Conscientização global sobre a conformidade com AML, sanções e Anti-Bribery & Corruption
Lavagem de dinheiro é o processo de disfarçar a origem do dinheiro obtido por meio de atividades ilícitas, fazendo com que pareça ter sido oriundo de fontes legítimas. Alguns exemplos de atividades ilícitas incluem tráfico de drogas, crime organizado, financiamento do terrorismo, tráfico humano e evasão fiscal.
Para prosseguir, selecione cada um dos exemplos para saber mais.
Tráfico de drogas é a produção, distribuição e venda de substâncias controladas, enquanto o crime organizado se refere a um grupo que se beneficia de atividades ilícitas. Essas duas atividades criminais são responsáveis pela maioria dos fundos ilícitos que são lavados nos Estados Unidos ou por intermédio de sua economia.
Financiamento do terrorismo consiste no fornecimento de fundos (sejam eles de origem lícita ou ilícita) para apoiar terroristas, suas organizações e suas atividades, geralmente para apoiar uma ideologia ou causa.
Tráfico humano consiste no uso de força, fraude ou coação para a obtenção de algum tipo de trabalho ou ato sexual comercial, geralmente por meio de enganação ou falsas promessas, com a intenção de explorar as vítimas para obter um ganho financeiro.
Evasão fiscal consiste em pagar menos impostos ou se recusar a pagar os impostos devidos, geralmente por meio de declarações falsas ou fraudulentas às autoridades tributárias.
A lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo são uma preocupação global, com leis, regras e regulamentações estabelecidas nas jurisdições em que o Citi opera.
Estados Unidos
A Bank Secrecy Act (BSA) funciona como a principal lei dos EUA sobre a lavagem de dinheiro. A BSA e suas leis correspondentes, como a USA PATRIOT Act e a AML Act de 2020 (em conjunto, estrutura BSA/AML), definem os requisitos aplicáveis aos programas de AML das instituições financeiras dos EUA. Estas leis incluem a necessidade de um programa de conformidade de AML razoavelmente estruturado, bem como o treinamento adequado da equipe.
Determinadas unidades de negócio do Citi devem cumprir obrigações regulatórias de AML adicionais, definindo padrões mínimos para seus programas. Por exemplo, a a Regra 2-9(c) da Associação Nacional de Futuros (National Futures Association, NFA) estabelece exigências de AML para corretores de futuros (Futures Commission Merchants, FCMs) e corretores de introdução (Introducing Brokers, IBs), enquanto a Regra 3310 da Autoridade Regulatória da Indústria Financeira (Financial Regulatory Authority, FINRA) estabelece padrões mínimos similares para o setor de corretoras de valores.
Internacional
Além da BSA/AML Framework, o Citi está sujeito às leis, normas e regulamentos de AML em todas as jurisdições em que opera. Os princípios subjacentes dessas leis internacionais são geralmente os mesmos da estrutura BSA/AML: evitar que criminosos lavem ativos ilícitos ou que alguém financie o terrorismo.
A seguir, vamos examinar alguns esquemas de lavagem de dinheiro que envolvam a colocação, ocultação e integração de fundos ilícitos em instituições financeiras legítimas.
Para prosseguir, selecione cada esquema para saber mais.
Estruturação é uma tática comum de colocação em que grandes volumes de fundos ilícitos são divididos em pequenas quantias para serem depositadas para driblar os limites de declaração obrigatória de transações financeiras (também conhecida como transações “estruturadas”).
Smurfing é uma técnica estruturada em que um grande volume de dinheiro é dividido em pequenas quantias que geralmente são depositadas em diversas contas. Um laranja também poderia atuar no smurfing ao realizar depósitos de pequeno valor.
Lavagem de dinheiro baseada no comércio exterior (TBML) é o processo de dissimular a origem ilícita de fundos por meio de transações de comércio exterior. Isso é realizado mediante manipulação de preços, quantidades ou descrições de bens e serviços para dissimular a verdadeira origem ou destino do dinheiro. Alguns exemplos incluem superfaturamento, subfaturamento, faturamento múltiplo ou envios fantasmas.
Deepfakes consistem em mídia sintética gerada por IA para manipular, de forma convincente, a aparência e voz de uma pessoa. Os deepfakes facilitam a lavagem de dinheiro ao permitir que criminosos se façam passar por indivíduos para abrir contas e autorizar transações de caráter fraudulento.
Vejamos agora um exemplo de como identificamos um laranja com sinais de alerta.
John, um estudante com passaporte estrangeiro de uma jurisdição de alto risco, abriu uma conta corrente de estudantes no Citi. Já no primeiro mês, os padrões das transações despertaram preocupações.
Ele recebeu várias wire transfers, totalizando US$ 72.000, geralmente identificados como “mensalidade escolar” ou “gastos de manutenção”. Quase de forma imediata, US$ 71.000 foram transferidos para uma exchange de criptomoedas.
Em seguida, John efetuou vários depósitos em dinheiro, abaixo do limite de declaração obrigatória, perfazendo um total de US$ 40.000. A origem desses recursos não estava clara. Esses fundos foram rapidamente transferidos via plataformas Peer-to-Peer (P2P) para contas de indivíduos estrangeiros, de jurisdições e negócios de alto risco. Sua conta era consistentemente zerada após essas transferências.
John também recebeu US$ 100.000 via wire transfers. Em seguida, ele emitiu um cheque administrativo pelo valor total, pagável a uma imobiliária, acompanhado por um terceiro desconhecido que falava em seu nome.
A conta de John mostrava uma quantidade ínfima de gastos cotidianos ou transações típicas de um estudante. Ao ser questionado sobre a origem e os beneficiários dos fundos, John não forneceu nenhuma explicação convincente.
Um membro da equipe do Citi revisava a atividade na conta de um cliente. Ele percebeu que o cliente efetuou vários depósitos com valores ligeiramente abaixo de US$ 10.000 no mesmo dia e em dias consecutivos, em diversas agências do Citibank.
Que método de lavagem de dinheiro essas transações representam?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Estruturação é uma tática comum de colocação em que grandes volumes de fundos ilícitos são divididos em pequenas quantias para serem depositadas para driblar os limites de declaração obrigatória de transações financeiras (também conhecida como transações “estruturadas”).
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Os três estágios da lavagem de dinheiro para obter mais informações.
Ao revisar uma conta da empresa de construção de um cliente, você percebe grandes depósitos em dinheiro provenientes de um setor reconhecidamente de alto risco e não relacionado ao ramo da construção. O gerente de relacionamento insiste que as transações estão de acordo com a atividade da empresa de construção do cliente, e você aceita a explicação sem investigar com mais profundidade.
Como suas condutas poderiam ser interpretadas?
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Essa resposta está correta.
Ignorar ou desconsiderar de forma deliberada potenciais sinais de alerta é chamado de “cegueira deliberada”, podendo resultar em responsabilização penal.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Sinais de alerta de lavagem de dinheiro para outras informações.
O Citi, como instituição financeira que opera nos Estados Unidos, deve cumprir leis específicas que estabelecem requisitos para seus programas de Prevenção à lavagem de dinheiro (AML).
Qual das seguintes opções é identificada como a principal lei que rege a lavagem de dinheiro nos EUA e faz parte da BSA/AML Framework do Citi?
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Essa resposta está correta.
A Lei do Sigilo Bancário dos EUA (BSA) é a principal lei que trata da lavagem de dinheiro nos EUA e, com outras leis como a USA PATRIOT Act, forma o núcleo da estrutura BSA/AML.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Obrigações jurídicas e regulatórias: Estados Unidos para obter mais informações.
A conta de um cliente cuja ocupação foi informada como “estudante” está sendo analisada pela equipe do Citi. Eles observaram que a conta recebeu vários depósitos de pequeno valor de diversas pessoas desconhecidas. Logo após cada depósito, o cliente transfere a maior parte dos fundos para contas internacionais, geralmente abaixo dos limites de declaração obrigatória.
O que esse padrão de atividade sugere sobre o papel do cliente?
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Essa resposta está correta.
Receber fundos de várias fontes desconhecidas e rapidamente transferi-los (especialmente ao exterior e em quantidades abaixo dos limites de declaração obrigatória) são sinais de alerta que indicam possível envolvimento em um esquema de laranjas.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Laranjas para outras informações.
Um funcionário do Citi recebe um e-mail urgente, supostamente de um agente da polícia federal, exigindo acesso imediato aos registros de transações de um cliente. O e-mail declara que a solicitação é crucial para uma investigação de segurança nacional em andamento e que qualquer atraso pode ter consequências graves. O funcionário se sente pressionado a atender imediatamente.
Que ação o funcionário deveria tomar?
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Essa resposta está correta.
Sempre que confrontado com uma possível solicitação das autoridades policiais sobre contas ou atividades de clientes, é crucial entrar em contato com seu diretor de conformidade de AML ou contato jurídico de AML.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Escalonamento de solicitações de autoridades policiais para obter mais informações.
Qual é uma das principais razões pelas quais a intermediação de pagamentos representa um risco adicional de lavagem de dinheiro?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
A falta de transparência, o processamento de transações em massa e o uso de grandes volumes de dinheiro representam riscos adicionais de lavagem de dinheiro para a intermediação de pagamentos.
Os intermediários de pagamentos (PIs) são entidades que pagam, recebem, trocam e guardam fundos em nome de terceiros para comprar, vender itens online, pagar contas, fazer reservas de viagens e enviar fundos para familiares e amigos (por exemplo, Zelle e Venmo).
A atividade realizada por esses intermediários é conhecida como intermediação de pagamentos e se refere a qualquer atividade de pagamento realizada em nome de terceiros. Isso inclui o seguinte:
A intermediação de pagamentos é considerada uma atividade de alto risco devido à falta de transparência, ao processamento de transações em massa e ao uso de grandes volumes de dinheiro.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Clientes e produtos com maior risco de lavagem de dinheiro para obter mais informações.
Um membro da equipe do Citi está realizando uma auditoria em um Banco Correspondente no Exterior (Foreign Correspondent Bank, FCB) que presta serviços de compensação de moedas, permitindo que seus clientes no país realizem e recebam pagamentos internacionais entre vários países onde o FCB não conta com agências físicas.
Por que a estrutura e o modelo operacional do FCB representam um risco elevado de lavagem de dinheiro para o Citi?
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Essa resposta está correta.
A complexidade inerente do roteamento de pagamentos internacionais, juntamente com os altos volumes de transações e a vasta rede dos FCBs que facilita os pagamentos sem presença física direta em todos os locais, complicam consideravelmente a capacidade de rastrear a verdadeira origem e os beneficiários finais dos fundos.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Clientes e produtos com maior risco de lavagem de dinheiro para obter mais informações.
Quais são os principais fatores que contribuem para o aumento do risco de AML representado pelos ativos virtuais e pelos provedores de serviços de ativos virtuais para instituições financeiras como o Citi?
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Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
A velocidade das transações digitais, a possibilidade de realizar transações sem a necessidade de fornecer informações de KYC ou de forma totalmente anônima, bem como a ausência de uma estrutura regulatória consistente, estão entre os fatores que aumentam o risco de AML para instituições financeiras como o Citi.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Clientes e produtos com maior risco de lavagem de dinheiro para obter mais informações.
Um cliente fez um depósito em dinheiro de US$15.000 em uma agência nos Estados Unidos, demonstrando nervosismo e fornecendo informações inconsistentes sobre a origem dos fundos.
Qual das alternativas a seguir descreve a obrigação de declaração regulatória do Citi?
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Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Um CTR deve ser preenchido para transações em uma ou várias moedas que, juntas, excedam US$ 10.000 em um único dia útil. O comportamento do cliente e sua explicação vaga geram suspeitas, justificando a consideração do preenchimento de um SAR.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Programa BSA/AML para outras informações.
Multas, ações regulatórias, limitações ou restrições ao crescimento dos negócios, perda temporária ou permanente da licença para exercer a atividade e fechamento da empresa
Multas e prisão, tanto por auxiliar/facilitar ou cometer crimes de lavagem de dinheiro, quanto por ignorância deliberada ou supervisão e implementação inadequadas de controles, perda da licença para exercer atividades no âmbito financeiro
Em 2024, o TD Bank foi multado em um valor recorde de US$ 3 bilhões devido a falhas sistêmicas de conformidade. As principais deficiências apontadas incluíram debilidade dos controles internos, insuficiência na due diligence de clientes e falhas na comunicação de atividades suspeitas. Estas ações sinalizam uma postura regulatória agressiva contínua e um foco na responsabilidade individual.
Para cumprir as leis de AML aplicáveis, o Citi desenvolveu o programa BSA/AML, que aplica normas globais para gerir o risco de clientes e produtos em todas as linhas de negócios. Os componentes principais da estrutura de gestão de riscos AML centram-se na Prevenção, Detecção e Produção de relatórios, complementados por uma estrutura de apoio de governança, avaliações de controle contínuas, infraestrutura de apoio e avaliações independentes.
Lembre-se: é estritamente proibido por lei recomendar ou “alertar” um cliente quando ele estiver ou puder estar sujeito a uma investigação por lavagem de dinheiro ou atividade suspeita.
Para prosseguir, selecione cada componente para saber mais.
A prevenção começa com o Programa Know Your Customer (KYC) do Citi, que inclui um programa de Customer Due Diligence (CDD) que coleta e confirma informações dos clientes para determinar a verdadeira identidade dos clientes prospectivos, fazendo a triagem de clientes e responsáveis beneficiários quanto a status proibido ou de alto risco em relação à lista de alertas e listas de sanções do Citi (abordadas mais adiante), bem como realizando due diligence baseada no risco de atividades de clientes e negócios (inclusive aplicando Enhanced Due Diligence (EDD) para clientes de alto risco).
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A fase de detecção envolve o uso de sistemas automatizados de monitoramento de transações para sinalizar atividades suspeitas, como transações anormalmente grandes, transações com países de alto risco ou outros sinais de alerta, como a ocultação. Ao longo do relacionamento, o perfil KYC do cliente é revisado periodicamente e as atividades da conta (como transações, triagem, revisões programadas, processo de feedback) são monitoradas para reavaliar a classificação de risco do cliente (conforme necessário) e identificar e investigar comportamentos anormais ou suspeitos.
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As instituições financeiras, assim como o Citi, são legalmente obrigadas a cumprir os requisitos de relatório de AML, incluindo o preenchimento de Relatórios de atividades suspeitas (SARs) e Relatórios de transações monetárias (CTRs), conforme exigido pelas autoridades regulatórias locais.
Exemplos desses requisitos de relatório incluem:
Observe que existem obrigações de comunicação regulatórias semelhantes em várias jurisdições em todo o mundo e que unidades de negócio do Citi são obrigadas a cumprir todos os requisitos regulatórios locais aplicáveis.
Para prosseguir, selecione este link para visualizar o diagrama do programa BSA/AML. Você só poderá avançar depois que essa etapa estiver concluída.
Ativos virtuais são representações digitais de valor que podem ser negociadas ou transferidas digitalmente e podem ser usadas para fins de pagamento ou de investimento. Exemplos mais comuns de ativos virtuais são criptomoedas, como Bitcoin, stablecoins e tokens não fungíveis (non-fungible tokens, NFTs) que usam a tecnologia blockchain.
Os Provedores de serviços de ativos virtuais (Virtual Asset Service Providers, VASPs) são entidades que trocam, transferem, armazenam, administram ou emitem ativos virtuais em nome de terceiros. Os VASPs estão associados a riscos elevados de AML devido ao seu papel na intermediação de pagamentos, a estruturas regulatórias e de supervisão inconsistentes e à falta de uma cultura de conformidade madura dentro do setor.
A velocidade das transações digitais, a possibilidade de realizar transações sem a necessidade de fornecer informações KYC ou de forma totalmente anônima, bem como a ausência de uma estrutura regulatória consistente, estão entre os fatores que aumentam o risco de AML dos ativos virtuais e dos prestadores de serviços de ativos virtuais.
Os negócios com uso intensivo de dinheiro normalmente têm grandes volumes de transação em espécie. Esses negócios são mais suscetíveis à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo por diversas razões, incluindo o fato de que o anonimato do dinheiro em espécie dificulta identificar, rastrear e reportar atividades suspeitas.
Exemplos de negócios intensivos em numerário incluem restaurantes, postos de combustíveis, estacionamentos, lojas de bebidas alcoólicas e de conveniência, empresas de administração imobiliária ou proprietários/locadores de imóveis, bem como outras atividades que operam com dinheiro em espécie, como lavanderias, operadores de vending machines e vendedores ambulantes.
Os Bancos correspondentes estrangeiros (Foreign Correspondent Banks, FCBs) são instituições financeiras estrangeiras que prestam serviços, tais como serviços de compensação de moedas, para facilitar a troca e a liquidação de pagamentos internacionais, para outros bancos em países diferentes ou em moedas diferentes da moeda local do banco. Essa estrutura permite que um FCB ofereça serviços internacionais aos seus clientes locais sem a necessidade de uma agência física ou instalações em todos os países em que opera.
A complexidade dos relacionamentos dos FCBs, os altos volumes de transações e o acesso a uma vasta rede de instituições financeiras em todo o mundo podem dificultar o rastreamento da origem de fundos ilícitos e expor o Citi a riscos de lavagem de dinheiro e de financiamento do terrorismo.
Os Intermediários de pagamentos (Payment Intermediaries, PIs) são entidades que pagam, recebem, trocam e guardam fundos em nome de terceiros para comprar, vender itens online, pagar contas, fazer reservas de viagens e enviar fundos para familiares e amigos (por exemplo, Zelle e Venmo).
A atividade realizada por esses intermediários é conhecida como intermediação de pagamentos e se refere a qualquer atividade de pagamento realizada em nome de terceiros. Isso inclui o seguinte:
A intermediação de pagamentos é considerada uma atividade de alto risco devido à falta de transparência, ao processamento de transações em massa e ao uso de grandes volumes de dinheiro.
Pessoas politicamente expostas (PEPs) são indivíduos que, devido às suas posições ou relações públicas, podem ter acesso e influência sobre fundos governamentais e decisões relacionadas a recursos. Esse acesso e essa influência podem representar um alto risco para o Citi devido ao potencial de corrupção, suborno ou outras atividades ilícitas.
Os clientes do Private Banking são indivíduos com patrimônio líquido elevado, tais como empresários, executivos e herdeiros, que estão geralmente vinculados a estruturas societárias complexas, como empresas de investimento privadas, veículos de gestão patrimonial, trusts e fundos de investimento, todos eles frequentemente constituídos em jurisdições de maior risco ou em paraísos fiscais.
Outros exemplos de clientes de produtos de maior risco incluem:
Um funcionário do Citi recebe um e-mail urgente, supostamente de um agente da polícia federal, exigindo acesso imediato aos registros de transações de um cliente. O e-mail declara que a solicitação é crucial para uma investigação de segurança nacional em andamento e que qualquer atraso pode ter consequências graves. O funcionário se sente pressionado a atender imediatamente.
Que ação o funcionário deveria tomar?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Sempre que confrontado com uma possível solicitação das autoridades policiais sobre contas ou atividades de clientes, é crucial entrar em contato com seu diretor de conformidade de AML ou contato jurídico de AML.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Escalonamento de solicitações de autoridades policiais para obter mais informações.
Qual é uma das principais razões pelas quais a intermediação de pagamentos representa um risco adicional de lavagem de dinheiro?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
A falta de transparência, o processamento de transações em massa e o uso de grandes volumes de dinheiro representam riscos adicionais de lavagem de dinheiro para a intermediação de pagamentos.
Os intermediários de pagamentos (PIs) são entidades que pagam, recebem, trocam e guardam fundos em nome de terceiros para comprar, vender itens online, pagar contas, fazer reservas de viagens e enviar fundos para familiares e amigos (por exemplo, Zelle e Venmo).
A atividade realizada por esses intermediários é conhecida como intermediação de pagamentos, e se refere a qualquer atividade de pagamento realizada em nome de terceiros. Isso inclui o seguinte:
A intermediação de pagamentos é considerada uma atividade de alto risco devido à falta de transparência, ao processamento de transações em massa e ao uso de grandes volumes de dinheiro.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Clientes e produtos com maior risco de lavagem de dinheiro para obter mais informações.
Um membro da equipe do Citi está realizando uma auditoria em um Banco Correspondente no Exterior (Foreign Correspondent Bank, FCB) que presta serviços de compensação de moedas, permitindo que seus clientes no país realizem e recebam pagamentos internacionais entre vários países onde o FCB não conta com agências físicas.
Por que a estrutura e o modelo operacional do FCB representam um risco elevado de lavagem de dinheiro para o Citi?
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Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
A complexidade inerente do roteamento de pagamentos internacionais, juntamente com os altos volumes de transações e a vasta rede dos FCBs que facilita os pagamentos sem presença física direta em todos os locais, complicam consideravelmente a capacidade de rastrear a verdadeira origem e os beneficiários finais dos fundos.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Clientes e produtos com maior risco de lavagem de dinheiro para obter mais informações.
Quais são os principais fatores que contribuem para o aumento do risco de AML representado pelos ativos virtuais e pelos provedores de serviços de ativos virtuais para instituições financeiras como o Citi?
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Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
A velocidade das transações digitais, a possibilidade de realizar transações sem a necessidade de fornecer informações KYC ou de forma totalmente anônima, bem como a ausência de uma estrutura regulatória consistente, estão entre os fatores que aumentam o risco de AML para instituições financeiras como o Citi.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Clientes e produtos com maior risco de lavagem de dinheiro para obter mais informações.
Um cliente fez um depósito em dinheiro de US$ 15.000 em uma agência nos Estados Unidos, demonstrando nervosismo e fornecendo informações inconsistentes sobre a origem dos fundos.
Qual das alternativas a seguir descreve a obrigação de declaração regulatória do Citi?
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Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Um CTR deve ser preenchido para transações em uma ou várias moedas que, juntas, excedam US$ 10.000 em um único dia útil. O comportamento do cliente e sua explicação vaga geram suspeitas, justificando a consideração do preenchimento de um SAR.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Programa BSA/AML para outras informações.
As obrigações no âmbito das TRMs vão além da simples proibição do comércio de bens proibidos ou com países sancionados. Para obter as listas e orientações mais atuais e detalhadas sobre TRM aplicáveis ao Reino Unido ou à UE, é essencial consultar a equipe de TRM da ICRM da UE e do Reino Unido.
Para um negócio como o do Citi, as proibições se aplicam em dois cenários fundamentais.
Atividade do cliente
Uma instituição financeira não pode prestar serviços financeiros (como empréstimos ou processamento de pagamentos) ou qualquer forma de assistência financeira a um cliente que esteja envolvido em uma atividade proibida por TRMs.
Atividade direta
A própria instituição financeira está proibida de se envolver em quaisquer atividades restritas por conta própria ou nas quais prestaria serviços de financiamento, assistência técnica ou corretagem.
Qual dos seguintes cenários representa uma potencial evasão das sanções econômicas?
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Essa resposta está correta.
Criar uma empresa de fachada em um país não sancionado para continuar exportando bens proibidos é um método comum de evasão.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Alerta de evasão para obter mais informações.
Um membro da equipe do Citi é solicitado a explicar a intenção principal por trás da imposição de sanções como ferramenta de política externa. Qual afirmação descreve com precisão essa intenção?
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Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
O objetivo fundamental das sanções, quando utilizadas como ferramenta de política externa, é exercer pressão econômica e política sobre o alvo das sanções. Essa pressão tem como objetivo obrigar o alvo das sanções a alterar comportamentos ou políticas específicos considerados uma ameaça à segurança nacional ou aos interesses da política externa da jurisdição que impõe as sanções.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção O que são sanções? para obter mais informações.
Qual é a medida mais adequada e imediata que você deveria adotar ao tomar conhecimento de que um membro da equipe do Citi aconselhou um cliente a remover informações relacionadas a sanções de uma transação?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
O membro da equipe deve reconhecer isso imediatamente e escalonar para o ponto de contato de Sanções designado da ICRM. Solicitar a exclusão ou ocultação de referências relacionadas a um possível alvo de sanções é uma forma de burlar as regras.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Alerta de evasão para obter mais informações.
Como o Citi pode cumprir efetivamente as Medidas restritivas ao comércio (TRMs) e apoiar os objetivos de política externa e de segurança nacional?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
O Citi pode cumprir as TRMs de forma eficaz e apoiar a política externa, identificando e prevenindo proativamente atividades que envolvam bens ou serviços proibidos ou comércio com áreas restritas. Isso se alinha diretamente aos propósitos principais das TRMs, que são alcançar os objetivos de segurança nacional e política externa, proibindo o comércio de bens e serviços específicos e limitando as atividades comerciais com determinados países, territórios ou regiões.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Medidas restritivas ao comércio para obter mais informações.
Um membro da equipe do Citi toma conhecimento de que um cliente de longa data, uma empresa de manufatura, está planejando expandir suas operações para uma região especificamente designada como “Jurisdição restrita”. O cliente está buscando financiamento para essa expansão.
Qual é a obrigação do Citi em relação à solicitação desse cliente?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Como instituição financeira, o Citi não pode fornecer serviços financeiros a um cliente envolvido em atividades proibidas pelas Medidas restritivas ao comércio, que incluem atividades de negócio em “Jurisdições restritas”.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Medidas restritivas ao comércio para obter mais informações.
Os membros da equipe do Citi são responsáveis pela implementação de processos eficazes de detecção de riscos de sanções. Quais das seguintes atividades estão incluídas no processo de detecção como parte dessas responsabilidades?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Todas as unidades de negócios e funções deverão implementar processos eficazes para a detecção de riscos de sanções e due diligence de terceiros para produtos e serviços de clientes.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Funções e responsabilidades sobre Sanções para obter mais informações.
Um cliente potencial opera um negócio global de importação e exportação com escritórios em três centros financeiros do Citi: Nova York, Londres e Luxemburgo. Qual dos programas de sanções você deve considerar ao avaliar os riscos potenciais de sanções do Citi relacionados ao cliente?
Selecione a melhor resposta das cinco opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
O Sanctions Program do Citi cobre os regimes de Sanções dos EUA e os de outros países, que inclui sanções das Nações Unidas, da União Europeia, do Reino Unido e OFAC.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Programas, leis e regulamentações sobre Sanções para obter mais informações.
Um membro da equipe do Citi, Paul, foi contatado por um de seus melhores clientes sobre um possível novo negócio envolvendo a compra de uma empresa que tem uma subsidiária em uma jurisdição amplamente sancionada pelo OFAC.
Com base em rumores de que os Estados Unidos planejam suspender as sanções contra essa jurisdição, o cliente está convencido de que o negócio pode prosseguir, especialmente porque a empresa-alvo não está localizada em uma jurisdição sancionada. Paul não quer prejudicar o relacionamento com o cliente ao rejeitar o pedido.
O que Paul deveria fazer?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Qualquer referência a uma jurisdição sujeita a sanções abrangentes requer escalonamento imediato, independentemente do relacionamento com o cliente ou de rumores sobre o fim das sanções.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Jurisdições sujeitas a Sanções abrangentes para obter mais informações.
Qual das seguintes solicitações de clientes deveria levantar um sinal de alerta, indicando uma possível tentativa de evasão de sanções?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Qualquer solicitação para remover, alterar ou omitir referências a informações que possam identificar um alvo de sanções é um sinal de alerta que indica uma possível tentativa de evasão ou facilitação de sanções e deve ser encaminhada imediatamente.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Sinais de alerta de sanções para obter mais informações.
O Citi está comprometido em conduzir seus negócios e operações de acordo com os mais altos padrões éticos e em conformidade com as leis e regulamentos de sanções aplicáveis, incluindo aqueles dos Estados Unidos e de outros países em que o Citi opera.
Para continuar, selecione cada opção para saber como o programa de sanções da ICRM do Citi nos ajuda a alcançar este objetivo.
O Citi mantém um o Sanctions Compliance Program baseado em riscos (conhecido como programa de sanções) que se aplica aos seus negócios e funções globalmente e não só é compatível com o perfil de risco de sanções da empresa, mas também foi criado para se adaptar às sanções econômicas em constante mudança nos Estados Unidos e nas jurisdições em que o Citi opera globalmente.
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Como o Citi aborda os riscos de sanção?
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O programa de sanções inclui processos de controle que apoiam:
Esses processos contribuem para a governança, os controles em toda a organização e as disciplinas da estratégia do programa, e são continuamente reavaliados e aprimorados. O programa de sanções é executado ou apoiado por meio de políticas, processos, pessoal e controles.
Para prosseguir, selecione este link para visualizar o diagrama do programa de sanções. Você só poderá avançar depois que essa etapa estiver concluída.
Os membros da equipe do Citi são responsáveis pela implementação de processos eficazes de detecção de riscos de sanções. Quais das seguintes atividades estão incluídas no processo de detecção como parte dessas responsabilidades?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Todas as unidades de negócios e funções deverão implementar processos eficazes para a detecção de riscos de sanções e due diligence de terceiros para produtos e serviços de clientes.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Funções e responsabilidades sobre sanções para obter mais informações.
Um cliente potencial opera um negócio global de importação e exportação com escritórios em três centros financeiros do Citi: Nova York, Londres e Luxemburgo. Qual dos programas de sanções você deve considerar ao avaliar os riscos potenciais de sanções do Citi relacionados ao cliente?
Selecione a melhor resposta das cinco opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
O programa de sanções do Citi cobre os regimes de sanções dos EUA e os de outros países, que inclui sanções das Nações Unidas, da União Europeia, do Reino Unido e do OFAC.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Programas, leis e regulamentações sobre sanções para obter mais informações.
Um membro da equipe do Citi, Paul, foi contatado por um de seus melhores clientes sobre um possível novo negócio envolvendo a compra de uma empresa que tem uma subsidiária em uma jurisdição amplamente sancionada pelo OFAC.
Com base em rumores de que os Estados Unidos planejam suspender as sanções contra essa jurisdição, o cliente está convencido de que o negócio pode prosseguir, especialmente porque a empresa-alvo não está localizada em uma jurisdição sancionada. Paul não quer prejudicar o relacionamento com o cliente ao rejeitar o pedido.
O que Paul deveria fazer?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Qualquer referência a uma jurisdição sujeita a sanções abrangentes requer escalonamento imediato, independentemente do relacionamento com o cliente ou de rumores sobre o fim das sanções.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Jurisdições sujeitas a sanções abrangentes para obter mais informações.
Qual das seguintes solicitações de clientes deveria levantar um sinal de alerta, indicando uma possível tentativa de evasão de sanções?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Qualquer solicitação para remover, alterar ou omitir referências a informações que possam identificar um alvo de sanções é um sinal de alerta que indica uma possível tentativa de evasão ou facilitação de sanções e deve ser encaminhada imediatamente.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Sinais de alerta de sanções para obter mais informações.
Violar as leis antissuborno e anticorrupção aplicáveis acarreta graves consequências tanto para os indivíduos quanto para a organização.
Para prosseguir, selecione cada categoria de penalidades para saber mais.
Penalidades individuais
Os indivíduos condenados por violar a Lei FCPA enfrentam uma média de 31 meses de reclusão ou prisão domiciliar.
De acordo com a Lei UKBA, os indivíduos podem estar sujeitos a até 10 anos de prisão, além de multas ilimitadas.
Penalidades corporativas
Somente no ano de 2024, as empresas pagaram a impressionante quantia de US$ 1,5 bilhão em multas relacionadas à FCPA ao Departamento de Justiça (Departament of Justice, DOJ) e à Comissão de Valores Mobiliários (Securities and Exchange Commission, SEC) dos Estados Unidos. Essas multas podem afetar significativamente o desempenho financeiro e o valor para os acionistas.
O Citi também mantém uma proibição rigorosa de atividades de contrapartida e pagamentos de facilitação, independentemente de serem permitidos pelas leis aplicáveis ou considerados normais em determinadas jurisdições.
Para continuar, selecione cada ação proibida para saber mais.
Os Pagamentos de facilitação são pagamentos de pequeno valor feitos a funcionários públicos ou órgãos governamentais para agilizar ou garantir a execução de uma ação governamental rotineira e não discricionária, como proteção policial ou serviço postal, fornecimento de serviços públicos como água ou eletricidade, ou para promover a execução de outras funções administrativas básicas.
Elsa, membro da equipe do Citi, está trabalhando em um novo negócio em um país estrangeiro. Um consultor local sugere fazer um “pagamento de facilitação” a um funcionário do governo para agilizar um processo de aprovação paralisado, alegando que é uma prática comum no caso de pequenas ações administrativas.
O que Elsa deveria fazer?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Ainda que os pagamentos de facilitação sejam prática comum, a AB&C Policy do Citi os proíbe estritamente.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Como o Citi identifica, mitiga e gerencia o risco de suborno? para outras informações.
Qual dos seguintes cenários representa um risco potencial de suborno?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
O risco de suborno pode estar presente em uma série de atividades, incluindo a utilização de terceiros (como agentes, consultores ou intermediários) para facilitar pagamentos ou benefícios ilícitos, muitas vezes para ocultar a verdadeira natureza da transação.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção O que é o risco de suborno? para outras informações.
Qual das opções a seguir NÃO é considerada um sinal de alerta potencial de suborno?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Embora contribuições filantrópicas elevadas, incomuns ou influenciadas politicamente possam constituir sinais de alerta, uma contribuição pré-aprovada, bem documentada e moderada para uma organização de ajuda humanitária internacional reconhecida não indica, por si só, um sinal de alerta de suborno.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Sinais de alerta de suborno para outras informações.
Naveen, membro da equipe do Citi, recebe de um fornecedor um cartão-presente pré-pago, de bandeira conhecida, no valor de US$500, como bônus de fim de ano.
Qual é a conduta apropriada da Naveen?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
A aceitação de dinheiro ou equivalentes (por exemplo, cartões pré-pagos de bandeiras como AMEX, Visa, Mastercard ou Discover) é explicitamente proibida pela Gifts & Entertainment (G&E) Standard e Naveen deverá recusar tal oferta.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Presentes e entretenimento (G&E) e G&E proibidos para obter mais informações.
Uma unidade de negócios do Citi está considerando contratar uma nova Entidade terceirizada externa (ETP) que afirma ter uma extensa rede de órgãos governamentais que poderiam estar interessados em um novo produto que está sendo lançado pelo Citi. Esta ETP receberá uma remuneração condicionada a resultado.
Qual é o principal fator de risco elevado de suborno a considerar ao contratar esta ETP?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Uma ETP pode se qualificar como um intermediário comercial (BI) se trabalhar em nome do Citi para identificar novas oportunidades de negócios, tiver interações com funcionários/entidades governamentais ou um acordo de remuneração com base em comissão ou condicionada a resultados.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Gestão de risco de terceiros e Intermediários comerciais para obter mais informações.
Durante uma due diligence relacionada ao suborno para um acordo, para qual destas seguintes conclusões NÃO seria requisitado o escalonamento para um diretor do setor de AB&C?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Existem fatores específicos que, se presentes no acordo, requerem escalonamento para um diretor do setor de AB&C.
Um pequeno erro administrativo na documentação interna sem implicações de suborno NÃO requisitaria escalonamento para um diretor do setor de AB&C.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Acordos para obter mais informações.
Pessoas restritas incluem funcionários públicos dos EUA, funcionários públicos não estadunidenses e outros funcionários dos EUA sujeitos a limites específicos. Vamos examinar cada grupo separadamente.
Para continuar, selecione cada tipo de pessoa restrita para saber mais.
Qualquer pessoa (a) eleita ou nomeada para um cargo federal, estadual ou local nos Estados Unidos, e seus funcionários, ou (b) empregada por um órgão governamental (conforme definido na Activities Involving U.S. Public Officials Standard), ou Norma de atividades envolvendo funcionários públicos dos Estados Unidos).
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Funcionários de órgãos governamentais de qualquer nível (incluindo reguladores), membros de uma família real, autoridades ou candidatos de qualquer partido político, diretores, conselheiros ou funcionários de qualquer empresa estatal ou controlada pelo governo (incluindo fundos soberanos), autoridades de organizações internacionais públicas e pessoas que atuam em caráter oficial ou representando governos ou organizações internacionais públicas (como definido na Anti-Bribery & Corruption Policy).
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Outros tipos de colaboradores baseados nos EUA sujeitos a restrições regulatórias ou internas (conforme definido na Anti-Bribery & Corruption Policy).
Qualquer item tangível ou intangível de valor (exceto entretenimento de negócios) (1) dado ou recebido por um funcionário do Citi, (2) para ou de qualquer Funcionário público dos Estados Unidos, Pessoa restrita dos Estados Unidos (outros), Funcionário governamental (não estadunidense) (em conjunto, “Pessoas restritas”) ou Contato de negócios, e (3) em relação aos negócios do Citi ou aos negócios do contato de negócios ou da pessoa restrita.
Refere-se a receber ou ser recebido por um Contato de negócios ou Pessoa restrita em uma refeição, entretenimento pago, jantares de encerramento, cerimônias de premiação, eventos sociais ou outros eventos comparáveis e transporte terrestre associado a esse evento (1) oferecido ou recebido por um funcionário do Citi, (2) para ou de qualquer Contato de negócios ou Pessoa restrita e (3) em conexão com os negócios do Citi ou os negócios do Contato de negócios ou da Pessoa restrita.
Organizações filantrópicas representam um risco elevado de suborno e corrupção.
Para prosseguir, selecione cada área para saber mais.
Sempre consulte um diretor do setor de AB&C para determinar se há requisito de aprovação prévia caso haja vínculo entre uma contribuição filantrópica, evento ou atividade beneficente e autoridades governamentais ou funcionários públicos (incluindo USPOs) e/ou seus familiares diretos.
Exemplos incluem:
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Ocasionalmente, o Citi realiza pagamentos em apoio a causas sociais ou esforços de assistência, como campanhas de vacinação e assistência em casos de desastres naturais ou pandemias.
Se esses pagamentos forem direcionados, exigidos ou determinados por um funcionário público ou governamental, órgão público ou associação comercial e empresarial, há requisito de aprovação prévia do setor de AB&C para que tais pagamentos sejam efetuados pelo Citi, de acordo com o Government Payments Process do Citi.
O Citi deverá realizar uma due diligence adequada ao contratar terceiros externos (External Third Parties, ETPs) pois esse tipo de relacionamento pode oferecer um maior risco de suborno.
Um ETP é um indivíduo ou entidade não pertencente ao Citi que celebrou um acordo de negócios para fornecer produtos ou serviços a uma entidade do Citi.
Para prosseguir, selecione cada área para saber mais.
Due diligence
O Citi estabeleceu requisitos de due diligence para identificar, avaliar e mitigar potenciais riscos de suborno associados a ETPs que são aplicáveis a todas as equipes do Citi que utilizam ou contratam terceiros externos.
Risco de suborno
Ao determinar se um acordo com terceiros pode expor o Citi a riscos de suborno, o responsável pela atividade comercial (Business Activity Owner, BAO) ou o diretor de terceiros deverá considerar os fatores de risco potenciais de suborno:
Naveen, membro da equipe do Citi, recebe de um fornecedor um cartão-presente pré-pago, de bandeira conhecida, no valor de US$ 500, como bônus de fim de ano.
Qual é a conduta apropriada da Naveen?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
A aceitação de dinheiro ou equivalentes (por exemplo, cartões pré-pagos de bandeiras como AMEX, Visa, Mastercard ou Discover) é explicitamente proibida pela Gifts & Entertainment (G&E) Standard e Naveen deverá recusar tal oferta.
Essa resposta não está correta.
Consulte as seções Presentes e entretenimento e Presentes e entretenimento proibidos para obter mais informações.
Uma unidade de negócios do Citi está considerando contratar uma nova entidade externa (External Third-Party Entity, ETP) que afirma ter uma extensa rede de órgãos governamentais que poderiam estar interessados em um novo produto que está sendo lançado pelo Citi. Esta ETP receberá uma remuneração condicionada a resultado.
Qual é o principal fator de risco elevado de suborno a considerar ao contratar esta ETP?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Uma ETP pode se qualificar como um intermediário comercial (BI) se trabalhar em nome do Citi para identificar novas oportunidades de negócios, tiver interações com funcionários/entidades governamentais ou um acordo de remuneração com base em comissão ou condicionada a resultados.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Gestão de risco de terceiros e Intermediários comerciais para obter mais informações.
Durante uma due diligence relacionada ao suborno para um acordo, para qual destas seguintes conclusões NÃO seria requisitado o escalonamento para um diretor do setor de AB&C?
Selecione a melhor resposta das quatro opções e clique em Enviar.
Utilize apenas as teclas tab e shift tab para acessar cada opção e o botão Submit (Enviar) com o teclado. Em seguida, utilize apenas a tecla Enter ou a barra de espaço para selecionar uma opção ou o botão Submit com o teclado. As setas para cima e para baixo não são suportadas. Caso o leitor de tela sugira que você utilize as teclas de setas para alterar uma opção, ignore a sugestão. Continue usando as teclas tab e shift tab e, em seguida, a tecla Enter ou a barra de espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla tab para redefinir o foco.
Essa resposta está correta.
Existem fatores específicos que, se presentes no acordo, requerem escalonamento para um diretor do setor de AB&C.
Um pequeno erro administrativo na documentação interna sem implicações de suborno NÃO requisitaria escalonamento para um diretor do setor de AB&C.
Essa resposta não está correta.
Consulte a seção Acordos para obter mais informações.
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