特定の行動や事例から、現代奴隷制や人身売買に従事する個人の存在が示唆される場合があります：

• 異なる名義で複数の口座を開設しているが、一部の情報（例：住所、電話番号、雇用情報）は同じである。
• 第三者決済代行業者を使用して頻繁に送金しており、送金の依頼人や受益者が隠蔽されている。
• 顧客の事業内容との関連性が不明で、移民が多い国（例：メキシコ、エルサルバドル、ホンジュラス、クロアチア、イラン、リビア、スーダン、インドネシア、マレーシア）へ送金している。
• 顧客の雇用状況や事業、想定される活動と合致しない取引（入出金）。経済合理性または合理的な目的を欠く取引。
• 記録要件や通貨取引報告（CTR）を回避するために、入金額を3千米ドル未満、送金額を1万米ドル未満に抑えている。

Goldman Sachsは、現代奴隷制と人身売買（MSHT）を一切容認しておらず、当社の事業とサプライチェーン双方における現代奴隷制と人身売買（MSHT）リスクの低減・防止に向けて、積極的な対策を講じています。詳細は当社の現代奴隷制と人身売買（MSHT）に対する声明を参照してください。

当社は、英国2015年現代奴隷法（第54条）とオーストラリア2018年現代奴隷法 (Cth)（第13、14条）のもと、現代奴隷制と人身売買（MSHT）リスクを積極的に防止する法的義務があります。

レッドフラグに気付いた場合は必ず全ての懸念を報告してください。現代奴隷制と人身売買（MSHT）のレッドフラグを看過すると、当社と役職員の双方が著しいレピュテーション・リスクに晒されます。

• 汚れた資産（不正行為からの収益、違法な資金など）が銀行に直接預金される、または、オムニバス預金ブローカーでのAML措置の不備が原因で間接的に預金されるリスク。
• なりすまし詐欺や合成アイデンティティ詐欺、オンラインプラットフォームの大型詐欺組織のリスクが高くなります。

レッドフラグ
消費者ビジネスにおける疑わしい取引の一般的なレッドフラグの例として、以下の顧客が挙げられます。

• 短期間かつ頻繁に送金する。
• 明確な目的のない、守秘法域（ケイマン諸島など）または高リスクの地域間での資金移動がある。
• ローンまたは残高の度重なる過払い、およびそれに続く形で行われる返金要求。
• 同じ加盟店から短期間にわたって繰り返し購入した商品の金額が概数（切りのよい数）である。
• 顧客の金融資産について把握している内容以外の借金の早期返済。
• 貸付金残高の現金払いを試みている。

• GBM Publicにおけるマネー・ローンダリングの主なリスクには、インサイダー取引および様々な形態の相場操縦が含まれます。（例：マイクロキャップ株詐欺、馴合売買、終値関与、価格固定／共謀など）
• 投資顧問詐欺（例：不正流用、出資金詐欺）もまた、GBM Publicのプライムサービスビジネス（PB、Prime Clearing、GSAS）の大きなリスクです。その理由は、顧客の大半は、 投資判断と運用資産の責任を負う第三者の運用会社で構成されるためです。
• 特定の口座の保護預かりや頻繁な資金移動が原因となり、なりすまし詐欺（例：不正取引）およびマネー・ローンダリングがプライムサービス（PB、Prime Clearing、GSAS）で生じる可能性があります。
• 内部不正はGBM Publicのいかなる領域でも発生する可能性があります（会社のポジションの不正確な価格評価、機密情報の漏洩など）
• GBM Publicのリスクを軽減するには、ファンドマネージャー、疑わしい取引の認識、そして口座の継続的モニタリングに関する包括的な顧客確認が不可欠です。

レッドフラグ
次の項目は、GBM Publicビジネスにおける疑わしい取引に関するレッドフラグの例です。

• 取引のパターンが、顧客と同様のグループにおける取引と著しく異なる。
• 同一人物が保有する異なる口座間で、資金が異動している。
• 投資活動をほとんどまたはまったく介在させずに、顧客の口座を通して短期間で頻繫に行われる取引。
• 明確な目的のない、守秘法域または高リスクの地域間の資金移動。
• 市場を動かすイベントに関連して、通常では考えられないほどタイムリーである／経済的利益があると思われる取引。
• 緊急の資金移動要請に関連した、新しいEメールアドレス／電話番号からの連絡。

• GIRにおける主要なマネー・ローンダリングのリスクは、未公表の重要事実（MNPI）および株価に影響を与えうる情報の受領に関連します。
• リサーチアナリストは、時に法人顧客の取引情報（投資銀行部門の職員が要請するウォールクロスを介して）および会社の専有情報（ポジション、投資戦略）を含む、機密または専有情報に触れる機会があります。この情報は、インサイダー取引に利用される可能性があります。
• さらに、通常のリサーチにおけるデュー・ディリジェンスの過程で、GIRの従業員は法人、政府職員、またはその他の市場参加者から重要な機密または専有情報を意図せずに取得または受領してしまう可能性があります。これに伴い、機密情報の漏洩とインサイダー取引のリスクが発生します。

• 投資銀行部門の職員は定期的に未公表の重要事実（MNPI）を含む機密情報を受け取り、その情報を取り扱います。
• 未公表の重要事実（MNPI）の保護とインフォメーション・バリアーの維持に関して大きなリスクが存在します。
• 未公表の重要事実（MNPI）の受領は、それ自体が、インサイダー取引や相場操縦につながる場合があります。
• 汚職の問題に関して言えば、投資銀行は、汚職リスクの高い区域に所在する中央銀行、財務省、また政府系ファンドや関連法人などの政府機関に対して、金融または助言サービスを提供する場合があります。こうしたケースでは、資金の性質や用途がリスク軽減の重要なポイントとなります。
• 顧客と公務員または政府関係者に高リスクまたは未公開の仲介業者が関与している場合は、贈収賄または汚職のレッドフラグとなる可能性があります。
• 顧客のビジネスモデルまたは収入源には、マネー・ローンダリングの懸念や汚れた資産に対するリスクを伴う場合があります。顧客基盤または取引／プロジェクト当事者のリスクプロファイルの把握は、当社に対する風評面および法律面での影響を軽減する上で極めて重要となります。

• 顧客の選定とデュー・ディリジェンスは、リスク軽減の確保、また当社が顧客とその資産の源泉を理解する上で不可欠です。これは、リスクの高い業種または区域との接点がある、またはこれらに関連した資産の源泉を有するWMの顧客にとって特に重要です。
• ウェルス・マネジメント（WM）の顧客基盤には、重要な公的地位にある顧客、少数の無記名株式の発行企業、そして不透明または複雑な所有構造を伴う一部顧客などがあり、マネー・ローンダリング、脱税、および／または汚職、詐欺の収益の引渡し、もしくは保有に関する高いリスクを抱えています。
• WMの顧客口座における頻繁な資金の移動は、第三者が関与した資金移動を含めて、マネー・ローンダリング、脱税、そしてなりすまし詐欺のリスクを高めます。
• WMの顧客が、相場操縦（マイクロキャップ株詐欺を含む）およびインサイダー取引（内部者情報の活用など）に関与する場合もあります。
• WMにおけるリスク低減には、疑わしい取引の認識と口座の継続的なモニタリングも不可欠です。

レッドフラグ
次の項目は、ウェルス・マネジメントビジネスにおける疑わしい取引のレッドフラグの例です。

• 取引のパターンが、顧客と同種のグループにおける取引と著しく異なる。
• 無関係の口座を介して資金が移動されている。
• 重要事実公表前の不自然な取引。
• 明確な目的のない、守秘法域または高リスクの地域間の資金移動。

• TxBが提供する商品とサービスは、多国間で取引される及び第三者が関与するという特徴があり、この特徴は、マネー・ローンダリングと経済制裁に関する追加的リスクをもたらします。
• TxBの海外送金サービスは、世界中の様々な通貨間で第三者による資金移動を可能にするため、マネー・ローンダリングと経済制裁リスクが高まります。国境を越えて資本を移転できる商品は、国内の商品に比べて、経済制裁への違反とマネー・ローンダリングのリスクが高くなり、第三者による支払いは潜在的な顧客の固有リスクに加えて、取引相手としてのリスクをもたらします。
• TxBのコルレス銀行関係は、仲介者の担当顧客の代理として取引の実施に関与しているため、マネー・ローンダリング、テロ資金供与、経済制裁回避の影響を受けやすくなります。TxBはこれらの最終顧客に対して顧客を知ること（KYC)を実施しませんが、TxBを介して行われる犯罪活動の防止と検知の責任を負います。
• 商業銀行、特にコルレス銀行は、これまで最も厳格な行政処分や罰則の焦点となってきました。

原油と燃料は、一般にロシア、イラン、シリア、ベネズエラ、キューバで生産されています。

ベラルーシは、世界第2位の炭酸カリウムの生産量を誇っています。EUによる経済制裁には、ベラルーシ国有企業からの炭酸カリウムの輸入禁止措置が含まれています。