グローバルAML、制裁、および贈収賄・腐敗防止コンプライアンス意識向上
マネーロンダリングとは、違法なアクティビティで得た資金の出所を隠蔽し、あたかも正当な資金であるかのように見せかけるプロセスを指します。違法なアクティビティの例としては、麻薬取引、組織犯罪、テロ資金供与、人身売買、脱税などがあります。
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麻薬取引とは、規制対象薬物の違法な製造、流通、販売を指します。一方、組織犯罪とは、違法なアクティビティから利益を得る団体を指します。これら2つの犯罪アクティビティが、米国内で、あるいは米国を経由して行われる不正資金の大部分の原因となっています。
テロ資金供与とは、テロリスト、テロ組織、テロ行為を支援するために資金（違法に得た資金または合法的に得た資金のいずれか）を提供することであり、一般的には特定の思想や目的を支援するために行われます。
人身売買とは、被害者を利益のために搾取する目的で、何らかの労働や商業的な性的行為を得るために、暴力、詐欺、または強制手段を用いることを指し、多くの場合、欺瞞や虚偽の約束を通じて行われます。
脱税とは、通常、税務当局に対する虚偽の申告や不実表示によって、違法に税金を少なく支払ったり、支払いを拒否することを指します。
マネーロンダリングおよびテロ資金供与は世界的な懸念事項であり、Citiが事業を展開する各法域には、それに対応する法律、規則、規制が定められています。
米国
銀行秘密法（BSA：Bank Secrecy Act） は、マネーロンダリングを規制する米国の主要な法律です。BSAおよび米国愛国者法や2020年のAML法などそれに対応する法律（総称してBSA・AML規制枠組み）は、米国の金融機関のAMLプログラムに適用される要件を定めています。これには、合理的に設計されたAMLコンプライアンスプログラムや、適切な職員のトレーニングの必要性が含まれます。
Citiの特定事業部門は、AMLに関する追加の規制上の義務事項を遵守する必要があり、そのために各プログラムの最低基準が定められています。たとえば、米先物協会（NFA：National Futures Association）規則 2-9(c) は、先物委託業者（Futures Commission Merchants）および紹介ブローカー（Introducing Brokers）に対するAML要件を義務付けており、また金融規制機関（FINRA：Financial Regulatory Authority）規則3310 は、証券ブローカー・ディーラー業界に対して同様の最低基準を定めています。
国際
BSA・AML規制枠組みに加えて、Citiは事業を運営するすべての法域におけるAML関連の法律、規則、規制の適用対象となります。これらの国際法の基本原則は、一般的にBSA・AML規制枠組みと同じであり、犯罪者による不正資産のマネーロンダリングや、何者かによるテロ資金供与を防ぐことを目的としています。
次に、不正資金の置換、階層化、合法的な金融機関への統合を伴う、マネーロンダリングの手口をいくつか見てみましょう。
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ストラクチャリングは一般的な置換の手法で、多額の不正資金を少額に分けて預金することで、金融取引に関する規制上の報告しきい値を回避するものです（「構造化取引」とも呼ばれます）。
スムーフィングはストラクチャリングの手法の一つで、多額の資金を小口に分け、場合によっては複数の口座に分散して預金する手法です。マネーミュールは、少額の預金を行うことでスムーフとして行動することもあります。
貿易取引を利用したマネーロンダリング（Trade Based Money Laundering、TBML）とは、不正資金を国際貿易取引を通じて移動させることで、不正資金であることを隠蔽するプロセスを指します。これは、商品やサービスの価格、数量、または内容説明を操作することで、資金の真の出所や行き先を巧みに処理することによって行われます。例としては、過大請求、過少請求、重複請求、または架空の出荷などが挙げられます。
ディープフェイクとは、AIによって生成された合成メディアで、人の外観や声を説得力を持つような形に操作するものです。ディープフェイクは、犯罪者が他人になりすまして不正な口座開設や取引承認を行えるようにすることで、マネーロンダリングを容易にします。
それでは、危険信号によってマネーミュールを特定した事例を見てみましょう。
高リスク法域の外国パスポートを所持する学生のジョンは、Citiで学生向け当座預金口座を開設しました。最初の1か月以内に、彼の取引パターンは直ちに懸念を引き起こしました。
彼は何回もの入金電信送金で合計72,000ドルを受け取り、その多くは「授業料」や「生活費」と記載されていました。ほぼ直ちに、71,000ドルが暗号資産交換業者へ送金されました。
その後、ジョンは報告基準額未満の現金預金を複数回行い、合計で40,000ドルを預け入れました。この資金の出所は明らかではありませんでした。これらの資金は、個人間（P2P：Peer-to-Peer）プラットフォームを通じて即座に移動され、高リスク法域出身の国内在住外国人や企業が保有する口座へと送金されました。これらの送金の後、彼の口座は常にほぼゼロになる状態でした。
ジョンはさらに、電信送金で10万ドルを受け取りました。その直後、彼は全額で不動産会社宛ての当座預金小切手を購入し、その際、彼に代わって話をした身元不明の第三者が同行していました。
ジョンの口座では、日常的な支出や一般的な学生関連の取引はほとんど見られませんでした。資金の出所や受取人について質問された際、ジョンは信頼できる説明を一切しませんでした。
Citiの社員が顧客の口座の取引状況を確認していました。その際、顧客が同じ日に複数回、かつ数日間連続して、複数のCitibankの支店で1万ドル未満の入金を行っていることに気付きました。
これらの取引は、どのようなマネーロンダリングの手法を示していますか？
4つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
ストラクチャリングは一般的な置換の手法で、多額の不正資金を少額に分けて預金することで、金融取引に関する規制上の報告しきい値を回避するものです（「構造化取引」とも呼ばれます）。
正解ではありません。
詳細については マネーロンダリングの3段階 のセクションをレビューしてください。
顧客の建設業者の口座を確認している際、あなたは、建設業とは関係のない、既知の高リスク業種からこの口座に多額の現金が流入していることに気付きました。リレーションシップマネージャーは、これらの取引は顧客の建設業の事業に沿ったものであると主張したので、それ以上の調査を行わずにその説明を受け入れることにしました。
あなたの措置は、どのように見なされる可能性がありますか？
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各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
潜在的なマネーロンダリングの危険信号を意図的に無視したり見過ごしたりすることは「故意の盲目（ウィルフル・ブラインドネス）」と呼ばれ、個人の刑事責任につながる可能性があります。
正解ではありません。
詳細は、マネーロンダリングの危険信号のセクションをレビューしてください。
Citiは米国で事業を行う金融機関として、マネーロンダリング防止（AML：Anti-Money Laundering）プログラムに関する要件を定めた特定の法律を遵守する必要があります。
次のうち、米国におけるマネーロンダリングを規定する主要な法律であり、CitiのBSA・AML規制枠組みの一部を構成するものはどれですか？
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正解です。
銀行秘密法（BSA）は、米国におけるマネーロンダリングを規定する主要な法律であり、米国愛国者法（USA PATRIOT Act）のような他の法律とともに、BSA・AML規制枠組みの中核を構成しています。
正解ではありません。
詳細については 法的および規制上の義務: 米国のセクションをレビューしてください。
シティのスタッフが、職業が「学生」と記載されている顧客の口座を確認しているところです。その際、口座に複数の身元不明の個人から多数の小口の入金があることに気付きました。各入金の直後に、クライアントは資金の大部分を国際口座に送金しており、多くの場合、その金額は報告しきい値を下回っています。
このアクティビティのパターンは、顧客の役割について何を最も強く示唆するものですか？
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正解です。
複数の不明の資金源から資金を受け取り、それを迅速に（特に国際的に、かつ報告しきい値未満の金額で）送金することは、マネーミュールの手口に関与している可能性を示す危険信号です。
正解ではありません。
詳細は、マネーミュールのセクションをレビューしてください。
Citiの従業員が、連邦の法執行官を名乗る差出人から、顧客の取引記録への即時アクセスを要請する緊急のメールを受け取りました。そのメールには、この要請は、現在進行中の国家安全保障の調査にとって重要であり、遅延が生じると重大な悪影響が生じる可能性があると記載されています。従業員は、即座に従わなければならないというプレッシャーを感じています。
この従業員は、どのような措置をとるべきですか？
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各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
顧客の口座やアクティビティに関する法執行機関からの要請であると思われる場合は、必ずAMLコンプライアンス責任者またはAML法務担当者に連絡することが非常に重要です。
正解ではありません。
詳細は、法執行機関からの要請のエスカレーションのセクションをレビューしてください。
決済仲介が、さらなるマネーロンダリングのリスクをもたらす主な理由の一つは何ですか？
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正解です。
透明性の欠如、大量一括取引処理、および多額の現金使用は、決済仲介において、さらなるマネーロンダリングのリスクをもたらします。
決済仲介業者（PI：Payment Intermediaries）とは、第三者に代わって、買い物、オンラインでの商品販売、請求書の支払い、旅行の予約、家族や友人への送金などのために、資金の支払い・受領・交換・保管を行う事業体を指します（例：ZelleやVenmoなど）。
決済仲介業者によって行われるアクティビティは決済仲介と呼ばれ、第三者に代わって実施されるあらゆる支払いアクティビティを指します。これには、以下が含まれます。
決済仲介は、透明性の欠如、大量一括取引処理、および多額の現金使用により、高リスクなアクティビティと見なされます。
正解ではありません。
詳細は、マネーロンダリングのリスクが高い顧客および商品のセクションをレビューしてください。
Citiの社員が、外国コルレス銀行（FCB：Foreign Correspondent Bank）のデューデリジェンスを実施しています。この外国コルレス銀行（FCB：Foreign Correspondent Bank）は、外国為替決済サービスを提供し、物理的な支店を持たない複数の国で、国内の顧客が国際送金を行い受け取ることを可能にしています。
FCBの構造と運営モデルは、なぜCitiにとってマネーロンダリングのリスクを高めることになるのですか？
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正解です。
国際支払い経路の本質的な複雑さに加え、高い取引量や、FCBがすべての拠点に直接的な物理的拠点を持たずに支払いを仲介する広範なネットワークがあることにより、資金の真の出所や最終受益者を追跡する力が非常に複雑化します。
正解ではありません。
詳細は、マネーロンダリングのリスクが高い顧客および商品のセクションをレビューしてください。
仮想資産および仮想資産サービスプロバイダーが、Citiのような金融機関におけるAMLリスクを高める主な要因は何ですか？
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正解です。
デジタル取引のスピード、KYC情報を提供せずに、または完全に匿名で取引できること、さらに一貫した規制枠組みの不在は、Citiのような金融機関におけるAMLリスクを高める要因の一部となっています。
正解ではありません。
詳細は、マネーロンダリングのリスクが高い顧客および商品のセクションをレビューしてください。
ある顧客が米国の支店で15,000ドルの現金を預金する際、落ち着かない様子で、資金の出所について一貫性のない情報を提供しました。
次のうち、Citiの規制上の報告義務に該当するものはどれですか？
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正解です。
単一または複数の通貨取引額の合計が、1営業日内で10,000ドルを超える場合は、現金取引報告（CTR）を提出する必要があります。顧客の行動や曖昧な説明は疑惑を生むので、疑わしい取引の届出（SAR）の提出を検討すべきです。
正解ではありません。
詳細については BSA・AMLプログラム のセクションをレビューしてください。
適用されるAML法を遵守するため、CitiはBSA・AMLプログラムを策定しました。これは事業部門全体を対象に、クライアントおよび商品リスクを管理するためのグローバル基準を適用するものです。AMLリスク管理フレームワークの中核的要素は「防止」、「検知」、「報告」に関するもので、これをガバナンス、継続的なコントロール評価、支援インフラ、独立したテストの支援フレームワークが補完しています。
留意事項: 顧客がマネーロンダリングや疑わしい取引の調査対象である場合、または対象となる可能性がある場合に、その旨を顧客に伝えたり「教唆」したりすることは、法律で厳しく禁止されています。
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予防策は顧客確認 (KYC：Citi’s Know Your Customer) プログラムから始まります。このプログラムには顧客デューデリジェンス（CDD：Customer Due Diligence）プログラムが含まれています。 これは顧客情報を収集・確認して見込み顧客の真の身元を明らかにし、Citiの危険信号リストや制裁リストに照らして顧客や受益オーナーが禁止対象または高リスクかどうかをスクリーニングするとともに（以下で詳述）、顧客や事業アクティビティを対象にリスクに基づくデューデリジェンスを実施します（高リスク顧客については強化デューデリジェンス（EDD：Enhanced Due Diligence）を適用）。
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検知フェーズでは、自動化された取引監視システムを使用して、異常に大きな取引、高リスク国との取引、またはレイヤリングのようなその他の危険信号など、疑わしい取引を警告します。取引関係全体を通じて、顧客のKYCプロファイルは定期的に見直され、口座アクティビティ（例：取引、スクリーニング、定期レビュー、フィードバックループプロセスなど）が監視され、必要に応じて顧客のリスク格付けを再評価し、異常または疑わしい行動を特定して調査します。
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Citiのような金融機関には、地元の規制当局によって義務付けられた疑わしいアクティビティの届出（SAR：Suspicious Activity Report）や現金取引報告（CTR：Currency Transaction Report)の提出を含む、AML報告要件を遵守する法的義務があります。
このような報告要件の例には、以下のようなものがあります。
同様の規制報告義務は世界各地のさまざまな法域に存在することに注意してください。Citiの各事業部門は、適用されるすべての現地の規制要件を遵守する必要があります。
続行するには、このリンクを選択してBSA・AMLプログラムの図表を表示してください。このステップを完了するまで、先に進むことはできません。
仮想資産とはデジタル表現された価値であり、デジタル上で取引や送金が可能であるほか、支払いまたは投資の目的で使用できるものです。仮想資産の一般的な例としては、ビットコインなどの暗号通貨、ステーブルコイン、ブロックチェーン技術を使用した非代替性トークン（NFT：non-fungible token）があります。
仮想資産サービス提供者（Virtual Asset Service Providers (「VASP」) とは、第三者に代わって仮想資産を交換、送金、保管、管理、または発行する事業体を指します。VASPは、決済仲介における役割、一貫性に欠ける規制および監督フレームワーク、業界内における成熟したコンプライアンス文化の欠如により、AMLリスクが高まるとみなされています。
デジタル取引のスピードや、KYC情報なしでの取引あるいは完全な匿名での取引ができること、さらに一貫した規制フレームワークの不在は、仮想資産および仮想資産サービス提供者のAMLリスクを高める要因の一部となっています。
現金集約型事業では、通常、多額の現金取引を行います。これらの事業は、現金の匿名性により疑わしい取引を特定、追跡、報告することが難しいことなど、いくつかの理由により、マネーロンダリングやテロ資金供与に関与しやすくなります。
現金集約型事業の例としては、レストラン、ガソリンスタンド、駐車場、酒類店やコンビニエンスストア、不動産管理会社や家主などのほか、ランドリー、自動販売機運営者、露店販売者などコイン式や現金ベースの事業が含まれます。
外国コルレス銀行（FBC：Foreign Correspondent Bank）とは、他国の銀行や自国通貨とは異なる通貨で業務を行う銀行に対して、国際送金の交換や決済を円滑にする通貨決済サービスなどのサービスを提供する外国の金融機関です。この仕組みにより、FCBは事業を行うすべての国に物理的な支店や拠点を持つ必要なく、国内の顧客に国際サービスを提供することができます。
FCBとの関係の複雑さ、多額な取引量、そして世界中の広範な金融機関ネットワークへのアクセスにより、不正資金の出所を追跡することが困難になり、Citiはマネーロンダリングやテロ資金供与のリスクにさらされる可能性があります。
決済仲介業者（PI：Payment Intermediaries）とは、第三者に代わって、買い物、オンラインでの商品販売、請求書の支払い、旅行の予約、家族や友人への送金などのために、資金の支払い・受領・交換・保管を行う事業体を指します（例：ZelleやVenmoなど）。
決済仲介業者によって行われるアクティビティは決済仲介と呼ばれ、第三者に代わって実施されるあらゆる支払いアクティビティを指します。これには、以下が含まれます。
決済仲介は、透明性の欠如、大量一括取引処理、および多額の現金使用により、高リスクなアクティビティと見なされます。
公的要人（PEP：Politically Exposed Person）とは、公的な地位や関係により、政府資金やリソースに関連する意思決定へのアクセスや影響力を持つ可能性がある個人を指します。このようなアクセスや影響力は、汚職、贈収賄、その他の違法なアクティビティにつながる可能性があるため、Citiにとって高リスクとなる場合があります。
プライベートバンキング顧客とは、事業オーナー、経営幹部、相続人などの富裕層の個人を指します。これらの顧客は多くの場合、非公開投資会社、資産保有ビークル、信託、投資ファンドなどの複雑な所有構造と関係しており、それらは往々にして高リスク地域やタックスヘイブンに設立されています。
その他の高リスク顧客および高リスク商品の例としては、以下のようなものが挙げられます。
Citiの従業員が、連邦の法執行官を名乗る差出人から、顧客の取引記録への即時アクセスを要請する緊急のメールを受け取りました。そのメールには、この要請は、現在進行中の国家安全保障の調査にとって重要であり、遅延が生じると重大な悪影響が生じる可能性があると記載されています。従業員は、即座に従わなければならないというプレッシャーを感じています。
この従業員は、どのような措置をとるべきですか？
4つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
顧客の口座やアクティビティに関する法執行機関からの要請であると思われる場合は、必ずAMLコンプライアンス責任者またはAML法務担当者に連絡することが非常に重要です。
正解ではありません。
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決済仲介が、さらなるマネーロンダリングのリスクをもたらす主な理由の一つは何ですか？
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正解です。
透明性の欠如、大量一括取引処理、および多額の現金使用は、決済仲介において、さらなるマネーロンダリングのリスクをもたらします。
決済仲介業者（PI：Payment Intermediaries）とは、第三者に代わって、買い物、オンラインでの商品販売、請求書の支払い、旅行の予約、家族や友人への送金などのために、資金の支払い・受領・交換・保管を行う事業体を指します（例：ZelleやVenmoなど）。
決済仲介業者によって行われるアクティビティは決済仲介と呼ばれ、第三者に代わって実施されるあらゆる支払いアクティビティを指します。これには、以下が含まれます。
決済仲介は、透明性の欠如、大量一括取引処理、および多額の現金使用により、高リスクなアクティビティと見なされます。
正解ではありません。
詳細は、マネーロンダリングのリスクが高い顧客および商品のセクションをレビューしてください。
Citiの社員が、外国コルレス銀行（FCB：Foreign Correspondent Bank）のデューデリジェンスを実施しています。この外国コルレス銀行は、外国為替決済サービスを提供し、物理的な支店を持たない複数の国で、国内の顧客が国際送金を行い受け取ることを可能にしています。
FCBの構造と運営モデルは、なぜCitiにとってマネーロンダリングのリスクを高めることになるのですか？
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正解です。
国際支払い経路の本質的な複雑さに加え、高い取引量や、FCBがすべての拠点に直接的な物理的拠点を持たずに支払いを仲介する広範なネットワークがあることにより、資金の真の出所や最終受益者を追跡する力が非常に複雑化します。
正解ではありません。
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仮想資産および仮想資産サービスプロバイダーが、Citiのような金融機関におけるAMLリスクを高める主な要因は何ですか？
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デジタル取引のスピード、KYC情報を提供せずに、または完全に匿名で取引できること、さらに一貫した規制枠組みの不在は、Citiのような金融機関におけるAMLリスクを高める要因の一部となっています。
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正解です。
単一または複数の通貨取引額の合計が、1営業日内で10,000ドルを超える場合は、現金取引報告（CTR）を提出する必要があります。顧客の行動や曖昧な説明は疑惑を生むので、疑わしい取引の届出（SAR）の提出を検討すべきです。
正解ではありません。
詳細については BSA・AMLプログラム のセクションをレビューしてください。
TRMに基づく義務は、単に禁止された物品や制裁対象国との取引を行わないことに留まりません。英国およびEUに適用される、最新かつ詳細なTRMリストや指針については、EUおよび英国のTRM ICRMチームに確認することが不可欠です。
Citiのような企業において、これらの禁止事項は基本的に2つの状況で適用されます。
クライアントのアクティビティ
金融機関は、TRMで禁止されているアクティビティに関与しているクライアントに対して、融資や支払い処理などの金融サービスはじめ、いかなる形態の金融支援も提供できません。
直接的アクティビティ
金融機関自身も、自らの口座で、または融資、技術支援もしくは仲介サービスを提供する場合に、制限対象となるいかなるアクティビティに関与することも禁止されています。
次のうち、経済制裁の規制逃れの可能性を示す状況はどれですか？
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正解です。
制裁対象外の国にペーパーカンパニーを設立して、禁止されている物品の輸出を継続することは、規制逃れの一般的な手法です。
正解ではありません。
詳細は、規制逃れのアラートのセクションをレビューしてください。
Citiの社員が、外交政策のツールとして制裁を課す主な目的を説明するよう求められました。この目的を正確に説明しているのはどれですか？
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正解です。
外交政策のツールとして制裁が用いられる場合の基本的な目的は、制裁対象に対して経済的および政治的圧力をかけることです。この圧力は、制裁対象が、制裁を課す法域の国家安全保障や外交政策上の利益に対する脅威とみなされる特定の行動や方針を改めざるを得ないようにすることを目的としています。
正解ではありません。
詳細は、制裁とは何か？のセクションをレビューしてください。
Citiの社員が、クライアントに対して制裁関連の情報を取引から削除するよう助言していることに気づいた場合、取るべき最も適切かつ即時の対応は何ですか？
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各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
その社員は直ちにこれを認識し、指定されたICRM制裁の通報先へエスカレーションしなければなりません。潜在的な制裁対象に関連する記録の削除や隠蔽を要請することは、規制逃れです。
正解ではありません。
詳細は、規制逃れのアラートのセクションをレビューしてください。
Citiは、どのようにすれば貿易制限措置（TRM：Trade Restrictive Measure）を効果的に遵守し、外交政策および国家安全保障の目標を支援することができるでしょうか？
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各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
Citiは、禁止された物品やサービス、または制限対象地域との取引に関わるアクティビティを積極的に特定して防止することで、TRMを効果的に遵守し、外交政策を支援することができます。これは、特定の物品やサービスの取引を禁止し、特定の国・属領・地域との事業アクティビティを制限することによって、国家安全保障および外交政策の目的を達成するというTRMの主要な目的に直接合致するものです。
正解ではありません。
詳細は、貿易制限措置のセクションをレビューしてください。
Citiの社員が、長年取引を行っているクライアントの製造会社が「制限対象法域」として特別に指定されている地域へ事業を拡大する計画を立てていることを知りました。そのクライアントは、この事業拡大のための資金調達を求めています。
このクライアントの依頼に関して、Citiにはどのような義務がありますか？
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各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
Citiは金融機関として、貿易制限措置で禁止されているアクティビティに関与するクライアントに対して金融サービスを提供することはできず、それには「制限対象法域」での事業アクティビティが含まれます。
正解ではありません。
詳細は、貿易制限措置のセクションをレビューしてください。
Citiの社員には、制裁リスクの効果的な検知プロセスを実施する責任があります。次のうち、これらの責任の一環として検知プロセスに含まれるアクティビティはどれですか？
4つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
すべての事業部門および部門は、顧客の製品やサービスを対象とするスクリーニングおよび顧客・第三者に関するデューデリジェンスを含む、効果的な制裁リスク検知プロセスを導入しなければなりません。
正解ではありません。
詳細は、制裁に関する役割と責任のセクションをレビューしてください。
ある潜在顧客は、Citiの3つの金融ハブであるニューヨーク、ロンドン、ルクセンブルクに拠点を置き、グローバルな輸出入事業を運営しています。この顧客に関連するCitiの潜在的な制裁リスクを評価する際、どの制裁対応プログラムを検討すべきですか？
5つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
Citiの制裁対応プログラムは、米国内および米国外の制裁の両方を対象としており、そこには国連、欧州連合、英国、OFACの制裁が含まれます。
正解ではありません。
詳細は、制裁対応プログラム、法律および規制セクションをレビューしてください。
Citiの社員であるポールは、最重要顧客の一社から、OFACが包括的制裁対象としている法域に子会社がある企業を買収する、新たな取引の可能性について連絡を受けました。
米国が当該法域に対する制裁を解除する計画があるという噂に基づき、顧客は、対象となる企業自体は制裁対象地域に所在していないため、取引は進められると強く主張しています。ポールは、依頼を断ることで顧客との関係を損ねたくありません。
ポールは、どうすればよいでしょうか？
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各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
包括的制裁の対象となる法域に関して何らかの言及がある場合は、顧客との関係や制裁解除の噂に関わらず、直ちにエスカレーションしなければなりません。
正解ではありません。
詳細は、包括的制裁の対象となる法域のセクションをレビューしてください。
次のクライアントからの依頼うち、制裁回避の試みを示唆する危険信号を出すべきものはどれですか？
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正解です。
制裁対象を特定できる情報に関する言及の削除、変更、または省略の依頼は、制裁の規制逃れや円滑化の試みの可能性を示唆する危険信号であり、直ちにエスカレーションしなければなりません。
正解ではありません。
詳細は、制裁の危険信号のセクションをレビューしてください。
Citiは、事業および業務を最高水準の倫理基準に従い、かつCitiが事業を運営する米国およびその他の国で適用されるものも含め、適用される制裁法・規制を遵守することに尽力しています。
先に進むには、各選択肢を選択し、これを達成するうえでCitiの ICRM 制裁対応プログラムがいかに役立つかを確認してください。
Citiは、全世界の事業部門および部門に適用されるリスクベースの制裁コンプライアンスプログラム（制裁対応プログラムと呼ばれる）を維持しており、これはCitiの制裁リスクプロファイルと整合性があるだけでなく、米国およびCitiが事業を運営する法域における経済制裁の絶え間ない変化に適応できるように設計されています。
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Citiは制裁リスクにどのように対応するか？
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制裁対応プログラムには、以下を支援するコントロールプロセスが含まれます。
これらのプロセスは、ガバナンス、全社的なコントロール、プログラム戦略の仕組みに反映され、継続的に再評価および強化されます。制裁対応プログラムは、方針、プロセス、担当者、およびコントロールを通じて実行または支援されます。
続行するには、このリンクを選択して制裁対応プログラムの図表を表示してください。このステップを完了するまで、先に進むことはできません。
Citiの社員には、制裁リスクの効果的な検知プロセスを実施する責任があります。次のうち、これらの責任の一環として検知プロセスに含まれるアクティビティはどれですか？
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各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
すべての事業部門および部門は、顧客の製品やサービスを対象とするスクリーニングおよび顧客・第三者に関するデューデリジェンスを含む、効果的な制裁リスク検知プロセスを導入しなければなりません。
正解ではありません。
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ある潜在顧客は、Citiの3つの金融ハブであるニューヨーク、ロンドン、ルクセンブルクに拠点を置き、グローバルな輸出入事業を運営しています。この顧客に関連するCitiの潜在的な制裁リスクを評価する際、どの制裁対応プログラムを検討すべきですか？
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正解です。
Citiの制裁対応プログラムは、米国内および米国外の制裁の両方を対象としており、そこには国連、欧州連合、英国、OFACの制裁が含まれます。
正解ではありません。
詳細は、制裁対応プログラム、法律および規制セクションをレビューしてください。
Citiの社員であるポールは、最重要顧客の一社から、OFACが包括的制裁対象としている法域に子会社がある企業を買収する、新たな取引の可能性について連絡を受けました。
米国が当該法域に対する制裁を解除する計画があるという噂に基づき、顧客は、対象となる企業自体は制裁対象地域に所在していないため、取引は進められると強く主張しています。ポールは、依頼を断ることで顧客との関係を損ねたくありません。
ポールは、どうすればよいでしょうか？
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次のクライアントからの依頼うち、制裁回避の試みを示唆する危険信号を出すべきものはどれですか？
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制裁対象を特定できる情報に関する言及の削除、変更、または省略の依頼は、制裁の規制逃れや円滑化の試みの可能性を示唆する危険信号であり、直ちにエスカレーションしなければなりません。
正解ではありません。
詳細は、制裁の危険信号のセクションをレビューしてください。
適用されるAnti-bribery and corruption（贈収賄・腐敗防止）法に違反すると、個人にも組織にも重大な結果がもたらされます。
先に進むには、罰則の各カテゴリーを選択して詳細を確認してください。
個人に対する罰則
FCPA違反で有罪判決を受けた個人には、平均で31か月の懲役または自宅軟禁の刑が科されます。
UKBAに基づき、個人には最大10年の懲役刑に加え、上限のない罰金を科される可能性があります。
企業に対する罰則
2024年だけでも、企業はFCPAに関連して、米国司法省（DOJ：U.S. Department of Justice）および証券取引委員会（SEC：Securities and Exchange Commission）に対し、15億ドルもの莫大な罰金を支払いました。これらの罰金は、財務実績や株主価値に大きな影響を及ぼしかねません。
Citiは、適用される法律で認められている場合や、特定の法域において慣習とみなされている場合であっても、見返り取引（クイド・プロ・クオ）や、便宜供与のための支払いを厳しく禁じています。
先に進むには、各禁止行為を選択して詳細を確認してください。
便宜供与のための支払い とは、裁量の余地のない日常的な政府業務の実施を迅速化または確保するために、政府関係者や政府機関に対して行われる少額の支払いを指します。たとえば、警察による保護や郵便サービスの提供、水道や電気などの公共サービスの供給、またはその他の低レベルの事務的業務の遂行を促すための支払いが含まれます。
Citiの社員であるエルサは、海外での新しいビジネス取引に取り組んでいます。現地のコンサルタントが、停滞している承認プロセスを迅速化するために政府関係者に「便宜供与のための支払い」を行うことを提案し、それは軽微な行政手続きでは一般的な慣行であると主張しています。
エルサはどうすべきでしょうか？
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正解です。
たとえ便宜供与のための支払いが一般的な慣行であっても、CitiのAB&C Policyは、これを厳しく禁じています。
正解ではありません。
詳細は、Citiは、どのようにして贈収賄リスクを特定・軽減・管理しているのか？ のセクションをレビューしてください。
次のうち、潜在的な贈収賄リスクを伴うシナリオはどれですか？
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正解です。
贈収賄リスクは、多岐にわたるアクティビティの中に潜んでいます。たとえば、多くの場合、取引の本質を隠す目的で、代理人やコンサルタント、中間業者などの第三者を利用して不正な支払いや利益を提供しやすくする場合があります。
正解ではありません。
詳細は、贈収賄リスクとは何か？のセクションをレビューしてください。
以下のうち、贈収賄を示唆する危険信号に該当しないのはどれですか？
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正解です。
多額、異常、または政治的に影響を受けた慈善寄付は危険信号となり得ますが、事前承認を受け、適切に記録されており、認知された国際的な救援団体への適度な額の寄付は、本質的に贈収賄の危険信号を示すものではありません。
正解ではありません。
詳細は、贈収賄の危険信号のセクションをレビューしてください。
Citiの社員であるナヴィーンは、ベンダーからホリデーボーナスとして500ドル分のブランド付きプリペイドギフトカードを提供されました。
ナヴィーンは、どのような対応をするのが適切ですか？
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各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
現金または現金同等物（例：AMEX、Visa、Mastercard、Discoverが発行するブランド付きプリペイドカードなど）の受領は、Gifts & Entertainment（G&E）Standardで明確に禁止されており、ナヴィーンはそのような申し出を辞退しなければなりません。
正解ではありません。
詳細は、贈答品・接待(G&E)および禁じられているG&Eのセクションをレビューしてください。
Citiのある事業部門は、Citiが市場導入する新規商品に関心を持つ可能性のある政府機関との広範なネットワークを有していると主張する、新しい外部第三者組織（ETP：External Third-party Entity）を起用することを検討しています。このETPには、成果報酬型の手数料が支払われる予定です。
このETPを起用する際に考慮すべき、贈収賄リスクを高める主な要因は何ですか？
4つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
ETPは、Citiの代理として新たなビジネス機会を特定したり、政府関係者／政府機関とやり取りを行ったり、もしくは手数料や成果報酬型の報酬体系で報酬を受け取ったりする場合、ビジネス紹介者（BI：Business Introducer）に該当すると見なされる可能性があります。
正解ではありません。
詳細は、第三者リスク管理およびビジネス紹介者のセクションをレビューしてください。
贈収賄に関連する取引のデューデリジェンスを行っている際に、AB&C責任者へのエスカレーションを必要としない調査結果はどれですか？
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正解です。
取引に特定の要因が存在する場合には、AB&C責任者へのエスカレーションが必要となります。
贈収賄を示唆しない、社内文書における軽微な管理上の誤りは、AB&C責任者へのエスカレーションは必要ありません。
正解ではありません。
詳細は、取引のセクションをレビューしてください。
制限対象者には、米国の公務員、米国以外の政府関係者、ならびに特定の制限の対象となるその他の米国の人員が含まれます。各グループを順番に見ていきましょう。
先に進むには、各制限対象者を選択して詳細を確認してください。
次のいずれかに該当する人物：(a) 米国の連邦、州、または地方レベルで選出または任命された公職者およびその職員、または (b) 政府機関（Activities Involving U.S. Public Officials Standardの定義に基づく）に雇用されている人物。
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あらゆるレベルの政府従業員（規制当局を含む）、王族のメンバー、あらゆる政党の公職者または候補者、政府所有または政府管理下の企業（主権資産基金を含む）の役員・取締役・従業員、公的国際機関の職員、ならびに政府や公的国際機関のために、または代表して、もしくは公的な立場で行動する人物（Anti-Bribery & Corruption Policyの定義に基づく）。
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規制上または社内規程上の対象となるその他の米国拠点の人員（Anti-Bribery & Corruption Policyの定義に基づく）：
次の条件を満たす、ビジネス接待以外の有形または無形の有価物：(1) Citiの従業員が提供または受領するもの、(2) 米国公務員、米国の制限対象者（その他）、政府関係者（米国以外）（総称して「制限対象者」）または仕事上の関係者に提供するもの、またはそれらから受領するもの、(3) Citiのビジネス、または仕事上の関係者や制限対象者のビジネスに関連するもの。
これは、仕事上の関係者または制限対象者を相手にして行われる接待を指し、具体的には食事、チケット制の娯楽、最終日の食事会、授賞式、社交行事、その他これらに類するイベント、ならびにそれらのイベントに関連する地上交通手段の主催・提供、またはその提供を受けることを指し、以下に該当するものです。(1) Citiの従業員によって提供または受領される、(2) 仕事上の関係者または制限対象者との間で行われる、(3) Citiのビジネス、または仕事上の関係者もしくは制限対象者のビジネスに関連している。
慈善団体は、贈収賄や腐敗行為のリスク上昇の要因となります。
先に進むには、各分野を選択して詳細を確認してください。
慈善寄付、慈善イベント、またはアクティビティが政府関係者や公務員（USPOを含む）および／またはその近親者と関係がある場合は、事前承認が必要かどうかを判断するために、必ずAB&C責任者に問い合わせてください。
例としては以下のものがあります。
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Citiは時折、ワクチンキャンペーンおよび自然災害またはパンデミック救済など、社会的大義や救済活動を支援するための支払いを行います。
これらの支払いが、政府関係者や公務員、政府機関、または業界・ビジネス団体によって指示、要請、または義務付けられている場合、Citiによる支払いの前に、Citiの政府支払いプロセスに従って、AB&Cの事前承認が必要になります。
Citiは、外部第三者（ETP：External Third Parties）と関わる際に、適切なデューデリジェンスを実施する必要があります。これらの関係は、贈収賄リスクが高まる可能性があるためです。
ETPとは、Citiの法人に対して商品やサービスを提供するために業務契約を結んでいる、Citiに所属しない個人または法人を指します。
先に進むには、各分野を選択して詳細を確認してください。
デューデリジェンス
Citiは、ETPに関連する潜在的な贈収賄リスクを特定・評価・軽減するためのデューデリジェンス要件を定めています。これらの要件は、外部第三者を利用または関与させるすべてのシティのスタッフに適用されます。
贈収賄リスク
第三者との契約がCitiに贈収賄リスクをもたらす可能性があるかどうかを判断する際、ビジネスアクティビティオーナー（BAO：Business Activity Owner）または第三者オフィサーは、以下のような潜在的な贈収賄リスク要因を検討する必要があります。
Citiの社員であるナヴィーンは、ベンダーからホリデーボーナスとして500ドル分のブランド付きプリペイドギフトカードを提供されました。
ナヴィーンは、どのような対応をするのが適切ですか？
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各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
現金または現金同等物（例：AMEX、Visa、Mastercard、Discoverが発行するブランド付きプリペイドカードなど）の受領は、Gifts & Entertainment（G&E）Standardで明確に禁止されており、ナヴィーンはそのような申し出を辞退しなければなりません。
正解ではありません。
詳細は、贈答品・接待および禁止されている贈答品・接待 セクションをレビューしてください。
Citiのある事業部門は、Citiが市場導入する新規商品に関心を持つ可能性のある政府機関との広範なネットワークを有していると主張する、新しい外部第三者組織（ETP：External Third-party Entity）を起用することを検討しています。このETPには、成果報酬型の手数料が支払われる予定です。
このETPを起用する際に考慮すべき、贈収賄リスクを高める主な要因は何ですか？
4つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
ETPは、Citiの代理として新たなビジネス機会を特定したり、政府関係者／政府機関とやり取りを行ったり、もしくは手数料や成果報酬型の報酬体系で報酬を受け取ったりする場合、ビジネス紹介者（BI：Business Introducer）に該当すると見なされる可能性があります。
正解ではありません。
詳細は、第三者リスク管理およびビジネス紹介者のセクションをレビューしてください。
贈収賄に関連する取引のデューデリジェンスを行っている際に、AB&C責任者へのエスカレーションを必要としない調査結果はどれですか？
4つの選択肢から最適な解答を選択し、「送信」をクリックしてください。
各オプションおよび [提出] ボタンにアクセスするには、キーボードの [タブ] キーと [シフト+タブ] のみを使ってください。その後、オプションや[提出]ボタンを選択するには、キーボードの[入力]キーまたは[スペース]キーのみを使ってください。上下矢印のキーは完全にはサポートされていません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーを使うよう指示しても、無視してください。[タブ] キーと [シフト＋タブ] キーを使い続け、その後 [入力] キーまたは [スペース] キーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、[タブ] キーを使ってフォーカスをリセットしてください
正解です。
取引に特定の要因が存在する場合には、AB&C責任者へのエスカレーションが必要となります。
贈収賄を示唆しない、社内文書における軽微な管理上の誤りは、AB&C責任者へのエスカレーションは必要ありません。
正解ではありません。
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