Kesadaran Kepatuhan AML, Sanksi, dan Antipenyuapan & Korupsi Global
Pencucian uang adalah proses menyembunyikan asal uang yang diperoleh melalui aktivitas ilegal dengan membuatnya tampak seolah-olah itu dihasilkan dari sumber yang sah. Contoh aktivitas ilegal mencakup perdagangan narkoba, kejahatan terorganisasi, pendanaan teroris, perdagangan manusia, dan penggelapan pajak.
Untuk melanjutkan, pilih setiap contoh untuk mempelajari lebih lanjut.
Perdagangan narkoba adalah produksi, distribusi, dan penjualan zat-zat terlarang sedangkan kejahatan terorganisasi merujuk pada kelompok yang mengambil keuntungan dari aktivitas ilegal. Dua aktivitas kejahatan ini merupakan sebagian besar dana ilegal yang dicuci di atau melalui Amerika Serikat.
Pendanaan teroris adalah penyediaan pendanaan (baik melalui dana yang diperoleh secara ilegal maupun sah) untuk mendukung teroris, organisasi teroris, dan tindakan teroris, secara umum untuk mendukung suatu ideologi atau tujuan.
Perdagangan manusia adalah penggunaan kekerasan, tipuan, atau paksaan untuk mendapatkan jenis pekerjaan atau tindakan seks komersial tertentu melalui penipuan dan janji-janji palsu dengan maksud untuk mengeksploitasi korban demi memperoleh keuntungan.
Penggelapan pajak adalah tindakan membayar kurang dari seharusnya atau menolak membayar pajak secara ilegal, biasanya dengan keterangan atau pernyataan yang salah kepada otoritas pajak.
Pencucian uang dan pendanaan teroris adalah masalah global, dengan beragam undang-undang, aturan, dan regulasi ditegakkan di yurisdiksi tempat Citi beroperasi.
Amerika Serikat
Undang-Undang Kerahasiaan Perbankan (Bank Secrecy Act/BSA) berfungsi sebagai hukum utama di AS yang mengatur pencucian uang. BSA dan undang-undang terkait, seperti USA PATRIOT Act dan Undang-Undang AML Tahun 2020, (secara bersama-sama BSA/AML Framework), menetapkan persyaratan yang berlaku untuk program AML lembaga keuangan AS. Ini mencakup kebutuhan untuk program kepatuhan AML yang dirancang secara bijak serta kesesuaian pelatihan staf.
Bisnis Citi tertentu harus mematuhi kewajiban regulasi AML tambahan, yang menetapkan standar minimum untuk program mereka. Sebagai contoh, Aturan 2-9(c) Asosiasi Berjangka Nasional (National Futures Association/NFA) mewajibkan persyaratan AML untuk Pedagang Komisi Berjangka dan Pialang Perantara, sementara Aturan 3310 Otoritas Pengatur Keuangan (Financial Regulatory Authority/FINRA) menetapkan standar minimum serupa untuk industri pialang-pedagang.
Internasional
Selain BSA/AML Framework, Citi tunduk pada undang-undang AML, aturan, dan regulasi di semua yurisdiksi tempat kita beroperasi. Prinsip yang mendasari undang-undang internasional ini umumnya sama dengan BSA/AML Framework: untuk mencegah pelaku kejahatan melakukan pencucian aset ilegal atau mencegah siapa pun mendanai terorisme.
Berikutnya mari kita lihat beberapa skema pencucian uang yang melibatkan penempatan, pelapisan, dan integrasi dana ilegal ke dalam lembaga keuangan yang sah.
Untuk melanjutkan, pilih setiap skema untuk mempelajari lebih lanjut.
Structuring adalah taktik penempatan umum saat jumlah dana ilegal yang besar dipecah menjadi jumlah setoran yang lebih kecil untuk guna menghindari ambang batas pelaporan regulasi untuk transaksi keuangan (disebut juga sebagai transaksi “terstruktur”).
Smurfing adalah teknik structuring bilamana jumlah uang yang sangat besar dipecah menjadi jumlah yang lebih kecil dan kadang disetorkan ke sejumlah rekening. Penyalur uang juga dapat bertindak sebagai Smurf dengan melakukan beberapa setoran dalam jumlah yang kecil.
Pencucian Uang Berbasis Perdagangan (Trade Based Money Laundering/TBML) adalah proses menyamarkan dana ilegal dengan memindahkannya melalui transaksi perdagangan internasional. Ini dicapai dengan memanipulasi harga, kuantitas, atau deskripsi barang atau layanan untuk mengaburkan asal atau tujuan uang yang sebenarnya. Contohnya mencakup penagihan berlebih, penagihan kurang, penagihan ganda, atau pengiriman fiktif.
Deepfake adalah media sintetis yang dihasilkan AI yang secara meyakinkan memanipulasi rupa dan suara seseorang. Deepfake memfasilitasi pencucian uang dengan memungkinkan pelaku kejahatan menyamar sebagai individu untuk pembukaan rekening dan otorisasi transaksi palsu.
Sekarang mari kita lihat contoh cara mengidentifikasi penyalur uang melalui peringatan.
John, seorang pelajar dengan paspor luar negeri dari yurisdiksi berisiko tinggi, membuka rekening giro pelajar Citi. Dalam bulan pertama, pola transaksinya segera menimbulkan kekhawatiran.
Dia menerima banyak transfer kawat masuk dengan total $72.000, yang sering diberi label “uang kuliah” atau “biaya hidup.” Hampir seketika, sejumlah $71.000 ditransfer keluar ke penukar mata uang kripto.
Kemudian, John melakukan beberapa setoran tunai, di bawah batas pelaporan, dengan total sejumlah $40.000. Asal uang ini tidak jelas. Dana ini segera dipindahkan melalui platform Peer-to-Peer (P2P) ke rekening yang dimiliki warga negara asing yang berbasis di dalam negeri dari yurisdiksi dan bisnis berisiko tinggi. Rekeningnya selalu dikuras setelah melakukan sejumlah transfer tersebut.
John juga menerima $100.000 melalui transfer kawat. Segera setelah itu, dia membeli cek kasir dengan jumlah penuh, dibayarkan ke perusahaan properti, didampingi oleh pihak ketiga yang tidak dikenal, yang berbicara atas namanya.
Rekening John menunjukkan pengeluaran rutin yang minim atau transaksi terkait pelajar yang umum. Ketika ditanya tentang sumber dana dan penerimanya, John tidak memberikan penjelasan yang dapat dipercaya.
Anggota staf Citi sedang meninjau aktivitas rekening nasabah. Dia melihat bahwa nasabah melakukan beberapa setoran di bawah $10.000 pada hari yang sama dan selama beberapa hari berturut-turut di berbagai cabang Citibank.
Apa metode pencucian uang yang ditunjukkan transaksi ini?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Structuring adalah taktik penempatan umum saat jumlah dana ilegal yang besar dipecah menjadi jumlah setoran yang lebih kecil untuk guna menghindari ambang batas pelaporan regulasi untuk transaksi keuangan (disebut juga sebagai transaksi “terstruktur”).
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Tiga Tahap Pencucian Uang untuk informasi selengkapnya.
Saat meninjau rekening bisnis konstruksi nasabah, Anda mengetahui setoran tunai dalam jumlah besar mengalir masuk ke rekening dari industri yang dikenal berisiko tinggi yang tidak memiliki hubungan dengan bisnis konstruksi. Manajer relasi bersikeras bahwa transaksi sejalan dengan bisnis konstruksi nasabah dan Anda menerima pernyataan tersebut tanpa penyelidikan lebih lanjut.
Tindakan Anda dapat ditafsirkan sebagai apa?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Dengan sengaja mengabaikan atau mengesampingkan potensi peringatan pencucian uang disebut “ketidakpedulian yang disengaja” dan dapat menyebabkan tanggung jawab pidana pribadi.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Peringatan Pencucian Uang untuk informasi selengkapnya.
Citi sebagai lembaga keuangan yang beroperasi di Amerika Serikat, harus mematuhi undang-undang khusus yang menetapkan persyaratan untuk program Antipencucian Uang (AML) mereka.
Dari pilihan berikut ini, manakah yang diidentifikasi sebagai hukum utama yang mengatur pencucian uang di AS dan membentuk bagian dari BSA/AML Framework Citi?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Undang-Undang Kerahasiaan Perbankan (Bank Secrecy Act/BSA) adalah hukum utama yang mengatur pencucian uang di AS dan, bersama undang-undang lain seperti USA PATRIOT Act, membentuk inti BSA/AML Framework.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Tanggung Jawab Hukum dan Regulasi: Amerika Serikat untuk informasi selengkapnya.
Rekening nasabah yang pekerjaannya tercatat sebagai “pelajar” sedang ditinjau oleh staf Citi. Dia melihat rekening tersebut menerima banyak setoran berjumlah kecil dari beberapa individu yang tidak dikenal. Tidak lama setelah setiap setoran tersebut, klien mentransfer sebagian besar dana ke rekening internasional, sering kali di bawah ambang batas pelaporan.
Pola aktivitas ini dengan kuat menunjukkan peran klien sebagai apa?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Menerima dana dari berbagai sumber yang tidak dikenal dan dengan cepat mentransfernya (khususnya secara internasional dan dalam jumlah di bawah ambang batas pelaporan), adalah peringatan yang mengindikasikan kemungkinan keterlibatan dalam skema penyalur uang.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Penyalur Uang untuk informasi selengkapnya.
Karyawan Citi menerima email darurat, konon dari seorang petugas penegak hukum federal, yang meminta akses dengan segera ke catatan transaksi nasabah. Email menyatakan bahwa permintaan tersebut penting untuk penyelidikan keamanan nasional yang sedang berlangsung dan bahwa penundaan apapun dapat menimbulkan konsekuensi yang parah. Karyawan tersebut merasa tertekan untuk mematuhi secara langsung.
Tindakan apa yang seharusnya karyawan ambil?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Setiap kali dihadapkan pada kemungkinan permintaan dari aparat penegak hukum tentang rekening atau aktivitas nasabah, sangat penting untuk menghubungi Pejabat Kepatuhan AML atau kontak Hukum AML Anda.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Eskalasi Permintaan Penegak Hukum untuk informasi selengkapnya.
Apa salah satu alasan utama Perantaraan Pembayaran menimbulkan risiko pencucian uang tambahan?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Kurangnya transparansi, pemrosesan transaksi massal, dan penggunaan uang tunai dalam jumlah besar menimbulkan risiko pencucian uang tambahan untuk Perantaraan Pembayaran.
Perantara Pembayaran (Payment Intermediary/PI) adalah entitas yang membayar, menerima, menukar, dan menyimpan dana atas nama pihak ketiga untuk berbelanja, menjual item secara online, membayar tagihan, memesan liburan, serta mengirimkan dana ke keluarga dan teman (mis., Zelle dan Venmo).
Aktivitas yang dilakukan oleh Perantara Pembayaran ini dikenal sebagai Perantara Pembayaran, yang merujuk pada setiap aktivitas pembayaran yang dilaksanakan atas nama pihak ketiga. Hal ini termasuk berikut ini:
Perantaraan pembayaran dianggap aktivitas berisiko tinggi karena kurangnya transparansi, pemrosesan transaksi massal, dan penggunaan uang tunai dalam jumlah besar.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Nasabah dan Produk dengan Risiko Pencucian Uang Lebih Tinggi untuk informasi selengkapnya.
Anggota staf Citi melakukan uji tuntas pada Bank Koresponden Asing (Foreign Correspondent Bank/FCB) yang menyediakan layanan kliring mata uang, sehingga memungkinkan nasabah domestiknya melakukan dan menerima pembayaran internasional di berbagai negara yang di sana FCB tidak memiliki cabang fisik.
Mengapa model struktur dan operasi FCB menimbulkan risiko pencucian uang yang tinggi bagi Citi?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Kompleksitas bawaan dalam perutean pembayaran internasional, digabungkan dengan jumlah transaksi yang tinggi dan jaringan luas FCB yang memfasilitasi pembayaran tanpa kehadiran fisik secara langsung di semua lokasi, secara signifikan mempersulit kemampuan untuk melacak asal usul sebenarnya dan penerima manfaat akhir dari dana.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Nasabah dan Produk dengan Risiko Pencucian Uang Lebih Tinggi untuk informasi selengkapnya.
Apa faktor utama yang berkontribusi terhadap peningkatan risiko AML yang ditimbulkan oleh Aset Virtual dan Penyedia Layanan Aset Virtual bagi lembaga keuangan seperti Citi?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Kecepatan transaksi digital, kemampuan untuk bertransaksi tanpa memberikan informasi KYC atau sepenuhnya secara anonim, serta tidak adanya kerangka regulasi yang konsisten, adalah beberapa faktor yang meningkatkan risiko AML bagi lembaga keuangan seperti Citi.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Nasabah dan Produk dengan Risiko Pencucian Uang Lebih Tinggi untuk informasi selengkapnya.
Seorang nasabah melakukan setoran tunai sebesar $15.000 di cabang AS, bertingkah gelisah dan memberikan perincian yang tidak konsisten tentang sumber dana.
Manakah dari hal berikut yang menggambarkan kewajiban pelaporan regulasi Citi?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
CTR harus diajukan untuk transaksi dalam satu atau beberapa mata uang yang jika digabungkan melebihi $10.000 dalam satu hari kerja. Perilaku dan penjelasan nasabah yang tidak jelas menimbulkan kecurigaan, sehingga memerlukan pertimbangan untuk mengajukan SAR.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Program BSA/AML untuk informasi selengkapnya.
Denda, tindakan penegakan regulasi, pertumbuhan bisnis yang dibatasi, pendiskualifikasian dan penutupan industri sementara atau permanen
Denda dan penahanan, baik untuk membantu/bersekongkol maupun melakukan kejahatan pencucian uang serta untuk ketidakpedulian yang tidak sengaja atau pengawasan dan penerapan pengendalian yang tidak memadai, kehilangan lisensi untuk melakukan aktivitas keuangan
Pada tahun 2024, TD Bank dikenai denda rekor sebesar $3 milyar akibat kegagalan kepatuhan sistemik. Defisiensi utama yang dikutip termasuk pengendalian internal yang lemah, uji tuntas nasabah yang kurang memadai, dan kegagalan dalam melaporkan aktivitas mencurigakan. Hal ini menandakan bahwa sikap regulasi yang agresif terus berlanjut dan berfokus pada akuntabilitas individual.
Untuk mematuhi undang-undang AML yang berlaku, Citi telah mengembangkan Program BSA/AML yang menerapkan standar global guna mengelola risiko klien dan produk di seluruh lini bisnis. Komponen inti kerangka manajemen risiko AML berpusat di sekitar Pencegahan, Pendeteksian, dan Pelaporan yang dilengkapi dengan kerangka tata kelola pendukung, penilaian kendali berkelanjutan, infrastruktur pendukung, dan pengujian independen.
Ingat: Anda dilarang keras oleh hukum untuk memberikan saran atau “membocorkan informasi” kepada nasabah saat mereka sedang atau mungkin menjadi sasaran penyelidikan atas pencucian uang atau aktivitas mencurigakan.
Untuk melanjutkan, pilih setiap komponen proses untuk mempelajari lebih lanjut.
Pencegahan dimulai dengan Program Mengenal Nasabah Anda (Know Your Customer/KYC) Citi, yang mencakup program Uji Tuntas Nasabah (Customer Due Diligence/CDD) yang mengumpulkan dan memverifikasi informasi nasabah guna menetapkan identitas yang sebenarnya dari calon nasabah, memeriksa nasabah dan pemilik manfaat atas status yang dilarang atau berisiko tinggi berdasarkan daftar peringatan dan sanksi Citi (dijelaskan lebih lanjut di bawah), serta melakukan uji tuntas berbasis risiko kepada nasabah dan aktivitas bisnis (yang termasuk menerapkan Peningkatan Uji Tuntas (Enhanced Due Diligence/EDD) untuk nasabah berisiko tinggi).
lanjut ke tombol selanjutnya
Fase pendeteksian mencakup penggunaan sistem pemantauan transaksi otomatis untuk menandai aktivitas mencurigakan, seperti transaksi besar yang tidak biasa, transaksi dengan negara berisiko tinggi, atau peringatan lainnya seperti pelapisan. Selama hubungan, profil KYC nasabah ditinjau secara rutin dan aktivitas rekening (mis., transaksi, pemeriksaan, peninjauan jadwal, proses lingkaran umpan balik) dipantau untuk menilai ulang nilai risiko nasabah (sebagaimana dibutuhkan) serta mengidentifikasi serta menyelidiki perilaku yang tidak biasa atau mencurigakan.
lanjut ke tombol selanjutnya
Lembaga keuangan seperti Citi, diwajibkan secara hukum untuk mematuhi persyaratan pelaporan AML, termasuk pengajuan Laporan Aktivitas Mencurigakan (Suspicious Activity Report/SAR) dan Laporan Transaksi Mata Uang (Currency Transaction Report/CTR) sebagaimana dimandatkan oleh otoritas regulasi setempat.
Contoh persyaratan pelaporan tersebut mencakup:
Harap diperhatikan bahwa kewajiban pelaporan regulasi serupa ada di berbagai yurisdiksi secara global dan bisnis Citi diwajibkan untuk mematuhi semua persyaratan regulasi setempat yang berlaku.
Untuk melanjutkan, pilih tautan ini guna melihat diagram Program BSA/AML. Anda hanya akan diperbolehkan untuk melanjutkan setelah langkah ini selesai.
Aset virtual adalah representasi nilai digital yang dapat diperdagangkan atau ditransfer secara digital dan dapat digunakan untuk tujuan pembayaran atau investasi. Contoh umum aset virtual adalah mata uang kripto seperti Bitcoin, stablecoin, dan koin yang tidak dapat ditukar (non-fungible token/NFT) menggunakan teknologi blockchain.
Penyedia Layanan Aset Virtual (“Virtual Asset Service Provider/VASP”) adalah entitas yang menukarkan, mentransfer, menyimpan, mengelola, atau menerbitkan aset virtual atas nama pihak ketiga. VASP berkaitan dengan peningkatan risiko AML oleh karena peran mereka dalam perantaraan pembayaran, kerangka regulasi dan pengawasan yang tidak konsisten, dan kurangnya budaya kepatuhan yang matang dalam industri.
Kecepatan transaksi digital, kemampuan untuk bertransaksi tanpa memberikan informasi KYC atau bertransaksi secara anonim sepenuhnya, serta tidak adanya kerangka regulasi yang konsisten, adalah beberapa faktor yang meningkatkan risiko AML aset virtual dan penyedia layanan aset virtual.
Bisnis yang membutuhkan banyak uang tunai biasanya memiliki jumlah transaksi uang tunai yang besar. Bisnis ini lebih rentan terhadap pencucian uang dan pendanaan teroris dengan beberapa alasan, termasuk fakta bahwa anonimitas uang tunai mempersulit identifikasi, pelacakan, dan pelaporan aktivitas mencurigakan.
Contoh bisnis yang membutuhkan banyak uang tunai mencakup restoran, SPBU, garasi parkir, toko minuman keras dan toko serba ada, perusahaan manajemen properti atau pemilik properti, dan bisnis yang beroperasi menggunakan koin atau berbasis uang tunai seperti laundry, operator mesin penjual otomatis, dan pedagang kaki lima.
Bank Koresponden Asing (Foreign Correspondent Bank/FCB) adalah lembaga keuangan asing yang menyediakan beragam layanan, seperti layanan kliring mata uang yang memfasilitasi pertukaran dan penyelesaian pembayaran internasional, untuk bank lainnya di negara yang berbeda atau dalam mata uang yang berbeda dari mata uang asal bank. Pengaturan ini memungkinkan FCB menawarkan layanan internasional kepada nasabah domestiknya tanpa memerlukan cabang atau lokasi fisik di setiap negara tempat mereka melakukan bisnis.
Kompleksitas hubungan FCB, jumlah transaksi yang tinggi, dan akses ke jaringan luas lembaga keuangan di selurah dunia dapat mempersulit pelacakan asal usul dana ilegal dan memaparkan Citi ke risiko pencucian uang dan pendanaan teroris.
Perantara Pembayaran (Payment Intermediary/PI) adalah entitas yang membayar, menerima, menukar, dan menyimpan dana atas nama pihak ketiga untuk berbelanja, menjual item secara online, membayar tagihan, memesan liburan, serta mengirimkan dana ke keluarga dan teman (mis., Zelle dan Venmo).
Aktivitas yang dilakukan oleh Perantara Pembayaran ini dikenal sebagai Perantara Pembayaran, yang merujuk pada setiap aktivitas pembayaran yang dilaksanakan atas nama pihak ketiga. Hal ini termasuk berikut ini:
Perantaraan pembayaran dianggap aktivitas berisiko tinggi karena kurangnya transparansi, pemrosesan transaksi massal, dan penggunaan uang tunai dalam jumlah besar.
Pejabat Publik yang Berisiko (Politically Exposed Person/PEP) adalah individu yang, karena posisi atau hubungan publik mereka, mungkin memiliki akses ke dan pengaruh terhadap dana pemerintah serta keputusan terkait sumber daya. Akses dan pengaruh ini dapat menimbulkan risiko untuk Citi karena adanya potensi korupsi, suap, atau aktivitas ilegal lainnya.
Nasabah Bank Swasta adalah individu dengan kekayaan bersih tinggi, seperti pemilik bisnis, eksekutif, dan pewaris, yang biasanya terafiliasi dengan struktur kepemilikan kompleks seperti perusahaan investasi swasta, wahana penahan kekayaan, dana amanah, dan dana investasi, yang semuanya sering kali didirikan di suaka pajak atau yurisdiksi yang berisiko lebih tinggi.
Contoh nasabah dan produk berisiko lebih tinggi lainnya mencakup:
Karyawan Citi menerima email darurat, konon dari seorang petugas penegak hukum federal, yang meminta akses dengan segera ke catatan transaksi nasabah. Email menyatakan bahwa permintaan tersebut penting untuk penyelidikan keamanan nasional yang sedang berlangsung dan bahwa penundaan apapun dapat menimbulkan konsekuensi yang parah. Karyawan tersebut merasa tertekan untuk mematuhi secara langsung.
Tindakan apa yang seharusnya karyawan ambil?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Setiap kali dihadapkan pada kemungkinan permintaan dari aparat penegak hukum tentang rekening atau aktivitas nasabah, sangat penting untuk menghubungi Pejabat Kepatuhan AML atau kontak Hukum AML Anda.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Eskalasi Permintaan Penegak Hukum untuk informasi selengkapnya.
Apa salah satu alasan utama Perantaraan Pembayaran menimbulkan risiko pencucian uang tambahan?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Kurangnya transparansi, pemrosesan transaksi massal, dan penggunaan uang tunai dalam jumlah besar menimbulkan risiko pencucian uang tambahan untuk Perantaraan Pembayaran.
Perantara Pembayaran (Payment Intermediary/PI) adalah entitas yang membayar, menerima, menukar, dan menyimpan dana atas nama pihak ketiga untuk berbelanja, menjual item secara online, membayar tagihan, memesan liburan, serta mengirimkan dana ke keluarga dan teman (mis., Zelle dan Venmo).
Aktivitas yang dilakukan oleh Perantara Pembayaran ini dikenal sebagai Perantara Pembayaran, yang merujuk pada setiap aktivitas pembayaran yang dilaksanakan atas nama pihak ketiga. Hal ini termasuk berikut ini:
Perantaraan pembayaran dianggap aktivitas berisiko tinggi karena kurangnya transparansi, pemrosesan transaksi massal, dan penggunaan uang tunai dalam jumlah besar.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Nasabah dan Produk dengan Risiko Pencucian Uang Lebih Tinggi untuk informasi selengkapnya.
Anggota staf Citi melakukan uji tuntas pada Bank Koresponden Asing (Foreign Correspondent Bank/FCB) yang menyediakan layanan kliring mata uang, sehingga memungkinkan nasabah domestiknya melakukan dan menerima pembayaran internasional di berbagai negara yang di sana FCB tidak memiliki cabang fisik.
Mengapa model struktur dan operasi FCB menimbulkan risiko pencucian uang yang tinggi bagi Citi?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Kompleksitas bawaan dalam perutean pembayaran internasional, digabungkan dengan jumlah transaksi yang tinggi dan jaringan luas FCB yang memfasilitasi pembayaran tanpa kehadiran fisik secara langsung di semua lokasi, secara signifikan mempersulit kemampuan untuk melacak asal usul sebenarnya dan penerima manfaat akhir dari dana.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Nasabah dan Produk dengan Risiko Pencucian Uang Lebih Tinggi untuk informasi selengkapnya.
Apa faktor utama yang berkontribusi terhadap peningkatan risiko AML yang ditimbulkan oleh Aset Virtual dan Penyedia Layanan Aset Virtual bagi lembaga keuangan seperti Citi?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Kecepatan transaksi digital, kemampuan untuk bertransaksi tanpa memberikan informasi KYC atau sepenuhnya secara anonim, serta tidak adanya kerangka regulasi yang konsisten, adalah beberapa faktor yang meningkatkan risiko AML bagi lembaga keuangan seperti Citi.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Nasabah dan Produk dengan Risiko Pencucian Uang Lebih Tinggi untuk informasi selengkapnya.
Seorang nasabah melakukan setoran tunai sebesar $15.000 di cabang AS, bertingkah gelisah dan memberikan perincian yang tidak konsisten tentang sumber dana.
Manakah dari hal berikut yang menggambarkan kewajiban pelaporan regulasi Citi?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
CTR harus diajukan untuk transaksi dalam satu atau beberapa mata uang yang jika digabungkan melebihi $10.000 dalam satu hari kerja. Perilaku dan penjelasan nasabah yang tidak jelas menimbulkan kecurigaan, sehingga memerlukan pertimbangan untuk mengajukan SAR.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Program BSA/AML untuk informasi selengkapnya.
Kewajiban berdasarkan TRM tidak hanya sekadar tidak memperdagangkan barang terlarang atau dengan negara yang terkena sanksi. Untuk daftar terbaru dan terperinci TRM serta panduan yang berlaku untuk Inggris Raya atau UE, berkonsultasilah dengan Tim ICRM TRM UE dan Inggris Raya.
Untuk bisnis seperti Citi, larangan tersebut berlaku dalam dua skenario mendasar.
Aktivitas Klien
Lembaga keuangan tidak dapat menyediakan layanan keuangan (mis. pinjaman, pemrosesan pembayaran) atau segala jenis bantuan keuangan kepada klien yang terlibat dalam aktivitas yang dilarang oleh TRM.
Aktivitas Langsung
Lembaga keuangan itu sendiri dilarang terlibat dalam aktivitas terbatas apapun untuk kepentingannya sendiri atau di tempat lembaga keuangan ini akan menyediakan layanan keuangan, bantuan teknis, atau layanan pialang.
Manakah dari skenario berikut yang menunjukkan potensi pengelakan sanksi ekonomi?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Mendirikan perusahaan cangkang di negara yang tidak terkena sanksi untuk terus mengekspor barang adalah metode umum pengelakan.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Pemberitahuan Pengelakan untuk informasi selengkapnya.
Anggota staf Citi diminta untuk menjelaskan maksud utama di balik memberlakukan sanksi sebagai alat bantu kebijakan asing. Manakah pernyataan yang secara akurat menjelaskan maksud ini?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Tujuan mendasar sanksi, saat digunakan sebagai alat bantu kebijakan asing, adalah untuk memberikan tekanan ekonomi dan politik di Target Sanksi. Tekanan ini dimaksudkan untuk mengajak mereka mengubah perilaku atau kebijakan tertentu yang dianggap mengancam keamanan nasional atau kepentingan kebijakan asing dari yurisdiksi yang membebankan sanksi.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Apa yang Dimaksud dengan Sanksi? untuk informasi selengkapnya.
Apa tindakan yang paling sesuai dan segera yang harus Anda ambil setelah menyadari adanya anggota staf Citi yang menyarankan klien untuk menghapus informasi terkait sanksi dari suatu transaksi?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Anggota staf tersebut harus segera menyadari kejadian ini dan mengeskalasikannya kepada titik kontak Sanksi ICRM yang ditetapkan. Meminta penghapusan atau penyamaran penyebutan yang berkaitan dengan potensi Target Sanksi adalah tindakan pengelakan.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Pemberitahuan Pengelakan untuk informasi selengkapnya.
Bagaimana Citi dapat secara efektif memenuhi tindakan pembatasan perdagangan (TRM) dan mendukung sasaran kebijakan asing dan keamanan nasional?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Citi dapat secara efektif mematuhi TRM dan mendukung kebijakan asing dengan secara proaktif mencari dan mencegah aktivitas yang melibatkan barang atau layanan terlarang atau berdagang dengan area terbatas. Ini secara langsung sejalan dengan tujuan utama TRM, yakni mencapai tujuan keamanan nasional dan kebijakan asing dengan melarang perdagangan barang dan layanan tertentu dan membatasi aktivitas bisnis dengan negara, kawasan, atau wilayah tertentu.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Tindakan Pembatasan Perdagangan untuk informasi selengkapnya.
Anggota staf Citi menyadari bahwa klien lama, yaitu perusahaan manufaktur, tengah berencana untuk memperluas operasi ke kawasan yang secara khusus ditetapkan sebagai “Yurisdiksi Terbatas”. Klien mencari pendanaan untuk ekspansi ini.
Apa kewajiban Citi terkait permintaan klien ini?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Sebagai lembaga keuangan, Citi tidak dapat menyediakan layanan keuangan kepada klien yang terlibat dalam aktivitas yang dilarang oleh Tindakan Pembatasan Perdagangan, yang mencakup aktivitas bisnis di “Yurisdiksi Terlarang”.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Tindakan Pembatasan Perdagangan untuk informasi selengkapnya.
Anggota staf Citi bertanggung jawab atas penerapan proses deteksi risiko sanksi yang efektif. Manakah dari aktivitas berikut yang termasuk dalam proses deteksi sebagai bagian dari tanggung jawab ini?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Semua bisnis dan fungsi harus menerapkan proses deteksi risiko sanksi yang efektif, termasuk pemeriksaan, uji tuntas nasabah dan pihak ketiga untuk barang dan layanan nasabah.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Peran dan Tanggung Jawab Sanksi untuk informasi selengkapnya.
Calon nasabah mengoperasikan bisnis impor-ekspor global dengan lokasi di tiga pusat keuangan Citi: New York City, London, dan Luksemburg. Manakah dari program sanksi ini yang harus Anda pertimbangkan saat mengevaluasi potensi risiko sanksi yang berkaitan dengan nasabah?
Pilih jawaban terbaik dari kelima opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Program Sanksi Citi mencakup Rezim Sanksi AS dan non-AS, yang mencakup sanksi dari PBB, Uni Eropa, Inggris Raya, dan OFAC.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Program Sanksi, Undang-Undang, dan Regulasi Sanksi untuk informasi selengkapnya.
Anggota staf Citi, Paul, telah dihubungi oleh salah satu nasabah terbaiknya tentang potensi kesepakatan baru yang melibatkan pembelian bisnis yang memiliki anak perusahaan di yurisdiksi yang terkena sanksi komprehensif OFAC.
Berdasarkan rumor yang menyatakan bahwa Amerika Serikat berencana untuk mencabut sanksi terhadap yurisdiksi tersebut, nasabah bersikeras untuk melanjutkan kesepakatan, khususnya karena bisnis target bukanlah yurisdiksi yang terkena sanksi. Paul tidak ingin merusak hubungannya dengan nasabah dengan menolak permintaan tersebut.
Apa yang harus Paul lakukan?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Setiap penyebutan yurisdiksi yang menerima sanksi komprehensif memerlukan eskalasi segera, terlepas dari hubungan nasabah atau rumor pencabutan sanksi.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Yurisdiksi yang Terkena Sanksi Komprehensif untuk informasi selengkapnya.
Manakah dari permintaan klien berikut yang menimbulkan peringatan dan berpotensi mengindikasikan percobaan pengelakan sanksi?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Setiap permintaan untuk menghapus, mengubah, atau menghilangkan penyebutan informasi yang dapat mengidentifikasi Target Sanksi merupakan Peringatan yang mengindikasikan potensi percobaan pengelakan sanksi atau uang pelicin yang harus segera dieskalasikan.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Peringatan Sanksi untuk informasi selengkapnya.
Citi berkomitmen untuk melaksanakan bisnis dan operasinya sesuai dengan standar etika tertinggi serta mematuhi undang-undang dan peraturan sanksi yang berlaku, termasuk undang-undang dan regulasi sanksi Amerika Serikat dan negara lain tempat Citi beroperasi.
Untuk melanjutkan, pilih setiap opsi untuk mempelajari cara Program Sanksi ICRM Citi membantu kita mencapai hal ini.
Citi mempertahankan Program Kepatuhan Sanksi berbasis risiko (disebut sebagai Program Sanksi) yang berlaku bagi bisnis dan fungsinya secara global. Ini tidak hanya dilakukan sesuai dengan profil risiko sanksi perusahaan, melainkan juga dirancang untuk beradaptasi terhadap sanksi ekonomi yang terus berubah di Amerika Serikat dan yurisdiksi tempat Citi beroperasi secara global.
lanjut ke tombol selanjutnya
Bagaimana Citi mengatasi risiko sanksi?
lanjut ke tombol selanjutnya
Program Sanksi ini mencakup proses kendali yang mendukung:
Proses ini mengokohkan tata kelola, kendali seluruh perusahaan, dan disiplin strategi program yang terus dievaluasi dan ditingkatkan. Program Sanksi ini dilaksanakan atau didukung melalui kebijakan, proses, personel, dan kendali.
Untuk melanjutkan, pilih tautan ini guna melihat diagram Program Sanksi. Anda hanya akan diperbolehkan untuk melanjutkan setelah langkah ini selesai.
Anggota staf Citi bertanggung jawab atas penerapan proses deteksi risiko sanksi yang efektif. Manakah dari aktivitas berikut yang termasuk dalam proses deteksi sebagai bagian dari tanggung jawab ini?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Semua bisnis dan fungsi harus menerapkan proses deteksi risiko sanksi yang efektif, termasuk pemeriksaan, uji tuntas nasabah dan pihak ketiga untuk barang dan layanan nasabah.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Peran dan Tanggung Jawab Sanksi untuk informasi selengkapnya.
Calon nasabah mengoperasikan bisnis impor-ekspor global dengan lokasi di tiga pusat keuangan Citi: New York City, London, dan Luksemburg. Manakah dari program sanksi ini yang harus Anda pertimbangkan saat mengevaluasi potensi risiko sanksi yang berkaitan dengan nasabah?
Pilih jawaban terbaik dari kelima opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Program Sanksi Citi mencakup Rezim Sanksi AS dan non-AS, yang mencakup sanksi dari PBB, Uni Eropa, Inggris Raya, dan OFAC.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Program Sanksi, Undang-Undang, dan Regulasi Sanksi untuk informasi selengkapnya.
Anggota staf Citi, Paul, telah dihubungi oleh salah satu nasabah terbaiknya tentang potensi kesepakatan baru yang melibatkan pembelian bisnis yang memiliki anak perusahaan di yurisdiksi yang terkena sanksi komprehensif OFAC.
Berdasarkan rumor yang menyatakan bahwa Amerika Serikat berencana untuk mencabut sanksi terhadap yurisdiksi tersebut, nasabah bersikeras untuk melanjutkan kesepakatan, khususnya karena bisnis target bukanlah yurisdiksi yang terkena sanksi. Paul tidak ingin merusak hubungannya dengan nasabah dengan menolak permintaan tersebut.
Apa yang harus Paul lakukan?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Setiap penyebutan yurisdiksi yang menerima sanksi komprehensif memerlukan eskalasi segera, terlepas dari hubungan nasabah atau rumor pencabutan sanksi.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Yurisdiksi yang Terkena Sanksi Komprehensif untuk informasi selengkapnya.
Manakah dari permintaan klien berikut yang menimbulkan peringatan dan berpotensi mengindikasikan percobaan pengelakan sanksi?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Setiap permintaan untuk menghapus, mengubah, atau menghilangkan penyebutan informasi yang dapat mengidentifikasi Target Sanksi merupakan Peringatan yang mengindikasikan potensi percobaan pengelakan sanksi atau uang pelicin yang harus segera dieskalasikan.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Peringatan Sanksi untuk informasi selengkapnya.
Melanggar undang-undang antipenyuapan dan korupsi yang berlaku menyebabkan konsekuensi yang signifikan bagi individu dan organisasi.
Untuk melanjutkan, pilih setiap kategori penalti untuk mempelajari lebih lanjut.
Penalti Individu
Individu yang dinyatakan melanggar FCPA menjalani pemenjaraan atau tahanan rumah rata-rata selama 31 bulan.
Selain denda tanpa batas, berdasarkan UKBA, individu dapat menjalani hingga 10 tahun penjara.
Penalti Korporasi
Pada 2024 saja, berbagai korporasi membayar denda terkait FCPA sebesar $1,5 miliar kepada Departemen Kehakiman (Department of Justice/DOJ) dan Komisi Sekuritas dan Bursa (Securities and Exchange Commission/SEC) AS. Denda ini dapat memberikan pengaruh yang signifikan terhadap kinerja keuangan dan nilai pemegang saham.
Citi juga mempertahankan larangan yang ketat terhadap aktivitas quid pro quo dan pembayaran uang pelicin, terlepas dari apakah aktivitas dan pembayaran ini diizinkan oleh undang-undang yang berlaku atau dianggap sebagai kebiasaan di yurisdiksi tertentu.
Untuk melanjutkan, pilih setiap tindakan terlarang untuk mempelajari lebih lanjut.
Pembayaran uang pelicin adalah pembayaran kecil yang dilakukan kepada pejabat pemerintah atau lembaga pemerintah untuk mempercepat atau mengamankan kinerja nondiskresioner, tindakan pemerintah rutin, seperti menyediakan perlindungan polisi atau layanan surat, serta memasok utilitas seperti air atau listrik, atau mendorong kinerja tugas kementerian tingkat rendah lainnya.
Elsa, anggota staf Citi, menangani kesepakatan bisnis baru di luar negeri. Konsultan setempat menyarankan memberikan “pembayaran pelicin” kepada pejabat pemerintah untuk mempercepat proses persetujuan yang terhambat, menyatakan bahwa itu praktik umum untuk tindakan administratif minor.
Apa yang harus Elsa lakukan?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Sekalipun pembayaran pelicin merupakan praktik umum, AB&C Policy Citi secara tegas melarangnya.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Bagaimana Citi Mengidentifkasi, Menanggulangi, dan Mengelola Risiko Penyuapan? untuk informasi selengkapnya.
Manakah dari skenario berikut yang memiliki potensi risiko penyuapan?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Risiko penyuapan dapat terjadi dalam berbagai aktivitas, termasuk menggunakan pihak ketiga (seperti agen, konsultan, atau perantara) untuk memfasilitasi pembayaran atau keuntungan yang korup, sering kali untuk mengaburkan sifat transaksi yang sebenarnya.
Jawaban tersebut salah.
Lihat bagian Apa yang Dimaksud dengan Risiko Penyuapan? untuk informasi selengkapnya.
Manakah dari berikut ini yang TIDAK dianggap sebagai potensi peringatan penyuapan?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Jika kontribusi amal berjumlah besar, tidak biasa, dan dipengaruhi politik dapat menjadi peringatan, maka kontribusi prapersetujuan, didokumentasikan dengan baik, dan berjumlah sedang kepada organisasi bantuan internasional yang diakui secara karakteristik tidak mengindikasikan peringatan penyuapan.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Peringatan Penyuapan untuk informasi selengkapnya.
Naveen, seorang anggota staf Citi, ditawari kartu hadiah prabayar bermerek sebesar $500 dari vendor sebagai bonus liburan.
Apa tindakan tepat yang harus dilakukan Naveen?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Menerima uang tunai atau setara uang tunai (misalnya Kartu prabayar bermerek yang diterbitkan AMEX, Visa, Mastercard, Discover) secara eksplisit dilarang oleh Gifts & Entertainment (G&E) Standard, dan Naveen harus menolak tawaran tersebut.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Hadiah dan Hiburan (Gifts and Entertainment/G&E) dan G&E yang Dilarang untuk informasi selengkapnya.
Unit bisnis Citi sedang mempertimbangkan untuk melibatkan entitas pihak ketiga eksternal (External Third Party/ETP) baru yang mengklaim memiliki jaringan luas dengan entitas pemerintah yang berpotensi tertarik pada produk baru yang diluncurkan oleh Citi. ETP ini akan dibayar atas dasar kontingensi.
Apa faktor risiko penyuapan utama yang tinggi yang harus dipertimbangkan saat melibatkan ETP ini?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
ETP dapat memenuhi syarat sebagai Introducer Bisnis (BI), jika bekerja atas nama Citi untuk mengidentifikasi peluang bisnis baru, memiliki interaksi dengan pejabat pemerintah/entitas pemerintah, atau pengaturan kompensasi berdasarkan komisi atau kontingensi.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Manajemen Risiko Pihak Ketiga dan Perantara Bisnis untuk informasi selengkapnya.
Selama uji tuntas terkait penyuapan untuk suatu kesepakatan, temuan apakah yang TIDAK memerlukan eskalasi ke Pejabat AB&C?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Terdapat sejumlah faktor tertentu yang, jika tercantum dalam kesepakatan, memerlukan eskalasi ke Pejabat AB&C.
Kesalahan administratif minor dalam dokumentasi internal tanpa implikasi penyuapan TIDAK memerlukan eskalasi ke Pejabat AB&C.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Kesepakatan untuk informasi selengkapnya.
Orang Terbatas termasuk pejabat publik AS, pejabat pemerintah non-AS, dan personel AS lain yang tunduk pada batasan khusus. Mari kita lihat setiap kelompok secara bergantian.
Untuk melanjutkan, pilih setiap jenis Orang Terbatas untuk mempelajari lebih lanjut.
Setiap orang yang (a) dipilih atau ditunjuk menjabat di tingkat federal., negara bagian, atau setempat AS, dan staf mereka, atau (b) orang yang dipekerjakan oleh Entitas Pemerintah (sebagaimana didefinisikan dalam Activities Involving U.S. Public Officials Standard).
lanjut ke tombol selanjutnya
Karyawan pemerintah di semua tingkat (termasuk pembuat peraturan, anggota keluarga kerajaan, pejabat atau kandidat partai politik, pejabat, direktur, atau karyawan perusahaan yang dimiliki atau dikendalikan pemerintah (termasuk Dana Kekayaan Negara), pejabat organisasi internasional publik, dan orang yang bertindak dalam kapasitas resmi untuk atau atas nama pemerintah atau organisasi internasional publik (sebagaimana didefinisikan dalam Anti-Bribery & Corruption Policy).
lanjut ke tombol selanjutnya
Jenis personel yang berbasis di AS lainnya yang tunduk pada pembatasan regulasi atau internal (sebagaimana didefinisikan dalam Anti-Bribery & Corruption Policy):
Setiap barang berharga berwujud atau tidak berwujud (selain Hiburan Bisnis) (1) yang diberikan atau diterima oleh karyawan Citi, (2) kepada atau dari Pejabat Publik AS, Orang Terbatas AS (Lainnya), Pejabat Pemerintah (Non-AS) (bersama-sama disebut “Orang Terbatas”) atau Kontak Bisnis, dan (3) sehubungan dengan bisnis Citi atau bisnis dari Kontak Bisnis atau Orang Terbatas.
Merujuk pada tindakan menjamu, atau dijamu oleh, Kontak Bisnis atau Orang Terbatas pada acara makan, hiburan berbayar, makan malam penutup kesepakatan, upacara penyerahan penghargaan, atau acara sosial atau acara lain yang serupa, dan transportasi darat terkait acara tersebut (1) yang diberikan atau diterima oleh karyawan Citi, (2) kepada atau dari Kontak Bisnis atau Orang Terbatas, dan (3) sehubungan dengan bisnis Citi atau bisnis dari Kontak Bisnis atau Orang Terbatas.
Organisasi amal menimbulkan peningkatan risiko penyuapan dan korupsi.
Untuk melanjutkan, pilih setiap area untuk mengetahui selengkapnya.
Selalu berkonsultasi dengan Pejabat AB&C untuk menentukan apakah prapersetujuan diperlukan saat ada hubungan antara kontribusi amal, acara amal, atau aktivitas dan pejabat pemerintah atau pejabat publik (termasuk USPO) dan/atau kerabat dekat mereka.
Contohnya meliputi:
lanjut ke tombol selanjutnya
Sesekali, Citi melakukan pembayaran yang dilakukan untuk mendukung tujuan sosial atau upaya pemberian bantuan, seperti kampanye vaksin dan bantuan bencana alam atau pandemi.
Jika pembayaran ini diarahkan, diwajibkan, atau dimandatkan oleh pejabat pemerintah atau pejabat publik, entitas pemerintah, atau asosiasi perdagangan dan bisnis, prapersetujuan AB&C diperlukan sebelum pembayaran tersebut dapat dilakukan oleh Citi, sesuai dengan Proses Pembayaran Pemerintah Citi.
Citi harus melakukan uji tuntas yang sesuai saat terlibat dengan pihak ketiga eksternal (external third party/ETP) karena jenis hubungan ini mungkin menimbulkan peningkatan risiko penyuapan.
ETP adalah individu atau entitas non-Citi yang telah menandatangani pengaturan bisnis untuk menyediakan produk atau layanan kepada entitas Citi.
Untuk melanjutkan, pilih setiap area untuk mengetahui selengkapnya.
Uji Tuntas
Citi telah menyusun persyaratan uji tuntas untuk mengidentifikasi, mengevaluasi, dan menanggulangi potensi risiko penyuapan terkait dengan ETP yang berlaku untuk seluruh staf Citi yang menggunakan atau melibatkan pihak ketiga eksternal.
Risiko Penyuapan
Saat menentukan apakah pengaturan pihak ketiga mungkin memaparkan Citi ke risiko penyuapan, pemilik kegiatan usaha (business activity owner/BAO) atau pejabat pihak ketiga harus mempertimbangkan potensi faktor risiko penyuapan:
Naveen, seorang anggota staf Citi, ditawari kartu hadiah prabayar bermerek sebesar $500 dari vendor sebagai bonus liburan.
Apa tindakan tepat yang harus dilakukan Naveen?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Menerima uang tunai atau setara uang tunai (misalnya Kartu prabayar bermerek yang diterbitkan AMEX, Visa, Mastercard, Discover) secara eksplisit dilarang oleh Gifts & Entertainment (G&E) Standard, dan Naveen harus menolak tawaran tersebut.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Hadiah dan Hiburan dan Hadiah dan Hiburan yang Dilarang untuk informasi selengkapnya.
Unit bisnis Citi sedang mempertimbangkan untuk melibatkan entitas pihak ketiga eksternal (External Third Party/ETP) baru yang mengklaim memiliki jaringan luas dengan entitas pemerintah yang berpotensi tertarik pada produk baru yang diluncurkan oleh Citi. ETP ini akan dibayar atas dasar kontingensi.
Apa faktor risiko penyuapan utama yang tinggi yang harus dipertimbangkan saat melibatkan ETP ini?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
ETP dapat memenuhi syarat sebagai Introducer Bisnis (BI), jika bekerja atas nama Citi untuk mengidentifikasi peluang bisnis baru, memiliki interaksi dengan pejabat pemerintah/entitas pemerintah, atau pengaturan kompensasi berdasarkan komisi atau kontingensi.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Manajemen Risiko Pihak Ketiga dan Perantara Bisnis untuk informasi selengkapnya.
Selama uji tuntas terkait penyuapan untuk suatu kesepakatan, temuan apakah yang TIDAK memerlukan eskalasi ke Pejabat AB&C?
Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.
Hanya gunakan tombol tab dan shift untuk mengakses setiap opsi dan tombol Kirim dengan keyboard. Kemudian hanya gunakan tombol Enter atau Spasi untuk memilih salah satu opsi atau tombol Kirim dengan keyboard. Tombol panah atas dan bawah tidak sepenuhnya didukung. Jika pembaca layar menyarankan Anda menggunakan tombol panah untuk mengubah opsi, abaikan saja. Tetap gunakan tombol tab dan shift lalu tombol Enter dan Spasi untuk mengubah opsi. Jika Anda berhenti mendengar pembaca layar, gunakan tombol tab untuk mengatur ulang fokus.
Jawaban tersebut benar.
Terdapat sejumlah faktor tertentu yang, jika tercantum dalam kesepakatan, memerlukan eskalasi ke Pejabat AB&C.
Kesalahan administratif minor dalam dokumentasi internal tanpa implikasi penyuapan TIDAK memerlukan eskalasi ke Pejabat AB&C.
Jawaban tersebut salah.
Tinjau bagian Kesepakatan untuk informasi selengkapnya.
lanjut ke tombol tutup menu
lanjut ke tombol tutup
