسة، وتخصصات استراتيجية البرنامج، ويتم إعادة تقييمها وتحسينها باستمرار. يُنفّذ برنامج العقوبات أو يُدعَم من خلال السياسات، والإجراءات، والموظفين، والضوابط.
للمتابعة، انقر على هذا الرابط لعرض مُخطّط برنامج العقوبات. لن يُسمح لك بالمُضي قدمًا إلا بعد إتمام هذه الخطوة.
يتحمّل أحد موظفي Citi مسؤولية تنفيذ عمليات الكشف الفعّالة عن مخاطر العقوبات. أي من الأنشطة التالية تندرج ضمن عملية الكشف كجزءٍ من هذه المسؤوليات؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يجب على جميع الشركات والوظائف تطبيق عمليات فعّالة للكشف عن مخاطر العقوبات، بما في ذلك الفحص، والعناية الواجبة بالعملاء والجهات الخارجية فيما يتعلّق بمنتجات وخدمات العملاء.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم الأدوار والمسؤوليات المُتعلّقة بالعقوبات لمزيد من المعلومات.
يُدير أحد العملاء المُحتملين شركة عالمية للاستيراد والتصدير لها فروع في ثلاثة مراكز مالية تابعة لـ Citi: مدن نيويورك، ولندن، ولوكسمبورغ. أي من برامج العقوبات يجب أن تأخذها في الاعتبار عند تقييم مخاطر العقوبات المُحتملة التي قد تتعرّض لها Citi فيما يتعلّق بالعميل؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الخمس ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يُغطّي برنامج العقوبات الخاص بـ Citi أنظمة العقوبات الأمريكية وغير الأمريكية، والتي تشمل العقوبات الصادرة عن الأمم المتحدة، والاتحاد الأوروبي، والمملكة المتحدة، ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم برامج العقوبات، والقوانين، واللوائح لمزيد من المعلومات.
تلقّى بول، أحد موظفي Citi، اتصالًا من أحد أفضل عملائهم بشأن صفقة جديدة مُحتملة تتضمّن شراء شركة لديها شركة تابعة في ولاية قضائية خاضعة لعقوباتٍ شاملة من مكتب مراقبة الأصول الأجنبية.
استنادًا إلى الشائعات التي تُفيد بأن الولايات المتحدة تُخطّط لرفع العقوبات المفروضة على تلك الولاية القضائية، فإن العميل مُصمِّم على إمكانية إتمام الصفقة، خاصةً وأن الشركة المُستهدفة ليست في ولاية قضائية خاضعة للعقوبات. لا يُريد بول أن يضُر بعلاقتهم مع العميل برفض الطلب.
ماذا ينبغي على بول أن يفعل؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن أي إشارة إلى ولاية قضائية تخضع لعقوبات شاملة تتطلّب تصعيدًا فوريًا، بغض النظر عن علاقة العميل أو شائعات رفع العقوبات.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم الولايات القضائية الخاضعة للعقوبات الشاملة لمزيد من المعلومات.
أي من طلبات العملاء التالية ينبغي أن تُثير مؤشرات تحذيرية، ممّا قد يُشير إلى محاولة للتحايل على العقوبات؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن أي طلب لإزالة، أو تغيير، أو حذف الإشارات إلى المعلومات التي يمكن أن تُحدِّد مستهدفًا للعقوبات هو بمثابة مؤشر تحذيري لمحاولات مُحتملة للتحايل على العقوبات أو تسهيلها، ويجب تصعيد الأمر على الفور.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم مؤشرات تحذيرية بشأن العقوبات لمزيد من المعلومات.
ينطوي انتهاك قوانين مكافحة الرشوة والفساد المعمول بها على عواقب وخيمة على الأفراد والمنظمة على حد سواء.
للمُتابعة، حدِّد كل فئة من فئات العقوبات لمعرفة المزيد.
العقوبات الفردية
يُواجه الأفراد المُدانون بانتهاك قانون FCPA عقوبة السجن لمدة 31 شهرًا في المتوسط أو الإقامة الجبرية.
بموجب قانون الحدود البريطانية، يمكن أن يتعرّض الأفراد لعقوبة تصل إلى 10 سنوات في السجن بالإضافة إلى غرامات غير محدودة.
العقوبات المفروضة على الشركات
في عام 2024 وحده، دفعتْ الشركات مبلغًا مُذهلًا قدره 1.5 مليار دولار كغراماتٍ مُتعلّقة بقانون FCPA لوزارة العدل الأمريكية وهيئة الأوراق المالية والبورصات. يمكن أن تُؤثّر هذه الغرامات بشكلٍ كبير على الأداء المالي وقيمة المساهمين.
كما تفرض Citi حظرًا صارمًا على أنشطة المقايضة ومدفوعات التسهيل، بغض النظر عمّا إذا كانت مسموحة بموجب القوانين المعمول بها أو تُعتبر عُرفًا سائدًا في بعض الولايات القضائية.
للمتابعة، حدِّد كل إجراء محظور لمعرفة المزيد.
مدفوعات التسهيل هي مدفوعات صغيرة تُقدّم للمسؤولين الحكوميين أو الوكالات لتسريع أو ضمان أداء إجراء حكومي روتيني غير تقديري، كتوفير الحماية الشرطية أو خدمة البريد، وتوريد المرافق العامة مثل المياه أو الكهرباء، أو الحث على أداء واجبات وزارية أخرى منخفضة المستوى.
تعمل إلسا، وهي موظفة في Citi، على إتمام صفقة تجارية جديدة في بلد أجنبي. ويقترح مستشار محلي تقديم "مدفوعات تسهيل" لمسؤول حكومي لتسريع عملية الموافقة المُتعثّرة، مُدعيًا أنها ممارسة شائعة في الإجراءات الإدارية البسيطة.
ما الذي ينبغي على إلسا فعله؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
حتى لو كانت مدفوعات التسهيل ممارسة شائعة، فإن سياسة AB&C Policy لدى Citi تحظرها بشكلٍ صارم.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم كيف تقوم Citi بتحديد مخاطر الرشوة، والتخفيف منها حِدّتها، وإدارتها؟ لمزيد من المعلومات.
أي من السيناريوهات التالية يُمثّل مخاطر مُحتملة للرشوة؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يمكن أن تكون مخاطر الرشوة موجودة في مجموعة من الأنشطة، بما في ذلك استخدام جهات خارجية (كالوكلاء، أو المستشارين، أو الوسطاء) لتسهيل المدفوعات أو المنافع الفاسدة، وغالبًا ما يكون ذلك لإخفاء الطبيعة الحقيقية للمعاملة.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم ما هي مخاطر الرشوة؟ لمزيد من المعلومات.
أي ممّا يلي لا يُعتبر مؤشرًا تحذيريًا مُحتملًا للرشوة؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
في حين أن التبرُّعات الخيرية الكبيرة، أو غير العادية، أو المُتأثرة سياسيًا يمكن أن تكون بمثابة مؤشرات تحذيرية، فإن التبرُّع المعتدل، والمُوثّق جيدًا، والمُعتمد مُسبقًا لمنظمة إغاثة دولية مُعترف بها لا يُشير بالضرورة إلى وجود علامة تحذيرية تتعلّق بالرشوة.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم مؤشرات تحذيرية بشأن الرشوة لمزيد من المعلومات.
حصل نافين، وهو أحد موظفي Citi، على بطاقة هدايا مُسبقة الدفع بقيمة 500 دولار من أحد البائعين كمُكافأة بمناسبة العطلة.
ما هو الإجراء المناسب الذي يجب على نافين اتّخاذه؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن قبول النقد أو ما يُعادله (كالبطاقات المدفوعة مُسبقًا ذات العلامات التجارية الصادرة عن AMEX، أو Visa، أو Mastercard، أو Discover) محظور صراحةً بموجب معيار Gifts & Entertainment (G&E) Standard ويجب على نافين رفض مثل هذا العرض.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم الهدايا والترفيه (Gifts and Entertainment - G&E) وقسم الهدايا والترفيه المحظور لمزيد من المعلومات.
تدرُس وحدة أعمال لدى Citi التعاقد مع كيان خارجي جديد (External Third-party Entity - ETP) يدّعي امتلاكه شبكة واسعة مع كيانات حكومية قد تكون مُهتمّة بمنتج جديد تطرحه Citi. سيتم دفع رسوم مشروطة لهذا الكيان الخارجي.
ما هو عامل المخاطر الرئيسي لزيادة احتمالية الرشوة الذي يجب مُراعاته عند التعامل مع هذا الكيان الخارجي؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يمكن أن يتأهّل الكيان الخارجي كوسيط تجاري (BI)، إذا كان يعمل نيابةً عن Citi لتحديد فرص عمل جديدة، أو لديه تفاعلات مع المسؤولين/الكيانات الحكومية، أو ترتيب تعويض قائم على العمولة أو الطوارئ.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم إدارة مخاطر الجهات الخارجية ووسطاء الأعمال لمزيد من المعلومات.
أثناء عملية التدقيق اللازم المتعلقة بالرشوة لإتمام صفقة ما، ما هي النتيجة التي لا تتطلّب تصعيد الأمر إلى مسؤول مكافحة الرشوة والفساد؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
هناك عوامل مُحدِّدة، عند وجودها في صفقة ما، تتطلّب تصعيد الأمر إلى مسؤول مكافحة الرشوة والفساد.
لا يتطلّب الخطأ الإداري البسيط في الوثائق الداخلية الذي لا ينطوي على أي دلالات على الرشوة تصعيد الأمر إلى مسؤول مكافحة الرشوة والفساد.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم الصفقات لمزيد من المعلومات.
يشمل الأشخاص الخاضعون لقيود الموظفين الحكوميين الأمريكيين، والمسؤولين الحكوميين غير الأمريكيين، وغيرهم من الموظفين الأمريكيين الخاضعين لقيود مُحدِّدة. دعونا نُلقي نظرة على كل مجموعة بدورها.
للمتابعة، حدِّد كل نوع من أنواع الأشخاص الخاضعين لقيود لمعرفة المزيد.
أي شخص إما (أ) يشغل منصبًا، سواءً بالانتخاب أو التعيين، على مستوى الحكومة الفيدرالية، أو الولايات، أو المستوى المحلي في الولايات المتحدة، وموظفيه، أو (ب) أي شخص يعمل لدى كيان حكومي (كما هو مُحدِّد في معيار Activities Involving U.S. Public Officials Standard).
انتقال إلى الزر التالي
موظفو الحكومة على أي مستوى (بما في ذلك الجهات التنظيمية)، وأفراد العائلات المالكة، ومسؤولو أو مُرشّحو أي حزب سياسي، والمسؤولون، أو المديرون، أو موظفو أي مؤسسة مملوكة أو خاضعة لسيطرة الحكومة (بما في ذلك صناديق الثروة السيادية)، ومسؤولو المنظمات الدولية العامة والأشخاص الذين يعملون بصفة رسمية لصالح أو نيابةً عن الحكومات أو المنظمات الدولية العامة (كما هو مُحدِّد في سياسة Anti-Bribery & Corruption Policy).
انتقال إلى الزر التالي
أنواع أخرى من الموظفين المُقيمين في الولايات المتحدة الخاضعين لقيود تنظيمية أو داخلية (كما هو مُحدِّد في سياسة Anti-Bribery & Corruption Policy):
أي عنصر مادي أو غير مادي ذي قيمة (بخلاف الترفيه التجاري) (1) يتم تقديمه أو استلامه من قِبل موظف في Citi، (2) إلى أو من أي موظف حكومي أمريكي، أو شخص أمريكي مُقيّد (آخر)، أو مسؤول حكومي (غير أمريكي) (يُشار إليهم مُجتمعين بـ "الأشخاص الخاضعين لقيود") أو جهة اتصال تجارية، و(3) فيما يتعلّق بأعمال Citi أو أعمال جهة الاتصال التجارية أو الشخص الخاضع لقيود.
يُشير إلى استضافة أو النزول في الضيافة من قِبل جهة اتصال تجارية أو شخص خاضع لقيود في وجبة طعام، أو فعالية ترفيهية مدفوعة الأجر، أو حفلات عشاء ختامية، أو حفلات توزيع جوائز، أو حدث اجتماعي، أو حدث مماثل آخر والنقل البري المُرتبط بذلك الحدث (1) الذي يُقدّمه أو يتلقاه موظف في Citi، (2) من أو إلى أي جهة اتصال تجارية أو شخص خاضع لقيود، و(3) فيما يتعلّق بأعمال Citi أو أعمال جهة الاتصال التجارية أو الشخص الخاضع لقيود.
تُشكِّل المنظمات الخيرية خطرًا مُتزايدًا للرشوة والفساد.
للمتابعة، حدِّد كل مجال لمعرفة المزيد.
استشر دائمًا مسؤول مكافحة الرشوة والفساد لتحديد ما إذا كانت الموافقة المسبقة مطلوبة عندما يكون هناك صلة بين مُساهمة خيرية، أو حدث خيري، أو نشاط وأي موظفين حكوميين أو عموميين (بما في ذلك ضباط مراقبة السلوك في الولايات المتحدة) و/أو أفراد أسرهم المباشرين.
وتشمل الأمثلة:
انتقال إلى الزر التالي
في بعض الأحيان، يقوم Citi بإصدار مدفوعات لدعم القضايا الاجتماعية أو جهود الإغاثة، مثل حملات التطعيم والإغاثة من الكوارث الطبيعية أو الأوبئة.
إذا كانت هذه المدفوعات مُوجّهة أو مطلوبة أو مفروضة من قِبل جهة حكومية، أو موظف حكومي، أو كيان حكومي، أو اتحاد تجاري، فإن الموافقة المسبقة من AB&C مطلوبة قبل أن تقوم Citi بإجراء هذه المدفوعات، وفقًا لعملية المدفوعات الحكومية الخاصة بـ Citi.
يجب على Citi إجراء العناية الواجبة المُناسبة عند التعامُل مع كياناتٍ خارجية، حيث إن هذا النوع من العلاقات قد يُشكّل مخاطر مُتزايدة للرشوة.
الكيان الخارجي هو فرد أو كيان غير تابع لـ Citi دخلَ في ترتيب تجاري لتقديم منتجات أو خدمات لكيان تابع لـ Citi.
للمتابعة، حدِّد كل مجال لمعرفة المزيد.
العناية الواجبة
وضعتْ Citi متطلبات العناية الواجبة لتحديد، وتقييم، وتخفيف حِدّة مخاطر الرشوة المحتملة المُرتبطة بالكيانات الخارجية والتي تنطبق على جميع موظفي Citi الذين يستخدمون أو يتعاملون مع كياناتٍ خارجية.
مخاطر الرشوة
عند تحديد ما إذا كان ترتيب ما مع جهة خارجية قد يُعرِّض Citi لمخاطر الرشوة، ينبغي على صاحب النشاط التجاري (business activity owner - BAO) أو مسؤول الجهة الخارجية مُراعاة عوامل مخاطر الرشوة المُحتملة:
حصل نافين، وهو أحد موظفي Citi، على بطاقة هدايا مُسبقة الدفع بقيمة 500 دولار من أحد البائعين كمُكافأة بمناسبة العطلة.
ما هو الإجراء المناسب الذي يجب على نافين اتّخاذه؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
إن قبول النقد أو ما يُعادله (كالبطاقات المدفوعة مُسبقًا ذات العلامات التجارية الصادرة عن AMEX، أو Visa، أو Mastercard، أو Discover) محظور صراحةً بموجب معيار Gifts & Entertainment (G&E) Standard ويجب على نافين رفض مثل هذا العرض.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسمَي الهدايا والترفيه والهدايا والترفيه المحظور لمزيد من المعلومات.
تدرُس وحدة أعمال لدى Citi التعاقد مع كيان خارجي جديد (External Third-party Entity - ETP) يدّعي امتلاكه شبكة واسعة مع كيانات حكومية قد تكون مُهتمّة بمنتج جديد تطرحه Citi. سيتم دفع رسوم مشروطة لهذا الكيان الخارجي.
ما هو عامل المخاطر الرئيسي لزيادة احتمالية الرشوة الذي يجب مُراعاته عند التعامل مع هذا الكيان الخارجي؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
يمكن أن يتأهّل الكيان الخارجي كوسيط تجاري (BI)، إذا كان يعمل نيابةً عن Citi لتحديد فرص عمل جديدة، أو لديه تفاعلات مع المسؤولين/الكيانات الحكومية، أو ترتيب تعويض قائم على العمولة أو الطوارئ.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم إدارة مخاطر الجهات الخارجية ووسطاء الأعمال لمزيد من المعلومات.
أثناء عملية التدقيق اللازم المتعلقة بالرشوة لإتمام صفقة ما، ما هي النتيجة التي لا تتطلّب تصعيد الأمر إلى مسؤول مكافحة الرشوة والفساد؟
حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".
يُرجى استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab فقط للوصول إلى كل خيار وزر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. ثم استخدم مفتاح الإدخال أو مفتاح المسافة فقط لتحديد خيار أو زر الإرسال باستخدام لوحة المفاتيح. مفاتيح الأسهم لأعلى ولأسفل غير مدعومة بشكلٍ كامل. إذا اقترح قارئ الشاشة استخدام مفاتيح الأسهم لتغيير أحد الخيارات، فيُرجى تجاهُل ذلك. استمر في استخدام مفتاحي Tab وShift+Tab ثم مفتاح Enter أو مفتاح المسافة لتغيير أحد الخيارات. إذا لم تعُد تسمع صوت قارئ الشاشة، فاستخدم مفتاح Tab لإعادة ضبط التركيز.
الإجابة صحيحة.
هناك عوامل مُحدِّدة، عند وجودها في صفقة ما، تتطلّب تصعيد الأمر إلى مسؤول مكافحة الرشوة والفساد.
لا يتطلّب الخطأ الإداري البسيط في الوثائق الداخلية الذي لا ينطوي على أي دلالات على الرشوة تصعيد الأمر إلى مسؤول مكافحة الرشوة والفساد.
الإجابة غير صحيحة.
راجع قسم الصفقات لمزيد من المعلومات.
انتقال إلى زر إغلاق القائمة
انتقال إلى زر إغلاق
