Global AML, Sanctions, and Anti-Bribery & Corruption Compliance Awareness
A pénzmosás olyan folyamat, amely során eltitkolják az illegális tevékenységekből származó pénz eredetét, és úgy tüntetik fel, mintha az törvényes forrásból származna. Az illegális tevékenységek közé tartozik például a kábítószer-kereskedelem, szervezett bűnözés, terrorizmus finanszírozása, emberkereskedelem és az adócsalás.
A továbblépéshez kattintson az egyes példákra, hogy többet tudjon meg.
A kábítószer-kereskedelem körébe tartozik a tiltott szerek illegális előállítása, terjesztése és értékesítése, míg a szervezett bűnözés fogalma olyan csoportra utal, amely illegális tevékenységekből tartja fenn magát. A fenti két bűnözői tevékenység teszi ki az Egyesült Államokban vagy az Egyesült Államokon keresztül tisztára mosott illegális pénzösszegek nagy többségét.
A terrorizmus finanszírozása azt jelenti, hogy pénzügyi támogatást nyújtanak (akár illegális, akár legális forrásból) terroristák, terrorszervezetek vagy terrorcselekmények támogatására, általában valamilyen ideológiai alapon vagy fontosnak ítélt ügy érdekében.
Az emberkereskedelem azt jelenti, hogy valakivel szemben erőszakot, a csalás valamilyen formáját vagy kényszert alkalmaznak, hogy valamilyen munkavégzésre vagy szexuális jellegű tevékenységre kényszerítsék, gyakran megtévesztéssel és hamis ígéretekkel, illetve azzal a céllal, hogy a sértetteket haszonszerzés céljából kizsákmányolják.
Az adócsalás alacsonyabb összegű adó befizetését, illetve az adófizetés megtagadását jelenti, általában hamis bevallás vagy az adóhatóságok megtévesztése révén.
A pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása globális probléma, ezért azokban a joghatóságokban, ahol a Citi üzleti tevékenységet folytat, jogszabályokat, szabályokat és előírásokat vezettek be ezekkel szemben.
Egyesült Államok
A Banktitok törvény (BSA) az Egyesült Államok első számú pénzmosás elleni jogszabálya. A BSA és a kapcsolódó jogszabályok, például a USA PATRIOT törvény és a 2020-as AML törvény (együttesen: BSA/AML-keretrendszer) meghatározzák azokat a követelményeket, amelyek az Egyesült Államok pénzintézetei által működtetett pénzmosás elleni (AML) programokra vonatkoznak. Itt kell megemlíteni egy megfelelően kialakított AML-megfelelési program szükségességét, valamint a munkatársak megfelelő képzésének biztosítását.
A Citi egyes üzleti egységeinek további pénzmosás elleni (AML) szabályozási kötelezettségeknek kell megfelelniük, amelyek minimum követelményeket határoznak meg az általuk működtetett programokra vonatkozóan. Például a Nemzeti Határidős Ügyletek Szövetsége (National Futures Association, NFA) 2-9(c) szabálya pénzmosás elleni (AML) követelményeket ír elő a határidős ügyletekkel foglalkozó brókercégek és közvetítő brókerek számára, míg a Pénzügyi Szektor Szabályozó hatósága (Financial Industry Regulatory Authority, FINRA) 3310. szabálya hasonló minimum követelményeket állapít meg az értékpapír-kereskedői szektor számára.
Nemzetközi
A BSA/AML-keretrendszeren túlmenően, a Citi minden olyan joghatóságban, ahol üzleti tevékenységet folytat, köteles megfelelni az ott hatályban lévő pénzmosás elleni jogszabályoknak, szabályoknak és előírásoknak. Ezen nemzetközi jogszabályok alapelvei általában azonosak a BSA/AML-keretrendszerében foglaltakkal: megakadályozni, hogy bűnözők illegális eszközöket mossanak tisztára, illetve hogy bármely személynek lehetősége legyen terrorizmus finanszírozására.
Most pedig tekintsünk meg néhány olyan pénzmosási módszert, amelyek az illegális pénzek elhelyezésével, rétegzésével és integrálásával járnak a törvényesen működő pénzintézetekben.
A továbblépéshez kattintson az egyes módszerekre, hogy többet tudjon meg.
A strukturálás gyakran alkalmazott elhelyezési módszer, amely során a nagy összegű illegális forrásokat kisebb összegekre bontják, hogy befizetéskor megkerüljék a pénzügyi tranzakciókra vonatkozó bejelentési küszöbértékeket (ezeket „strukturált” tranzakcióknak is nevezik).
A „smurfing” egy strukturálási technika, amely során a nagyobb pénzösszegeket kisebb részekre bontják, és ezeket gyakran több különböző számlára fizetik be. A pénzátfuttató személy „smurfként” is működhet azáltal, hogy kisebb összegek befizetését hajtja végre.
A kereskedelmi-alapú pénzmosás (TBML) olyan folyamat, amely során az illegális pénzt nemzetközi kereskedelmi tranzakciókon keresztül mozgatva próbálják elrejteni. Ezt úgy érik el, hogy manipulálják az áruk vagy szolgáltatások árát, mennyiségét vagy leírását annak érdekében, hogy elrejtsék a pénz valódi eredetét vagy rendeltetési helyét. Példaként említhető a túlszámlázás, alulszámlázás, többszörös számlázás vagy fiktív szállítmányok feltüntetése.
A deepfake-ek mesterséges intelligencia által létrehozott, szintetikus médiatartalmak, amelyek meggyőzően imitálják egy személy arcképét és hangját. A deepfake-ek elősegítik a pénzmosást, mert lehetővé teszik a bűnözők számára, hogy más személyeknek adják ki magukat csalárd számlanyitás és tranzakciók jóváhagyása céljából.
Nézzünk meg egy példát arra, hogyan azonosítottunk egy pénzátfuttatót a figyelmeztető jelek alapján.
John, egy magas kockázatú joghatóság által kiállított, külföldi útlevéllel rendelkező diák, Citi diák-folyószámlát nyitott. Tranzakciós szokásai már az első hónapban aggodalomra adtak okot.
Számos beérkező banki átutalást kapott, összesen 72 000 dollár értékben, amelyeket gyakran „tandíj” vagy „megélhetési költségek” megjegyzéssel láttak el. Majd szinte azonnal továbbutalt 71 000 dollárt egy kriptovaluta-váltóhoz.
Ezután John több alkalommal készpénzbefizetést hajtott végre a jelentésköteles összeghatár alatt, összesen 40 000 dollár értékben. A pénz eredete nem volt egyértelmű. Ezeket a pénzeszközöket rövid időn belül áthelyezték Peer-to-Peer (P2P) platformokon keresztül magas kockázatú joghatóságokból származó, belföldön számlával rendelkező külföldi állampolgárok és vállalkozások számláira. A számlája ezen átutalások után rendszerint kiürült.
John 100 000 dollárnak megfelelő összeget is kapott banki átutalással. Nem sokkal később, a teljes összegből bankutalványt vásárolt egy ingatlancég nevére kiállítva, ezen alkalommal egy ismeretlen harmadik személy kíséretében érkezett, aki helyette beszélt.
John számláján minimális forgalom volt megfigyelhető, illetve alig jelentek meg tipikus, diákokra jellemző tranzakciók. Amikor a pénz forrásáról és a kedvezményezettekről kérdezték, John nem adott hitelesnek tűnő magyarázatot.
Egy Citi munkatárs éppen egy ügyfél számlájának forgalmát ellenőrizte. Észrevette, hogy az ügyfél több alkalommal is 10 000 dollár alatti befizetéseket hajtott végre ugyanazon a napon és egymást követő napokon, különböző Citibank fiókokban.
Melyik pénzmosási módszert jelenítik meg ezek a tranzakciók?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A strukturálás gyakran alkalmazott elhelyezési módszer, amely során a nagy összegű illegális forrásokat kisebb összegekre bontják, hogy befizetéskor megkerüljék a pénzügyi tranzakciókra vonatkozó bejelentési küszöbértékeket (ezeket „strukturált” tranzakcióknak is nevezik).
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át az A pénzmosás három szakasza című szakaszt.
Miközben egy ügyfél építőipari vállalkozásának számláját vizsgálja, észreveszi, hogy nagy összegű készpénzbefizetések érkeznek a számlára egy ismerten magas kockázatú iparágból, amely nem kapcsolódik az építőipari tevékenységhez. Az ügyfélkapcsolati menedzser ragaszkodik ahhoz, hogy a tranzakciók az ügyfél építőipari vállalkozásához kapcsolódnak, és Ön ezt további vizsgálat nélkül elfogadja.
Hogyan értelmezhető az Ön eljárása?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A potenciális pénzmosásra utaló figyelmeztető jelek szándékos figyelmen kívül hagyását vagy elnézését „szándékos vakságnak” nevezik, és ez egyéni büntetőjogi felelősségre vonáshoz vezethet.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Pénzmosásra utaló figyelmeztető jelek című szakaszt.
A Citi, az Egyesült Államokban működő pénzintézetként, köteles betartani azokat a különleges jogszabályokat, amelyek meghatározzák a pénzmosás elleni (AML) programra vonatkozó követelményeket.
Az alábbiak közül melyik minősül az Egyesült Államok területén a pénzmosást szabályozó elsődleges törvénynek, és amely a Citi BSA/AML-keretrendszer részét képezi?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A Banktitok törvény (BSA) az Egyesült Államokban a pénzmosás elleni küzdelmet szabályozó elsődleges törvény, és más jogszabályokkal – például a USA PATRIOT törvénnyel – együtt a BSA/AML-keretrendszer alapját képezi.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a következő szalaszt Jogi és szabályozási kötelezettségek: Egyesült Államok.
A Citi munkatársai egy olyan ügyfél számláját vizsgálják, akinél a foglalkozás mezőben a „diák” szó van beírva. Feltűnik neki, hogy a számlára számos kisebb összegű befizetés érkezett különböző, ismeretlen személyektől. Rövid idővel az egyes befizetések beérkezése után, a pénzösszeg nagy részét nemzetközi számlákra utalták, gyakran a jelentésköteles összeghatár alatti összegben.
Ez a tevékenységi mintázat mit sugall legerősebben az ügyfél szerepét illetően?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A különböző, ismeretlen forrásokból beérkező pénzösszegek fogadása, majd azoknak rövid időn belül történő továbbítása (különösen nemzetközi felek részére és a jelentésköteles összeghatár alatti összegekben) olyan figyelmeztető jelek, amelyek arra utalnak, hogy az illető egy pénzátfuttató rendszer munkáját segíti.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Pénzátfuttató című szakaszt.
Egy Citi alkalmazott sürgős e-mailt kap, amely állítólag egy szövetségi bűnüldözési tisztviselőtől érkezett, és azonnali hozzáférést követel egy ügyfél tranzakciós nyilvántartásához. Az e-mailben azt állítják, hogy a kérés létfontosságú egy folyamatban lévő nemzetbiztonsági nyomozás szempontjából, és hogy bármilyen késedelem súlyos következményekkel járhat. Az alkalmazott sürgetve érzi magát, hogy azonnal eleget tegyen a kérésnek.
Milyen intézkedést kell tennie az alkalmazottnak?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Amennyiben ügyfélszámlákkal vagy valamely ügyfél tevékenységeivel kapcsolatos bűnüldöző hatósági adatkérés érkezik, Önnek mindenképpen fel kell vennie a kapcsolatot az AML-megfelelési tisztviselővel vagy az AML jogi kapcsolattartóval.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a Bűnüldöző hatósági adatkérések felterjesztése című szakaszt.
Mi az egyik elsődleges oka annak, hogy a fizetési közvetítés nevű szolgáltatás további pénzmosási kockázatot jelent?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Az átláthatóság hiánya, a tömeges tranzakciófeldolgozás és a nagy mennyiségű készpénzhasználat további pénzmosási kockázatot jelent a fizetési közvetítés esetében.
A fizetési közvetítők (PI-k) olyan szervezetek, amelyek harmadik felek nevében végeznek fizetési szolgáltatást, pénzösszegeket fogadnak, váltanak át és tárolnak például online vásárlás, termékértékesítés, számlafizetés, utazásfoglalás, illetve családtagoknak és barátoknak történő pénzküldés céljából (pl. Zelle és Venmo).
Az ilyen fizetési közvetítők által végzett tevékenységet fizetési közvetítésnek nevezik, amely minden olyan fizetési tevékenységet magában foglal, amelyet harmadik fél nevében végeznek. Ez a következőket foglalja magában:
A fizetési közvetítési szolgáltatás magas kockázatú tevékenységnek minősül az átláthatóság hiánya, a tömeges tranzakciófeldolgozás és a nagy mennyiségű készpénzhasználat miatt.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a Magasabb pénzmosási kockázattal járó ügyfelek és termékek című szakaszt.
Egy Citi munkatárs átvilágítást végez egy külföldi levelezőbankot (Foreign Correspondent Bank, FCB) érintően, amely devizaelszámolási szolgáltatásokat nyújt, ezáltal lehetővé téve belföldi ügyfelei számára, hogy nemzetközi kifizetéseket küldjenek és fogadjanak olyan országokban is, ahol az FCB nem rendelkezik tényleges bankfiókkal.
Miért jelent az FCB struktúrája és működési modellje fokozott pénzmosási kockázatot a Citi számára?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A nemzetközi kifizetések útvonalának jellemző összetettsége, amely nagy tranzakciószámmal és az FCB kiterjedt hálózatával párosul – amely minden érintett országban fizikai jelenlét nélkül közvetít kifizetéseket –, jelentősen megnehezíti a pénzeszközök valódi eredetének és végső kedvezményezettjeinek nyomon követését.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a Magasabb pénzmosási kockázattal járó ügyfelek és termékek című szakaszt.
Melyek azok az elsődleges tényezők, amelyek hozzájárulnak ahhoz, hogy a virtuális eszközök és a virtuáliseszköz-szolgáltatók fokozott AML kockázatot jelentenek a Citihez hasonló pénzintézetek számára?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A digitális tranzakciók gyorsasága, az a lehetőség, hogy KYC adatok megadása nélkül vagy teljesen anonim módon lehet tranzakciókat végrehajtani, valamint az egységes szabályozási keretrendszer hiánya mind olyan tényezők, amelyek növelik az AML kockázatot a Citihez hasonló pénzintézetek számára.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a Magasabb pénzmosási kockázattal járó ügyfelek és termékek című szakaszt.
Egy ügyfél 15 000 dollár készpénzt fizet be egy amerikai fiókban, idegesen viselkedik, és ellentmondásos információkat szolgáltat a pénz forrására vonatkozóan.
Az alábbiak közül melyik állítás vonatkozik a Citi szabályozási jelentéstételi kötelezettségére?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
CTR-t kell benyújtani minden olyan egyszeri vagy több alkalommal történő, egymással összefüggő készpénzes tranzakció esetén, amelyek egy adott munkanapon belül együttesen meghaladják a 10 000 dollár összeget. Az ügyfél viselkedése és a homályos magyarázata gyanút kelt, ami indokolttá teszi egy SAR benyújtásának mérlegelését.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a BSA/AML-program című szakaszt.
Pénzbírságok, hatósági végrehajtási eljárások, korlátozott vagy nehezített üzleti növekedés, ideiglenes vagy végleges iparági eltiltás és bezárás
Pénzbírság és szabadságvesztés lehet a következménye mind a pénzmosásban való közreműködésért vagy annak elkövetéséért, mind a szándékos vakságért, illetve a nem megfelelő felügyeletért és ellenőrzések bevezetéséért, továbbá maga után vonhatja a pénzügyi tevékenység végzésére jogosító engedély elvesztését is
2024-ben a TD Bankot rekordösszegű, 3 milliárd dolláros bírsággal sújtották rendszerszintű megfelelési hiányosságok miatt. A megjelölt fő hiányosságok közé tartozott a gyenge belső ellenőrző rendszer, az elégtelen ügyfél-átvilágítás, valamint a gyanús tevékenységek jelentésének elmulasztása. Ezek az intézkedések a szabályozó hatóságok részéről továbbra is határozott fellépést és az egyéni felelősségre vonás hangsúlyát jelzik.
Az alkalmazandó AML jogszabályoknak való megfelelés érdekében, a Citi kidolgozta BSA/AML-programját, amely globális standardokat alkalmaz az ügyfél- és termékkockázatok kezelésére az egyes üzletágakon átívelően. Az AML kockázatkezelési keretrendszer alapvető elemei a megelőzésre, az felderítésre és a bejelentés megtételére épülnek, amelyeket egy támogató rendszer egészít ki: irányítási keretrendszer, az ellenőrzések folyamatos értékelése, háttér-infrastruktúra és független ellenőrzés.
Ne feledje: a törvény szigorúan tiltja, hogy tanácsot adjon vagy „tippet” adjon bármely ügyfél részére arra vonatkozóan, hogy pénzmosás vagy gyanús tevékenység miatt vizsgálat alatt áll vagy ilyet kezdeményezhetnek vele szemben.
A továbblépéshez kattintson az egyes elemekre, hogy többet tudjon meg.
A megelőzés a Citi Know Your Customer (Ismerd meg az ügyfeled, KYC) Program Programjával kezdődik, amely magában foglal egy Customer Due Diligence (Ügyfél-átvilágítási, CDD) Program is, amely összegyűjti és ellenőrzi az ügyféladatokat annak érdekében, hogy megállapítsa a leendő ügyfelek valódi személyazonosságát, átvilágítja az ügyfeleket és a tényleges tulajdonosokat tiltott vagy magas kockázatú státusz szempontjából a Citi figyelmeztető jelek listája és a szankciós listák alapján (erről később részletesebben), továbbá kockázatalapú átvilágítást végez az ügyfelekre és üzleti tevékenységeikre vonatkozóan (beleértve a magas kockázatú ügyfelek esetében alkalmazott kiterjesztett átvilágítást (Enhanced Due Diligence, EDD).
kattintson a tovább gombra
A felderítési szakasz magában foglalja az automatizált tranzakció-megfigyelési rendszerek használatát a gyanús tevékenységek jelzésére, például szokatlanul nagy összegű tranzakciók, magas kockázatú országokkal folytatott ügyletek vagy más figyelmeztető jelek, például a rétegzés megjelenése. Az üzleti kapcsolat teljes időtartama alatt az ügyfél KYC profilját rendszeresen felülvizsgálják, és a számlatevékenységeket (pl. tranzakciók, tranzakciószűrések, ütemezett felülvizsgálatok, visszacsatolási folyamat) figyelemmel kísérik annak érdekében, hogy szükség esetén újraértékeljék az ügyfél kockázati besorolását, valamint azonosítsák és kivizsgálják a szokatlan vagy gyanús viselkedést.
kattintson a tovább gombra
A Citihez hasonló pénzintézetek jogszabályi kötelezettség alapján kötelesek megfelelni az AML jelentési előírásoknak, beleértve a Gyanús tevékenységi jelentés (SAR) és a Devizatranzakciós jelentés (CTR) benyújtását a helyi szabályozó hatóságok előírásai szerint.
A következő példák említhetők az ilyen jelentési kötelezettségekre:
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy hasonló szabályozási jelentéstételi kötelezettségek világszerte több joghatóságban is léteznek, és a Citi üzleti egységeinek minden esetben eleget kell tenniük az alkalmazandó helyi szabályozási előírásoknak.
A folytatáshoz kattintson erre a hivatkozásra, hogy megtekintse a BSA/AML-program ábráját. Csak akkor léphet tovább, ha teljesítette ezt a lépést.
A virtuális eszközök azon értékek digitális megjelenítési formái, amelyek digitálisan kereskedhetők vagy átruházhatók, illetve fizetési vagy befektetési célokra használhatók. A virtuális eszközökre gyakori példaként említhetők a kriptovaluták, mint például a Bitcoin, a stablecoinok és a nem helyettesíthető tokenek (NFT-k), amelyek blokklánc-technológiát alkalmaznak.
A Virtuáliseszköz-szolgáltatók (VASP-ok) olyan szervezetek, amelyek harmadik felek nevében virtuális eszközök átváltásával, utalásával, tárolásával, kezelésével vagy kibocsátásával foglalkoznak. A VASP-ok fokozott AML-kockázattal járnak, mivel fizetési közvetítő szerepet töltenek be, a szabályozási és felügyeleti keretrendszerek viszont nem egységesek, valamint az iparágon belül még nincs jelen kiforrott megfelelési kultúra.
A digitális tranzakciók gyorsasága az a lehetőség, hogy KYC-adatok megadása nélkül vagy teljesen anonim módon lehet tranzakciókat végrehajtani, valamint az egységes szabályozási keretrendszer hiánya mind olyan tényezők, amelyek hozzájárulnak a virtuális eszközök és a virtuáliseszköz-szolgáltatók megnövekedett AML-kockázatához.
A készpénzintenzív vállalkozások általában nagy volumenű készpénzes forgalmat bonyolítanak. Ezek a vállalkozások több okból is alkalmasabbak a pénzmosásra és terrorizmus finanszírozására, többek között azért, mert a készpénz anonimitása megnehezíti a gyanús tevékenységek azonosítását, nyomon követését és jelentését.
A készpénzintenzív vállalkozásokra említhető példák közé tartoznak az éttermek, benzinkutak, parkolóházak, italboltok és vegyesboltok, ingatlankezelő cégek vagy bérbeadók, valamint más, érmével működő vagy készpénzalapú vállalkozások, például mosodák, ital- és áruautomatákat üzemeltetők, illetve utcai árusok.
A külföldi levelezőbankok (FCB-k) olyan külföldi pénzintézetek, amelyek szolgáltatásokat – például devizaelszámolási szolgáltatásokat – nyújtanak egy másik bank számára egy másik országban, vagy a bank működési helye szerinti ország pénznemétől eltérő devizában, elősegítve a nemzetközi kifizetések átváltását és elszámolását. Ez a mechanizmus lehetővé teszi, hogy az FCB nemzetközi szolgáltatásokat kínáljon belföldi ügyfelei részére anélkül, hogy fizikai fiókkal vagy telephellyel kellene rendelkeznie minden olyan országban, ahol üzleti tevékenységet folytat.
Az FCB kapcsolatrendszerének összetettsége, a nagy tranzakciós volumen és a világszerte működő pénzintézetek kiterjedt hálózatához való hozzáférés megnehezítheti az illegális pénzeszközök eredetének nyomon követését, ezért pénzmosási és terrorizmus finanszírozási kockázatot jelent a Citi számára.
A fizetési közvetítők (PI-k) olyan szervezetek, amelyek harmadik felek nevében végeznek fizetési szolgáltatást, pénzösszegeket fogadnak, váltanak át és tárolnak például online vásárlás, termékértékesítés, számlafizetés, utazásfoglalás, illetve családtagoknak és barátoknak történő pénzküldés céljából (pl. Zelle és Venmo).
Az ilyen fizetési közvetítők által végzett tevékenységet fizetési közvetítésnek nevezik, amely minden olyan fizetési tevékenységet magában foglal, amelyet harmadik fél nevében végeznek. Ez a következőket foglalja magában:
A fizetési közvetítési szolgáltatás magas kockázatú tevékenységnek minősül az átláthatóság hiánya, a tömeges tranzakciófeldolgozás és a nagy mennyiségű készpénzhasználat miatt.
A politikai közszereplők (Politically Exposed Persons, PEP-ek) olyan egyének, akik közéleti pozíciójuk vagy kapcsolataik révén hozzáférhetnek állami pénzeszközökhöz, illetve befolyással lehetnek a közpénzekkel és erőforrásokkal kapcsolatos döntésekre. A fent említett hozzáférés és befolyás magas kockázatot jelenthet a Citi számára, mivel fennáll a korrupció, a vesztegetés vagy más jogellenes tevékenységek lehetősége.
A privátbanki ügyfelek olyan magas nettó vagyonnal rendelkező magánszemélyek – például vállalkozástulajdonosok, vállalatvezetők és örökösök –, akik esetében jellemzően összetett tulajdonosi struktúrákról van szó, mint például magánbefektetési társaságokról, vagyonkezelő holdingcégekről, alapkezelőkről és befektetési alapokról; amelyeket szinte minden esetben magasabb kockázatú joghatóságokban vagy adóparadicsomokban hoznak létre.
További példák magasabb kockázatú ügyfelekre és termékekre:
Egy Citi alkalmazott sürgős e-mailt kap, amely állítólag egy szövetségi bűnüldözési tisztviselőtől érkezett, és azonnali hozzáférést követel egy ügyfél tranzakciós nyilvántartásához. Az e-mailben azt állítják, hogy a kérés létfontosságú egy folyamatban lévő nemzetbiztonsági nyomozás szempontjából, és hogy bármilyen késedelem súlyos következményekkel járhat. Az alkalmazott sürgetve érzi magát, hogy azonnal eleget tegyen a kérésnek.
Milyen intézkedést kell tennie az alkalmazottnak?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Amennyiben ügyfélszámlákkal vagy valamely ügyfél tevékenységeivel kapcsolatos bűnüldöző hatósági adatkérés érkezik, Önnek mindenképpen fel kell vennie a kapcsolatot az AML-megfelelési tisztviselővel vagy az AML jogi kapcsolattartóval.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a Bűnüldöző hatósági adatkérések felterjesztése című szakaszt.
Mi az egyik elsődleges oka annak, hogy a fizetési közvetítés nevű szolgáltatás további pénzmosási kockázatot jelent?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Az átláthatóság hiánya, a tömeges tranzakciófeldolgozás és a nagy mennyiségű készpénzhasználat további pénzmosási kockázatot jelent a fizetési közvetítés esetében.
A fizetési közvetítők (PI-k) olyan szervezetek, amelyek harmadik felek nevében végeznek fizetési szolgáltatást, pénzösszegeket fogadnak, váltanak át és tárolnak például online vásárlás, termékértékesítés, számlafizetés, utazásfoglalás, illetve családtagoknak és barátoknak történő pénzküldés céljából (pl. Zelle és Venmo).
Az ilyen fizetési közvetítők által végzett tevékenységet fizetési közvetítésnek nevezik, amely minden olyan fizetési tevékenységet magában foglal, amelyet harmadik fél nevében végeznek. Ez a következőket foglalja magában:
A fizetési közvetítési szolgáltatás magas kockázatú tevékenységnek minősül az átláthatóság hiánya, a tömeges tranzakciófeldolgozás és a nagy mennyiségű készpénzhasználat miatt.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a Magasabb pénzmosási kockázattal járó ügyfelek és termékek című szakaszt.
Egy Citi munkatárs átvilágítást végez egy külföldi levelezőbankot (Foreign Correspondent Bank, FCB) érintően, amely devizaelszámolási szolgáltatásokat nyújt, ezáltal lehetővé téve belföldi ügyfelei számára, hogy nemzetközi kifizetéseket küldjenek és fogadjanak olyan országokban is, ahol az FCB nem rendelkezik tényleges bankfiókkal.
Miért jelent az FCB struktúrája és működési modellje fokozott pénzmosási kockázatot a Citi számára?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A nemzetközi kifizetések útvonalának jellemző összetettsége, amely nagy tranzakciószámmal és az FCB kiterjedt hálózatával párosul – amely minden érintett országban fizikai jelenlét nélkül közvetít kifizetéseket –, jelentősen megnehezíti a pénzeszközök valódi eredetének és végső kedvezményezettjeinek nyomon követését.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a Magasabb pénzmosási kockázattal járó ügyfelek és termékek című szakaszt.
Melyek azok az elsődleges tényezők, amelyek hozzájárulnak ahhoz, hogy a virtuális eszközök és a virtuáliseszköz-szolgáltatók fokozott AML kockázatot jelentenek a Citihez hasonló pénzintézetek számára?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A digitális tranzakciók gyorsasága, az a lehetőség, hogy KYC adatok megadása nélkül vagy teljesen anonim módon lehet tranzakciókat végrehajtani, valamint az egységes szabályozási keretrendszer hiánya mind olyan tényezők, amelyek növelik az AML kockázatot a Citihez hasonló pénzintézetek számára.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a Magasabb pénzmosási kockázattal járó ügyfelek és termékek című szakaszt.
Egy ügyfél 15 000 dollár készpénzt fizet be egy amerikai fiókban, idegesen viselkedik, és ellentmondásos információkat szolgáltat a pénz forrására vonatkozóan.
Az alábbiak közül melyik állítás vonatkozik a Citi szabályozási jelentéstételi kötelezettségére?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
CTR-t kell benyújtani minden olyan egyszeri vagy több alkalommal történő, egymással összefüggő készpénzes tranzakció esetén, amelyek egy adott munkanapon belül együttesen meghaladják a 10 000 dollár összeget. Az ügyfél viselkedése és a homályos magyarázata gyanút kelt, ami indokolttá teszi egy SAR benyújtásának mérlegelését.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a BSA/AML-program című szakaszt.
A TRM-ek által meghatározott kötelezettségek nem csupán a tiltott árukat, illetve a szankcionált országokkal való kereskedés tilalmát részletezik. Az Egyesült Királyságra vagy az Európai Unióra alkalmazandó legfrissebb és legrészletesebb TRM-listákat és iránymutatásokat illetően rendkívül fontos egyeztetni az EU és UK TRM ICRM csapattal.
Egy, a Citihez hasonló vállalat esetében ezek a tilalmak két alapvető esetben lépnek életbe.
Ügyféltevékenység
A pénzintézetek nem nyújthatnak pénzügyi szolgáltatásokat (pl. hitelezés, fizetésfeldolgozás), illetve semmiféle pénzügyi támogatást olyan ügyfélnek, aki részt vesz a TRM-ek által tiltott bármilyen tevékenységben.
Közvetlen tevékenység
Magának a pénzintézetnek is tilos bármilyen korlátozott tevékenységet folytatnia saját számláját érintően, illetve olyan esetekben, amikor egyébként finanszírozást, technikai segítséget vagy közvetítői szolgáltatást nyújtana.
Az alábbi forgatókönyvek közül melyik minősülhet a gazdasági szankciók potenciális megkerülésének?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Egy fedőcég létrehozása egy másik, nem szankcionált országban annak érdekében, hogy folytathassák a tiltott áruk exportját – ez a szankciók megkerülésének gyakori módszere.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a Szankció megkerülési riasztás című szakaszt.
A Citi munkatársát arra kérik, hogy ismertesse a szankciók külpolitikai eszközként történő alkalmazásának elsődleges célját. Melyik állítás ad pontos leírást erről a szándékról?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Amennyiben külpolitikai eszközként alkalmazzák őket, a szankciók alapvető célja, hogy gazdasági és politikai nyomást gyakoroljanak a Szankciós célpontra. A nyomásgyakorlás célja, hogy az érintetteket rákényszerítse azon konkrét magatartásformák vagy politikák megváltoztatására, amelyekről úgy ítélték meg, hogy fenyegető hatással vannak a szankciót bevezető joghatóság nemzetbiztonsági vagy külpolitikai érdekeire nézve.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a Mik azok a szankciók? című szakaszt.
Mi a legmegfelelőbb és azonnali intézkedés, amelyet meg kell tennie, ha tudomást szerez arról, hogy egy Citi munkatárs azt tanácsolta egy ügyfélnek, hogy távolítsa el a szankciókkal kapcsolatos információkat egy bizonyos tranzakcióból?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A munkatársnak ezt azonnal fel kell ismernie, és haladéktalanul fel kell terjesztenie az ügyet a kijelölt ICRM szankciós kapcsolattartó felé. A potenciális Szankciós célpontra vonatkozó hivatkozások törlésére vagy elrejtésére vonatkozó kérés a szankciók megkerülésének minősül.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse meg a Szankció megkerülési riasztás című szakaszt.
Hogyan tud a Citi ténylegesen megfelelni a kereskedelmet korlátozó intézkedéseknek (TRM-ek), és ezzel támogatni a külpolitikai és nemzetbiztonsági célokat?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A Citi ténylegesen meg tud felelni a TRM-eknek, és támogathatja a külpolitikát azáltal, hogy proaktívan felkutatja és megakadályozza az olyan tevékenységeket, amelyek tiltott árukhoz vagy szolgáltatásokhoz, illetve korlátozás alá eső területekkel folytatott kereskedelemhez kapcsolódnak. Ez közvetlenül összhangban áll a TRM-ek fő céljával, amely a nemzetbiztonsági és külpolitikai célkitűzések elérése azáltal, hogy megtiltják bizonyos áruk és szolgáltatások kereskedelmét, valamint korlátozzák az üzleti tevékenységeket egyes országokkal, területekkel vagy régiókkal.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Kereskedelmet korlátozó intézkedések című szakaszt.
A Citi egyik munkatársa megtudja, hogy egy régi ügyfél, egy gyártóvállalat, azt tervezi, hogy kiterjeszti működését egy kifejezetten „korlátozás alá eső” joghatóságként megjelölt régióba. Az ügyfél finanszírozást keres terjeszkedési szándéka megvalósításához.
Milyen kötelezettsége van a Citinek ezzel az ügyfélkérelemmel kapcsolatban?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A Citi pénzintézetként nem nyújthat pénzügyi szolgáltatásokat olyan ügyfélnek, aki a kereskedelem korlátozó intézkedések által tiltott tevékenységet folytat, ideértve a „korlátozás alá eső joghatóságokban” végzett üzleti tevékenységeket is.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Kereskedelmet korlátozó intézkedések című szakaszt.
Egy Citi munkatárs felelős a hatékony szankciós kockázatazonosítási folyamatok végrehajtásáért. Az alábbi tevékenységek közül melyek tartoznak a kockázatazonosítási folyamat lépései közé, ezen felelősségi kör részeként?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Minden üzleti egységnek és funkcionális területnek hatékony szankciós kockázatazonosítási folyamatokat kell alkalmaznia, beleértve a tranzakciószűrést, valamint az ügyfelek és harmadik felek átvilágítását az ügyfelek termékeire és szolgáltatásaira vonatkozóan.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Szankciós szerep- és felelősségi körök című szakaszt.
Egy potenciális ügyfél globális import-export vállalkozást működtet, amelynek telephelyei egybeesnek a Citi három pénzügyi központjának elhelyezkedésével: New York City, London és Luxemburg. Mely szankciós programokat kell figyelembe vennie, amikor értékeli a Citi ügyfeléhez kapcsolódó potenciális szankciós kockázatokat?
Az öt lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A Citi Szankciós program szankciós programja lefedi mind az amerikai, mind pedig a nem amerikai szankciós rendszereket, amelyek egyébiránt magukban foglalják az Egyesült Nemzetek Szervezete, az Európai Unió, az Egyesült Királyság és az OFAC által kiszabott szankciókat.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Szankciós programok, jogszabályok és előírások című szakaszt.
A Citi egyik munkatársát, Pault megkereste az egyik legjobb ügyfelük egy lehetséges új ügylet kapcsán, amely egy olyan vállalkozás megvásárlására irányul, amelynek egyik leányvállalata egy, az OFAC által átfogóan szankcionált joghatóságban működik.
Azon szóbeszéd alapján, miszerint az Egyesült Államok tervezi feloldani az adott joghatósággal szemben kiszabott szankciókat, az ügyfél határozottan ragaszkodik ahhoz, hogy az ügylet folytatódhat, különösen mivel a szóban forgó vállalat maga nem a szankcionált joghatóság területén működik. Paul nem akarja hátrányosan befolyásolni az ügyféllel fennálló kapcsolatot azáltal, hogy elutasítja a kérelmet.
Mit kell tennie Paulnak?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Ha bármilyen hivatkozás látható egy olyan joghatóságra, amely átfogó szankciók hatálya alá tartozik, az azonnali eszkalációt igényel, függetlenül az ügyféllel fennálló kapcsolattól, illetve a szankciók feloldásáról szóló szóbeszédtől.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át az Átfogó szankciók hatálya alá eső joghatóságok című szakaszt.
Az alábbi ügyfélkérelmek közül melyeknek kellene figyelmeztető jeleket kiváltaniuk, mivel szankciók megkerülésére tett potenciális kísérletnek minősülhetnek?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Bármilyen kérés, amely arra irányul, hogy bizonyos információkat eltávolítsanak, módosítsanak vagy kihagyjanak, amelyek azonosíthatnának egy Szankciós célpontot, figyelmeztető jelnek minősül, amely a szankciók esetleges megkerülésére vagy elősegítésére utalhat, és azonnal eszkalálni kell.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Szankciós figyelmeztető jelek című szakaszt.
A Citi elkötelezett amellett, hogy üzleti tevékenységét és működését a legmagasabb etikai normák szerint végezze, valamint, hogy megfeleljen az alkalmazandó szankciós jogszabályoknak és előírásoknak, ideértve az Egyesült Államok és azon további országok előírásait is, ahol a Citi tevékenységet folytat.
A folytatáshoz kattintson az egyes lehetőségekre, hogy megtudja, hogyan segíti a Citi’s ICRM Szankciós program ennek megvalósítását.
A Citi kockázatalapú szankciós megfelelési programot (Sanctions Compliance Program, röviden: Szankciós program) működtet, amely globálisan alkalmazandó a vállalat üzleti területeire és funkcióira, és nem csupán arányos a cég szankciós kockázati profiljával, hanem úgy is lett kialakítva, hogy alkalmazkodni tudjon az Egyesült Államokban és a Citi tevékenysége által világszerte érintett joghatóságokban folyamatosan változó gazdasági szankciókhoz.
kattintson a tovább gombra
Hogyan kezeli a Citi a szankciós kockázatokat?
kattintson a tovább gombra
A Szankciós program szankciós program olyan ellenőrzési folyamatokat foglal magában, amelyek támogatják a következőket:
Ezek a folyamatok beépülnek az irányításra szolgáló, vállalati szintű ellenőrzési és a programstratégiai eljárásokba, és ezeket folyamatosan újraértékelik és fejlesztik. A Szankciós program szankciós programot szabályzatok, folyamatok alapján, valamint a munkatársak és az ellenőrzések révén hajtják végre, illetve ezek támogatják az alkalmazását.
A folytatáshoz kattintson erre a hivatkozásra, hogy megtekintse a Szankciós program szankciós program ábráját. Csak akkor léphet tovább, ha teljesítette ezt a lépést.
Egy Citi munkatárs felelős a hatékony szankciós kockázatazonosítási folyamatok végrehajtásáért. Az alábbi tevékenységek közül melyek tartoznak a kockázatazonosítási folyamat lépései közé, ezen felelősségi kör részeként?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Minden üzleti egységnek és funkcionális területnek hatékony szankciós kockázatazonosítási folyamatokat kell alkalmaznia, beleértve a tranzakciószűrést, valamint az ügyfelek és harmadik felek átvilágítását az ügyfelek termékeire és szolgáltatásaira vonatkozóan.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Szankciós szerep- és felelősségi körök című szakaszt.
Egy potenciális ügyfél globális import-export vállalkozást működtet, amelynek telephelyei egybeesnek a Citi három pénzügyi központjának elhelyezkedésével: New York City, London és Luxemburg. Mely szankciós programokat kell figyelembe vennie, amikor értékeli a Citi ügyfeléhez kapcsolódó potenciális szankciós kockázatokat?
Az öt lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A Citi Szankciós program szankciós programja lefedi mind az amerikai, mind pedig a nem amerikai szankciós rendszereket, amelyek egyébiránt magukban foglalják az Egyesült Nemzetek Szervezete, az Európai Unió, az Egyesült Királyság és az OFAC által kiszabott szankciókat.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Szankciós programok, jogszabályok és előírások című szakaszt.
A Citi egyik munkatársát, Pault megkereste az egyik legjobb ügyfelük egy lehetséges új ügylet kapcsán, amely egy olyan vállalkozás megvásárlására irányul, amelynek egyik leányvállalata egy, az OFAC által átfogóan szankcionált joghatóságban működik.
Azon szóbeszéd alapján, miszerint az Egyesült Államok tervezi feloldani az adott joghatósággal szemben kiszabott szankciókat, az ügyfél határozottan ragaszkodik ahhoz, hogy az ügylet folytatódhat, különösen mivel a szóban forgó vállalat maga nem a szankcionált joghatóság területén működik. Paul nem akarja hátrányosan befolyásolni az ügyféllel fennálló kapcsolatot azáltal, hogy elutasítja a kérelmet.
Mit kell tennie Paulnak?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Ha bármilyen hivatkozás látható egy olyan joghatóságra, amely átfogó szankciók hatálya alá tartozik, az azonnali eszkalációt igényel, függetlenül az ügyféllel fennálló kapcsolattól, illetve a szankciók feloldásáról szóló szóbeszédtől.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át az Átfogó szankciók hatálya alá eső joghatóságok című szakaszt.
Az alábbi ügyfélkérelmek közül melyeknek kellene figyelmeztető jeleket kiváltaniuk, mivel szankciók megkerülésére tett potenciális kísérletnek minősülhetnek?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Bármilyen kérés, amely arra irányul, hogy bizonyos információkat eltávolítsanak, módosítsanak vagy kihagyjanak, amelyek azonosíthatnának egy Szankciós célpontot, figyelmeztető jelnek minősül, amely a szankciók esetleges megkerülésére vagy elősegítésére utalhat, és azonnal eszkalálni kell.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Szankciós figyelmeztető jelek című szakaszt.
A hatályos vesztegetés- és korrupcióellenes jogszabályok megsértése súlyos következményekkel jár mind az egyének, mind a szervezet számára.
A folytatáshoz kattintson az egyes büntetési kategóriákra, hogy többet megtudjon ezekről.
Egyéni büntetések
Az FCPA megsértéséért elítélt személyek átlagosan 31 hónapnyi szabadságvesztésre vagy házi őrizetre számíthatnak.
A UKBA alapján a magánszemélyek akár 10 évig terjedő szabadságvesztéssel, valamint korlátlan összegű pénzbírsággal is sújthatók.
Vállalati büntetések
Csak a 2024-es évben, a vállalatok megdöbbentő összegű, 1,5 milliárd dollár nagyságrendű, FCPA-hoz kapcsolódó bírságot fizettek ki az Egyesült Államok Igazságügyi Minisztériuma (DOJ) és az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC) felé. Az ilyen bírságok jelentősen befolyásolhatják a pénzügyi teljesítményt és a részvényesi értéket.
A Citi szigorúan tiltja az ellenszolgáltatás fejében biztosított előnyöket és az ügymenetkönnyítő kifizetések alkalmazását, függetlenül attól, hogy azokat az alkalmazandó jogszabályok esetleg megengedik-e, illetve bizonyos országokban szokásos gyakorlatnak minősülnek-e.
A továbblépéshez kattintson minden tiltott tevékenységre, hogy további információkat tudjon meg.
Az ügymenetkönnyítő kifizetések olyan kisebb összegű kifizetések, amelyeket állami tisztviselőknek vagy hatóságoknak adnak azért, hogy felgyorsítsák, illetve biztosítsák egy nem mérlegelési jogkörbe tartozó, rutinszerű állami intézkedés végrehajtását – például rendőri védelem vagy postai szolgáltatás biztosítását, víz- vagy áramszolgáltatás biztosítását, illetve más alacsonyabb szintű, adminisztratív jellegű feladatok elvégzését.
Elsa, a Citi munkatársa, egy új ügyletkötésen dolgozik egy külföldi országban. Egy helyi tanácsadó azt javasolja, hogy teljesítsenek „ügymenetkönnyítő kifizetést” egy állami tisztviselő részére a megrekedt jóváhagyási folyamat felgyorsítása érdekében, azt állítva, hogy ez bevett gyakorlat kisebb adminisztratív ügyek esetén.
Mit kell tennie Elsának?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Még akkor is, ha az ügymenetkönnyítő kifizetések bevett gyakorlatnak minősülnek, a Citi AB&C Policy szigorúan tiltja azok alkalmazását.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Hogyan végzi a Citi a vesztegetési kockázat azonosítását, csökkentését és kezelését? című részt.
Az alábbi helyzetek közül melyik jelent potenciális vesztegetési kockázatot?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A vesztegetési kockázat számos típusú tevékenységben megjelenhet, többek között harmadik felek (például ügynökök, tanácsadók vagy közvetítők) bevonása során is, amikor ezek segítségével korrupt kifizetéseket vagy előnyöket juttatnak, gyakran a tranzakció valós természetének elfedése érdekében.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Mi az a vesztegetési kockázat? című szakaszt.
Az alábbiak közül melyik NEM minősül potenciális vesztegetési figyelmeztető jelnek?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Bár a nagy összegű, szokatlan vagy politikailag befolyásolt jótékonysági hozzájárulások figyelmeztető jelnek minősülhetnek, egy előzetesen jóváhagyott, megfelelően dokumentált, mérsékelt összegű adomány egy elismert nemzetközi segélyszervezet részére önmagában még nem jelent vesztegetési kockázatot.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Vesztegetési figyelmeztető jelek című szakaszt.
Naveen, a Citi munkatársa, egy 500 dollár értékű, márkalogózott, előre feltöltött ajándékkártyát kap egy beszállítótól ünnepi bónuszként.
Mi lenne a helyes eljárás Naveen számára?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A készpénz vagy készpénzzel egyenértékű juttatások (pl. AMEX, Visa, Mastercard, Discover által kibocsátott márkalogózott, előre fizetett kártyák) elfogadása kifejezetten tiltott a Gifts & Entertainment (G&E) Standard szerint, ezért Naveennek vissza kell utasítania az ajánlatot.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Gifts and Entertainment (G&E) and Prohibited G&E című szakaszt.
A Citi egyik üzleti egysége egy új külső harmadik fél szervezet (ETP) bevonását fontolgatja, amely azt állítja, hogy kiterjedt kapcsolati hálóval rendelkezik olyan kormányzati szerveknél, amelyek potenciálisan érdeklődhetnek a Citi által bevezetésre kerülő új termék iránt. Ez az ETP sikerdíj alapú díjazásban részesül.
Melyik az az elsődleges, fokozott vesztegetési kockázati tényező, amelyet figyelembe kell venni ennek az ETP-nek a megbízásakor?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Az ETP üzleti közvetítőnek (BI) minősülhet, ha a Citi nevében új üzleti lehetőségeket azonosít, kapcsolatba lép állami tisztviselőkkel vagy szervekkel, illetve jutalék- vagy sikerdíj-alapú díjazási megállapodással rendelkezik.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Harmadik fél kockázatkezelése és az Üzleti közvetítők című szakaszokat.
Egy bizonyos ügylettel kapcsolatos, vesztegetéshez kapcsolódó átvilágítási eljárás során melyik megállapítás NEM igényel eszkalációt a AB&C tisztviselő felé?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Vannak olyan konkrét tényezők, amelyek jelenléte egy ügyletkötés során megköveteli az eset eszkalációját valamely AB&C tisztviselő felé.
Egy kisebb adminisztratív hiba a belső dokumentációban, amelynek nincs vesztegetési vonatkozása, NEM igényel eszkalációt valamelyik AB&C tisztviselő felé.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át az Ügyletkötés című szakaszt.
A korlátozás alá eső személyek közé tartoznak az amerikai köztisztviselők, a nem amerikai (külföldi) állami tisztviselők, valamint más amerikai személyek, akik meghatározott korlátozások alá esnek. Tekintsük meg egyenként ezeket a csoportokat.
A folytatáshoz kattintson az egyes korlátozás alá eső személyek típusaira, hogy többet tudjon meg ezekről.
Bármely személy, aki (a) megválasztott vagy kinevezés alapján tölt be tisztséget az Egyesült Államok szövetségi, állami vagy helyi szintjén – beleértve a munkatársait is –, vagy (b) bármely személy, aki valamely kormányzati szervnél dolgozik (az Activities Involving U.S. Public Officials Standard dokumentumban meghatározottak szerint).
kattintson a tovább gombra
A kormányzat bármely szintjén dolgozó alkalmazottak (beleértve a szabályozó hatóságok munkatársait is), királyi családok tagjai, bármely politikai párt tisztségviselői vagy jelöltjei, bármely állami tulajdonú vagy állami ellenőrzés alatt álló vállalat (beleértve a Sovereign Wealth Fundokat is) vezető tisztségviselői, igazgatói vagy alkalmazottai, továbbá a nemzetközi szervezetek tisztviselői, valamint azok a személyek, akik hivatalos minőségben kormányok vagy nemzetközi szervezetek nevében vagy képviseletében járnak el (az Anti-Bribery & Corruption Policy meghatározása szerint).
kattintson a tovább gombra
Egyéb, az Egyesült Államokban dolgozó személyek, akik szabályozási vagy belső korlátozások hatálya alá esnek (az Anti-Bribery & Corruption Policy meghatározása szerint):
Bármilyen kézzelfogható, illetve nem kézzelfogható értéket képviselő dolog (az üzleti szórakoztatás kivételével), amelyet (1) egy Citi munkavállaló ad vagy kap, (2) bármely amerikai köztisztviselő számára, egyéb amerikai korlátozás alá eső személy, nem amerikai állami tisztviselő részére (együttesen: „Korlátozás alá eső személyek”), illetve Üzleti kapcsolat részére ad vagy attól kap, és (3) amely a Citi üzleti tevékenységével vagy az Üzleti kapcsolat/Korlátozás alá eső személy üzleti tevékenységével összefüggésben történik.
Az üzleti vendéglátás arra utal, amikor egy Citi munkavállaló vendéglátóként meghív egy Üzleti kapcsolatot vagy Korlátozás alá eső személyt – vagy maga vesz részt ilyen személyes vendéglátási eseményen – például étkezésen, belépőjegyhez kötött rendezvényen, záróvacsorán, díjátadó ünnepségen, társasági vagy más hasonló eseményen, valamint az eseményhez kapcsolódó szárazföldi közlekedési eszköz biztosításával, amelyet (1) a Citi munkavállaló biztosít vagy elfogad, amelyet (2) Üzleti kapcsolatnak vagy Korlátozás alá eső személynek adnak, vagy attól kapnak, és (3) a Citi üzleti tevékenységével, illetve az érintett Üzleti partner üzleti tevékenységével áll összefüggésben.
A jótékonysági szervezetek fokozott vesztegetési és korrupciós kockázatot jelenthetnek.
A továbblépéshez kattintson az egyes mezőkre, hogy többet tudjon meg.
Minden esetben konzultáljon egy AB&C tisztviselővel annak megállapítására, hogy szükséges-e előzetes jóváhagyást kérni, ha kapcsolat áll fenn valamely jótékonysági hozzájárulás, jótékonysági esemény vagy tevékenység és valamely állami tisztviselők vagy köztisztviselők (beleértve az USPO-kat) között és/vagy azok közvetlen családtagjai között.
Mint például:
kattintson a tovább gombra
Alkalmanként, a Citi kifizetéseket teljesít társadalmi célok vagy segélyezési erőfeszítések támogatására, például oltási kampányok, valamint természeti katasztrófák vagy járványok idején.
Ha ezen kifizetésekre állami tisztviselő vagy köztisztviselő, kormányzati szerv, illetve szakmai vagy üzleti szövetség utasítására, rendelkezésére vagy kérésére kerül sor, akkor a Citi csak az AB&C előzetes jóváhagyását követően teljesítheti azokat, a Citi’s Government Payments Process folyamatának megfelelően.
A Citinek megfelelő átvilágítást kell végeznie, amikor külső harmadik felekkel (ETP-kkel) lép kapcsolatba, mivel az ilyen típusú kapcsolatok fokozott vesztegetési kockázatot jelenthetnek.
Az ETP olyan, a Citin kívüli személy vagy szervezet, amely üzleti megállapodást kötött valamely Citi üzleti egységgel termékek szállítására vagy szolgáltatásnyújtásra.
A továbblépéshez kattintson az egyes mezőkre, hogy többet tudjon meg.
Átvilágítás
A Citi átvilágítási követelményeket vezetett be annak érdekében, hogy azonosítsa, értékelje és csökkentse az ETP-khez kapcsolódó esetleges vesztegetési kockázatokat; ezek a követelmények minden olyan Citi munkatársra vonatkoznak, aki külső harmadik feleket vesz igénybe vagy ad megbízást számukra.
Vesztegetési kockázat
Annak meghatározásakor, hogy egy harmadik féllel kötött megállapodás vesztegetési kockázatot jelent-e a Citi számára, az üzleti tevékenység felelősének (BAO) vagy a harmadik félért felelős tisztviselőnek figyelembe kell vennie a következő potenciális vesztegetési kockázati tényezőket:
Naveen, a Citi munkatársa, egy 500 dollár értékű, márkalogózott, előre feltöltött ajándékkártyát kap egy beszállítótól ünnepi bónuszként.
Mi lenne a helyes eljárás Naveen számára?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
A készpénz vagy készpénzzel egyenértékű juttatások (pl. AMEX, Visa, Mastercard, Discover által kibocsátott márkalogózott, előre fizetett kártyák) elfogadása kifejezetten tiltott a Gifts & Entertainment (G&E) Standard szerint, ezért Naveennek vissza kell utasítania az ajánlatot.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át az Ajándékok és szórakoztatás és a Tiltott ajándékok és szórakoztatás című szakaszt.
A Citi egyik üzleti egysége egy új külső harmadik fél szervezet (ETP) bevonását fontolgatja, amely azt állítja, hogy kiterjedt kapcsolati hálóval rendelkezik olyan kormányzati szerveknél, amelyek potenciálisan érdeklődhetnek a Citi által bevezetésre kerülő új termék iránt. Ez az ETP sikerdíj alapú díjazásban részesül.
Melyik az az elsődleges, fokozott vesztegetési kockázati tényező, amelyet figyelembe kell venni ennek az ETP-nek a megbízásakor?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Az ETP üzleti közvetítőnek (BI) minősülhet, ha a Citi nevében új üzleti lehetőségeket azonosít, kapcsolatba lép állami tisztviselőkkel vagy szervekkel, illetve jutalék- vagy sikerdíj-alapú díjazási megállapodással rendelkezik.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át a Harmadik fél kockázatkezelése és az Üzleti közvetítők című szakaszokat.
Egy bizonyos ügylettel kapcsolatos, vesztegetéshez kapcsolódó átvilágítási eljárás során melyik megállapítás NEM igényel eszkalációt a AB&C tisztviselő felé?
A négy lehetőség közül jelölje meg a legjobb választ, majd kattintson a Küldés gombra.
Kérjük, kizárólag a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja az egyes opciók eléréséhez, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. Ezután kizárólag az Enter vagy a Szóköz billentyűt használja egy opció kiválasztásához, valamint a billentyűzeten lévő Küldés gombot. A fel és le nyilat jelölő billentyűk nem teljes mértékben támogatottak. Ha a képernyőolvasó azt javasolja, hogy a nyilat jelölő billentyűkkel módosítson egy opciót, kérjük, ezt hagyja figyelmen kívül. Továbbra is a Tab és a Shift+Tab billentyűket használja a navigáláshoz, majd használja az Enter vagy a Szóköz billentyűket egy adott opció módosításához. Ha a továbbiakban nem hallja a képernyőolvasó hangját, használja a Tab billentyűt a fókusz visszaállításához.
Helyes válasz.
Vannak olyan konkrét tényezők, amelyek jelenléte egy ügyletkötés során megköveteli az eset eszkalációját valamely AB&C tisztviselő felé.
Egy kisebb adminisztratív hiba a belső dokumentációban, amelynek nincs vesztegetési vonatkozása, NEM igényel eszkalációt valamelyik AB&C tisztviselő felé.
Helytelen válasz.
További információkért tekintse át az Ügyletkötés című szakaszt.
kattintson a menü bezárása gombra
kattintson a bezárás gombra
