0%
 

ยินดีต้อนรับ

ยินดีต้อนรับสู่หลักสูตรพื้นฐานความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR) ในหลักสูตรนี้ คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG) รวมถึงบทบาทหน้าที่และความรับผิดชอบของพวกเขา นอกจากนี้ คุณยังจะได้รับข้อมูลเชิงลึกมากขึ้นว่าฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม (TPM) คืออะไร และความรับผิดชอบของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียภายในกระบวนการ TPCR มีอะไรบ้าง คุณยังจะได้เห็นวิธีที่ TPCRG ดำเนินการตามกระบวนการอนุมัติ TPCR

ทบทวนวัตถุประสงค์การเรียนรู้ของหลักสูตรและเคล็ดลับเกี่ยวกับวิธีการนำทางภายในหลักสูตรนี้

เลื่อนลงเพื่อดำเนินการต่อ

บทนำ

หลักสูตรนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจเกี่ยวกับพื้นฐานความเสี่ยงในเรื่องสินเชื่อของบุคคลที่สาม

หลังจากศึกษาจบหลักสูตรนี้ คุณจะสามารถ:

  • อธิบายบทบาทของกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG)
  • อธิบายวิธีที่ TPCRG โต้ตอบกับโปรแกรมฝ่ายบริหารของบุคคลที่สามของ Citi
  • กำหนดหน้าที่และความรับผิดชอบของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในกระบวนการจัดการความเสี่ยงของบุคคลที่สามและการสร้างปราการปกป้องด่านแรก
  • อธิบายการวิเคราะห์ที่การดำเนินงานของกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG) เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการอนุมัติความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR)

เคล็ดลับการนำทางหลักสูตร

หลักสูตรนี้แบ่งเนื้อหาออกเป็นหกหัวข้อและจะมีการประเมินความรู้ตอนท้ายหลักสูตร

ปุ่มหน้าแรกที่ตอนท้ายของแต่ละหัวข้อจะพาคุณกลับไปยังหน้าแรก

ปุ่มเมนูช่วยให้เข้าถึงแต่ละหัวข้อได้

ปุ่มแหล่งข้อมูลจะแสดงรายการลิงก์ที่เป็นประโยชน์

ปุ่มเปลี่ยนภาษาจะช่วยให้คุณสามารถสลับไปใช้ภาษาอื่น

ปุ่มปิดจะปิดเซสชันการฝึกอบรมของคุณและปิดหน้าต่างหลักสูตร

กลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม

กลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG) จะทำงานครอบคลุมกิจกรรมของบุคคลที่สามจากภายนอกทั่วทั้ง Citi TPCRG ให้การสนับสนุนฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม (TPM) ด้วยการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะเบื้องต้น และทบทวนการมีส่วนร่วมของบุคคลที่สามจากภายนอกเป็นระยะ ๆ กำกับดูแลด้านความเสี่ยงของการประเมินความเสี่ยงทางการเงิน และการอนุมัติสินเชื่อของความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สามสำหรับความสัมพันธ์

ในหัวข้อนี้ คุณจะตรวจสอบหน้าที่หลักของกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม และค้นหาว่าปัจจัยใดที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR)

เลื่อนลงเพื่อดำเนินการต่อ

ความรู้เบื้องต้นเกี่ยวกับกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม

กลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG) เป็นหน่วยงานอิสระที่จัดการความเสี่ยงทั่วโลกแบบรวมศูนย์ ซึ่งครอบคลุมกิจกรรมของบุคคลที่สามจากภายนอกทั่วทั้ง Citi TPCRG ให้การสนับสนุนฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม (TPM) ด้วยการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะเบื้องต้น และทบทวนการมีส่วนร่วมของบุคคลที่สามจากภายนอกเป็นระยะ ๆ กำกับดูแลด้านความเสี่ยงของการประเมินความเสี่ยงทางการเงิน และการอนุมัติสินเชื่อของความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สามสำหรับความสัมพันธ์

แม้ว่า TPCRG จะมีหน้าที่ที่ต้องดำเนินการเพิ่มเติมซึ่งเกี่ยวข้องกับการกำกับดูแลผลิตภัณฑ์และกระบวนการในการธนาคารส่วนบุคคลและการบริหารความมั่งคั่ง หลักสูตรนี้จะเน้นที่ความรับผิดชอบของ TPCRG ที่ต้องดำเนินการทั่วทั้ง Citi ได้แก่:

  • ทบทวนและท้าทายการวิเคราะห์ทางการเงินซึ่งดำเนินการโดยปราการปกป้องด่านแรก และออกคำคัดค้านหรือไม่คัดค้านการที่บุคคลที่สามจากภายนอกเข้ามามีส่วนร่วม
  • ให้การอนุมัติสินเชื่อของความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR)

เลือกแต่ละรูปภาพเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

ทบทวน
 

ทบทวน/ท้าทาย/ประเด็นคัดค้านหรือไม่คัดค้าน


อรรถประโยชน์ของบุคคลที่สาม (TPU) ของ Citi ดำเนินการวิเคราะห์ทางการเงินเบื้องต้นของบุคคลที่สามจากภายนอกที่อยู่ในขอบเขตที่ต้องตรวจสอบทางการเงิน การวิเคราะห์นี้ดำเนินการในฐานะกิจกรรมภายใต้ปราการปกป้องด่านแรก

ในฐานะส่วนหนึ่งของปราการปกป้องด่านที่สองนั้น TPCRG จะทบทวน/ท้าทาย/คัดค้านหรือไม่คัดค้านการวิเคราะห์ทางการเงินที่จัดเตรียมโดย TPU

TPCR
 

TPCR


TPCRG จัดทำบันทึกข้อตกลงการอนุมัติสินเชื่อ (CA) เพื่อนำมาใช้อนุมัติความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่มีโอกาสเกิดขึ้นได้ เมื่อมีข้อตกลงกับบุคคลที่สามจากภายนอกที่จะถือครอง เรียกเก็บเงิน ชำระล่วงหน้า หรือชำระเงินเข้ากองทุนของ Citi

ตัวอย่าง: หน่วยงานเรียกเก็บเงิน – เมื่อมีการเรียกเก็บเงินเข้ากองทุน เงินของ Citi จะอยู่ในความครอบครองของบุคคลที่สาม

ความล้มเหลวของบุคคลที่สามในการปฏิบัติภายใต้ข้อตกลง TPCR อาจส่งผลให้เกิดการสูญเสียทางการเงิน และผลกระทบในด้านลบต่อรายได้และเงินทุนของ Citi ดังนั้นจึงเป็นความรับผิดชอบของแต่ละธุรกิจหรือหน่วยงานระดับโลกที่จะต้องระบุ TPCR ในองค์กรของตนเองให้ได้ กระบวนการประเมินความเสี่ยงของบุคคลที่สาม (TP-RAP) จะเข้ามาช่วยเหลือในการระบุหาด้านนี้

ภูมิทัศน์ทางธุรกิจของบุคคลที่สามของ Citigroup

ความสัมพันธ์กับบุคคลที่สามของ Citi ครอบคลุมทุกภูมิภาค – เอเชียแปซิฟิก, ยุโรป ตะวันออกกลาง แอฟริกา, ลาตินอเมริกา และอเมริกาเหนือ NAM (อเมริกาเหนือ) มีส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดของความสัมพันธ์บุคคลที่สามที่ 28% และการใช้จ่ายที่ 65%





ความสัมพันธ์กับบุคคลที่สามจากภายนอกทั่วโลก

เลือกการ์ดเพื่อพลิก



Citi มีความสัมพันธ์ภายนอกกับบุคคลที่สามจากภายนอกประมาณ 14,000 แห่ง ซึ่งในบรรดานี้มีนิติบุคคลภายนอกที่เป็นบริษัทแม่มากกว่า 8,000 แห่ง





Citigroup ใช้จ่ายเพื่อความสัมพันธ์บุคคลที่สาม

เลือกการ์ดเพื่อพลิก



Citigroup ใช้จ่ายเงิน 18.49 พันล้านดอลลาร์สหรัฐให้กับบุคคลที่สามจากภายนอกในปี 2020 8.8 พันล้านดอลลาร์สหรัฐของการใช้จ่ายนี้ใช้กับบุคคลที่สามจากภายนอกภายในขอบเขตของ TPCRG (2020)





ระบุและรับรองโดย TPCRG

เลือกการ์ดเพื่อพลิก



TPCRG ระบุและอนุมัติบุคคลที่สามจากภายนอก 483 รายที่มีโอกาสที่จะก่อให้เกิด TPCR (ณ วันที่ 31/12/2020) ความเสี่ยงของปัจจัยกระตุ้นการดำเนินการของฝ่ายบริหาร (MAT) ที่อนุมัติแล้วเท่ากับ 9.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม

TPCR (ความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม) เกิดขึ้นเมื่อมีข้อตกลงที่ทำกับบุคคลที่สามจากภายนอกอันอาจนำไปสู่การสูญเสียทางการเงินของ Citi ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้อันเนื่องจากความล้มเหลวของบุคคลที่สาม หรือความไร้ความสามารถที่จะดำเนินการ โดยทั่วไป TPCR มักเกิดขึ้นเนื่องจากข้อตกลงที่ทำกับบุคคลที่สามจากภายนอก และ/หรือการค้ำประกันหรือความรับผิดต่อ Citi

เลือกแต่ละรูปภาพเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

ข้อตกลง
 

ข้อตกลงกับบุคคลที่สามจากภายนอก


ข้อตกลงที่ทำกับบุคคลที่สามจากภายนอกที่จะถือ ชำระเงิน ชำระเงินล่วงหน้า หรือเรียกเก็บเงินเข้ากองทุนของ Citi:

  • หน่วยงานเรียกเก็บเงินและสำนักงานกฎหมายเรียกเก็บเงิน
  • บริการตู้นิรภัยเงินสด
  • บริษัทที่ให้บริการเงินกู้
  • ผู้ให้บริการที่ชำระเงิน
  • สัญญาการซ่อมบำรุงรักษาแบบชำระล่วงหน้า
การรับประกันหรือความรับผิด
 

การรับประกันหรือความรับผิด


การรับประกันบางรูปแบบที่มอบให้กับ Citi โดยบุคคลที่สามจากภายนอกหรือความรับผิดต่อ Citi อันเกิดขึ้นจากข้อตกลง:

  • ผู้ให้บริการสมาชิกคลับ / การซื้อการรับประกัน
  • การรับประกันรายได้หรือผลตอบแทนขั้นต่ำ
  • ประกันสินเชื่อหรือความเสี่ยงประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

หมวดหมู่ความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR) - การชำระเงินล่วงหน้า

ความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR) แบ่งออกได้เป็นหลายหมวดหมู่

มาเริ่มต้นกันที่การชำระเงินล่วงหน้า

การชำระเงินล่วงหน้าคือ การชำระเงินล่วงหน้าที่ทำโดย Citi เป็นค่าตอบแทนบริการที่ยังไม่ได้ดำเนินการ โดยมีระยะเวลาการชำระเงินล่วงหน้าหกเดือนหรือนานกว่านั้น และมีจำนวนขั้นต่ำ 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ

การชำระเงินล่วงหน้าอาจมาจากบริการประเภทใดก็ได้ อาทิ:

  • ลิขสิทธิ์ซอฟต์แวร์
  • การซ่อมบำรุงระบบ
  • บริการดูแลสุขภาพพนักงาน ฯลฯ

ตัวอย่างเช่น Citi จ่ายเงินให้กับบริษัทที่ให้บริการคอมพิวเตอร์เป็นการล่วงหน้า 9.2 ล้านดอลลาร์สหรัฐ สำหรับการซื้อซอฟต์แวร์ ซึ่งรวมถึงการบำรุงรักษาและการอัปเกรดซอฟต์แวร์ตลอดอายุสัญญา

หมวดหมู่ของ TPCR: การให้บริการเงินกู้

การให้บริการเงินกู้คืออีกโอกาสหนึ่งสำหรับ TPCR (ความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม)

เลือกลูกศรไปข้างหน้าเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการให้บริการเงินกู้

 

บริษัทที่ให้บริการเงินกู้ทำอะไรบ้าง

บริษัทที่ให้บริการเงินกู้มีหน้าที่ให้บริการลูกค้า เรียกเก็บเงิน ดำเนินการชำระเงิน และให้การสนับสนุนในนามของผู้ให้สินเชื่อ

 

ตัวอย่างของการให้บริการเงินกู้

ตัวอย่างเช่น Citi Singapore เป็นเจ้าของพอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัย แต่ให้บริการเงินกู้แก่บุคคลที่สามจากภายนอกในรูปแบบผู้ให้บริการภายนอกทำหน้าที่เรียกเก็บเงินค่าจำนองในนามของ Citi ดังนั้นจึงเข้าตามคำจำกัดความของ TPCR

 
 

หมวดหมู่ของ TPCR: การชำระเงินภายในร้าน

ผู้ให้บริการชำระเงินในร้านค้า รวมถึงซูเปอร์มาร์เกต ร้านค้าปลีกรายย่อย ที่ทำการไปรษณีย์ ฯลฯ บริการหนึ่งด้านที่พวกเขาอาจเสนอให้คือการรับชำระบิล/เงินกู้/บัตรเครดิตประเภทต่าง ๆ ในนามของ Citi

ตัวอย่างเช่น Citi Panama ร่วมมือกับร้านสะดวกซื้อในท้องถิ่น เพื่อให้ลูกค้าที่ถือบัตรเครดิตของ Citi สามารถไปที่ร้านสะดวกซื้อเพื่อชำระเงินด้วยบัตรของ Citi ได้

หมวดหมู่ของ TPCR: การชดใช้ค่าเสียหาย

ความสัมพันธ์ของบุคคลที่สามจากภายนอกที่เกี่ยวข้องกับการชดใช้ค่าเสียหายมักขึ้นอยู่กับเหตุการณ์ในอนาคตที่อาจเกิดขึ้น/อาจไม่เกิดขึ้น

เลือกลูกศรไปข้างหน้าเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการชดใช้ค่าเสียหาย

 

ความเสี่ยงในการชดใช้ค่าเสียหาย

ความเสี่ยงนี้เกิดขึ้นจากผู้ที่อาจเป็นลูกหนี้ของบริษัท ซึ่งอาจเกิดจาก Citi (ค่าปรับจากการเลิกจ้าง ผลตอบแทนขั้นต่ำ การชำระเงินคืนจากการสูญเสีย เงินโบนัสคืน) ที่ไม่ผูกติดอยู่กับเงินกู้

 

ตัวอย่างการชดใช้ค่าเสียหาย

ตัวอย่างเช่น Citi Brazil เข้าร่วมทำสัญญาการเป็นพันธมิตรด้านบัตรกับสายการบิน และหากสายการบินบอกเลิกสัญญาเร็วกว่าที่ตกลงกันไว้ สายการบินย่อมต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกำหนดให้กับ Citi จำนวน 7 ล้านดอลลาร์สหรัฐ

 
 

หมวดหมู่ของ TPCR: บริการตู้นิรภัย/บริการเงินสด

หมวดหมู่ความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สามขั้นสุดท้ายคือ ผู้ให้บริการรถขนเงิน/ผู้ให้บริการ ATM

ผู้ให้บริการรถขนเงิน/ตู้ ATM มีหน้าที่:

เลือกแต่ละแท็บเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

 
ขนส่ง

ขนส่ง

การขนส่งเงินสดไปและกลับจากสาขาของ Citi, ลูกค้าของ Citi และธนาคารแห่งชาติ

การทำรายการ การจัดเก็บ และการเติมเงินสดใส่ตู้ ATM

การทำรายการ การจัดเก็บ และการเติมเงินสดใส่ตู้ ATM

การทำรายการด้วยเงินสด การเติมเงินให้ตู้ ATM และการจัดเก็บ/การนับ/การบรรจุเงินในตู้นิรภัยสำหรับทั้งสำนักงานสาขาและลูกค้าองค์กรของ Citi

ตัวอย่างของบริการรถขนเงิน/ตู้ ATM

ตัวอย่างของบริการรถขนเงิน/ตู้ ATM

บริการรถขนเงินหุ้มเกราะรับ/ขนส่งเงินสดของ Citi ไป/กลับจากตู้ ATM ในรัฐบริติชโคลัมเบีย ผู้ให้บริการรวบรวมเงินสดและถือไว้ข้ามคืนในห้องนิรภัยก่อนที่จะส่งไปยัง Citi เพื่อให้บริการเสร็จสิ้น

ตรวจสอบความเข้าใจของคุณ

ข้อใดต่อไปนี้คือตัวอย่างของ TPCR (ความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม)

เลือกทุกข้อที่เกี่ยวข้องจากนั้นเลือกส่ง

ส่ง

ช่วงต่อไป

คุณได้เห็นภาพรวมของหน้าที่หลักของกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG) และรู้ว่าความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR) เกิดขึ้นได้อย่างไรไปแล้ว ต่อไป เราจะสำรวจหัวข้อที่กว้างขึ้นของฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม

ฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม (TPM)

ฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม (TPM) มีบทบาทสำคัญในการจัดการและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการใช้งานบุคคลที่สามของ Citi

TPCRG (กลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม) เป็นหนึ่งในกลุ่มควบคุมในกระบวนการ TPM TPCRG รับผิดชอบให้บริการแก่ Citi ได้แก่ทบทวน/ท้าทายการวิเคราะห์ทางการเงิน กระบวนการอนุมัติสินเชื่อ และการจัดการพอร์ตโฟลิโอทั่วโลกของผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการที่อยู่ในขอบเขต

ค้นหาว่า TPCRG เหมาะสมกับฝ่ายบริหารของบุคคลที่สามของ Citi ในหัวข้อนี้อย่างไร

เลื่อนลงเพื่อดำเนินการต่อ

ความสำคัญของ TPM

Citi ใช้บุคคลที่สามจากภายนอกจำนวนมากในการสนับสนุนการปฏิบัติการทางธุรกิจ ในกระบวนการที่ต้องติดต่อกับลูกค้า และในการส่งมอบผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรม ความล้มเหลวในการประเมินและจัดการระดับความเสี่ยงและความซับซ้อนของความสัมพันธ์กับบุคคลที่สามจากภายนอกเหล่านี้อาจนำไปสู่:

  • การหยุดชะงักของการดำเนินงาน
  • การฉ้อโกง
  • การโจมตีทางไซเบอร์
  • ผลกระทบต่อลูกค้า
  • ความเสียหายต่อชื่อเสียง
  • ความสูญเสียทางการเงิน
  • ค่าปรับและดำเนินคดีเพื่อบังคับใช้กฎหมาย

ฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม (TPM) มีบทบาทสำคัญในการจัดการและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการใช้บุคคลที่สามจากภายนอกของ Citi ซึ่งช่วยให้ธุรกิจและหน่วยงานทุกแห่งทั่วทั้งองค์กรบรรลุภารกิจของ Citi ในการเป็นผู้ให้บริการที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้า

กระบวนการ TPM ก่อตั้งขึ้นบนแนวทางที่อิงตามความเสี่ยงเพื่อจัดการความสัมพันธ์กับบุคคลที่สาม โดยมีการกำกับดูแลความสัมพันธ์ที่มีความเสี่ยงสูงโดยเฉพาะ ตามที่จะกล่าวถึงภายหลังในหลักสูตรนี้ TP-RAP มีโครงสร้างสำหรับการระบุความเสี่ยงตามธรรมชาติของธุรกิจที่เกี่ยวกับความสัมพันธ์กับบุคคลที่สาม และกำหนดระดับของการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะ/การติดตามอย่างต่อเนื่องตามความเสี่ยงที่ถูกระบุ

ตามตัวเลข: การใช้บุคคลที่สามของ Citi

สัญญาภายนอก 24,500 สัญญา (E-Sourcing)

นิติบุคคลภายนอกที่เป็นบริษัทแม่ (โปรแกรมซัพพลายเออร์ที่ได้รับอนุมัติจาก Citi) 9,000 แห่ง

ความสัมพันธ์กับบุคคลภายนอก (โครงการซัพพลายเออร์ที่ได้รับการอนุมัติจาก Citi) 14,000 รายการ

บริการ Inter-affiliate 500 รายการ (แคตตาล็อกบริการสำหรับระบบ E-Sourcing/Inter-Affiliate)

สัญญาการให้บริการ Intra-Citi 8,500 รายการ (ระบบ E-Sourcing)

การจัดการบุคคลที่สามจากภายนอก

การมีส่วนร่วมและการจัดการของบุคคลที่สามจากภายนอกอยู่ภายใต้นโยบายฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม (นโยบาย TPM) นโยบาย TPM กำหนดให้เจ้าของกิจกรรมธุรกิจ (BAO) ต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าสถานภาพทางการเงินของบุคคลที่สามจากภายนอกได้ถูกตรวจสอบในระหว่างการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะเบื้องต้นและกระบวนการตรวจสอบเป็นระยะอย่างต่อเนื่อง ตามที่กำหนด การตรวจสอบสถานภาพทางการเงินคือการประเมินความเป็นไปได้ที่บุคคลภายนอกรายนั้นจะยังคงมีสถานะทางการเงินที่ดี และสามารถดำเนินการภายใต้สัญญาที่ทำกับ Citi ได้

นโยบายความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สามและความเสี่ยงด้านประสิทธิภาพระบุข้อกำหนดในการทำการประเมินนี้ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกรอบการทำงานโดยรวมของฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม

นอกเหนือจากการทบทวน/ท้าทายความสามารถทางการเงินในการประกอบกิจการของบุคคลที่สามจากภายนอกแล้ว TPCRG ยังเป็นผู้มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการเจรจาข้อตกลงสำคัญกับบุคคลที่สามจากภายนอก เพื่อรับรองว่า:

  • มีการระบุ เฝ้าติดตาม และลดความเสี่ยงด้านประสิทธิภาพ
  • ความเสี่ยงด้านสินเชื่อก็ต้องแสดงเป็นจำนวน ได้รับอนุมัติ มีการเฝ้าติดตาม และบันทึกไว้ในระบบความเสี่ยง

กระบวนการประเมินความเสี่ยงของบุคคลที่สาม

กระบวนการประเมินความเสี่ยงของบุคคลที่สาม (TP-RAP) มีระเบียบวิธีที่มีโครงสร้างและมีวัตถุประสงค์เพื่อ:

  • การระบุความเสี่ยงตามธรรมชาติของธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ของบุคคลที่สาม
  • การกำหนดระดับที่จำเป็นของการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะก่อนทำสัญญาและการติดตามตรวจสอบอย่างต่อเนื่องหลังสัญญาตามความเสี่ยงที่ถูกระบุ

หนึ่งในความเสี่ยงที่ระบุโดย TP-RAP คือความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR) มาดูกันว่าเราจะระบุ TPCR ได้อย่างไรใน TP-RAP

ทำอย่างไรจึงจะระบุ TPCR ใน TP-RAP ได้

คำตอบเฉพาะใน TP-RAP บ่งบอกถึงการมีอยู่ของ TPCR

เลือกแต่ละปุ่มเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

 
ตอบว่า “ใช่” สำหรับคำถาม TP-RAP ข้อที่ 9

ตอบว่า “ใช่” สำหรับคำถาม TP-RAP ข้อที่ 9

ตามนโยบายสินเชื่อและความเสี่ยงด้านประสิทธิภาพของบุคคลที่สาม TPCR เกิดขึ้นได้หากผลิตภัณฑ์/บริการกำหนดว่า:

  • บุคคลที่สามที่ถือกองทุน Citi มูลค่าเกินกว่า 250,000 ดอลลาร์สหรัฐภายในข้ามคืนหรือในระยะเวลาที่นานขึ้น (เช่น ผ่านการเรียกเก็บเงิน การชำระเงิน เงินสดระหว่างการโอน) หรือ
  • บุคคลที่สามให้การค้ำประกันแก่ Citi (เช่น สินเชื่อด้านการค้ำประกัน การค้ำประกันผลตอบแทน) หรือ
  • Citi ต้องมีภาระผูกพันทางสัญญาในการชำระเงินก่อน/ล่วงหน้าที่มากกว่าหรือเท่ากับ 1,000,000 ดอลลาร์สหรัฐ (หากความถี่/การแบ่งงวดชำระล่วงหน้านั้นเป็นไปเป็นตามเกณฑ์ทุกครึ่งปีหรือนานกว่านั้น)
ตอบว่า “ใช่” สำหรับคำถามข้อที่ 7 ของแบบฟอร์มการระบุและรับรองการเปลี่ยนแปลงเนื้อหา (MCIA)

ตอบว่า “ใช่” สำหรับคำถามข้อที่ 7 ของแบบฟอร์มการระบุและรับรองการเปลี่ยนแปลงเนื้อหา (MCIA)

สำหรับการต่ออายุ/การแก้ไข TP-RAP หากการแก้ไขการต่ออายุสัญญาของความสัมพันธ์นี้ส่งผลให้เกิดการดำเนินการใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่วงหน้าให้กับบุคคลที่สามโดยสอดคล้องกับแนวปฏิบัติเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (>1,000,000 ดอลลาร์สหรัฐกินระยะเวลาหกเดือนขึ้นไป) ก็จะต้องมี TPCR

ตรวจสอบความเข้าใจของคุณ

ข้อใดต่อไปนี้ที่อธิบายหน้าที่ของ TPCRG (กลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม)

เลือกทุกข้อที่เกี่ยวข้องจากนั้นเลือกส่ง

ส่ง

ตรวจสอบความเข้าใจของคุณ

หากปฏิบัติตามกระบวนการประเมินความเสี่ยงของบุคคลที่สาม (TP-RAP) และแบบฟอร์มการระบุและรับรองการเปลี่ยนแปลงเนื้อหา (MCIA) การระบุ TPCR จะใช้วิธีใด

เลือกทุกข้อที่เกี่ยวข้องจากนั้นเลือกส่ง

ส่ง

ช่วงต่อไป

เราได้สำรวจกระบวนการฝ่ายบริหารของบุคคลที่สามกันแล้วเรียบร้อย ในหัวข้อถัดไป เราจะหารือเกี่ยวกับบทบาทและความรับผิดชอบของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียภายในกระบวนการบริหารของบุคคลที่สามและการสร้างปราการปกป้องด่านแรก

การสร้างปราการปกป้องด่านแรก

Citi ใช้การสร้างปราการปกป้องด่านแรกเพื่อจัดการความเสี่ยง โครงสร้างประกอบด้วย:

  • บทบาทของผู้รับผิดชอบเกี่ยวกับความเสี่ยง
  • ปราการปกป้องด่านแรก
  • ปราการปกป้องด่านที่สอง
  • บทบาทหน้าที่ของงานสนับสนุนระดับองค์กร
  • ปราการปกป้องด่านที่สาม

เลื่อนลงเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับปราการปกป้องในแต่ละด่าน

ผู้รับผิดชอบเกี่ยวกับความเสี่ยง

บทบาทที่ดำเนินกิจกรรมอันก่อให้เกิดความเสี่ยง ไม่ว่าจะอยู่ในสายงานใดก็ตามที่ถูกกำหนดให้เป็นผู้รับผิดชอบเกี่ยวกับความเสี่ยง ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีการกำกับดูแล/การควบคุมทางด้านความเสี่ยงจากผู้บริหารจัดการความเสี่ยงที่เป็นอิสระ

เลือกภาพแต่ละภาพเพื่อเรียนรู้บทบาทของผู้รับผิดชอบเกี่ยวกับความเสี่ยง

BAO
 

เจ้าของกิจกรรมธุรกิจ (BAO)


เจ้าของกิจกรรมธุรกิจ (BAO) จะต้องรับผิดชอบต่อความเสี่ยงของกิจกรรมหรือกระบวนการทางธุรกิจของ Citi ขั้นสุดท้าย แม้ว่าบุคคลที่สามจากภายนอกจะดำเนินกิจกรรมในนามของตนเองก็ตาม

ซึ่งรวมถึงแต่ไม่จำกัดเพียงการรับรองว่ากิจกรรมดำเนินไปในลักษณะที่ปลอดภัยและถูกต้องตามกฎหมาย ระเบียบข้อบังคับที่นำมาบังคับใช้ และดำเนินการในลักษณะที่สอดคล้องกับนโยบายและมาตรฐานของ Citi

ความรับผิดชอบของ BAO รวมถึง:

  • เฝ้าติดตามความเสี่ยงของการเกิด TPCR และตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวเลขยังคงไม่เกินจากปัจจัยกระตุ้นการดำเนินการของฝ่ายบริหาร (MAT) เพื่อการอนุมัติสินเชื่อ
  • ให้การสนับสนุนการยกระดับสำหรับบุคคลที่สามในภาคเอกชนที่ไม่สามารถจัดทำงบการเงินที่สมบูรณ์ได้ ทบทวนผลการวิเคราะห์ทางการเงินผ่าน OneTPU และระบุข้อกังวลที่เป็นเอกสาร
  • พิจารณาความสามารถทางการเงินในการประกอบกิจการเพื่อการให้คะแนนในกระบวนการคัดเลือกบุคคลที่สาม
  • รับการควบคุมผลลัพธ์ในทางลบสำหรับการประเมินความเสี่ยงทางการเงินของบุคคลที่สาม ซึ่งได้คะแนนความสามารถทางการเงินในการประกอบกิจการในระดับแย่หรือต่ำ และดำเนินการควบคุมโดยปฏิบัติตามแนวทางที่ให้ไว้ในขั้นตอน L3 เพื่อประเมินความเสี่ยงทางการเงิน
ฝ่ายให้การสนับสนุน BAO
 

การสนับสนุนเจ้าของกิจกรรมธุรกิจ (BAO)


ฝ่ายให้การสนับสนุนเจ้าของกิจกรรมธุรกิจ (BAO) เป็นอีกหนึ่งบทบาทภายในธุรกิจ หรืออรรถประโยชน์ของบุคคลที่สามขององค์กรที่ทำหน้าที่บริหารจัดการทรัพยากร ซึ่งได้ถูกมอบหมายให้เจ้าของกิจกรรมธุรกิจ (BAO) ดูแล เพื่อให้ความช่วยเหลือพวกเขาในการดำเนินกิจกรรมจัดการความเสี่ยงของบุคคลที่สามให้สำเร็จลุล่วง

ฝ่ายให้การสนับสนุน BAO มีหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินกิจกรรมบางอย่างภายในวงจรชีวิตความสัมพันธ์ของบุคคลที่สามในนามของ BAO

นี่เป็นบทบาทสนับสนุนเท่านั้นและไม่ลดทอนความรับผิดสูงสุดของ BAO

TPO
 

เจ้าหน้าที่ของบุคคลที่สาม (TPO)


เจ้าหน้าที่ของบุคคลที่สาม (TPO) รายงานไปยังหน่วยงานทางธุรกิจ/ทั่วโลก และมีความรับผิดชอบที่ต้องดำเนินกิจกรรมบางอย่างภายในวงจรชีวิตความสัมพันธ์กับบุคคลที่สาม

TPO ทำงานร่วมกับทีมธุรกิจ ทีมปฏิบัติการและเทคโนโลยี (O&T) รวมถึงหน่วยงานอื่น ๆ ของ Citi เพื่อเป็น:

  • เพิ่มการมีส่วนร่วมของธุรกิจกับบุคคลที่สามจากภายนอก
  • ระบุ จัดการ และลดความเสี่ยงตลอดวงจรชีวิตความสัมพันธ์กับบุคคลที่สาม

ปราการปกป้องด่านแรก

ธุรกิจแต่ละแห่งของ Citi ต่างก็มีความเสี่ยงตามธรรมชาติของธุรกิจหรือความเสี่ยงที่เกิดขึ้นจากธุรกิจของตน หน่วยต่าง ๆ เหล่านี้จึงมีความรับผิดชอบที่ต้องระบุ ประเมิน และควบคุมความเสี่ยงเหล่านั้น เพื่อให้ความเสี่ยงอยู่ในระดับที่ยอมรับได้ พวกเขายังอาจดำเนินกิจกรรมการควบคุมและสนับสนุนได้ด้วย

เป็นความรับผิดชอบของแต่ละธุรกิจของ Citi หรือหน่วยงานระดับโลกที่จะต้องระบุความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สามภายในองค์กรของตนเองซึ่งเป็นปราการปกป้องด่านแรก

  • ธุรกิจต้องมีส่วนร่วมกับกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG) เพื่อให้แน่ใจว่าได้รับการอนุมัติสินเชื่อจาก TPCR
  • เจ้าหน้าที่ความเสี่ยงของประเทศหรือหัวหน้าฝ่ายสินเชื่อธุรกิจควรตรวจสอบให้มั่นใจว่า พนักงานที่เหมาะสมรับทราบข้อกำหนดและนโยบายที่จำเป็นในการประเมินและอนุมัติโอกาสที่จะเกิด TPCR

อรรถประโยชน์ของบุคคลที่สาม (TPU) ซึ่งเป็นหน่วยหนึ่งที่อยู่ภายในความเสี่ยงด้านปฏิบัติการและเทคโนโลยีและการควบคุม อยู่ภายใต้งานสนับสนุนระดับองค์กร อย่างไรก็ตาม TPU ดำเนินกิจกรรมต่อไปนี้ในฐานะปราการปกป้องด่านแรก:

  • ดำเนินการวิเคราะห์ทางการเงินของธุรกิจรายใหม่และรายเดิมที่อยู่ในขอบเขตของบุคคลที่สามจากภายนอก
  • นำเสนอความสามารถทางการเงินในการประกอบกิจการภายใต้การจัดอันดับด้านความเสี่ยงของสัญญาที่ (1) แข็งแกร่ง (2) เพียงพอ (3) เล็กน้อย หรือ (4) แย่ ซึ่ง TPCRG จะต้องตรวจสอบและท้าทาย
  • ทบทวน/ท้าทาย/ยืนยันการควบคุมผลลัพธ์ในทางลบสำหรับการประเมินความเสี่ยงทางการเงินของบุคคลที่สามที่ดำเนินการโดย BAO เพื่อบุคคลที่สามที่มีคะแนนความสามารถทางการเงินในการประกอบกิจการในระดับต่ำหรือแย่

ปราการปกป้องด่านที่สอง

ปราการปกป้องด่านที่สองดำเนินการเป็นอิสระแยกจากปราการด่านแรก ปราการด่านที่สองมีหน้าที่รับผิดชอบในการดูแลกิจกรรมการรับความเสี่ยงของปราการปกป้องด่านแรก และท้าทายเพื่อกระตุ้นปราการปกป้องด่านแรกให้ลงมือปฏิบัติตามความรับผิดชอบในด้านการบริหารความเสี่ยง พวกเขาต้องระบุ วัดผล เฝ้าติดตามและควบคุมความเสี่ยงโดยรวมอย่างมีอิสระ โดยใช้คำจำกัดความที่สอดคล้องกันและวิธีการที่ได้รับอนุมัติ

TPCRG เป็นหน่วยงานอิสระที่จัดการความเสี่ยงทั่วโลกแบบรวมศูนย์ ซึ่งครอบคลุมกิจกรรมของบุคคลที่สามจากภายนอกทั่วทั้ง Citi ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของปราการปกป้องด่านที่สอง TPCRG มีส่วนร่วมใน:

  • การอนุมัติสินเชื่อสำหรับความสัมพันธ์กับบุคคลที่สามกับ TPCR
  • การพิจารณาทบทวน/ท้าทาย/คัดค้านหรือไม่คัดค้านการวิเคราะห์ทางการเงินที่ทำขึ้นโดยปราการปกป้องด่านแรก (TPU)
  • การเจรจาต่อรองข้อตกลงกับบุคคลที่สามเพื่อให้มั่นใจได้ว่าจะมีการระบุ บรรเทา อนุมัติ และเฝ้าติดตามความเสี่ยงด้านประสิทธิภาพและความเสี่ยงด้านสินเชื่ออย่างเหมาะสม
  • ทบทวน/ท้าทาย/ยืนยันการควบคุมผลลัพธ์ในทางลบสำหรับการประเมินความเสี่ยงทางการเงินของบุคคลที่สามที่ดำเนินการโดย BAO เพื่อบุคคลที่สามที่มีคะแนนความสามารถทางการเงินในการประกอบกิจการในระดับแย่

งานสนับสนุนระดับองค์กร

งานสนับสนุนระดับองค์กรครอบคลุมกิจกรรมต่าง ๆ ที่เป็นหน้าเป็นตา ซึ่งมาจากหน่วยงานภายในองค์กรที่กิจกรรมเกิดขึ้น ให้การสนับสนุนสภาพแวดล้อมการควบคุมทั่วทั้งบริษัทของ Citi โดยให้บริการให้คำปรึกษาและอาจยังรวมถึงการออกแบบ นำไปใช้ ตรวจสอบและดูแลโปรแกรมการควบคุมทั่วทั้งบริษัท

ฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม (TPM) ของ Citi ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของงานสนับสนุนระดับองค์กร มีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดทำนโยบายเกี่ยวกับฝ่ายบริหารของบุคคลที่สามในภาพรวมของ Citi ตลอดจนกำกับดูแลการนำไปปฏิบัติให้ประสบความสำเร็จโดยทั่วใน Citi TPM จัดการและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการใช้งานบุคคลที่สามของ Citi

อรรถประโยชน์ของบุคคลที่สาม (TPU) อยู่ภายใต้งานสนับสนุนระดับองค์กร แม้ว่าจะดำเนินกิจกรรมปราการปกป้องด่านแรกหลัก ๆ ดังที่ได้กล่าวถึงไว้ข้างต้น

ปราการปกป้องด่านที่สาม

หน่วยงานตรวจสอบภายในให้บริการสร้างความเชื่อมั่นด้วยวิธีการดังต่อไปนี้:

  • วิเคราะห์การดำเนินงาน
  • พิจารณาทบทวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
  • ประเมินมาตรการป้องกัน

ตรวจสอบความเข้าใจของคุณ

กลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สามเป็นส่วนหนึ่งของปราการปกป้องด่านใด

เลือกคำตอบที่ดีที่สุดแล้วเลือก ส่ง

ส่ง

ช่วงต่อไป

เราได้พิจารณาผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่าง ๆ แล้ว ตอนนี้เราจะเจาะลึกถึงกิจกรรมของกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG)

TPCRG ในทางปฏิบัติ

กลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG) มีหน้าที่รับผิดชอบหลายประการซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบ องค์ประกอบบางประการของการทบทวนพิจารณาของ TPCRG ได้แก่:

  • กระบวนการเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม
  • การวิเคราะห์ความสัมพันธ์ทางการธนาคาร
  • การวิเคราะห์สัญญา
  • การยืนยันยอดใช้จ่าย
  • การตรวจสอบทางการเงิน
  • พิจารณาทบทวนแผนกลยุทธ์การถอนตัว

ดูกิจกรรมของกลุ่ม TPCRG ในเชิงลึกในหัวข้อนี้

เลื่อนลงเพื่อดำเนินการต่อ

กระบวนการเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม

TPCRG บริหารจัดการกระบวนการ TPCR สำหรับธุรกิจและภาคส่วนต่าง ๆ ของ Citi

โอกาสที่ TPCR จะเกิดขึ้นได้ก็เมื่อมีข้อตกลงกับบุคคลที่สามจากภายนอกที่จะถือครอง ชำระเงิน ชำระล่วงหน้า หรือเรียกเก็บเงินเข้ากองทุนของ Citi โดยที่บุคคลที่สามจากภายนอกให้การค้ำประกันหรือผูกพันตนในบางลักษณะ หรือยินยอมรับผิดต่อ Citi อันเป็นผลมาจากความสัมพันธ์กับบุคคลที่สามจากภายนอก

ขั้นตอนแรกของกระบวนการ TPCR คือการระบุชี้ชัด ในขั้นตอนนี้จะเป็นการระบุว่า TPCR อยู่ภายในขอบเขตหรือไม่ แล้วเก็บรวบรวมงบการเงินของซัพพลายเออร์ที่อยู่ในขอบเขต

เลือกแต่ละแท็บเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับขั้นตอนที่เหลือในกระบวนการเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม

ปริมาณ​
การวิเคราะห์
การอนุมัติ
การรายงาน

ปริมาณ


TPCRG อาจร่วมมือกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียเพื่อระบุโอกาสที่จะเกิด TPCR เป็นตัวเลข

การวิเคราะห์


เจ้าหน้าที่วิเคราะห์ความเสี่ยงจัดทำบันทึกข้อตกลงการอนุมัติสินเชื่อ (CA)

ตัดสินใจอนุมัติโดยใช้ข้อมูลจากการวิเคราะห์นี้ หากกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สามคัดค้าน ซัพพลายเออร์จะไม่สามารถมีส่วนร่วมในความสัมพันธ์นี้ได้

การอนุมัติ


CA ได้รับอนุมัติจำนวนเงินในยอดที่เรียกว่าปัจจัยกระตุ้นการดำเนินการของฝ่ายบริหาร (MAT) สำหรับ TPCR ตามกริกการอนุมัติในการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะความเสี่ยงทางเครดิตของธุรกิจค้าส่งและกฎระเบียบที่ควบคุมการขยายมาตรฐานสินเชื่อ “กริก 2.1”

การรายงาน


การตัดสินใจจะถูกสื่อสารไปยังผู้มีส่วนได้ส่วนเสียและสะท้อนให้เห็นในสกอร์การ์ดของการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะหรือเครื่องมือการตรวจติดตามที่เห็นว่าเหมาะสม

TPCR MAT จะถูกรายงานเข้าไปในระบบความเสี่ยงของ Citi

องค์ประกอบทั่วไปในการวิเคราะห์ TPCRG

มีองค์ประกอบทั่วไปห้าประการในการวิเคราะห์ที่ดำเนินการโดย TPCRG

เลือกลูกศรไปข้างหน้าเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

 

ความสัมพันธ์ทางการธนาคาร

TPCRG จะเข้าถึงระบบความเสี่ยงของ Citi เพื่อตรวจสอบว่ามี ICG หรือความสัมพันธ์ทางการค้ากับซัพพลายเออร์หรือไม่ TPCRG จะตรวจสอบเพื่อให้แน่ใจว่าทีมสินเชื่อรับทราบความสัมพันธ์ระหว่างซัพพลายเออร์ของ Citi กับบริษัทที่กำหนด และในทางกลับกัน

 

การยืนยันยอดใช้จ่าย

TPCRG ทบทวน/ท้าทายคุณสมบัติการใช้จ่ายในช่วงสิบสองเดือนที่ผ่านมา (LTM) ตามที่ TPU จัดเตรียม การใช้จ่ายทั้งหมดเป็นตัวกำหนดระดับของการอนุมัติความเสี่ยงที่จำเป็น

TPCRG จะเปรียบเทียบการใช้จ่ายที่เสนอทั้งหมดกับขนาดรายได้รวมของซัพพลายเออร์ เพื่อระบุความเข้มข้นและพิจารณาว่าขนาดสัญญาเหมาะสมหรือไม่

 

การวิเคราะห์สัญญา

TPCRG ดำเนินการวิเคราะห์ข้อตกลงหลักและคำสั่งงานย่อยที่เกี่ยวข้องสำหรับความสัมพันธ์ในขอบเขตโดยละเอียด การตรวจสอบทำให้แน่ใจได้ว่าไม่มี/รวมข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้

  1. ไม่ก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อ Citi หรือ
  2. ลดความเสี่ยงเฉพาะที่ระบุไว้

ข้อกำหนดเหล่านี้รวมถึงสิทธิ์ในการยกเลิกข้อตกลง สิทธิ์ในการตรวจสอบ ข้อจำกัดของผู้รับเหมาช่วง การรายงานทางการเงิน การค้ำประกัน หรือความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม

 

การพิจารณาทบทวน/จัดอันดับความเสี่ยงทางการเงิน

การวิเคราะห์และการจัดอันดับความเสี่ยงทางการเงินเบื้องต้นดำเนินการโดยปราการปกป้องด่านแรก และถูกร้องถามโดย TPCRG เมื่อเหมาะสม TPCRG พิจารณาทบทวนการวิเคราะห์โดยละเอียดของงบการเงินในอดีตของบุคคลที่สาม โดยเน้นที่รายการต่าง ๆ เช่น อัตราส่วนทางการเงิน (Ratio) หลัก ๆ สินทรัพย์ค้ำประกัน และการวิเคราะห์กระแสเงินสดที่คาดการณ์ล่วงหน้า งบการเงินในอดีตที่รวบรวมจากซัพพลายเออร์จะถูกป้อนเข้าสู่ระบบแบบจำลองความเสี่ยงของ Citi ระบบดำเนินการจัดอันดับความเสี่ยงทางการเงิน ซึ่งเป็นหนึ่งในปัจจัยที่พิจารณาในหมวดหมู่ของความสามารถทางการเงินในการประกอบกิจการ ดังนี้: แข็งแกร่ง เพียงพอ เล็กน้อย หรือแย่ มักจะมีการทบทวนอันดับหนี้สาธารณะร่วมด้วย

 

พิจารณาทบทวนแผนกลยุทธ์การถอนตัว

แผนกลยุทธ์การถอนตัว (ESP) มีความจำเป็นสำหรับความสัมพันธ์ระดับ 1–3 ทั้งหมด เป็นทางเลือกอื่นหากบุคคลที่สามล้มเหลว ESP จัดทำกรอบการทำงานและกรอบเวลาเพื่อให้แน่ใจว่าบริการจะมีความต่อเนื่องหากบุคคลที่สามไม่สามารถจัดหาผลิตภัณฑ์/บริการได้ตามข้อตกลง

ในระหว่างกระบวนการประเมินความเสี่ยงโดย TPCRG นักวิเคราะห์จะตรวจสอบความเป็นไปได้ของ ESP และแจ้งปัญหาที่อาจเกิดขึ้นกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย

 
 

ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

นอกเหนือจากองค์ประกอบทั่วไปที่เราเพิ่งพูดถึง เช่น การวิเคราะห์สัญญาและการจัดอันดับความเสี่ยง ยังมีข้อควรพิจารณาอื่น ๆ ภายใต้ความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม

เลือกแต่ละไอคอนเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม

ความเสี่ยงในการปฏิบัติการ
 

ความเสี่ยงในการปฏิบัติการ


หาก TPCRG ระบุระดับความเสี่ยงในการปฏิบัติการซึ่งมีแนวโน้มจะเพิ่มสูงขึ้น จะมีการว่าจ้างเจ้าหน้าที่การจัดการความเสี่ยงในการปฏิบัติการ (ORM) ให้เข้าทำการตรวจสอบ

ตัวอย่างเช่น:
ซัพพลายเออร์รายหนึ่งจัดการโปรแกรมส่วนลดเงินคืนสำหรับบัตร ในสัญญาเรียกร้องให้ Citi ทำการคืนเงินล่วงหน้า และธุรกิจกำลังโอนเงินไปยังซัพพลายเออร์โดยไม่มีการควบคุมหรือมีข้อกำหนดใด ๆ เพื่อปกป้องเงินสด (เป็นเพียงตัวเลขที่อยู่ในบัญชีการดำเนินงานของซัพพลายเออร์) ORM ช่วยให้ธุรกิจออกแบบกระบวนการที่มีความเสี่ยงน้อยกว่าสำหรับการเบิกจ่ายเงิน

ความเสี่ยงด้านประสิทธิภาพ
 

ความเสี่ยงด้านประสิทธิภาพ


การพิจารณาทบทวนแบบองค์รวมว่า ความล้มเหลวของซัพพลายเออร์ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้นั้นจะส่งผลกระทบต่อความสามารถของ Citi ในการให้บริการแก่ลูกค้าของเราอย่างไร

ความเสี่ยงด้านชื่อเสียง
 

ความเสี่ยงด้านชื่อเสียง


เรียกอีกอย่างว่า “ความเสี่ยงข่าวพาดหัว” ความล้มเหลวของซัพพลายเออร์จะส่งผลกระทบเชิงลบต่อชื่อเสียงของ Citi ใช่หรือไม่

ตัวอย่างเช่น:
ซัพพลายเออร์ได้รับเลือกให้เป็นผู้จัดการทรัพย์สินของโครงการบำเหน็จบำนาญของ Citi แม้ว่า Citi จะไม่มีความรับผิดทางกฎหมายใด ๆ หากผู้จัดการทรัพย์สินเบียดบังผลประโยชน์จากกองทุนบำเหน็จบำนาญโดยมิชอบ ก็อาจสร้างความเสียหายต่อชื่อเสียงของ Citi ได้เช่นกัน หากว่าจ้างผู้จัดการทรัพย์สินที่เคยมีปัญหาทางกฎหมายเข้ามาร่วมงาน

ตรวจสอบความเข้าใจของคุณ

เลือกองค์ประกอบทั่วไปในการวิเคราะห์ที่ดำเนินการโดย TPCRG

เลือกทุกข้อที่เกี่ยวข้องจากนั้นเลือกส่ง

ส่ง

ช่วงต่อไป

คุณได้เรียนรู้เกี่ยวกับบทบาทของกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สามทั้งหมดแล้ว ก่อนทำการประเมิน โปรดทบทวนประเด็นสำคัญในบทสรุปที่ตามมา

บทสรุป

เราจะสรุปหลักสูตรนี้โดยทบทวนประเด็นสำคัญที่ควรจดจำ:

  • บทบาทของกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG)
  • วิธีที่ TPCRG โต้ตอบกับโปรแกรมฝ่ายบริหารของบุคคลที่สามของ Citi
  • บทบาทและความรับผิดชอบของผู้มีส่วนได้ส่วนเสียในกระบวนการสำหรับฝ่ายบริหารของบุคคลที่สามและการสร้างปราการปกป้องด่านแรก
  • การวิเคราะห์ซึ่งกลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG) ได้ดำเนินการนั้น เป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการอนุมัติความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR)

เลื่อนลงเพื่อดำเนินการต่อ

ประเด็นการเรียนรู้สำคัญ

มาทบทวนประเด็นการเรียนรู้ที่สำคัญจากหลักสูตรนี้กัน

เลือกแต่ละปุ่ม

 

ความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR)

  • ความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR) เกิดขึ้นเมื่อมีข้อตกลงที่ทำกับบุคคลที่สามจากภายนอกที่จะถือครอง เรียกเก็บเงิน ชำระล่วงหน้า หรือชำระเงินเข้ากองทุนของ Citi ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียทางการเงินของ Citi อันอาจเกิดขึ้นได้เนื่องจากความล้มเหลวของบุคคลที่สามหรือไม่สามารถดำเนินการได้
    • ดังนั้นจึงเป็นความรับผิดชอบของแต่ละธุรกิจของ Citi หรือหน่วยงานระดับโลกที่จะต้องระบุ TPCR ในองค์กรของตนเองให้ได้ กระบวนการ TP-RAP ช่วยในการระบุ TPCR

บทบาทของฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม (TPM)

  • ฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม (TPM) มีบทบาทสำคัญในการจัดการและลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการใช้งานบุคคลที่สามของ Citi
    • TPCRG เป็นหนึ่งในกลุ่มควบคุมในกระบวนการ TPM
    • TPCRG รับผิดชอบให้บริการแก่ Citi ได้แก่ทบทวน/ท้าทายการวิเคราะห์ทางการเงิน กระบวนการอนุมัติสินเชื่อ และการจัดการพอร์ตโฟลิโอทั่วโลกของผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการที่อยู่ในขอบเขต

หน้าที่และความรับผิดชอบของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย TPM

  • ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียของ TPM มีบทบาทและความรับผิดชอบในการสร้างปราการปกป้องด่านแรกของ TPM ซึ่งประกอบด้วย 5 ระดับ:
    • ผู้รับผิดชอบเกี่ยวกับความเสี่ยง (BAO, TPO)
    • ปราการปกป้องด่านแรก (TPU)
    • ปราการปกป้องด่านที่สอง (TPCRG)
    • งานสนับสนุนระดับองค์กร
    • ปราการปกป้องด่านที่สาม
  • ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียมีหน้าที่รับผิดชอบในการคัดเลือกซัพพลายเออร์เบื้องต้นและกระบวนการติดตามตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง

การทบทวนโดย TPCRG

  • องค์ประกอบของการพิจารณาทบทวนของ TPCRG ได้แก่:
    • กระบวนการเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม
    • การวิเคราะห์ทั่วไปอื่น ๆ ได้แก่ ความสัมพันธ์ด้านธุรกรรมธนาคาร การยืนยันยอดการใช้จ่าย การวิเคราะห์สัญญา การทบทวนทางการเงิน และการทบทวนแผนกลยุทธ์การถอนตัว

ช่วงต่อไป

ถัดไปเป็นการประเมินโดยใช้ห้าคำถาม

วิธีการในการประเมิน

Citi ใช้บุคคลที่สามจากภายนอกจำนวนมากในการสนับสนุนการปฏิบัติการทางธุรกิจ ในกระบวนการที่ต้องติดต่อกับลูกค้า และในการส่งมอบผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรม ความล้มเหลวในการประเมินและจัดการระดับความเสี่ยงและความซับซ้อนของความสัมพันธ์กับบุคคลที่สามเหล่านี้อาจนำไปสู่:

เลือกทุกข้อที่เกี่ยวข้องจากนั้นเลือกส่ง

ส่ง

ในการสร้างปราการปกป้องด่านแรกระดับใดที่ใช้อธิบายบทบาทและความรับผิดชอบซึ่งก่อให้เกิดความเสี่ยง

เลือกคำตอบที่ดีที่สุดแล้วเลือก ส่ง

ส่ง

ความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สามเกิดขึ้นในสถานการณ์ใดบ้างต่อไปนี้

เลือกทุกข้อที่เกี่ยวข้องจากนั้นเลือกส่ง

ส่ง

ในกระบวนการประเมินความเสี่ยงบุคคลที่สาม (TP-RAP) ข้อกำหนดสำหรับผลิตภัณฑ์/บริการใดต่อไปนี้ที่จะก่อให้เกิด TPCR

เลือกทุกข้อที่เกี่ยวข้องจากนั้นเลือกส่ง

ส่ง

หน้าที่ใดต่อไปนี้ที่ถูกกำหนดให้เป็นผู้รับผิดชอบเกี่ยวกับความเสี่ยง

เลือกคำตอบที่ดีที่สุดแล้วเลือก ส่ง

ส่ง

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของปราการปกป้องด่านที่สอง TPCRG มีหน้าที่รับผิดชอบสำหรับ

เลือกคำตอบที่ดีที่สุดแล้วเลือก ส่ง

ส่ง

ในการตรวจสอบวิเคราะห์สถานะและกระบวนการติดตามตรวจสอบอย่างต่อเนื่องเพื่อคัดเลือกบุคคลที่สาม หน่วยใดมีหน้าที่รับผิดชอบดำเนินการวิเคราะห์ทางการเงินเบื้องต้นของบุคคลที่สาม

เลือกคำตอบที่ดีที่สุดแล้วเลือก ส่ง

ส่ง

ความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สามภายใน Citi แบ่งออกได้เป็นหลายหมวดหมู่ ตัวอย่างของหมวดหมู่ TPCR นี้ ยังรวมถึง ความก้าวหน้าของเงินทุนสำหรับการออกใบอนุญาตสิทธิ์การใช้ซอฟต์แวร์ การบำรุงรักษาระบบ หรือบริการด้านสุขภาพของพนักงาน

เลือกคำตอบที่ดีที่สุดแล้วเลือก ส่ง

ส่ง

การจัดอันดับความเสี่ยงทางการเงินคือ:

เลือกคำตอบที่ดีที่สุดแล้วเลือก ส่ง

ส่ง

คำถามข้อใดต่อไปนี้เกี่ยวกับกระบวนการประเมินความเสี่ยงของบุคคลที่สาม (TP-RAP) หรือแบบฟอร์มการระบุและรับรองการเปลี่ยนแปลงเนื้อหา (MCIA) ที่เป็นการถามเพื่อตรวจหาว่ามีความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCR) อยู่หรือไม่

เลือกทุกข้อที่เกี่ยวข้องจากนั้นเลือกส่ง

ส่ง

ผลการประเมิน

Copyright © Citi และ/หรือบริษัทในเครือ สงวนลิขสิทธิ์

เลื่อนลงเพื่อดูรายการหัวข้อ จากนั้นเลือกหัวข้อยินดีต้อนรับเพื่อเริ่ม เลือกปุ่มหน้าแรกเมื่อใดก็ได้เพื่อกลับไปยังเมนูนี้

หลักสูตรนี้แบ่งเนื้อหาออกเป็นหกหัวข้อและจะมีการประเมินความรู้ตอนท้ายหลักสูตร หลังจากเรียนรู้เนื้อหาของหลักสูตรจบแล้ว คุณต้องทำคะแนนให้ได้ 80% ขึ้นไปจึงจะผ่านการประเมินนี้และได้รับเครดิตของหลักสูตรนี้

รายการลิงก์ที่เป็นประโยชน์สามารถดูได้ตลอดเวลาโดยการเลือกปุ่มแหล่งข้อมูล

หากคุณกำลังเข้าถึงหลักสูตรจากอุปกรณ์ส่วนตัวโดยตรงผ่านอินเทอร์เน็ต (นอกเครือข่าย Citi) ลิงก์บางรายการอาจไม่ทำงานหากทำการลิงก์กับเนื้อหาภายในเครือข่ายของ Citi การดำเนินการนี้จะไม่ส่งผลต่อความสามารถในการสำเร็จหลักสูตรของคุณ

ข้อความสงวนสิทธิ์ที่มิใช่การจ้างงาน
หากคุณไม่ใช่พนักงาน คุณรับทราบว่า:

  1. คุณไม่ได้มีความสัมพันธ์ในเชิงการจ้างงานกับ Citigroup, Inc., Citibank, N.A. หรือกับฝ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ Citi หรือบริษัทในเครือของ Citi (พันธมิตรของ “Citi”)
    และ
  2. ในฐานะที่คุณไม่ใช่พนักงานของ Citi หลักสูตรนี้มีจุดประสงค์เพื่อฝึกอบรมตัวคุณเองเท่านั้น
    และ
  3. ไม่มีสิ่งใดในการฝึกอบรมและ/หรือเนื้อหาของการฝึกอบรม และไม่ว่าคุณจะได้รับหรือไม่ได้รับการฝึกอบรมนี้ก็ตาม ที่คุณหรือบุคคลอื่นใดควรตีความเพื่ออนุมานหรือถือเป็นนัยยะว่านี่คือความสัมพันธ์เชิงการจ้างงานระหว่าง Citi หรือฝ่ายใด ๆ ที่เกี่ยวข้องหรือบริษัทในเครือของ Citi กับคุณ

หัวข้อ

 

ยินดีต้อนรับ

กลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม

ฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม

หน้าที่และความรับผิดชอบของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย

กลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG) ในภาคปฏิบัติ

บทสรุป

การประเมินความรู้

เมนู
หน้าแรก
พื้นฐานความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม
ยินดีต้อนรับ
กลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม
ฝ่ายบริหารของบุคคลที่สาม
หน้าที่และความรับผิดชอบของผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย
กลุ่มกำกับดูแลความเสี่ยงด้านสินเชื่อของบุคคลที่สาม (TPCRG) ในภาคปฏิบัติ
บทสรุป
การประเมินความรู้