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Um dos maiores bancos dos Estados Unidos apresenta um exemplo notável de risco de reputação decorrente de má conduta generalizada.
Clique em Reproduzir (Play) para saber mais.
Após a conclusão do vídeo, use a tecla Tab para passar para o próximo item. Conteúdo de vídeo. A Wells Fargo enfrentou risco de reputação significativoapós uma divulgação em 2016. Os funcionários abriram secretamente mais de dois milhões de contas correntes e de crédito sem o consentimento dos clientes. Eles frequentemente transferiam fundos de contas existentes para crédito de contas não autorizadas e embolsavam comissões no processo. Essa prática foi motivada por metas e incentivos de vendas agressivos, ocasionando fraudes generalizadas e exploração do cliente. As atividades fraudulentas do banco resultaram em danos duradouros à sua reputação, perda de clientes, mudanças significativas na liderança e levaram o banco a reformular suas práticas de vendas e controles internos.
O risco de reputação é o risco à condição financeira atual ou projetada e à resiliência do Citi, resultante de opiniões negativas das principais partes interessadas, conforme declarado na Política de risco de reputação.
A Política de risco de reputação abrange a estrutura de risco de reputação para o Citi e descreve como os Riscos de reputação são gerenciados e regidos de forma coerente, repetitiva e controlada.
Esta Política é elaborada e gerenciada pela Gestão independente de risco de reputação (IRRM) e quaisquer documentos ou métricas, novos ou atualizados, relacionados ao risco de reputação exigem a aprovação do chefe do IRRM.
O risco de reputação pode ser decorrente ou existir em combinação com todos os outros principais riscos (Conformidade, Crédito, Liquidez, Estratégico, Operacional e de Mercado). Também pode surgir de:
Por exemplo, um novo produto ou nova iniciativa que recebe feedback reservado dos clientes pode causar:
Deixar de gerir de modo proativo o risco de reputação pode prejudicar a condição financeira ou a competitividade do Citi ao afetar sua capacidade de estabelecer ou manter relacionamentos ou serviços.
O risco de reputação está se tornando cada vez mais importante à medida que a base de clientes e as principais partes interessadas se mantêm conectadas pelo acesso à mídia e aos veículos de comunicação.
As mídias sociais facilitam a disseminação rápida e ampla de informações, inclusive narrativas ou críticas negativas. Em poucas horas, um único incidente adverso pode se tornar viral e atingir um público internacional.
Por fim, deixar de cumprir as normas mínimas da gestão do risco de reputação, conforme descrito nas diretrizes do Departamento de controladoria da moeda (OCC) que definem normas mais elevadas para determinados bancos nacionais segurados de grande porte, associações de poupança federais seguradas e agências federais seguradas, a Integração da regulamentação pode resultar em escrutínio regulatório, gerando percepção negativa das partes interessadas.
No nível básico, a avaliação do risco de reputação deve considerar as principais partes interessadas e como a percepção delas afeta o risco de reputação do Citi.
Para cada tipo de parte interessada, a Gestão de risco de reputação também deverá considerar os requisitos mínimos para que um evento impacte de forma negativa a percepção daquelas partes interessadas em relação ao Citi.
Para continuar, selecione cada uma das principais partes interessadas para saber mais sobre elas.
Como cliente do Citi, obtenho produtos e serviços para negócios com banco pessoal, patrimonial e franquias tradicionais nos EUA.
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Como Cliente, sou entidade reconhecida pelo Citi, conforme exigem as leis e os regulamentos aplicáveis.
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Como regulador, tenho autoridade de supervisão para interagir ou supervisionar o setor de serviços financeiros.
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Atualmente, sou funcionário do Citi. Devo sempre proteger minha reputação pessoal e a percepção que as principais partes interessadas têm de mim e do Citi.
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Como integrante do público em geral, posso ou não ter um relacionamento com o Citi e com a mídia que divulga notícias sobre o Citi, seja por métodos tradicionais ou emergentes (sociais).
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Como investidor, comprometo capital em troca de ações ordinárias/preferenciais ou títulos do Citi, esperando receber retornos financeiros.
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Sou uma pessoa, ou faço parte de um grupo, com interesse nas atividades do negócio do Citi e em seus possíveis impactos positivos ou negativos na sociedade e no planeta.
Eu poderia ser qualquer dos seguintes:
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Todos no Citi devem pensar em identificar o risco de reputação da mesma forma. Algumas das perguntas que você poderia considerar incluem:
Digamos que você tenha três reuniões agendadas para hoje. Cada reunião pode incluir uma possível exposição ao risco de reputação para o Citi.
Observe: Os cenários apresentados neste curso podem não incluir detalhes específicos sobre o que você faz no trabalho, no entanto, os conceitos se aplicam a todos.
Para continuar, selecione cada reunião para ter uma prévia das atividades a serem discutidas. Considere como essas atividades podem ser percebidas de modo negativo.
Testes antiéticos
O Citi recebe uma solicitação para integrar um cliente no setor de biossaúde e biocosmética.
Emissões perigosas
O Citi recebe uma solicitação para participar de um financiamento de empréstimo para uma corporação de grande porte, conhecida por gerar emissões perigosas.
Jogos de azar on-line
Você está integrando um novo cliente cujas atividades principais incluem jogos de azar on-line.
A Orientação para avaliação de risco de reputação inclui cinco perguntas que podem ser usadas como orientação básica para ajudar a determinar se a transação ou o evento apresenta algo suficientemente relevante para causar impacto:
Essas questões o ajudarão a determinar se uma indicação a um IBRRO é necessária. É importante observar que, embora você possa responder “sim” a mais de uma pergunta, a etapa fundamental é realizar a indicação.
Para prosseguir, selecione cada pergunta para saber mais.
A indicação foi recomendada por um negócio, uma área geográfica ou uma função de controle ou suporte?
*Esta pergunta é relevante se outro negócio, área geográfica, controle ou função de apoio manifestar preocupações sobre um potencial risco de reputação e recomende uma indicação à Gestão de risco de reputação interna do negócio.
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Este consumidor/cliente, atividade, transação ou "issue" poderia ser percebido como alguém que não cumpre nenhum dos três testes da nossa Missão e proposta de valor?
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Este consumidor/cliente, atividade, transação ou "issue" poderia prejudicar nossa posição aos olhos de qualquer uma de nossas principais partes interessadas (clientes, reguladores, funcionários, investidores, público em geral, outras partes interessadas [por exemplo, ONGs])?
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Este consumidor/cliente, atividade, transação ou "issue" representa um risco de reputação que poderia afetar a capacidade da empresa de estabelecer novos relacionamentos ou continuar prestando serviços aos relacionamentos existentes?
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Este consumidor/cliente, atividade, transação ou "issue" envolve:
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Drew é responsável por gerenciar as consultas sobre questões de risco de reputação. Ele gerenciará os encaminhamentos de acordo com as seguintes políticas e procedimentos para a área coberta por seu respectivo Comitê ou Fórum de risco de reputação:
Drew implementará um processo de avaliação de risco de reputação. Ele usará a Matriz de avaliação de risco de reputação para ajudá-lo a avaliar o risco de reputação identificado.
Esse processo inclui gatilhos para indicação aos Fóruns de revisão de risco de reputação para o Comitê de risco de reputação do grupo ou sua equipe, conforme o caso.
Drew também pode encaminhar assuntos ao Comitê de risco de reputação ou ao Fórum a qualquer tempo, a critério dos presidentes ou membros do Comitê de risco de reputação ou do Fórum.
Quando um encaminhamento for avaliado como apresentando alto risco de reputação pelo IBRRO ou indicado para análise do fórum pela IRRM, o assunto será analisado em um RRRF para garantir que os líderes seniores tenham considerado e apoiem a avaliação e uma decisão possa ser tomada em relação ao assunto de risco de reputação. Os fóruns são copresididos pelo IRRM e pelo respectivo diretor de negócios para garantir revisão e questionamentos adequados.
Se não for possível tomar uma decisão unânime em um fórum, o assunto será escalonado ao GRRC para garantir que a decisão tomada esteja dentro do apetite ao risco de reputação declarado pelo Citi.
Para continuar, selecione cada membro do comitê para saber mais sobre suas responsabilidades no GRRC.
Os membros da Segunda linha de defesa são responsáveis, como membros votantes do comitê, por:
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O presidente do Comitê de risco de reputação do grupo é responsável pela operação eficaz do Comitê de governança de acordo com o estatuto do Comitê e pela coordenação com outros Comitês de governança, se necessário.
O presidente pode delegar tarefas, mas permanece responsável por supervisionar seu desempenho.
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Os membros votantes devem se esforçar ao máximo para comparecer e participar das reuniões do comitê. Quando um membro votante não puder comparecer, um membro suplente poderá comparecer em seu lugar.
Os membros votantes incluem a primeira e a segunda linha de defesa, bem como as funções de suporte.
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O coordenador do Comitê de risco de reputação do grupo e a equipe de apoio são responsáveis pela operação diária do GRRC e auxiliam com os requisitos das políticas, normas e procedimentos de governança aplicáveis.
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O que é o risco de reputação?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize a barra de espaço apenas para selecionar a opção de rádio no teclado. A tecla Enter não é totalmente compatível. Se a tecla Enter foi usada para selecionar uma opção de rádio, use a tecla Esc. Em seguida, você poderá usar a tecla Espaço novamente para selecionar uma opção de rádio.
O risco de reputação é o risco à condição financeira atual ou projetada e à resiliência do Citi resultante de opiniões negativas das principais partes interessadas.
O risco de reputação é o risco à condição financeira atual ou projetada e à resiliência do Citi resultante de opiniões negativas das principais partes interessadas.
O risco de reputação é o risco à condição financeira atual ou projetada e à resiliência do Citi resultante de opiniões negativas das principais partes interessadas.
Essa resposta está correta.
O risco de reputação é o risco à condição financeira atual ou projetada e à resiliência do Citi resultante de opiniões negativas das principais partes interessadas.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Definição e compreensão do risco de reputação para obter mais informações.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Definição e compreensão do risco de reputação para obter mais informações.
Kevin recebeu um telefonema de uma de suas diretoras de risco de crédito, Lucy. Lucy disse que, ao analisar uma proposta de concessão de empréstimo a um cliente existente, ficou sabendo que ele pretendia expandir-se para o campo da tecnologia militar estrangeira. Ela recomenda que Kevin entre em contato com o setor de risco de reputação para determinar se é necessária uma análise adicional antes de conceder o financiamento de empréstimo.
Kevin acredita que Lucy está exagerando. Atualmente, o cliente é conhecido no setor de tecnologia e, embora esteja ciente de que eles estão se expandindo ativamente na área de tecnologia militar, ele acha que, enquanto suas atividades permanecerem no exterior, há pouca chance de a mídia americana ter conhecimento dessas informações.
Qual das seguintes opções é a próxima etapa correta do Kevin, com base nesse cenário?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize a barra de espaço apenas para selecionar a opção de rádio no teclado. A tecla Enter não é totalmente compatível. Se a tecla Enter foi usada para selecionar uma opção de rádio, use a tecla Esc. Em seguida, você poderá usar a tecla Espaço novamente para selecionar uma opção de rádio.
Kevin deve encaminhar a possível questão de risco de reputação antes de prosseguir, pois um negócio, área geográfica ou função de controle ou apoio recomendou a indicação.
Kevin deve encaminhar a possível questão de risco de reputação antes de prosseguir, pois um negócio, área geográfica ou função de controle ou apoio recomendou a indicação.
Kevin deve encaminhar a possível questão de risco de reputação antes de prosseguir, pois um negócio, área geográfica ou função de controle ou apoio recomendou a indicação.
Essa resposta está correta.
Kevin deve encaminhar a possível questão de risco de reputação antes de prosseguir, pois um negócio, área geográfica ou função de controle ou apoio recomendou a indicação.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Identificação de riscos de reputação e indicação para obter mais informações.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Identificação de riscos de reputação e indicação para obter mais informações.
Qual é o principal comitê de governança sobre risco de reputação?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize a barra de espaço apenas para selecionar a opção de rádio no teclado. A tecla Enter não é totalmente compatível. Se a tecla Enter foi usada para selecionar uma opção de rádio, use a tecla Esc. Em seguida, você poderá usar a tecla Espaço novamente para selecionar uma opção de rádio.
O GRRC é o principal comitê de governança para risco de reputação.
O GRRC é o principal comitê de governança para risco de reputação.
O GRRC é o principal comitê de governança para risco de reputação.
Essa resposta está correta.
O GRRC é o principal comitê de governança para risco de reputação.
Essa resposta não está correta.
Consulte Governança de risco de reputação para outras informações.
Essa resposta não está correta.
Consulte Governança de risco de reputação para outras informações.
Jeanette está conversando com um possível cliente. Ela acredita que esta pode ser uma grande oportunidade para o Citi.
Ela se pergunta se haveria um possível problema de risco de reputação que precisaria ser encaminhado para consulta.
Quais são as duas ferramentas do procedimento de indicação de risco de reputação que podem ser usadas para identificar as próximas etapas?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize a barra de espaço apenas para selecionar a opção de rádio no teclado. A tecla Enter não é totalmente compatível. Se a tecla Enter foi usada para selecionar uma opção de rádio, use a tecla Esc. Em seguida, você poderá usar a tecla Espaço novamente para selecionar uma opção de rádio.
A revisão do Procedimento de indicação de risco de reputação levará Jeanette à Orientação para avaliação de risco de reputação e à Lista de alto risco de reputação.
A revisão do Procedimento de indicação de risco de reputação levará Jeanette à Orientação para avaliação de risco de reputação e à Lista de alto risco de reputação.
A revisão do Procedimento de indicação de risco de reputação levará Jeanette à Orientação para avaliação de risco de reputação e à Lista de alto risco de reputação.
Essa resposta está correta.
A revisão do Procedimento de indicação de risco de reputação levará Jeanette à Orientação para avaliação de risco de reputação e à Lista de alto risco de reputação.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Identificação de riscos de reputação e indicação para obter mais informações.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Identificação de riscos de reputação e indicação para obter mais informações.
Quais são os dois métodos usados para medir o risco de reputação?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize a barra de espaço apenas para selecionar a opção de rádio no teclado. A tecla Enter não é totalmente compatível. Se a tecla Enter foi usada para selecionar uma opção de rádio, use a tecla Esc. Em seguida, você poderá usar a tecla Espaço novamente para selecionar uma opção de rádio.
O risco de reputação pode ser medido com base em dois métodos: Qualitativo e quantitativo.
O risco de reputação pode ser medido com base em dois métodos: Qualitativo e quantitativo.
O risco de reputação pode ser medido com base em dois métodos: Qualitativo e quantitativo.
Essa resposta está correta.
O risco de reputação pode ser medido com base em dois métodos: Qualitativo e quantitativo.
Essa resposta não está correta.
O risco de reputação pode ser medido com base em dois métodos: Qualitativo e quantitativo.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Definição e compreensão do risco de reputação para obter mais informações.
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