Consapevolezza dell’importanza della conformità globale in materia di AML, sanzioni e politiche anticorruzione e antitangenti
Il riciclaggio di denaro è il processo con cui vengono occultate le origini di proventi ottenuti da attività illegali facendo in modo che sembrino derivare da fonti legittime. Tra gli esempi di attività illegali figurano traffico di droga, crimine organizzato, finanziamento del terrorismo, traffico di esseri umani ed evasione fiscale.
Per procedere, seleziona i singoli esempi per maggiori informazioni.
Per traffico di droga si intende la produzione, la distribuzione e la vendita illegali di sostanze controllate, mentre crimine organizzato indica gruppi di persone che traggono beneficio da attività illegali. A queste due attività criminali fa capo la maggioranza dei fondi illeciti riciclati negli o attraverso gli Stati Uniti.
Il finanziamento del terrorismo procura fondi (tramite capitali di provenienza illegale o illegittima) a supporto di terroristi, organizzazioni terroristiche e atti terroristici, generalmente per sostenere un’ideologia o una causa.
Per traffico di esseri umani si intende l’uso della forza, della coercizione o della frode per ottenere qualche tipo di servizio o atto sessuale a pagamento, spesso attraverso l’inganno e false promesse, con l’intenzione di sfruttare delle vittime per profitto.
Per evasione fiscale si intende il sottrarsi in parte o in tutto al pagamento di una o più imposte, solitamente sulla base di dichiarazioni errate o mendaci al fisco.
Riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo sono una preoccupazione globale, affrontata con leggi, regole e regolamenti nelle giurisdizioni in cui Citi opera.
Stati Uniti
La principale legge statunitense contro il riciclaggio di denaro è il Bank Secrecy Act (BSA). Il BSA e le leggi corrispondenti, come lo USA PATRIOT Act e l’AML Act del 2020 (congiuntamente noti come il quadro legislativo contro il riciclaggio e i crimini finanziari BSA/AML), definiscono i requisiti applicabili ai programmi AML delle istituzioni finanziarie statunitensi. Tra questi figurano la necessità di un programma di conformità AML adeguatamente concepito, nonché una formazione adeguata del personale.
Determinate attività di Citi devono essere conformi a ulteriori obblighi normativi in materia di AML, in cui vengono definiti gli standard minimi dei rispettivi programmi. La regola 2-9(c) della National Futures Association (NFA), per esempio, stabilisce i requisiti obbligatori in materia di AML per gli intermediari finanziari specializzati in futures e gli intermediari ponte, mentre la regola 3310 della Financial Regulatory Authority (FINRA) definisce standard minimi analoghi per il settore dei broker-dealer.
Internazionale
Oltre che al quadro legislativo contro il riciclaggio e i crimini finanziari (BSA/AML), Citi si conforma anche a tutte le leggi, regole e regolamenti in materia di AML nelle giurisdizioni in cui opera. I principi sottesi a queste leggi internazionali sono generalmente gli stessi del quadro legislativo contro il riciclaggio e i crimini finanziari (BSA/AML): impedire ai criminali il riciclaggio di beni illegali o a chiunque di finanziare il terrorismo.
Diamo ora uno sguardo agli schemi consolidati di riciclaggio del denaro che implicano il collocamento, la stratificazione e l’integrazione di fondi illeciti in istituzioni finanziarie legittime.
Per procedere, seleziona i singoli schemi per maggiori informazioni.
La strutturazione è una tecnica di collocamento comune che consiste nel frazionare grosse somme di fondi illeciti in importi più piccoli da depositare per aggirare le soglie normative di segnalazione delle transazioni finanziarie (spesso definite anche come transazioni “strutturate”).
Lo smurfing è una tecnica di strutturazione che prevede la suddivisione di grosse somme di denaro in importi minori spesso depositati da più persone (gli “smurf”) in più conti. Anche i prestanome potrebbero agire come “smurf” effettuando piccoli depositi.
Il riciclaggio di denaro basato sul commercio di beni (Trade Based Money Laundering - TBML) è il processo di mascheramento di fondi illeciti tramite il loro trasferimento a mezzo di transazioni commerciali internazionali. Si attua manipolando il prezzo, la quantità o la descrizione di merci o servizi per occultare la vera origine o la destinazione del denaro. Tra gli esempi figurano fatture gonfiate o sottodimensionate, fatturazione multipla o consegne fantasma.
I deepfake sono foto, video e audio creati grazie a software di intelligenza artificiale (IA) in grado di simulare in modo convincente le sembianze e la voce di una persona. I deepfake facilitano il riciclaggio di denaro permettendo ai criminali di impersonare cittadini onesti per ottenere l’apertura di conti fraudolenti e l’autorizzazione a transazioni.
Vediamo ora un esempio di come siamo riusciti a identificare un prestanome tramite campanelli d’allarme.
John, uno studente con passaporto straniero proveniente da una giurisdizione ad alto rischio, ha aperto un conto corrente per studenti in Citi. Già dal primo mese, il trend delle sue transazioni ha suscitato immediatamente preoccupazioni.
Ha infatti ricevuto numerosi bonifici in entrata per un totale di 72.000 dollari, spesso contraddistinti dalla causale “retta universitaria” o “spese di mantenimento”. Quasi subito, 71.000 dollari sono stati trasferiti a una piattaforma di criptovalute.
John ha poi effettuato diversi depositi di contante, sotto la soglia di segnalazione, per un totale di 40.000 dollari. L’origine di tutto questo denaro non era chiara. I fondi venivano rapidamente trasferiti tramite piattaforme P2P (“tra pari”) a conti gestiti da cittadini stranieri residenti nello stesso Paese correlati a giurisdizioni e attività ad alto rischio. Il suo conto risultava costantemente svuotato dopo questi trasferimenti.
John ha ricevuto anche 100.000 dollari tramite bonifici bancari. Di lì a poco, ha richiesto un assegno circolare equivalente all’intero importo, da versare a una società immobiliare, con il supporto di una terza parte sconosciuta che ha interagito a nome suo.
Il conto di John mostrava pochissime spese di routine o transazioni tipiche della vita studentesca. Interrogato sulla fonte dei fondi e sui destinatari, John non ha fornito spiegazioni credibili.
Un membro del personale di Citi stava esaminando l’attività del conto di un cliente. Ha notato che il cliente effettuava diversi depositi appena al di sotto dei 10.000 dollari nello stesso giorno e in giorni consecutivi in varie filiali di Citibank.
A quale metodo di riciclaggio di denaro possono essere associate queste transazioni?
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Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
La strutturazione è una tecnica di collocamento comune che consiste nel frazionare grosse somme di fondi illeciti in importi più piccoli da depositare per aggirare le soglie normative di segnalazione delle transazioni finanziarie (spesso definite anche come transazioni “strutturate”).
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Le tre fasi del riciclaggio di denaro per maggiori informazioni.
Esaminando il conto dell’impresa edile di un cliente, noti il passaggio di ingenti depositi di denaro contante da un noto settore ad alto rischio non correlato all’attività edilizia. Il responsabile delle relazioni insiste sul fatto che le transazioni siano in linea con l’attività edile del cliente e tu accetti la dichiarazione senza approfondire ulteriormente.
Come potrebbe essere interpretato il tuo modo di agire?
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Ignorare o disconoscere deliberatamente potenziali campanelli d’allarme del riciclaggio di denaro è una forma di “cecità intenzionale” che può implicare responsabilità penali personali.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Campanelli d’allarme del riciclaggio di denaro per maggiori informazioni.
In quanto istituzione finanziaria operante negli Stati Uniti, Citi deve rispettare leggi specifiche che definiscono i requisiti dei programmi antiriciclaggio (AML).
Quale tra le seguenti può essere identificata come la legge principale in materia di antiriciclaggio negli Stati uniti ed è inclusa nel quadro legislativo contro il riciclaggio e i crimini finanziari (BSA/AML) di Citi?
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Il Bank Secrecy Act (BSA) è la principale legge statunitense in materia di antiriciclaggio e, insieme ad altre leggi come lo USA PATRIOT Act, costituisce il fulcro del quadro legislativo contro il riciclaggio e i crimini finanziari (BSA/AML).
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Consulta la sezione Obblighi legali e normativi: Stati Uniti per maggiori informazioni.
Il conto di un cliente, la cui professione è indicata come “studente”, è oggetto di indagine da parte del personale di Citi. È stato notato che ha ricevuto diversi piccoli depositi da più soggetti sconosciuti. Subito dopo ogni deposito, il cliente ha trasferito la maggior parte dei fondi a conti internazionali, spesso con importi al di sotto della soglia di segnalazione.
Che cosa suggerisce riguardo al ruolo del cliente questo schema di attività?
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Ricevere fondi da diverse fonti sconosciute e trasferirli rapidamente (soprattutto a livello internazionale e in importi al di sotto delle soglie di segnalazione) sono campanelli d’allarme di un possibile coinvolgimento in una rete di prestanome.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Prestanome per maggiori informazioni.
Un dipendente di Citi riceve un’e-mail urgente, presumibilmente da un agente federale, in cui viene richiesto l’accesso immediato ai registri delle transazioni del cliente. Nell’e-mail si ribadisce che la richiesta è essenziale per un’indagine di sicurezza nazionale in corso e che qualsiasi ritardo potrebbe avere conseguenze gravi. Il dipendente si sente pressato ad adempiere all’istante alla richiesta.
Che cosa dovrebbe fare il dipendente?
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La risposta è corretta.
Di fronte a qualsiasi verosimile richiesta da parte delle forze dell’ordine su attività o conti di un cliente, è fondamentale contattare il funzionario di riferimento per la conformità AML o il referente per le questioni legali in materia di AML.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Segnalazione di richieste da parte delle forze dell’ordine per maggiori informazioni.
Qual è una delle ragioni principali degli ulteriori rischi di riciclaggio di denaro posti dall’intermediazione di pagamento?
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La mancanza di trasparenza, l’elaborazione di transazioni in blocco e l’elevato volume di denaro contante circolante pongono ulteriori rischi in fatto di riciclaggio per le attività di intermediazione di pagamento.
Gli intermediari di pagamento (Payment Intermediary - PI) sono entità che pagano, ricevono, scambiano e stoccano fondi per conto di terzi per effettuare acquisti, vendere articoli online, pagare bollette, prenotare vacanze e inviare denaro a familiari e amici (per es. Zelle e Venmo).
L’attività svolta da questi intermediari di pagamento è nota come intermediazione di pagamento, concetto che indica qualsiasi attività di pagamento effettuata per conto di terzi e comprendente quanto segue:
L’intermediazione di pagamento è considerata un’attività ad alto rischio a causa della mancanza di trasparenza, dell’elaborazione di transazioni in blocco e dell’elevato volume di contanti circolante.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Clienti e prodotti con rischio più elevato di riciclaggio di denaro per maggiori informazioni.
Un membro del personale di Citi sta svolgendo adeguate verifiche su una banca intermediaria estera (Foreign Correspondent Bank - FCB) che fornisce servizi di compensazione valutaria consentendo ai clienti nazionali di effettuare e ricevere pagamenti internazionali tra Paesi in cui la banca in questione non ha filiali fisiche.
Perché la struttura e il modello operativo della FCB comportano un rischio accentuato di riciclaggio di denaro per Citi?
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La complessità intrinseca dei percorsi di pagamento internazionali, unitamente agli elevati volumi delle transazioni e alla vastità della rete di facilitazione dei pagamenti della FCB senza una presenza fisica diretta in tutte le località coinvolte, complica significativamente la possibilità di individuare l’origine reale e i beneficiari finali dei fondi.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Clienti e prodotti con rischio più elevato di riciclaggio di denaro per maggiori informazioni.
Quali sono i fattori principali che contribuiscono all’aumento del rischio AML posto da beni virtuali e fornitori di servizi di risorse virtuali per istituzioni finanziarie come Citi?
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La risposta è corretta.
La velocità delle transazioni digitali, la possibilità di effettuare transazioni senza fornire informazioni KYC o in totale anonimato, nonché l’assenza di un quadro di riferimento normativo coerente, sono tra i fattori che contribuiscono all’aumento del rischio AML per istituzioni finanziarie come Citi.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Clienti e prodotti con rischio più elevato di riciclaggio di denaro per maggiori informazioni.
Un cliente effettua un deposito di 15.000 dollari in contanti presso una filiale statunitense, comportandosi nervosamente e fornendo dettagli contraddittori sulla provenienza dei fondi.
Quale tra le seguenti opzioni descrive gli obblighi di segnalazione di Citi?
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Il CTR deve essere presentato per transazioni valutarie singole o multiple collettivamente superiori a 10.000 dollari nell’ambito di una singola giornata lavorativa. Il comportamento del cliente e la vaga spiegazione destano sospetti, giustificando la possibilità di presentare un SAR.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Programma antiriciclaggio e contro i crimini finanziari (BSA/AML) per maggiori informazioni.
Multe, misure esecutive da parte delle autorità normative, crescita limitata o ristretta dell’attività, interdizione temporanea o permanente dal settore e chiusura
Multe e incarcerazione, sia per favoreggiamento/aiuto o compimento di reati di riciclaggio di denaro sia per cecità intenzionale o inadeguata sorveglianza e implementazione di controlli, ritiro della licenza di svolgimento di attività finanziarie
Nel 2024, TD Bank è stata multata per l’importo record di 3 miliardi di dollari per mancata conformità sistemica. Le principali carenze citate erano l’inadeguatezza dei controlli interni, insufficienti adeguate verifiche della clientela e lacune nella segnalazione di attività sospette. Questi atti erano indicativi di un persistente atteggiamento aggressivo in materia di regolamentazione e una focalizzazione dell’attenzione sulla responsabilità individuale.
Per ottemperare alle normative AML, Citi ha sviluppato un programma antiriciclaggio e contro i crimini finanziari (BSA/AML) che applica standard globali per gestire i rischi correlati a clienti e prodotti nelle varie linee commerciali. I componenti principali del quadro di riferimento per la gestione del rischio AML ruotano intorno alla prevenzione, al rilevamento e alla segnalazione, integrati da una struttura di governance, continue valutazioni di controllo, infrastrutture di supporto e test indipendenti.
Ricorda: è severamente vietato dalla legge fornire indicazioni o “allertare” un cliente qualora sul medesimo siano in corso o potrebbero essere previste indagini per riciclaggio di denaro o attività sospette.
Per procedere, seleziona i singoli componenti per maggiori informazioni.
La prevenzione inizia con il programma di identificazione della clientela (KYC) di Citi, che include una serie di adeguate verifiche della clientela (Customer Due Diligence - CDD) volte a raccogliere e verificare informazioni per stabilire la vera identità di potenziali clienti, esaminare l’eventuale stato di rischio elevato o di divieto di clienti e beneficiari effettivi a fronte di un elenco di campanelli d’allarme e sanzioni definite da Citi (esaminate più avanti), nonché condurre adeguate verifiche dei rischi su clienti e attività commerciali includendo anche verifiche adeguate e minuziose (Enhanced Due Diligence - EDD) per i clienti ad alto rischio.
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La fase di rilevamento comporta l’impiego di sistemi automatizzati di monitoraggio delle transazioni al fine di individuare attività sospette come transazioni di proporzioni insolitamente consistenti, transazioni con Paesi ad alto rischio e altri campanelli d’allarme come la stratificazione. Attraverso le relazioni, il profilo KYC del cliente viene periodicamente rivisto e le attività del conto (per es. transazioni, screening, revisioni programmate, processo continuo di feedback) vengono monitorate per rivalutare (secondo necessità) la classificazione di rischio del cliente e indagare su comportamenti insoliti o sospetti.
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Le istituzioni finanziarie come Citi sono obbligate per legge a conformarsi ai requisiti di segnalazione AML, inclusa la presentazione di report delle attività sospette (Suspicious Activity Report - SAR) e report delle transazioni in valuta (Currency Transaction Report - CTR) secondo quanto previsto dalle autorità normative locali.
Tra gli esempi di requisiti di segnalazione figurano:
Si noti che obblighi normativi analoghi di segnalazione esistono in diverse giurisdizioni del mondo e che le attività di Citi sono tenute ad adempiere a tutti i requisiti normativi applicabili a livello locale.
Per continuare, seleziona questo link per visualizzare il diagramma del Programma antiriciclaggio e contro i crimini finanziari (BSA/AML). Potrai procedere nella formazione solo dopo avere completato questo passaggio.
I beni virtuali sono rappresentazioni digitali di valore che possono essere negoziati o trasferiti digitalmente e utilizzati per finalità di pagamento o investimento. Esempi comuni di beni virtuali sono le criptovalute come Bitcoin, stablecoin e token non fungibili (Non-Fungible Token - NFT) basati sulla tecnologia blockchain.
I fornitori di servizi di risorse virtuali (Virtual Asset Service Provider - VASP) sono entità che scambiano, trasferiscono, conservano, amministrano o emettono beni virtuali per conto di terzi. I VASP sono associati a un accentuato rischio AML in virtù del loro ruolo di intermediari di pagamenti, della mancanza di un quadro di riferimento normativo e di vigilanza uniforme e dell’assenza di una cultura della conformità matura nel settore.
La velocità delle transazioni digitali, la possibilità di effettuare transazioni senza fornire informazioni KYC o in totale anonimato, nonché la mancanza di un quadro di riferimento normativo uniforme sono tra i fattori che contribuiscono all’aumento del rischio AML correlato ai beni virtuali e ai fornitori di servizi di risorse virtuali.
Le attività a elevata intensità di contante sono generalmente caratterizzate da volumi elevati di transazioni in contanti. Queste attività sono più suscettibili al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo per diverse ragioni, tra cui il fatto che l’anonimato del contante rende difficile identificare, tracciare e segnalare attività sospette.
Tra gli esempi di attività a elevata intensità di contante figurano ristoranti, stazioni di servizio, parcheggi, rivendite di alimentari e alcolici, società di gestione immobiliare o affittacamere e altre attività con pagamento in gettoni o monete come lavanderie, gestori di distributori automatici e venditori ambulanti.
Le banche intermediarie estere (Foreign Correspondent Bank - FCB) sono istituzioni finanziarie straniere che forniscono servizi, quali la compensazione valutaria, pensati per facilitare lo scambio e la liquidazione di pagamenti internazionali per conto di altre banche in un Paese diverso o con una valuta diversa rispetto a quella della propria banca. Questo accordo consente alle FCB di offrire servizi internazionali a clienti interni senza che si debbano recare fisicamente presso una filiale o sede nel Paese in cui ha luogo la transazione.
La complessità delle relazioni con le FCB, gli elevati volumi di transazioni e l’accesso a una vasta rete globale di istituzioni finanziarie può rendere difficile il tracciamento di fondi illeciti ed esporre Citi al rischio di riciclaggio di denaro e finanziamento del terrorismo.
Gli intermediari di pagamento (Payment Intermediary - PI) sono entità che pagano, ricevono, scambiano e stoccano fondi per conto di terzi per effettuare acquisti, vendere articoli online, pagare bollette, prenotare vacanze e inviare denaro a familiari e amici (per es. Zelle e Venmo).
L’attività svolta da questi intermediari di pagamento è nota come intermediazione di pagamento, concetto che indica qualsiasi attività di pagamento effettuata per conto di terzi e comprendente quanto segue:
L’intermediazione di pagamento è considerata un’attività ad alto rischio a causa della mancanza di trasparenza, dell’elaborazione di transazioni in blocco e dell’elevato volume di contanti circolante.
Le persone politicamente esposte (Politically Exposed Person - PEP) sono soggetti che, a causa della loro posizione pubblica o delle loro relazioni, possono avere accesso ed esercitare influenza su fondi governativi e decisioni riguardanti risorse. Tali prerogative possono comportare un rischio elevato per Citi spianando la strada a corruzione, tangenti e altre attività illecite.
I clienti privati dei servizi bancari sono soggetti con un elevato patrimonio netto quali titolari di attività, dirigenti e beneficiari generalmente affiliati con strutture proprietarie complesse come società di investimento privato, società di gestione di capitali, trust e fondi di investimento, spesso con sede in giurisdizioni ad alto rischio o paradisi fiscali.
Tra gli altri esempi di clienti e prodotti ad alto rischio figurano:
Un dipendente di Citi riceve un’e-mail urgente, presumibilmente da un agente federale, in cui viene richiesto l’accesso immediato ai registri delle transazioni del cliente. Nell’e-mail si ribadisce che la richiesta è essenziale per un’indagine di sicurezza nazionale in corso e che qualsiasi ritardo potrebbe avere conseguenze gravi. Il dipendente si sente pressato ad adempiere all’istante alla richiesta.
Che cosa dovrebbe fare il dipendente?
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La risposta è corretta.
Di fronte a qualsiasi verosimile richiesta da parte delle forze dell’ordine su attività o conti di un cliente, è fondamentale contattare il funzionario di riferimento per la conformità AML o il referente per le questioni legali in materia di AML.
La risposta non è corretta.
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Qual è una delle ragioni principali degli ulteriori rischi di riciclaggio di denaro posti dall’intermediazione di pagamento?
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La mancanza di trasparenza, l’elaborazione di transazioni in blocco e l’elevato volume di denaro contante circolante pongono ulteriori rischi in fatto di riciclaggio per le attività di intermediazione di pagamento.
Gli intermediari di pagamento (Payment Intermediary - PI) sono entità che pagano, ricevono, scambiano e stoccano fondi per conto di terzi per effettuare acquisti, vendere articoli online, pagare bollette, prenotare vacanze e inviare denaro a familiari e amici (per es. Zelle e Venmo).
L’attività svolta da questi intermediari di pagamento è nota come intermediazione di pagamento, concetto che indica qualsiasi attività di pagamento effettuata per conto di terzi e comprendente quanto segue:
L’intermediazione di pagamento è considerata un’attività ad alto rischio a causa della mancanza di trasparenza, dell’elaborazione di transazioni in blocco e dell’elevato volume di contanti circolante.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Clienti e prodotti con rischio più elevato di riciclaggio di denaro per maggiori informazioni.
Un membro del personale di Citi sta svolgendo adeguate verifiche su una banca intermediaria estera (Foreign Correspondent Bank - FCB) che fornisce servizi di compensazione valutaria consentendo ai clienti nazionali di effettuare e ricevere pagamenti internazionali tra Paesi in cui la banca in questione non ha filiali fisiche.
Perché la struttura e il modello operativo della FCB comportano un rischio accentuato di riciclaggio di denaro per Citi?
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La risposta è corretta.
La complessità intrinseca dei percorsi di pagamento internazionali, unitamente agli elevati volumi delle transazioni e alla vastità della rete di facilitazione dei pagamenti della FCB senza una presenza fisica diretta in tutte le località coinvolte, complica significativamente la possibilità di individuare l’origine reale e i beneficiari finali dei fondi.
La risposta non è corretta.
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Quali sono i fattori principali che contribuiscono all’aumento del rischio AML posto da beni virtuali e fornitori di servizi di risorse virtuali per istituzioni finanziarie come Citi?
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La velocità delle transazioni digitali, la possibilità di effettuare transazioni senza fornire informazioni KYC o in totale anonimato, nonché l’assenza di un quadro di riferimento normativo coerente, sono tra i fattori che contribuiscono all’aumento del rischio AML per istituzioni finanziarie come Citi.
La risposta non è corretta.
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Un cliente effettua un deposito di 15.000 dollari in contanti presso una filiale statunitense, comportandosi nervosamente e fornendo dettagli contraddittori sulla provenienza dei fondi.
Quale tra le seguenti opzioni descrive gli obblighi di segnalazione di Citi?
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Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Il CTR deve essere presentato per transazioni valutarie singole o multiple collettivamente superiori a 10.000 dollari nell’ambito di una singola giornata lavorativa. Il comportamento del cliente e la vaga spiegazione destano sospetti, giustificando la possibilità di presentare un SAR.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Programma antiriciclaggio e contro i crimini finanziari (BSA/AML) per maggiori informazioni.
Gli obblighi imposti da misure commerciali restrittive vanno ben oltre il divieto di interscambio di merci proibite o con Paesi sanzionati. Per gli elenchi aggiornati e dettagliati delle TRM e le linee guida applicabili al Regno Unito o all’UE, è essenziale consultare il team incaricato della gestione indipendente dei rischi di conformità correlati alle TRM per l’UE e il Regno Unito.
Per società come Citi, i divieti si applicano a due scenari fondamentali.
Attività dei clienti
Un’istituzione finanziaria non può fornire servizi finanziari (per es. prestiti, elaborazione dei pagamenti) o altre forme di assistenza finanziaria a clienti coinvolti in attività vietate dalle TRM.
Attività diretta
Alla stessa istituzione finanziaria è fatto divieto di impegnarsi per proprio conto in attività soggette a restrizioni o fornendo finanziamenti, assistenza tecnica o servizi di intermediazione.
Quale tra i seguenti scenari rappresenta la potenziale elusione di sanzioni economiche?
Seleziona la risposta migliore tra le quattro opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Istituire una società di facciata in un Paese non soggetto a sanzioni per continuare l’esportazione di merci proibite è un metodo comune di elusione.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Vigilanza sull’elusione per maggiori informazioni.
A un membro del personale di Citi viene chiesto di spiegare la finalità primaria alla base dell’imposizione di sanzioni come strumento di politica estera. Quale dichiarazione descrive accuratamente questa finalità?
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La risposta è corretta.
L’obiettivo di base delle sanzioni, quando utilizzate come strumento di politica estera, è esercitare pressione economica e politica sui destinatari delle sanzioni. Questa pressione avrebbe lo scopo di obbligarli a modificare specifici comportamenti o politiche ritenuti una minaccia alla sicurezza nazionale o agli interessi di politica estera delle giurisdizioni che impongono i provvedimenti.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Cosa sono le sanzioni? per maggiori informazioni.
Qual è la linea d’azione più immediata e appropriata che si dovrebbe adottare venendo a conoscenza del fatto che un membro dello staff di Citi consiglia a un cliente di rimuovere informazioni riguardanti sanzioni da una transazione?
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Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Il membro dello staff deve individuare e segnalare immediatamente il problema al punto di contatto designato per la gestione indipendente dei rischi di conformità correlati alle sanzioni. Chiedere di eliminare o occultare riferimenti a potenziali destinatari di sanzioni è una forma di elusione.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Vigilanza sull’elusione per maggiori informazioni.
In che modo Citi può soddisfare efficacemente le misure commerciali restrittive (TRM) e supportare gli obiettivi di sicurezza nazionale e politica estera?
Seleziona la risposta migliore tra le quattro opzioni, quindi fai clic su Invia.
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La risposta è corretta.
Citi può attenersi efficacemente alle misure commerciali restrittive e supportare gli obiettivi di politica estera individuando e prevenendo proattivamente attività riguardanti beni o servizi vietati o scambi commerciali con Paesi soggetti a restrizioni. In questo modo si allineerà alla finalità principale delle TRM, che è quella di conseguire gli obiettivi di sicurezza nazionale e politica estera vietando gli scambi di specifici beni e servizi, e limitando le attività commerciali con determinati Paesi, territori o regioni.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Misure commerciali restrittive per maggiori informazioni.
Un membro dello staff di Citi apprende che un cliente di vecchia data, una società manifatturiera, sta pianificando di espandere l’attività in una regione designata come “giurisdizione soggetta a restrizioni”. Il cliente sta cercando finanziamenti per questa espansione.
Quali sono gli obblighi di Citi riguardo alla richiesta del cliente?
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La risposta è corretta.
In quanto istituzione finanziaria, Citi non può fornire servizi finanziari a clienti coinvolti in attività proibite dalle misure commerciali restrittive, tra cui figurano anche le attività commerciali in “giurisdizioni soggette a restrizioni”.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Misure commerciali restrittive per maggiori informazioni.
Un membro dello staff di Citi è responsabile dell’implementazione di processi efficaci di rilevamento del rischio di sanzioni. Quali tra le seguenti attività sono incluse nel processo di rilevamento nell’ambito di queste responsabilità?
Seleziona la risposta migliore tra le quattro opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Tutte le attività e le funzioni devono implementare efficaci processi di rilevamento del rischio sanzionatorio, comprendenti screening e adeguate verifiche su clienti e terze parti con riferimento a prodotti e servizi del cliente.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Ruoli e responsabilità in materia di sanzioni per maggiori informazioni.
Un potenziale cliente dirige un’attività globale di import-export con sedi presso tre poli finanziari di Citi: New York City, Londra e Lussemburgo. Quali tra i programmi sanzionatori si dovrebbero considerare nel valutare i potenziali rischi di sanzioni per Citi in relazione al cliente?
Seleziona la risposta migliore tra le cinque opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Il Programma sanzionatorio di Citi copre i regimi sanzionatori statunitensi e non statunitensi, includendo i programmi delle Nazioni Unite, dell’Unione europea, del Regno Unito e dell’OFAC.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Programmi sanzionatori, leggi e regolamenti in materia per maggiori informazioni.
Un membro dello staff di Citi, Paul, è stato contattato da uno dei migliori clienti di Citi in merito a un potenziale nuovo accordo per l’acquisto di un’attività con una filiale in una giurisdizione interamente soggetta alle sanzioni dell’OFAC.
Sulla scia di voci secondo cui gli Stati Uniti starebbero pianificando l’imposizione di sanzioni contro quella giurisdizione, il cliente è fermamente convito che la trattativa possa procedere, soprattutto perché l’attività in questione non si trova in una giurisdizione coperta da sanzioni. Paul non vuole danneggiare le relazioni con il cliente rifiutando la richiesta.
Cosa dovrebbe fare Paul?
Seleziona la risposta migliore tra le quattro opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Qualsiasi riferimento a una giurisdizione soggetta a sanzioni generali richiede la segnalazione immediata, a prescindere dalle relazioni con il cliente o da voci di una possibile imposizione di sanzioni.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Giurisdizioni soggette a sanzioni generali per maggiori informazioni.
Quali tra le seguenti richieste di un cliente dovrebbe far scattare un campanello d’allarme, indicando potenzialmente un tentativo di elusione delle sanzioni?
Seleziona la risposta migliore tra le quattro opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Qualsiasi richiesta di rimuovere, alterare od omettere riferimenti a informazioni che potrebbero identificare un destinatario di sanzioni è un campanello d’allarme indicante potenziali tentativi di elusione o agevolazione e deve essere segnalata immediatamente.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Campanelli d’allarme per le sanzioni per maggiori informazioni.
Citi si impegna a svolgere la propria attività e le varie operazioni in conformità con i più elevati standard etici e nel rispetto delle leggi e dei regolamenti applicabili in materia di sanzioni, inclusi quelli degli Stati Uniti e degli altri Paesi in cui opera.
Per procedere, seleziona le singole opzioni per scoprire come il Programma sanzionatorio per la gestione indipendente dei rischi di conformità di Citi può aiutare a raggiungere questo obiettivo.
Citi applica un programma di conformità alle sanzioni basato sui rischi (noto come Programma sanzionatorio) che applica globalmente ad attività e funzioni e che non è soltanto commisurato al profilo di rischio sanzionatorio aziendale, ma anche concepito per adattarsi ai continui cambiamenti delle sanzioni economiche in vigore negli Stati Uniti e nelle giurisdizioni di tutto il mondo in cui opera.
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Come gestisce Citi i rischi correlati alle sanzioni?
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Il Programma sanzionatorio include processi di controllo a supporto delle seguenti attività:
Questi processi rientrano nei controlli di governance applicabili a livello aziendale e nelle competenze strategiche del programma e sono oggetto di continue rivalutazioni e perfezionamenti. Il Programma sanzionatorio viene attuato o supportato tramite politiche, processi, personale dedicato e controlli.
Per continuare, seleziona questo link per visualizzare il diagramma del Programma sanzionatorio. Potrai procedere nella formazione solo dopo avere completato questo passaggio.
Un membro dello staff di Citi è responsabile dell’implementazione di processi efficaci di rilevamento del rischio di sanzioni. Quali tra le seguenti attività sono incluse nel processo di rilevamento nell’ambito di queste responsabilità?
Seleziona la risposta migliore tra le quattro opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Tutte le attività e le funzioni devono implementare efficaci processi di rilevamento del rischio sanzionatorio, comprendenti screening e adeguate verifiche su clienti e terze parti con riferimento a prodotti e servizi del cliente.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Ruoli e responsabilità in materia di sanzioni per maggiori informazioni.
Un potenziale cliente dirige un’attività globale di import-export con sedi presso tre poli finanziari di Citi: New York City, Londra e Lussemburgo. Quali tra i programmi sanzionatori si dovrebbero considerare nel valutare i potenziali rischi di sanzioni per Citi in relazione al cliente?
Seleziona la risposta migliore tra le cinque opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Il Programma sanzionatorio di Citi copre i regimi sanzionatori statunitensi e non statunitensi, includendo i programmi delle Nazioni Unite, dell’Unione europea, del Regno Unito e dell’OFAC.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Programmi sanzionatori, leggi e regolamenti in materia per maggiori informazioni.
Un membro dello staff di Citi, Paul, è stato contattato da uno dei migliori clienti di Citi in merito a un potenziale nuovo accordo per l’acquisto di un’attività con una filiale in una giurisdizione interamente soggetta alle sanzioni dell’OFAC.
Sulla scia di voci secondo cui gli Stati Uniti starebbero pianificando l’imposizione di sanzioni contro quella giurisdizione, il cliente è fermamente convito che la trattativa possa procedere, soprattutto perché l’attività in questione non si trova in una giurisdizione coperta da sanzioni. Paul non vuole danneggiare le relazioni con il cliente rifiutando la richiesta.
Cosa dovrebbe fare Paul?
Seleziona la risposta migliore tra le quattro opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Qualsiasi riferimento a una giurisdizione soggetta a sanzioni generali richiede la segnalazione immediata, a prescindere dalle relazioni con il cliente o da voci di una possibile imposizione di sanzioni.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Giurisdizioni soggette a sanzioni generali per maggiori informazioni.
Quali tra le seguenti richieste di un cliente dovrebbe far scattare un campanello d’allarme, indicando potenzialmente un tentativo di elusione delle sanzioni?
Seleziona la risposta migliore tra le quattro opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Qualsiasi richiesta di rimuovere, alterare od omettere riferimenti a informazioni che potrebbero identificare un destinatario di sanzioni è un campanello d’allarme indicante potenziali tentativi di elusione o agevolazione e deve essere segnalata immediatamente.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Campanelli d’allarme per le sanzioni per maggiori informazioni.
La violazione delle leggi anticorruzione applicabili comporta gravi conseguenze sia per i singoli sia per l’organizzazione.
Per procedere, seleziona le singole categorie di sanzioni per maggiori informazioni.
Sanzioni individuali
I soggetti condannati per violazione dell’FCPA rischiano la detenzione o gli arresti domiciliari per un periodo medio di 31 mesi.
Ai sensi dell’UKBA, i soggetti incriminati possono dover scontare fino a 10 anni di prigione oltre a multe illimitate.
Sanzioni aziendali
Solo nel 2024, le aziende hanno pagato l’esorbitante cifra di 1,5 miliardi per multe comminate ai sensi dell’FCPA al Dipartimento di giustizia (Department of Justice - DOJ) degli Stati Uniti e alla Commissione per i Titoli e gli Scambi (Securities and Exchange Commission - SEC) degli Stati Uniti. Queste multe possono avere un impatto significativo sulle prestazioni finanziarie e sul valore per gli azionisti.
Citi inoltre vieta rigorosamente attività quid pro quo e pagamenti agevolanti, a prescindere dal fatto che possano essere permessi ai sensi delle leggi applicabili o siano considerati una consuetudine in certe giurisdizioni.
Per procedere, seleziona singolarmente le azioni proibite per maggiori informazioni.
I pagamenti agevolanti sono piccole somme corrisposte ad agenzie o funzionari governativi per velocizzare o garantire l’espletamento di un’azione governativa non discrezionale di routine, quale la fornitura di una scorta, di un servizio postale o di servizi come acqua ed elettricità, o il tempestivo disbrigo di altre pratiche ministeriali di basso livello.
Elsa, membro dello staff di Citi, sta lavorando a un nuovo accordo commerciale in un Paese straniero. Un consulente locale suggerisce di effettuare un “pagamento agevolante” a un funzionario governativo per velocizzare il processo di approvazione in stallo, sostenendo che si tratti di una prassi comune per attività amministrative minori.
Che cosa dovrebbe fare Elsa?
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Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Per quanto i pagamenti agevolanti possano essere una prassi comune, la AB&C Policy di Citi li proibisce tassativamente.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Cosa fa Citi per identificare, mitigare e gestire il rischio corruttivo? per maggiori informazioni.
Quali tra i seguenti scenari descrive un potenziale rischio corruttivo?
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La risposta è corretta.
Il rischio corruttivo può essere presente in una serie di attività, incluso il coinvolgimento di terzi (come agenti, consulenti o intermediari) per effettuare pagamenti con finalità corruttive oppure offrire vantaggi, spesso per celare la vera natura della transazione.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Che cos’è il rischio corruttivo? per maggiori informazioni.
Quale tra le seguenti opzioni NON è considerata un campanello d’allarme di una potenziale attività corruttiva?
Seleziona la risposta migliore tra le quattro opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Se contributi insoliti e di ingente entità a enti caritativi politicamente influenzati possono essere campanelli d’allarme, un contributo moderato, approvato preventivamente e ben documentato, a un’organizzazione umanitaria riconosciuta a livello internazionale non è intrinsecamente un campanello d’allarme di attività corruttive.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Campanelli d’allarme di attività corruttive per maggiori informazioni.
A Naveen, membro dello staff di Citi, viene offerta una gift card prepagata da 500 dollari di un noto marchio da un fornitore come bonus natalizio.
Come dovrebbe comportarsi Naveen?
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La risposta è corretta.
Poiché l’accettazione di contanti o equivalenti del denaro (per es. carte prepagate a marchio rilasciate da AMEX, Visa, Mastercard, Discover) è esplicitamente vietata dal Gifts & Entertainment (G&E) Standard, Naveen deve declinare l’offerta.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Omaggi e forme di intrattenimento (G&E) e G&E vietati per maggiori informazioni.
Un’unità aziendale di Citi sta considerando il coinvolgimento di una nuova entità terza esterna (External Third-Party - ETP) che sostiene di avere una vasta rete di rapporti con entità governative che potrebbero essere potenzialmente interessate in nuovi prodotti lanciati da Citi. Questa ETP sarà pagata sulla base dei risultati ottenuti.
Qual è il principale fattore di rischio corruttivo accentuato da considerare nel coinvolgere questa ETP?
Seleziona la risposta migliore tra le quattro opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Un’ETP può qualificarsi come intermediario (BI) se opera per conto di Citi per individuare nuove opportunità commerciali, ha interazioni con entità/funzionari governativi o accordi retributivi basati su commissioni o sui risultati ottenuti.
La risposta non è corretta.
Consulta le sezioni Gestione del rischio di terzi e Intermediari per maggiori informazioni.
Durante adeguate verifiche riguardanti attività corruttive in relazione a un accordo, quale condizione NON richiederebbe la segnalazione a un funzionario AB&C?
Seleziona la risposta migliore tra le quattro opzioni, quindi fai clic su Invia.
Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Esistono fattori specifici che, se presenti in un accordo, richiedono la segnalazione a un funzionario AB&C.
Un errore amministrativo minore nella documentazione interna senza implicazioni di natura corruttiva NON necessita di segnalazione a un funzionario AB&C.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Accordi per maggiori informazioni.
Nella definizione di persone soggette a restrizioni sono inclusi funzionari pubblici statunitensi, funzionari governativi di altri Paesi e altro personale statunitense soggetto a particolari restrizioni. Esaminiamo ciascun gruppo separatamente.
Per procedere, seleziona ciascun tipo di persone soggette a restrizioni per maggiori informazioni.
Qualsiasi cittadino degli Stati Uniti (a) eletto o nominato funzionario a livello federale, statale o locale e il suo staff, o (b) qualsiasi persona alle dipendenze di un’entità governativa (secondo la definizione data nell’Activities Involving U.S. Public Officials Standard).
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Dipendenti statali a qualsiasi livello (legislatori inclusi), membri di famiglie reali, ufficiali o candidati di qualsiasi partito politico, funzionari, direttori o dipendenti di qualsiasi impresa di proprietà o sotto il controllo statale (inclusi i fondi sovrani), esponenti di organizzazioni internazionali pubbliche e persone operanti in veste ufficiale a nome o per conto di governi o organizzazioni pubbliche internazionali (secondo la definizione data nella Anti-Bribery & Corruption Policy).
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Altre categorie di dipendenti statunitensi soggetti a restrizioni normative o interne (secondo la definizione data nella Anti-Bribery & Corruption Policy):
Qualsiasi dono di valore, tangibile o intangibile (eccezion fatta per le forme di intrattenimento aziendale) (1) fatto o ricevuto da un dipendente di Citi, (2) destinato a, o proveniente da, qualsiasi funzionario pubblico statunitense, persona soggetta a restrizioni (altro), funzionario governativo (non statunitense) (collettivamente le “persone soggette a restrizioni”) o contatto commerciale e (3) correlato ad attività di Citi oppure del contatto commerciale o della persona soggetta a restrizioni.
L’espressione indica l’ospitalità fatta o ricevuta da un contatto commerciale o una persona soggetta a restrizioni tramite inviti a pranzo, biglietti per eventi, cene celebrative, cerimonie di premiazione o altri eventi sociali o simili, nonché trasferimenti via terra associati a tali eventi (1) offerti o ricevuti da un dipendente di Citi, (2) a o da qualsiasi contatto commerciale o persona soggetta a restrizioni e (3) in relazione all’attività di Citi o all’attività del contatto commerciale o della persona soggetta a restrizioni.
Le organizzazioni benefiche presentano un rischio accentuato di corruzione e frode.
Per procedere, seleziona le singole schede per maggiori informazioni.
È indispensabile consultare sempre un funzionario AB&C per stabilire se è necessaria l’approvazione preventiva in presenza di connessioni tra un contributo, un evento o un’attività di beneficenza e qualsiasi funzionario pubblico o governativo (inclusi funzionari pubblici statunitensi) e/o i loro diretti familiari.
Alcuni esempi includono:
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Occasionalmente, Citi effettua pagamenti a sostegno di cause sociali o iniziative di aiuto, come campagne vaccinali, disastri naturali o pandemie.
Qualora questi pagamenti siano regolamentati, richiesti o imposti da un funzionario pubblico o governativo, un’entità governativa o un’associazione commerciale e imprenditoriale, prima che tali pagamenti siano effettuati da Citi sarà necessaria l’approvazione preventiva della funzione AB&C, in conformità con il processo di pagamento delle pubbliche amministrazioni di Citi.
Citi deve svolgere adeguate verifiche quando intrattiene rapporti con soggetti terzi esterni (ETP) dato che questi tipi di relazioni possono amplificare il rischio corruttivo.
Un ETP è un soggetto o un’entità non facente parte di Citi con cui sono stati stabiliti accordi commerciali per la fornitura di prodotti o servizi a qualche entità di Citi.
Per procedere, seleziona le singole schede per maggiori informazioni.
Debite verifiche
Citi ha definito dei requisiti di adeguata verifica per individuare, valutare e mitigare i potenziali rischi di corruzione associati agli ETP, applicabili a tutto il personale di Citi che ricorre a, o coinvolge, soggetti terzi esterni.
Rischio corruttivo
Al momento di determinare se un accordo con terzi possa esporre Citi a rischio corruttivo, il titolare di attività commerciale (Business Activity Owner - BAO) o il responsabile dei rapporti con soggetti terzi deve considerare i seguenti potenziali fattori di rischio corruttivo:
A Naveen, membro dello staff di Citi, viene offerta una gift card prepagata da 500 dollari di un noto marchio da un fornitore come bonus natalizio.
Come dovrebbe comportarsi Naveen?
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Usa solo i tasti TAB e MAIUSC per accedere alle singole opzioni e il pulsante Invia con la tastiera. Utilizza poi il tasto INVIO o BARRA SPAZIATRICE per selezionare un’opzione o il tasto Invia con la tastiera. I tasti freccia su e freccia giù non sono pienamente supportati. Qualora il lettore dello schermo suggerisse di utilizzare i tasti freccia per cambiare opzione, ignora l’indicazione. Continua a usare i tasti TAB e MAIUSC, seguiti da INVIO o BARRA SPAZIATRICE per cambiare opzione. Se il lettore dello schermo si blocca, usa il tasto TAB per ripristinarlo.
La risposta è corretta.
Poiché l’accettazione di contanti o equivalenti del denaro (per es. carte prepagate a marchio rilasciate da AMEX, Visa, Mastercard, Discover) è esplicitamente vietata dal Gifts & Entertainment (G&E) Standard, Naveen deve declinare l’offerta.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Omaggi e forme di intrattenimento e Omaggi e forme di intrattenimento vietati per maggiori informazioni.
Un’unità aziendale di Citi sta considerando il coinvolgimento di una nuova entità terza esterna (External Third-Party - ETP) che sostiene di avere una vasta rete di rapporti con entità governative che potrebbero essere potenzialmente interessate in nuovi prodotti lanciati da Citi. Questa ETP sarà pagata sulla base dei risultati ottenuti.
Qual è il principale fattore di rischio corruttivo accentuato da considerare nel coinvolgere questa ETP?
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La risposta è corretta.
Un’ETP può qualificarsi come intermediario (BI) se opera per conto di Citi per individuare nuove opportunità commerciali, ha interazioni con entità/funzionari governativi o accordi retributivi basati su commissioni o sui risultati ottenuti.
La risposta non è corretta.
Consulta le sezioni Gestione del rischio di terzi e Intermediari per maggiori informazioni.
Durante adeguate verifiche riguardanti attività corruttive in relazione a un accordo, quale condizione NON richiederebbe la segnalazione a un funzionario AB&C?
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Esistono fattori specifici che, se presenti in un accordo, richiedono la segnalazione a un funzionario AB&C.
Un errore amministrativo minore nella documentazione interna senza implicazioni di natura corruttiva NON necessita di segnalazione a un funzionario AB&C.
La risposta non è corretta.
Consulta la sezione Accordi per maggiori informazioni.
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