Globálne povedomie o dodržiavaní predpisov v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí (AML), sankcií a boja proti úplatkárstvu a korupcii
Pranie špinavých peňazí je proces zatajovania pôvodu peňazí získaných nezákonnou činnosťou tým, že sa zdá, že pochádzajú z legitímneho zdroja. Medzi príklady nelegálnych aktivít patrí obchodovanie s drogami, organizovaný zločin, financovanie terorizmu, obchodovanie s ľuďmi a daňové úniky.
Ak chcete pokračovať, vyberte každý príklad a dozviete sa viac.
Obchodovanie s drogami je nezákonná výroba, distribúcia a predaj kontrolovaných látok, zatiaľ čo organizovaný zločin sa vzťahuje na skupinu, ktorá profituje z nezákonných aktivít. Tieto dve trestné činnosti sú zodpovedné za väčšinu nezákonných finančných prostriedkov praných v Spojených štátoch alebo prostredníctvom nich.
Financovanie terorizmu je poskytovanie finančných prostriedkov (buď prostredníctvom nezákonných alebo zákonne získaných prostriedkov) na podporu teroristov, teroristických organizácií a teroristických činov, vo všeobecnosti na podporu ideológie alebo cieľa.
Obchodovanie s ľuďmi je využívanie sily, podvodu alebo nátlaku na získanie nejakej formy práce alebo komerčného sexuálneho styku, často prostredníctvom podvodu a falošných sľubov s úmyslom zneužiť obete za účelom zisku.
Daňové úniky sú nezákonné nedoplatky alebo odmietnutie platiť dane, zvyčajne prostredníctvom nepravdivého vyhlásenia alebo skreslenia údajov daňovým úradom.
Pranie špinavých peňazí a financovanie terorizmu sú globálnym problémom, pričom v jurisdikciách, kde Citi pôsobí, platia zákony, pravidlá a nariadenia.
Spojené štáty americké
The Bank Secrecy Act (BSA) je hlavným zákonom USA v oblasti prania špinavých peňazí. BSA a súvisiace zákony, ako napríklad zákon USA PATRIOT Act a AML Act z roku 2020 (súhrnne označované ako BSA/AML Framework, stanovujú požiadavky platné pre programy AML finančných inštitúcií v Spojených štátoch amerických. Patrí sem požiadavka na primerane navrhnutý AML compliance program, ako aj primerané školenie zamestnancov.
Niektoré časti podnikania Citi musia dodržiavať dodatočné AML regulačné povinnosti, ktoré stanovujú minimálne štandardy pre ich programy. Napríklad National Futures Association (NFA) Rule 2-9(c)) stanovuje AML požiadavky pre obchodníci s terminovanými (futures) konktraktmi a sprostredkujúci obchodníci, zatiaľ čo Financial Regulatory Authority (FINRA) Rule 3310 určuje podobné minimálne štandardy pre odvetvie obchodníkov s cennými papiermi.
Medzinárodné prostredie
Okrem rámca BSA/AML Citi podlieha zákonom, pravidlám a reguláciám AML vo všetkých jurisdikciách, v ktorých pôsobí. Základné princípy týchto medzinárodných zákonov sú vo všeobecnosti rovnaké ako v rámci BSA/AML: zabrániť zločincom v praní nelegálnych aktív alebo komukoľvek vo financovaní terorizmu.
Ďalej sa pozrime na niektoré schémy prania špinavých peňazí, ktoré zahŕňajú umiestňovanie, vrstvenie a integráciu nelegálnych finančných prostriedkov do legitímnych finančných inštitúcií.
Ak chcete pokračovať, vyberte jednotlivé schémy a dozviete sa viac.
Štruktúrovanie je bežná taktika fázy umiestňovania, pri ktorej sa veľké sumy nelegálnych prostriedkov rozdeľujú na menšie čiastky a vkladajú sa s cieľom obísť regulačné limity na oznamovanie finančných transakcií (označované aj ako „štruktúrované“ transakcie).
Smurfing je technika štruktúrovania, pri ktorej sa veľké sumy peňazí rozdelia na menšie čiastky a niekedy sa ukladajú na viaceré účty. Biely kôň môže zároveň pôsobiť ako „Smurf“ vykonávaním malých vkladov.
TBML je proces zakrývania nelegálnych prostriedkov ich presúvaním cez medzinárodné obchodné transakcie. To sa dosahuje manipuláciou s cenami, množstvom alebo popisom tovarov alebo služieb s cieľom zakryť skutočný pôvod alebo miesto určenia peňazí. Medzi príklady patrí nadfakturácia, podfakturácia, viacnásobná fakturácia alebo fiktívne zásielky.
Deepfakes sú syntetické médiá generované umelou inteligenciou, ktoré presvedčivo manipulujú s podobou a hlasom osoby. Deepfakes uľahčujú pranie špinavých peňazí tým, že umožňujú zločincom vydávať sa za jednotlivcov za účelom podvodného otvárania účtov a autorizácie transakcií.
Teraz sa pozrime na príklad, ako sme identifikovali bieleho koňa pomocou varovných signálov.
John, študent so zahraničným pasom z vysokorizikovej jurisdikcie, si otvoril študentský bežný účet v Citi. V priebehu prvého mesiaca jeho transakčné vzorce okamžite vyvolali obavy.
Prijal množstvo prichádzajúcich bankových prevodov v celkovej výške 72 000 USD často označených ako „školné“ alebo „životné náklady“. Takmer okamžite bolo 71 000 USD prevedených na kryptomenovú zmenáreň.
Následne John vykonal niekoľko vkladov v hotovosti pod limitom oznamovania, pričom celkovo vložil 40 000 dolárov. Pôvod týchto peňazí nebol jasný. Tieto finančné prostriedky boli rýchlo presunuté prostredníctvom platforiem Peer-to-Peer (P2P) na účty vedené zahraničnými štátnymi príslušníkmi so sídlom v krajine z vysokorizikových jurisdikcií a podnikov. Jeho účet bol po týchto prevodoch neustále vyčerpávaný.
John tiež dostal 100 000 USD prostredníctvom bankového prevodu. Krátko nato si kúpil šek na celú sumu splatný realitnej spoločnosti v sprievode neznámej tretej strany, ktorá hovorila v jeho mene.
Na Johnovom účte boli zaznamenané minimálne bežné výdavky alebo typické študentské transakcie. Keď sa Johna pýtali na zdroj finančných prostriedkov a príjemcov, neposkytol žiadne dôveryhodné vysvetlenie.
Zamestnanec Citi kontroloval aktivitu na účte zákazníka. Všimol/-a si, že zákazník vykonal viacero vkladov tesne pod 10 000 USD v ten istý deň a v po sebe nasledujúcich dňoch v rôznych pobočkách Citibank.
Akú metódu prania špinavých peňazí tieto transakcie predstavujú?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Štruktúrovanie je bežná taktika fázy umiestňovania, pri ktorej sa veľké sumy nelegálnych prostriedkov rozdeľujú na menšie čiastky a vkladajú sa s cieľom obísť regulačné limity na oznamovanie finančných transakcií (označované aj ako „štruktúrované“ transakcie).
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Tri fázy prania špinavých peňazí.
Pri kontrole účtu stavebnej firmy zákazníka si všimnete veľké hotovostné vklady prúdiace na účet zo známeho vysokorizikového odvetvia, ktoré nesúvisí so stavebníctvom. Manažér pre vzťahy s klientmi trvá na tom, že transakcie sú v súlade so stavebnou činnosťou zákazníka a vy toto vyhlásenie akceptujete bez ďalšieho vyšetrovania.
Ako by sa dali vaše činy interpretovať?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Úmyselné ignorovanie alebo prehliadanie potenciálnych varovných signálov prania špinavých peňazí sa nazýva „úmyselná slepota“ a môže viesť k osobnej trestnej zodpovednosti.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Varovné signály prania špinavých peňazí.
Citi ako finančná inštitúcia pôsobiaca v Spojených štátoch musí dodržiavať špecifické zákony, ktoré stanovujú požiadavky na jej programy AML.
Ktorý z nasledujúcich zákonov je identifikovaný ako primárny zákon upravujúci pranie špinavých peňazí v USA a tvorí súčasť rámca BSA/AML spoločnosti Citi?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
The Bank Secrecy Act (BSA) je hlavným zákonom upravujúcim pranie špinavých peňazí v USA a spolu s ďalšími zákonmi, ako je USA PATRIOT Act, tvorí základ rámec BSA/AML.
Táto odpoveď nie je správna.
Prezrite si časť Právne a regulačné povinnosti: Spojené štáty pre viac informácii.
Zamestnanci Citi kontrolujú účet zákazníka, ktorého povolanie je uvedené ako „študent“. Všimli si, že na účet bolo prijatých množstvo malých vkladov od rôznych neznámych osôb. Krátko po každom vklade klient prevedie väčšinu finančných prostriedkov na medzinárodné účty, často pod prahovou hodnotou pre vykazovanie.
Čo tento vzorec aktivity najviac naznačuje o úlohe klienta?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Prijímanie finančných prostriedkov z rôznych neznámych zdrojov a ich rýchly prevod (najmä do zahraničia a v sumách pod limitmi oznamovacej povinnosti) predstavuje varovné signály naznačujúce možné zapojenie do schémy bieleho koňa.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Biele kones.
Zamestnanec Citi dostane naliehavý e-mail, údajne od federálneho agenta činného v trestnom konaní, v ktorom požaduje okamžitý prístup k záznamom o transakciách zákazníka. V e-maile sa uvádza, že žiadosť je kritická pre prebiehajúce vyšetrovanie národnej bezpečnosti a že akékoľvek oneskorenie by mohlo mať vážne následky. Zamestnanec sa cíti pod tlakom, aby okamžite vyhovel.
Aké kroky by mal zamestnanec podniknúť?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Vždy, keď čelíte možnej žiadosti orgánu činného v trestnom konaní týkajúcej sa účtov alebo aktivít zákazníkov, je nevyhnutné obrátiť sa na svojho AML Compliance Officer alebo AML Legal kontakt.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Eskalácia žiadostí o presadzovanie práva.
Aký je jeden z hlavných dôvodov, prečo sprostredkovanie platieb predstavuje dodatočné riziko prania špinavých peňazí?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Nedostatočná transparentnosť, hromadné spracovanie transakcií a používanie veľkého množstva hotovosti predstavujú ďalšie riziko prania špinavých peňazí pre sprostredkovateľov platieb (Payment Intermediation – PI).
Platobný sprostredkovatelia (Payment Intermediaries – PIs) sú subjekty, ktoré platia, prijímajú, vymieňajú a uchovávajú finančné prostriedky v mene tretích strán za nakupovanie, predaj tovaru online, platenie účtov, rezerváciu dovoleniek a posielanie finančných prostriedkov rodine a priateľom (napr. Zelle a Venmo).
Činnosť vykonávaná týmito PIs sa nazýva platobné sprostredkovanie (PI) a označuje akúkoľvek platobnú činnosť vykonávanú v mene tretej strany. Patria sem:
PI sa považuje za vysokorizikovú činnosť z dôvodu nedostatočnej transparentnosti, hromadného spracovania transakcií a používania veľkého objemu hotovosti.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Zákazníci a produkty s vyšším rizikom prania špinavých peňazí.
Zamestnanec Citi vykonáva due diligence vo vzťahu k Foreign Correspondent Bank (FCB), ktorá poskytuje služby zúčtovania mien a umožňuje svojim domácim klientom realizovať a prijímať medzinárodné platby v rôznych krajinách, kde FCB nemá fyzickú pobočku.
Prečo štruktúra a operačný model FCB predstavujú pre Citi zvýšené riziko prania špinavých peňazí?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Vnútorná komplexnosť medzinárodného smerovania platieb spolu s vysokým objemom transakcií a rozsiahla sieť FCB umožňujúca platby bez priamej fyzickej prítomnosti vo všetkých lokalitách výrazne sťažujú schopnosť sledovať skutočný pôvod a konečných príjemcov finančných prostriedkov.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Zákazníci a produkty s vyšším rizikom prania špinavých peňazí.
Aké sú hlavné faktory prispievajúce k zvýšenému AML riziku, ktoré predstavujú Virtual Assets a Virtual Asset Service Providers pre finančné inštitúcie ako Citi?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Rýchlosť digitálnych transakcií, možnosť transakcií bez poskytnutia informácií KYC alebo úplne anonymne, ako aj absencia konzistentného regulačného rámca patria medzi faktory, ktoré prispievajú k zvýšenému riziku AML pre finančné inštitúcie, ako je Citi.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Zákazníci a produkty s vyšším rizikom prania špinavých peňazí.
Zákazník vloží 15 000 USD v hotovosti v pobočke v USA, pričom sa správa nervózne a poskytuje nekonzistentné informácie o zdroji finančných prostriedkov.
Ktoré z nasledujúcich tvrdení opisuje regulačnú oznamovaciu povinnosť Citi?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
CTR sa musí podať pre transakcie v jednej alebo viacerých menách, ktoré spolu presiahnu 10 000 USD v rámci jedného pracovného dňa. Správanie zákazníkov a ich vágne vysvetlenie vyvolávajú podozrenie, čo si vyžaduje zváženie podania SAR.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Program BSA/AML.
Pokuty, opatrenia na presadzovanie regulačných predpisov, obmedzený alebo zakázaný rast podnikania, dočasná alebo trvalá diskvalifikácia a uzavretie odvetvia
Pokuty a odňatie slobody, a to ako za napomáhanie/navádzanie alebo páchanie trestných činov prania špinavých peňazí, tak aj za úmyselné zaslepenosť alebo nedostatočný dohľad a implementáciu kontrol, strata licencie na vykonávanie finančnej činnosti
V roku 2024 bola TD Bank pokutovaná rekordnou sumou 3 miliárd USD za systémové nedodržiavanie predpisov. Medzi kľúčové uvedené nedostatky patrili slabé interné kontroly, nedostatočná starostlivosť o zákazníka a zlyhania v nahlasovaní podozrivých činností. Tieto kroky signalizujú pokračujúci agresívny regulačný postoj a zameranie na individuálnu zodpovednosť.
V súlade s platnými zákonmi o boji proti praniu špinavých peňazí spoločnosť Citi vyvinula program BSA/AML, ktorý uplatňuje globálne štandardy na riadenie rizík klientov a produktov naprieč všetkými obchodnými líniami. Kľúčové komponenty rámca riadenia AML rizík sa zameriavajú na Prevention, Detection a Reporting, doplnené podporným rámcom governance, priebežného hodnotenia kontrol, podpornej infraštruktúry a nezávislého testovania.
Majte na pamäti: zákon vám prísne zakazuje radiť alebo „upozorňovať“ zákazníka, ak je alebo môže byť predmetom vyšetrovania pre pranie špinavých peňazí alebo podozrivú činnosť.
Ak chcete pokračovať, vyberte jednotlivé komponenty a dozviete sa viac.
Prevencia sa začína Citi’s Know Your Customer (KYC) programom, ktorý zahŕňa Customer Due Diligence (CDD) program zameraný na zhromažďovanie a overovanie informácií o zákazníkoch s cieľom stanoviť skutočnú identitu potenciálnych zákazníkov, preverovanie zákazníkov a skutočných vlastníkov voči zoznamu varovných signálov Citi a sankčným zoznamom (podrobnejšie uvedené nižšie), ako aj vykonávanie preverenie na základe rizík vo vzťahu k zákazníkom a ich podnikateľským aktivitám (vrátane uplatňovania Enhanced Due Diligence (EDD) pri vysokorizikových zákazníkoch).
prejsť na tlačidlo ďalej
Fáza detekcie zahŕňa použitie automatizovaných systémov monitorovania transakcií na označenie podozrivej činnosti, ako sú nezvyčajne veľké transakcie, transakcie s krajinami s vysokým rizikom alebo iné varovné signály, ako je vrstvenie. Počas trvania vzťahu sa KYC profil zákazníka pravidelne prehodnocuje a aktivity na účte (napr. transakcie, screening, plánované kontroly, feedback loop process) sa monitorujú s cieľom prehodnotiť rizikové hodnotenie zákazníka (podľa potreby) a identifikovať a preveriť neobvyklé alebo podozrivé správanie.
prejsť na tlačidlo ďalej
Finančné inštitúcie, ako je Citi, sú zo zákona povinné dodržiavať AML oznamovacie povinnosti vrátane podávania SARs a CTRs v súlade s požiadavkami miestnych regulačných orgánov.
Medzi príklady takýchto požiadaviek na podávanie správ patria:
Upozorňujeme, že podobné povinnosti týkajúce sa regulačných správ existujú v rôznych jurisdikciách na celom svete a spoločnosti Citi sú povinné dodržiavať všetky príslušné miestne regulačné požiadavky.
Ak chcete pokračovať, vyberte tento odkaz a zobrazte si diagram programu BSA/AML. Až po dokončení tohto kroku budete môcť pokračovať.
Virtuálne aktíva sú digitálne reprezentácie hodnoty, s ktorými možno digitálne obchodovať alebo ich prevádzať a ktoré možno použiť na platobné alebo investičné účely. Bežnými príkladmi virtuálnych aktív sú kryptomeny ako Bitcoin, stablecoiny a nezameniteľné tokeny (non-fungible tokens – NFT) využívajúce technológiu blockchain.
Virtual Asset Service Providers (VASPs) sú subjekty, ktoré v mene tretích strán vymieňajú, prevádzajú, uchovávajú, spravujú alebo vydávajú virtuálne aktíva. VASPs sú spojené so zvýšeným AML rizikom z dôvodu ich úlohy v oblasti PI, nekonzistentných regulačných a dohľadových rámcov a nedostatočne rozvinutej compliance kultúry v tomto odvetví.
Rýchlosť digitálnych transakcií, možnosť vykonávať transakcie bez poskytnutia KYC informácií alebo úplne anonymne, ako aj absencia jednotného regulačného rámca patria medzi faktory zvyšujúce AML riziko virtuálnych aktív a poskytovateľov služieb virtuálnych aktív.
Podniky s vysokým podielom hotovosti majú spravidla vysoký objem hotovostných transakcií. Tieto podniky sú náchylnejšie na pranie špinavých peňazí a financovanie terorizmu z viacerých dôvodov, vrátane toho, že anonymita hotovosti sťažuje identifikáciu, sledovanie a oznamovanie podozrivej činnosti.
Medzi príklady podnikov s vysokým podielom hotovosti patria reštaurácie, čerpacie stanice, parkovacie domy, predajne alkoholu a zmiešaného tovaru, správcovské spoločnosti nehnuteľností alebo prenajímatelia, ako aj iné podniky fungujúce na mince alebo hotovosť, napríklad práčovne, prevádzkovatelia predajných automatov a pouliční predajcovia.
Foreign Correspondent Banks (FCBs) sú zahraničné finančné inštitúcie, ktoré poskytujú služby, ako napríklad zúčtovanie mien umožňujúce výmenu a vyrovnanie medzinárodných platieb, pre inú banku v inej krajine alebo v inej mene, než je domáca mena banky. Toto usporiadanie umožňuje FCB poskytovať medzinárodné služby svojim domácim klientom bez potreby fyzickej pobočky alebo zastúpenia v každej krajine, kde vykonáva obchodnú činnosť.
Zložitosť vzťahov FCB, vysoký objem transakcií a prístup k rozsiahlej sieti finančných inštitúcií na globálnej úrovni môžu sťažovať sledovanie pôvodu nelegálnych finančných prostriedkov a vystaviť Citi riziku prania špinavých peňazí a financovania terorizmu.
Platobný sprostredkovatelia (Payment Intermediaries – PIs) sú subjekty, ktoré platia, prijímajú, vymieňajú a uchovávajú finančné prostriedky v mene tretích strán za nakupovanie, predaj tovaru online, platenie účtov, rezerváciu dovoleniek a posielanie finančných prostriedkov rodine a priateľom (napr. Zelle a Venmo).
Činnosť vykonávaná týmito PIs sa nazýva platobné sprostredkovanie (PI) a označuje akúkoľvek platobnú činnosť vykonávanú v mene tretej strany. Patria sem:
PI sa považuje za vysokorizikovú činnosť z dôvodu nedostatočnej transparentnosti, hromadného spracovania transakcií a používania veľkého objemu hotovosti.
Politicky exponované osoby (Politically Esposed Persons – PEPs) sú jednotlivci, ktorí v dôsledku svojho verejného postavenia alebo vzťahov môžu mať prístup k verejným financiám a vplyv na rozhodovanie o zdrojoch. Tento prístup a vplyv môžu predstavovať pre Citi vysoké riziko z dôvodu potenciálu korupcie, úplatkárstva alebo iných nezákonných činností.
Klienti privátneho bankovníctva sú fyzické osoby s vysokým majetkom, ako sú podnikatelia, vrcholoví manažéri a dedičia, ktorí sú zvyčajne prepojení so zložitými vlastníckymi štruktúrami, ako sú súkromné investičné spoločnosti, holdingové štruktúry na správu majetku, trusty a investičné fondy, ktoré sú často založené vo vysokorizikových jurisdikciách alebo daňových rajoch.
Medzi ďalšie príklady klientov a produktov s vyšším rizikom patria:
Zamestnanec Citi dostane naliehavý e-mail, údajne od federálneho agenta činného v trestnom konaní, v ktorom požaduje okamžitý prístup k záznamom o transakciách zákazníka. V e-maile sa uvádza, že žiadosť je kritická pre prebiehajúce vyšetrovanie národnej bezpečnosti a že akékoľvek oneskorenie by mohlo mať vážne následky. Zamestnanec sa cíti pod tlakom, aby okamžite vyhovel.
Aké kroky by mal zamestnanec podniknúť?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Vždy, keď čelíte možnej žiadosti orgánu činného v trestnom konaní týkajúcej sa účtov alebo aktivít zákazníkov, je nevyhnutné obrátiť sa na svojho AML Compliance Officer alebo AML Legal kontakt.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Eskalácia žiadostí o presadzovanie práva.
Aký je jeden z hlavných dôvodov, prečo sprostredkovanie platieb predstavuje dodatočné riziko prania špinavých peňazí?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Nedostatočná transparentnosť, hromadné spracovanie transakcií a používanie veľkého množstva hotovosti predstavujú ďalšie riziko prania špinavých peňazí pre sprostredkovateľov platieb (Payment Intermediation – PI).
Platobný sprostredkovatelia (Payment Intermediaries – PIs) sú subjekty, ktoré platia, prijímajú, vymieňajú a uchovávajú finančné prostriedky v mene tretích strán za nakupovanie, predaj tovaru online, platenie účtov, rezerváciu dovoleniek a posielanie finančných prostriedkov rodine a priateľom (napr. Zelle a Venmo).
Činnosť vykonávaná týmito PIs sa nazýva platobné sprostredkovanie (PI) a označuje akúkoľvek platobnú činnosť vykonávanú v mene tretej strany. Patria sem:
PI sa považuje za vysokorizikovú činnosť z dôvodu nedostatočnej transparentnosti, hromadného spracovania transakcií a používania veľkého objemu hotovosti.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Zákazníci a produkty s vyšším rizikom prania špinavých peňazí.
Zamestnanec Citi vykonáva due diligence vo vzťahu k Foreign Correspondent Bank (FCB), ktorá poskytuje služby zúčtovania mien a umožňuje svojim domácim klientom realizovať a prijímať medzinárodné platby v rôznych krajinách, kde FCB nemá fyzickú pobočku.
Prečo štruktúra a operačný model FCB predstavujú pre Citi zvýšené riziko prania špinavých peňazí?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Vnútorná komplexnosť medzinárodného smerovania platieb spolu s vysokým objemom transakcií a rozsiahla sieť FCB umožňujúca platby bez priamej fyzickej prítomnosti vo všetkých lokalitách výrazne sťažujú schopnosť sledovať skutočný pôvod a konečných príjemcov finančných prostriedkov.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Zákazníci a produkty s vyšším rizikom prania špinavých peňazí.
Aké sú hlavné faktory prispievajúce k zvýšenému AML riziku, ktoré predstavujú Virtual Assets a Virtual Asset Service Providers pre finančné inštitúcie ako Citi?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Rýchlosť digitálnych transakcií, možnosť transakcií bez poskytnutia informácií KYC alebo úplne anonymne, ako aj absencia konzistentného regulačného rámca patria medzi faktory, ktoré prispievajú k zvýšenému riziku AML pre finančné inštitúcie, ako je Citi.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Zákazníci a produkty s vyšším rizikom prania špinavých peňazí.
Zákazník vloží 15 000 USD v hotovosti v pobočke v USA, pričom sa správa nervózne a poskytuje nekonzistentné informácie o zdroji finančných prostriedkov.
Ktoré z nasledujúcich tvrdení opisuje regulačnú oznamovaciu povinnosť Citi?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
CTR sa musí podať pre transakcie v jednej alebo viacerých menách, ktoré spolu presiahnu 10 000 USD v rámci jedného pracovného dňa. Správanie zákazníkov a ich vágne vysvetlenie vyvolávajú podozrenie, čo si vyžaduje zváženie podania SAR.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Program BSA/AML.
Povinnosti vyplývajúce z TRMs presahujú rámec jednoduchého zákazu obchodovania so zakázaným tovarom alebo so sankcionovanými krajinami. V súvislosti s aktuálnymi a najpodrobnejšími zoznamami a usmerneniami TRM platné pre Spojené kráľovstvo alebo EÚ je nevyhnutné konzultovať s tímom EU a UK TRM ICRM.
Pre spoločnosť ako Citi sa zákazy uplatňujú v dvoch základných scenároch.
Činnosť klienta
Finančná inštitúcia nemôže poskytovať finančné služby (napr. úvery, spracovanie platieb) ani žiadnu formu finančnej pomoci klientovi, ktorý je zapojený do činností zakázaných TRMs.
Priama činnosť
Samotnej finančnej inštitúcii je zakázané zapájať sa do akejkoľvek obmedzenej činnosti na vlastný účet alebo v prípadoch, keď by poskytovala financovanie, technickú pomoc alebo sprostredkovateľské služby.
Ktorý z nasledujúcich scenárov predstavuje potenciálne obchádzanie ekonomických sankcií?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Založenie schránkovej spoločnosti v nesankcionovanej krajine s cieľom pokračovať v zakázanom vývoze tovaru je bežnou metódou obchádzania sankcií.
Táto odpoveď nie je správna.
Pre viac informácií si pozrite časť Upozornenie na obchádzanie sankcií.
Zamestnanec spoločnosti Citi je požiadaný, aby vysvetlil hlavný zámer ukladania sankcií ako nástroja zahraničnej politiky. Ktoré tvrdenie presne opisuje tento zámer?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Základným účelom sankcií, keď sa používajú ako nástroj zahraničnej politiky, je vyvíjať ekonomický a politický tlak na sankcionovaný subjekt. Tento tlak je zameraný na to, aby prinútil subjekt zmeniť konkrétne správanie alebo politiky, ktoré sú považované za hrozbu pre národnú bezpečnosť alebo zahraničnopolitické záujmy jurisdikcie, ktorá sankcie ukladá.
Táto odpoveď nie je správna.
Pre viac informácií si pozrite časť Čo sú sankcie?
Aký je najvhodnejší a okamžitý postup, ktorý by ste mali zvoliť po tom, čo sa dozviete, že zamestnanec Citi radí klientovi odstrániť zo transakcie informácie súvisiace so sankciami?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Zamestnanec to musí okamžite rozpoznať a eskalovať svojmu určenému kontaktnému bodu ICRM pre sankcie. Požiadavka na vymazanie alebo zakrytie odkazov súvisiacich s potenciálnym sankcionovaným subjektom predstavuje obchádzanie sankcií.
Táto odpoveď nie je správna.
Pre viac informácií si pozrite časť Upozornenie na obchádzanie sankcií.
Ako môže Citi efektívne dodržiavať TRMs a podporovať ciele zahraničnej politiky a národnej bezpečnosti?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Citi môže efektívne dodržiavať TRMs a podporovať zahraničnú politiku tým, že proaktívne vyhľadáva a zabraňuje aktivitám zahŕňajúcim zakázaný tovar alebo služby alebo obchod s obmedzenými oblasťami. To je priamo v súlade s hlavným cieľom TRMs, ktorým je dosahovanie cieľov národnej bezpečnosti a zahraničnej politiky prostredníctvom zákazu obchodovania s určitým tovarom a službami a obmedzovania obchodných aktivít s určitými krajinami, územiami alebo regiónmi.
Táto odpoveď nie je správna.
Pre viac informácií si pozrite časť Obchodné reštriktívne opatrenia.
Zamestnanec Citi sa dozvie, že dlhoročný klient, výrobná spoločnosť, plánuje rozšíriť svoje aktivity do regiónu výslovne označeného ako „Obmedzená jurisdikcia“. Klient žiada o financovanie tohto rozšírenia.
Aká je povinnosť Citi v súvislosti s touto žiadosťou klienta?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Ako finančná inštitúcia nemôže Citi poskytovať finančné služby klientovi zapojenému do činností zakázaných obchodnými reštriktívnymi opatreniami, čo zahŕňa aj obchodné aktivity v „Obmedzených jurisdikciách“.
Táto odpoveď nie je správna.
Pre viac informácií si pozrite časť Obchodné reštriktívne opatrenia.
Zamestnanec Citi je zodpovedný za zavádzanie účinných procesov identifikácie sankčných rizík. Ktoré z nasledujúcich činností sú zahrnuté v procese identifikácie ako súčasť týchto povinností?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Všetky obchodné jednotky a funkcie musia zaviesť účinné procesy identifikácie sankčných rizík vrátane screeningu a náležitej starostlivosti voči klientom a tretím stranám v súvislosti s produktmi a službami klientov.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Sankcie, úlohy a zodpovednosti.
Potenciálny zákazník prevádzkuje globálny importno-exportný podnik s pobočkami v troch finančných centrách Citi: New York, Londýn a Luxembourg. Ktorý zo sankčných programov by ste mali zvážiť pri hodnotení potenciálnych sankčných rizík Citi súvisiacich so zákazníkom?
Vyberte najlepšiu odpoveď z piatich možností a potom vyberte položku Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Sankčný program Citi pokrýva sankčné režimy USA aj mimo USA, vrátane sankcií Organizácie Spojených národov, Európskej únie, Spojeného kráľovstva a OFAC.
Táto odpoveď nie je správna.
Pre viac informácií si pozrite časť Sankčné programy, zákony a nariadenia.
Zamestnanca Citi, Paula, kontaktoval jeden z ich najlepších klientov ohľadom potenciálnej novej transakcie týkajúcej sa kúpy spoločnosti, ktorá má dcérsku spoločnosť v jurisdikcii podliehajúcej komplexným sankciám OFAC.
Na základe fám, že Spojené štáty plánujú zrušiť sankcie voči tejto jurisdikcii, klient trvá na tom, že obchod môže pokračovať, najmä keď samotná cieľová spoločnosť sa nenachádza v sankcionovanej jurisdikcii. Paul nechce poškodiť vzťah s klientom zamietnutím žiadosti.
Čo by mal Paul urobiť?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Akýkoľvek odkaz na jurisdikciu, ktorá je predmetom komplexných sankcií, si vyžaduje okamžitú eskaláciu, bez ohľadu na vzťah so zákazníkom alebo fámy o zrušení sankcií.
Táto odpoveď nie je správna.
Pre viac informácií si pozrite časť Jurisdikcie podliehajúce komplexným sankciám.
Ktorá z nasledujúcich požiadaviek klienta by mala vyvolať varovný signál, ktorý môže naznačovať pokus o obchádzanie sankcií?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Akákoľvek požiadavka na odstránenie, zmenu alebo vynechanie informácií, ktoré by mohli identifikovať sankcionovaný subjekt, je varovným signálom naznačujúcim možné obchádzanie sankcií alebo napomáhanie a musí byť okamžite eskalovaná.
Táto odpoveď nie je správna.
Pre viac informácií si pozrite časť Varovné signály sankcií.
Citi sa zaväzuje vykonávať svoje podnikanie a činnosti v súlade s najvyššími etickými štandardmi a v súlade s platnými sankčnými zákonmi a predpismi, vrátane predpisov Spojených štátov a ďalších krajín, v ktorých Citi pôsobí.
Pre pokračovanie vyberte jednotlivé možnosti a zistite, ako nám sankčný program ICRM spoločnosti Citi pomáha tento cieľ dosiahnuť.
Spoločnosť Citi udržiava sankčný program dodržiavania predpisov založený na riziku (ďalej len „Sankčný program“), ktorý sa uplatňuje globálne na všetky jej podnikateľské jednotky a funkcie a ktorý je nielen primeraný sankčnému rizikovému profilu spoločnosti, ale je zároveň navrhnutý tak, aby sa prispôsoboval neustále sa meniacim ekonomickým sankciám v Spojených štátoch a v jurisdikciách, v ktorých Citi pôsobí.
prejsť na tlačidlo ďalej
Ako Citi rieši sankčné riziká?
prejsť na tlačidlo ďalej
Sankčný program zahŕňa kontrolné procesy, ktoré podporujú:
Tieto procesy sú súčasťou riadenia, celoorganizačných kontrol a strategického riadenia programu a sú priebežne prehodnocované a zlepšované. Sankčný program sa vykonáva alebo podporuje prostredníctvom politík, procesov, personálu a kontrol.
Pre pokračovanie vyberte tento odkaz na zobrazenie diagramu Sankčného programu. Až po dokončení tohto kroku budete môcť pokračovať.
Zamestnanec Citi je zodpovedný za zavádzanie účinných procesov identifikácie sankčných rizík. Ktoré z nasledujúcich činností sú zahrnuté v procese identifikácie ako súčasť týchto povinností?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Všetky obchodné jednotky a funkcie musia zaviesť účinné procesy identifikácie sankčných rizík vrátane screeningu a náležitej starostlivosti voči klientom a tretím stranám v súvislosti s produktmi a službami klientov.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Sankcie, úlohy a zodpovednosti.
Potenciálny zákazník prevádzkuje globálny importno-exportný podnik s pobočkami v troch finančných centrách Citi: New York, Londýn a Luxembourg. Ktorý zo sankčných programov by ste mali zvážiť pri hodnotení potenciálnych sankčných rizík Citi súvisiacich so zákazníkom?
Vyberte najlepšiu odpoveď z piatich možností a potom vyberte položku Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Sankčný program Citi pokrýva sankčné režimy USA aj mimo USA, vrátane sankcií Organizácie Spojených národov, Európskej únie, Spojeného kráľovstva a OFAC.
Táto odpoveď nie je správna.
Pre viac informácií si pozrite časť Sankčné programy, zákony a nariadenia.
Zamestnanca Citi, Paula, kontaktoval jeden z ich najlepších klientov ohľadom potenciálnej novej transakcie týkajúcej sa kúpy spoločnosti, ktorá má dcérsku spoločnosť v jurisdikcii podliehajúcej komplexným sankciám OFAC.
Na základe fám, že Spojené štáty plánujú zrušiť sankcie voči tejto jurisdikcii, klient trvá na tom, že obchod môže pokračovať, najmä keď samotná cieľová spoločnosť sa nenachádza v sankcionovanej jurisdikcii. Paul nechce poškodiť vzťah s klientom zamietnutím žiadosti.
Čo by mal Paul urobiť?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Akýkoľvek odkaz na jurisdikciu, ktorá je predmetom komplexných sankcií, si vyžaduje okamžitú eskaláciu, bez ohľadu na vzťah so zákazníkom alebo fámy o zrušení sankcií.
Táto odpoveď nie je správna.
Pre viac informácií si pozrite časť Jurisdikcie podliehajúce komplexným sankciám.
Ktorá z nasledujúcich požiadaviek klienta by mala vyvolať varovný signál, ktorý môže naznačovať pokus o obchádzanie sankcií?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Akákoľvek požiadavka na odstránenie, zmenu alebo vynechanie informácií, ktoré by mohli identifikovať sankcionovaný subjekt, je varovným signálom naznačujúcim možné obchádzanie sankcií alebo napomáhanie a musí byť okamžite eskalovaná.
Táto odpoveď nie je správna.
Pre viac informácií si pozrite časť Varovné signály sankcií.
Porušenie platných protikorupčných zákonov má vážne dôsledky pre jednotlivcov aj organizáciu.
Pre pokračovanie vyberte jednotlivé kategórie sankcií a dozviete sa viac.
Sankcie pre jednotlivcov
Osobám odsúdeným za porušenie FCPA hrozí v priemere 31 mesiacov odňatia slobody alebo domáceho väzenia.
Podľa UKBA môže byť jednotlivcom uložený trest odňatia slobody až na 10 rokov spolu s neobmedzenými finančnými pokutami.
Sankcie pre spoločnosti
Len v roku 2024 zaplatili spoločnosti pokuty súvisiace s FCPA v celkovej výške 1,5 miliardy USD Ministerstvu spravodlivosti USA (DOJ) a Komisii pre cenné papiere a burzu (SEC). Tieto pokuty môžu výrazne ovplyvniť finančnú výkonnosť a hodnotu pre akcionárov.
Citi zároveň striktne zakazuje protislužby (quid pro quo) a platby za sprostredkovanie bez ohľadu na to, či sú podľa platných právnych predpisov povolené alebo sa v niektorých jurisdikciách považujú za bežnú prax.
Pre pokračovanie vyberte každú zakázanú činnosť a dozviete sa viac.
Uľahčujúce platby sú malé platby poskytované štátnym úradníkom alebo orgánom na urýchlenie alebo zabezpečenie vykonania nediskrečného, rutinného úradného úkonu, ako je poskytnutie policajnej ochrany alebo poštových služieb, dodávka verejných služieb ako voda alebo elektrina, alebo vykonanie iných administratívnych úkonov nižšej úrovne.
Elsa, zamestnankyňa Citi, pracuje na novom obchodnom projekte v zahraničí. Miestny konzultant navrhne uskutočniť „platbu za sprostredkovanie“ verejnému činiteľovi na urýchlenie pozastaveného schvaľovacieho procesu s tvrdením, že ide o bežnú prax pri menších administratívnych úkonoch.
Čo by mala Elsa urobiť?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Aj keď sú platby za sprostredkovanie bežnou praxou, AB&C Policy spoločnosti Citi ich striktne zakazuje.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Ako Citi identifikuje, zmierňuje a riadi riziko úplatkárstva?
Ktorý z nasledujúcich scenárov predstavuje potenciálne riziko úplatkárstva?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Riziko úplatkárstva môže byť prítomné v rôznych činnostiach vrátane využívania tretích strán (napríklad agentov, konzultantov alebo sprostredkovateľov) na sprostredkovanie korupčných platieb alebo výhod, často s cieľom zakryť skutočnú povahu transakcie.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Čo je riziko úplatkárstva?
Ktorá z nasledujúcich možností NIE JE považovaná za potenciálny varovný signál úplatkárstva?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Hoci veľké, nezvyčajné alebo politicky ovplyvnené charitatívne príspevky môžu byť varovnými signálmi, vopred schválený, riadne zdokumentovaný, primeraný príspevok uznávanej medzinárodnej humanitárnej organizácii sám o sebe nepredstavuje varovný signál úplatkárstva.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Varovné signály úplatkárstva.
Naveen, zamestnanec Citi, dostane od dodávateľa ako sviatočný bonus značkovú predplatenú darčekovú kartu v hodnote 500 USD.
Aký je správny postup pre Naveena?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Prijatie hotovosti alebo jej ekvivalentov (napr. značkové predplatené karty vydané spoločnosťami AMEX, Visa, Mastercard, Discover) je Gifts & Entertainment (G&E) Standard výslovne zakázané a Naveen musí takúto ponuku odmietnuť.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Dary a pohostinnosť (G&E) a zakázané G&E.
Obchodná jednotka Citi zvažuje zapojenie novej externej tretej strany (ETP), ktorá tvrdí, že má rozsiahlu sieť kontaktov s vládnymi subjektmi, ktoré by mohli mať záujem o nový produkt uvádzaný Citi. Táto ETP bude odmeňovaná na základe provízie (contingency-based fee).
Aký je hlavný zvýšený faktor rizika úplatkárstva, ktorý treba zvážiť pri zapojení tejto ETP?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
ETP môže byť považovaná za BI, ak koná v mene Citi pri identifikovaní nových obchodných príležitostí, komunikuje so štátnymi úradníkmi/subjektmi alebo má provízny či podmienený model odmeňovania.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Riadenie rizík tretích strán a Sprostredkovatelia obchodu.
Ktoré z nasledujúcich zistení počas náležitej starostlivosti v oblasti úplatkárstva pri obchode by NEVYŽADOVALO eskaláciu na pracovníka AB&C Officer?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Existujú konkrétne faktory, ktoré si v prípade ich výskytu pri obchode vyžadujú eskaláciu na pracovníka AB&C Officer.
Drobná administratívna chyba v internej dokumentácii bez súvislosti s úplatkárstvom NEVYŽADUJE eskaláciu na pracovníka AB&C Officer.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Obchody.
Obmedzené osoby zahŕňajú verejných činiteľov USA, štátnych úradníkov mimo USA a ďalšie osoby v USA podliehajúce osobitným obmedzeniam. Pozrime sa na každú skupinu postupne.
Pre pokračovanie vyberte každý typ obmedzenej osoby a dozviete sa viac.
Akákoľvek osoba, ktorá je buď (a) zvolená alebo vymenovaná do funkcie na federálnej, štátnej alebo miestnej úrovni v USA, vrátane jej zamestnancov, alebo (b) akákoľvek osoba zamestnaná vládnym subjektom (ako je definované v Activities Involving U.S. Public Officials Standard).
prejsť na tlačidlo ďalej
Zamestnanci vlády na akejkoľvek úrovni (vrátane regulačných orgánov), členovia kráľovskej rodiny, predstavitelia alebo kandidáti akejkoľvek politickej strany, štatutári, riaditelia alebo zamestnanci podnikov vlastnených alebo kontrolovaných štátom (vrátane štátnych investičných fondov), predstavitelia verejných medzinárodných organizácií a osoby konajúce v úradnej funkcii pre alebo v mene vlád alebo verejných medzinárodných organizácií (ako je definované v Anti-Bribery & Corruption Policy).
prejsť na tlačidlo ďalej
Ďalšie typy osôb so sídlom v USA podliehajúce regulačným alebo interným obmedzeniam (ako je definované v Anti-Bribery & Corruption Policy):
Akákoľvek hmotná alebo nehmotná položka hodnoty (okrem obchodnej pohostinnosti), ktorá je (1) poskytnutá alebo prijatá zamestnancom Citi, (2) voči alebo od akéhokoľvek verejného činiteľa USA, inej obmedzenej osoby v USA, verejného činiteľa mimo USA (spoločne „Obmedzené osoby“) alebo obchodného kontaktu a (3) v súvislosti s podnikaním Citi alebo podnikaním obchodného kontaktu či obmedzenej osoby.
Označuje hostenie alebo účasť ako hosť obchodného kontaktu alebo obmedzenej osoby na jedle, podujatí so vstupenkou, záverečnej večeri, odovzdávaní cien alebo inom spoločenskom či porovnateľnom podujatí vrátane súvisiacej pozemnej dopravy, ktoré je (1) poskytnuté alebo prijaté zamestnancom Citi, (2) voči alebo od obchodného kontaktu alebo obmedzenej osoby a (3) v súvislosti s podnikaním Citi alebo podnikaním obchodného kontaktu či obmedzenej osoby.
Charitatívne organizácie predstavujú zvýšené riziko úplatkárstva a korupcie.
Pre pokračovanie vyberte každú oblasť a dozviete sa viac.
Vždy konzultujte s pracovníkom AB&C, aby ste určili, či je potrebné predchádzajúce schválenie, ak existuje prepojenie medzi charitatívnym príspevkom, charitatívnym podujatím alebo aktivitou a akýmkoľvek vládnym alebo verejným činiteľom (vrátane USPO) a/alebo ich najbližšou rodinou.
Príklady zahŕňajú:
prejsť na tlačidlo ďalej
Citi príležitostne poskytuje platby na podporu spoločensky prospešných aktivít alebo humanitárnych iniciatív, ako sú očkovacie kampane alebo pomoc pri prírodných katastrofách či pandémiách.
Ak sú tieto platby nariadené, vyžadované alebo stanovené vládnym alebo verejným činiteľom, vládnym subjektom alebo obchodným či profesijným združením, pred ich uskutočnením zo strany Citi je potrebné predchádzajúce schválenie AB&C v súlade s procesom Citi pre vládne platby.
Citi musí vykonávať primeranú náležitú starostlivosť pri zapájaní externých tretích strán (ETP), keďže tieto vzťahy môžu predstavovať zvýšené riziko úplatkárstva.
ETP je osoba alebo subjekt mimo Citi, ktorý uzatvoril obchodný vzťah s cieľom poskytovať produkty alebo služby subjektu Citi.
Pre pokračovanie vyberte každú oblasť a dozviete sa viac.
Náležitá starostlivosť
Citi zaviedla požiadavky na náležitú starostlivosť s cieľom identifikovať, vyhodnotiť a zmierniť potenciálne riziká úplatkárstva spojené s ETP, ktoré sa vzťahujú na všetkých zamestnancov Citi využívajúcich alebo zapájajúcich externé tretie strany.
Riziko úplatkárstva
Pri určovaní, či dohoda s treťou stranou môže vystaviť Citi riziku úplatkárstva, by vlastník obchodnej aktivity (BAO) alebo zodpovedná osoba za tretiu stranu mali zvážiť potenciálne rizikové faktory úplatkárstva:
Naveen, zamestnanec Citi, dostane od dodávateľa ako sviatočný bonus značkovú predplatenú darčekovú kartu v hodnote 500 USD.
Aký je správny postup pre Naveena?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Prijatie hotovosti alebo jej ekvivalentov (napr. značkové predplatené karty vydané spoločnosťami AMEX, Visa, Mastercard, Discover) je Gifts & Entertainment (G&E) Standard výslovne zakázané a Naveen musí takúto ponuku odmietnuť.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Dary a pohostinnosť a Zakázané dary a pohostinnosť.
Obchodná jednotka Citi zvažuje zapojenie novej externej tretej strany (ETP), ktorá tvrdí, že má rozsiahlu sieť kontaktov s vládnymi subjektmi, ktoré by mohli mať záujem o nový produkt uvádzaný Citi. Táto ETP bude odmeňovaná na základe provízie (contingency-based fee).
Aký je hlavný zvýšený faktor rizika úplatkárstva, ktorý treba zvážiť pri zapojení tejto ETP?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
ETP môže byť považovaná za BI, ak koná v mene Citi pri identifikovaní nových obchodných príležitostí, komunikuje so štátnymi úradníkmi/subjektmi alebo má provízny či podmienený model odmeňovania.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Riadenie rizík tretích strán a Sprostredkovatelia obchodu.
Ktoré z nasledujúcich zistení počas náležitej starostlivosti v oblasti úplatkárstva pri obchode by NEVYŽADOVALO eskaláciu na pracovníka AB&C Officer?
Vyberte najlepšiu odpoveď zo štyroch uvedených možností a potom kliknite na tlačidlo Odoslať.
Na prístup ku každej možnosti a tlačidlu Submit používajte iba klávesy Tab a Shift + Tab. Na výber možnosti alebo tlačidla Submit používajte iba kláves Enter alebo medzerník. Klávesy so šípkami hore a dole nie sú plne podporované. Ak vám čítačka obrazovky navrhne, aby ste na zmenu možnosti použili klávesy so šípkami, ignorujte to. Pokračujte v používaní klávesov Tab a Shift + Tab a následne klávesov Enter alebo medzerník na zmenu možnosti. Ak prestanete počuť čítačku obrazovky, použite kláves Tab na obnovenie zamerania.
Táto odpoveď je správna.
Existujú konkrétne faktory, ktoré si v prípade ich výskytu pri obchode vyžadujú eskaláciu na pracovníka AB&C Officer.
Drobná administratívna chyba v internej dokumentácii bez súvislosti s úplatkárstvom NEVYŽADUJE eskaláciu na pracovníka AB&C Officer.
Táto odpoveď nie je správna.
Viac informácií nájdete v časti Obchody.
prejsť na tlačidlo zatvorenia ponuky
prejsť na tlačidlo ukončenia
