글로벌 자금세탁방지(AML), 제재, 뇌물 및 부패 방지 규정 준수 인식
자금세탁은 불법 활동을 통해 획득한 돈이 합법적인 출처에서 나온 것처럼 보이게 하여 그 출처를 숨기는 과정입니다. 불법 활동의 예로는 마약 밀매, 조직 범죄, 테러 자금 조달, 인신 매매 및 탈세가 있습니다.
계속 진행하려면 각 예시를 선택하여 자세히 알아보십시오.
마약 밀매는 통제 약물의 불법적인 생산, 유통 및 판매를 의미하며 조직 범죄는 불법 활동을 통해 이익을 얻는 그룹을 말합니다. 이 두 가지 범죄 활동은 미국 내에서 또는 미국를 통해 세탁되는 불법 자금의 대부분을 차지합니다.
테러 자금 조달은 (불법 자금이든 합법적 자금이든) 테러리스트, 테러 조직 및 테러 행위를 지원하기 위해 자금을 제공하는 것을 말하며, 일반적으로 특정 이념이나 목적을 지지하기 위한 것입니다.
인신 매매는 이익을 위해 피해자를 착취할 목적으로 종종 속임수와 거짓 약속을 통해 일종의 노동이나 상업적 성행위를 얻기 위해 무력, 사기 또는 강압을 사용하는 것입니다.
탈세는 불법적으로 세금을 적게 내거나 납부를 거부하는 것으로, 일반적으로 세무 당국에 허위로 신고하거나 잘못된 정보를 제공하는 것을 통해 이루어집니다.
자금세탁 및 테러 자금 조달은 세계적인 관심사이며 Citi가 사업을 운영하는 관할권에 법률, 규칙 및 규정이 수립되어 있습니다.
미국
은행비밀보호법(BSA)은 자금세탁을 다루는 주요 미국 법률 역할을 합니다. BSA 및 미국 패트리엇법, 2020년 AML 법 같은 관련 법률(총칭하여 BSA/AML 체계)은 미국 금융 기관의 AML 프로그램에 적용되는 요구사항을 명시합니다. 여기에는 합리적으로 고안된 AML 규정 준수 프로그램의 필요성과 적절한 직원 교육이 포함됩니다.
특정 Citi 사업부는 추가 AML 규제 의무를 준수하여 프로그램에 대한 최소 기준을 설정해야 합니다. 예를 들어, 전미선물협회(NFA) 규정 2-9(c)는 선물 수수료 상인 및 소개 브로커에 대한 AML 요구사항을 의무화하는 반면, 금융산업규제국(FINRA) 규정 3310은 브로커-딜러 업계에 대한 유사한 최소 기준을 설정합니다.
국제
BSA/AML 체계 외에도 Citi는 운영되는 모든 관할권에서 AML 법률, 규칙 및 규정의 적용을 받습니다. 이러한 국제법의 기본 원칙은 일반적으로 범죄자가 불법 자산을 세탁하거나 누군가 테러에 자금을 조달하는 것을 방지하는 BSA/AML 체계와 동일합니다.
다음으로 합법적인 금융 기관에 불법 자금을 투입, 은닉 및 통합하는 자금세탁 수법에 대해 살펴보겠습니다.
계속 진행하려면 각 체계를 선택하여 자세히 알아보십시오.
자금 구조화는 대량의 불법 자금을 적은 금액으로 나누어 예치함으로써 금융 거래에 대한 규제 보고 임곗값을 회피하는 일반적인 자금 투입 전략입니다(“구조화된” 거래라고도 함).
스머핑은 거액의 돈을 소액으로 나누고 때로는 여러 계좌에 입금하는 구조화 기법입니다. 자금 운반책도 소액을 입금하여 스머프 역할을 할 수 있습니다.
무역 기반 자금세탁(TBML)은 국제 무역 거래를 통해 불법 자금을 이동하여 위장하는 과정입니다. 상품이나 서비스의 가격, 수량 또는 설명을 조작하여 돈의 진정한 출처나 목적지를 모호하게 함으로써 이루어집니다. 예로는 과대 청구, 과소 청구, 다중 청구 또는 유령 배송이 있습니다.
딥페이크는 사람의 외모와 목소리를 설득력 있게 조작하는 AI 생성 합성 미디어입니다. 딥페이크는 범죄자가 사기성 계좌 개설 및 거래 승인을 위해 개인을 사칭할 수 있도록 하여 자금세탁을 용이하게 합니다.
적신호를 통해 자금 운반책을 어떻게 식별했는지에 대한 예를 살펴보겠습니다.
고위험 관할권의 외국 여권을 가진 학생인 John은 Citi 학생용 당좌 예금 계좌를 개설했습니다. 첫 달에 그의 거래 패턴은 즉시 우려를 불러일으켰습니다.
그는 총 $72,000에 달하는 여러 건의 전신 송금을 받았는데, 종종 "등록금" 또는 "생활비"라고 표시되어 있었습니다. 거의 즉시 $71,000가 암호화폐 거래소로 빠져나갔습니다.
그 다음 John은 보고 한도 미만으로 여러 번 현금 입금을 하여 총 $40,000를 입금했습니다. 이 돈의 출처는 분명하지 않았습니다. 이 자금은 P2P(피어투피어) 플랫폼을 통해 고위험 관할권 및 비즈니스의 국내 거주 외국인이 보유한 계좌로 빠르게 이동되었습니다. 이러한 이전 후에 그의 계좌는 지속적으로 고갈되었습니다.
John은 또한 전신 송금을 통해 $100,000를 받았습니다. 직후에 그는 전액에 대해 부동산 회사에 지급할 수 있는 자기앞수표를 샀고, 그를 대변하는 익명의 제3자가 동행했습니다.
John의 계좌에는 일상적인 지출이나 일반적인 학생 관련 거래가 거의 나타나지 않았습니다. 자금 출처와 수취인에 대해 질문을 받았을 때 John은 신뢰할 수 있는 설명을 제공하지 않았습니다.
한 Citi 직원이 고객 계좌의 활동을 검토하고 있었습니다. 이 직원은 고객이 여러 Citibank 지점에서 같은 날 및 며칠 연속으로 $10,000에 약간 못 미치는 금액을 여러 번 입금한 것을 확인했습니다.
이러한 거래는 어떤 자금세탁 방법을 나타냅니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
자금 구조화는 대량의 불법 자금을 적은 금액으로 나누어 예치함으로써 금융 거래에 대한 규제 보고 임곗값을 회피하는 일반적인 자금 투입 전략입니다(“구조화된” 거래라고도 함).
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 자금세탁의 세 단계 섹션을 검토하십시오.
고객의 건설 사업 계좌를 검토하는 동안 건설 사업과 관련이 없는 고위험 업종에서 해당 계좌로 대규모 현금 입금이 유입되는 것을 발견했습니다. 담당자는 거래가 고객의 건설업과 일치한다고 주장하며 귀하는 추가 조사 없이 그 진술을 수락합니다.
귀하의 행동은 어떻게 해석될 수 있습니까?
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그 답변이 정답입니다.
잠재적인 자금 세탁 적신호를 의도적으로 무시하거나 방치하는 행위는 "의도적 묵인"이라 불리며, 개인적인 형사 처벌의 대상이 될 수 있습니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 자금세탁 적신호 섹션을 검토하십시오.
미국에서 운영되는 금융 기관으로서 Citi는 자금세탁방지(AML) 프로그램에 대한 요구사항을 명시하는 특정 법률을 준수해야 합니다.
다음 중 미국의 자금세탁을 규율하는 주요 법률로 확인되고 Citi의 BSA/AML 체계의 일부를 구성하는 것은 무엇입니까?
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그 답변이 정답입니다.
은행비밀보호법(BSA)은 미국의 자금세탁을 다루는 주요 법률이며 미국 패트리엇법와 같은 다른 법률과 함께 BSA/AML 체계의 핵심을 형성합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 법적 및 규제적 의무: 미국 섹션을 검토하십시오.
직업이 “학생”으로 기재된 고객의 계좌를 Citi 임직원이 검토하고 있습니다. 그들은 해당 계좌에 여러 명의 알 수 없는 개인으로부터 소액 입금이 여러 차례 이루어진 것을 발견했습니다. 클라이언트는 입금 직후 대부분의 자금을 해외 계좌로 이체하며, 이 금액은 종종 보고 기준액 미만입니다.
이러한 활동 패턴은 클라이언트의 역할에 대해 무엇을 가장 강력하게 시사합니까?
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그 답변이 정답입니다.
다양한 알 수 없는 출처로부터 자금을 받고 신속하게 이체하는 행위(특히 해외로, 그리고 보고 기준액 미만의 금액으로 이체하는 행위)는 자금 운반책 수법에 연루되었을 가능성을 시사하는 적신호입니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 자금 운반책 섹션을 검토하십시오.
Citi 직원이 고객의 거래 기록에 즉시 액세스할 것을 요구하는 연방 법 집행 기관의 이메일로 추정되는 긴급 이메일을 받습니다. 이메일에는 진행 중인 국가 안보 조사에 이 요청이 매우 중요하며 지연될 경우 심각한 결과를 초래할 수 있다고 명시되어 있습니다. 직원은 즉시 응해야 한다는 압박감을 느낍니다.
직원은 어떤 조치를 취해야 합니까?
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그 답변이 정답입니다.
고객 계좌나 활동에 대한 법 집행 기관의 요청에 직면할 때마다 AML 준수 책임자 또는 AML 법무 담당자에게 연락하는 것이 중요합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 법 집행 기관 요청의 상부 보고 섹션을 검토하십시오.
결제 중개가 추가적인 자금세탁 위험을 초래하는 주요 이유 중 하나는 무엇입니까?
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그 답변이 정답입니다.
투명성 부족, 대량 거래 처리 및 대량 현금 사용은 결제 중개에 추가적인 자금세탁 위험을 초래합니다.
결제중개업체(PI)는 쇼핑, 온라인 상품 판매, 청구서 지급, 휴가 예약 및 가족과 친구에게 자금 송금(예: Zelle 및 Venmo)을 위해 제3자를 대신하여 자금을 지급, 수령, 교환 및 보관하는 실체입니다.
이러한 결제중개업체가 수행하는 활동을 결제 중개라고 하며, 이는 제3자를 대신하여 수행되는 모든 결제 활동을 의미합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
결제 중개는 투명성 부족, 대량 거래 처리 및 대량 현금 사용으로 인해 고위험 활동으로 간주됩니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 자금세탁 위험이 높은 고객 및 상품 섹션을 검토하십시오.
Citi 직원은 통화 결제 서비스를 제공하는 해외 환거래 은행(FCB)에 대한 실사를 수행하여 국내 고객이 FCB가 물리적 지점을 유지하지 않는 여러 국가에서 국제 지급을 주고받을 수 있도록 합니다.
FCB 구조 및 운영 모델이 Citi에 대한 자금세탁 위험을 증가시키는 이유는 무엇입니까?
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그 답변이 정답입니다.
국제 결제 경로의 복잡성, 높은 거래량, 그리고 모든 지역에 직접적인 물리적 지점을 두지 않고도 결제를 가능하게 하는 FCB의 광범위한 네트워크는 자금의 진정한 출처와 최종 수혜자를 추적하는 것을 상당히 어렵게 만듭니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 자금세탁 위험이 높은 고객 및 상품 섹션을 검토하십시오.
Citi와 같은 금융기관에 있어 가상 자산 및 가상 자산 서비스 제공자가 제기하는 자금세탁방지(AML) 위험이 높아지는 주요 요인은 무엇입니까?
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그 답변이 정답입니다.
디지털 거래 속도, KYC 정보를 제공하지 않거나 완전히 익명으로 거래할 수 있는 능력, 일관된 규제 프레임워크의 부재는 Citi와 같은 금융 기관의 AML 위험을 높이는 요인 중 일부입니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 자금세탁 위험이 높은 고객 및 상품 섹션을 검토하십시오.
고객이 US 지점에 $15,000의 현금을 입금하면서 초조하게 행동하고 자금 출처에 대해 일관성 없는 세부 정보를 제공합니다.
다음 중 Citi의 규제 보고 의무를 설명하는 것은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
단일 영업일 이내에 총액이 $10,000를 초과하는 단일 또는 다중 통화 거래에 대해서는 CTR을 제출해야 합니다. 고객의 행동과 모호한 설명은 의심을 불러일으키므로 SAR 제출을 고려해야 합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 BSA/AML 프로그램 섹션을 검토하십시오.
벌금, 규제 집행 조치, 비즈니스 성장 제한 또는 제약, 일시적 또는 영구적 업계 자격 박탈 및 폐쇄
자금세탁 범죄를 방조하거나 저지른 경우, 고의적인 묵인 또는 부적절한 감독 및 통제 조치 이행에 대한 경우 벌금형 및 징역형에 처해질 수 있으며, 금융 활동 허가도 박탈될 수 있습니다.
2024년에 TD Bank는 시스템적 규정 준수 실패로 인해 기록적인 30억 달러의 벌금을 부과받았습니다. 지적된 주요 결함으로는 취약한 내부 통제, 불충분한 고객 확인 의무, 의심스러운 활동 보고 실패 등이 포함되었습니다. 이러한 조치는 지속적이고 공격적인 규제 입장과 개인 책임이 강조됨을 시사합니다.
적용 가능한 AML 법률을 준수하기 위해 Citi는 사업부 전반에서 클라이언트 및 상품 위험을 관리하기 위해 글로벌 기준을 적용하는 BSA/AML 프로그램을 개발했습니다. AML 위험 관리 프레임워크의 핵심 구성 요소는 예방, 탐지 및 보고를 중심으로 하며 거버넌스, 지속적인 통제 평가, 지원 인프라 및 독립적인 테스트라는 지원 프레임워크로 보완됩니다.
기억하십시오: 고객이 자금세탁이나 의심스러운 활동으로 조사를 받고 있거나 받을 수 있는 경우 고객에게 조언하거나 이를 “알려”주는 것은 법으로 엄격히 금지되어 있습니다.
계속 진행하려면 각 구성 요소를 선택하여 자세히 알아보십시오.
예방은 잠재 고객의 진정한 신원을 확인하기 위해 고객 정보를 수집하고 확인하는 고객 확인 의무(CDD) 프로그램, Citi의 적신호 목록 및 제재 목록(아래에서 자세히 설명함)에 대해 고객 및 실소유주의 금지 또는 고위험 상태를 심사하는 것, 고객 및 사업 활동에 대해 리스크 기반 실사를 수행하는 것(고위험 고객에 대해 강화된 실사(EDD) 적용 포함)을 포함하는 Citi’s 고객 파악(KYC) 프로그램으로 시작됩니다.
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탐지 단계에는 자동화된 거래 모니터링 시스템을 사용하여 비정상적으로 큰 거래, 고위험 국가와의 거래 또는 은닉과 같은 기타 적신호 등 의심스러운 활동을 표시하는 것이 포함됩니다. 거래 관계 전반에 걸쳐 고객의 KYC 프로파일을 주기적으로 검토하고 계좌 활동(예: 거래, 심사, 예정된 검토, 피드백 루프 프로세스)을 모니터링하여 고객의 위험 등급을 (필요에 따라) 재평가하고 비정상적이거나 의심스러운 행동을 식별하고 조사합니다.
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Citi와 같은 금융 기관은 현지 규제 당국이 의무화한 의심스러운 활동 보고서(SAR) 및 현금거래보고서(CTR) 제출을 포함하여 AML 보고 요구사항을 준수할 법적 의무가 있습니다.
이러한 보고 요구사항의 예는 다음과 같습니다:
전 세계 다양한 관할권에 유사한 규제 보고 의무가 존재하며 Citi 비즈니스는 적용 가능한 모든 현지 규제 요구사항을 준수해야 합니다.
계속하려면 이 링크를 선택하여 BSA/AML 프로그램 다이어그램을 보십시오. 이 단계를 완료해야만 앞으로 진행할 수 있습니다.
가상 자산은 디지털 방식으로 거래하거나 이체할 수 있으며 지급 또는 투자 목적으로 사용할 수 있는 가치의 디지털 표현입니다. 가상 자산의 일반적인 예로는 블록체인 기술을 사용하는 비트코인, 스테이블코인, 대체 불가능 토큰(NFT)과 같은 암호화폐가 있습니다.
가상 자산 서비스 제공자(“VASP”)는 제3자를 대신하여 가상 자산을 교환, 이체, 보관, 관리 또는 발행하는 주체입니다. VASP는 결제 중개 역할, 일관되지 않은 규제 및 감독 프레임워크, 업계 내 성숙한 규정 준수 문화 부족으로 인해 높아진 AML 위험과 연관되어 있습니다.
디지털 거래의 속도, KYC 정보를 제공하지 않거나 완전히 익명으로 거래할 수 있는 기능, 그리고 일관된 규제 프레임워크의 부재는 가상 자산 및 가상 자산 서비스 제공자의 높아진 AML 위험을 가중시키는 요인입니다.
현금 집약적 비즈니스는 일반적으로 대량의 현금 거래가 발생합니다. 이러한 비즈니스는 현금의 익명성으로 인해 의심스러운 활동을 식별, 추적 및 보고하기 어렵다는 사실을 포함하여 여러 가지 이유로 자금세탁 및 테러 자금 조달에 더 취약합니다.
현금 집약적 비즈니스의 예로는 레스토랑, 주유소, 주차장, 주류 판매점 및 편의점, 부동산 관리 회사 또는 임대인, 그리고 세탁소, 자판기 운영자, 노점상과 같은 기타 동전 투입식 또는 현금 기반 비즈니스가 있습니다.
해외 환거래 은행(FCB)은 다른 국가의 은행 또는 은행의 자국 통화와 다른 통화로 국제 지급의 교환 및 결제를 용이하게 하는 통화 청산 서비스와 같은 서비스를 제공하는 외국 금융 기관입니다. 이 계약을 통해 FCB는 비즈니스를 수행하는 모든 국가에 물리적 지점이나 위치가 없어도 국내 고객에게 국제 서비스를 제공할 수 있습니다.
FCB 관계의 복잡성, 대량의 거래 및 전 세계 금융 기관의 방대한 네트워크에 대한 액세스로 인해 불법 자금의 출처를 추적하기가 어려워지고 Citi가 자금세탁 및 테러 자금 조달 위험에 노출될 수 있습니다.
결제중개업체(PI)는 쇼핑, 온라인 상품 판매, 청구서 지급, 휴가 예약 및 가족과 친구에게 자금 송금(예: Zelle 및 Venmo)을 위해 제3자를 대신하여 자금을 지급, 수령, 교환 및 보관하는 실체입니다.
이러한 결제중개업체가 수행하는 활동을 결제 중개라고 하며, 이는 제3자를 대신하여 수행되는 모든 결제 활동을 의미합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:
결제 중개는 투명성 부족, 대량 거래 처리 및 대량 현금 사용으로 인해 고위험 활동으로 간주됩니다.
정치적 주요 인물(PEP)은 공적인 직위나 관계로 인해 정부 자금 및 자원 관련 결정에 접근하고 영향을 미칠 수 있는 개인입니다. 이러한 접근 및 영향력은 부패, 뇌물 수수 또는 기타 불법 활동의 가능성으로 인해 Citi에 높은 위험을 초래할 수 있습니다.
프라이빗 뱅킹 고객은 사업주, 임원 및 상속인과 같은 고액 자산가이며, 이들은 일반적으로 모두 고위험 관할권이나 조세 피난처에 설립되는 개인 투자 회사, 자산 보유 수단, 신탁 및 투자 펀드와 같은 복잡한 소유 구조와 연관되어 있습니다.
자금세탁 위험이 높은 고객 및 상품의 기타 예에는 다음이 포함됩니다:
Citi 직원이 고객의 거래 기록에 즉시 액세스할 것을 요구하는 연방 법 집행 기관의 이메일로 추정되는 긴급 이메일을 받습니다. 이메일에는 진행 중인 국가 안보 조사에 이 요청이 매우 중요하며 지연될 경우 심각한 결과를 초래할 수 있다고 명시되어 있습니다. 직원은 즉시 응해야 한다는 압박감을 느낍니다.
직원은 어떤 조치를 취해야 합니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
고객 계좌나 활동에 대한 법 집행 기관의 요청에 직면할 때마다 AML 준수 책임자 또는 AML 법무 담당자에게 연락하는 것이 중요합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 법 집행 기관 요청의 상부 보고 섹션을 검토하십시오.
결제 중개가 추가적인 자금세탁 위험을 초래하는 주요 이유 중 하나는 무엇입니까?
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투명성 부족, 대량 거래 처리 및 대량 현금 사용은 결제 중개에 추가적인 자금세탁 위험을 초래합니다.
결제중개업체(PI)는 쇼핑, 온라인 상품 판매, 청구서 지급, 휴가 예약 및 가족과 친구에게 자금 송금(예: Zelle 및 Venmo)을 위해 제3자를 대신하여 자금을 지급, 수령, 교환 및 보관하는 실체입니다.
이러한 결제중개업체가 수행하는 활동을 결제 중개라고 하며, 이는 제3자를 대신하여 수행되는 모든 결제 활동을 의미합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:
결제 중개는 투명성 부족, 대량 거래 처리 및 대량 현금 사용으로 인해 고위험 활동으로 간주됩니다.
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Citi 직원은 통화 결제 서비스를 제공하는 해외 환거래 은행(FCB)에 대한 실사를 수행하여 국내 고객이 FCB가 물리적 지점을 유지하지 않는 여러 국가에서 국제 지급을 주고받을 수 있도록 합니다.
FCB 구조 및 운영 모델이 Citi에 대한 자금세탁 위험을 증가시키는 이유는 무엇입니까?
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키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
국제 결제 경로의 복잡성, 높은 거래량, 그리고 모든 지역에 직접적인 물리적 지점을 두지 않고도 결제를 가능하게 하는 FCB의 광범위한 네트워크는 자금의 진정한 출처와 최종 수혜자를 추적하는 것을 상당히 어렵게 만듭니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 자금세탁 위험이 높은 고객 및 상품 섹션을 검토하십시오.
Citi와 같은 금융기관에 있어 가상 자산 및 가상 자산 서비스 제공자가 제기하는 자금세탁방지(AML) 위험이 높아지는 주요 요인은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
디지털 거래 속도, KYC 정보를 제공하지 않거나 완전히 익명으로 거래할 수 있는 능력, 일관된 규제 프레임워크의 부재는 Citi와 같은 금융 기관의 AML 위험을 높이는 요인 중 일부입니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 자금세탁 위험이 높은 고객 및 상품 섹션을 검토하십시오.
고객이 US 지점에 $15,000의 현금을 입금하면서 초조하게 행동하고 자금 출처에 대해 일관성 없는 세부 정보를 제공합니다.
다음 중 Citi의 규제 보고 의무를 설명하는 것은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
단일 영업일 이내에 총액이 $10,000를 초과하는 단일 또는 다중 통화 거래에 대해서는 CTR을 제출해야 합니다. 고객의 행동과 모호한 설명은 의심을 불러일으키므로 SAR 제출을 고려해야 합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 BSA/AML 프로그램 섹션을 검토하십시오.
TRM에 따른 의무는 단순히 금지된 상품이나 제재 국가와 거래하지 않는 것을 넘어 확장됩니다. 영국 또는 EU에 적용되는 가장 최신의 상세한 TRM 목록 및 지침에 대해서는 EU 및 영국 TRM ICRM 팀과 상의하는 것이 필수적입니다.
Citi와 같은 비즈니스의 경우, 금지 사항은 두 가지 기본 시나리오에 적용됩니다:
클라이언트 활동
금융 기관은 TRM에 의해 금지된 활동에 참여하는 클라이언트에게 금융 서비스(예: 대출, 지급 처리) 또는 어떠한 형태의 금융 지원도 제공할 수 없습니다.
직접 활동
금융 기관 자체는 자체 계정으로 또는 자금 조달, 기술 지원 또는 중개 서비스를 제공하는 경우 어떠한 제한된 활동에도 참여할 수 없습니다.
다음 시나리오 중 경제 제재의 잠재적인 우회를 나타내는 것은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
금지된 상품의 수출을 계속하기 위해 제재를 받지 않는 국가에 페이퍼 컴퍼니를 설립하는 것은 일반적인 우회 방법입니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 우회 경고 섹션을 검토하십시오.
Citi 임직원에게 외교 정책 도구로서 제재를 가하는 주요 의도를 설명하라는 요청이 들어옵니다. 이 의도를 정확하게 설명하는 진술은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
외교 정책 도구로 사용될 때 제재의 근본적인 목적은 제재 대상에 경제적, 정치적 압력을 가하는 것입니다. 이러한 압력은 부과하는 관할권의 국가 안보 또는 외교 정책 이익에 위협이 되는 것으로 간주되는 특정 행동이나 정책을 바꾸도록 강제하기 위한 것입니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 제재란 무엇입니까? 섹션을 검토하십시오.
Citi 임직원이 클라이언트에게 거래에서 제재 관련 정보를 제거하라고 조언한 사실을 알게 되었을 때 취해야 할 가장 적절하고 즉각적인 조치는 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
직원은 이를 즉시 인식하고 지정된 ICRM 제재 연락 창구에 상부 보고해야 합니다. 잠재적인 제재 대상과 관련된 참조를 삭제하거나 모호하게 하도록 요청하는 것은 우회입니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 우회 경고 섹션을 검토하십시오.
Citi가 무역 제한 조치(TRM)를 효과적으로 충족하고 외교 정책 및 국가 안보 목표를 지원하려면 어떻게 해야 합니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
Citi는 금지된 상품이나 서비스가 포함되거나 제한된 지역과의 무역이 포함된 활동을 선제적으로 찾아 방지함으로써 TRM을 효과적으로 준수하고 외교 정책을 지원할 수 있습니다. 이는 특정 상품 및 서비스의 무역을 금지하고 특정 국가, 영토 또는 지역과의 사업 활동을 제한하여 국가 안보 및 외교 정책 목표를 달성하는 TRM의 주요 목적과 직접적으로 일치합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 무역 제한 조치 섹션을 검토하십시오.
Citi 임직원이 오랫동안 거래해 온 클라이언트인 제조 회사가 "제한된 관할권"으로 구체적으로 지정된 지역으로 사업 확장을 계획하고 있다는 사실을 알게 됩니다. 클라이언트는 이러한 확장을 위해 자금 조달을 모색하고 있습니다.
이 클라이언트의 요청과 관련하여 Citi의 의무는 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
금융 기관으로서 Citi는 "제한된 관할권"에서의 사업 활동을 포함하여 무역 제한 조치에 의해 금지된 활동에 참여하는 클라이언트에게 금융 서비스를 제공할 수 없습니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 무역 제한 조치 섹션을 검토하십시오.
Citi 직원은 효과적인 제재 리스크 탐지 프로세스를 구현할 책임이 있습니다. 다음 중 이러한 책임의 일환으로 탐지 프로세스에 포함되는 활동은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
모든 사업부와 기능은 심사, 고객의 상품 및 서비스에 대한 고객 및 제3자 실사를 포함하여 효과적인 제재 리스크 탐지 프로세스를 구현해야 합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 제재 역할 및 책임 섹션을 검토하십시오.
잠재 고객이 다음 세 곳의 Citi 금융 허브에 위치한 글로벌 수출입 비즈니스를 운영합니다: 뉴욕시, 런던, 및 룩셈부르크. 이 고객과 관련된 Citi의 잠재적인 제재 리스크를 평가할 때 고려해야 할 제재 프로그램은 무엇입니까?
다섯 가지 선택 사항 중에서 가장 적절한 응답을 선택한 다음 제출을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
Citi의 제재 프로그램은 유엔, 유럽연합, 영국 및 OFAC의 제재를 포함하는 미국 및 비미국 제재 체제를 모두 포괄합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 제재 프로그램, 법 및 규정 섹션을 검토하십시오.
Citi 직원인 Paul은 주요 고객 중 한 곳으로부터 OFAC(미국 재무부 해외자산통제국)의 포괄적 제재 대상 관할 지역에 자회사를 둔 기업 인수와 관련된 새로운 거래 가능성에 대해 연락을 받았습니다.
미국이 해당 관할 지역에 대한 제재를 해제할 계획이라는 소문에 근거하여, 고객은 특히 인수 대상 사업체가 제재 대상 관할 지역에 있지 않다는 점을 들어 거래가 진행되어야 한다고 강력하게 주장합니다. Paul은 요청을 거절하여 고객과의 관계를 손상시키고 싶지 않습니다.
Paul은 어떻게 해야 합니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
포괄적 제재 대상 관할권에 대한 모든 언급은 고객 관계나 제재 해제 소문에 관계없이 즉각적인 상부 보고가 필요합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 포괄적 제재 대상 관할권 섹션을 검토하십시오.
다음 중 잠재적으로 제재를 우회하려는 시도를 나타내는 적신호인 클라이언트 요청은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
제재 대상을 식별할 수 있는 정보에 대한 참조를 제거, 변경 또는 생략하라는 모든 요청은 잠재적인 제재 우회 또는 조장 시도를 나타내는 적신호이며 즉시 상부 보고되어야 합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 제재 적신호 섹션을 검토하십시오.
Citi는 최고 수준의 윤리 기준에 따라, 그리고 미국 및 Citi가 운영되는 기타 국가의 제재 법률 및 규정을 포함하여 적용 가능한 제재 법률 및 규정을 준수하여 사업 및 운영을 수행하기 위해 최선을 다하고 있습니다.
계속하려면 각 옵션을 선택하여 Citi의 ICRM 제재 프로그램이 이를 달성하는 데 어떻게 도움이 되는지 알아보십시오.
Citi는 전 세계적으로 사업부 및 기능에 적용되는 리스크 기반 제재 준수 프로그램(제재 프로그램이라고 함)을 유지하며, 이는 회사의 제재 리스크 프로파일에 상응할 뿐만 아니라 미국 및 전 세계적으로 Citi가 운영되는 관할권의 끊임없이 변화하는 경제 제재에 적응하도록 설계되었습니다.
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Citi는 제재 리스크에 어떻게 대응합니까?
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제재 프로그램에는 다음을 지원하는 통제 프로세스가 포함됩니다:
이러한 프로세스는 거버넌스, 전사적 통제 및 프로그램 전략 규율에 반영되며 지속적으로 재평가되고 강화됩니다. 제재 프로그램은 정책, 프로세스, 직원 및 통제를 통해 실행되거나 지원됩니다.
계속하려면 이 링크를 선택하여 제재 프로그램 다이어그램을 보십시오. 이 단계를 완료해야만 앞으로 진행할 수 있습니다.
Citi 직원은 효과적인 제재 리스크 탐지 프로세스를 구현할 책임이 있습니다. 다음 중 이러한 책임의 일환으로 탐지 프로세스에 포함되는 활동은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
모든 사업부와 기능은 심사, 고객의 상품 및 서비스에 대한 고객 및 제3자 실사를 포함하여 효과적인 제재 리스크 탐지 프로세스를 구현해야 합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 제재 역할 및 책임 섹션을 검토하십시오.
잠재 고객이 다음 세 곳의 Citi 금융 허브에 위치한 글로벌 수출입 비즈니스를 운영합니다: 뉴욕시, 런던, 및 룩셈부르크. 이 고객과 관련된 Citi의 잠재적인 제재 리스크를 평가할 때 고려해야 할 제재 프로그램은 무엇입니까?
다섯 가지 선택 사항 중에서 가장 적절한 응답을 선택한 다음 제출을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
Citi의 제재 프로그램은 유엔, 유럽연합, 영국 및 OFAC의 제재를 포함하는 미국 및 비미국 제재 체제를 모두 포괄합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 제재 프로그램, 법 및 규정 섹션을 검토하십시오.
Citi 직원인 Paul은 주요 고객 중 한 곳으로부터 OFAC(미국 재무부 해외자산통제국)의 포괄적 제재 대상 관할 지역에 자회사를 둔 기업 인수와 관련된 새로운 거래 가능성에 대해 연락을 받았습니다.
미국이 해당 관할 지역에 대한 제재를 해제할 계획이라는 소문에 근거하여, 고객은 특히 인수 대상 사업체가 제재 대상 관할 지역에 있지 않다는 점을 들어 거래가 진행되어야 한다고 강력하게 주장합니다. Paul은 요청을 거절하여 고객과의 관계를 손상시키고 싶지 않습니다.
Paul은 어떻게 해야 합니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
포괄적 제재 대상 관할권에 대한 모든 언급은 고객 관계나 제재 해제 소문에 관계없이 즉각적인 상부 보고가 필요합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 포괄적 제재 대상 관할권 섹션을 검토하십시오.
다음 중 잠재적으로 제재를 우회하려는 시도를 나타내는 적신호인 클라이언트 요청은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
제재 대상을 식별할 수 있는 정보에 대한 참조를 제거, 변경 또는 생략하라는 모든 요청은 잠재적인 제재 우회 또는 조장 시도를 나타내는 적신호이며 즉시 상부 보고되어야 합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 제재 적신호 섹션을 검토하십시오.
적용 가능한 부패 및 뇌물 수수 방지 법률을 위반하면 개인과 조직 모두에게 심각한 결과를 초래합니다.
계속하려면 각 처벌 범주를 선택하여 자세히 알아보십시오.
개인 처벌
FCPA 위반으로 유죄 판결을 받은 개인은 평균 31개월의 징역 또는 가택 연금에 처해집니다.
UKBA에 따라 개인은 무제한 벌금 외에 최대 10년의 징역형을 받을 수 있습니다.
기업 처벌
2024년에만 기업들은 미국 법무부(DOJ)와 증권거래위원회(SEC)에 FCPA 관련 벌금으로 무려 15억 달러를 납부했습니다. 이러한 벌금은 재무 성과 및 주주 가치에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
Citi는 또한 해당 법률에 따라 허용되거나 특정 관할권에서 관례적인 것으로 간주되는지 여부에 관계없이 대가성 활동 및 급행료를 엄격히 금지합니다.
계속하려면 각 금지 조치를 선택하여 자세히 알아보십시오.
급행료는 경찰 보호 또는 우편 서비스 제공, 물이나 전기와 같은 공공재 공급과 같은 재량권이 없고 일상적인 정부 조치의 수행을 신속하게 하거나 보장하기 위해, 또는 기타 하위 수준의 행정 의무의 수행을 촉진하기 위해 공무원 또는 기관에 지급하는 소액의 지급금입니다.
Citi 직원인 Elsa는 외국에서 새로운 비즈니스 거래를 진행하고 있습니다. 현지 컨설턴트가 지연된 승인 프로세스를 신속하게 처리하기 위해 공무원에게 "급행료"를 지급할 것을 제안하며, 이것이 사소한 행정 조치에 대한 일반적인 관행이라고 주장합니다.
Elsa는 어떻게 해야 합니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
급행료가 일반적인 관행이더라도 Citi의 AB&C Policy는 이를 엄격히 금지합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 Citi는 뇌물 수수 위험을 어떻게 식별, 완화 및 관리합니까? 섹션을 검토하십시오.
다음 중 잠재적인 뇌물 수수 위험을 나타내는 시나리오는 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
뇌물 수수 위험은 종종 거래의 진정한 성격을 모호하게 하기 위해 제3자(대리인, 컨설턴트 또는 중개인 등)를 이용하여 부정한 금전적 대가나 이익을 제공하는 것을 포함하여 다양한 활동에 존재할 수 있습니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 뇌물 수수 위험이란 무엇입니까? 섹션을 검토하십시오.
다음 중 잠재적인 뇌물 수수 적신호로 간주되지 않는 것은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
크고 이례적이거나 정치적인 영향을 받는 자선 기부는 적신호일 수 있지만, 공인된 국제 구호 기구에 대한 사전 승인되고 문서화가 잘 되어 있는 적당한 규모의 기부는 본질적으로 뇌물 수수 적신호를 나타내지 않습니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 뇌물 수수 적신호 섹션을 검토하십시오.
Citi 직원인 Naveen은 명절 보너스로 공급업체로부터 $500 상당의 브랜드 선불 기프트 카드를 제안받습니다.
Naveen의 적절한 행동 방침은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
현금 또는 현금성 자산(예: AMEX, Visa, Mastercard, Discover에서 발행한 브랜드 선불 카드)의 수락은 Gifts & Entertainment (G&E) Standard에 의해 명시적으로 금지되며 Naveen은 그러한 제안을 거절해야 합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 선물 및 접대(G&E) 및 금지된 G&E 섹션을 검토하십시오.
Citi의 사업부는 Citi가 출시할 신상품에 잠재적으로 관심을 가질 수 있는 정부 기관과 광범위한 네트워크를 가지고 있다고 주장하는 새로운 외부 제3자 단체(ETP)의 관여를 고려하고 있습니다. 이 ETP는 성과 기반 수수료를 받게 됩니다.
이 ETP와 계약할 때 고려해야 할 주요 뇌물 수수 고위험 요인은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
ETP가 Citi를 대신하여 새로운 비즈니스 기회를 파악하거나, 공무원/기관과 상호 작용하거나, 커미션 또는 성과 기반 보상 계약을 체결하는 경우 비즈니스 소개자(BI) 자격을 얻을 수 있습니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 제3자 리스크 관리 및 비즈니스 소개자 섹션을 검토하십시오.
거래 관련 뇌물수수 실사 과정에서 발견된 사항 중, AB&C 책임자에게 상부 보고할 필요가 없는 사항은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
거래에 존재할 경우 AB&C 책임자에게 상부 보고해야 하는 특정 요인이 있습니다.
뇌물 수수 의미가 없는 내부 문서의 사소한 행정적 오류는 AB&C 책임자에게 상부 보고할 필요가 없습니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 거래 섹션을 검토하십시오.
제한 대상자에는 특정 한도가 적용되는 미국 공무원, 비미국 공직자 및 기타 미국인이 포함됩니다. 각 그룹을 차례로 살펴보겠습니다.
계속 진행하려면 각 제한 대상자 유형을 선택하여 자세히 알아보십시오.
(a) 미국 연방, 주 또는 지역 차원에서 선출되거나 임명된 자 및 그 직원, 또는 (b) 정부 기관에 고용된 모든 사람(Activities Involving U.S. Public Officials Standard에 정의됨).
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모든 수준의 정부 직원(규제 기관 포함), 왕실 구성원, 공무원이나 정당의 후보자, 정부 소유 또는 통제 기업(국부 펀드 포함)의 임원, 이사 또는 직원, 공공 국제 조직의 공무원 및 정부 또는 공공 국제 조직을 위해 또는 이를 대신하여 공적인 자격으로 행동하는 사람(Anti-Bribery & Corruption Policy에 정의됨).
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규제 또는 내부 제한의 대상이 되는 기타 유형의 미국 기반 직원(Anti-Bribery & Corruption Policy에 정의됨):
(1) Citi 직원이 제공하거나 받고, (2) 미국 공직자, 미국 제한 대상자(기타), 공직자(비미국)(통칭하여 “제한 대상자”) 또는 업무 관계자에게 제공하거나 이들로부터 받으며, (3) Citi의 비즈니스 또는 업무 관계자나 제한 대상자의 비즈니스와 관련된 유무형의 가치 있는 항목(비즈니스 접대 제외).
(1) Citi 직원이 제공하거나 받고, (2) 업무 관계자 또는 제한 대상자에게 제공하거나 이들로부터 받으며, (3) Citi의 비즈니스 또는 업무 관계자나 제한 대상자의 비즈니스와 관련하여, 식사, 티켓이 필요한 접대, 폐막 만찬, 시상식, 소셜 또는 기타 유사한 이벤트 및 해당 이벤트와 관련된 육상 교통편에 대하여 업무 관계자 또는 제한 대상자를 호스팅하거나 호스팅을 받는 것을 의미합니다.
자선 단체는 뇌물 및 부패에 노출될 위험이 높습니다.
계속 진행하려면 각 영역을 선택하여 자세히 알아보십시오.
자선 기부, 자선 이벤트 또는 활동과 정부 또는 공직자(USPO 포함) 및/또는 그 직계 가족 간에 연관성이 있는 경우 사전 승인이 필요한지 판단하려면 항상 AB&C 책임자와 상의하십시오.
예는 다음과 같습니다:
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때때로 Citi는 백신 캠페인, 자연재해 또는 팬데믹 구호와 같은 사회적 대의나 구호 활동을 지원하기 위해 지급합니다.
이러한 지급이 정부 또는 공무원, 정부 기관 또는 무역 및 비즈니스 협회에 의해 지시, 요구 또는 의무화된 경우 Citi의 정부 지급 절차에 따라 Citi가 그러한 지급을 하기 전에 AB&C 사전 승인이 필요합니다.
이러한 유형의 관계는 뇌물 수수 위험을 증가시킬 수 있으므로 Citi는 외부 제3자(ETP)와 계약할 때 적절한 실사를 수행해야 합니다.
ETP는 Citi 법인에 상품이나 서비스를 제공하기 위해 비즈니스 계약을 체결한 Citi 이외의 개인 또는 단체입니다.
계속 진행하려면 각 영역을 선택하여 자세히 알아보십시오.
실사
Citi는 ETP와 관련된 잠재적인 뇌물 수수 위험을 식별, 평가 및 완화하기 위한 실사 요구사항을 수립했으며, 이는 외부 제3자를 활용하거나 관여시키는 모든 Citi 임직원에게 적용됩니다.
뇌물 수수 위험
제3자 계약이 Citi를 뇌물 수수 위험에 노출시킬 수 있는지 여부를 결정할 때 사업 활동 소유자(BAO) 또는 제3자 담당자는 잠재적인 뇌물 수수 위험 요인을 고려해야 합니다:
Citi 직원인 Naveen은 명절 보너스로 공급업체로부터 $500 상당의 브랜드 선불 기프트 카드를 제안받습니다.
Naveen의 적절한 행동 방침은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
현금 또는 현금성 자산(예: AMEX, Visa, Mastercard, Discover에서 발행한 브랜드 선불 카드)의 수락은 Gifts & Entertainment (G&E) Standard에 의해 명시적으로 금지되며 Naveen은 그러한 제안을 거절해야 합니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 선물 및 접대 및 금지된 선물 및 접대 섹션을 검토하십시오.
Citi의 사업부는 Citi가 출시할 신상품에 잠재적으로 관심을 가질 수 있는 정부 기관과 광범위한 네트워크를 가지고 있다고 주장하는 새로운 외부 제3자 단체(ETP)의 관여를 고려하고 있습니다. 이 ETP는 성과 기반 수수료를 받게 됩니다.
이 ETP와 계약할 때 고려해야 할 주요 뇌물 수수 고위험 요인은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
ETP가 Citi를 대신하여 새로운 비즈니스 기회를 파악하거나, 공무원/기관과 상호 작용하거나, 커미션 또는 성과 기반 보상 계약을 체결하는 경우 비즈니스 소개자(BI) 자격을 얻을 수 있습니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 제3자 리스크 관리 및 비즈니스 소개자 섹션을 검토하십시오.
거래 관련 뇌물수수 실사 과정에서 발견된 사항 중, AB&C 책임자에게 상부 보고할 필요가 없는 사항은 무엇입니까?
네 가지 선택 사항 중에서 정답을 선택한 다음, ‘제출’을 선택하십시오.
키보드의 Tab과 Shift Tab 키만 사용하여 각 옵션 및 제출 버튼에 액세스하십시오. 그런 다음 키보드의 Enter 또는 Space 키만 사용하여 옵션이나 제출 버튼을 선택하십시오. 위아래 화살표 키는 완벽하게 지원되지 않습니다. 화면 리더에서 화살표 키를 사용하여 옵션을 변경하라고 제안하는 경우 이 지시를 무시하십시오. 옵션을 변경하려면 Tab 및 Shift Tab 키를 계속 사용한 다음 Enter 또는 Space 키를 사용하십시오. 화면 리더 소리가 들리지 않으면 탭 키를 사용하여 포커스를 재설정하십시오.
그 답변이 정답입니다.
거래에 존재할 경우 AB&C 책임자에게 상부 보고해야 하는 특정 요인이 있습니다.
뇌물 수수 의미가 없는 내부 문서의 사소한 행정적 오류는 AB&C 책임자에게 상부 보고할 필요가 없습니다.
그 답변은 정답이 아닙니다.
자세한 내용은 거래 섹션을 검토하십시오.
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