全球 AML、制裁及反賄賂與反貪腐合規認知
洗錢是指透過使非法活動所得資金看似來自合法來源，從而掩蓋其通過非法活動所獲資金來源的流程。非法活動的範例包括毒品販運、組織犯罪、資助恐怖主義、人口販運及逃稅。
若要繼續，請點選各個範例以深入了解。
毒品販運是指非法生產、分銷及銷售管制物質，而組織犯罪是指從非法活動中獲益的組織團體。這兩種犯罪活動是大多數在美國境內或透過美國進行洗錢的非法資金來源。
資助恐怖主義是指提供資金（無論是非法所得還是合法所得）以支持恐怖分子、恐怖組織及恐怖行為，通常是為了支持某種意識形態或目標。
人口販運是指使用武力、欺騙或脅迫手段，通常透過欺騙和虛假承諾，以獲取某種形式的勞動力或商業性行為，目的是剝削受害者以謀取利益。
逃稅是指非法低報或拒絕繳稅，通常是透過向稅務機關作出虛假申報或虛報資訊。
洗錢和資助恐怖主義是全球性問題，Citi 營運所在的司法管轄區均已制定相關法律、規則及法規。
美國
銀行保密法 (BSA)是涵蓋洗錢問題的主要美國法律。BSA 及相應法律，例如美國愛國者法案和 2020 年 AML 法案（統稱為 BSA/AML 架構），規定了適用於美國金融機構 AML 計畫的要求。這些要求包括需要設計合理的 AML 合規計畫以及為職員提供適當培訓。
某些 Citi 業務必須遵守額外的 AML 法規義務，為其計畫設定最低標準。例如：全國期貨協會 (NFA) 規則 2-9(c) 規定了期貨佣金商和介紹經紀商的 AML 要求，而金融業監管局 (FINRA) 規則 3310 為經紀自營商行業設定類似的最低標準。
國際
除了 BSA/AML 架構之外，Citi 還須遵守其營運的所有司法管轄區的 AML 法律、規則及法規。這些國際法律的基本原則通常與 BSA/AML 架構相同：防止犯罪分子洗白非法資產，或防止任何人資助恐怖主義。
接下來讓我們檢視一些涉及將非法資金置入、分層並整合進合法金融機構的洗錢手法。
若要繼續，請點選各個手法以深入了解。
化整為零是一種常見的置入策略，即將大量非法資金分解為較小金額進行存款，以規避金融交易的法規申報門檻（亦稱為「結構性」交易）。
拆分式是一種化整為零技術，即將大額資金分割為較小金額，有時分散存入多個帳戶。洗錢車手也可能作為人頭透過少量存款進行操作。
貿易型洗錢 (TBML) 是指透過國際貿易交易轉移非法資金，藉此掩蓋其非法性質的流程。這是透過操縱商品或服務的定價、數量或描述，以掩蓋資金真實來源或目的地。範例包括發票高報、發票低報、多重發票或虛假貨運。
深度偽造是指 AI 生成的合成媒體，操縱某人的外貌和聲音以假亂真。深度偽造使罪犯能夠冒充個人進行欺詐性開戶和交易授權，進而助長洗錢。
現在讓我們檢視一個透過警示訊號識別洗錢車手的範例。
John 是一位持有高風險司法管轄區護照的外國留學生，他開設了一個 Citi 學生支票帳戶。在第一個月內，他的交易模式立即引起了關注。
他收到多筆入帳電匯，總計 72,000 美元，經常標記為「學費」或「生活費」。幾乎沒多久就把 71,000 美元轉出至一家加密貨幣交易所。
接著，John 進行了幾次低於申報限額的現金存款，共存入 40,000 美元。這筆金錢的來源不明。這些資金迅速透過點對點 (P2P) 平台轉移至在高風險司法管轄區的當地外籍人士及企業持有的帳戶。在這些轉帳之後，他的帳戶持續接近耗盡。
John 還透過電匯收到了 100,000 美元。之後沒多久，他以全額購買一張銀行本票，收款人為房地產公司，並由一名代他發言的不明第三方陪同。
John 的帳戶幾乎沒有日常消費或典型的學生相關交易。當被詢問資金來源及收款人時，John 未提供可信的解釋。
一名 Citi 員工正在審查客戶帳戶的活動情況。他們注意到該客戶在同一天及連續幾天在不同的 Citi 銀行分行進行了多次略低於 10,000 美元的存款。
這些交易代表哪種洗錢方法？
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請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
化整為零是一種常見的置入策略，即將大量非法資金分解為較小金額進行存款，以規避金融交易的法規申報門檻（亦稱為「結構性」交易）。
答案不正確。
請複習洗錢的三個階段章節以了解更多資訊。
在審查一位客戶的建築業務帳戶時，您注意到大量現金存款從一個與建築業務無關的已知高風險行業流入該帳戶。客戶關係經理堅稱這些交易符合客戶的建築業務，而您沒有進一步調查就接受了此說法。
您的行動可能被解讀為什麼？
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答案正確。
故意忽視或無視潛在的洗錢警示訊號稱為「蓄意無視」，可能導致個人刑責。
答案不正確。
請複習洗錢警示訊號章節以了解更多資訊。
Citi 作為在美國運營的金融機構，必須遵守對其反洗錢 (AML) 計畫規定要求的特定法律。
以下哪個視為美國規範洗錢的主要法律，且構成 Citi 的 BSA/AML 架構的一部分？
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答案正確。
銀行保密法 (BSA) 是美國涵蓋洗錢問題的主要法律，連同美國愛國者法案等其他法律，組成 BSA/AML 架構的核心。
答案不正確。
請複習法律與法規義務：美國章節，以了解更多資訊。
Citi 職員正在審查一名職業登記為「學生」的客戶帳戶。他們注意到該帳戶收到了來自多位不明人士的大量少額存款。每次存款後沒多久，客戶便將大部分資金轉移至境外帳戶，金額經常低於申報門檻。
這種活動模式最強烈地暗示客戶扮演什麼角色？
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答案正確。
從多個不明來源收受資金且迅速轉移（特別是轉至境外且金額低於申報門檻），是可能涉及洗錢車手手法的警示訊號。
答案不正確。
請複習洗錢車手章節以了解更多資訊。
一位 Citi 員工收到一封緊急電子郵件，聲稱來自聯邦執法人員，要求立即獲取客戶的交易記錄。該電子郵件聲稱此請求對正在進行的國家安全調查極為關鍵，任何延誤都可能造成嚴重後果。該員工感到被施壓立即配合。
該員工應該採取什麼行動？
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答案正確。
每當面臨執法機構可能提出關於客戶帳戶或活動的請求時，聯繫您的 AML 合規長或 AML 法律聯絡人至關重要。
答案不正確。
請複習執法請求的呈報章節以獲取更多資訊。
支付中介會帶來額外洗錢風險的其中一個主要原因為何？
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答案正確。
缺乏透明度、批量交易處理及使用大量現金，為支付中介帶來了額外的洗錢風險。
支付中介機構 (PI) 是代表第三方針對購物、線上銷售商品、繳付帳單、預訂假期及向家人朋友匯款而付款、收款、交換及儲存資金的實體（例如：Zelle 和 Venmo）。
這些支付中介機構所執行的活動稱為支付中介，指代表第三方進行的任何支付活動。這包括以下內容：
由於缺乏透明度、批量交易處理及使用大量現金，支付中介被視為高風險活動。
答案不正確。
請複習洗錢風險較高的客戶與產品章節以了解更多資訊。
一名 Citi 員工正在對一家境外通匯銀行 (FCB) 進行盡職調查，該銀行提供貨幣清算服務，使其本地客戶能夠在該 FCB 沒有實體分行的各個國家進行和接收國際付款。
為什麼 FCB 的架構和營運模型會為 Citi 帶來更高的洗錢風險？
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答案正確。
國際支付路徑的固有複雜性，加上高交易量及 FCB 無須在所有地點設立實體機構也能促成付款的龐大網路，顯著提升追蹤資金真實來源和最終受益人的難度。
答案不正確。
請複習洗錢風險較高的客戶與產品章節以了解更多資訊。
哪些是造成虛擬資產及虛擬資產服務提供者對 Citi 等金融機構構成更高 AML 風險的主要因素？
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答案正確。
數位交易的速度、無須提供 KYC 資訊或完全匿名也能進行交易的能力，以及缺乏一致的監管架構，是增加 Citi 等金融機構 AML 風險的因素。
答案不正確。
請複習洗錢風險較高的客戶與產品章節以了解更多資訊。
一名客戶在美國分行存入 15,000 美元現金存款，表現得很緊張，並且關於資金來源的說明不一致。
以下哪項描述了 Citi 的法規申報義務？
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答案正確。
對於在單一業務日內合計超過 10,000 美元的單筆或多筆貨幣交易，必須向 CTR 申報。客戶的行為和模糊的解釋引起懷疑，值得考慮提交 SAR。
答案不正確。
請複習 BSA/AML計畫章節以了解更多資訊。
為遵守適用的 AML 法律，Citi 制定了 BSA/AML 計畫，採用全球標準管理各業務線的客戶和產品風險。AML 風險管理架構的核心組成部分圍繞預防、偵測和報告展開，並輔以監理、持續控制評估、支援基礎架構和獨立測試的支援架構。
請謹記：法律嚴格禁止您在客戶正在進行或可能正在接受洗錢或可疑活動調查時向其提供建議或「透露消息」。
若要繼續，請點選每個組成部分以了解更多資訊。
預防工作始於 Citi 的認識你的客戶 (KYC) 計畫，其中包括收集和核實客戶資訊，以確立潛在客戶真實身份的客戶盡職調查 (CDD) 計畫；根據 Citi 的警示訊號名單和制裁名單篩查客戶及受益人的遭禁止或高風險狀態（詳見下文）；以及對客戶和業務活動進行基於風險的盡職調查（包括對高風險客戶實施強化盡職調查 (EDD)）。
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偵測階段涉及使用自動化交易監測系統標記可疑活動，例如異常大額交易、與高風險國家的交易或像是分層的其他警示訊號。在整個客戶關係存續期間，客戶的 KYC 概況會受到定期審查，帳戶活動（例如：交易、篩查、定期審查、意見回饋迴路流程）也會受到監測，以重新評估客戶的風險等級（視需要而定），並識別和調查異常或可疑行為。
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Citi 等金融機構依法有義務遵守 AML 報告要求，包括按照地方監管機構的規定提交可疑活動報告 (SAR) 和貨幣交易報告 (CTR)。
此類報告要求的範例包括：
請注意，全球各司法管轄區存在類似的監管報告義務，Citi 各業務須遵守所有適用的地方法規要求。
若要繼續，請點選此連結以查看 BSA/AML 計畫圖表。僅當完成此步驟後，您才能繼續前進。
虛擬資產是可數位交易或轉讓，且可用於付款或投資目的之價值數位表示形式。虛擬資產的常見範例包括使用區塊鏈技術的加密貨幣，例如：比特幣、穩定幣及非同質化代幣 (NFT)。
虛擬資產服務提供者 (VASP)是代表第三方交換、轉移、儲存、管理或發行虛擬資產的實體。由於 VASP 在支付中介的角色、不一致的監管和監督架構，以及業界缺乏成熟的合規文化，VASP 與更高的 AML 風險相關聯。
數位交易的速度、無須提供 KYC 資訊或完全匿名也能進行交易的能力，以及缺乏一致的監管架構，是增加虛擬資產和虛擬資產服務提供者 AML 風險的因素。
現金密集型業務通常採用大量現金交易。這些業務更容易受到洗錢和資助恐怖主義的影響，有許多原因，包括現金的匿名性使得識別、追蹤和報告可疑活動更為困難。
現金密集型業務的範例包括餐廳、加油站、停車場、酒行及便利商店、房地產管理公司或房東，以及其他投幣式或現金型業務，例如洗衣店、自動販賣機經營者和街頭攤販。
境外通匯銀行 (FCB) 是指為另一家位於不同國家的銀行或以不同於本行本國貨幣提供服務（例如促進國際付款交換和結算的貨幣清算服務）的外國金融機構。此安排允許 FCB 向其本地客戶提供國際服務，而無須在其進行業務的每個國家設立實體分行或地點。
FCB 關係的複雜性、高交易量及對龐大金融機構網路的跨國存取，可能使追蹤非法資金的來源變得困難，並使 Citi 面臨洗錢和資助恐怖主義風險。
支付中介機構 (PI) 是代表第三方針對購物、線上銷售商品、繳付帳單、預訂假期及向家人朋友匯款而付款、收款、交換及儲存資金的實體（例如：Zelle 和 Venmo）。
這些支付中介機構所執行的活動稱為支付中介，指代表第三方進行的任何支付活動。這包括以下內容：
由於缺乏透明度、批量交易處理及使用大量現金，支付中介被視為高風險活動。
政治人物 (PEP) 是指由於其公職的職位或關係，而可能對政府資金和資源相關決策有存取權限和影響力的個人。由於有貪腐、賄賂或其他非法活動的潛在可能性，因此這種存取權限和影響力可能給 Citi 帶來高度風險。
私人銀行客戶是高淨值個人，例如企業負責人、高階主管和繼承人，他們通常與複雜的持有結構（像是私人投資公司、財富持有工具、信託和投資基金）相關聯，而這些結構經常建立在較高風險的司法管轄區或避稅天堂。
較高風險的客戶與產品的其他範例包括：
一位 Citi 員工收到一封緊急電子郵件，聲稱來自聯邦執法人員，要求立即獲取客戶的交易記錄。該電子郵件聲稱此請求對正在進行的國家安全調查極為關鍵，任何延誤都可能造成嚴重後果。該員工感到被施壓立即配合。
該員工應該採取什麼行動？
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請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
每當面臨執法機構可能提出關於客戶帳戶或活動的請求時，聯繫您的 AML 合規長或 AML 法律聯絡人至關重要。
答案不正確。
請複習執法請求的呈報章節以獲取更多資訊。
支付中介會帶來額外洗錢風險的其中一個主要原因為何？
從四個選項中選取最恰當的答案，然後選取「提交」。
請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
缺乏透明度、批量交易處理及使用大量現金，為支付中介帶來了額外的洗錢風險。
支付中介機構 (PI) 是代表第三方針對購物、線上銷售商品、繳付帳單、預訂假期及向家人朋友匯款而付款、收款、交換及儲存資金的實體（例如：Zelle 和 Venmo）。
這些支付中介機構所執行的活動稱為支付中介，指代表第三方進行的任何支付活動。這包括以下內容：
由於缺乏透明度、批量交易處理及使用大量現金，支付中介被視為高風險活動。
答案不正確。
請複習洗錢風險較高的客戶與產品章節以了解更多資訊。
一名 Citi 員工正在對一家境外通匯銀行 (FCB) 進行盡職調查，該銀行提供貨幣清算服務，使其本地客戶能夠在該 FCB 沒有實體分行的各個國家進行和接收國際付款。
為什麼 FCB 的架構和營運模型會為 Citi 帶來更高的洗錢風險？
從四個選項中選取最恰當的答案，然後選取「提交」。
請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
國際支付路徑的固有複雜性，加上高交易量及 FCB 無須在所有地點設立實體機構也能促成付款的龐大網路，顯著提升追蹤資金真實來源和最終受益人的難度。
答案不正確。
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哪些是造成虛擬資產及虛擬資產服務提供者對 Citi 等金融機構構成更高 AML 風險的主要因素？
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請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
數位交易的速度、無須提供 KYC 資訊或完全匿名也能進行交易的能力，以及缺乏一致的監管架構，是增加 Citi 等金融機構 AML 風險的因素。
答案不正確。
請複習洗錢風險較高的客戶與產品章節以了解更多資訊。
一名客戶在美國分行存入 15,000 美元現金存款，表現得很緊張，並且關於資金來源的說明不一致。
以下哪項描述了 Citi 的法規申報義務？
從四個選項中選取最恰當的答案，然後選取「提交」。
請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
對於在單一業務日內合計超過 10,000 美元的單筆或多筆貨幣交易，必須向 CTR 申報。客戶的行為和模糊的解釋引起懷疑，值得考慮提交 SAR。
答案不正確。
請複習 BSA/AML計畫章節以了解更多資訊。
TRM 下的義務不只是不貿易遭禁止商品或不與受制裁國家交易，其範疇更廣。如需適用於英國或歐盟的最新詳細 TRM 列表和指引，請務必諮詢歐盟和英國 TRM ICRM 團隊。
對於像是 Citi 這樣的企業，禁令適用於兩種基本情境。
客戶活動
金融機構不得向從事受 TRM 所禁止活動的客戶提供金融服務（例如：貸款、付款處理）或任何形式的財務援助。
直接活動
禁止金融機構本身以自有帳戶從事任何受限制活動，或在其提供融資、技術援助或中介服務的情況下從事此類活動。
以下哪種情境代表潛在的經濟制裁規避行為？
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答案正確。
在非受制裁國家設立空殼公司以繼續將遭禁止商品出口是一種常見的規避方法。
答案不正確。
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一名 Citi 員工被要求解釋將制裁作為外交政策工具背後的主要意圖。哪項陳述準確描述此意圖？
從四個選項中選取最恰當的答案，然後選取「提交」。
請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
制裁作為外交政策工具的根本目的，在於對制裁目標施加經濟與政治壓力。此壓力旨在迫使其改變特定行為或政策，該等行為或政策被認定威脅到施加制裁之司法管轄區的國家安全或外交政策利益。
答案不正確。
請複習什麼是制裁？章節以了解更多資訊。
當您得知 Citi 員工建議客戶從交易中刪除制裁相關資訊時，您應立即採取何種最恰當直接的行動？
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請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
該員工必須立即認識到此情況，並向其指定的 ICRM 制裁聯絡窗口呈報。要求刪除或掩蓋與潛在制裁目標相關的參考資訊屬於規避行為。
答案不正確。
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Citi 如何有效遵守貿易限制措施 (TRM)，並支持外交政策與國家安全目標？
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Citi 可透過主動發現並阻止涉及遭禁止的商品或服務，或與受限制地區進行貿易的活動，進而有效遵守 TRM 並支持外交政策。如此直接符合 TRM 的主要目的，即透過禁止特定商品與服務的貿易，以及限制與特定國家、地區或區域的業務活動，以實現國家安全和外交政策目標。
答案不正確。
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一位 Citi 員工得知一家長期客戶（製造業公司）打算將業務擴展至被特別指定為「受限制司法管轄區」的地區。此客戶正在為此擴展尋求融資。
Citi 對此客戶請求的義務為何？
從四個選項中選取最恰當的答案，然後選取「提交」。
請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
作為金融機構，Citi 不得向從事貿易限制措施所禁止活動的客戶提供金融服務，其中包括在「受限制司法管轄區」內的業務活動。
答案不正確。
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一位 Citi 員工負責實施有效的制裁風險偵測流程。作為其責任的一部分，下列哪些活動納入偵測流程？
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答案正確。
所有業務和職能部門必須實施有效的制裁風險偵測流程，包括對客戶產品與服務進行篩查、客戶及第三方盡職調查。
答案不正確。
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一位潛在客戶經營一家全球進出口業務，在 Citi 三個金融樞紐設有據點：紐約市、倫敦與盧森堡。在評估 Citi 與該客戶相關的潛在制裁風險時，您應考慮哪些制裁計畫？
從五個選項中選取最恰當的答案，然後選取「提交」。
請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
Citi 的制裁計畫涵蓋美國及非美國制裁制度，包括聯合國、歐盟、英國及 OFAC 的制裁。
答案不正確。
請複習制裁計畫、法律與法規章節以了解更多資訊。
Citi 員工 Paul 的其中一位最優質客戶與其聯絡，討論一項潛在的新交易，涉及收購一家在 OFAC 全面制裁司法管轄區擁有子公司的業務。
根據美國計劃解除對該司法管轄區制裁的傳言，客戶堅持該交易可繼續進行，尤其是目標企業並不位於受制裁的司法管轄區。Paul 不希望因拒絕請求而損害與客戶的關係。
Paul 應該怎麼做？
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答案正確。
任何涉及全面制裁司法管轄區的情形均須立即呈報，無論客戶關係或解除制裁的傳言如何。
答案不正確。
請複習受全面制裁司法管轄區章節以了解更多資訊。
下列哪個客戶請求應引發警示訊號，可能表明其試圖規避制裁？
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答案正確。
任何要求刪除、更改或省略可識別制裁目標的參考資訊請求，均可能為制裁規避或協助規避行為的警示訊號，應立即呈報。
答案不正確。
請複習制裁警示訊號章節以了解更多資訊。
Citi 致力於依照最高道德標準展開業務和營運，並遵守適用的制裁法律與法規，包括美國及 Citi 營運所在其他國家的相關規定。
若要繼續，請點選每個選項，以了解 Citi 的 ICRM 制裁計畫如何幫助我們實現此目標。
Citi 維持一套基於風險的制裁合規計畫（即制裁計畫），適用於其全球業務和職能部門，不僅與公司的制裁風險概況相稱，更為因應美國及 Citi 全球營運所在司法管轄區不斷變化的經濟制裁而設計。
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Citi 如何應對制裁風險？
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制裁計畫包含支援以下事項的控制流程：
這些流程支援監理、企業範圍的控制及計畫策略紀律，並持續重新評估和強化。制裁計畫透過政策、流程、人員和控制措施加以執行或支援。
若要繼續，請點選此連結以查看制裁計畫圖表。僅當完成此步驟後，您才能繼續前進。
一位 Citi 員工負責實施有效的制裁風險偵測流程。作為其責任的一部分，下列哪些活動納入偵測流程？
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請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
所有業務和職能部門必須實施有效的制裁風險偵測流程，包括對客戶產品與服務進行篩查、客戶及第三方盡職調查。
答案不正確。
請複習制裁角色與責任章節以了解更多資訊。
一位潛在客戶經營一家全球進出口業務，在 Citi 三個金融樞紐設有據點：紐約市、倫敦與盧森堡。在評估 Citi 與該客戶相關的潛在制裁風險時，您應考慮哪些制裁計畫？
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答案正確。
Citi 的制裁計畫涵蓋美國及非美國制裁制度，包括聯合國、歐盟、英國及 OFAC 的制裁。
答案不正確。
請複習制裁計畫、法律與法規章節以了解更多資訊。
Citi 員工 Paul 的其中一位最優質客戶與其聯絡，討論一項潛在的新交易，涉及收購一家在 OFAC 全面制裁司法管轄區擁有子公司的業務。
根據美國計劃解除對該司法管轄區制裁的傳言，客戶堅持該交易可繼續進行，尤其是目標企業並不位於受制裁的司法管轄區。Paul 不希望因拒絕請求而損害與客戶的關係。
Paul 應該怎麼做？
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請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
任何涉及全面制裁司法管轄區的情形均須立即呈報，無論客戶關係或解除制裁的傳言如何。
答案不正確。
請複習受全面制裁司法管轄區章節以了解更多資訊。
下列哪個客戶請求應引發警示訊號，可能表明其試圖規避制裁？
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答案正確。
任何要求刪除、更改或省略可識別制裁目標的參考資訊請求，均可能為制裁規避或協助規避行為的警示訊號，應立即呈報。
答案不正確。
請複習制裁警示訊號章節以了解更多資訊。
違反適用的 Anti-Bribery and Corruption 法律，對個人和組織均有嚴重後果。
若要繼續，請點選各類處罰以深入了解。
個人處罰
遭判決違反 FCPA 的個人平均面臨 31 個月的監禁或軟禁。
根據 UKBA，可判處個人最高 10 年監禁，並處以無上限罰款。
企業處罰
單單在 2024 年，企業就向美國司法部 (DOJ) 和證券交易委員會 (SEC) 支付高達 15 億美元的 FCPA 相關罰款。這些罰款可對財務業績和股東價值造成顯著影響。
Citi 也嚴格禁止利益交換活動和疏通費，無論其是否依據適用法律而受允許，或在某些司法管轄區視為慣例。
若要繼續，請點選各個禁止行動以深入了解。
疏通費是向政府官員或機構支付的小額付款，用以加快或確保執行非裁量性的例行政府行動，例如提供警察保護或郵政服務、供應水電等公用事業，或促使執行其他低層次事務性職責。
Citi 員工 Elsa 正在外國洽談新的業務交易。一位當地顧問建議向政府官員支付「疏通費」，以加快停滯的核准流程，並聲稱這是針對較不重要行政行動的慣例做法。
Elsa 應該怎麼做？
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答案正確。
即使疏通費是慣例做法，Citi 的 AB&C Policy 仍嚴格禁止疏通費。
答案不正確。
請複習Citi 如何識別、緩解和管理賄賂風險？章節以了解更多資訊。
下列哪種情況存在潛在的賄賂風險？
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答案正確。
賄賂風險可能存在於多種活動中，包括利用第三方（例如：代理人、顧問或中間人）以協助貪腐付款或謀利，經常是為了掩蓋交易的真實性質。
答案不正確。
請複習什麼是賄賂風險？章節以了解更多資訊。
下列哪項不被視為潛在的賄賂警示訊號？
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答案正確。
雖然大額、異常或受政治影響的慈善捐款可能構成警示訊號，但向公認的國際救援組織提供經事前核准、有完整記錄且金額適中的捐款，本身並不必然構成賄賂警示訊號。
答案不正確。
請複習賄賂警示訊號章節以了解更多資訊。
Citi 員工 Naveen 收到一家供應商提供的 500 美元品牌預付禮品卡作為節日獎勵。
Naveen 應採取什麼適當的行動？
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答案正確。
接受現金或現金等價物（例如：由 AMEX、Visa、Mastercard、Discover 發行的品牌預付卡）被 Gifts & Entertainment (G&E) Standard 明文禁止，所以 Naveen 必須拒絕此類提供。
答案不正確。
請複習禮品與招待 (G&E) 與禁止的 G&E章節以了解更多資訊。
Citi 某業務部門正考慮聘用一家新的外部第三方實體 (ETP)，該實體宣稱與政府機構擁有廣泛的關係網路，而這些機構可能對 Citi 正在推出的新產品感興趣。此 ETP 將以或有費用方式獲得報酬。
聘用此 ETP 時，需考慮的主要提升賄賂風險因素是什麼？
從四個選項中選取最恰當的答案，然後選取「提交」。
請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
若 ETP 代表 Citi 識別新的業務機會、與政府官員/實體互動，或採用佣金或是或有收費薪酬安排，則可具備業務引薦人 (BI) 資格。
答案不正確。
請複習第三方風險管理與業務引薦人章節以了解更多資訊。
在交易的賄賂相關盡職調查期間，哪項發現不需要呈報給 AB&C 長官？
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答案正確。
若交易中出現特定因素，則需呈報給 AB&C 長官。
內部文件中存在與賄賂無關的輕微行政錯誤，則不需要呈報給 AB&C 長官。
答案不正確。
請複習交易章節以了解更多資訊。
受限制人士包括美國公職人員、非美國政府官員，以及受特定限制約束的其他美國人員。讓我們逐一檢視各個群體。
若要繼續，請點選每種受限制人士類型以深入了解。
任何 (a) 擔任美國聯邦、州或地方層級民選或委任職位的人員及其職員，或 (b) 受僱於政府實體（依 Activities Involving U.S. Public Officials Standard 所定義）的任何人員。
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任何層級政府（包括監管機構）的員工、皇室成員、任何政黨的官員或候選人、任何政府擁有或控制的企業（包括主權財富基金）的主管、董事或員工、公共國際組織官員，以及以官方身份代表政府或公共國際組織行事的人員（依 Anti-Bribery & Corruption Policy 所定義）。
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受監管或內部限制約束的其他類型美國人員（依 Anti-Bribery & Corruption Policy 所定義）：
任何有形或無形的有價值物品（業務招待除外），(1) 由 Citi 員工給予或接受，(2) 給予或來自任何美國公職人員、美國受限制人士（其他）、政府官員（非美國）（統稱「受限制人士」）或業務聯絡人，且 (3) 與 Citi 的業務或業務聯絡人或受限制人士的業務相關。
指由業務聯絡人或受限制人士主辦或接受其主辦的餐飲、購票娛樂活動、閉幕晚宴、頒獎典禮或社交活動或類似活動，以及與該活動相關的陸地交通，(1) 由 Citi 員工給予或接受，(2) 給予或來自任何業務聯絡人或受限制人士，且 (3) 與 Citi 的業務或業務聯絡人或受限制人士的業務相關。
慈善組織有較高的賄賂和貪腐風險。
若要繼續，請點選各個領域以深入了解。
若慈善捐款、慈善活動或相關活動與任何政府或公職人員（包括 USPO）和/或其直系家屬存在關聯時，務必諮詢 AB&C 長官，以確定是否需要事前核准。
範例包括：
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Citi 偶爾會對支持社會公益或救援工作提供付款，例如：疫苗接種活動以及自然災害或疫情救援。
若此類付款是由政府或公職人員、政府實體，或貿易和商業協會指定、要求或強制規定的，則依據 Citi 的政府付款流程，在由 Citi 進行此類付款之前需要 AB&C 事前核准。
Citi 在與外部第三單位 (ETP) 合作時，必須進行適當的盡職調查，因為這些類型的關係可能帶來更高的賄賂風險。
ETP 是與 Citi 實體達成業務安排，以提供產品或服務的非 Citi 個人或實體。
若要繼續，請點選各個領域以深入了解。
盡職審查
Citi 已建立盡職調查要求，以識別、評估和緩解與 ETP 相關的潛在賄賂風險，適用於所有利用或聘用外部第三單位的 Citi 職員。
賄賂風險
在判定第三方安排是否可能使 Citi 面臨賄賂風險時，業務活動負責人 (BAO) 或第三方核證者應考慮潛在的賄賂風險因素：
Citi 員工 Naveen 收到一家供應商提供的 500 美元品牌預付禮品卡作為節日獎勵。
Naveen 應採取什麼適當的行動？
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答案正確。
接受現金或現金等價物（例如：由 AMEX、Visa、Mastercard、Discover 發行的品牌預付卡）被 Gifts & Entertainment (G&E) Standard 明文禁止，所以 Naveen 必須拒絕此類提供。
答案不正確。
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Citi 某業務部門正考慮聘用一家新的外部第三方實體 (ETP)，該實體宣稱與政府機構擁有廣泛的關係網路，而這些機構可能對 Citi 正在推出的新產品感興趣。此 ETP 將以或有費用方式獲得報酬。
聘用此 ETP 時，需考慮的主要提升賄賂風險因素是什麼？
從四個選項中選取最恰當的答案，然後選取「提交」。
請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
若 ETP 代表 Citi 識別新的業務機會、與政府官員/實體互動，或採用佣金或是或有收費薪酬安排，則可具備業務引薦人 (BI) 資格。
答案不正確。
請複習第三方風險管理與業務引薦人章節以了解更多資訊。
在交易的賄賂相關盡職調查期間，哪項發現不需要呈報給 AB&C 長官？
從四個選項中選取最恰當的答案，然後選取「提交」。
請僅使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，透過鍵盤存取每個選項和「提交」按鈕。接著僅使用 Enter 鍵或空白鍵，透過鍵盤選擇選項或「提交」按鈕。未完全支援上下方向鍵。如果螢幕閱讀器建議您使用方向鍵變更選項，請忽略此建議。請繼續使用 Tab 鍵和 Shift+Tab 鍵，然後使用 Enter 鍵或空白鍵變更選項。如果您停止聽到螢幕閱讀器的聲音，則使用 Tab 鍵重設焦點。
答案正確。
若交易中出現特定因素，則需呈報給 AB&C 長官。
內部文件中存在與賄賂無關的輕微行政錯誤，則不需要呈報給 AB&C 長官。
答案不正確。
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