Обучение по вопросам AML, санкций и противодействия взяточничеству и коррупции
Отмывание денежных средств — это процесс сокрытия происхождения средств, полученных в результате незаконной деятельности, путем придания им вида законных доходов. Примеры незаконной деятельности включают незаконный оборот наркотиков, организованную преступность, финансирование терроризма, торговлю людьми и уклонение от уплаты налогов.
Нажмите на каждый из примеров, чтобы получить более подробную информацию.
Незаконный оборот наркотиков — это незаконное производство, распространение и сбыт контролируемых веществ, а организованная преступность — деятельность группы лиц, получающих выгоду от незаконной деятельности. На эти два вида преступной деятельности приходится основная часть незаконных средств, отмываемых в США или через их финансовую систему.
Финансирование терроризма — это предоставление денежных средств (как незаконного, так и законного происхождения) для поддержки террористов, террористических организаций и террористических актов, как правило, для продвижения определенной идеологии или цели.
Торговля людьми — это вербовка, перевозка или удержание человека с применением силы, обмана или принуждения с целью его эксплуатации, включая использование труда или вовлечение в коммерческие сексуальные услуги ради извлечения прибыли.
Уклонение от уплаты налогов — это незаконная частичная или полная неуплата налогов, как правило путем подачи ложных деклараций или предоставления недостоверной информации налоговым органам.
Отмывание денежных средств и финансирование терроризма являются глобальной проблемой, в связи с чем в юрисдикциях присутствия Citi действуют соответствующие законы и нормативные требования.
США
Закон о банковской тайне (BSA) является основным законодательным актом США в области противодействия отмыванию денежных средств. BSA и связанные с ним законы, такие как USA PATRIOT Act (Закон США о противодействии терроризму) и Закон о противодействии отмыванию денежных средств 2020 года (в совокупности – BSA/AML Framework), устанавливают требования, применимые к программам AML финансовых учреждений США. К ним относятся необходимость наличия надлежащим образом разработанной программы нормативно-правового соответствия в сфере AML, а также соответствующего обучения персонала.
Отдельные подразделения Citi обязаны соблюдать дополнительные нормативные требования в области AML, устанавливающие минимальные стандарты для их программ. Например, Правило 2-9(c) Национальной фьючерсной ассоциации (NFA) устанавливает требования AML для посредников в срочных биржевых операциях и представляющих брокеров, а Правило 3310 Управления по регулированию финансовой отрасли (FINRA) закрепляет аналогичные минимальные стандарты для брокерско-дилерской отрасли.
На международном уровне
В дополнение к BSA/AML Framework, Citi подпадает под действие законов, правил и нормативных требований в сфере AML во всех юрисдикциях, в которых мы осуществляем деятельность. Базовые принципы этих международных норм в целом совпадают с BSA/AML Framework: предотвращение легализации преступных доходов и финансирования терроризма.
Далее давайте рассмотрим некоторые схемы отмывания денежных средств, включающие размещение, наслоение и интеграцию незаконных средств в легальную финансовую систему.
Нажмите на каждую схему, чтобы узнать о них подробнее.
Структурирование — это распространенная тактика на стадии размещения, при которой крупные суммы незаконных средств разбиваются на более мелкие для внесения на счета с целью обхода порогов обязательной отчетности по финансовым операциям (так называемые «структурированные» операции).
Дробление — это техника структурирования, при которой крупные суммы денежных средств разделяются на более мелкие и иногда размещаются на многочисленных счетах. Денежный курьер также может использовать эту технику, осуществляя небольшие депозиты.
Отмывание денежных средств через торговые операции (TBML) — это процесс маскировки незаконных средств путем их перемещения через международные торговые сделки. Это достигается путем манипулирования ценой, количеством или описанием товаров либо услуг с целью сокрытия истинного происхождения или назначения средств. Например, это может быть завышение или занижение стоимости в счетах-фактурах, множественное выставление счетов-фактур и осуществление фиктивных поставок.
Дипфейки — это синтетические медиа-материалы, созданные с использованием ИИ, которые убедительно имитируют внешность и голос человека. Дипфейки способствуют отмыванию денежных средств, позволяя злоумышленникам выдавать себя за других лиц при мошенническом открытии счетов и авторизации операций.
Давайте рассмотрим пример того, как мы выявили денежного курьера по определенным индикаторам риска.
Джон, студент с иностранным паспортом из юрисдикции повышенного риска, открыл студенческий текущий счет в Citi. В течение первого месяца его операции по этому счету сразу вызвали подозрения.
Он получил несколько входящих банковских переводов на общую сумму 72 000 долларов США, часто с назначением платежа «оплата обучения» или «расходы на проживание». Почти сразу 71 000 долларов США были переведены в криптовалютный обменник.
Затем Джон внес несколько наличных депозитов ниже порога отчетности – в общей сложности на сумму 40 000 долларов США. Происхождение этих средств было неясным. Эти средства были оперативно переведены через платформы Peer-to-Peer (P2P) на счета иностранных граждан из юрисдикций высокого риска, проживающих в стране, а также на счета компаний. После таких переводов счет регулярно обнулялся.
Джон также получил банковские переводы на сумму 100 000 долларов США. Вскоре после этого он приобрел банковский чек на всю сумму в пользу компании, занимающейся недвижимостью, в сопровождении неизвестного третьего лица, которое говорило от его имени.
По счету Джона практически отсутствовали обычные расходы или типичные для студента операции. На вопросы об источнике средств и получателях Джон не смог предоставить убедительные объяснения.
Сотрудник Citi просматривает операции по счету клиента. Он замечает, что клиент внес несколько депозитов на суммы чуть ниже 10 000 долларов США в один и тот же день и в последующие дни в различных отделениях Citibank.
Какой метод отмывания денежных средств представляют данные операции?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Структурирование — это распространенная тактика на стадии размещения, при которой крупные суммы незаконных средств разбиваются на более мелкие для внесения на счета с целью обхода порогов обязательной отчетности по финансовым операциям (так называемые «структурированные» операции).
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации см. раздел «Три стадии отмывания денежных средств».
При рассмотрении счета клиента-строительной компании вы замечаете крупные наличные поступления от компании, работающей в отрасли, которая известна наличием высокого риска, и не связанной со строительным бизнесом. Менеджер по работе с клиентом настаивает, что операции соответствуют профилю строительного бизнеса клиента, и вы принимаете это объяснение без дополнительной проверки.
Как могут быть квалифицированы ваши действия?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Преднамеренное игнорирование или сознательное непринятие во внимание потенциальных индикаторов риска отмывания денежных средств квалифицируется как «умышленное неведение» и может повлечь личную уголовную ответственность.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации см. раздел «Индикаторы риска отмывания денежных средств».
Citi, как финансовая организация, осуществляющая деятельность в США, обязана соблюдать требования законодательства, устанавливающего требования к программам по противодействию отмыванию денежных средств (AML).
Какой из следующих нормативных актов является основным законом США в сфере противодействия отмыванию денежных средств и входит в BSA/AML Framework Citi?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Закон о банковской тайне (BSA) является основным законодательным актом США в сфере противодействия отмыванию денежных средств и, наряду с другими законами, такими как Закон США о противодействии терроризму, формирует основу BSA/AML Framework.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации см. раздел «Правовые и нормативные обязательства: Соединенные Штаты».
Сотрудники Citi проверяют счет клиента, в котором в качестве рода занятий указано «студент». Они замечают многочисленные небольшие поступления от разных неизвестных лиц. Вскоре после каждого поступления клиент переводит большую часть средств на международные счета, часто суммами ниже порога отчетности.
О чем с наибольшей вероятностью свидетельствует данный характер операций?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Получение средств от различных неизвестных источников с последующим их быстрым переводом (особенно на международные счета и суммами ниже порогов отчетности) является индикатором риска, указывающим на возможную вовлеченность в схему с использованием денежных курьеров.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации см. раздел «Денежные курьеры».
Сотрудник Citi получает срочное электронное письмо якобы от представителя федерального правоохранительного органа с требованием немедленного предоставления данных по операциям клиента. В письме указано, что запрос связан с расследованием в сфере национальной безопасности и любая задержка может повлечь серьезные последствия. Сотрудник ощущает давление выполнить запрос незамедлительно.
Какие действия следует предпринять сотруднику?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
В случае получения возможного запроса от правоохранительных органов в отношении счетов или операций клиентов необходимо обратиться к ответственному сотруднику по AML или в отдел AML Legal.
Это неверный ответ.
См. раздел «Сообщение о запросах правоохранительных органов».
Какова одна из основных причин повышенного риска отмывания денежных средств при осуществлении платежного посредничества?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Недостаточная прозрачность, обработка операций большими объемами и использование значительных объемов наличных средств создают дополнительный риск отмывания денег при платежном посредничестве.
Платежные посредники (PI) — это организации, которые осуществляют оплату, прием, обмен и хранение средств от имени третьих лиц для покупок, продажи товаров онлайн, оплаты счетов, бронирования поездок и перевода средств семье и друзьям (например, Zelle и Venmo).
Деятельность, осуществляемая такими платежными посредниками, называется платежным посредничеством и означает любую платежную операцию, проводимую от имени третьего лица. Это включает следующее:
Платежное посредничество считается деятельностью повышенного риска из-за недостаточной прозрачности, обработки операций большими объемами и использования значительных объемов наличных средств.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Клиенты и продукты с повышенным риском отмывания денег».
Сотрудник Citi проводит комплексную проверку иностранного банка-корреспондента (FCB), который предоставляет услуги валютного клиринга, позволяя своим внутренним клиентам осуществлять и получать международные платежи в различных странах, где у FCB нет физического присутствия.
Почему структура и операционная модель FCB создают повышенный риск отмывания денег для Citi?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Присущая международной маршрутизации платежей сложность, в сочетании с большими объемами операций и широкой сетью FCB, обеспечивающей проведение платежей без физического присутствия во всех странах, существенно затрудняет определение истинного происхождения средств и конечных бенефициаров.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Клиенты и продукты с повышенным риском отмывания денег».
Какие основные факторы способствуют повышенному риску AML, связанному с виртуальными активами и поставщиками услуг виртуальных активов для таких финансовых организаций, как Citi?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Высокая скорость цифровых операций, возможность проведения транзакций без предоставления информации KYC или полностью анонимно, а также отсутствие согласованной нормативной базы являются факторами, усиливающими риск AML для таких финансовых организаций, как Citi.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Клиенты и продукты с повышенным риском отмывания денег».
Клиент вносит наличный депозит в размере 15 000 долларов США в отделении в США, ведет себя нервно и предоставляет противоречивую информацию об источнике средств.
Что из следующего описывает обязанность Citi по нормативной отчетности?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
CTR должен подаваться при проведении одной или нескольких валютных операций, которые в совокупности превышают 10 000 долларов США в течение одного рабочего дня. Поведение клиента и расплывчатые объяснения являются подозрительными и требуют рассмотрения вопроса о подаче SAR.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Программа BSA/AML».
Штрафы, меры регулятивного правоприменения, ограничение или сдерживание роста бизнеса, временное или постоянное лишение права осуществлять деятельность и закрытие
Штрафы и лишение свободы как за содействие или совершение преступлений по отмыванию денег, так и за умышленное игнорирование либо ненадлежащий контроль и внедрение процедур, а также лишение лицензии на осуществление финансовой деятельности
В 2024 году TD Bank был оштрафован на рекордную сумму в 3 млрд долларов США за системные нарушения нормативно-правовых требований. Среди основных нарушений были указаны неэффективные внутренние контрольные процедуры, недостаточная комплексная проверка клиентов и несвоевременное сообщение о подозрительной деятельности. Эти меры свидетельствуют о сохранении жесткой позиции государственных органов и акценте на персональной ответственности.
В целях соблюдения действующего законодательства в сфере AML компания Citi разработала BSA/AML Program, которая применяет общие стандарты для управления рисками клиентов и продуктов во всех направлениях деятельности. Основные компоненты структуры управления рисками AML включают предотвращение, выявление и отчетность, а также систему управления, постоянную оценку контрольных процедур, поддерживающую инфраструктуру и независимое тестирование.
Помните, что вам строго запрещено законом консультировать клиента или «предупреждать» его о том, что он является или может являться объектом расследования по факту отмывания денег или подозрительной деятельности.
Выберите каждый из компонентов, чтобы просмотреть подробную информацию.
Предотвращение начинается с программы Citi Know Your Customer (KYC), которая включает программу Customer Due Diligence (CDD). Она предусматривает сбор и проверку информации о клиентах для установления их подлинной личности, проверку клиентов и бенефициарных владельцев по перечню индикаторов риска Citi и санкционным спискам (подробнее ниже), а также проведение проверки на основе оценки риска в отношении клиентов и их деятельности (включая расширенную комплексную проверку (EDD) для клиентов с повышенным риском).
перейти к следующей кнопке
Этап выявления включает использование автоматизированных систем мониторинга операций для выявления подозрительной активности, такой как необычно крупные операции, операции с участием стран повышенного риска или другие индикаторы риска, например «наслоение». На протяжении всего периода обслуживания профиль клиента KYC периодически пересматривается, а деятельность по счету (например, операции, результаты проверок, плановые обзоры, процесс обратной связи) отслеживаются для повторной оценки уровня риска клиента (при необходимости), выявления и расследования необычного или подозрительного поведения.
перейти к следующей кнопке
Финансовые организации, такие как Citi, по закону обязаны соблюдать требования отчетности в сфере AML, включая подачу отчетов о подозрительной деятельности (SAR) и отчетов о валютных операциях (CTR) в соответствии с требованиями местных регулирующих органов.
Примеры таких требований к отчетности включают:
Обратите внимание, что аналогичные требования к отчетности действуют в различных юрисдикциях по всему миру, и подразделения Citi обязаны соблюдать все действующие местные нормативные требования.
Чтобы продолжить, выберите эту ссылку для просмотра схемы BSA/AML Program. Вы сможете перейти дальше только после завершения этого этапа.
Виртуальные активы — это цифровое представление стоимости, которое может передаваться или обращаться в цифровой форме и использоваться для платежных или инвестиционных целей. Распространенные примеры виртуальных активов — криптовалюты, такие как Bitcoin, стейблкоины и невзаимозаменяемые токены (NFT), использующие технологию блокчейн.
Поставщики услуг виртуальных активов (VASP) — это организации, которые осуществляют обмен, перевод, хранение, администрирование или выпуск виртуальных активов от имени третьих лиц. VASP связаны с повышенными рисками AML из-за их роли в платежном посредничестве, несогласованных нормативных и надзорных режимов, а также недостаточно сформированной культуры соблюдения требований в отрасли.
Высокая скорость цифровых операций, возможность проведения транзакций без предоставления информации KYC или полностью анонимно, а также отсутствие согласованной нормативной базы являются факторами, усиливающими риск AML, связанный с виртуальными активами и поставщиками услуг виртуальных активов.
Предприятия с высоким уровнем наличности обычно характеризуются большим объемом наличных операций. Они более подвержены рискам отмывания денег и финансирования терроризма по ряду причин, включая то, что анонимность наличных средств затрудняет выявление, отслеживание и сообщение о подозрительной деятельности.
Примеры таких предприятий: рестораны, автозаправочные станции, парковки, магазины алкогольной продукции и товаров повседневного спроса, компании по управлению недвижимостью или арендодатели, а также другие предприятия, работающие с монетами или наличными, такие как прачечные, операторы торговых автоматов и уличные продавцы.
Иностранные банки-корреспонденты (FCB) — это иностранные финансовые организации, которые предоставляют такие услуги, как валютный клиринг, обеспечивающий проведение и расчет международных платежей, для другого банка в иной стране или в валюте, отличной от национальной валюты банка. Такая схема позволяет FCB предоставлять международные услуги своим внутренним клиентам без необходимости иметь физическое присутствие в каждой стране, где они ведут деятельность.
Сложность отношений с FCB, большие объемы операций и доступ к широкой сети финансовых организаций по всему миру могут затруднять установление происхождения незаконных средств и создавать для Citi риски отмывания денег и финансирования терроризма.
Платежные посредники (PI) — это организации, которые осуществляют оплату, прием, обмен и хранение средств от имени третьих лиц для покупок, продажи товаров онлайн, оплаты счетов, бронирования поездок и перевода средств семье и друзьям (например, Zelle и Venmo).
Деятельность, осуществляемая такими платежными посредниками, называется платежным посредничеством и означает любую платежную операцию, проводимую от имени третьего лица. Это включает следующее:
Платежное посредничество считается деятельностью повышенного риска из-за недостаточной прозрачности, обработки операций большими объемами и использования значительных объемов наличных средств.
Влиятельные политические лица (PEP) — это лица, которые в силу занимаемой государственной должности или связей могут иметь доступ к государственным средствам и влиять на решения, связанные с распределением ресурсов. Такой доступ и влияние могут представлять высокий риск для Citi из-за потенциальной коррупции, взяточничества или иной незаконной деятельности.
Клиенты подразделения частного банковского обслуживания — это состоятельные физические лица, такие как владельцы компаний, руководители и наследники, которые часто связаны со сложными структурами владения, включая частные инвестиционные компании, структуры управления капиталом, трасты и инвестиционные фонды, нередко зарегистрированные в юрисдикциях повышенного риска или налоговых гаванях.
К другим примерам клиентов и продуктов повышенного риска относятся:
Сотрудник Citi получает срочное электронное письмо якобы от представителя федерального правоохранительного органа с требованием немедленного предоставления данных по операциям клиента. В письме указано, что запрос связан с расследованием в сфере национальной безопасности и любая задержка может повлечь серьезные последствия. Сотрудник ощущает давление выполнить запрос незамедлительно.
Какие действия следует предпринять сотруднику?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
В случае получения возможного запроса от правоохранительных органов в отношении счетов или операций клиентов необходимо обратиться к ответственному сотруднику по AML или в отдел AML Legal.
Это неверный ответ.
См. раздел «Сообщение о запросах правоохранительных органов».
Какова одна из основных причин повышенного риска отмывания денежных средств при осуществлении платежного посредничества?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Недостаточная прозрачность, обработка операций большими объемами и использование значительных объемов наличных средств создают дополнительный риск отмывания денег при платежном посредничестве.
Платежные посредники (PI) — это организации, которые осуществляют оплату, прием, обмен и хранение средств от имени третьих лиц для покупок, продажи товаров онлайн, оплаты счетов, бронирования поездок и перевода средств семье и друзьям (например, Zelle и Venmo).
Деятельность, осуществляемая такими платежными посредниками, называется платежным посредничеством и означает любую платежную операцию, проводимую от имени третьего лица. Это включает следующее:
Платежное посредничество считается деятельностью повышенного риска из-за недостаточной прозрачности, обработки операций большими объемами и использования значительных объемов наличных средств.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Клиенты и продукты с повышенным риском отмывания денег».
Сотрудник Citi проводит комплексную проверку иностранного банка-корреспондента (FCB), который предоставляет услуги валютного клиринга, позволяя своим внутренним клиентам осуществлять и получать международные платежи в различных странах, где у FCB нет физического присутствия.
Почему структура и операционная модель FCB создают повышенный риск отмывания денег для Citi?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Присущая международной маршрутизации платежей сложность, в сочетании с большими объемами операций и широкой сетью FCB, обеспечивающей проведение платежей без физического присутствия во всех странах, существенно затрудняет определение истинного происхождения средств и конечных бенефициаров.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Клиенты и продукты с повышенным риском отмывания денег».
Какие основные факторы способствуют повышенному риску AML, связанному с виртуальными активами и поставщиками услуг виртуальных активов для таких финансовых организаций, как Citi?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Высокая скорость цифровых операций, возможность проведения транзакций без предоставления информации KYC или полностью анонимно, а также отсутствие согласованной нормативной базы являются факторами, усиливающими риск AML для таких финансовых организаций, как Citi.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Клиенты и продукты с повышенным риском отмывания денег».
Клиент вносит наличный депозит в размере 15 000 долларов США в отделении в США, ведет себя нервно и предоставляет противоречивую информацию об источнике средств.
Что из следующего описывает обязанность Citi по нормативной отчетности?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
CTR должен подаваться при проведении одной или нескольких валютных операций, которые в совокупности превышают 10 000 долларов США в течение одного рабочего дня. Поведение клиента и расплывчатые объяснения являются подозрительными и требуют рассмотрения вопроса о подаче SAR.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Программа BSA/AML».
Обязательства в рамках TRM выходят за пределы простого запрета на торговлю запрещенными товарами или взаимодействие с санкционированными странами. Для получения самой актуальной и подробной информации о перечнях TRM и применимых разъяснениях для Великобритании или ЕС необходимо обращаться в отдел TRM ICRM в ЕС и Великобритании.
Для такой организации, как Citi, запреты применяются в двух основных ситуациях.
Деятельность клиента
Финансовое учреждение не вправе предоставлять финансовые услуги (например, кредиты, обработку платежей) или любую иную финансовую поддержку клиенту, осуществляющему деятельность, запрещенную TRM.
Собственная деятельность
Финансовая организация не вправе осуществлять запрещенную деятельность от своего имени либо предоставлять финансирование, техническую помощь или посреднические услуги в рамках такой деятельности.
Какой из следующих примеров представляет потенциальный обход экономических санкций?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Создание подставной компании в стране, не подпадающей под санкции, для продолжения осуществления запрещенного экспорта является распространенным способом обхода санкций.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Предупреждение об обходе санкций».
Сотрудника Citi просят объяснить основную цель введения санкций как инструмента внешней политики. Какое утверждение точно отражает эту цель?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Основная цель санкций как инструмента внешней политики — оказание экономического и политического давления на объект санкций. Это давление направлено на то, чтобы побудить его изменить конкретные действия или политику, которые рассматриваются как угроза национальной безопасности или внешнеполитическим интересам вводящей санкции юрисдикции.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Что такое санкции?».
Какое наиболее правильное и незамедлительное действие вы должны предпринять, если вам стало известно, что сотрудник Citi советует клиенту удалить из операции информацию, связанную с санкциями?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Сотрудник обязан немедленно распознать риск и сообщить о ситуации своему назначенному контактному лицу ICRM по санкциям. Просьба удалить или скрыть информацию, связанную с потенциальным объектом санкций, является обходом санкций.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Предупреждение об обходе санкций».
Каким образом Citi может эффективно соблюдать меры по ограничению торговли (TRM) и способствовать достижению целей внешней политики и национальной безопасности?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Citi может эффективно соблюдать меры по ограничению торговли (TRM) и содействовать реализации внешнеполитических целей, активно выявляя и предотвращая деятельность, связанную с запрещенными товарами или услугами либо торговлей с ограниченными территориями. Это напрямую соответствует основной цели TRM — достижению целей национальной безопасности и внешней политики посредством запрета торговли определенными товарами и услугами и ограничения деловой активности с отдельными странами, территориями или регионами.
Это неверный ответ.
Дополнительную информацию см. в разделе «Меры по ограничению торговли».
Сотрудник Citi узнает, что давний клиент, производственная компания, планирует расширить деятельность в регионе, официально отнесенном к категории «ограниченная юрисдикция». Клиент обращается с запросом о предоставлении финансирования для осуществления данной деятельности.
Каковы обязательства Citi в отношении запроса этого клиента?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Как финансовая организация Citi не вправе предоставлять финансовые услуги клиенту, осуществляющему деятельность, запрещенную мерами по ограничению торговли, включая деятельность в «ограниченных юрисдикциях».
Это неверный ответ.
Дополнительную информацию см. в разделе «Меры по ограничению торговли».
Сотрудник Citi отвечает за внедрение эффективных процедур выявления санкционных рисков. Какие из перечисленных действий входят в процесс выявления рисков в рамках его обязанностей?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Все подразделения и отделы обязаны внедрять эффективные процедуры выявления санкционных рисков, включая скрининг, а также комплексную проверку клиентов и третьих лиц в отношении клиентских продуктов и услуг.
Это неверный ответ.
Дополнительную информацию см. в разделе «Функции и обязанности в отношении санкций».
Потенциальный клиент осуществляет международную импортно-экспортную деятельность с офисами в трех финансовых центрах Citi: Нью-Йорк, Лондон и Люксембург. Какие санкционные режимы следует учитывать при оценке потенциальных санкционных рисков Citi, связанных с данным клиентом?
Выберите наиболее подходящий ответ из пяти вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Программа Citi Sanctions Program охватывает как санкционные режимы США, так и иных юрисдикций, включая санкции ООН, ЕС, Великобритании и OFAC.
Это неверный ответ.
Дополнительную информацию см. в разделе «Санкционные режимы, законы и нормативные акты».
К сотруднику Citi Полу обратился один из ключевых клиентов по поводу потенциальной сделки, связанной с приобретением компании, имеющей филиал в юрисдикции, подпадающей под всеобъемлющие санкции OFAC.
Ссылаясь на слухи о том, что США планируют отменить санкции в отношении этой юрисдикции, клиент настаивает на возможности совершения сделки, тем более что сама приобретаемая компания не расположена в санкционной юрисдикции. Пол не хочет ухудшить отношения с клиентом, отклонив запрос.
Как должен поступить Пол?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Любое упоминание юрисдикции, подпадающей под всеобъемлющие санкции, требует немедленной передачи на вышестоящий уровень, независимо от отношений с клиентом или слухов об отмене санкций.
Это неверный ответ.
Дополнительную информацию см. в разделе «Юрисдикции, подпадающие под всеобъемлющие санкции».
Какой из следующих запросов клиента может являться индикатором риска и указывать на попытку обхода санкций?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Любая просьба удалить, изменить или не указывать информацию, которая может идентифицировать объект санкций, является индикатором риска возможной попытки обхода санкций или содействия такому обходу, и о ней необходимо немедленно сообщить по соответствующему каналу.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Индикаторы риска санкций».
Citi осуществляет свою деятельность в соответствии с высокими этическими стандартами и с соблюдением действующего санкционного законодательства и нормативных требований, включая требования США и иных стран присутствия Citi.
Чтобы продолжить, выберите каждый пункт, чтобы узнать, как ICRM Sanctions Program в Citi помогает достигать этой цели.
Citi применяет основанную на оценке рисков Sanctions Compliance Program (далее — Sanctions Program), которая распространяется на все направления деятельности и отделы по всему миру, и не только соответствует профилю санкционного риска организации, но и адаптируется к постоянно меняющимся экономическим санкциям США и других юрисдикций присутствия Citi по всему миру.
перейти к следующей кнопке
Каким образом Citi управляет санкционными рисками?
перейти к следующей кнопке
Sanctions Program включает контрольные процедуры, обеспечивающие:
Эти процессы интегрированы в систему корпоративного управления, общеорганизационного контроля и стратегию программы и регулярно пересматриваются и совершенствуются. Sanctions Program реализуется и поддерживается посредством правил, процедур, персонала и механизмов контроля.
Чтобы продолжить, выберите эту ссылку для просмотра схемы Sanctions Program. Вы сможете перейти дальше только после завершения этого этапа.
Сотрудник Citi отвечает за внедрение эффективных процедур выявления санкционных рисков. Какие из перечисленных действий входят в процесс выявления рисков в рамках его обязанностей?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Все подразделения и отделы обязаны внедрять эффективные процедуры выявления санкционных рисков, включая скрининг, а также комплексную проверку клиентов и третьих лиц в отношении клиентских продуктов и услуг.
Это неверный ответ.
Дополнительную информацию см. в разделе «Функции и обязанности в отношении санкций».
Потенциальный клиент осуществляет международную импортно-экспортную деятельность с офисами в трех финансовых центрах Citi: Нью-Йорк, Лондон и Люксембург. Какие санкционные режимы следует учитывать при оценке потенциальных санкционных рисков Citi, связанных с данным клиентом?
Выберите наиболее подходящий ответ из пяти вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Программа Citi Sanctions Program охватывает как санкционные режимы США, так и иных юрисдикций, включая санкции ООН, ЕС, Великобритании и OFAC.
Это неверный ответ.
Дополнительную информацию см. в разделе «Санкционные режимы, законы и нормативные акты».
К сотруднику Citi Полу обратился один из ключевых клиентов по поводу потенциальной сделки, связанной с приобретением компании, имеющей филиал в юрисдикции, подпадающей под всеобъемлющие санкции OFAC.
Ссылаясь на слухи о том, что США планируют отменить санкции в отношении этой юрисдикции, клиент настаивает на возможности совершения сделки, тем более что сама приобретаемая компания не расположена в санкционной юрисдикции. Пол не хочет ухудшить отношения с клиентом, отклонив запрос.
Как должен поступить Пол?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Любое упоминание юрисдикции, подпадающей под всеобъемлющие санкции, требует немедленной передачи на вышестоящий уровень, независимо от отношений с клиентом или слухов об отмене санкций.
Это неверный ответ.
Дополнительную информацию см. в разделе «Юрисдикции, подпадающие под всеобъемлющие санкции».
Какой из следующих запросов клиента может являться индикатором риска и указывать на попытку обхода санкций?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Любая просьба удалить, изменить или не указывать информацию, которая может идентифицировать объект санкций, является индикатором риска возможной попытки обхода санкций или содействия такому обходу, и о ней необходимо немедленно сообщить по соответствующему каналу.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Индикаторы риска санкций».
Нарушение применимых законов о противодействии взяточничеству и коррупции влечет серьезные последствия как для отдельных лиц, так и для организации.
Нажмите на каждую категорию санкций, чтобы узнать о ней подробнее.
Ответственность физических лиц
Лица, признанные виновными в нарушении FCPA, в среднем получают наказание в виде 31 месяца лишения свободы или домашнего ареста.
В соответствии с UKBA физические лица могут быть приговорены к лишению свободы на срок до 10 лет, а также к штрафам на неограниченную сумму.
Ответственность юридических лиц
Только в 2024 году корпорации выплатили в общей сложности 1,5 млрд долларов США в виде штрафов, связанных с FCPA, Министерству юстиции США (DOJ) и Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Такие штрафы могут существенно повлиять на финансовые результаты и стоимость для акционеров.
Citi также придерживается строгого запрета на деятельность «услуга за услугу» и платежи за упрощение процедур, независимо от того, допускаются ли они применимым законодательством или считаются обычной практикой в отдельных юрисдикциях.
Выберите каждое из запрещенных действий, чтобы просмотреть подробную информацию.
Стимулирующие платежи — это небольшие выплаты государственным должностным лицам или государственным органам с целью ускорения или обеспечения выполнения стандартной государственной услуги, например, предоставление полицейской защиты или почтовых услуг, обеспечение коммунальных услуг, например водоснабжения или электроснабжения, либо для побуждения к выполнению иных низкоуровневых административных обязанностей.
Эльза, сотрудник Citi, работает над новой деловой сделкой в иностранном государстве. Местный консультант предлагает осуществить «стимулирующий платеж» государственному служащему для ускорения затянувшегося процесса согласования, утверждая, что это обычная практика для незначительных административных действий.
Что должна сделать Эльза?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Даже если стимулирующие платежи являются распространенной практикой, политика Citi AB&C Policy строго запрещает их.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Как Citi выявляет, снижает риск взяточничества и управляет им?».
Какой из следующих примеров представляет потенциальный риск взяточничества?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Риск взяточничества может присутствовать в различных видах деятельности, включая использование третьих лиц (таких как агенты, консультанты или посредники) для содействия коррупционным платежам или предоставлению выгод, зачастую с целью сокрытия их истинного характера.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Что такое риск взяточничества?».
Какой из следующих примеров НЕ считается потенциальным индикатором риска взяточничества?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Хотя крупные, необычные или политически обусловленные благотворительные пожертвования могут являться индикаторами риска, предварительно согласованное, надлежащим образом задокументированное, умеренное пожертвование в пользу признанной международной гуманитарной организации само по себе не свидетельствует о риске взяточничества.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Индикаторы риска взяточничества».
Навин, сотрудник Citi, получает фирменную предоплаченную подарочную карту на сумму 500 долларов США от поставщика в качестве праздничного бонуса.
Как следует поступить Навин?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Принятие наличных средств или их эквивалентов (например, брендированные предоплаченные карты, выпущенные AMEX, Visa, Mastercard, Discover) прямо запрещено Gifts & Entertainment (G&E) Standard, и Навин обязана отказаться от такого предложения.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Подарки и представительские расходы (G&E) и запрещенные G&E».
Подразделение Citi рассматривает возможность привлечения новой внешней третьей стороны (ETP), которая заявляет о наличии широкой сети контактов с государственными органами, потенциально заинтересованными в новом продукте, выводимом Citi на рынок. Этой ETP будет выплачиваться вознаграждение на основе условной комиссии.
Какой основной фактор повышенного риска взяточничества следует учитывать при привлечении данной ETP?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
ETP может квалифицироваться как бизнес-посредник (BI), если действует от имени Citi для выявления новых деловых возможностей, взаимодействует с государственными служащими или органами либо получает комиссионное или условное вознаграждение.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделами «Управление рисками третьих сторон» и «Бизнес-посредники».
В ходе проведения комплексной проверки, связанной с рисками взяточничества по сделке, какой из следующих выявленных фактов НЕ требует уведомления сотрудника AB&C?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Существуют конкретные факторы, наличие которых в сделке требует уведомления сотрудника AB&C.
Незначительная административная ошибка во внутренней документации, не связанная с риском взяточничества, НЕ требует уведомления сотрудника AB&C.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Сделки».
К лицам, подпадающим под ограничения, относятся должностные лица США, государственные служащие иных стран и иные лица в США, подпадающие под специальные ограничения. Рассмотрим каждую группу по отдельности.
Чтобы продолжить, выберите каждый тип лиц, подпадающих под ограничения, для получения дополнительной информации.
Любое лицо, которое (a) занимает выборную или назначаемую должность на федеральном уровне, уровне штата или местном уровне в США, а также его сотрудники, либо (б) работает в государственном органе (как определено в Activities Involving U.S. Public Officials Standard).
перейти к следующей кнопке
Сотрудники органов власти любого уровня (включая органы государственного регулирования), члены королевских семей, должностные лица или кандидаты политических партий, руководители, директора или сотрудники государственных предприятий либо предприятий с государственным участием (включая суверенные фонды благосостояния), должностные лица международных организаций и лица, действующие в официальном качестве от имени или по поручению правительств или международных организаций (как определено в Anti-Bribery & Corruption Policy).
перейти к следующей кнопке
Иные категории лиц в США, подпадающих под нормативные или внутренние ограничения (как определено в Anti-Bribery & Corruption Policy):
Любой материальный или нематериальный предмет, представляющий ценность (за исключением представительских мероприятий), который (1) предоставляется или принимается сотрудником Citi; (2) в пользу или от государственного должностного лица США, иного лица в США, подпадающего под ограничения, государственного служащего (не из США) (совместно — «лица, подпадающие под ограничения») либо делового контакта; (3) в связи с деятельностью Citi или деятельностью делового контакта либо лица, подпадающего под ограничения.
Означают организацию или участие по приглашению делового контакта или лица, подпадающего под ограничения в обеде, мероприятии с билетами, заключительном ужине, церемонии награждения, социальном или ином аналогичном мероприятии, а также наземный транспорт, связанный с таким мероприятием, которые (1) предоставляются или принимаются сотрудником Citi; (2) в пользу или от делового контакта либо лица, подпадающего под ограничения; (3) в связи с деятельностью Citi или деятельностью делового контакта либо лица, подпадающего под ограничения.
Благотворительные организации представляют повышенный риск взяточничества и коррупции.
Чтобы узнать больше, нажмите на каждую из областей.
Всегда консультируйтесь с сотрудником AB&C для определения необходимости предварительного согласования, если существует связь между благотворительным взносом, мероприятием или деятельностью и любыми государственными должностными лицами или государственными служащими (включая должностных лиц США), а также членами их ближайшей семьи.
Примеры:
перейти к следующей кнопке
В отдельных случаях Citi осуществляет платежи в поддержку социальных инициатив или мер помощи, например кампаний по вакцинации либо ликвидации последствий стихийных бедствий или пандемии.
Если такие платежи направляются, требуются или предписываются государственным должностным лицом, государственным служащим, государственным органом либо торгово-деловой ассоциацией, требуется предварительное согласование AB&C до их осуществления Citi в соответствии с Government Payments Process Citi.
Компания Citi обязана проводить надлежащую комплексную проверку при взаимодействии с внешними третьими сторонами (ETP), поскольку такие отношения могут создавать повышенный риск взяточничества.
ETP — это физическое или юридическое лицо, не входящее в Citi, которое вступило в деловые отношения с целью предоставления продуктов или услуг компании Citi.
Чтобы узнать больше, нажмите на каждую из областей.
Комплексная проверка
Citi установила требования по проведению комплексной проверки для выявления, оценки и снижения потенциальных рисков взяточничества, связанных с ETP; данные требования применяются ко всем сотрудникам Citi, привлекающим внешние третьи стороны.
Риск взяточничества
При определении того, может ли договоренность с третьей стороной создавать риск взяточничества для Citi, ответственный за коммерческую сделку (BAO) или ответственный за работу с третьими сторонами должен учитывать потенциальные факторы риска:
Навин, сотрудник Citi, получает фирменную предоплаченную подарочную карту на сумму 500 долларов США от поставщика в качестве праздничного бонуса.
Как следует поступить Навин?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Принятие наличных средств или их эквивалентов (например, брендированные предоплаченные карты, выпущенные AMEX, Visa, Mastercard, Discover) прямо запрещено Gifts & Entertainment (G&E) Standard, и Навин обязана отказаться от такого предложения.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделами «Подарки и представительские расходы» и «Запрещенные подарки и представительские расходы».
Подразделение Citi рассматривает возможность привлечения новой внешней третьей стороны (ETP), которая заявляет о наличии широкой сети контактов с государственными органами, потенциально заинтересованными в новом продукте, выводимом Citi на рынок. Этой ETP будет выплачиваться вознаграждение на основе условной комиссии.
Какой основной фактор повышенного риска взяточничества следует учитывать при привлечении данной ETP?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
ETP может квалифицироваться как бизнес-посредник (BI), если действует от имени Citi для выявления новых деловых возможностей, взаимодействует с государственными служащими или органами либо получает комиссионное или условное вознаграждение.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделами «Управление рисками третьих сторон» и «Бизнес-посредники».
В ходе проведения комплексной проверки, связанной с рисками взяточничества по сделке, какой из следующих выявленных фактов НЕ требует уведомления сотрудника AB&C?
Выберите наиболее подходящий ответ из четырех вариантов, а затем нажмите «Отправить».
Для перехода между вариантами ответа и кнопкой «Отправить» используйте только клавиши Tab и Shift+Tab. Для выбора варианта ответа или нажатия кнопки «Отправить» используйте только клавиши Enter или пробел на клавиатуре. Клавиши со стрелками вверх и вниз поддерживаются не полностью. Если программа для чтения с экрана предлагает использовать клавиши со стрелками для изменения варианта, проигнорируйте это сообщение. Продолжайте использовать клавиши Tab и Shift+Tab, а затем Enter или пробел для изменения выбранного варианта. Если вы перестали слышать программу для чтения с экрана, нажмите клавишу Tab, чтобы снова перейти к активному элементу.
Это правильный ответ.
Существуют конкретные факторы, наличие которых в сделке требует уведомления сотрудника AB&C.
Незначительная административная ошибка во внутренней документации, не связанная с риском взяточничества, НЕ требует уведомления сотрудника AB&C.
Это неверный ответ.
Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с разделом «Сделки».
перейти к кнопке «закрыть меню»
перейти к кнопке «закрыть»
