Globální povědomí o AML, sankcích a dodržování předpisů proti uplácení a korupci (Anti-Bribery a Corruption Compliance)
Praní špinavých peněz je proces zatajování původu peněz získaných nelegální činností tak, aby se jevily jako peníze, které pochází z legitimního zdroje. Příklady nelegálních činností zahrnují obchod s drogami, organizovaný zločin, financování terorismu, obchod s lidmi a daňové úniky.
Chcete-li pokračovat, vyberte jednotlivé příklady a dozvíte se více.
Obchod s drogami je nezákonná výroba, distribuce a prodej kontrolovaných látek, zatímco organizovaný zločin odkazuje na skupinu, která těží z nelegálních aktivit. Tyto dvě kriminální činnosti jsou zodpovědné za většinu nezákonných peněžních prostředků praných ve Spojených státech amerických, nebo prostřednictvím této země.
Financování terorismu znamená poskytovat peněžní prostředky (buďto nelegálními nebo zákonně získanými finančními prostředky) na podporu teroristů, teroristických organizací a teroristických činů, obecně na podporu jisté ideologie nebo cíle.
Obchod s lidmi znamená použití síly, podvodu nebo nátlaku k získání nějakého druhu práce nebo komerčního sexuálního aktu, často prostřednictvím podvodu a falešných slibů, s úmyslem zneužít oběti za účelem zisku.
Daňové úniky znamenají nezákonné nedoplácení nebo odmítání platit daně, obvykle na základě falešného přiznání nebo chybných údajů předaných daňovým úřadům.
Praní špinavých peněz a financování terorismu je celosvětový problém se zákony, pravidly a předpisy zavedenými v jurisdikcích, ve kterých společnost Citi provozuje své podniky.
Spojené státy americké
Bank Secrecy Act (BSA) slouží jako primární americký zákon týkající se praní špinavých peněz. BSA a příslušné zákony, jako je USA PATRIOT Act a AML Act z roku 2020 (dohromady tzv. BSA/AML Framework) stanovují požadavky platné pro programy AML amerických finančních institucí. Patří mezi ně potřeba rozumně navrženého programu pro dodržování předpisů v oblasti boje proti praní špinavých peněz a také odpovídající školení zaměstnanců.
Některé podniky společnosti Citi musí splňovat další regulační povinnosti v oblasti boje proti praní špinavých peněz, které stanoví minimální standardy pro své programy. Například National Futures Association (NFA) Rule 2-9(c) nařizuje požadavky AML pro obchodníky z Futures Commission Merchants and Introducing Brokers, zatímco Financial Regulatory Authority (FINRA) Rule 3310 ustanovuje podobné minimální standardy pro odvětví makléřů a dealerů.
Mezinárodní
Kromě regulačního rámce BSA/AML Framework společnost Citi podléhá zákonům, pravidlům a předpisům ohledně AML ve všech jurisdikcích, ve kterých působíme. Základní principy těchto mezinárodních zákonů jsou obecně stejné jako v BSA/AML Framework: pro zabránění zločincům v praní nelegálně nabytých aktiv, nebo komukoli ve financování terorismu.
Dále se podívejme na různá schémata praní špinavých peněz, která obsahují umístění, vrstvení a integraci nezákonně nabytých peněžních prostředků do legitimních finančních institucí.
Chcete-li pokračovat, vyberte jednotlivá schémata a dozvíte se víc.
Strukturování transakcí je běžná umisťovací taktika, kdy se velké částky nezákonně nabytých peněžních prostředků rozdělí na menší částky pro vklad, aby se obešly limity pro regulační hlášení finančních transakcí (označované také jako „strukturované“ transakce).
Smurfing je strukturovací technika, při které se velké částky peněz rozdělí na menší částky a ty se někdy uloží na více účtů. Bílý kůň může také jednat jako smurf, když dělá malé vklady.
Trade Based Money Laundering (TBML) je proces maskování nezákonně nabytých peněžních prostředků jejich přesunem prostřednictvím mezinárodních obchodních transakcí. Toho se dosahuje manipulací s cenami, množstvím nebo popisem zboží či služeb, pro zakrytí skutečného původu nebo místa určení peněz. Mezi příklady patří nadhodnocování nebo podhodnocování faktur, vícenásobná fakturace nebo fiktivní zásilky.
Deepfake je syntetické médium vygenerované AI, které přesvědčivě manipuluje se vzhledem a hlasem osoby. Deepfake usnadňují praní špinavých peněz tím, že umožňují zločincům vydávat se za jedince k otevření podvodných účtů a autorizaci transakcí.
Nyní se podívejme na příklad toho, jak identifikovat bílého koně skrze varovné signály.
John, student se zahraničním pasem z vysoce rizikové jurisdikce si u společnosti Citi otevřel běžný studentský účet. Během prvního měsíce okamžitě vyvolaly jeho transakční vzorce obavy.
Obdržel početné příchozí bankovní převody v částce celkem 72 000 USD, často označené jako „školné“ nebo „životní náklady.“ Skoro ihned bylo 71 000 USD převedeno do kryptoměnové směnárny.
Dále John vykonal několik vkladů hotovosti, všechny pod práh hlášení, ve vkladu celkem 40 000 USD. Původ těchto peněz není jasný. Tyto finanční prostředky byly rychle přesunuty prostřednictvím platforem Peer-to-Peer (P2P) na účty vedené cizími státními příslušníky se sídlem v tuzemsku z vysoce rizikových jurisdikcí a podniků. Jeho účet byl po těchto převodech konzistentně vyčerpán.
John dále bankovním převodem dostal 100 000 USD. Brzy poté si v doprovodu neznámé třetí strany, která hovořila jeho jménem, koupil bankovní šek na celou částku splatný realitní kanceláři.
Johnův účet vykazoval minimální běžné výdaje nebo transakce typické pro studenty. Když byl dotázán na původ jeho peněžních prostředků a na jejich příjemce, John nepodal žádné věrohodné vysvětlení.
Zaměstnanec společnosti Citi kontroloval aktivitu na účtu zákazníka. Všiml si, že zákazník provedl v tentýž den a v po sobě jdoucích dnech několik vkladů těsně pod 10 000 USD na různých pobočkách Citibank.
Jakou metodu praní špinavých peněz tyto transakce představují?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Strukturování transakcí je běžná umisťovací taktika, kdy se velké částky nezákonně nabytých peněžních prostředků rozdělí na menší částky pro vklad, aby se obešly limity pro regulační hlášení finančních transakcí (označované také jako „strukturované“ transakce).
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Tři fáze praní špinavých peněz.
Při kontrole účtu zákazníkovi stavební firmy si všimnete velkých vkladů hotovosti plynoucích na účet ze známého vysoce rizikového odvětví, které nesouvisí se stavebnictvím. Manažer vztahů trvá na tom, že transakce jsou v souladu se zákazníkovou stavební firmou a vy tento výrok přijmete bez dalšího vyšetřování.
Jak by se dalo na vaše akce pohlížet?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Záměrné ignorování nebo přehlížení potenciálních varovných signálů praní špinavých peněz se nazývá „úmyslná slepota“ a může vést k osobní trestní odpovědnosti.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Varovné signály praní špinavých peněz.
Jako finanční instituce působící ve Spojených státech musí společnost Citi dodržovat specifické zákony, které stanoví požadavky pro její programy proti praní špinavých peněz (AML).
Který z následujících zákonů je v USA označen za primární zákon upravující praní špinavých peněz a je součástí regulačního rámce BSA/AML Framework?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
The Bank Secrecy Act (BSA) je primární zákon upravující praní špinavých peněz v USA, a dále s dalšími zákony, jako je USA PATRIOT Act, tvoří základ BSA/AML Framework.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Právní a regulační povinnosti: Spojených států.
Účet zákazníka, jehož povolání je uvedeno jako „student“, je prověřován zaměstnanci společnosti Citi. Všimli si, že účet obdržel několik malých vkladů od různých neznámých osob. Krátce po každém vkladu klient převede většinu finančních prostředků na mezinárodní účty, často pod prahovou hodnotou pro vykazování.
Co tento vzorec chování nejvíce naznačuje o klientově roli?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Přijímání peněžních prostředků od několika neznámých zdrojů a jejich rychlé převádění (zejména mezinárodně a v částkách pod prahovou hodnotu vykazování) jsou varovné signály, které ukazují na možné zapojení do podvodného schématu s bílým koněm.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Bílí koně
Zaměstnanec společnosti Citi dostane naléhavý e-mail údajně od federální agent pro vymáhání práva, kde žádá o okamžitý přístup k transakčním záznamům zákazníka. V e-mailu se uvádí, že žádost je zásadní pro probíhající vyšetřování týkající se národní bezpečnosti a že jakékoli zpoždění by mohlo mít vážné důsledky. Zaměstnanec se cítí pod tlakem, aby ihned vyhověl.
Co by měl zaměstnanec udělat?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Kdykoli se setkáte s možnou žádostí ze strany orgánů prosazování zákona ohledně zákaznických účtů nebo aktivit, je nezbytné obrátit se na svého pověřence pro dodržování předpisů AML nebo kontaktní osobu pro právní oddělení AML.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Eskalace žádostí od orgánů prosazování zákona.
Co je jedno z hlavních důvodů, proč zprostředkování plateb představuje další riziko praní špinavých peněz?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Nedostatek transparentnosti, hromadné zpracování transakcí a používání velkého množství hotovosti představují pro zprostředkování plateb další riziko praní špinavých peněz.
Zprostředkovatelé plateb (Payment Intermediaries – PI) jsou subjekty, které platí, přijímají, směňují a ukládají finanční prostředky jménem třetích stran za nakupování, prodej zboží online, placení účtů, rezervování dovolených a zasílání finančních prostředků rodině a přátelům (např. Zelle a Venmo).
Činnost, kterou tito zprostředkovatel plateb vykonávají se nazývá zprostředkování plateb, což označuje jakoukoliv platební činnost, kterou provozují jménem třetí strany. To zahrnuje následující:
Zprostředkovávání plateb je považováno za vysoce rizikovou činnost kvůli nedostatku transparentnosti, hromadnému zpracování transakcí a používání velkého množství hotovosti
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Zákazníci a produkty s vyšším rizikem praní špinavých peněz.
Zaměstnanec společnosti Citi provádí náležitou péči zahraniční korespondenční bance (Foreign Correspondent Bank – FCB), která poskytuje clearingové služby pro měny a umožňuje svým domácím klientům provádět a přijímat mezinárodní platby v různých zemích, kde FCB nemá fyzickou pobočku.
Proč představuje struktura a operační model FCB zvýšený risk praní špinavých peněz společnosti Citi?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Inherentní složitost směrování mezinárodních plateb spolu s vysokými objemy transakcí a rozsáhlou sítí FCB, která usnadňuje platby bez přímé fyzické přítomnosti na všech místech, výrazně komplikuje schopnost vysledovat skutečný původ a konečné příjemce peněžních prostředků.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Zákazníci a produkty s vyšším rizikem praní špinavých peněz.
Co jsou hlavní faktory, které přispívají ke zvýšenému riziku AML představenému virtuálními aktivy a poskytovatel služeb souvisejících s virtuálními aktivy pro finanční instituce, jako je společnost Citi?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Rychlost digitálních transakcí, schopnost udělat transakci bez poskytnutí informací KYC, nebo úplně anonymně, a také absence jednotného regulačního rámce, jsou mezi faktory, které přispívají ke zvýšenému riziku AML pro finanční instituce jako je společnost Citi.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Zákazníci a produkty s vyšším rizikem praní špinavých peněz.
Zákazník vloží hotovost v částce 15 000 USD v americké pobočce, chová se nervózně a uvádí nekonzistentní detaily o původu peněžních prostředků.
Která z následujících možností popisuje povinnost Citi v oblasti regulačního hlášení?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
CTR musí být podáno pro transakce v jedné nebo více měnách, které dohromady přesáhnou 10 000 USD v rámci jednoho pracovního dne. Zákazníkovo chování a vágní vysvětlení vyvolává podezření, což je důvodem k zvážení podání SAR.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Program BSA/AML.
Pokuty, donucovací opatření, omezený nebo omezující růst podnikání, dočasná nebo trvalá diskvalifikace a uzavření odvětví
Pokuty a odnětí svobody, a to jak za napomáhání/navádění k trestným činům praní špinavých peněz nebo za jejich páchání, tak i za úmyslnou zaslepenost nebo nedostatečný dohled a provádění kontrol, ztráta licence k provozování finanční činnosti
Roku 2024 dostala TD Bank pokutu rekordních 3 miliard USD za systémové nedodržování předpisů. Mezi citované klíčové nedostatky patřili slabé interní kontroly, nedostatečná náležitá péče o zákazníka a selhání v hlášení podezřelých činností. Tato opatření signalizují pokračující agresivní regulační postoj a zaměření na individuální odpovědnost.
Aby společnost Citi dodržela platné zákony o boji proti praní špinavých peněz, vyvinula program BSA/AML, který uplatňuje globální standardy pro řízení rizik klientů a produktů napříč obchodními liniemi. Hlavní komponenty rámce pro řízení rizik AML se zaměřují na prevenci, detekci a hlášení, doplněné o podpůrný rámec správy a řízení, průběžné kontroly, podpůrnou infrastrukturu a nezávislé testování.
Berte na vědomí: Zákon přísně zakazuje radit zákazníku nebo ho „upozorňovat“, pokud je nebo může být předmětem vyšetřování kvůli praní špinavých peněz nebo podezřelé činnosti.
Chcete-li pokračovat, vyberte jednotlivé komponenty a dozvíte se více.
Prevence začíná s programem společnosti Citi Poznej svého klienta (Know Your Customer – KYC), který zahrnuje program Náležitá péče o zákazníka (Customer Due Diligence – CDD). Tento program shromažďuje a ověřuje informace o zákaznících za účelem zjištění skutečné identity potenciálních zákazníků, prověřuje zákazníky a skutečné vlastníky, zda nespadají pod zakázaný nebo vysoce rizikový status v porovnání se seznamem varovných signálů a sankčními seznamy Citi (o nichž se více pojednává níže), a také provádí náležitou péči na základě rizik u zákazníků a jejich obchodních aktivit (včetně uplatňování zesílené náležité péče [Enhanced Due Diligence – EDD] u vysoce rizikových zákazníků).
přejít k dalšímu tlačítku
Součástí fáze odhalení je používání automatizovaných systémů sledování transakcí pro zachycení podezřelých aktivit, jako jsou nezvykle velké transakce, transakce s vysoce rizikovými zeměmi nebo jiné varovné signály, jako je vrstvení. V průběhu celého vztahu je profil KYC zákazníka pravidelně kontrolován a aktivity na účtu (např. transakce, prověřování, plánované kontroly, proces zpětné vazby) jsou monitorovány za účelem přezkoumání hodnocení rizika zákazníka (v případě potřeby) a identifikace a vyšetření neobvyklého nebo podezřelého chování.
přejít k dalšímu tlačítku
Finanční instituce jako je společnost Citi, jsou ze zákona povinny dodržovat požadavky na hlášení AML, včetně podání hlášení podezřelé aktivity (SAR) a hlášení o měnových transakcích (CTR), nařízených místními regulačními orgány.
Mezi takovéto požadavky na hlášení patří:
Berte na vědomí, že podobné povinnosti v oblasti regulačního hlášení existují v různých jurisdikcích po celém světě a pobočky Citi jsou povinny dodržovat všechny platné místní regulační požadavky.
Chcete-li pokračovat, vyberte tento odkaz a zobrazte si diagram programu BSA/AML. Po dokončení tohoto kroku budete moci pokračovat.
Virtuální aktiva jsou digitálním znázornění hodnoty, se kterými lze digitálně obchodovat nebo převádět a které lze použít k platebním nebo investičním účelům. Mezi běžné případy virtuálních aktiv patří kryptoměny, jako například Bitcoin, stablecoin a NFT, které využívají technologii blockchain.
Poskytovatelé služeb souvisejících s virtuálními aktivy (Virtual Asset Service Providers – „VASP“) jsou subjekty, které mění, převádějí, uchovávají, spravují nebo vydávají virtuální aktiva jménem třetích stran. VASP jsou spojováni se zvýšenými riziky boje proti praní špinavých peněz kvůli své roli v platebním zprostředkování, nekonzistentním regulačním a dohledovým rámcům a nedostatku zralé kultury dodržování předpisů v rámci odvětví.
Rychlost digitálních transakcí, možnost provádět transakce bez poskytnutí informací KYC nebo zcela anonymně, stejně jako absence konzistentního regulačního rámce, patří mezi faktory, které přispívají ke zvýšenému riziku AML u virtuálních aktiv a poskytovatelů služeb souvisejících s virtuálními aktivy.
Podniky s vysokou hotovostní náročností mají typicky velké objemy hotovostních transakcí. Tyto podniky jsou z několika důvodů náchylnější k praní špinavých peněz a financování terorismu, včetně skutečnosti, že anonymita hotovosti ztěžuje identifikaci, sledování a hlášení podezřelé aktivity.
Mezi příklady podniků s vysokou hotovostní náročností patří restaurace, čerpací stanice, parkovací garáže, obchody s alkoholem a smíšeným zbožím, realitní společnosti nebo pronajímatelé a další podniky, které přijímají mince nebo hotovost, jako jsou prádelny, provozovatelé prodejních automatů a pouliční prodejci.
Zahraniční korespondenční banky (Foreign Correspondent Banks – FCB) jsou zahraniční finanční instituce, které poskytují služby, jako jsou clearingové služby pro měny, které usnadňují směnu a vypořádání mezinárodních plateb, pro jinou banku v jiné zemi nebo v jiné měně, než je domácí měna banky. Toto uspořádání umožňuje FCB poskytovat mezinárodní služby svým domácím zákazníkům bez potřeby fyzické pobočky nebo lokality v každé zemi, kde podniká.
Složitost vztahů FCB, vysoké objemy transakcí a přístup k rozsáhlé síti finančních institucí po celém světě mohou ztížit vysledování původu nelegálně získaných finančních prostředků a vystavit Citi rizikům praní špinavých peněz a financování terorismu.
Zprostředkovatelé plateb (Payment Intermediaries – PI) jsou subjekty, které platí, přijímají, směňují a ukládají finanční prostředky jménem třetích stran za nakupování, prodej zboží online, placení účtů, rezervování dovolených a zasílání finančních prostředků rodině a přátelům (např. Zelle a Venmo).
Činnost, kterou tito zprostředkovatel plateb vykonávají se nazývá zprostředkování plateb, což označuje jakoukoliv platební činnost, kterou provozují jménem třetí strany. To zahrnuje následující:
Zprostředkovávání plateb je považováno za vysoce rizikovou činnost kvůli nedostatku transparentnosti, hromadnému zpracování transakcí a používání velkého množství hotovosti
Politicky exponované osoby (PEP) jsou osoby, které, kvůli svým veřejným pozicím nebo vztahům, můžou mít přístup a vliv na vládní financování a rozhodnutí týkající se zdrojů. Tento přístup a vliv může pro společnost Citi znamenat velké riziko, kvůli možné korupci, úplatkářství nebo jiným nezákonným činnostem.
Zákazníci privátního bankovnictví jsou jednotlivci s vysokým čistým jměním, jako jsou majitelé firem, manažeři a dědici, kteří jsou obvykle spojeni se složitými vlastnickými strukturami, jako jsou soukromé investiční společnosti, fondy spravující majetek, trusty a investiční fondy, které jsou často usazeny v jurisdikcích s vyšším rizikem nebo daňových rájích.
Mezi další příklady zákazníků a produktů s vyšším rizikem patří:
Zaměstnanec společnosti Citi dostane naléhavý e-mail údajně od federální agent pro vymáhání práva, kde žádá o okamžitý přístup k transakčním záznamům zákazníka. V e-mailu se uvádí, že žádost je zásadní pro probíhající vyšetřování týkající se národní bezpečnosti a že jakékoli zpoždění by mohlo mít vážné důsledky. Zaměstnanec se cítí pod tlakem, aby ihned vyhověl.
Co by měl zaměstnanec udělat?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Kdykoli se setkáte s možnou žádostí ze strany orgánů prosazování zákona ohledně zákaznických účtů nebo aktivit, je nezbytné obrátit se na svého pověřence pro dodržování předpisů AML nebo kontaktní osobu pro právní oddělení AML.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Eskalace žádostí od orgánů prosazování zákona.
Co je jedno z hlavních důvodů, proč zprostředkování plateb představuje další riziko praní špinavých peněz?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Nedostatek transparentnosti, hromadné zpracování transakcí a používání velkého množství hotovosti představují pro zprostředkování plateb další riziko praní špinavých peněz.
Zprostředkovatelé plateb (Payment Intermediaries – PI) jsou subjekty, které platí, přijímají, směňují a ukládají finanční prostředky jménem třetích stran za nakupování, prodej zboží online, placení účtů, rezervování dovolených a zasílání finančních prostředků rodině a přátelům (např. Zelle a Venmo).
Činnost, kterou tito zprostředkovatel plateb vykonávají se nazývá zprostředkování plateb, což označuje jakoukoliv platební činnost, kterou provozují jménem třetí strany. To zahrnuje následující:
Zprostředkovávání plateb je považováno za vysoce rizikovou činnost kvůli nedostatku transparentnosti, hromadnému zpracování transakcí a používání velkého množství hotovosti
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Zákazníci a produkty s vyšším rizikem praní špinavých peněz.
Zaměstnanec společnosti Citi provádí náležitou péči zahraniční korespondenční bance (Foreign Correspondent Bank – FCB), která poskytuje clearingové služby pro měny a umožňuje svým domácím klientům provádět a přijímat mezinárodní platby v různých zemích, kde FCB nemá fyzickou pobočku.
Proč představuje struktura a operační model FCB zvýšený risk praní špinavých peněz společnosti Citi?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Inherentní složitost směrování mezinárodních plateb spolu s vysokými objemy transakcí a rozsáhlou sítí FCB, která usnadňuje platby bez přímé fyzické přítomnosti na všech místech, výrazně komplikuje schopnost vysledovat skutečný původ a konečné příjemce peněžních prostředků.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Zákazníci a produkty s vyšším rizikem praní špinavých peněz.
Co jsou hlavní faktory, které přispívají ke zvýšenému riziku AML představenému virtuálními aktivy a poskytovatel služeb souvisejících s virtuálními aktivy pro finanční instituce, jako je společnost Citi?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Rychlost digitálních transakcí, schopnost udělat transakci bez poskytnutí informací KYC, nebo úplně anonymně, a také absence jednotného regulačního rámce, jsou mezi faktory, které přispívají ke zvýšenému riziku AML pro finanční instituce jako je společnost Citi.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Zákazníci a produkty s vyšším rizikem praní špinavých peněz.
Zákazník vloží hotovost v částce 15 000 USD v americké pobočce, chová se nervózně a uvádí nekonzistentní detaily o původu peněžních prostředků.
Která z následujících možností popisuje povinnost Citi v oblasti regulačního hlášení?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
CTR musí být podáno pro transakce v jedné nebo více měnách, které dohromady přesáhnou 10 000 USD v rámci jednoho pracovního dne. Zákazníkovo chování a vágní vysvětlení vyvolává podezření, což je důvodem k zvážení podání SAR.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Program BSA/AML.
Povinnosti vyplývající z TRM sahají nad rámec pouhého zákazu obchodování se zakázaným zbožím nebo se sankcionovanými zeměmi. Nejnovější a nejpodrobnější seznamy TRM a pokyny platné pro Spojené království nebo EU získáte konzultací s týmem TRM ICRM pro EU a Spojené království.
Pro společnost jako je Citi, platí zákazy ve dvou základních scénářích.
Aktivita klienta
Finanční instituce nemůže poskytovat finanční služby (např. půjčky, zpracování plateb) ani žádnou formu finanční pomoci klientovi, který se zabývá činností zakázanou TRM.
Přímá aktivita
Finanční instituci samotné je zakázáno vykonávat jakoukoli omezenou činnost na vlastní účet nebo v rámci níž by poskytovala financování, technickou pomoc či zprostředkovatelské služby.
Který z následujících scénářů představuje možné obcházení ekonomických sankcí?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Založení fiktivní společnosti v zemi, na kterou se nevztahují sankce, za účelem pokračování v zakázaném vývozu zboží, je běžnou metodou obcházení.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Upozornění na obcházení.
Zaměstnanec společnosti Citi je požádán, aby vysvětlil hlavní záměr uvalení sankcí jako nástroje zahraniční politiky. Které z tvrzení správně popisuje tento záměr?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Základním účelem sankcí, pokud jsou použity jako nástroj zahraniční politiky, je vyvíjet ekonomický a politický tlak na cíl sankcí. Tento tlak má za cíl je donutit ke změně konkrétního chování nebo politiky, které jsou považovány za hrozbu pro národní bezpečnost nebo zájmy zahraniční politiky dané jurisdikce.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Co jsou sankce?
Jaký je nejvhodnější a nejrychlejší postup, který byste měl/a podniknout, když se dozvíte, že zaměstnanec společnosti Citi radí klientovi, aby z transakce odstranil informace související se sankcemi?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Zaměstnanec musí tuto skutečnost okamžitě rozpoznat a informovat určenou kontaktní osobu pro sankce ICRM. Žádost o smazání nebo zakrytí odkazů souvisejících s potenciálním cílem sankcí je obcházením sankcí.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Upozornění na obcházení.
Jak může společnost Citi efektivně plnit opatření omezující obchod (TRM) a podporovat cíle zahraniční politiky a národní bezpečnosti?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Společnost Citi může efektivně dodržovat TRM a podporovat zahraniční politiku proaktivním vyhledáváním a předcházením aktivitám, které zahrnují zakázané zboží nebo služby či obchod s omezenými oblastmi. To je přímo v souladu s hlavním účelem TRM, kterým je dosažení cílů národní bezpečnosti a zahraniční politiky zákazem obchodu s konkrétním zbožím a službami a omezením obchodních aktivit s určitými zeměmi, teritorii nebo regiony.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Opatření omezující obchod.
Zaměstnanec společnosti Citi se dozví, že dlouholetý klient, výrobní společnost, se chystá rozšířit své aktivity do regionu, který je konkrétně označen jako „omezená jurisdikce“. Klient pro toto rozšíření hledá financování.
Jakou povinnost má společnost Citi ohledně žádosti tohoto klienta?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Jako finanční instituce nemůže společnost Citi poskytovat finanční služby klientovi, který se zabývá činností zakázanou omezujícími obchodními opatřeními, což zahrnuje obchodní aktivity v „omezených jurisdikcích“.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Opatření omezující obchod.
Zaměstnanec společnosti Citi má zodpovědnost za implementování efektivních procesů odhalování sankčních rizik. Které z následujících činností jsou zahrnuty v procesu odhalování jako součást těchto odpovědností?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Všechny podniky a obchodní funkce musí zavést účinné procesy pro detekci rizik sankcí, včetně prověřování a náležité péče zákazníků a třetích stran v souvislosti s produkty a službami zákazníků.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Role a povinnosti sankcí.
Potenciální zákazník provozuje globální firmu pro import a export s pobočkami ve třech finančních centrech společnosti Citi: New York, Londýn a Lucemburk. Který z následujících sankčních programů byste měl/a zvážit, při vyhodnocování možných sankčních rizik souvisejících se zákazníkem pro společnost Citi.
Vyberte ze čtyř možností tu nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Sankční program společnosti Citi zahrnuje sankční režimy USA i zemí mimo USA, které zahrnují sankce ze strany OSN, Evropské unie, Spojeného království a Úřadu pro kontrolu zahraničních aktiv (OFAC).
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Sankční programy, zákony a předpisy.
Paul, zaměstnanec společnosti Citi, byl kontaktován jedním z nejlepších zákazníků společnosti ohledně možné nové dohody, která se týká koupě firmy, která má dceřinou společnost v jurisdikci s komplexními sankcemi ze strany OFAC.
Na základě zvěstí, že Spojené státy plánují zrušit sankce proti této jurisdikci, zákazník trvá na tom, že dohoda může pokračovat. To zejména proto, že cílová firma se sama v sankcionované jurisdikci nenachází. Paul nechce poškodit vztahy se zákazníkem tím, že by žádost odmítl.
Co by měl Paul udělat?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Jakýkoli odkaz na jurisdikci, která je předmětem komplexních sankcí, vyžaduje okamžitou eskalaci, bez ohledu na vztah se zákazníkem nebo zvěsti o zrušení sankcí.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Jurisdikce podléhající komplexním sankcím.
Který z následujících požadavků od klienta by měl být varovným signálem a potenciálně naznačovat pokus o obcházení sankcí?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Jakákoliv žádost o odstranění, změnění nebo vynechání odkazu na informaci, která by mohla identifikovat cíl sankcí je varovný signál, který naznačuje možné obcházení sankcí nebo pokusy o napomáhání jejich provádění, a měla by být okamžitě eskalována.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Varovné signály sankcí
Společnost Citi se zavazuje k provozování svých činností a aktivit v souladu s nejvyššími etickými standardy a taktéž v souladu se sankčními zákony a regulacemi, mezi něž jsou též zahrnuty zákony a regulace Spojených států a dalších zemí, kde společnost Citi působí.
Chcete-li pokračovat, vyberte jednotlivé možnosti a zjistěte, jak nám program pro ICRM sankce společnosti Citi tohoto pomáhá dosáhnout.
Společnost Citi zajišťuje Program pro dodržování sankcí založený na riziku (známý jako Sankční program – Sanctions Program), který se vztahuje na své vlastní podnikání a funguje globálně a je nejen úměrný sankčnímu rizikovému profilu firmy, ale je také navržen tak, aby se přizpůsoboval neustále se měnícím ekonomickým sankcím ve Spojených státech a jurisdikcích, ve kterých společnost Citi působí po celém světě.
přejít k dalšímu tlačítku
Jak řeší společnost Citi sankční rizika?
přejít k dalšímu tlačítku
Sankční program zahrnuje kontrolní procesy, které podporují:
Tyto procesy se promítají do disciplín správy a řízení, celopodnikových kontrol a programové strategie a jsou neustále přehodnocovány a vylepšovány. Sankční program je prováděn nebo podporován prostřednictvím politiky, procesů, personálu a kontrol.
Chcete-li pokračovat, přejděte na tento odkaz Sanctions Program pro zobrazení diagramu. Po dokončení tohoto kroku budete moci pokračovat.
Zaměstnanec společnosti Citi má zodpovědnost za implementování efektivních procesů odhalování sankčních rizik. Které z následujících činností jsou zahrnuty v procesu odhalování jako součást těchto odpovědností?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Všechny podniky a obchodní funkce musí zavést účinné procesy pro detekci rizik sankcí, včetně prověřování a náležité péče zákazníků a třetích stran v souvislosti s produkty a službami zákazníků.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Role a povinnosti sankcí.
Potenciální zákazník provozuje globální firmu pro import a export s pobočkami ve třech finančních centrech společnosti Citi: New York, Londýn a Lucemburk. Který z následujících sankčních programů byste měl/a zvážit, při vyhodnocování možných sankčních rizik souvisejících se zákazníkem pro společnost Citi.
Vyberte ze čtyř možností tu nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Sankční program společnosti Citi zahrnuje sankční režimy USA i zemí mimo USA, které zahrnují sankce ze strany OSN, Evropské unie, Spojeného království a Úřadu pro kontrolu zahraničních aktiv (OFAC).
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Sankční programy, zákony a předpisy.
Paul, zaměstnanec společnosti Citi, byl kontaktován jedním z nejlepších zákazníků společnosti ohledně možné nové dohody, která se týká koupě firmy, která má dceřinou společnost v jurisdikci s komplexními sankcemi ze strany OFAC.
Na základě zvěstí, že Spojené státy plánují zrušit sankce proti této jurisdikci, zákazník trvá na tom, že dohoda může pokračovat. To zejména proto, že cílová firma se sama v sankcionované jurisdikci nenachází. Paul nechce poškodit vztahy se zákazníkem tím, že by žádost odmítl.
Co by měl Paul udělat?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Jakýkoli odkaz na jurisdikci, která je předmětem komplexních sankcí, vyžaduje okamžitou eskalaci, bez ohledu na vztah se zákazníkem nebo zvěsti o zrušení sankcí.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Jurisdikce podléhající komplexním sankcím.
Který z následujících požadavků od klienta by měl být varovným signálem a potenciálně naznačovat pokus o obcházení sankcí?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Jakákoliv žádost o odstranění, změnění nebo vynechání odkazu na informaci, která by mohla identifikovat cíl sankcí je varovný signál, který naznačuje možné obcházení sankcí nebo pokusy o napomáhání jejich provádění, a měla by být okamžitě eskalována.
Tato odpověď není správná.
Pro více informací si pročtěte část lekce na téma Varovné signály sankcí
Porušení platných zákonů proti úplatkům a korupci má závažné důsledky jak pro jednotlivce, tak pro organizaci.
Chcete-li pokračovat, vyberte jednotlivé kategorie postihů pro více informací.
Individuální postihy
Osoby usvědčené z porušení zákona FCPA čelí v průměru 31 měsícům odnětí svobody nebo trestu domácího vězení.
Podle zákona UKBA mohou jednotlivci čelit až 10 let odnětí svobody a neomezené pokuty.
Korporátní postihy
Jen v roce 2024 zaplatily korporace americkému ministerstvu spravedlnosti (Department of Justice – DOJ) a Komisi pro cenné papíry (Securities and Exchange Commission – SEC) ohromujících 1,5 miliardy USD na pokutách souvisejících s FCPA. Tyto pokuty mohou mít významný dopad na finanční výkonnost a hodnotu pro akcionáře.
Společnost Citi rovněž přísně zakazuje aktivitu quid pro quo a platby za urychlení vyřízení, bez ohledu na to, zda jsou povoleny platnými zákony nebo zda jsou v určitých jurisdikcích považovány za obvyklé.
Chcete-li pokračovat, vyberte jednotlivé zakázané akce a dozvíte se více.
Platby za urychlení vyřízení jsou malé platby poskytované vládním úředníkům nebo agenturám za účelem urychlení nebo zajištění provedení běžného, nediskrečního vládního úkonu, jako je například poskytování policejní ochrany nebo poštovních služeb a dodávky inženýrských sítí, jako je voda nebo elektřina, nebo za účelem urychlení plnění jiných ministerských povinností nižší úrovně.
Elsa, zaměstnankyně společnosti Citi, pracuje na uzavření nového obchodu v zahraničí. Místní konzultant navrhuje zaplatit vládnímu úředníkovi „platbu za urychlení vyřízení“, aby se urychlil pozastavený schvalovací proces, a tvrdí, že je to běžná praxe u drobných administrativních úkonů.
Co by měla Elsa udělat?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
I když jsou platby za urychlení vyřízení běžnou praxí, AB&C Policy společnosti Citi je přísně zakazují.
Tato odpověď není správná.
Více informací naleznete v části Jak společnost Citi identifikuje, zmírňuje a pracuje s rizikem úplatků?.
Který z následujících scénářů představuje potenciální riziko úplatku?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Riziko úplatkářství lze nalézt v řadě činností, včetně využívání třetích stran (jako jsou agenti, konzultanti nebo zprostředkovatelé) k usnadnění korupčních plateb nebo výhod, často k zakrytí skutečné povahy transakce.
Tato odpověď není správná.
Více informací naleznete v části Co je riziko úplatkářství?.
Který z následujících případů NENÍ považován za potenciální varovný signál pro úplatkářství?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Zatímco velké, neobvyklé nebo politicky ovlivněné charitativní příspěvky mohou být varovným signálem, předem schválený, dobře zdokumentovaný a mírný příspěvek uznávané mezinárodní humanitární organizaci nemusí být ze své podstaty varovným signálem úplatkářství.
Tato odpověď není správná.
Více informací naleznete v části Varovné signály úplatkářství.
Naveen, zaměstnanec společnosti Citi, dostane od prodejce jako vánoční bonus předplacenou dárkovou kartu v hodnotě 500 USD.
Jak by měl Naveen správně postupovat?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Přijímání hotovosti nebo ekvivalentů hotovosti (např. značkových předplacených karet vydaných společnostmi AMEX, Visa, Mastercard, Discover) je výslovně zakázáno standardem Gifts a Entertainment (G&E) a Naveen musí takovou nabídku odmítnout.
Tato odpověď není správná.
Více informací naleznete v částech Dary a pohoštění (G&E) a Zakázané G&E.
Obchodní jednotka společnosti Citi zvažuje zapojení nového externího subjektu třetí strany (ETP), který tvrdí, že má rozsáhlou síť s vládními subjekty, které by mohly mít potenciálně zájem o nový produkt, který společnost Citi uvádí na trh. Za tento ETP bude vyplácen poplatek na základě podmíněné události.
Jaký je primární faktor zvýšeného rizika úplatkářství, který je třeba zvážit při zapojení tohoto ETP?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
ETP se může kvalifikovat jako zprostředkovatel obchodu (Business Introducer – BI), pokud pracuje jménem společnosti Citi na identifikaci nových obchodních příležitostí, má komunikaci s vládními úředníky / subjekty nebo má dohodu o odměňování na základě provizí či podmíněných odměn.
Tato odpověď není správná.
Více informací naleznete v částech Řízení rizik třetích stran a Zprostředkovatelé obchodu.
Které zjištění by během náležité péče v souvislosti s úplatky NEVYŽADOVALO eskalaci vedoucímu AB&C?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Existují specifické faktory, jejichž přítomnost při uzavírání obchodu vyžaduje eskalaci k vedoucímu AB&C.
Drobná administrativní chyba v interní dokumentaci bez souvislosti s úplatkářstvím by NEVYŽADOVALA eskalaci k úředníkovi AB&C.
Tato odpověď není správná.
Více informací naleznete v sekci Obchod.
Mezi osoby s omezeným přístupem patří veřejní činitelé USA, nevládní činitelé USA a další zaměstnanci USA, na které se vztahují specifická omezení. Podívejme se na každou skupinu postupně.
Chcete-li pokračovat, vyberte jednotlivé typy osob s omezeným přístupem a dozvíte se více.
Jakákoli osoba buď (a) zvolená nebo jmenovaná do funkce na federální, státní nebo místní úrovni v USA a jejich zaměstnanci, nebo (b) jakákoli osoba zaměstnaná vládním subjektem (jak je definováno ve standardu Activities Involving U.S. Public Officials Standard).
přejít k dalšímu tlačítku
Zaměstnanci vlády na jakékoli úrovni (včetně regulačních orgánů), členové královské rodiny, úředníci nebo kandidáti jakékoli politické strany, vedoucí pracovníci, ředitelé nebo zaměstnanci jakéhokoli podniku vlastněného nebo řízeného vládou (včetně státních investičních fondů), úředníci veřejných mezinárodních organizací a osoby jednající v oficiální funkci pro vlády nebo veřejné mezinárodní organizace nebo jejich jménem (jak je definováno v Anti-Bribery a Corruption Policy).
přejít k dalšímu tlačítku
Jiné typy zaměstnanců se sídlem v USA, na které se vztahují regulační nebo interní omezení (jak je definováno v Anti-Bribery a Corruption Policy):
Jakákoli hmotná nebo nehmotná hodnotná věc (jiná než obchodní zábava) (1) darovaná nebo přijatá zaměstnancem společnosti Citi, (2) jakékoli veřejné osobě USA, osobě s omezeným přístupem v USA (jiná), vládnímu úředníkovi (mimo USA) (souhrnně „Osoby s omezeným přístupem“) nebo obchodnímu kontaktu a (3) v souvislosti s obchodní činností společnosti Citi nebo obchodní činností obchodního kontaktu nebo osoby s omezeným přístupem.
Vztahuje se na hostování nebo nechat se hostit obchodním kontaktem nebo osobou s omezenými přístupy na jídle, zábavě s vstupenkami, závěrečných večeřích, slavnostním předávání cen nebo společenské či jiné srovnatelné akci a pozemní dopravu spojenou s touto akcí (1) poskytnutou nebo přijatou zaměstnancem společnosti Citi, (2) jakémukoli obchodnímu kontaktu nebo osobě s omezenými přístupy nebo od nich a (3) v souvislosti s obchodní činností společnosti Citi nebo obchodní činností obchodního kontaktu nebo osoby s omezenými přístupy.
Charitativní organizace představují zvýšené riziko úplatkářství a korupce.
Chcete-li pokračovat, vyberte jednotlivé oblasti pro více informací.
Vždy se poraďte s pracovníkem AB&C, zda je vyžadován předchozí souhlas, pokud existuje souvislost mezi charitativním příspěvkem, charitativní akcí nebo aktivitou a jakýmikoli vládními nebo veřejnými činiteli (včetně USPO) a/nebo jejich nejbližší rodinou.
Mezi příklady patří:
přejít k dalšímu tlačítku
Společnost Citi občas provádí platby na podporu sociálních projektů nebo humanitárních akcí, jako jsou očkovací kampaně a pomoc při přírodních katastrofách nebo pandemiích.
Pokud jsou tyto platby řízeny, vyžadovány nebo nařízeny vládou či veřejným činitelem, vládním subjektem nebo obchodním sdružením, je před provedením těchto plateb společností Citi vyžadován předchozí souhlas AB&C v souladu s procesem vládních transakcí společnosti Citi.
Společnost Citi musí při spolupráci s externími třetími stranami (external third parties – ETP) provádět vhodnou náležitou péči, protože tyto typy vztahů mohou představovat zvýšené riziko úplatkářství.
ETP je fyzická nebo právnická osoba, která není členem společnosti Citi a uzavřela obchodní dohodu o poskytování produktů nebo služeb subjektu společnosti Citi.
Chcete-li pokračovat, vyberte jednotlivé oblasti pro více informací.
Náležitá péče
Společnost Citi zavedla požadavky na náležitou péči s cílem identifikovat, vyhodnotit a zmírnit potenciální rizika úplatkářství spojená s ETP, které se vztahují na všechny zaměstnance společnosti Citi, kteří využívají nebo najímají externí třetí strany.
Riziko úplatkářství
Při určování, zda ujednání s třetí stranou může vystavit společnost Citi riziku úplatkářství, by měl vlastník obchodní činnosti (BAO) nebo vedoucí pracovník třetí strany zvážit potenciální rizikové faktory úplatkářství:
Naveen, zaměstnanec společnosti Citi, dostane od prodejce jako vánoční bonus předplacenou dárkovou kartu v hodnotě 500 USD.
Jak by měl Naveen správně postupovat?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Přijímání hotovosti nebo ekvivalentů hotovosti (např. značkových předplacených karet vydaných společnostmi AMEX, Visa, Mastercard, Discover) je výslovně zakázáno standardem Gifts a Entertainment (G&E) a Naveen musí takovou nabídku odmítnout.
Tato odpověď není správná.
Více informací naleznete v částech Dary a pohoštění a Zakázané dary a zábava.
Obchodní jednotka společnosti Citi zvažuje zapojení nového externího subjektu třetí strany (ETP), který tvrdí, že má rozsáhlou síť s vládními subjekty, které by mohly mít potenciálně zájem o nový produkt, který společnost Citi uvádí na trh. Za tento ETP bude vyplácen poplatek na základě podmíněné události.
Jaký je primární faktor zvýšeného rizika úplatkářství, který je třeba zvážit při zapojení tohoto ETP?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
ETP se může kvalifikovat jako zprostředkovatel obchodu (Business Introducer – BI), pokud pracuje jménem společnosti Citi na identifikaci nových obchodních příležitostí, má komunikaci s vládními úředníky / subjekty nebo má dohodu o odměňování na základě provizí či podmíněných odměn.
Tato odpověď není správná.
Více informací naleznete v částech Řízení rizik třetích stran a Zprostředkovatelé obchodu.
Které zjištění by během náležité péče v souvislosti s úplatky NEVYŽADOVALO eskalaci vedoucímu AB&C?
Vyberte ze čtyř možností nejvhodnější odpověď a následně klikněte na Odeslat.
Pro přístup k jednotlivým možnostem použijte pouze klávesy Tab a Shift + Tab a tlačítko Odeslat na klávesnici. Poté použijte klávesu Enter nebo mezerník pro vybrání možnosti, nebo tlačítko Odeslat na klávesnici. Šipky nahoru a dolů nejsou plně podporovány. Pokud čtečka obrazovky navrhne, abyste použil/a šipky pro změnu možnosti, ignorujte to. Pokračujte v používání kláves Tab a Shift a poté kláves Enter nebo mezerník pro změnu možnosti. Pokud přestanete slyšet čtečku obrazovky, použijte klávesu Tab k resetování fokusu.
Tato odpověď je správná.
Existují specifické faktory, jejichž přítomnost při uzavírání obchodu vyžaduje eskalaci k vedoucímu AB&C.
Drobná administrativní chyba v interní dokumentaci bez souvislosti s úplatkářstvím by NEVYŽADOVALA eskalaci k úředníkovi AB&C.
Tato odpověď není správná.
Více informací naleznete v sekci Obchod.
přejít k tlačítku zavřít menu
přejít k tlačítku zavřít
