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米国最大の銀行の一つのレピュテーションリスクの顕著な例は、蔓延した不正行為により発生しました。
「再生」を選択し、詳細を確認してください。
動画が終わったら、タブキーを使用して次のトピックに移動してください。ビデオコンテンツ。2016年に発覚した後、Wells Fargoは重大なレピュテーションリスクに直面しました。従業員が顧客の同意を得ずに、200万件以上の預金口座およびクレジット口座を秘密裏に開設していました。彼らは、頻繁に既存の口座から資金を不正な口座用の資金に充て、その過程で手数料を積み上げていきました。この行為は、アグレッシブな販売目標とインセンティブに牽引されたもので、広範な不正行為と顧客からの搾取を招くことになりました。銀行のこの不正行為の結果、長期にわたる評判へのダメージ、顧客の喪失大幅な経営陣の入れ替えを余儀なくされるとともに販売慣行と内部統制の抜本的見直しを迫られることになりました。
レピュテーションリスクとは、Reputation Risk Policyに記載されているように、主要なステークホルダーが持つ否定的な意見から生じる、シティの現在または予想される財務状況やレジリエンスに対するリスクです。
レピュテーションリスクポリシーは、シティのレピュテーションリスクフレームワークに対応し、レピュテーションリスクが、いかに一貫性と再現性があり管理可能な方法で管理、統治されるかを説明しています。
ポリシーは独立レピュテーションリスクマネジメント（IRRM）によって策定、管理されており、レピュテーションリスクに関連する新規の、または更新された文書および指標は、すべてIRRMの責任者の承認を必要とします。
レピュテーションリスクは、その他すべての主要なリスク（コンプライアンス、信用、流動性、戦略、運営上、市場）から生じる、またはこれらのリスクとのコンビネーションで存在することがあります。さらに、以下から生じる場合もあります。
例えば、顧客からの評価が悪い新商品や取り組みは、次のような影響をもたらす可能性があります。
レピュテーションリスクを積極的に管理しない場合、関係やサービスを確立または維持する能力に影響が生じ、シティの財務状況や競争力が損なわれかねません。
レピュテーションリスクは、顧客基盤や主要なステークホルダーがアクセス可能なメディアやニュース媒体を通じてつながっているため、前にも増して重要になっています。
ソーシャルメディアの利用により、マイナスのストーリーや批判を含む情報は、容易に迅速かつ広範に拡散します。単一の不利な出来事が数時間以内に急速に拡散し、国外のオーディエンスに届くことがあります。
最後に、通貨監督官事務所（OCC）の「Guidelines Establishing Heightened Standards for Certain Large Insured National Banks, Insured Federal Savings Associations, and Insured Federal Branches; Integration of Regulation」に概説されているレピュテーションリスク管理の最低基準を維持しない場合、規制当局による監視が行われ、ステークホルダーの間でマイナスの認識が生まれる可能性があります。
基本的なレベルでは、レピュテーションリスクを評価する際には、主要なステークホルダーと、彼らの認識がシティのレピュテーションリスクに与える影響を考慮する必要があります。
レピュテーションリスク管理では、各ステークホルダーのタイプについて、当該事象がシティに対するステークホルダーの認識に悪影響を及ぼすうえでの最低要件も考慮する必要があります。
先に進むには、各主要ステークホルダーを選択して詳細を確認してください。
シティの顧客として、私は米国パーソナルバンキング、ウェルス、およびレガシーフランチャイズ事業から製品やサービスを受けています。
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クライアントとして、私は適切な法律と規制に準拠し、シティに認識された法人です。
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規制当局として、私は金融サービス業界を関与させ、監視を行う権限を持っています。
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私は、現在シティに雇用されています。私は常に自分自身とシティの個人的な評判、および主要なステークホルダーの自分自身とシティに対する認識を守らなければなりません。
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一般市民の一員として私は、シティ、およびシティについて報道するメディア（従来の方法または新しい（ソーシャル）手法）との関係を持っている場合も、持っていない場合もあります。
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投資家として、私はシティの普通株式/優先株式や債券に対して資本を投入し、財務的なリターンを得ることを期待しています。
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私は、シティのビジネス活動およびそれが社会や地球に与える潜在的な良い影響または悪い影響に関心を持つ個人またはグループの一員です。
以下のいずれかの場合があります。
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シティにいるすべての人は、レピュテーションリスクを特定する際、同じ考え方をしなければなりません。考慮すべき質問としては、次のようなものがあります。
今日、3つの会議が予定されているとしましょう。各会議には、シティにとってレピュテーションリスクエクスポージャーの可能性が含まれる場合があります。
注意：このコースで提示されるシナリオには、実際の業務内容に関する具体的な詳細は含まれていないかもしれませんが、コンセプトは誰にでも当てはまります
先に進むには、各会議を選択して議論すべき活動をプレビューしてください。これらの活動が、どのようにマイナスに受け取られる可能性があるか考えてください。
非倫理性テスト
シティは、バイオヘルスおよびバイオコスメ分野のクライアントを迎え入れるための申請を受け取りました。
有害排出物
シティは、有害排出物で知られる大企業の融資資金に参加するための申請を受け取ります。
オンラインギャンブル
あなたは、オンラインギャンブルが主要業務に含まれる新規顧客を迎え入れようとしています。
レピュテーションリスク評価指針には、取引や事象が、以下に影響を与えるほど重大なものであるかどうかを判断するための基本的な指針として使用できる5つの質問が含まれています。
これらの質問は、IBRROへのリフェラルが必要かどうか判断するうえで役立ちます。複数の質問に「はい」と答えるかもしれませんが、重要なのはリフェラルを行うことです。
先に進むには、各質問を選択して詳細を確認してください。
リフェラルは事業部、地域、または管理/サポート部門によって推奨されているか？
*この質問は、別の事業部、地域、または管理/サポート部門がレピュテーションリスクの可能性に懸念を示し、事業部内のレピュテーションリスクマネジメントへのリフェラルを推奨している場合に関連するものです。
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この顧客/クライアント、活動、取引、または問題は、当行のミッションと価値提案における3つの基準のいずれかを満たしていないと見なされる可能性があるか？
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この顧客/クライアント、活動、取引、または問題は、当行の主要なステークホルダー（顧客、クライアント、規制当局、従業員、投資家、一般市民、その他のステークホルダー（例：NGOs））から見て、当行の評価を損なう可能性があるか？
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この顧客/クライアント、活動、取引、または問題は、レピュテーションリスクをもたらし、当行の新しい関係の構築や既存の関係を維持する能力に影響を及ぼす可能性があるか？
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この顧客/クライアント、活動、取引、または問題は、以下に関連するものか？
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ドリューは、レピュテーションリスクに関する問題の助言管理を担当しています。彼は、それぞれのレピュテーションリスク委員会またはフォーラムが担当する分野に関する以下のポリシーと手続きに従ってリフェラルを管理します。
ドリューは、レピュテーションリスク評価プロセスを実行します。彼は、特定されたレピュテーションリスクの評価を実行しやすくするためにレピュテーションリスク評価マトリクスを使用します。
このプロセスには、ビジネスレピュテーションリスク審査フォーラムからグループレピュテーションリスク委員会、または必要に応じてそのスタッフへの照会を行うためのトリガーが含まれます。
ドリューは、レピュテーションリスク委員会またはフォーラムの議長やメンバーの裁量により、いつでも問題をレピュテーションリスク委員会またはフォーラムに照会することができます。
リフェラルがIBRROによって高いレピュテーションリスクを有すると評価された場合や、IRRMによってフォーラムでの審査が求められた場合、当該案件はRRRFで審査されます。これにより、上級リーダーが評価を検討し支持することを確認し、レピュテーションリスクに関する決定を下せるようになります。フォーラムは、必ず適切な審査が行われ異議を表明できるよう、IRRMと該当する事業部責任者が共同で議長を務めます。
フォーラムで全員一致の決定が得られない場合、案件はGRRCにエスカレーションされ、当該決定がシティで定められたレピュテーションリスクに関するリスクアペタイトの範囲内であることを確認します。
先に進むには、各委員会のメンバーを選択して、GRRCにおける各人の責任事項の詳細を確認してください。
第2の防衛線のメンバーは、委員会の投票権を有するメンバーとして、以下の責任を負います。
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グループレピュテーションリスク委員会の議長は、委員会憲章に基づきガバナンス委員会が効果的に運営されること、および必要に応じて他のガバナンス委員会との調整を図ることに対する責任を負います。
議長はタスクを委任することができますが、最終的な責任を負い、タスクの実行状況を監督する責任があります。
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投票権を有するメンバーは、委員会の会議にできる限り出席し、積極的に参加することが求められます。投票権を有するメンバーが出席できない場合は、代わりに代替メンバーが出席できます。
投票権を有するメンバーには、第1、第2の防衛線およびサポート部門が含まれます。
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グループレピュテーションリスク委員会のコーディネーターおよびサポートチームは、GRRCの日常業務を担当し、適用されるガバナンスポリシー、基準および手順に基づき、要件を円滑に実行する責任を負います。
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レピュテーションリスクとは何ですか？
4つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
「スペース」キーは、キーボードでラジオオプションを選択する場合にのみ使用してください。「入力」キーは、十分にサポートされていません。ラジオオプションを選択するために「入力」キーを使用した場合は、「エスケープ」キーを使用してください。その後、「スペース」キーを使用してラジオオプションを選択できるようになります。
レピュテーションリスクとは、主要なステークホルダーが持つ否定的な意見から生じる、シティの現在または将来の財務状況やレジリエンスに対するリスクです。
レピュテーションリスクとは、主要なステークホルダーが持つ否定的な意見から生じる、シティの現在または将来の財務状況やレジリエンスに対するリスクです。
レピュテーションリスクとは、主要なステークホルダーが持つ否定的な意見から生じる、シティの現在または将来の財務状況やレジリエンスに対するリスクです。
正解です。
レピュテーションリスクとは、主要なステークホルダーが持つ否定的な意見から生じる、シティの現在または将来の財務状況やレジリエンスに対するリスクです。
正解ではありません。
詳細については、レピュテーションリスクを定義し理解するを参照してください。
正解ではありません。
詳細については、レピュテーションリスクを定義し理解するを参照してください。
ケビンのところに、クレジットリスク責任者の一人であるルーシーから電話がありました。ルーシーは、既存のクライアントに資金融資するための提案を審査している際に、彼らが外国の軍事技術分野に進出しようとしていることに気付いたと言いました。彼女はケビンに対し、レピュテーションリスク担当者に連絡し、資金の融資前に追加の審査が必要かどうか確認するよう勧めています。
ケビンは、ルーシーが過剰反応していると感じています。クライアントは現在、テクノロジー分野で知られており、ケビンは彼らが積極的に軍事技術分野に進出していることを認識していますが、その活動が海外に留まる限り、アメリカのニュースメディアがこの情報を偶然発見する可能性は低いと感じています。
このシナリオに基づき、ケビンにとって正しい次のステップは、次のうちどれですか？
4つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
「スペース」キーは、キーボードでラジオオプションを選択する場合にのみ使用してください。「入力」キーは、十分にサポートされていません。ラジオオプションを選択するために「入力」キーを使用した場合は、「エスケープ」キーを使用してください。その後、「スペース」キーを使用してラジオオプションを選択できるようになります。
事業部門、地域、管理/サポート部門がリフェラルするよう勧告したので、ケビンは手続きを進める前にレピュテーションリスク問題の可能性を適切な人に照会しなければなりません。
事業部門、地域、管理/サポート部門がリフェラルするよう勧告したので、ケビンは手続きを進める前にレピュテーションリスク問題の可能性を適切な人に照会しなければなりません。
事業部門、地域、管理/サポート部門がリフェラルするよう勧告したので、ケビンは手続きを進める前にレピュテーションリスク問題の可能性を適切な人に照会しなければなりません。
正解です。
事業部門、地域、管理/サポート部門がリフェラルするよう勧告したので、ケビンは手続きを進める前にレピュテーションリスク問題の可能性を適切な人に照会しなければなりません。
正解ではありません。
詳細については、レピュテーションリスクの特定とリフェラルを参照してください。
正解ではありません。
詳細については、レピュテーションリスクの特定とリフェラルを参照してください。
レピュテーションリスクを対象とする主要なガバナンス委員会はどれですか？
4つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
「スペース」キーは、キーボードでラジオオプションを選択する場合にのみ使用してください。「入力」キーは、十分にサポートされていません。ラジオオプションを選択するために「入力」キーを使用した場合は、「エスケープ」キーを使用してください。その後、「スペース」キーを使用してラジオオプションを選択できるようになります。
GRRCがレピュテーションリスクを対象とする主要なガバナンス委員会です。
GRRCがレピュテーションリスクを対象とする主要なガバナンス委員会です。
GRRCがレピュテーションリスクを対象とする主要なガバナンス委員会です。
正解です。
GRRCがレピュテーションリスクを対象とする主要なガバナンス委員会です。
正解ではありません。
詳細については、レピュテーションリスクのガバナンスを参照してください。
正解ではありません。
詳細については、レピュテーションリスクのガバナンスを参照してください。
ジャネットは、見込み顧客と話をしています。彼女は、これはシティにとって素晴らしい機会になる可能性があると感じています。
彼女は、照会して助言を求める必要があるレピュテーションリスクの問題の可能性があるかどうか思案しています。
レピュテーションリスクリフェラル手順にある、次のステップを特定するために使用できる2つのツールとは？
4つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
「スペース」キーは、キーボードでラジオオプションを選択する場合にのみ使用してください。「入力」キーは、十分にサポートされていません。ラジオオプションを選択するために「入力」キーを使用した場合は、「エスケープ」キーを使用してください。その後、「スペース」キーを使用してラジオオプションを選択できるようになります。
ジャネットは、レピュテーションリスクリフェラル手順を見直し、レピュテーションリスク評価指針とレピュテーションリスク高リスクリストを選ぶでしょう。
ジャネットは、レピュテーションリスクリフェラル手順を見直し、レピュテーションリスク評価指針とレピュテーションリスク高リスクリストを選ぶでしょう。
ジャネットは、レピュテーションリスクリフェラル手順を見直し、レピュテーションリスク評価指針とレピュテーションリスク高リスクリストを選ぶでしょう。
正解です。
ジャネットは、レピュテーションリスクリフェラル手順を見直し、レピュテーションリスク評価指針とレピュテーションリスク高リスクリストを選ぶでしょう。
正解ではありません。
詳細については、レピュテーションリスクの特定とリフェラルを参照してください。
正解ではありません。
詳細については、レピュテーションリスクの特定とリフェラルを参照してください。
レピュテーションリスクの測定に使用される2つの手法とは？
4つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
「スペース」キーは、キーボードでラジオオプションを選択する場合にのみ使用してください。「入力」キーは、十分にサポートされていません。ラジオオプションを選択するために「入力」キーを使用した場合は、「エスケープ」キーを使用してください。その後、「スペース」キーを使用してラジオオプションを選択できるようになります。
レピュテーションリスクは、定性的および定量的の 2つの手法を使用して測定できます。
レピュテーションリスクは、定性的および定量的の 2つの手法を使用して測定できます。
レピュテーションリスクは、定性的および定量的の 2つの手法を使用して測定できます。
正解です。
レピュテーションリスクは、定性的および定量的の 2つの手法を使用して測定できます。
正解ではありません。
レピュテーションリスクは、定性的および定量的の 2つの手法を使用して測定できます。
正解ではありません。
詳細については、レピュテーションリスクを定義し理解するを参照してください。
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