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L’une des plus grandes banques des États-Unis donne un exemple de risque de réputation suite à des pratiques frauduleuses généralisées.
Cliquez sur Lecture pour en savoir plus.
Lorsque la vidéo sera terminée, appuyez sur la touche Tab pour passer à l’élément suivant. Contenu du video. Wells Fargo a été confrontée à un risque de réputation majeursuite à une révélation en 2016. Des employés avaient secrètement ouvert plus de deux millions de comptes de dépôt et de crédit sans l’accord des clients. Ils transféraient souvent des fonds depuis des comptes existants vers des comptes non autorisés et prélevaient des commissions au passage. Cette pratique était motivée par des objectifs de vente ambitieux et incitations financières attractives, menant à une fraude généralisée et l’exploitation des clients. Les activités frauduleuses de la banqueont causé un préjudice durable à sa réputation, conduisant à la perte de clients et à des changements importants au niveau de la direction, ce qui a incité la banque à revoir ses pratiques de vente et ses contrôles internes.
Le risque de réputation est le risque pour la situation financière actuelle ou prévisionnelle de Citi, et notre résilience face aux opinions négatives de nos principales parties prenantes, comme spécifié dans la Politique relative au risque de réputation.
La politique relative au risque de réputation présente le cadre de gestion du risque de réputation chez Citi et décrit comment les risques de réputation sont gérés et encadrés de manière cohérente, reproductible et contrôlée.
La politique est proposée et gérée par la Gouvernance indépendante des risques de réputation (IRRM), et tout document ou indicateur nouveau ou mis à jour lié au risque de réputation nécessite l’approbation du responsable de l’IRRM.
Le risque de réputation peut découler de tous les autres risques clés (conformité, crédit, liquidité, stratégique, opérationnel et de marché) ou exister en combinaison avec ces autres risques. Il peut également découler de :
Par exemple, un nouveau produit ou une nouvelle initiative qui est mal accueilli par les clients peut conduire :
L’absence de gestion proactive du risque de réputation peut nuire à la situation financière de Citi ou à sa compétitivité en compromettant sa capacité à établir ou à maintenir des relations ou des services.
Le risque de réputation devient de plus en plus important car la clientèle et les principales parties prenantes ont accès à de nombreux médias.
Les réseaux sociaux facilitent la diffusion rapide et étendue d’informations, y compris d’articles accablants ou de critiques. En quelques heures, un seul incident peut devenir viral et atteindre un public international.
Enfin, le non-respect de principes de base dans la gestion du risque de réputation, tels qu’énoncés dans les Guidelines Establishing Heightened Standards for Certain Large Insured National Bank, Insured Federal Savings Associations and Insured Federal Branches ; Integration of Regulation du bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), peut conduire à un renforcement de la surveillance réglementaire, ce qui donne une image négative aux parties prenantes.
Fondamentalement, l’évaluation du risque de réputation doit prendre en compte les principales parties prenantes et l’impact de leur perception sur le risque de réputation de Citi.
Pour chaque type de partie prenante, la gestion du risque de réputation doit également prendre en compte les conditions minimales pour qu’un événement nuise à la perception de Citi par ces parties prenantes.
Pour continuer, cliquez sur chaque partie prenante clé pour en savoir plus.
En tant que client de Citi, j’achète des produits et services auprès des divisions Services bancaires personnels aux États-Unis, Gestion de patrimoine et Anciennes franchises.
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En tant que client, je suis une entité reconnue par Citi comme l’imposent la législation et la/les réglementation(s) en vigueur.
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En tant que régulateur, je dispose d’un pouvoir de contrôle et de supervision sur l’industrie des services financiers.
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Je travaille actuellement chez Citi. Je dois toujours protéger ma réputation personnelle et la perception qu’ont les principales parties prenantes de moi-même et de Citi.
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En tant que membre du grand public, je peux ou non avoir une relation avec Citi et les médias qui parlent de Citi, que ce soit des médias traditionnels ou nouveaux (sociaux).
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En tant qu’investisseur, j’investis du capital en achetant des actions ordinaires/privilégiées ou obligations de Citi dans l’espoir de recevoir des gains financiers.
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Je suis une personne physique ou je fais partie d’un groupe qui a un intérêt dans les activités commerciales de Citi et leurs répercussions potentielles, positives ou négatives, sur la société et la planète.
Je pourrais être :
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Tout le monde chez Citi doit réfléchir à l’identification du risque de réputation de la même manière. Voici quelques questions à vous poser :
Supposons que vous ayez trois réunions prévues aujourd’hui. Chaque réunion pourrait exposer Citi à un risque de réputation.
Veuillez noter : Les scénarios utilisés dans ce cours ne contiennent peut-être pas d’informations spécifiques sur ce que vous faites dans le cadre de votre travail, mais les concepts s’appliquent quand même à tout le monde.
Pour continuer, cliquez sur chaque réunion pour voir un aperçu des activités à discuter. Demandez-vous si ces activités pourraient être perçues négativement.
Tests non éthiques
Citi reçoit une demande d’ouverture de compte pour un client du secteur des produits de santé et cosmétiques bio.
Émissions nocives
Citi reçoit une demande de participation à un financement de prêt pour une grande société connue pour générer des émissions nocives.
Jeux en ligne
Vous accueillez un nouveau client dont les activités principales incluent les jeux en ligne.
Le Guide d’évaluation du risque de réputation comprend cinq questions qui peuvent servir à déterminer si la transaction ou la situation est suffisamment importante pour avoir des répercussions sur :
Ces questions vous aideront à déterminer si un signalement à un IBRRO est nécessaire. Il faut noter que même si vous pouvez répondre « oui » à plusieurs questions, l’étape importante est de faire le signalement.
Cliquez sur chaque question pour en savoir plus.
Le signalement a-t-il été recommandé par une division, une zone géographique, ou une fonction de contrôle ou de support ?
*Cette question est utile si une autre division, zone géographique ou fonction de contrôle ou de support s’inquiète d’un risque de réputation potentiel et recommande un signalement à la Gestion interne du risque de réputation.
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Ce client, cette activité, cette transaction ou ce problème pourrait-il être perçu comme échouant à l’un des trois tests de notre mission et de notre proposition de valeur ?
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Ce client, cette activité, cette transaction ou ce problème pourraient-ils ternir notre réputation auprès de l’une de nos principales parties prenantes (clients, régulateurs, employés, investisseurs, grand public, autres parties prenantes (par exemple, ONG)) ?
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Le client, l’activité, la transaction ou le problème pourraient-ils présenter un risque de réputation susceptible de compromettre la capacité de l’entreprise à établir de nouvelles relations ou à continuer à entretenir les relations existantes ?
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Le client, l’activité, la transaction ou le problème impliquent-ils :
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Drew est chargé de gérer les consultations autour du risque de réputation. Il gérera les signalements conformément aux politiques et procédures suivantes pour le domaine couvert par le comité ou forum de risque de réputation concerné :
Drew mettra en place un processus d’évaluation du risque de réputation. Il utilisera la Matrice d’évaluation des risques de réputation pour évaluer le risque de réputation qui a été identifié.
Ce processus inclut des déclencheurs de signalement des forums d’examen des risques de réputation de l’entreprise au Comité des risques de réputation ou à ses collaborateurs, selon le cas.
Drew peut également soumettre des affaires au comité ou au forum du risque de réputation à tout moment, à la discrétion des présidents ou membres du comité ou du forum du risque de réputation.
Lorsqu’une affaire signalée est considérée comme présentant un risque de réputation élevé par l’IBRRO ou est renvoyée par l’IRRM au forum pour examen, l’affaire sera examinée au sein d’un RRRF pour s’assurer que les cadres dirigeants ont pris en compte et soutiennent l’évaluation et qu’une décision pourra être prise concernant l’affaire impliquant un risque de réputation. Les forums sont coprésidés par l’IRRM et le responsable de la division concernée pour garantir un examen et une vérification appropriés.
Si une décision unanime ne peut être prise dans un forum, l’affaire sera remontée au GRRC pour s’assurer que la décision prise est conforme à la propension au risque de réputation déclarée par Citi.
Pour continuer, cliquez sur chaque membre du comité pour en savoir plus sur ses responsabilités au sein du GRRC.
Les membres de la deuxième ligne de défense sont tenus, en tant que membres avec droits de vote du comité, de :
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Le président du Comité des risques de réputation est chargé de veiller au bon fonctionnement du Comité de gouvernance conformément à la charte du comité, et de la coordination avec d’autres comités de gouvernance si nécessaire.
Le président peut déléguer des tâches, mais reste responsable de la supervision de ses performances.
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Les membres avec droits de vote doivent faire tout leur possible pour assister et participer aux réunions du comité. Si un membre avec droit de vote ne peut être présent, un membre suppléant peut le remplacer.
Les membres avec droits de vote comprennent à la fois la première et la deuxième lignes de défense ainsi que les fonctions support.
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Le coordinateur du Comité des risques de réputation et l’équipe de soutien sont responsables du fonctionnement quotidien du GRRC et satisfont aux exigences en vertu des politiques, standards et procédures de gouvernance applicables.
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Qu’est-ce que le risque de réputation ?
Sélectionnez la meilleure réponse parmi les quatre options, puis cliquez sur Envoyer.
Veuillez utiliser la barre d’espace uniquement lorsque vous sélectionnez un bouton radio avec le clavier. La touche Entrée n’est pas entièrement prise en charge. Si vous avez utilisé la touche Entrée pour sélectionner un bouton radio, veuillez utiliser la touche Échap. Vous pourrez ensuite utiliser à nouveau la touche Espace pour sélectionner un bouton radio.
Le risque de réputation est le risque pour la situation financière actuelle ou prévisionnelle de Citi, et notre résilience face aux opinions négatives de nos principales parties prenantes.
Le risque de réputation est le risque pour la situation financière actuelle ou prévisionnelle de Citi, et notre résilience face aux opinions négatives de nos principales parties prenantes.
Le risque de réputation est le risque pour la situation financière actuelle ou prévisionnelle de Citi, et notre résilience face aux opinions négatives de nos principales parties prenantes.
Bonne réponse.
Le risque de réputation est le risque pour la situation financière actuelle ou prévisionnelle de Citi, et notre résilience face aux opinions négatives de nos principales parties prenantes.
Mauvaise réponse.
Consultez Définir et comprendre le risque de réputation pour plus d’informations.
Mauvaise réponse.
Consultez Définir et comprendre le risque de réputation pour plus d’informations.
Kevin a reçu un appel téléphonique de l’une de ses responsables du risque de crédit, Lucy. Lucy lui a dit qu’en examinant une proposition de prêt à un client existant, elle s’est rendu compte qu’il cherchait à étendre ses activités à la technologie militaire à l’étranger. Elle recommande à Kevin de contacter l’équipe du Risque de réputation pour déterminer si un examen supplémentaire est nécessaire avant de financer le prêt.
Kevin pense que Lucy dramatise les choses. Le client exerce actuellement ses activités dans le secteur technologique et, bien que Kevin sache qu’il cherche activement à étendre ses activités à la technologie militaire, il pense que tant qu’il exerce ses activités à l’étranger, il est peu probable que les médias américains tombent sur cette information.
Sur la base de ce scénario, que doit faire Kevin ?
Sélectionnez la meilleure réponse parmi les quatre options, puis cliquez sur Envoyer.
Veuillez utiliser la barre d’espace uniquement lorsque vous sélectionnez un bouton radio avec le clavier. La touche Entrée n’est pas entièrement prise en charge. Si vous avez utilisé la touche Entrée pour sélectionner un bouton radio, veuillez utiliser la touche Échap. Vous pourrez ensuite utiliser à nouveau la touche Espace pour sélectionner un bouton radio.
Kevin doit signaler le problème potentiel de risque de réputation avant de prendre toute autre mesure car une division, une zone géographique, ou une fonction de contrôle ou de support a recommandé de le faire.
Kevin doit signaler le problème potentiel de risque de réputation avant de prendre toute autre mesure car une division, une zone géographique, ou une fonction de contrôle ou de support a recommandé de le faire.
Kevin doit signaler le problème potentiel de risque de réputation avant de prendre toute autre mesure car une division, une zone géographique, ou une fonction de contrôle ou de support a recommandé de le faire.
Bonne réponse.
Kevin doit signaler le problème potentiel de risque de réputation avant de prendre toute autre mesure car une division, une zone géographique, ou une fonction de contrôle ou de support a recommandé de le faire.
Mauvaise réponse.
Consultez Identification et signalement du risque de réputation pour plus d’informations.
Mauvaise réponse.
Consultez Identification et signalement du risque de réputation pour plus d’informations.
Quel est le principal comité de gouvernance pour le risque de réputation ?
Sélectionnez la meilleure réponse parmi les quatre options, puis cliquez sur Envoyer.
Veuillez utiliser la barre d’espace uniquement lorsque vous sélectionnez un bouton radio avec le clavier. La touche Entrée n’est pas entièrement prise en charge. Si vous avez utilisé la touche Entrée pour sélectionner un bouton radio, veuillez utiliser la touche Échap. Vous pourrez ensuite utiliser à nouveau la touche Espace pour sélectionner un bouton radio.
Le GRRC est le principal comité de gouvernance pour le risque de réputation.
Le GRRC est le principal comité de gouvernance pour le risque de réputation.
Le GRRC est le principal comité de gouvernance pour le risque de réputation.
Bonne réponse.
Le GRRC est le principal comité de gouvernance pour le risque de réputation.
Mauvaise réponse.
Consultez Gouvernance du risque de réputation pour plus d’informations.
Mauvaise réponse.
Consultez Gouvernance du risque de réputation pour plus d’informations.
Jeanette discute avec un client potentiel. Elle pense qu’il pourrait représenter une formidable opportunité pour Citi.
Elle se demande s’il existe un risque de réputation potentiel qui doit être signalé pour consultation.
Quels sont les deux outils de la procédure de signalement du risque de réputation qui peuvent être utilisés pour déterminer les étapes suivantes ?
Sélectionnez la meilleure réponse parmi les quatre options, puis cliquez sur Envoyer.
Veuillez utiliser la barre d’espace uniquement lorsque vous sélectionnez un bouton radio avec le clavier. La touche Entrée n’est pas entièrement prise en charge. Si vous avez utilisé la touche Entrée pour sélectionner un bouton radio, veuillez utiliser la touche Échap. Vous pourrez ensuite utiliser à nouveau la touche Espace pour sélectionner un bouton radio.
Dans la procédure de signalement du risque de réputation, Jeanette trouvera le Guide d’évaluation du risque de réputation et la Liste des domaines à haut risque de réputation.
Dans la procédure de signalement du risque de réputation, Jeanette trouvera le Guide d’évaluation du risque de réputation et la Liste des domaines à haut risque de réputation.
Dans la procédure de signalement du risque de réputation, Jeanette trouvera le Guide d’évaluation du risque de réputation et la Liste des domaines à haut risque de réputation.
Bonne réponse.
Dans la procédure de signalement du risque de réputation, Jeanette trouvera le Guide d’évaluation du risque de réputation et la Liste des domaines à haut risque de réputation.
Mauvaise réponse.
Consultez Identification et signalement du risque de réputation pour plus d’informations.
Mauvaise réponse.
Consultez Identification et signalement du risque de réputation pour plus d’informations.
Quelles sont les deux méthodes utilisées pour mesurer le risque de réputation ?
Sélectionnez la meilleure réponse parmi les quatre options, puis cliquez sur Envoyer.
Veuillez utiliser la barre d’espace uniquement lorsque vous sélectionnez un bouton radio avec le clavier. La touche Entrée n’est pas entièrement prise en charge. Si vous avez utilisé la touche Entrée pour sélectionner un bouton radio, veuillez utiliser la touche Échap. Vous pourrez ensuite utiliser à nouveau la touche Espace pour sélectionner un bouton radio.
Le risque de réputation peut être mesuré à l’aide de deux méthodes : qualitative et quantitative.
Le risque de réputation peut être mesuré à l’aide de deux méthodes : qualitative et quantitative.
Le risque de réputation peut être mesuré à l’aide de deux méthodes : qualitative et quantitative.
Bonne réponse.
Le risque de réputation peut être mesuré à l’aide de deux méthodes : qualitative et quantitative.
Mauvaise réponse.
Le risque de réputation peut être mesuré à l’aide de deux méthodes : qualitative et quantitative.
Mauvaise réponse.
Consultez Définir et comprendre le risque de réputation pour plus d’informations.
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