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Un incidente con uno de los bancos más importantes de Estados Unidos nos brinda un muy buen ejemplo de riesgo reputacional tras descubrirse una conducta indebida generalizada.
Haga clic en Reproducir para obtener más información.
Una vez que finalice el video, utilice la tecla de tabulación para proceder con el siguiente elemento. Contenido del video. Wells Fargo se enfrentó a un importante riesgo reputacionaltras una revelación en 2016. Algunos empleados habían abierto de manera encubierta másde dos millones de cajas de ahorros y cuentas de créditosin el consentimiento de los clientes. Con frecuencia, transferían fondos desde cuentas existentes a cuentas de fondos no autorizadas y, en el proceso, acumulaban comisiones. Esta práctica estaba impulsada por objetivos de venta e incentivos agresivos, lo que dio lugar a un fraude generalizado y a la explotación de los clientes. Las actividades fraudulentas del bancoresultaron en un daño persistente a su reputación,en la pérdida de clientes y en cambios significativos en el equipo de liderazgo, y obligaron al banco a reformularsus prácticas de ventas y controles internos.
El riesgo reputacional es el riesgo para la situación financiera y resiliencia actual o proyectada de Citi que resulta de opiniones negativas de partes interesadas clave, tal como se define en la Política de riesgo reputacional.
La Política de riesgo reputacional explica el Marco de riesgo reputacional para Citi y describe cómo se gestionan y administran los riesgos reputacionales de manera consistente, repetible y controlada.
La política la propone y administra la Gestión independiente de riesgos reputacionales (IRRM), y las métricas o los documentos nuevos o actualizados relacionados con el riesgo reputacional requieren la aprobación del director de IRRM.
El riesgo reputacional puede derivar de los otros riesgos clave (crediticio, estratégico, operativo, de cumplimiento, de liquidez, y de mercado) o existir en combinación con estos. Además, puede derivar de:
Por ejemplo, un nuevo producto o iniciativa que recibe comentarios negativos de los clientes podría ocasionar que:
No gestionar proactivamente el riesgo reputacional podría perjudicar la situación financiera de Citi, o su competitividad, y afectar su capacidad para establecer o mantener relaciones o servicios.
El riesgo reputacional es cada vez más importante, ya que la base de clientes y las principales partes interesadas están conectadas a través de medios de comunicación accesibles y medios informativos.
Las redes sociales facilitan la difusión rápida y generalizada de la información, lo que incluye historias o críticas negativas. En tan solo horas, un solo incidente adverso puede volverse viral y llegar al público internacional.
Por último, no cumplir con los estándares mínimos de gestión del riesgo reputacional, como se describe en las Directrices que establecen estándares más estrictos para determinados bancos nacionales grandes asegurados, asociaciones federales de ahorro aseguradas y sucursales federales aseguradas de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC); la Integración de la reglamentación podría conducir a un escrutinio regulatorio que provoque una percepción negativa de las partes interesadas.
A un nivel básico, una evaluación del riesgo reputacional debe tener en cuenta a las partes interesadas clave y cómo sus percepciones afectan el riesgo reputacional de Citi.
Para cada tipo de parte interesada, la gestión del riesgo reputacional debe además considerar los requisitos mínimos para que un evento afecte negativamente la percepción que tienen esas partes interesadas sobre Citi.
Seleccione cada una de las partes interesadas clave para obtener más información sobre ellas.
Como cliente de Citi, adquiero productos y servicios de los negocios de Banca Personal de EE. UU., Gestión Patrimonial y Franquicias Heredadas.
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Como cliente, soy una entidad reconocida por Citi tal como lo exigen las leyes y reglamentaciones aplicables.
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Como regulador, tengo autoridad de supervisión para colaborar con el sector de servicios financieros o supervisarlos.
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Actualmente trabajo en Citi. Siempre debo proteger mi reputación personal y la percepción que tienen las partes interesadas clave sobre mí y sobre Citi.
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Como miembro del público en general, puedo o no tener una relación con Citi y con los medios que informan sobre Citi, ya sea a través de métodos tradicionales o emergentes (redes sociales).
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Como inversor, comprometo capital a cambio de acciones o bonos ordinarios/preferentes de Citi con la expectativa de recibir una rentabilidad financiera.
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Soy una persona, o bien, formo parte de un grupo de personas que tiene interés por las actividades comerciales de Citi y su posible impacto positivo o negativo en la sociedad y en el planeta.
Podría ser alguno de estos:
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Todos en Citi deben poder identificar el riesgo reputacional de la misma manera. Algunas preguntas que puede considerar son las siguientes:
Supongamos que hoy tiene programadas tres reuniones. Cada una de ellas supone una posible exposición al riesgo reputacional para Citi.
Nota: Los escenarios que aparecen en este curso no incluyen detalles específicos de las tareas incluidas en su puesto, pero los conceptos se aplican a todos.
Seleccione cada una de las reuniones para conocer las actividades que se analizarán. Considere cómo estas actividades podrían ocasionar percepciones negativas.
Experimentación no ética
Citi recibe una solicitud para incorporar a un cliente del sector de biosalud y biocosmética.
Emisiones peligrosas
Citi recibe una solicitud para participar en una financiación de préstamos para una importante corporación que es conocida por sus emisiones peligrosas.
Apuestas en línea
Va a incorporar a un nuevo cliente cuyas actividades principales incluyen las apuestas en línea.
La Orientación para la evaluación del riesgo reputacional incluye cinco preguntas que pueden usarse como guía básica para ayudar a determinar si una transacción o un evento presentan indicio suficiente de que podrían afectar:
Estas preguntas lo ayudarán a determinar si es necesario realizar un referido a IBRRO. Es importante destacar que, si bien, su respuesta puede ser “sí” a más de una pregunta, el paso importante es proceder con el referido.
Seleccione cada pregunta para obtener más información.
¿Ha sido el referido recomendado por un negocio, un área geográfica o una función de control o soporte?
*Esta pregunta es relevante si otro negocio, área geográfica o función de control o soporte expresa preocupación por un posible riesgo reputacional y recomienda referir el asunto al área de Gestión del riesgo reputacional dentro del negocio.
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¿Podría este cliente, actividad, transacción o hallazgo percibirse como un incumplimiento de alguna de las tres evaluaciones en torno a nuestra Misión y Propuesta de Valor?
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¿Podría este cliente, actividad, transacción o hallazgo disminuir nuestro prestigio a los ojos de nuestras partes interesadas principales (clientes, reguladores, empleados, inversores, el público en general, otras partes interesadas, como por ejemplo, ONG)?
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¿Podría el cliente, actividad, transacción o hallazgo suponer un riesgo reputacional que podría afectar la capacidad de la empresa de forjar nuevas relaciones o seguir atendiendo a las relaciones existentes?
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El cliente, actividad, transacción o hallazgo, ¿involucra alguna de las siguientes?
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Drew es responsable de gestionar consultas en materia del riesgo reputacional. Será el encargado de gestionar referidos de acuerdo con las siguientes políticas y procedimientos para el área supervisada por su respectivo Comité o Foro de Riesgo Reputacional.
Drew implementará un proceso de evaluación de riesgo reputacional. Utilizará la matriz de evaluación de riesgos reputacionales para evaluar el riesgo reputacional que se ha identificado.
Este proceso incluye desencadenantes para la referencia desde los Foros de revisión de riesgo reputacional al Comité de riesgos reputacionales del grupo, o su personal, según corresponda.
Drew también puede referir los asuntos al Comité o Foro de Riesgo Reputacional en cualquier momento, a discreción de los presidentes o miembros de dicho Comité o Foro.
Cuando el IBRRO concluye que un referido presenta un alto riesgo reputacional o se lo refiere a un foro para que el área de IRRM lo revise adecuadamente, el asunto se revisará en un RRRF para garantizar que los líderes séniores hayan considerado y estén a favor de una evaluación para que se pueda tomar una decisión en torno al problema de riesgo reputacional. Los foros están codirigidos por la IRRM y los correspondientes directores comerciales para garantizar una revisión y puesta a prueba apropiadas.
Si el foro no puede llegar a una decisión unánime, el problema se escala al GRRC para garantizar que la decisión sea en consonancia con la inclinación al riesgo estipulada por Citi en torno al riesgo reputacional.
Seleccione cada miembro del comité para conocer sus responsabilidades en el GRRC.
Como miembros del comité con derecho a voto, la segunda línea de defensa es responsable de:
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El presidente del Comité de riesgos reputacionales del grupo es responsable de la eficaz operación del Comité de Gobierno, de acuerdo con el estatuto del comité, y de la coordinación con otros comités de gobierno, según sea necesario.
El presidente puede delegar tareas, pero sigue siendo responsable de supervisar el desempeño.
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Los miembros con derecho a voto deben hacer todo lo posible por asistir y participar en las reuniones del comité. Cuando un miembro con derecho a voto no pueda asistir, puede hacerlo un miembro suplente.
Entre los miembros con derecho a voto se incluyen personal de la Primera y Segunda línea de defensa, así como de las Funciones de soporte.
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El coordinador del Comité de riesgos reputacionales del grupo y el equipo de apoyo son responsables de la operación diaria del GRRC y facilitan los requisitos de acuerdo con los correspondientes procedimientos, estándares y políticas de gobierno.
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¿Qué es el riesgo reputacional?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use la barra espaciadora solo cuando seleccione una opción de botón de selección con el teclado. La tecla Intro (Enter) no es totalmente compatible. Si se utilizó la tecla Intro (Enter) para seleccionar una opción de botón de selección, use la tecla Esc (Escape). A continuación, podrá volver a utilizar la barra espaciadora para seleccionar una opción de radio.
El riesgo reputacional es el riesgo para nuestra situación financiera y resiliencia actual o proyectada que resulta de opiniones negativas de partes interesadas clave.
El riesgo reputacional es el riesgo para nuestra situación financiera y resiliencia actual o proyectada que resulta de opiniones negativas de partes interesadas clave.
El riesgo reputacional es el riesgo para nuestra situación financiera y resiliencia actual o proyectada que resulta de opiniones negativas de partes interesadas clave.
La respuesta es correcta.
El riesgo reputacional es el riesgo para nuestra situación financiera y resiliencia actual o proyectada que resulta de opiniones negativas de partes interesadas clave.
La respuesta es incorrecta.
Consulte Definición de riesgo reputacional para obtener más información.
La respuesta es incorrecta.
Consulte Definición de riesgo reputacional para obtener más información.
Kevin acaba de recibir una llamada telefónica de uno de sus oficiales de Riesgo Crediticio, Lucy. Lucy le comenta que estaba revisando una propuesta para otorgar un préstamo a un cliente de la cartera, y se dio cuenta de que este cliente busca expandirse al sector de tecnología militar extranjera. Le recomienda a Kevin comunicarse con el área de Riesgo reputacional para determinar si es necesaria una revisión adicional antes del otorgamiento del préstamo.
Kevin siente que Lucy está exagerando. El cliente es actualmente conocido en el espacio tecnológico, y, si bien él sabe que el cliente busca expandirse al sector de tecnología militar, siente que, mientras su actividad siga en el extranjero, hay pocas posibilidades de que los medios de comunicación estadounidenses se topen con esta información.
¿Cuál de los siguientes es el paso correcto que Kevin debe seguir de acuerdo con el escenario plantado?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use la barra espaciadora solo cuando seleccione una opción de botón de selección con el teclado. La tecla Intro (Enter) no es totalmente compatible. Si se utilizó la tecla Intro (Enter) para seleccionar una opción de botón de selección, use la tecla Esc (Escape). A continuación, podrá volver a utilizar la barra espaciadora para seleccionar una opción de radio.
Kevin debe referir el posible problema de riesgo reputacional antes de proceder, ya que un negocio, un área geográfica, o una función de control o soporte recomendó que así se hiciera.
Kevin debe referir el posible problema de riesgo reputacional antes de proceder, ya que un negocio, un área geográfica, o una función de control o soporte recomendó que así se hiciera.
Kevin debe referir el posible problema de riesgo reputacional antes de proceder, ya que un negocio, un área geográfica, o una función de control o soporte recomendó que así se hiciera.
La respuesta es correcta.
Kevin debe referir el posible problema de riesgo reputacional antes de proceder, ya que un negocio, un área geográfica, o una función de control o soporte recomendó que así se hiciera.
La respuesta es incorrecta.
Consulte Identificación y referencia del riesgo reputacional para obtener más información.
La respuesta es incorrecta.
Consulte Identificación y referencia del riesgo reputacional para obtener más información.
¿Cuál es el principal comité de gobierno para el riesgo reputacional?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use la barra espaciadora solo cuando seleccione una opción de botón de selección con el teclado. La tecla Intro (Enter) no es totalmente compatible. Si se utilizó la tecla Intro (Enter) para seleccionar una opción de botón de selección, use la tecla Esc (Escape). A continuación, podrá volver a utilizar la barra espaciadora para seleccionar una opción de radio.
El principal comité de gobierno para el riesgo reputacional es el GRRC.
El principal comité de gobierno para el riesgo reputacional es el GRRC.
El principal comité de gobierno para el riesgo reputacional es el GRRC.
La respuesta es correcta.
El principal comité de gobierno para el riesgo reputacional es el GRRC.
La respuesta es incorrecta.
Consulte Gobierno del riesgo reputacional para obtener más información.
La respuesta es incorrecta.
Consulte Gobierno del riesgo reputacional para obtener más información.
Jeanette está en tratativas con un cliente potencial. Siente que posiblemente sea una excelente oportunidad para Citi.
Se pregunta si existe un posible riesgo reputacional que deba referirse para un adecuado asesoramiento.
¿Qué herramientas hay disponibles en el Procedimiento de referencia del riesgo reputacional para identificar los pasos siguientes?
Seleccione la mejor respuesta de las cuatro opciones y luego haga clic en Enviar.
Use la barra espaciadora solo cuando seleccione una opción de botón de selección con el teclado. La tecla Intro (Enter) no es totalmente compatible. Si se utilizó la tecla Intro (Enter) para seleccionar una opción de botón de selección, use la tecla Esc (Escape). A continuación, podrá volver a utilizar la barra espaciadora para seleccionar una opción de radio.
Revisar el Procedimiento de referencia del riesgo reputacional conducirá a Jeanette a la Orientación para la evaluación del riesgo reputacional y a la Lista de alto riesgo reputacional.
Revisar el Procedimiento de referencia del riesgo reputacional conducirá a Jeanette a la Orientación para la evaluación del riesgo reputacional y a la Lista de alto riesgo reputacional.
Revisar el Procedimiento de referencia del riesgo reputacional conducirá a Jeanette a la Orientación para la evaluación del riesgo reputacional y a la Lista de alto riesgo reputacional.
La respuesta es correcta.
Revisar el Procedimiento de referencia del riesgo reputacional conducirá a Jeanette a la Orientación para la evaluación del riesgo reputacional y a la Lista de alto riesgo reputacional.
La respuesta es incorrecta.
Consulte Identificación y referencia del riesgo reputacional para obtener más información.
La respuesta es incorrecta.
Consulte Identificación y referencia del riesgo reputacional para obtener más información.
¿Qué dos métodos se utilizan para medir el riesgo reputacional?
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Use la barra espaciadora solo cuando seleccione una opción de botón de selección con el teclado. La tecla Intro (Enter) no es totalmente compatible. Si se utilizó la tecla Intro (Enter) para seleccionar una opción de botón de selección, use la tecla Esc (Escape). A continuación, podrá volver a utilizar la barra espaciadora para seleccionar una opción de radio.
El riesgo reputacional puede medirse utilizando dos métodos: el cualitativo y el cuantitativo.
El riesgo reputacional puede medirse utilizando dos métodos: el cualitativo y el cuantitativo.
El riesgo reputacional puede medirse utilizando dos métodos: el cualitativo y el cuantitativo.
La respuesta es correcta.
El riesgo reputacional puede medirse utilizando dos métodos: el cualitativo y el cuantitativo.
La respuesta es incorrecta.
El riesgo reputacional puede medirse utilizando dos métodos: el cualitativo y el cuantitativo.
La respuesta es incorrecta.
Consulte Definición de riesgo reputacional para obtener más información.
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