Bewusstsein für die Einhaltung von weltweiten Vorschriften in den Bereichen Geldwäschebekämpfung, Sanktionen sowie Bekämpfung von Bestechung und Korruption
Geldwäsche ist der Prozess der Verschleierung der Herkunft von durch illegale Aktivitäten erlangtem Geld, indem es so dargestellt wird, als stamme es aus einer legitimen Quelle. Beispiele für illegale Aktivitäten sind Drogenhandel, organisiertes Verbrechen, Terrorismusfinanzierung, Menschenhandel und Steuerhinterziehung.
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Drogenhandel ist die illegale Herstellung, Verteilung und der Verkauf kontrollierter Substanzen. Organisiertes Verbrechen bezieht sich auf eine Gruppe, die von illegalen Aktivitäten profitiert. Diese beiden kriminellen Aktivitäten sind für den Großteil der illegal erworbenen Geldmittel verantwortlich, die in oder durch die Vereinigten Staaten gewaschen werden.
Terrorismusfinanzierung ist die Bereitstellung von Mitteln (entweder durch illegale oder rechtmäßig erworbene Geldmittel) zur Unterstützung von Terroristen, Terrororganisationen oder terroristischen Handlungen, in der Regel zur Förderung einer Ideologie oder Sache.
Menschenhandel ist die Anwendung von Gewalt, Betrug oder Nötigung, um irgendeine Art von Arbeit oder kommerzielle sexuelle Handlungen zu erzwingen, oft durch Täuschung und falsche Versprechungen, mit der Absicht, Opfer zum Zwecke des Profits auszubeuten.
Steuerhinterziehung ist das illegale Hinterziehen oder die Weigerung der Zahlung von Steuern, meist durch falsche Angaben oder Täuschung von Steuerbehörden.
Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sind ein globales Problem, und es gelten die Gesetze, Regeln und Vorschriften der zuständigen Gerichtsbarkeiten, in denen Citi tätig ist.
Vereinigte Staaten
Der Bank Secrecy Act (BSA) ist das wichtigste US-amerikanische Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche. Der BSA und die entsprechenden Gesetze, wie der USA PATRIOT Act und der AML Act von 2020 (zusammengefasst in dem BSA/AML Framework), legen die Anforderungen fest, die für die AML-Programme US-amerikanischer Finanzinstitute gelten. Dazu gehören die Notwendigkeit eines angemessen konzipierten AML-Compliance-Programms sowie eine angemessene Schulung des Personals.
Bestimmte Geschäftsbereiche von Citi müssen zusätzliche AML-Regulierungsauflagen erfüllen, die Mindeststandards für ihre Programme festlegen. Zum Beispiel schreibt Rule 2-9(c) der National Futures Association (NFA) AML-Anforderungen für Terminkontrakt-Verkaufskommissionäre und Vermittlungsbroker vor, während die Rule3310 der Financial Regulatory Authority (FINRA) ähnliche Mindeststandards für die Brokerbranche festlegt.
International
Zusätzlich zu dem BSA/AML Framework unterliegt Citi in allen zuständigen Gerichtsbarkeiten, in denen Citi tätig ist, den geltenden Gesetzen, Regeln und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche. Die zugrunde liegenden Prinzipien dieser internationalen Gesetze sind im Allgemeinen die gleichen wie die des BSA/AML Framework, nämlich zu verhindern, dass Kriminelle illegale Vermögenswerte waschen oder jemand Terrorismus finanziert.
Als Nächstes sehen wir uns die Geldwäschemodelle an, die die Platzierung, Verschleierung und Integration illegal erworbener Geldmittel in legale Finanzinstitute umfassen.
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Strukturierung ist eine gängige Platzierungstaktik, bei der große Mengen illegaler Geldmittel in kleinere Beträge aufgeteilt werden. Bei der Einzahlung werden so die Schwellenwerte für die regulatorische Berichterstattung von Finanztransaktionen umgangen (auch als „strukturierte“ Transaktionen bezeichnet).
Smurfing ist eine Strukturierungstechnik, bei der große Geldbeträge in kleinere aufgeteilt und manchmal auf zahlreiche Konten eingezahlt werden. Ein Geldkurier ist gleichzeitig ein Smurf, wenn er kleine Einzahlungen macht.
Handelsbasierte Geldwäsche bezeichnet den Prozess der Verschleierung illegal erworbener Geldmittel durch deren internationale Verschiebung mittels Handelstransaktionen. Dies wird erreicht, indem die Preise, Mengen oder Beschreibungen von Waren oder Dienstleistungen manipuliert werden, um den wahren Ursprung oder das Ziel des Geldes zu verschleiern. Beispiele sind Überfakturierung, Unterfakturierung, Mehrfachfakturierung oder Phantomlieferungen.
Deepfakes sind KI-generierte synthetische Medien, die das Aussehen und die Stimme einer Person überzeugend manipulieren. Deepfakes erleichtern Geldwäsche, indem sie es Kriminellen ermöglichen, sich als Einzelpersonen auszugeben, um auf diesem Weg des Betrugs Konten zu eröffnen und Transaktionen zu autorisieren.
Schauen wir uns ein Beispiel an, wie ein Geldkurier durch Betrugsindikatoren identifiziert worden ist.
John ist ein Student mit einem ausländischem Pass aus einer mit hohem Risiko behafteten Gerichtsbarkeit. Er hat bei Citi ein Studenten-Girokonto eröffnet. Schon im ersten Monat gaben seine Transaktionsmuster Anlass zu Bedenken.
Er erhielt zahlreiche Überweisungen in Höhe von insgesamt 72.000 US-Dollar, die oft als „Studiengebühren“ oder „Lebenshaltungskosten“ deklariert wurden. Fast sofort wurden 71.000 US-Dollar an eine Kryptowährungsbörse überwiesen.
Als Nächstes tätigte John mehrere Bareinzahlungen unterhalb der Meldegrenze, insgesamt 40.000 US-Dollar. Die Herkunft dieses Geldes war nicht ersichtlich. Diese Geldmittel wurden schnell über Peer-to-Peer (P2P) Plattformen auf Inlandskonten von ausländischen Staatsangehörigen aus Ländern und Unternehmen mit zuständigen Gerichtsbarkeiten mit hohem Risiko verschoben. Nach diesen Überweisungen wurde sein Konto ständig geleert.
Zusätzlich erhielt John 100.000 US-Dollar durch Überweisungen. Kurz darauf kaufte er einen Bankscheck über den vollen Betrag, ausgestellt auf ein Immobilienunternehmen für eine unbekannte Drittpartei, die für ihn agierte.
Auf Johns Konto fanden nur kleine Routineausgaben bzw. typische studentenbezogene Transaktionen statt. Als er nach der Herkunft der Geldmittel und den Empfängern gefragt wurde, konnte John keine glaubwürdige Erklärung geben.
Ein Belegschaftsmitglied von Citi überprüfte die Aktivitäten auf dem Konto eines Kunden. Es wurde festgestellt, dass der Kunde am selben Tag und an aufeinanderfolgenden Tagen bei verschiedenen Citibank-Filialen mehrere Einzahlungen knapp unter 10.000 US-Dollar tätigte.
Welche Methode der Geldwäsche stellen diese Transaktionen dar?
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Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Strukturierung ist eine gängige Platzierungstaktik, bei der große Mengen illegaler Geldmittel in kleinere Beträge aufgeteilt werden. Bei der Einzahlung werden so die Schwellenwerte für die regulatorische Berichterstattung von Finanztransaktionen umgangen (auch als „strukturierte“ Transaktionen bezeichnet).
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Die drei Phasen der Geldwäsche.
Bei der Überprüfung des Geschäftskontos eines Bauunternehmens stellen Sie fest, dass große Bargeldeinzahlungen aus einer bekannten Hochrisikobranche, die nicht mit dem Bauunternehmen in Verbindung steht, auf das Konto erfolgen. Der Relationship Manager besteht darauf, dass die Transaktionen mit dem Baugeschäft des Kunden übereinstimmen, und Sie akzeptieren die Aussage ohne weitere Nachforschungen.
Wie könnte Ihr Handeln ausgelegt werden?
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Die Antwort ist richtig.
Das vorsätzliche Ignorieren oder Übersehen potenzieller Betrugsindikatoren für Geldwäsche gilt als bewusst fahrlässiges Verhalten und kann eine persönliche strafrechtliche Haftung nach sich ziehen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Betrugsindikatoren für Geldwäsche.
Da Citi als Finanzinstitut in den Vereinigten Staaten tätig ist, muss das Unternehmen die lokalen Gesetze befolgen, welche die Anforderungen für seine Programme zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) festlegen.
Welches der folgenden Gesetze ist das wichtigste US-amerikanische Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und gleichzeitig Teil des BSA/AML Framework von Citi?
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Die Antwort ist richtig.
Der Bank Secrecy Act (BSA) ist das wichtigste Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche in den USA und bildet zusammen mit anderen Gesetzen wie dem USA PATRIOT Act den Kern des BSA/AML Framework.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Rechtliche und regulatorische Verpflichtungen: Vereinigte Staaten.
Das Konto eines Kunden, dessen Beruf als „Student“ angegeben ist, wird von Angestellten von Citi überprüft. Es wird festgestellt, dass auf dem Konto zahlreiche kleinere Einzahlungen von verschiedenen unbekannten Einzelpersonen eingegangen sind. Kurz nach jeder Einzahlung überweist der Kunde den Großteil der Geldmittel auf internationale Konten. Die Beträge liegen häufig unterhalb der Meldeschwelle.
Welche Funktion könnte der Kunde seinem Aktivitätsmuster zufolge haben?
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Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Der Erhalt von Geldmitteln aus verschiedenen unbekannten Quellen und deren rasche Überweisung (insbesondere ins Ausland und in Beträgen unterhalb der Meldeschwellen) sind Betrugsindikatoren, die auf eine mögliche Beteiligung an einem Geldkuriermodell hinweisen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Geldkuriere.
Ein Mitarbeiter von Citi erhält eine dringende E-Mail angeblich von einem Mitarbeiter einer Bundes-Vollzugsbehörde, der sofortigen Zugriff auf die Transaktionsunterlagen eines Kunden fordert. In der E-Mail steht, dass die Anfrage für eine laufende nationale Sicherheitsuntersuchung von entscheidender Bedeutung ist und jede Verzögerung schwerwiegende Folgen haben könnte. Der Mitarbeiter fühlt sich verpflichtet, der Forderung sofort nachzukommen.
Welche Maßnahmen sollte der Mitarbeiter ergreifen?
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Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Wann immer Sie mit einer möglichen Anfrage von Vollzugsbehörden bezüglich Kundenkonten oder -aktivitäten konfrontiert werden, ist es von entscheidender Bedeutung, sich an Ihren AML Compliance Beauftragten oder den AML-Ansprechpartner der Rechtsabteilung zu wenden.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Eskalation von Anfragen von Vollzugsbehörden.
Was ist einer der Hauptgründe, warum Zahlungsvermittlung ein zusätzliches Geldwäscherisiko darstellt?
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Die Antwort ist richtig.
Fehlende Transparenz, die Verarbeitung von Massentransaktionen und die Verwendung hoher Bargeldbeträge stellen für die Zahlungsvermittlung ein zusätzliches Geldwäscherisiko dar.
Zahlungsdienstleister (Payment Intermediary, PI) sind Parteien, die im Namen von Drittparteien Geldmittel für Einkäufe, Online-Verkäufe, Rechnungszahlungen, Urlaubsbuchungen und Überweisungen an Familie und Freunde tätigen, empfangen, austauschen und speichern (z. B. Zelle und Venmo).
Die Aktivität dieser Zahlungsdienstleister wird als Zahlungsvermittlung bezeichnet und bezieht sich auf jeden Zahlungsvorgang, der im Namen einer Drittpartei ausgeführt wird. Dies beinhaltet Folgendes:
Zahlungsvermittlung gilt aufgrund fehlender Transparenz, der Verarbeitung von Massentransaktionen und der Verwendung hoher Bargeldbeträge als Aktivität mit hohem Risiko.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Kunden und Produkte mit erhöhtem Geldwäscherisiko.
Ein Belegschaftsmitglied von Citi führt an einer ausländischen Korrespondenzbank (Foreign Correspondent Bank, FCB) eine Sorgfaltsprüfung durch. Die Bank bietet Currency-Clearing-Dienstleistungen an, mit denen inländische Kunden internationale Zahlungen in verschiedenen Ländern tätigen und empfangen können, in denen die FCB keine Niederlassung hat.
Warum stellt die Struktur und das Geschäftsmodell der FCB für Citi ein erhöhtes Risiko für Geldwäsche dar?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Die Komplexität der internationalen Zahlungsabwicklung gepaart mit hohen Transaktionsvolumina und dem ausgedehnten Netzwerk der FCB, das Zahlungen ohne physische Präsenz an allen Standorten ermöglicht, erschwert die Rückverfolgung des Ursprungs und der Endbegünstigten von Geldmitteln erheblich.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Kunden und Produkte mit erhöhtem Geldwäscherisiko.
Welches sind die Hauptfaktoren, die zu dem erhöhten AML-Risiko bei virtuellen Vermögenswerten und Dienstleistungsanbietern für virtuelle Vermögenswerte für Finanzinstitute wie Citi beitragen?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Die Geschwindigkeit digitaler Transaktionen, die Möglichkeit, ohne Bereitstellung von KYC-Informationen oder völlig anonym zu agieren, sowie das Fehlen eines einheitlichen regulatorischen Rahmenwerks gehören zu den Faktoren, die zusätzlich zum erhöhten AML-Risiko für Finanzinstitute wie Citi beitragen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Kunden und Produkte mit erhöhtem Geldwäscherisiko.
Ein Kunde tätigt eine Bareinzahlung von 15.000 US-Dollar in einer US-Filiale, verhält sich nervös und trifft widersprüchliche Angaben zur Herkunft der Geldmittel.
Welche der folgenden Aussagen beschreibt die Verpflichtung zur regulatorischen Berichterstattung bei Citi?
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Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Ein CTR muss für Transaktionen in einer oder mehreren Währungen eingereicht werden, die innerhalb eines einzigen Geschäftstages insgesamt 10.000 US-Dollar übersteigen. Das Verhalten des Kunden und die vage Erklärung erwecken Verdacht und rechtfertigen die Erwägung, einen Bericht über verdächtige Transaktionen einzureichen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Programm zur Einhaltung der Gesetze zur Verhinderung und Bekämpfung von Geldwäsche.
Geldstrafen, aufsichtsbehördliche Maßnahmen, begrenztes oder eingeschränktes Geschäftswachstum, vorübergehende oder dauerhafte Disqualifizierung und Ausschluss aus der Branche
Geldstrafen und Freiheitsstrafen, sowohl für Beihilfe/Anstiftung zur Geldwäsche als auch für bewusst fahrlässiges Verhalten oder unzureichende Aufsicht und Umsetzung von Kontrollen, Entzug der Lizenz für Finanztätigkeiten
Im Jahr 2024 erhielt die TD Bank wegen systemischer Compliance-Fehler eine Strafe in Höhe der Rekordsumme von 3 Milliarden US-Dollar. Zu den genannten Hauptmängeln gehörten schwache interne Kontrollen, unzureichende Einhaltung der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden und Versäumnisse bei der Meldung verdächtiger Transaktionen. Diese Maßnahmen signalisieren eine anhaltend aggressive regulatorische Haltung und einen Fokus auf die Verantwortlichkeit von Einzelpersonen.
Um die geltenden AML-Gesetze einzuhalten, hat Citi das Programm zur Einhaltung der Gesetze zur Verhinderung und Bekämpfung von Geldwäsche (BSA/AML Program) entwickelt, das globale Standards zur Handhabung von Kunden- und Produktrisiken über alle Geschäftsbereiche hinweg anwendet. Die Kernkomponenten des AML-Risikomanagement-Framework behandeln die Themen Prävention, Erkennung und Berichterstattung. Zusätzlich wird das Rahmenwerk unterstützt durch Governance, kontinuierliche Control Assessments, eine unterstützende Infrastruktur und unabhängige Tests.
Fazit: Gesetzlich ist es Ihnen strengstens untersagt, einen Kunden zu beraten oder „zu warnen“, wenn wegen Geldwäsche oder verdächtiger Transaktionen gegen ihn ermittelt wird oder werden könnte.
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Vorbeugung beginnt mit dem Programm von Citi Kennen Sie Ihren Kunden (Know Your Customer, KYC), in dem ein CDD-Programm integriert ist und das Kundeninformationen sammelt und verifiziert, um ihre wahre Identität festzustellen. Anhand der Citi Liste für Betrugsindikatoren und der Sanktionsliste (s. unten), werden potentielle Kunden und wirtschaftlich Verantwortliche auf den Status Verboten bzw. Hochrisiko geprüft. Außerdem wird eine risikobasierte Sorgfaltsprüfung der Kunden und Geschäftsaktivitäten durchgeführt (einschließlich der verbesserten Einhaltung der Sorgfaltspflicht von Hochrisikokunden).
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Die Erkennungsphase umfasst den Einsatz automatisierter Transaktionsüberwachungssysteme zur Kennzeichnung verdächtiger Transaktionen, wie z. B. ungewöhnlich hohe Transaktionen, Transaktionen mit Hochrisikoländern oder andere Betrugsindikatoren wie Verschleierung. Während der gesamten Geschäftsbeziehung wird das KYC-Profil des Kunden regelmäßig überprüft und die Kontoaktivitäten (z. B. Transaktionen, Screening, planmäßige Überprüfungen, Feedback-Schleifen) werden überwacht, um das Risiko-Rating des Kunden (falls erforderlich) neu zu bewerten und ungewöhnliches oder verdächtiges Verhalten zu identifizieren und zu untersuchen.
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Finanzinstitute wie Citi haben eine gesetzliche Meldepflicht und müssen die Anforderungen an die AML-Berichterstattung einhalten, einschließlich der Abgabe von Berichten über verdächtige Transaktionen und Berichten über Bargeldtransaktionen wie von den örtlichen Aufsichtsbehörden vorgeschrieben.
Beispiele für solche Berichterstattungspflichten sind:
Bitte beachten Sie, dass es weltweit ähnliche regulatorische Berichtspflichten in den verschiedenen zuständigen Gerichtsbarkeiten gibt, und alle Citi-Unternehmen die geltenden regulatorischen Anforderungen vor Ort einhalten müssen.
Klicken Sie auf den Link Programm zur Einhaltung der Gesetze zur Verhinderung und Bekämpfung von Geldwäsche, um mit einem Schaubild fortzufahren. Dieser Schritt muss abgeschlossen sein, damit Sie fortfahren können.
Virtuelle Vermögenswerte sind digitale Darstellungen von Werten, die digital gehandelt oder transferiert und für Zahlungs- oder Investitionszwecke verwendet werden können. Häufige Beispiele für virtuelle Vermögenswerte sind Kryptowährungen wie Bitcoin, Stablecoins und nicht austauschbare Tokens (Non-Fungible Token, NFT), die Blockchain-Technologie nutzen.
Dienstleistungsanbieter für virtuelle Vermögenswerte (Virtual Asset Service Provider, VASP) sind Unternehmen, die virtuelle Vermögenswerte im Namen von Drittparteien austauschen, übertragen, speichern, verwalten oder ausgeben. VASPs sind mit erhöhten AML-Risiken verbunden, da sie eine Vermittlerrolle bei Zahlungen einnehmen, uneinheitliche regulatorische und aufsichtsrechtliche Rahmenwerke aufweisen und es in der Branche an einer ausgereiften Compliance-Kultur mangelt.
Die Geschwindigkeit digitaler Transaktionen, die Möglichkeit, ohne Bereitstellung von KYC-Informationen oder völlig anonym Transaktionen vorzunehmen, sowie das Fehlen eines einheitlichen regulatorischen Rahmenwerks gehören zu den Faktoren, die noch zusätzlich zum erhöhten AML-Risiko von virtuellen Vermögenswerten und VSAPs beitragen.
Bargeldintensive Unternehmen haben typischerweise eine hohe Anzahl von Bargeldtransaktionen. Diese Unternehmen sind aus mehreren Gründen für Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung anfällig, unter anderem weil die Anonymität von Bargeld es schwierig macht, verdächtige Transaktionen zu identifizieren, zu verfolgen und zu melden.
Beispiele für bargeldintensive Unternehmen sind Restaurants, Tankstellen, Parkhäuser, Spirituosen- und Convenience-Stores, Immobiliengesellschaften und Vermieter sowie andere mit Münzen oder Bargeld operierende Unternehmen wie Wäschereien, Automatenbetreiber und Straßenverkäufer.
Ausländische Korrespondenzbanken (Foreign Correspondent Bank, FCB) sind ausländische Finanzinstitute, die Dienstleistungen wie Currency Clearing anbieten, die den Austausch und die Abwicklung internationaler Zahlungen für eine ausländische Bank oder in einer anderen Währung als der Heimatwährung der Bank erleichtern. Diese Struktur ermöglicht es einer FCB, ihren inländischen Kunden internationale Dienstleistungen anzubieten, ohne in jedem Land, in dem sie tätig ist, eine Filiale oder einen Standort zu unterhalten.
Die Komplexität der Geschäftsbeziehungen mit FCBs, hohe Transaktionsvolumina und der Zugang zu einem ausgedehnten Netzwerk von Finanzinstituten weltweit können es erschweren, die Herkunft illegal erworbener Geldmittel nachzuvollziehen, wodurch Citi Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken ausgesetzt wird.
Zahlungsdienstleister (Payment Intermediary, PI) sind Parteien, die im Namen von Drittparteien Geldmittel für Einkäufe, Online-Verkäufe, Rechnungszahlungen, Urlaubsbuchungen und Überweisungen an Familie und Freunde tätigen, empfangen, austauschen und speichern (z. B. Zelle und Venmo).
Die Aktivität dieser Zahlungsdienstleister wird als Zahlungsvermittlung bezeichnet und bezieht sich auf jeden Zahlungsvorgang, der im Namen einer Drittpartei ausgeführt wird. Dies beinhaltet Folgendes:
Zahlungsvermittlung gilt aufgrund fehlender Transparenz, der Verarbeitung von Massentransaktionen und der Verwendung hoher Bargeldbeträge als Aktivität mit hohem Risiko.
Politisch exponierte Personen (Politically Exposed Person, PEP) sind Einzelpersonen, die aufgrund ihrer öffentlichen Ämter oder Geschäftsbeziehungen Zugang zu Regierungsgeldern und Einfluss auf Entscheidungen im Zusammenhang mit Ressourcen haben könnten. Dieser Zugang und Einfluss kann für Citi ein hohes Risiko darstellen, da Korruption, Bestechung oder andere illegale Aktivitäten möglich sind.
Private-Banking-Kunden sind vermögende Einzelpersonen, wie Geschäftsinhaber, Führungskräfte und Erben, die typischerweise mit komplexen Eigentumsstrukturen wie privaten Investmentgesellschaften, Vermögensverwaltungsgesellschaften, Treuhandgesellschaften und Investmentfonds verbunden sind, die oft in Ländern mit Gerichtsbarkeiten mit hohem Risiko oder in Steueroasen gegründet werden.
Weitere Beispiele für Kunden und Produkte mit erhöhtem Risiko sind:
Ein Mitarbeiter von Citi erhält eine dringende E-Mail angeblich von einem Mitarbeiter einer Bundes-Vollzugsbehörde, der sofortigen Zugriff auf die Transaktionsunterlagen eines Kunden fordert. In der E-Mail steht, dass die Anfrage für eine laufende nationale Sicherheitsuntersuchung von entscheidender Bedeutung ist und jede Verzögerung schwerwiegende Folgen haben könnte. Der Mitarbeiter fühlt sich verpflichtet, der Forderung sofort nachzukommen.
Welche Maßnahmen sollte der Mitarbeiter ergreifen?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Wann immer Sie mit einer möglichen Anfrage von Vollzugsbehörden bezüglich Kundenkonten oder -aktivitäten konfrontiert werden, ist es von entscheidender Bedeutung, sich an Ihren AML Compliance Beauftragten oder den AML-Ansprechpartner der Rechtsabteilung zu wenden.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Eskalation von Anfragen von Vollzugsbehörden.
Was ist einer der Hauptgründe, warum Zahlungsvermittlung ein zusätzliches Geldwäscherisiko darstellt?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Fehlende Transparenz, die Verarbeitung von Massentransaktionen und die Verwendung hoher Bargeldbeträge stellen für die Zahlungsvermittlung ein zusätzliches Geldwäscherisiko dar.
Zahlungsdienstleister (Payment Intermediary, PI) sind Parteien, die im Namen von Drittparteien Geldmittel für Einkäufe, Online-Verkäufe, Rechnungszahlungen, Urlaubsbuchungen und Überweisungen an Familie und Freunde tätigen, empfangen, austauschen und speichern (z. B. Zelle und Venmo).
Die Aktivität dieser Zahlungsdienstleister wird als Zahlungsvermittlung bezeichnet und bezieht sich auf jeden Zahlungsvorgang, der im Namen einer Drittpartei ausgeführt wird. Dies beinhaltet Folgendes:
Zahlungsvermittlung gilt aufgrund fehlender Transparenz, der Verarbeitung von Massentransaktionen und der Verwendung hoher Bargeldbeträge als Aktivität mit hohem Risiko.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Kunden und Produkte mit erhöhtem Geldwäscherisiko.
Ein Belegschaftsmitglied von Citi führt an einer ausländischen Korrespondenzbank (Foreign Correspondent Bank, FCB) eine Sorgfaltsprüfung durch. Die Bank bietet Currency-Clearing-Dienstleistungen an, mit denen inländische Kunden internationale Zahlungen in verschiedenen Ländern tätigen und empfangen können, in denen die FCB keine Niederlassung hat.
Warum stellt die Struktur und das Geschäftsmodell der FCB für Citi ein erhöhtes Risiko für Geldwäsche dar?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Die Komplexität der internationalen Zahlungsabwicklung gepaart mit hohen Transaktionsvolumina und dem ausgedehnten Netzwerk der FCB, das Zahlungen ohne physische Präsenz an allen Standorten ermöglicht, erschwert die Rückverfolgung des Ursprungs und der Endbegünstigten von Geldmitteln erheblich.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Kunden und Produkte mit erhöhtem Geldwäscherisiko.
Welches sind die Hauptfaktoren, die zu dem erhöhten AML-Risiko bei virtuellen Vermögenswerten und Dienstleistungsanbietern für virtuelle Vermögenswerte für Finanzinstitute wie Citi beitragen?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Die Geschwindigkeit digitaler Transaktionen, die Möglichkeit, ohne Bereitstellung von KYC-Informationen oder völlig anonym zu agieren, sowie das Fehlen eines einheitlichen regulatorischen Rahmenwerks gehören zu den Faktoren, die zusätzlich zum erhöhten AML-Risiko für Finanzinstitute wie Citi beitragen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Kunden und Produkte mit erhöhtem Geldwäscherisiko.
Ein Kunde tätigt eine Bareinzahlung von 15.000 US-Dollar in einer US-Filiale, verhält sich nervös und trifft widersprüchliche Angaben zur Herkunft der Geldmittel.
Welche der folgenden Aussagen beschreibt die Verpflichtung zur regulatorischen Berichterstattung bei Citi?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Ein CTR muss für Transaktionen in einer oder mehreren Währungen eingereicht werden, die innerhalb eines einzigen Geschäftstages insgesamt 10.000 US-Dollar übersteigen. Das Verhalten des Kunden und die vage Erklärung erwecken Verdacht und rechtfertigen die Erwägung, einen Bericht über verdächtige Transaktionen einzureichen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt BSA/AML-Program.
Die Verpflichtungen im Rahmen der TRMs gehen über das reine Verbot des Handels mit verbotenen Waren oder sanktionierten Ländern hinaus. Die aktuellsten und detailliertesten TRM-Listen und Leitlinien, die für das Vereinigte Königreich und die EU gelten, erhalten Sie von den EU- und UK-TRM-ICRM-Teams.
Ein Unternehmen wie Citi ist in zwei grundlegenden Situationen von den Verboten betroffen.
Kundenaktivität
Ein Finanzinstitut darf einem Kunden, der sich an einer Aktivität betätigt, die durch TRMs verboten ist, keine Finanzdienstleistungen (z. B. Kredite, Zahlungsabwicklung) oder irgendeine Form der finanziellen Unterstützung anbieten.
Direktaktivität
Dem Finanzinstitut ist es untersagt, sich auf eigene Rechnung an der Finanzierung, technischen Hilfe oder Vermittlungstätigkeiten jeglicher Art bezogen auf eine eingeschränkte Aktivität zu beteiligen.
Welches der folgenden Szenarien stellt eine potenzielle Umgehung von Wirtschaftssanktionen dar?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Die Gründung einer Briefkastenfirma in einem nicht sanktionierten Land, um den verbotenen Warenexport fortzusetzen, ist eine gängige Umgehungsmethode.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Umgehungsverdacht.
Ein Angestellter von Citi wird gebeten, die primäre Absicht der Verhängung von Sanktionen als außenpolitisches Instrument zu erläutern. Welche Aussage beschreibt diese Absicht zutreffend?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Der grundlegende Zweck von Sanktionen als außenpolitischem Instrument ist es, wirtschaftlichen und politischen Druck auf ein Sanktionsziel auszuüben. Durch Druck soll ein Sanktionsziel dazu gezwungen werden, bestimmte Verhaltensweisen oder Praktiken zu ändern, die als Bedrohung für die nationale Sicherheit oder außenpolitischen Interessen der die Sanktionen verhängenden Länder angesehen werden.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Was sind Sanktionen?
Welche Vorgehensweise ist am angemessensten, wenn Sie erfahren, dass ein Angestellter von Citi einem Kunden rät, sanktionsbezogene Informationen zu einer Transaktion zu entfernen?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Das Belegschaftsmitglied muss dies sofort erkennen und das Anliegen muss an den zuständigen ICRM-Ansprechpartner für Sanktionen weitergeleitet werden. Die Absicht der Löschung oder Unkenntlichmachung von Verweisen auf ein potenzielles Sanktionsziel stellt eine Umgehung dar.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Umgehungsverdacht.
Wie kann Citi Handelsbeschränkungen (TRMs) effektiv erfüllen und außenpolitische und nationale Sicherheitsziele unterstützen?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Citi kann TRMs effektiv einhalten und die Außenpolitik unterstützen, indem es proaktiv Aktivitäten aufspürt und verhindert, die verbotene Waren oder Dienstleistungen oder den Handel mit sanktionierten Gebieten betreffen. Dies stimmt direkt mit dem Hauptzweck von TRMs überein, der darin besteht, nationale Sicherheits- und außenpolitische Ziele zu erreichen, indem der Handel mit bestimmten Waren und Dienstleistungen verboten und Geschäftsaktivitäten mit bestimmten Ländern, Gebieten oder Regionen eingeschränkt wird.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Handelsbeschränkungen.
Ein Angestellter von Citi erfährt, dass ein verarbeitendes Unternehmen, das seit vielen Jahren Kunde ist, plant, seine Geschäftstätigkeit in eine als eingeschränkt eingestufte Region auszuweiten. Der Kunde bittet um die Finanzierung dieses Vorhabens.
Welche Verpflichtung hat Citi bezüglich der Anfrage dieses Kunden?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Als Finanzinstitut darf Citi einem Kunden, der durch Handelsbeschränkungen verbotene Aktivitäten vornimmt, keine Finanzdienstleistungen anbieten. Dazu gehören auch Geschäftsaktivitäten in „eingeschränkten Gebieten“.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Handelsbeschränkungen.
Die Angestellten von Citi sind für die Umsetzung effektiver Prozesse zur Erkennung von Sanktionsrisiken verantwortlich. Welche der folgenden Aktivitäten sind Teil dieser Verantwortlichkeiten im Erkennungsprozess?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Alle Geschäftsbereiche und Funktionen müssen wirksame Prozesse zur Erkennung von Sanktionsrisiken umsetzen, einschließlich Screening und Sorgfaltsprüfung der Kunden und Drittparteien in Bezug auf die von Kunden genutzten Produkte und Dienstleistungen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Funktionen und Verantwortlichkeiten bei Sanktionen.
Ein potenzieller Kunde ist Inhaber eines weltweit agierenden Import-Export-Unternehmens mit Standorten an drei Finanzzentren von Citi: New York City, London und Luxemburg. Welche der Sanktionsprogramme sollten Sie bei der Evaluation potenzieller Sanktionsrisiken von Citi in Bezug auf den Kunden berücksichtigen?
Wählen Sie aus den fünf Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Das Sanktionsprogramm von Citi umfasst sowohl US-amerikanische als auch nicht-US-amerikanische Sanktionsregelungen, zu denen Sanktionen der Vereinten Nationen, der Europäischen Union, des Vereinigten Königreichs und des OFAC gehören.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Sanktionsprogramme, Gesetze und Vorschriften.
Paul ist Angestellter von Citi und wurde von einem seiner besten Kunden bezüglich eines potenziellen neuen Geschäfts kontaktiert, bei dem es um den Kauf eines Unternehmens geht, das eine Tochtergesellschaft in einem umfassend von OFAC sanktionierten Gebiet hat.
Gerüchten zufolge planen die Vereinigten Staaten, die Sanktionen gegen dieses Gebiet aufzuheben und der Kunde besteht darauf, das Geschäft fortzusetzen, insbesondere da das Zielunternehmen selbst nicht in einem sanktionierten Gebiet ansässig ist. Paul möchte die Geschäftsbeziehung zu seinem Kunden nicht beschädigen, indem er die Anfrage ablehnt.
Was soll Paul tun?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Jegliche Verweise auf ein Gebiet, das umfassenden Sanktionen unterliegt, erfordert eine sofortige Eskalation, unabhängig von der Kundenbeziehung oder Gerüchten über die Aufhebung der Sanktionen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Gebiete, die umfassenden Sanktionen unterliegen.
Welche der folgenden Kundenanfragen gilt als Betrugsindikator und weist auf den potentiellen Versuch hin, Sanktionen zu umgehen?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Jede Anfrage zur Entfernung, Änderung oder Unterdrückung von Verweisen auf Informationen, mit denen sich ein Sanktionsziel identifizieren lässt, ist ein Betrugsindikator, der auf eine potenzielle Umgehung von Sanktionen oder entsprechende Versuche hinweist und sofort eskaliert werden muss.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Indikatoren für Sanktionsbetrug.
Citi hat sich dazu verpflichtet, seine Geschäftstätigkeiten gemäß den höchsten ethischen Standards und in Übereinstimmung mit den geltenden Sanktionsgesetzen und -vorschriften durchzuführen, einschließlich derjenigen der Vereinigten Staaten und anderer Länder, in denen Citi tätig ist.
Um fortzufahren und zu erfahren, wie das Citi ICRM Sanctions Program uns dabei hilft, dies zu erreichen, klicken Sie auf die jeweiligen Optionen,
Citi pflegt ein risikobasiertes Sanktions-Compliance-Programm (bekannt als Sanktionsprogramm), das für all seine Unternehmen und Funktionen weltweit gilt; es entspricht nicht nur dem Sanktions-Risikoprofil des Unternehmens, sondern ist zusätzlich darauf ausgelegt, sich den ständig verändernden Wirtschaftssanktionen der Vereinigten Staaten und den Gebieten, in denen Citi weltweit tätig ist, anzupassen.
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Wie werden Sanktionsrisiken bei Citi behandelt?
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Das Sanktionsprogramm umfasst Kontrollprozesse, die Folgendes unterstützen:
Diese Prozesse fließen in die Bereiche Governance, unternehmensweite Kontrollen und Programmstrategie ein und werden kontinuierlich neu bewertet und überarbeitet. Das Sanktionsprogramm wird durch Richtlinien, Prozesse, Personal und Kontrollen umgesetzt oder unterstützt.
Um fortzufahren, klicken Sie auf den Link Sanktionsprogramm, um das dazugehörige Schaubild anzusehen. Dieser Schritt muss abgeschlossen sein, damit Sie fortfahren können.
Die Angestellten von Citi sind für die Umsetzung effektiver Prozesse zur Erkennung von Sanktionsrisiken verantwortlich. Welche der folgenden Aktivitäten sind Teil dieser Verantwortlichkeiten im Erkennungsprozess?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Alle Geschäftsbereiche und Funktionen müssen wirksame Prozesse zur Erkennung von Sanktionsrisiken umsetzen, einschließlich Screening und Sorgfaltsprüfung der Kunden und Drittparteien in Bezug auf die von Kunden genutzten Produkte und Dienstleistungen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Funktionen und Verantwortlichkeiten bei Sanktionen.
Ein potenzieller Kunde ist Inhaber eines weltweit agierenden Import-Export-Unternehmens mit Standorten an drei Finanzzentren von Citi: New York City, London und Luxemburg. Welche der Sanktionsprogramme sollten Sie bei der Evaluation potenzieller Sanktionsrisiken von Citi in Bezug auf den Kunden berücksichtigen?
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Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Das Sanktionsprogramm von Citi umfasst sowohl US-amerikanische als auch nicht-US-amerikanische Sanktionsregelungen, zu denen Sanktionen der Vereinten Nationen, der Europäischen Union, des Vereinigten Königreichs und des OFAC gehören.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Sanktionsprogramme, Gesetze und Vorschriften.
Paul ist Angestellter von Citi und wurde von einem seiner besten Kunden bezüglich eines potenziellen neuen Geschäfts kontaktiert, bei dem es um den Kauf eines Unternehmens geht, das eine Tochtergesellschaft in einem umfassend von OFAC sanktionierten Gebiet hat.
Gerüchten zufolge planen die Vereinigten Staaten, die Sanktionen gegen dieses Gebiet aufzuheben und der Kunde besteht darauf, das Geschäft fortzusetzen, insbesondere da das Zielunternehmen selbst nicht in einem sanktionierten Gebiet ansässig ist. Paul möchte die Geschäftsbeziehung zu seinem Kunden nicht beschädigen, indem er die Anfrage ablehnt.
Was soll Paul tun?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Jegliche Verweise auf ein Gebiet, das umfassenden Sanktionen unterliegt, erfordert eine sofortige Eskalation, unabhängig von der Kundenbeziehung oder Gerüchten über die Aufhebung der Sanktionen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Gebiete, die umfassenden Sanktionen unterliegen.
Welche der folgenden Kundenanfragen gilt als Betrugsindikator und weist auf den potentiellen Versuch hin, Sanktionen zu umgehen?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Jede Anfrage zur Entfernung, Änderung oder Unterdrückung von Verweisen auf Informationen, mit denen sich ein Sanktionsziel identifizieren lässt, ist ein Betrugsindikator, der auf eine potenzielle Umgehung von Sanktionen oder entsprechende Versuche hinweist und sofort eskaliert werden muss.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Betrugsindikatoren von Sanktionen.
Die Verletzung geltender Gesetze zur Bekämpfung von Bestechung hat schwerwiegende Folgen für Einzelpersonen und die Organisation.
Um fortzufahren, klicken Sie auf die jeweiligen Strafkategorien, um mehr zu erfahren.
Einzelstrafen
Einzelpersonen, die wegen Verstoßes gegen den FCPA verurteilt werden, drohen durchschnittlich 31 Monate Haft oder Hausarrest.
Nach dem UKBA drohen Einzelpersonen bis zu 10 Jahre Haft sowie Geldstrafen in unbegrenzter Höhe.
Unternehmensstrafen
Allein im Jahr 2024 zahlten Unternehmen 1,5 Milliarden US-Dollar Geldstrafen gem. FCPA an das US-Justizministerium (Department of Justice, DOJ) und die Börsenaufsichtsbehörde (Securities and Exchange Commission, SEC). Diese Geldstrafen können die Finanzergebnisse und den Aktionärswert erheblich beeinträchtigen.
Bei Citi gilt ein striktes Verbot von Gegenleistungen und Schmiergeldzahlungen, unabhängig davon, ob diese nach geltendem Recht zulässig sind oder in bestimmten Gebieten als üblich gelten.
Um fortzufahren, klicken Sie auf die jeweilige verbotene Maßnahme, um mehr zu erfahren.
Schmiergeldzahlungen sind Zahlungen von geringer Höhe an Beamte oder Behörden, um die Durchführung einer nicht im Ermessen der Behörde stehenden, routinemäßigen Aufgabe zu beschleunigen oder zu sichern. Dazu gehören Polizeischutz, Postdienste, die Versorgung mit Wasser oder Strom und die Erfüllung anderer ministerialer Aufgaben auf untergeordneter Ebene.
Elsa ist Angestellte von Citi und arbeitet im Ausland an einem neuen Geschäftsabschluss. Ein lokaler Berater schlägt vor, eine „Schmiergeldzahlung“ an einen Beamten zu leisten, um einen ins Stocken geratenen Genehmigungsprozess zu beschleunigen, und behauptet, dies sei gängige Praxis für kleinere Verwaltungsmaßnahmen.
Was sollte Elsa tun?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Auch wenn Schmiergeldzahlungen gängige Praxis sind, verbietet die AB&C Policy von Citi diese strikt.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Wie identifiziert, mindert und steuert Citi das Bestechungsrisiko?.
Welches der folgenden Szenarien birgt ein potenzielles Bestechungsrisiko?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Bestechungsrisiken können in einer Vielzahl von Aktivitäten auftreten, einschließlich die Zuhilfenahme von Drittparteien (wie Agenten, Berater oder Vermittler), um korrupte Zahlungen zu tätigen oder Vorteile zu sichern, denn häufig bleibt der wahre Hintergrund der Transaktion verborgen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Was versteht man unter Bestechungsrisiko?.
Welches der folgenden Szenarien stellt KEINEN Indikator für potenzielle Bestechung dar?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Während hohe, ungewöhnliche oder politisch beeinflusste wohltätige Spenden Indikatoren für Bestechung sein können, ist eine vorab genehmigte, gut dokumentierte, moderate Spende an eine anerkannte internationale Hilfsorganisation nicht zwangsläufig ein Indikator für Bestechung.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Indikatoren für Bestechung.
Naveen ist Angestellter von Citi und erhält von einem Lieferanten als Weihnachtsbonus eine Prepaid-Geschenkkarte seines Unternehmens im Wert von 500 US-Dollar.
Welches Verhalten wäre für Naveen angemessen?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Die Annahme von Bargeld oder Bargeldäquivalenten (z. B. Marken-Prepaid-Karten von AMEX, Visa, Mastercard, Discover) ist durch den Gifts & Entertainment (G&E) Standard ausdrücklich untersagt, und Naveen muss ein solches Angebot ablehnen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie in den Abschnitten Geschenke und Einladungen und Verbotene Geschenke und Einladungen.
In einem Citi-Unternehmen wird erwogen, eine neue externe Drittpartei (External Third-Party Entity, ETP) zu beauftragen, die behauptet, über ein umfangreiches Netzwerk mit Regierungsstellen zu verfügen, die möglicherweise an einem neuen Produkt von Citi interessiert sein könnten. An diese ETP wird eine erfolgsabhängige Gebühr entrichtet.
Was ist der Hauptfaktor für ein erhöhtes Bestechungsrisiko, der bei der Beauftragung dieser ETP zu berücksichtigen ist?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Eine ETP kann als Geschäftsvermittler fungieren, wenn sie im Namen von Citi arbeitet, um neue Geschäftsmöglichkeiten zu erkunden, mit Beamten/Parteien interagiert oder eine provisions- oder erfolgsabhängige Vergütungsvereinbarung hat.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie in den Abschnitten Drittparteien-Risikomanagement und Geschäftsvermittler.
Welches Ergebnis einer Sorgfaltsprüfung zur Bestechungsbekämpfung für ein Geschäft erfordert KEINE Eskalation an einen AB&C-Beauftragten?
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Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Es gibt spezifische Faktoren, die eine Eskalation an einen AB&C-Beauftragten erforderlich machen, wenn sie bei einem Geschäft auftreten.
Ein kleiner administrativer Fehler in der internen Dokumentation ohne Bezug zu Bestechung erfordert KEINE Eskalation an einen AB&C-Beauftragten.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Geschäfte.
Eingeschränkte Personen umfassen US-Amtsinhaber, Nicht-US-Beamte und bei der US-Regierung angestellte Personen mit bestimmten Restriktionen. Schauen wir uns die Gruppen im Einzelnen an.
Um fortzufahren, klicken Sie auf die jeweilige Art von eingeschränkten Personen, um mehr zu erfahren.
Jede Person, die (a) auf Bundes-, Landes- oder Lokalebene in den USA gewählt oder ernannt wurde, sowie deren Mitarbeiter, (b) Mitarbeiter einer Regierungsstelle ist (Definition gemäß Activities Involving U.S. Public Officials Standard).
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Regierungsmitarbeiter auf beliebiger Ebene (einschließlich Regulierungs- und Zulassungsbehörden), Mitglieder einer königlichen Familie, Beamte oder Kandidaten einer politischen Partei, Führungskräfte, Direktoren oder Mitarbeiter eines staatseigenen oder staatlich kontrollierten Unternehmens (einschließlich Sovereign Wealth Funds), Beamte öffentlicher internationaler Organisationen und Personen mit offizieller Funktion in oder im Namen von Regierungen oder öffentlichen internationalen Organisationen (wie in der Anti-Bribery & Corruption Policy definiert).
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Weiteres in den USA ansässiges Personal, das regulatorischen oder internen Einschränkungen unterliegt (wie in der Anti-Bribery & Corruption Policy definiert):
Jeder materielle oder immaterielle Wertgegenstand (mit Ausnahme von Geschäftseinladungen), der (1) von einem Citi-Mitarbeiter bereitgestellt oder angenommen wird, (2) an oder von einem US-Amtsinhaber, einer eingeschränkten Person (USA) (Sonstige), einem Nicht-US-Beamten (zusammengefasst „Eingeschränkte Personen“) oder einem Geschäftskontakt bereitgestellt oder angenommen wird, und (3) im Zusammenhang mit dem Geschäft von Citi oder dem Geschäft des Geschäftskontakts oder der eingeschränkten Person steht.
Das Bewirten oder Bewirtetwerden durch einen Geschäftskontakt oder eine eingeschränkte Person während einer Mahlzeit, einer kostenpflichtigen Veranstaltung, einem Abschlussessen, einer Preisverleihung oder einem ähnlichen sozialen Ereignis und die damit verbundene Beförderung auf dem Landweg, der (1) von einem Citi-Mitarbeiter (2) für oder von einem Geschäftskontakt oder einer eingeschränkten Person gewährt oder empfangen wird und (3) im Zusammenhang mit dem Unternehmen Citi oder dem Unternehmen des Geschäftskontakts oder der eingeschränkten Person steht.
Wohltätigkeitsorganisationen stellen ein erhöhtes Risiko für Bestechung und Korruption dar.
Um fortzufahren, klicken Sie auf die jeweiligen Bereiche, um mehr zu erfahren.
Wenden Sie sich immer an einen AB&C-Beauftragten, um zu klären, ob eine Vorabgenehmigung notwendig ist, wenn eine Verbindung zwischen einer wohltätigen Spende, einer wohltätigen Veranstaltung oder Aktivität und Beamten oder Amtsinhabern (einschließlich US-Amtsträgern) sowie deren unmittelbaren Familienmitgliedern besteht.
Beispiele beinhalten:
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Gelegentlich leistet Citi Zahlungen für soziale Zwecke oder Hilfsmaßnahmen, beispielsweise für Impfkampagnen oder Hilfe bei Naturkatastrophen und Pandemien.
Wenn diese Zahlungen an eine Regierung oder einen Amtsinhaber, eine Regierungsstelle oder einen Berufs- oder Wirtschaftsverband gerichtet sind, von diesen angefordert oder verwaltet werden, ist eine Vorabgenehmigung von AB&C erforderlich, bevor Citi diese Zahlungen leisten darf; dies gemäß dem Government Payments Process von Citi.
Citi hat bei der Beauftragung externer Parteien (External Third Party, ETP) eine angemessene Sorgfaltsprüfung durchzuführen, da diese Art von Geschäftsbeziehung ein erhöhtes Bestechungsrisiko darstellen könnte.
Eine ETP ist eine Einzelperson oder Partei, die nicht zu Citi gehört und eine Geschäftsvereinbarung zur Bereitstellung von Produkten oder Dienstleistungen für ein Citi-Unternehmen eingegangen ist.
Um fortzufahren, klicken Sie auf die jeweiligen Bereiche, um mehr zu erfahren.
Sorgfaltspflicht
Citi hat Sorgfaltsanforderungen festgelegt, um potenzielle Bestechungsrisiken im Zusammenhang mit ETPs zu identifizieren, zu beurteilen und zu mindern. Diese gelten für alle Angestellte von Citi, die externe Parteien beauftragen oder mit ihnen zusammenarbeiten.
Bestechungsrisiko
Wenn ein Business Activity Owner (BAO) bzw. Third Party Officer (TPO) beurteilt, ob eine Vereinbarung mit einer Drittpartei für Citi ein Bestechungsrisiko darstellt, sollten folgende potenzielle Bestechungsfaktoren berücksichtigt werden:
Naveen ist Angestellter von Citi und erhält von einem Lieferanten als Weihnachtsbonus eine Prepaid-Geschenkkarte seines Unternehmens im Wert von 500 US-Dollar.
Welches Verhalten wäre für Naveen angemessen?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Die Annahme von Bargeld oder Bargeldäquivalenten (z. B. Marken-Prepaid-Karten von AMEX, Visa, Mastercard, Discover) ist durch den Gifts & Entertainment (G&E) Standard ausdrücklich untersagt, und Naveen muss ein solches Angebot ablehnen.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie in den Abschnitten Geschenke und Einladungen und Verbotene Geschenke und Einladungen.
In einem Citi-Unternehmen wird erwogen, eine neue externe Drittpartei (External Third-Party Entity, ETP) zu beauftragen, die behauptet, über ein umfangreiches Netzwerk mit Regierungsstellen zu verfügen, die möglicherweise an einem neuen Produkt von Citi interessiert sein könnten. An diese ETP wird eine erfolgsabhängige Gebühr entrichtet.
Was ist der Hauptfaktor für ein erhöhtes Bestechungsrisiko, der bei der Beauftragung dieser ETP zu berücksichtigen ist?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Eine ETP kann als Geschäftsvermittler fungieren, wenn sie im Namen von Citi arbeitet, um neue Geschäftsmöglichkeiten zu erkunden, mit Beamten/Parteien interagiert oder eine provisions- oder erfolgsabhängige Vergütungsvereinbarung hat.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie in den Abschnitten Drittparteien-Risikomanagement und Geschäftsvermittler.
Welches Ergebnis einer Sorgfaltsprüfung zur Bestechungsbekämpfung für ein Geschäft erfordert KEINE Eskalation an einen AB&C-Beauftragten?
Wählen Sie aus den vier Optionen die beste Antwort aus und klicken Sie auf „Absenden“.
Bitte verwenden Sie nur die Tab- und Shift-Tab-Tasten, um auf die einzelne Option zuzugreifen, sowie die Schaltfläche „Senden“. Verwenden Sie anschließend nur die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option auszuwählen, und die Schaltfläche „Senden“. Die Pfeiltasten nach oben und unten werden nicht vollständig unterstützt. Ignorieren Sie bitte, falls der Screenreader vorschlägt, die Pfeiltasten zu verwenden, um eine Option auszuwählen. Verwenden Sie ausschließlich die Tab- und Shift-Tab-Tasten und anschließend die Eingabe- oder Leertaste, um eine Option zu ändern. Wenn der Screenreader nicht mehr erscheint, verwenden Sie bitte die Tabulatortaste, um den Fokus zurückzusetzen.
Die Antwort ist richtig.
Es gibt spezifische Faktoren, die eine Eskalation an einen AB&C-Beauftragten erforderlich machen, wenn sie bei einem Geschäft auftreten.
Ein kleiner administrativer Fehler in der internen Dokumentation ohne Bezug zu Bestechung erfordert KEINE Eskalation an einen AB&C-Beauftragten.
Die Antwort ist falsch.
Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Geschäfte.
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