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Gruppe für Kreditrisiko von Dritten

Willkommen beim Kurs zu den Grundlagen des Kreditrisikos von Dritten. In diesem Kurs erfahren Sie mehr über die Gruppe für Kreditrisiko von Dritten (Third Party Credit Risk Group, TPCRG) sowie ihre Funktionen und Verantwortlichkeiten. Ebenfalls erhalten Sie weitere Einblicke in das Wesen des Managements externer Parteien (Third Party Management, TPM) und die Verantwortlichkeiten von Interessengruppen in den Prozessen bezüglich des Kreditrisikos von Dritten und des Drittparteien-Erfüllungsrisikos.

Wenn Sie von einem persönlichen Gerät direkt über das Internet (außerhalb des Citi-Netzwerks) auf diesen Kurs zugreifen, funktionieren einige Links möglicherweise nicht, wenn sie auf Inhalte innerhalb des Netzwerks von Citi verweisen. Sie können den Kurs allerdings trotzdem abschließen.

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Einleitung

Dieser Kurs verschafft Ihnen einen Überblick über die Grundlagen des Kreditrisikos von Dritten.

Nach Abschluss dieses Kurses werden Sie zu Folgendem in der Lage sein:

  • die Rolle der Gruppe für Kreditrisiko von Dritten (TPCRG) erklären können
  • die Interaktion zwischen TPCRG und dem Programm für das Management externer Parteien von Citi beschreiben können
  • die Funktionen und Verantwortlichkeiten von Interessengruppen im Prozess des Managements externer Parteien sowie des Verteidigungsliniensystems definieren können
  • die Überprüfung und Hinterfragung erklären können, welche die TPCRG im Rahmen der Genehmigungsprozesse für das Kreditrisiko von Dritten (Third Party Credit Risk, TPCR) und das Drittparteien-Erfüllungsrisiko (Third Party Performance Risk, TPPR) durchführt.

Dieser Kurs ist in sechs Themengebiete und einen Test zum Abschluss des Kurses unterteilt. Nach Abschluss des Schulungsinhalts müssen Sie beim Test eine Punktzahl von 80 % oder höher erreichen, um diesen Kurs zu bestehen.

Mit der Schaltfläche „Ressourcen“ erhalten Sie Zugriff auf ein Glossar der Akronyme, die in diesem Kurs verwendet werden.

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Sind Sie bereits mit den Grundlagen des Kreditrisikos von Dritten vertraut?

Falls ja, bietet Ihnen diese Schulung die Möglichkeit, Ihr Wissen durch Abschluss eines Tests unter Beweis zu stellen. Durch den erfolgreichen Abschluss des Tests können Sie die Schulung auf schnellere Weise abschließen, indem Sie den Schulungsinhalt überspringen und den Kurs als bestanden angerechnet bekommen.

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Gruppe für Kreditrisiko von Dritten

Die Gruppe für Kreditrisiko von Dritten (TPCRG) befasst sich mit den Aktivitäten externer Parteien bei Citi. Die TPCRG unterstützt das Management externer Parteien (TPM) mit einer anfänglichen Sorgfaltspflichtprüfung und periodischen Überprüfungen der Interaktionen mit externen Parteien, indem sie die Risikoaufsicht über finanzielle Risikobewertungen ausübt und Genehmigungen für das Kreditrisiko von Dritten erteilt.

In diesem Thema untersuchen Sie die Hauptfunktionen der Third Party Credit Risk Group und finden heraus, was ein Kreditrisiko von Dritten (TPCR) darstellt.

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Einführung in die Gruppe für Kreditrisiko von Dritten

Die TPCRG ist eine zentralisierte globale unabhängige Risikofunktion, die sich bei Citi mit unternehmensweiten Aktivitäten von externen Parteien befasst. Die TPCRG unterstützt das Management externer Parteien (TPM) mit einer anfänglichen Sorgfaltspflichtprüfung und periodischen Überprüfungen der Interaktionen mit externen Parteien, indem sie die Aufsicht über finanzielle Risikobewertungen ausübt und Genehmigungen für das Kreditrisiko von Dritten erteilt.

Wenngleich die TPCRG zusätzliche Beaufsichtigungsfunktionen bezüglich Produkten/Prozessen im US-amerikanischen Personal Banking and Wealth Management ausübt, konzentriert sich dieser Kurs auf die folgenden unternehmensweiten Verantwortlichkeiten der TPCRG bei Citi:

  • Drittparteien-Erfüllungsrisiko (TPPR) – Überprüfung und Hinterfragung der von der ersten Verteidigungslinie durchgeführten Finanzanalyse sowie Beanstandung oder keine Beanstandung der Interaktion mit externen Parteien
  • Kreditrisiko von Dritten (TPCR) – Gewährung von Genehmigungen für Kreditrisiken von Dritten

Sehen Sie die untenstehende Folie ein, um mehr über Drittparteien-Erfüllungsrisiko zu erfahren. Klicken Sie dann auf den Pfeil auf der rechten Seite, um zur nächsten Folie mit einem Beispiel für TPCR zu gelangen.

 

Drittparteien-Erfüllungsrisiko (TPPR)

TPPR bezieht sich auf die finanzielle Leistungsfähigkeit einer externen Partei hinsichtlich der Erfüllung ihrer Verpflichtungen aus dem Vertrag bzw. den Verträgen mit Citi.

Die TPCRG (in ihrer Funktion als zweite Verteidigungslinie) überprüft/hinterfragt/liefert Beanstandung oder keine Beanstandung gegen die Finanzanalyse und das vorgeschlagene Rating der finanziellen Leistungsfähigkeit (Financial Capacity to Perform, FCP), die vom Team für Management externer Parteien – Finanzielle Risikobewertung (Third Party Management Financial Risk Assessment, TPM FRA) (in seiner Funktion als erste Verteidigungslinie) erstellt wurde.
 

Beispiel für TPCR

TPCR-Exposition entsteht bei Vorliegen einer Vereinbarung mit einer externen Partei zur Aufbewahrung, Einziehung, Vorauszahlung oder Abwicklung von Mitteln von Citi, wobei die externe Partei eine Art von Garantie oder Verpflichtung Citi gegenüber eingeht oder infolge einer Geschäftsbeziehung mit einer externen Partei eine Verbindlichkeit gegenüber Citi besteht.

Beispiel: Collection Agency – Gelder von Citi sind bis zum Einzug im Besitz des Dritten.

Die Nichterfüllung einer externen Partei im Rahmen einer TPCR-Vereinbarung könnte zu einem finanziellen Verlust führen und sich negativ auf die Erträge und das Kapital von Citi auswirken.

Es liegt in der Verantwortung der einzelnen Geschäftsbereiche oder globalen Funktionen, ein TPCR in der eigenen Organisation zu identifizieren. Der Bewertungsprozess für Risiken von Dritten (Third Party-Risk Assessment Process, TP-RAP) unterstützt bei der Identifizierung.

Die TPCRG (in ihrer Funktion als zweite Verteidigungslinie) überprüft/hinterfragt/genehmigt die Finanzanalyse und den TPCR Managementaktionsauslöser (Management Action Trigger, MAT), der von dem Team für Verwaltung kommerzieller Kredite – Kreditrisiko von Dritten (Commercial Lending Management Third Party Credit Risk, CLM TPCR) (in seiner Funktion als erste Verteidigungslinie) berechnet wird.
 
 

Situation der Dritten bei Citigroup

Die Geschäftsbeziehungen von Citi mit Dritten umfassen Nordamerika und alle internationalen Regionen.

Um fortzufahren, klicken Sie auf die einzelnen Karten, um mehr über die Geschäftsbeziehungen von Citi mit Dritten zu erfahren.

Globale Beziehungen mit externen Parteien

Globale Beziehungen mit externen Parteien

Mit Stand von Dezember 2020 verfügte Citi über ungefähr 12.000 Geschäftsbeziehungen mit externen Parteien, die sich auf 7.500 externe Muttergesellschaften verteilten.
Ausgaben von Citigroup für Geschäftsbeziehungen mit externen Parteien

Ausgaben von Citigroup für Geschäftsbeziehungen mit externen Parteien

Im Jahr 2020 gab von Citigroup 18,49 Mrd. USD für externe Parteien aus. Von diesen Ausgaben entfielen 8,8 Mrd. USD auf externe Parteien im Bereich der TPCRG (2020).
Von TPCRG genehmigt

Von TPCRG genehmigt

Die TPCRG hat 483 externe Parteien mit TPCR-Exposition genehmigt (Stand: 31.12.2020). Die genehmigte MAT-Exposition betrug 9,5 Mrd. USD.

Mehr über das Kreditrisiko von Dritten

Ein TPCR entsteht bei Vorliegen einer Vereinbarung mit einer externen Partei zur Aufbewahrung, Abwicklung, Vorauszahlung oder Einziehung von Mitteln von Citi, wobei die externe Partei eine Art von Garantie oder Verpflichtung Citi gegenüber eingeht oder infolge einer Geschäftsbeziehung mit einer externen Partei eine Verbindlichkeit gegenüber Citi besteht. Die Nichterfüllung einer externen Partei könnte zu einem finanziellen Verlust führen und sich negativ auf die Erträge und das Kapital von Citi auswirken.

Um fortzufahren, klicken Sie auf die einzelnen Bilder, um mehr über TPCR zu erfahren.

Vereinbarungen
 

Vereinbarungen mit externen Parteien zur Aufbewahrung, Abwicklung, Vorauszahlung oder Einziehung von Mitteln von Citi:

  • Collection Agencies und Inkassounternehmen
  • Tresor-/Bargeldservice
  • Kreditbearbeitungsunternehmen
  • Abwicklungsanbieter
  • Im Voraus bezahlte Wartungsverträge
Garantie oder Verbindlichkeit
 

Entweder es besteht eine Art von Garantie, die Citi von einer externen Partei gewährt wurde, oder es besteht eine Verbindlichkeit infolge einer Vereinbarung:

  • Anbieter von Clubmitgliedschaften/Garantiekäufe
  • Ertrags- oder Mindestrenditegarantien
  • Kreditversicherungs- oder Hypothekenversicherung

Kategorien des Kreditrisikos von Dritten (TPCR) – Vorauszahlung


Die meisten TPCR fallen in eine von mehreren Kategorien. Beginnen wir mit der Vorauszahlung.

Bei der Vorauszahlung handelt es sich um eine Vorabzahlung seitens Citi für eine Dienstleistung, die nicht erbracht worden ist, wobei der Vorauszahlungszeitraum mindestens sechs Monaten beträgt und sich der Betrag auf mindestens 1 Mio. USD beläuft.

Die Zahlungen können aus jeglicher Art von Dienstleistung stammen, darunter:

  • Softwarelizenzierung
  • Systemwartung
  • Gesundheitsleistungen für Mitarbeiter usw.

Beispielsweise zahlt Citi für den Kauf von Software einschließlich Wartung und Software-Upgrades während der gesamten Vertragslaufzeit 9 Mio. USD im Voraus an einen Computerdienstleister.

TPCR-Kategorien: Kreditbearbeitung

Auch Kreditbearbeitung kann ein TPCR darstellen.

Sehen Sie die untenstehende Folie ein, um mehr über Kreditbearbeitungs​unternehmen zu erfahren. Klicken Sie dann auf den Pfeil auf der rechten Seite, um zur nächsten Folie mit einem Beispiel für Kreditbearbeitung zu gelangen.

 

Wozu dienen Kreditbearbeitungs​unternehmen?

Kreditbearbeitungsunternehmen bieten Kundendienst, Einzug, Zahlungsverarbeitung und Support-Funktionen im Namen des Kreditgebers.
 

Beispiel für eine Kreditbearbeitung

Beispielsweise besitzt Citi Singapore ein Hypothekenportfolio, hat seine Kreditbearbeitung jedoch an eine externe Partei ausgelagert, die Hypothekenzahlungen im Namen von Citi einzieht und somit die Definition des TPCR erfüllt.
 
 

TPCR-Kategorien: Ladenbezahlsysteme

Anbieter von Ladenbezahlsystemen umfassen Supermärkte, kleine Einzelhändler, Postämter usw. Sie können verschiedene Rechnungen/Kredite/Kreditkartenzahlungen im Namen von Citi annehmen.

Beispielsweise arbeitet Citi Panama mit der lokalen Bedarfsartikelgeschäftskette zusammen, sodass Citi-Kreditkartenkunden Citi-Kartenzahlungen in dem entsprechenden Bedarfsartikelgeschäft tätigen können.

TPCR-Kategorien: Entschädigung

In Geschäftsbeziehungen mit externen Parteien hängt Entschädigung in der Regel von einem zukünftigen Ereignis ab, das eintreten kann, aber nicht muss.

Sehen Sie die untenstehende Folie ein, um mehr über das Entschädigungsrisiko zu erfahren. Klicken Sie dann auf den Pfeil auf der rechten Seite, um zur nächsten Folie mit einem Beispiel für Entschädigung zu gelangen.

 

Entschädigungsrisiko

Diese Exposition ergibt sich aus einer nicht mit Krediten in Verbindung stehenden Forderung (Kündigungsstrafe, Mindestrendite, Verlusterstattung, Rückforderung von Bonuszahlungen), die infolge eines spezifischen Ereignisses an Citi zu zahlen ist.
 

Beispiel einer Entschädigung

Beispielsweise schließt Citi Brazil einen Kartenkooperationsvertrag mit einer Fluggesellschaft ab. Wenn die Fluggesellschaft den Vertrag früher als vereinbart kündigt, muss die Fluggesellschaft Citi eine Aufhebungsentschädigung in Höhe von 7 Mio. USD zahlen.
 
 

TPCR-Kategorien: Tresor-/Bargeldservice

Die letzte TPCR-Kategorie umfasst Dienstleistungen für Geldtransport/Geldautomaten.

Um fortzufahren, klicken Sie auf die einzelnen Schaltflächen, um zu erfahren, wofür Anbieter von Geldtransport-/Geldautomatdienstleistungen verantwortlich sind.

 

Lieferung

Physische Bargeldlieferung von den und an die Niederlassungen und Kunden von Citi bzw. Nationalbanken.

Bargeldver​arbeitung, -lagerung und Geldautomat​befüllung

Bargeldver​arbeitung, Geldautomat​befüllung, sowie Lagerung/Zählen/Verpacken von Bargeld in Tresoren für Citi-Niederlassungen und Unternehmenskunden.

Beispiel eines Geldtransport-/Geldautomat​dienstleisters

Ein Geldtransportdienst holt Bargeld von Citi ab und liefert es zu Geldautomaten in British Columbia und umgekehrt. Der Anbieter sammelt das Bargeld und bewahrt es über Nacht in seinem Tresor auf, bevor er es zum Abschluss der Dienstleistung an Citi übergibt.

Prüfen Sie Ihr Wissen

Welche Kategorie des Kreditrisikos von Dritten hängt von einem zukünftigen Ereignis ab, das eintreten kann, aber nicht muss?

Wählen Sie die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.

Bitte verwenden Sie die Leertaste nur, wenn Sie eine Option über die Tastatur auswählen. Die Eingabetaste wird nicht vollständig unterstützt. Wenn Sie mit der Eingabetaste eine Option ausgewählt haben, drücken Sie bitte die „Escape“-Taste. Dann können Sie die Leertaste erneut verwenden, um eine Option auszuwählen.

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Nächstes Thema

Sie haben einen Überblick über die wesentlichen Funktionen der TPRCG erhalten sowie darüber, wie TPCR entstehen. Als Nächstes untersuchen wir die allgemeinere Frage des Managements externer Parteien.

Programm für das Management externer Parteien

Management externer Parteien (TPM)

Das Management externer Parteien (TPM) spielt eine wichtige Rolle bei der Steuerung und Minderung von Risiken in den Beziehungen zwischen Citi und externen Parteien.

Die TPCRG ist eine Kontrollgruppe im TPM-Prozess. Die TPCRG ist verantwortlich für die Überprüfung/Hinterfragung der Finanzanalyse, der Risikoaufsicht sowie der Genehmigung von Kreditrisiken von Dritten sowie des globalen Portfoliomanagements zu berücksichtigender Anbieter von Produkten und Dienstleistungen an Citi.

Erfahren Sie in diesem Thema, welche Rolle die TPCRG beim Management externer Parteien bei Citi spielt.

Scrollen Sie nach unten, um fortzufahren.

Die Bedeutung des TPM


Citi arbeitet mit vielen externen Parteien zusammen, um den Geschäftsbetrieb, Prozesse im Zusammenhang mit Kunden und die Bereitstellung innovativer Produkte und Dienstleistungen zur unterstützen. Werden Risikoniveau und Komplexität dieser Beziehungen mit externen Parteien nicht bewertet und gesteuert, kann das Folgen haben wie:

  • Operationelle Störungen
  • Betrug
  • Cyberangriffe
  • Auswirkungen auf die Kunden
  • Rufschädigung
  • Finanzielle Verluste
  • Strafen und Vollzugsmaßnahmen seitens der Aufsichtsbehörden

TPM spielt eine wichtige Rolle bei der Steuerung und Minderung von Risiken in den Beziehungen zwischen Citi und externen Parteien und ermöglicht es den unternehmensweiten Geschäftsbereichen und Funktionen von Citi, ihren Kunden das Beste zu bieten.

Der TPM-Prozess ist ein risikobasierter Ansatz für die Steuerung von Geschäftsbeziehungen mit externen Parteien, wobei die Beziehungen mit hohem Risiko besonders beaufsichtigt werden. Der später in diesem Kurs behandelte TP-RAP liefert die Struktur für die Identifizierung der einer Geschäftsbeziehung inhärenten Risiken und das erforderliche Niveau der Sorgfaltspflichtprüfung bzw. fortlaufenden Überwachung auf Grundlage der identifizierten Risiken.

Citi verfügt über 22.500 externe Verträge im Bereich eSourcing. Das Programm für von Citi genehmigte Lieferanten (Citi-Approved Supplier Program, CASP) umfasst 7.500 externe Muttergesellschaften sowie 12.000 Geschäftsbeziehungen mit externen Parteien.

Management externer Parteien

Die Interaktion mit und das Management von externen Parteien wird von den Richtlinien für das Management externer Parteien (TPM-Richtlinie) geregelt. Von den Geschäftstätigkeitsverantwortlichen (Business Activity Owner, BAO) wird verlangt, zu gewährleisten, dass die finanzielle Lage einer externen Partei während der anfänglichen Sorgfaltspflichtprüfung sowie im Rahmen des fortlaufenden periodischen Überwachungsprozesses überprüft wird. Anhand der Überprüfung der finanziellen Lage wird beurteilt, wie wahrscheinlich es ist, dass die externe Partei finanziell solide und fähig bleiben wird, ihre Leistungen aus dem Vertrag mit Citi zu erfüllen.

Die Richtlinie zum Kredit- und Erfüllungsrisiko von Dritten und das Verfahren zum Kredit- und Erfüllungsrisiko von Dritten legen die Anforderungen für die Durchführung dieser Beurteilung innerhalb des allgemeinen Rahmenwerks des Managements externer Parteien dar.

Zusätzlich zur Überprüfung/Hinterfragung des Ratings der finanziellen Leistungsfähigkeit einer externen Partei nimmt TPCRG aktiv an Verhandlungen über wesentliche Vereinbarungen mit externen Parteien teil und gewährleistet:

  • die Identifizierung, Überwachung und Minderung von Erfüllungsrisiken,
  • die Quantifizierung, Genehmigung, Überwachung und Erfassung von Expositionen in den Risikosystemen.

Bewertungs​prozess für Risiken von Dritten

Der Bewertungsprozess für Risiken von Dritten (TP-RAP) bietet eine strukturierte und objektive Methode für:

  • die Identifizierung der mit einer Geschäftsbeziehung mit einer externen Partei verbundenen inhärenten Risiken,
  • die Bestimmung des erforderlichen Niveaus der vorvertraglichen Due Diligence und der laufenden Überwachung nach Vertragsabschluss auf Grundlage der identifizierten Risiken.

Eines der von dem TP-RAP identifizierten Risiken ist TPCR. Sehen wir uns an, wie TPCR im TP-RAP identifiziert werden.

Wie werden TPCR im TP-RAP identifiziert?

Spezifische Antworten im TP-RAP weisen auf das Vorliegen eines TPCR hin.

Um fortzufahren, klicken Sie auf die einzelnen Schaltflächen, um mehr über diese spezifischen Antworten zu erfahren.

 

„Ja“ Antwort auf TP-RAP Frage 9

Werden diese Produkte/Dienstleistungen für neue Geschäftsbeziehungen Folgendes erfordern?
  • Der Dritte muss Mittel von Citi in Höhe von ≥ 1.000.000 USD über Nacht oder über einen längeren Zeitraum halten (z. B. durch Einzug, Abwicklung, durchlaufende Gelder) oder
  • der Dritte muss Citi eine Garantie geben (z. B. Kreditgarantie, Rückgabegarantie) oder
  • Citi ist vertraglich verpflichtet, Vorauszahlungen in Höhe von ≥ 1.000.000 USD und für einen Zeitraum von mehr als sechs Monaten zu leisten.

„Ja“ Antwort auf Frage 7 des Formulars über die Identifizierung und Bescheinigung wesentlicher Änderungen (Material Change Identification and Attestation, MCIA)

Wird die Vertragsverlängerung/-änderung für die Verlängerung, Erneuerung oder Änderung einer bestehenden Geschäftsbeziehung zu einer zusätzlichen oder gesteigerten TPCR-Exposition führen?

Prüfen Sie Ihr Wissen – 1 von 2

Welche dieser Aussagen trifft auf den TPM-Prozess zu?

Wählen Sie die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.

Bitte verwenden Sie die Leertaste nur, wenn Sie eine Option über die Tastatur auswählen. Die Eingabetaste wird nicht vollständig unterstützt. Wenn Sie mit der Eingabetaste eine Option ausgewählt haben, drücken Sie bitte die „Escape“-Taste. Dann können Sie die Leertaste erneut verwenden, um eine Option auszuwählen.

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Prüfen Sie Ihr Wissen – 2 von 2

Unter welchen der folgenden Umstände liegt ein TPCR vor?

Wählen Sie die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.

Bitte verwenden Sie die Leertaste nur, wenn Sie eine Option über die Tastatur auswählen. Die Eingabetaste wird nicht vollständig unterstützt. Wenn Sie mit der Eingabetaste eine Option ausgewählt haben, drücken Sie bitte die „Escape“-Taste. Dann können Sie die Leertaste erneut verwenden, um eine Option auszuwählen.

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Nächstes Thema

Wir haben das Programm für das Management externer Parteien erörtert. Im nächsten Thema widmen wir uns den Funktionen und Verantwortlichkeiten der Interessengruppen im Prozess des Managements externer Parteien sowie dem Verteidigungsliniensystem.

Funktionen und Verantwortlichkeiten der Interessengruppen

Das Verteidigungsliniensystem

Citi verwendet ein Verteidigungsliniensystem für das Risikomanagement. Das System umfasst:

  • risikoverantwortliche Rollen
  • die erste Verteidigungslinie
  • die zweite Verteidigungslinie
  • Unternehmenssupport-Rollen
  • die dritte Verteidigungslinie

Scrollen Sie nach unten, um mehr über die einzelnen Verteidigungslinien zu erfahren.

Risikoverantwortlich

Ungeachtet ihrer jeweils zugewiesenen Linie gelten alle Funktionen, die risikobehaftete Tätigkeiten ausführen und somit die Risiko-/Kontrollaufsicht seitens des unabhängigen Risikomanagements erfordern, als risikoverantwortlich.

Um fortzufahren, klicken Sie auf die einzelnen Registerkarten, um mehr über die drei risikoverantwortlichen Funktionen zu erfahren.

Geschäftstätigkeits- verantwortlicher (BAO)
BAO-Support
Beauftragter für Dritte (TPO)

Geschäftstätigkeitsverantwortlicher (BAO)

Der BAO ist letztendlich rechenschaftspflichtig für das Risiko der Citi-Aktivität oder des Geschäftsprozesses, und zwar selbst dann, wenn eine externe Partei die Aktivität in ihrem Namen durchführt.

Hierzu zählt insbesondere die Gewährleistung, dass die Aktivität auf sichere und gesunde Weise und unter Einhaltung aller geltenden Gesetze und Vorschriften sowie in Übereinstimmung mit den Richtlinien und Standards von Citi durchgeführt wird.

Die Verantwortlichkeiten des BAO umfassen:

  • Überwachung der TPCR-Exposition und Gewährleistung, dass sie innerhalb des genehmigten Managementaktions​auslösers (MAT) bleibt.
  • Unterstützung von Eskalationen für externe Parteien, die keine vollständigen Jahresabschlüsse bereitstellen. Überprüfung der Finanzanalyseergebnisse über OneTPU und Bearbeitung dokumentierter Bedenken.
  • Berücksichtigung des Ratings der finanziellen Leistungsfähigkeit beim Auswahlprozess von externen Parteien.
  • Entgegennahme der Kontrolle für unerwünschte Ergebnisse bei der finanziellen Risikobewertung von externen Parteien mit schwachem oder marginalem Rating der finanziellen Leistungsfähigkeit und Abschluss der Kontrolle durch Befolgung der Orientierungshilfe im Verfahren zur Bewertung finanzieller Risiken L3.

Gehe zur nächsten Schaltfläche

BAO-Support

Der BAO-Support ist eine Funktion innerhalb des Geschäftsbereichs oder der Third Party Utility der Ressourcenverwaltung der Organisation, die BAOs zugewiesen ist, um sie beim Risikomanagement für Dritte zu unterstützen.

Der BAO-Support ist für die Durchführung bestimmter Aktivitäten innerhalb des Lebenszyklus der Beziehung mit externen Parteien im Namen des BAO verantwortlich.

Es handelt sich hierbei ausschließlich um eine Support-Rolle, welche sich nicht auf die letztendliche Rechenschaftspflicht des BAO auswirkt.

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Beauftragter für Dritte (TPO)

Beauftragter für Dritte (TPOs) berichten an die Geschäftsbereiche/globalen Funktionen und sind für die Durchführung bestimmter Aktivitäten innerhalb des Lebenszyklus der Beziehung mit externen Parteien verantwortlich.

TPOs arbeiten mit dem Geschäftsbereichs-Team sowie dem Team für Betrieb und Technologie (Operations and Technology, O&T) sowie anderen Citi-Funktionen zusammen, um:

  • die Interaktionen des Geschäftsbereichs mit der externen Partei zu maximieren,
  • das Risiko während des Lebenszyklus der Beziehung mit externen Parteien zu identifizieren, zu steuern und zu mindern.

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Die erste Verteidigungslinie

Jeder Geschäftsbereich von Citi ist für die seinem Geschäft innewohnenden oder daraus entstehenden Risiken verantwortlich. Diese Einheiten sind für die Identifizierung, Bewertung und Kontrolle dieser Risiken verantwortlich, damit sie innerhalb der Risikobereitschaft liegen. Sie können auch Kontroll- und Support-Aktivitäten ausführen.

Es liegt in der Verantwortung der einzelnen Geschäftsbereiche oder globalen Funktionen von Citi, als erste Verteidigungslinie TPCR in der eigenen Organisation zu identifizieren.

  • Der Geschäftsbereich muss die TPCRG einbeziehen, um sicherzustellen, dass die Kreditgenehmigung von TPCR eingeholt wird.
  • Der Country Risk Officer oder Business Chief Credit Officer sollte gewährleisten, dass die entsprechenden Mitarbeiter Kenntnis der notwendigen Anforderungen und Richtlinien für die Bewertung und Genehmigung von TPCR-Expositionen haben.

Um fortzufahren, klicken Sie auf die einzelnen Registerkarten, um mehr über die erste Verteidigungslinie in Bezug auf das Kreditrisiko von Dritten (TPCR) und das Drittparteien-Erfüllungsrisiko (TPPR) zu erfahren.

Kreditrisiko von Dritten (TPCR)
Drittparteien-Erfüllungsrisiko (TPPR)

Kreditrisiko von Dritten (TPCR)

Die erste Verteidigungslinie für das TPCR ist das CLM TPCR-Team. CLM TPCR ist verantwortlich für:

  • Abschluss der Finanzanalyse anhand der TPCR-Erklärung zur Kreditgenehmigung (Credit Approval Memorandum, CAM) neuer und bestehender zu berücksichtigender externer Parteien
  • Quantifizierung und Vorschlag der TPCR MAT-Exposition für die nächsten 12 Monate
  • Beantragung der Genehmigung des vorgeschlagenen TPCR MAT

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Drittparteien-Erfüllungsrisiko (TPPR)

Die erste Verteidigungslinie für das TPPR ist das Team für Management externer Parteien – Finanzielle Risikobewertung (TPM FRA). Das TPM FRA ist verantwortlich für:

  • Abschluss der Finanzanalyse anhand der finanziellen Risikobewertung (FRA) neuer und bestehender zu berücksichtigender externer Parteien
  • Einstufung der finanziellen Leistungsfähigkeit gemäß des Vertrags-Ratings in die Kategorien (1) stark, (2) ausreichend, (3) marginal oder (4) schwach
  • Überprüfung/​Hinterfragung/​Bestätigung der vom BAO für Dritte durchgeführten Kontrolle der finanziellen Risikobewertung bei unerwünschten Ergebnissen mit marginalen oder schwachen Ratings der finanziellen Leistungsfähigkeit

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Die zweite Verteidigungslinie

Die zweite Verteidigungslinie ist für die Aufsicht über die Risikoaktivitäten der ersten Verteidigungslinie(n) sowie die Hinterfragung deren Ausübung ihrer Risikomanagementverantwortung verantwortlich. Die zweite Verteidigungslinie muss Gesamtrisiken unter Anwendung einheitlicher Definitionen und anerkannter Methoden unabhängig identifizieren, messen, überwachen und kontrollieren.

Die zweite Verteidigungslinie für TPCR und TPPR ist TPCRG und ist somit eine zentralisierte Funktion für globale unabhängige Risiken. Die TPCRG führt Folgendes durch:

  • Die Überprüfung/​Hinterfragung/​Beanstandung oder keine Beanstandung der von dem TPM FRA-Team (erste Verteidigungslinie) durchgeführten Finanzrisikoanalyse
  • Risikobeaufsichtigung und Genehmigung von TPCR MAT, wie vom CLM TPCR-Team (erste Verteidigungslinie) vorgeschlagen
  • Unterstützung bei der Aushandlung von Vereinbarungen mit Dritten zur Gewährleistung der ordnungsgemäßen Identifizierung, Minderung, Genehmigung und Überwachung von Erfüllungs- und Kreditrisiken
  • Die Überprüfung/​Hinterfragung/​Bestätigung der vom BAO für externe Parteien durchgeführten Kontrolle der finanziellen Risikobewertung bei unerwünschten Ergebnissen mit schwachen Ratings der finanziellen Leistungsfähigkeit

Unternehmenssupport

Der Unternehmenssupport bezieht sich auf Aktivitäten, die von der Organisationseinheit aus, in der die Aktivitäten stattfinden, nach außen gerichtet sind. Er unterstützt die unternehmensweite Kontrollumgebung von Citi mit Beratungsdiensten und kann außerdem unternehmensweite Kontrollprogramme gestalten, umsetzen, überprüfen und beaufsichtigen.

Als Teil des Unternehmenssupports ist das TPM von Citi für die Festlegung der allgemeinen Richtlinien für das Management externer Parteien bei Citi sowie für die Beaufsichtigung ihrer erfolgreichen Umsetzung im gesamten Unternehmen verantwortlich. Das TPM übernimmt das Management und die Minderung von Risiken in den Beziehungen zwischen Citi und externen Parteien.

Hinweis: Das TPM FRA fällt unter den Unternehmenssupport, wenngleich es wie bereits erwähnt wichtige Aktivitäten der ersten Verteidigungslinie ausführt.

Die dritte Verteidigungslinie


Die Innenrevision leistet Absicherungsdienste mithilfe der folgenden Ansätze:

  • Analyse von Betriebsabläufen
  • Überprüfung der Compliance
  • Bewertung von Sicherheitsmaßnahmen

Prüfen Sie Ihr Wissen

Von welcher Verteidigungslinie ist die Third Party Credit Risk Group ein Bestandteil?

Wählen Sie die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.

Bitte verwenden Sie die Leertaste nur, wenn Sie eine Option über die Tastatur auswählen. Die Eingabetaste wird nicht vollständig unterstützt. Wenn Sie mit der Eingabetaste eine Option ausgewählt haben, drücken Sie bitte die „Escape“-Taste. Dann können Sie die Leertaste erneut verwenden, um eine Option auszuwählen.

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Nächstes Thema

Nachdem wir uns die verschiedenen Interessengruppen angesehen haben, beschäftigen wir uns nun genauer mit den Aktivitäten der TPCRG.

TPCRG in Aktion

Die TPCRG konzentriert sich auf die folgenden Aspekte der TPCR- und TPPR-Prozesse:

  • Genehmigung von TPCR MAT
  • Finanzanalyse
  • Bestätigung des Ratings der finanziellen Leistungsfähigkeit
  • Bestätigung des aufgewendeten Betrags
  • Vertragsanalyse
  • Ausstiegsstrategieplan

In diesem Thema beschäftigen wir uns genauer mit den Aktivitäten der TPCRG.

Scrollen Sie nach unten, um fortzufahren.

Genehmigung des Managementaktions​auslösers für Kreditrisiko von Dritten (TPCR MAT)


TPCR-Exposition entsteht bei Vorliegen einer Vereinbarung mit einer externen Partei zur Aufbewahrung, Abwicklung, Vorauszahlung oder Einziehung von Mitteln von Citi, wobei die externe Partei eine Art von Garantie oder Verpflichtung Citi gegenüber eingeht oder infolge einer Beziehung mit einer externen Partei eine Verbindlichkeit gegenüber Citi besteht.

Identifizierung von TPCR
TPCR wird festgestellt, wenn die Antwort des BAO auf die Fragen Nr. 9 in Citis TP-RAP „Ja“ lautet. Die TPCRG überprüft und hinterfragt die Berechnung der TPCR-Exposition.

Genehmigung von TPCR MAT
Die TPCRG genehmigt die TPCR-Exposition (TPCR MAT) anhand der CAM. Die Genehmigungsebenenbefugnis ergibt sich aus dem Rahmenwerk für Unternehmenskreditrisiken.

Bestätigung des Ratings der finanziellen Leistungsfähigkeit

TPPR bezieht sich auf die finanzielle Leistungsfähigkeit einer externen Partei hinsichtlich der Erfüllung ihrer Verpflichtungen aus dem Vertrag bzw. den Verträgen mit Citi.

Die folgenden Geschäftsbeziehungen mit Dritten sind bei der Überprüfung des TPPR durch die TPCRG zu berücksichtigen.

  • Externe Parteien, die abgeleitet aus Citis TP-RAP als Tier 1-, Tier 2- oder Tier 3-Beziehungen eingestuft wurden.
  • Externe Parteien, die von TP-RAP als Tier 4 und Tier 5 eingestuft wurden und kritisch sind (einschließlich Geschäftskontinuität/CoB: Franchise-kritisch, Wichtigkeitsgrad 1 oder 2).

Um fortzufahren, klicken Sie auf die einzelnen Punkte, um mehr über die Schritte im Drittparteien-Erfüllungsrisiko-Prozess zu erfahren.

 

Finanzanalyse

Die erste Verteidigungslinie (CLM TPCR oder TPM FRA) erstellt eine Finanzanalyse des Dritten, die sich auf Elemente wie Kennziffern, Verschuldungsgrad, Rentabilität und Liquidität konzentriert. Die Finanzanalyse umfasst ein Rating des finanziellen Risikos sowie ein Rating der finanziellen Leistungsfähigkeit (FCP) in Form von: Stark, ausreichend, marginal oder schwach.

Bestätigung des aufgewen​deten Betrags

Ein Vergleich der Ausgaben der letzten zwölf Monate (Last Twelve Months, LTM) mit dem vorgeschlagenen aufgewendeten Betrag für die nächsten 12 Monate wird von TPCRG überprüft und hinterfragt.

Vertrags​analyse

Es wird eine detaillierte Beurteilung der Rahmenvereinbarung(en) und entsprechenden Arbeitsaufträge für zu berücksichtigende Beziehungen durchgeführt. Die Überprüfungen gewährleisten die Einbeziehung/Abwesenheit bestimmter Klauseln, die entweder:

  1. Citi keinem Risiko aussetzen ODER
  2. bestimmte Risiken mindern, die identifiziert wurden.

Zu diesen Klauseln zählen Kündigungsrechte, Prüfrechte, Beschränkungen für Subunternehmer, die Finanzberichterstattung, Garantien oder das Kreditrisiko von Dritten.

Ausstiegs​strategieplan

Ein Ausstiegsstrategieplan (Exit Strategy Plan, ESP) definiert Alternativen für den Fall, dass ein Dritter seine Verpflichtungen nicht erfüllt. Der ESP bietet einen Rahmen und Zeitpläne zur Gewährleistung der Dienstleistungskontinuität, falls eine externe Partei nicht in der Lage ist, Produkte/Dienstleistungen zur Verfügung zu stellen.

Während des Risikobewertungsprozesses wird die Durchführbarkeit des ESP geprüft und den Interessengruppen werden potenzielle Probleme mitgeteilt.

Sonstige Überlegungen

Zusätzlich zu den Aspekten, die wir gerade besprochen haben, wie Vertragsanalyse und Ausstiegsstrategieplan, sind weitere Dinge beim Kreditrisiko von Dritten und beim Drittparteien-Erfüllungsrisiko zu berücksichtigen.

Um fortzufahren, klicken Sie auf die einzelnen Symbole, um mehr über die verschiedenen Kontrollen zu erfahren.

Operationelles Risiko
 

Wenn die TPCRG ein potenziell erhöhtes Niveau des operationellen Risikos identifiziert, werden Partner im Betriebsrisikomanagement (Operational Risk Management, ORM) mit der Überprüfung beauftragt.

Zum Beispiel:
Ein Lieferant hat ein Rabattprogramm für Karten verwaltet. Der Vertrag forderte Citi auf, Rabatte vorzufinanzieren. Das Unternehmen hat dem Lieferanten Geld ohne Kontrollen oder Schutzbestimmungen überwiesen, und das Geld wurde auf das Betriebskonto des Lieferanten eingezahlt. Das ORM half dem Geschäftsbereich, einen weniger riskanten Prozess für die Vorfinanzierung von Rabatten zu gestalten.
Rufschädigungsrisiko
 

Auch als „Headline-Risiko“ bekannt. Könnte der Ausfall eines Lieferanten negative Folgen für den Ruf von Citi haben?

Zum Beispiel:
Lieferanten werden als Treuhänder der Pensionsprogramme von Citi ausgewählt. Wenngleich Citi im Falle einer Veruntreuung von Rentenmitteln durch einen Treuhänder keine gesetzliche Haftung übernimmt, könnte es dem Ruf von Citi schaden, wenn ein mit rechtlichen Problemen behafteter Treuhänder beauftragt würde.

Prüfen Sie Ihr Wissen

Welcher Schritt in den TPPR-Prozessen definiert Alternativen für den Fall, dass ein Dritter seine Verpflichtungen nicht erfüllt?

Wählen Sie die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.

Bitte verwenden Sie die Leertaste nur, wenn Sie eine Option über die Tastatur auswählen. Die Eingabetaste wird nicht vollständig unterstützt. Wenn Sie mit der Eingabetaste eine Option ausgewählt haben, drücken Sie bitte die „Escape“-Taste. Dann können Sie die Leertaste erneut verwenden, um eine Option auszuwählen.

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Nächstes Thema

Sie haben alles über die Rolle der Third Party Credit Risk Group gelernt. Bitte sehen Sie sich die wichtigsten Punkte im folgenden Fazit erneut an, bevor Sie die Bewertung durchzuführen.

Fazit

Wir schließen diesen Kurs mit einer Wiederholung der wichtigsten Punkte ab:

  • Die Funktion der TPCRG
  • Wie die TPCRG mit dem Programm für das Management externer Parteien von Citi interagiert
  • Rollen und Zuständigkeiten von Interessengruppen im Prozess des Managements externer Parteien sowie das Verteidigungsliniensystem
  • Überprüfung und Hinterfragung der Tätigkeiten, die TPCRG im Rahmen des TPCR- und TPPR-Genehmigungsprozesses durchführt

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Die wichtigsten Punkte

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Kreditrisiko von Dritten (TPCR)

  • Ein TPCR entsteht, wenn eine Vereinbarung mit einer externen Partei zur Aufbewahrung, Einziehung, Vorauszahlung oder Abwicklung von Mitteln von Citi besteht, das aufgrund der Nichtleistung oder Leistungsunfähigkeit des Dritten zu einem potenziellen finanziellen Verlust für Citi führen könnte.
    • Es liegt in der Verantwortung der einzelnen Geschäftsbereiche oder globalen Funktionen von Citi, ein TPCR in der eigenen Organisation zu identifizieren. Der TP-RAP-Prozess hilft bei der Identifizierung eines TPCR.

Drittparteien-Erfüllungs​risiko (TPPR)

  • TPPR bezieht sich auf die finanzielle Leistungsfähigkeit einer externen Partei hinsichtlich der Erfüllung ihrer Verpflichtungen aus dem Vertrag bzw. den Verträgen mit Citi.

Rolle des Managements externer Parteien (TPM)

  • TPM spielt eine wichtige Rolle bei der Steuerung und Minderung von Risiken in den Beziehungen zwischen Citi und Dritten.
    • Die TPCRG ist eine der Kontrollgruppen im TPM-Prozess.
    • Die TPCRG ist verantwortlich für die Überprüfung/Hinterfragung der Finanzanalyse, der Prozesse bei der Kreditgenehmigung sowie des globalen Portfoliomanagements zu berücksichtigender Anbieter von Produkten und Dienstleistungen an Citi.

Rollen und Verantwortlichkeiten der Interessen​gruppen beim TPM

  • TPM-Interessengruppen haben Rollen und Verantwortlichkeiten im TPM-Verteidigungsliniensystem auf folgenden 5 Ebenen:
    • Risikoverantwortlicher (BAO, TPO)
    • Erste Verteidigungslinie (TPM FRA, CLM TPCR)
    • Die zweite Verteidigungslinie (TPCRG)
    • Unternehmenssupport
    • Die dritte Verteidigungslinie
  • Interessengruppen haben Verantwortlichkeiten in der anfänglichen Lieferantenauswahl sowie im laufenden Überwachungsprozess.

TPCRG-Aktivitäten

  • Die TPCRG konzentriert sich auf die folgenden Aspekte von TPCR und TPPR:
    • Genehmigung der TPCR-Exposition
    • Finanzanalyse
    • Bestätigung des FCP-Ratings
    • Bestätigung des aufgewendeten Betrags
    • Ausstiegsstrategieplan

Nächstes Thema

Als nächstes gibt es eine Bewertung mit fünf Fragen.

Test

Testeinführung

Citi arbeitet mit vielen externen Parteien zusammen, um den Geschäftsbetrieb, Prozesse im Zusammenhang mit Kunden und die Bereitstellung innovativer Produkte und Dienstleistungen zur unterstützen. Das Versäumnis, das Risikoniveau und die Komplexität dieser Beziehungen mit externen Parteien zu bewerten und zu steuern, kann zu Folgendem führen:

Wählen Sie aus den drei Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.

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Welches Niveau wird im Verteidigungsliniensystem verwendet, um eine Funktion und Verantwortlichkeit zu beschreiben, die ein Risiko erzeugt?

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In welchen dieser Situationen entsteht ein Kreditrisiko von Dritten?

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Welche dieser Anforderungen an Produkte/Dienstleistungen lösen im Drittparteien-Risikobewertungsprozess (TP-RAP) ein TPCR aus?

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Welche dieser Funktionen werden im Prozess des Managements externer Parteien als risikoverantwortlich bezeichnet?

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Welche der folgenden gehören zu den Aktivitäten der TPCRG?

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Welche Einheit ist bei den Prozessen der Due Diligence und laufenden Überprüfung für die Auswahl von externen Parteien für die Durchführung der anfänglichen Finanzanalyse externer Parteien verantwortlich?

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Das Kreditrisiko von Dritten wird bei Citi in verschiedene Kategorien eingeteilt. Beispiele welcher TPCR-Kategorie umfassen die Vorauszahlung von Geldern für die Softwarelizenzierung, Systemwartung oder Gesundheitsleistungen für Mitarbeiter?

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Als Teil der zweiten Verteidigungslinie ist die TPCRG verantwortlich für:

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Welche der folgenden Fragen aus dem Drittparteien-Risikobewertungsprozess (TP-RAP) wird gestellt, um zu ermitteln, ob ein Kreditrisiko von Dritten (TPCR) vorliegt?

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