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概要
学習目標
顧客を知る（KYC）ための基本
顧客を知ること（KYC）の鍵となる質問
警戒する
まとめ
報告する必要のあるレッドフラグを特定し、早急に報告してください！
その他の金融犯罪関連リスクとレッドフラグ
重大な金融犯罪
各カードを選択して、このトレーニングで学ぶ金融犯罪の定義を確認してください。
暗号通貨によるマネー・ローンダリング
マネー・ローンダリングとは、犯罪収益由来の違法な収益源を偽装するプロセスです。「汚れた」資金を「綺麗」に見せかけるため、犯罪収益を用いて合法または違法な活動を行います。暗号通貨市場は、特に詐欺とマネー・ローンダリングの被害に遭いやすくなっています。
テロ資金供与
テロ資金供与とは、テロ行為やテロ組織を金銭的に支援することです。テロ活動の資金源は合法・違法を問わないことが、テロ資金供与の検知を困難にしています。さらに、こうした資金は、厳密にはテロ行為ではない生活費用（食費や家賃など）に充てられるかもしれません。
インサイダー取引
インサイダー取引とは、未公表の重要事実(MNPI)だと知りながら行う証券取引を指します。情報の他社への共有や「内報」、「内報された」人物や情報を悪用する人物による証券取引も違反行為に含まれます。
なりすまし詐欺
なりすまし詐欺では、個人または集団が、被害者から個人を特定できる情報を盗み、その情報を利用して、口座から資金を抜き取る、または、被害者になりすまして詐欺を働きます。
内部不正
内部不正に関わる従業員は、単独または社外の人などと共謀して、社内規程や不正対策をかいくぐり、横領や損失隠蔽、詐欺、その他の会社財産の流用などを試みます。
脱税
脱税とは、個人や法人が違法に税金の支払いを回避する行為です。顧客が実質的支配者および課税対象の資産、収入、または利益を税務当局から隠蔽することも含まれます。
マイクロキャップ株詐欺
低価格で流動性の低い証券などは、詐欺や改竄に利用されやすいです。これには、「ペニーストック」（しばしば1株あたり5ドル未満で取引される小規模の会社の株式）やマイクロキャップ株（小型資本または「超小型」資本の会社が発行した証券）が含まれます。
相場操縦
相場操縦または市場における不正行為とは、価格、証券、コモディティ、または通貨の需要に関して、虚偽または誤解を招く印象を与え、市場の自由かつ公正な競争を意図的に操作しようとする行為です。
マリファナ関連事業
当社がビジネス活動を行う国・地域の多くでは、マリファナ関連事業（「MRB」）との取引には、著しい法的または風評リスクが伴います。これにはMRBへの投資やMRBまたはその支配者との新しい関係構築が含まれます。
贈収賄と汚職
贈収賄は、ビジネスおよびビジネス上の利益の獲得・維持、または政府や行政措置への影響を目的として、価値のあるものを不適切に提供、支払、許可、約束、勧誘、または受領することです。汚職は、様々な形態を取り、違法な手段または権力の濫用によって個人的利益を得ようとする違法または不適切な行為です。
経済制裁回避
経済制裁回避は、取引を合法的に見せるために、単一の取引または一連の取引において、制裁回避の指標や接点（制限対象国、法人、個人など）を排除または隠蔽する計画的な試みです。
現代奴隷制と人身売買（MSHT）
現代奴隷制とは、個人的・商業的利益を目的に他者を搾取する行為です。搾取には、人々の自由と権利を奪う強制労働、借金による束縛、人身売買、同意なき隷属状態を含む、様々な形態があります。
人身売買とは、人身売買業者などのために、強制労働、性的奴隷、商業的性的搾取を目的とした人間の違法取引や搾取を指します。個人的・商業的利益のための搾取を目的とした、しばしば国境を越えて行われる人間の斡旋や、輸送、移動、隠匿、受取も含みます。
レッドフラグについてのクイズ
質問1
正解です。
インサイダー取引のレッドフラグには市場を動かすイベントに関連して、通常では考えられないほどタイムリーな取引や当日出来高の著しい割合を占める取引、顧客が密接な関係にある会社の株式を購入しているなどがあります。
「顧客が証券取引を行ったことがある」という事実は、レッドフラグではありません。むしろ、顧客がその銘柄を初めて取引する場合はレッドフラグです。
不正解です。
インサイダー取引のレッドフラグには市場を動かすイベントに関連して、通常では考えられないほどタイムリーな取引や当日出来高の著しい割合を占める取引、顧客が密接な関係にある会社の株式を購入しているなどがあります。
「顧客が証券取引を行ったことがある」という事実は、レッドフラグではありません。むしろ、顧客がその銘柄を初めて取引する場合はレッドフラグです。
不正解です。
インサイダー取引のレッドフラグには市場を動かすイベントに関連して、通常では考えられないほどタイムリーな取引や当日出来高の著しい割合を占める取引、顧客が密接な関係にある会社の株式を購入しているなどがあります。
「顧客が証券取引を行ったことがある」という事実は、レッドフラグではありません。むしろ、顧客がその銘柄を初めて取引する場合はレッドフラグです。
不正解です。もう一度試してください。
最初の回答のフィードバック。
不正解です。もう一度試してください。
2回目以降の回答のフィードバック。
質問2
正解です。
記録されている連絡手段を通じて顧客へ連絡または顧客確認を実施できない、顧客が改竄・偽造されているように見える身分証明書や本人確認書類を提供する、顧客が通常の取引態様とは異なる国際送金を求める場合、これらはなりすまし詐欺のレッドフラグと見なされます。
顧客が要請に応じて身分証明書や必要なあらゆる書類を速やかに提供する場合、レッドフラグではありません。顧客が、要請された身分証明書や書類の提供を拒否する場合、これはレッドフラグと見なされます。
不正解です。
記録されている連絡手段を通じて顧客へ連絡または顧客確認を実施できない、顧客が改竄・偽造されているように見える身分証明書や本人確認書類を提供する、顧客が通常の取引態様とは異なる国際送金を求める場合、これらはなりすまし詐欺のレッドフラグと見なされます。
顧客が要請に応じて身分証明書や必要なあらゆる書類を速やかに提供する場合、レッドフラグではありません。顧客が、要請された身分証明書や書類の提供を拒否する場合、これはレッドフラグと見なされます。
不正解です。
記録されている連絡手段を通じて顧客へ連絡または顧客確認を実施できない、顧客が改竄・偽造されているように見える身分証明書や本人確認書類を提供する、顧客が通常の取引態様とは異なる国際送金を求める場合、これらはなりすまし詐欺のレッドフラグと見なされます。
顧客が要請に応じて身分証明書や必要なあらゆる書類を速やかに提供する場合、レッドフラグではありません。顧客が、要請された身分証明書や書類の提供を拒否する場合、これはレッドフラグと見なされます。
不正解です。もう一度試してください。
最初の回答のフィードバック。
不正解です。もう一度試してください。
2回目以降の回答のフィードバック。
増加している犯罪
質問3
正解です。
このシナリオで見られる内部不正のレッドフラグには、サリーが彼女にとって通常、職務遂行に不要なシステムアクセスを要求していることが含まれます。顧客資産を横領するため、システムに不正アクセスしようとしているかもしれないからです。サリーが数日間連続で休暇を取りたがらないのも、休暇中に不正が発覚するかもしれないと、彼女が怖れているからかもしれないため、レッドフラグです。上記のように、個人Eメールを用いて顧客と連絡を取ることは会社のポリシー違反で、不正取引を隠蔽する試みである可能性があるため、レッドフラグです。
1日を通してサリーが定期的に席をはずすことはレッドフラグではありません。
不正解です。
このシナリオで見られる内部不正のレッドフラグには、サリーが彼女にとって通常、職務遂行に不要なシステムアクセスを要求していることが含まれます。顧客資産を横領するため、システムに不正アクセスしようとしているかもしれないからです。サリーが数日間連続で休暇を取りたがらないのも、休暇中に不正が発覚するかもしれないと、彼女が怖れているからかもしれないため、レッドフラグです。上記のように、個人Eメールを用いて顧客と連絡を取ることは会社のポリシー違反で、不正取引を隠蔽する試みである可能性があるため、レッドフラグです。
1日を通してサリーが定期的に席をはずすことはレッドフラグではありません。
不正解です。
このシナリオで見られる内部不正のレッドフラグには、サリーが彼女にとって通常、職務遂行に不要なシステムアクセスを要求していることが含まれます。顧客資産を横領するため、システムに不正アクセスしようとしているかもしれないからです。サリーが数日間連続で休暇を取りたがらないのも、休暇中に不正が発覚するかもしれないと、彼女が怖れているからかもしれないため、レッドフラグです。上記のように、個人Eメールを用いて顧客と連絡を取ることは会社のポリシー違反で、不正取引を隠蔽する試みである可能性があるため、レッドフラグです。
1日を通してサリーが定期的に席をはずすことはレッドフラグではありません。
不正解です。もう一度試してください。
最初の回答のフィードバック。
不正解です。もう一度試してください。
2回目以降の回答のフィードバック。
質問4
正解です。
脱税のレッドフラグには顧客が収入を資本とする明らかに誤った文書を提供した、税金関係のトピックや当社の規制当局への報告などに尋常ではない興味を示す、または当該法人顧客は受益所有権の開示を回避するように構造化されているなどがあります。
税申告の提出延長申請はレッドフラグではありません。
不正解です。
脱税のレッドフラグには顧客が収入を資本とする明らかに誤った文書を提供した、税金関係のトピックや当社の規制当局への報告などに尋常ではない興味を示す、または当該法人顧客は受益所有権の開示を回避するように構造化されているなどがあります。
税申告の提出延長申請はレッドフラグではありません。
不正解です。
脱税のレッドフラグには顧客が収入を資本とする明らかに誤った文書を提供した、税金関係のトピックや当社の規制当局への報告などに尋常ではない興味を示す、または当該法人顧客は受益所有権の開示を回避するように構造化されているなどがあります。
税申告の提出延長申請はレッドフラグではありません。
不正解です。もう一度試してください。
最初の回答のフィードバック。
不正解です。もう一度試してください。
2回目以降の回答のフィードバック。
暗号通貨への注視
質問5
正解です。
資産の源泉は暗号通貨取引であると主張し、証拠を提供する見込み顧客、ならびに様々暗号通貨に投資し、想定される活動に一致する顧客以外の、上記全てがレッドフラグです。顧客が資産の源泉を証明する書類を提供できない場合、または暗号通貨による投資が想定される活動と一致しない場合は、レッドフラグです。
資産の源泉は暗号通貨取引であると主張する見込み顧客や様々な暗号通貨に投資する見込み顧客も報告してください。
不正解です。
資産の源泉は暗号通貨取引であると主張し、証拠を提供する見込み顧客、ならびに様々な暗号通貨に投資し、想定される活動に一致する顧客以外の、上記全てがレッドフラグです。顧客が資産の源泉を証明する書類を提供できない場合、または暗号通貨による投資が想定される活動と一致しない場合は、レッドフラグです。
資産の源泉は暗号通貨取引であると主張する見込み顧客や様々な暗号通貨に投資する見込み顧客も報告してください。
不正解です。
資産の源泉は暗号通貨取引であると主張し、証拠を提供する見込み顧客、ならびに様々な暗号通貨に投資し、想定される活動に一致する顧客以外の、上記全てがレッドフラグです。顧客が資産の源泉を証明する書類を提供できない場合、または暗号通貨による投資が想定される活動と一致しない場合は、レッドフラグです。
資産の源泉は暗号通貨取引であると主張する見込み顧客、および/または様々なタイプの暗号通貨に投資する見込み顧客も報告してください。
不正解です。もう一度試してください。
最初の回答のフィードバック。
不正解です。もう一度試してください。
2回目以降の回答のフィードバック。
質問6
正解です。
マイクロキャップ株詐欺のレッドフラグには、顧客が発行済み株式総数の大部分を保有している、証券の取得方法の説明が意味をなさない、または不完全である、株式の即時清算と直後の会社からの収益の振替などがあります。これらのレッドフラグは、違法な未登録の株式分配の可能性を示唆しています。このような株式分配では、既存株主に影響する違法に発行された株式を、詐欺師が販売しようと目論んでいます。
実店舗のある発行体はレッドフラグではありません。発行体が実店舗を持たない（バーチャルオフィスまたは私書箱を使用している）場合は、レッドフラグです。
不正解です。
マイクロキャップ株詐欺のレッドフラグには、顧客が発行済み株式総数の大部分を保有している、証券の取得方法の説明が意味をなさない、または不完全である、株式の即時清算と直後の会社からの収益の振替などがあります。これらのレッドフラグは、違法な未登録の株式分配の可能性を示唆しています。このような株式分配では、既存株主に影響する違法に発行された株式を、詐欺師が販売しようと目論んでいます。
実店舗のある発行体はレッドフラグではありません。発行体が実店舗を持たない（バーチャルオフィスまたは私書箱を使用している）場合は、レッドフラグです。
不正解です。
マイクロキャップ株詐欺のレッドフラグには、顧客が発行済み株式総数の大部分を保有している、証券の取得方法の説明が意味をなさない、または不完全である、株式の即時清算と直後の会社からの収益の振替などがあります。これらのレッドフラグは、違法な未登録の株式分配の可能性を示唆しています。このような株式分配では、既存株主に影響する違法に発行された株式を、詐欺師が販売しようと目論んでいます。
実店舗のある発行体はレッドフラグではありません。発行体が実店舗を持たない（バーチャルオフィスまたは私書箱を使用している）場合は、レッドフラグです。
不正解です。もう一度試してください。
最初の回答のフィードバック。
不正解です。もう一度試してください。
2回目以降の回答のフィードバック。
質問7
正解です。
約定する明確な意思がないように見える発注は「スプーフィング」行為と結びついており、市場を欺くために、注文帳の一方側で複数または大量の発注が行われ、注文帳の反対側でより有利な価格で実行されます。市場外取引が株価を通常よりも大きく変動させうることを利用し、利益を得ようとする取引参加者もいます。仮装取引は、同一人物が自己売買を行い虚偽の出来高を生み出す手法です。
過去に大口取引を行った会社名義による、連続した大量の発注は、レッドフラグではありません。ただし、注文実行前にキャンセルされた場合はレッドフラグです。
不正解です。
約定する明確な意思がないように見える発注は「スプーフィング」行為と結びついており、市場を欺くために、注文帳の一方側で複数または大量の発注が行われ、注文帳の反対側でより有利な価格で実行されます。市場外取引が株価を通常よりも大きく変動させうることを利用し、利益を得ようとする取引参加者もいます。仮装取引は、同一人物が自己売買を行い虚偽の出来高を生み出す手法です。
過去に大口取引を行った会社名義による、連続した大量の発注は、レッドフラグではありません。ただし、注文実行前にキャンセルされた場合はレッドフラグです。
不正解です。
約定する明確な意思がないように見える発注は「スプーフィング」行為と結びついており、市場を欺くために、注文帳の一方側で複数または大量の発注が行われ、注文帳の反対側でより有利な価格で実行されます。市場外取引が株価を通常よりも大きく変動させうることを利用し、利益を得ようとする取引参加者もいます。仮装取引は、同一人物が自己売買を行い虚偽の出来高を生み出す手法です。
過去に大口取引を行った会社名義による、連続した大量の発注は、レッドフラグではありません。ただし、注文実行前にキャンセルされた場合はレッドフラグです。
不正解です。もう一度試してください。
最初の回答のフィードバック。
不正解です。もう一度試してください。
2回目以降の回答のフィードバック。
クイズの結果
マリファナ関連事業（MRB）への注視
テロ資金供与
財務指標
テロ資金供与の財務指標は次を含みます：
- 顧客のビジネスからは想定されない、異常に大量かつ少額の送金で、送金先が不明な第三者である。
- ビジネス上の合理性または経済的な目的を欠く大量の送金や着金。特にテロ行為のリスクが高い場所が、送金や着金に関係している場合。
- 団体による金融取引で、経済合理性を欠くまたは団体が説明した活動内容と取引相手の間に関連性が認められない場合。
- 次に該当する非営利団体（NPO）との金融取引：
- 頻繁なテロ行為で知られる場所やその付近で活動している。
- 事業活動や資金調達方法が不透明
行動指標
顧客のコミュニケーションの取り方やオンライン上での行動、対面または電話上でのやり取りの急激な変化が、次の1つまたは複数に関連している場合、過激主義思想またはテロ資金供与の可能性を示しています：
- 顧客が暴力や過激主義思想、成功した攻撃や攻撃未遂を奨励、賞賛している。
- 過激派集団を支援するため、顧客が紛争地帯への渡航意思を表明しているか、その準備を進めている。
- 過激派集団が拠点を構える地域への渡航履歴を顧客が有しており、顧客属性と照らし合わせて、当該地域への渡航が合理性を欠く。
- 顧客が個人、軍隊、政府職員、警察、民間人に対する暴力を推奨している
口座指標
テロ資金供与の口座指標は次を含みます：
- テロ活動と関連する個人・法人名義で口座が開設されている。
- テロ行為のリスクが高い場所やその付近に所在する受益者や取引先の身元を、顧客が隠蔽しようとする。
現代奴隷制と人身売買（MSHT） – 事実を知る
現代奴隷制と人身売買（MSHT）
現代奴隷制と人身売買（MSHT）の影響を受けやすい産業
特定の産業は搾取的な労働慣行の影響を受けやすく、経済的・社会的弱者を労働力として利用します。
各カードを選択して、こうした産業の詳細を確認してください。
製造／
建設
主に移民で構成された大量の低技能労働者による労働集約的かつ複数の発展途上国にまたがる重層的なサプライチェーンは、いずれの産業にも存在します。
このようなサプライチェーンにおける労働環境の監視と適切な労働環境の確保は困難で、搾取のリスクが高まります。
繊維産業
奴隷制と搾取は、衣服製造プロセスのあらゆる段階に存在します。繊維産業における過酷な競争は、繊維メーカーに対するコスト削減の圧力となっており、低賃金および劣悪な労働環境につながります。
農業
農業セクターの季節労働者や移民労働者は、臨時の労働力として利用されますが、法的保護を受けられない場合が多いです。農作業はその性質上、労働者の使い捨てと補完が容易なため、多くの被害と搾取が起きやすくなっています。
輸送
製造や建築同様、輸送産業のサプライチェーンにも無数の下請けおよび仲介業者が関与する場合が多いため、強制労働させている事実が明るみに出にくく、 労働環境の監視と適切な労働環境の確保は困難になりがちです。
食品加工
食肉産業では、暴力や身分証明書の没収、移民当局へ通報すると脅し、強制労働させる場合があります。このため、同産業は現代奴隷制の温床として悪名高い存在です。一般的に、食品加工の仕事は低賃金で離職率が高いため、労働者は経済的弱者になりがちです。
まとめ
立ち止まって報告する必要のあるレッドフラグを把握しましょう！
ビジネスユニットおよび国別の要件
ビジネス要件
経済制裁 – More than Just a List（単なるリストではない）
戦争の影響を描写した一連のビデオ。1つめのビデオはドアを開けようとしている人が映しだされ、ドアには鍵がかかっていて、ドアの上のサインには英語とロシア語の両方で「閉」と書かれています。2つめのビデオはフードバンクの列と大きな鍋から麺とスープを注いでいる人が映っています。3つめのビデオは道路案内標識の横に冬服を着て座っているお年寄りの女性が映し出されています。背景はどんよりしていて、地面には雪が積もっています。手に持っているものを見つめ、それをポケットに入れています。もう一方の手には空のカップを持っています。このビデオシリーズは「これは私とは関係ありませんよね？」というコメントで終わっています。
次に、ビデオシリーズが巻き戻される際の巻き戻し音が聞こえ、別のビデオで会話している2人のビジネスマンが映し出されます。一人のビジネスマンの横の吹き出しに「この証券を買いたい」と書かれていて、画面にはロシアの旗が映っています。このビデオが消えると、画面に重要なメッセージが表示されます「警戒してください。よく考えてください。あらゆる取引の背後にある潜在的な広範囲に及ぶ影響を認識してください」
考えてみてください…
正解です。
一般に、経済制裁対象者が直接的または間接的に50%以上を所有する法人は、当該法人が公表された経済制裁リストに掲載されていなくても制裁の対象となります。
不正解です。
一般に、経済制裁対象者が直接的または間接的に50%以上を所有する法人は、当該法人が公表された経済制裁リストに掲載されていなくても制裁の対象となります。
不正解です。
一般に、経済制裁対象者が直接的または間接的に50%以上を所有する法人は、当該法人が公表された経済制裁リストに掲載されていなくても制裁の対象となります。
不正解です。もう一度試してください。
最初の回答のフィードバック。
不正解です。もう一度試してください。
2回目以降の回答のフィードバック。
経済制裁 – More than Just a List（単なるリストではない）
政府による経済制裁のタイプ
政府による経済制裁のタイプ
包括的経済制裁
包括的経済制裁は、制裁の対象となる国や地域に関わる当社の活動を広く禁止し、包括的経済制裁を受けている国や地域に所在する個人や法人、またはその法域で設立された法人に直接的または間接的に提供される当社の取引も広く対象となります。
リストベースの資産凍結経済制裁
リストベースの資産凍結経済制裁は、特定の違法行為に関わる個人や法人を対象としています。政府や国際機関は、当社が特定の個人や法人と取引を行うことを禁止し、これをリスト化しています。
資本市場へのアクセス制限
資本市場へのアクセス制限は、ロシアおよび中国、ベラルーシ経済のセクター、またベネズエラ政府を対象とします。当該制限の対象となった法人に関係する可能性のある取引および企業活動に関しては、審査のためにFCCに報告する必要があります。
包括的経済制裁
ロシアへの注視
実践する
正解です。
現在、包括的な経済制裁を受ける国・地域はイラン、シリア、キューバ、および北朝鮮、ウクライナのクリミア地域、およびウクライナの「ドネツク人民共和国」（自称）と「ルガンスク人民共和国」（自称）地域です。コロンビアは、包括的な経済制裁対象国ではありません。
不正解です。
現在、包括的な経済制裁を受ける国・地域はイラン、シリア、キューバ、および北朝鮮、ウクライナのクリミア地域、およびウクライナの「ドネツク人民共和国」（自称）と「ルガンスク人民共和国」（自称）地域です。コロンビアは、包括的な経済制裁対象国ではありません。
不正解です。
現在、包括的な経済制裁を受ける国・地域はイラン、シリア、キューバ、および北朝鮮、ウクライナのクリミア地域、およびウクライナの「ドネツク人民共和国」（自称）と「ルガンスク人民共和国」（自称）地域です。コロンビアは、包括的な経済制裁対象国ではありません。
不正解です。もう一度試してください。
最初の回答のフィードバック。
不正解です。もう一度試してください。
2回目以降の回答のフィードバック。
リストベースの資産凍結経済制裁
資本市場へのアクセス制限
ロシア
2022年に拡大した対ロシア経済制裁は、エネルギー、防衛、テクノロジーなどを含む、ロシア経済の多くのセクターを対象としています。現在、経済制裁には、あらゆるロシア法人の新規および既存の負債およびエクイティ資本の売買または取引を全般的に禁止する、広範な資本市場へのアクセス制限が含まれています。
こうした経済制裁は、当社が取扱うロシアで事業活動がある企業またはロシアから主たる収益を得ている企業が発行する証券取引に影響を及ぼします。ロシア政府が発行した証券の売却に関連した一部の取引は、コンプライアンス部の審査および承認の下でのみ許可されます。ロシアに関連する取引については、必ずマネージャー、FCC、または部門コンプライアンスに報告してください。
ベネズエラ
米国政府は、ベネズエラ政府ならびに同国の国営石油会社（ベネズエラ国営石油会社（「PdVSA」）を含む法人／政府機関に対して資産凍結措置を講じています。
ベネズエラ政府が発行した証券の売却に関連した一部の取引は、コンプライアンス部の審査および承認の下でのみ許可されます。ベネズエラ政府および同国の法人／政府機関関連の潜在的リスクについては、必ずマネージャーまたは部門コンプライアンスに報告してください。
しかしながら、ベネズエラは包括的経済制裁の対象ではなく、一般に、米国人がベネズエラでビジネスを行うことや、非政府ベネズエラ法人とビジネスを行うことは禁止されていません。
中国
米国による経済制裁は、米国政府によって中国の軍産複合体企業（CMIC）として特定された法人の上場有価証券の売買を禁止しています。
つまり、当社と当社の米国人の顧客は、こうした会社の証券に対する新たな投資を行うことが禁止されており、これには当該証券を有する上場投資信託（ETF）またはその他の投資信託を通じて行われる投資が含まれます。中国の軍産複合体企業との特定の活動が許容可能であるかについて質問がある場合、必ずマネージャーまたは部門コンプライアンスに報告してください。
ベラルーシ
個人および法人に対する資産凍結措置に加えて、欧州連合によるベラルーシへの経済制裁には、ベラルーシ政府に関与する資本市場へのアクセス制限、また石油製品や炭酸カリウムなどのベラルーシを原産国とした商品に対する輸出入に係る規制が含まれます。
実践する
正解です。
対象になる個人や法人は、カナダや英国などの低リスクと見なされる国を拠点としている場合もあります。
特定の国に対するリストベースの制裁プログラムが存在する場合でも、同一の国・地域内で広範な禁止事項が追加されている可能性があることに留意してください。
不正解です。
対象になる個人や法人は、カナダや英国などの低リスクと見なされる国を拠点としている場合もあります。
特定の国に対するリストベースの制裁プログラムが存在する場合でも、同一の国・地域内で広範な禁止事項が追加されている可能性があることに留意してください。
不正解です。
対象になる個人や法人は、カナダや英国などの低リスクと見なされる国を拠点としている場合もあります。
特定の国に対するリストベースの制裁プログラムが存在する場合でも、同一の国・地域内で広範な禁止事項が追加されている可能性があることに留意してください。
不正解です。もう一度試してください。
最初の回答のフィードバック。
不正解です。もう一度試してください。
2回目以降の回答のフィードバック。
高リスクのコモディティ
終了する前に…
政府による経済制裁を遵守するうえで、皆さんは当社の最善の防衛手段であることを覚えておいてください！
顧客が支配当事者および潜在的な受益者に関する情報提供を躊躇している、または規制当局に身元を明かしたがらない。
あなたは、次のどの行動を取るべきですか？
正解です。
レッドフラグがあるからといって、必ずその顧客が違法行為に関与しているというわけではありませんが、疑念をFCCまたはコンプライアンス・オフィサーに報告する必要があります。その後は、FCCまたはグローバル・コンプライアンス部が必要な対応を取ります。内部情報の伝達は犯罪となる可能性があるため、顧客に「情報を提供」してはなりません。
一部正解です。
レッドフラグがあるからといって、必ずしもその顧客が違法行為に関与しているというわけではありませんが、疑念をFCCまたはコンプライアンス・オフィサーに報告する必要があります。その後は、FCCまたはグローバル・コンプライアンス部が必要な対応を取ります。内部情報の伝達は犯罪となる可能性があるため、顧客に「情報を提供」してはなりません。
不正解です。
レッドフラグがあるからといって、必ずしもその顧客が違法行為に関与しているというわけではありませんが、疑念をFCCまたはコンプライアンス・オフィサーに報告する必要があります。その後は、FCCまたはグローバル・コンプライアンス部が必要な対応を取ります。内部情報の伝達は犯罪となる可能性があるため、顧客に「情報を提供」してはなりません。
メイ・ジョーンズはウェルス・マネジメント（WM）を通してゴールドマン・サックスとの関係を模索している裕福な起業家です。メイは、自分の見通しをプライベート・ウェルス・アドバイザー（PWA）と話し合っており、WMの顧客基準を満たしています。
PWAとのやり取りの中で、メイは資産の一部が暗号通貨への投資およびその売却によって築かれたものであり、その暗号通貨の売却は資産の多くを占めることを示唆しました。
メイを支援するように任命されたWMプロフェッショナルとして、あなたは以下の行動のうちどれを行う必要がありますか？
正解です。
資産の源泉が暗号通貨の大量保有およびその売却に関連している見込み顧客は、マネー・ローンダリング対策の観点から見て潜在的なリスクとなります。こうした見込み顧客については、必要に応じて適正な検証およびデュー・ディリジェンスが必ず行われるよう、コンプライアンス部に報告する必要があります。
一部正解です。
資産の源泉が暗号通貨の大量保有およびその売却に関連している見込み顧客は、マネー・ローンダリング対策の観点から見て潜在的なリスクとなります。こうした見込み顧客については、必要に応じて適正な検証およびデュー・ディリジェンスが必ず行われるよう、コンプライアンス部に報告する必要があります。
不正解です。
資産の源泉が暗号通貨の大量保有およびその売却に関連している見込み顧客は、マネー・ローンダリング対策の観点から見て潜在的なリスクとなります。こうした見込み顧客については、必要に応じて適正な検証およびデュー・ディリジェンスが必ず行われるよう、コンプライアンス部に報告する必要があります。
15年間にわたって当社の顧客であるStark Capital は、健康、ウェルネス、およびフィットネス会議に出席し、ABC Global Fit（「ABC」）のCEOとの1対1のミーティングに参加しました。顧客のこれまでの取引記録には、主にテクノロジーセクターのオプション取引の記録しかなく、ABCとの取引記録はありません。
会議の数日後、Stark Capital はABCの10万株の空売りを開始するよう指示を出してきました。あなたは、これがヘルスケア関連の会議で顧客が1対1のミーティングを行った相手の企業だと気づきました。
あなたは、次のどの行動を取るべきですか？
正解です。
インサイダー取引のレッドフラグには、顧客が未公表の重要事実（MNPI）に内密に関与していた、またはMNPIに触れていた可能性が高く、顧客がMNPIを保有し、またはMNPIに基づいて行動する可能性があることを示唆する状況が伴います。未公表の重要事実（MNPI）に基づく行動および未公表の重要事実（MNPI）の共有は、いずれもインサイダー取引の違反に該当します。
一部正解です。
インサイダー取引のレッドフラグには、顧客が未公表の重要事実（MNPI）に内密に関与していた、またはMNPIに触れていた可能性が高く、顧客がMNPIを保有し、またはMNPIに基づいて行動する可能性があることを示唆する状況が伴います。未公表の重要事実（MNPI）に基づく行動および未公表の重要事実（MNPI）の共有は、いずれもインサイダー取引の違反に該当します。
不正解です。
インサイダー取引のレッドフラグには、顧客が未公表の重要事実（MNPI）に内密に関与していた、またはMNPIに触れていた可能性が高く、顧客がMNPIを保有し、またはMNPIに基づいて行動する可能性があることを示唆する状況が伴います。未公表の重要事実（MNPI）に基づく行動および未公表の重要事実（MNPI）の共有は、いずれもインサイダー取引の違反に該当します。
顧客オンボーディング部のメリーは、顧客から、新しい銀行口座に送金するよう依頼するEメールを受け取ります。Eメールは文法の間違いがたくさんあり、それまでのやり取りとは一致しないような形式で書かれています。顧客は詳細を提供し、要請は緊急であり、ただちに完了しなければならないと主張しています。
メリーは、次のどの行動を取るべきですか？
正解です。
既存の顧客からの緊急に送金を求めるEメールで、ファイル上にない情報が含まれている場合、または顧客らしくないように思われる場合は、自動的にレッドフラグとなります。この場合、あなたはEメール以外の記録されている連絡方法を使用して直接連絡することで、顧客が本人であることを確認して、このインシデントをコンプライアンス部に報告しなければなりません。
一部正解です。
既存顧客からの緊急に送金を求めるEメールで、ファイル上にない情報が含まれている場合、または不自然な態様と思われる場合は、自動的にレッドフラグとなります。この場合、あなたはEメール以外の記録されている連絡方法を使用して直接連絡することで、顧客が本人であることを確認して、このインシデントをコンプライアンス部に報告しなければなりません。
不正解です。
既存の顧客からの緊急に送金を求めるEメールで、ファイル上にない情報が含まれている場合、または不自然な態様と思われる場合は、自動的にレッドフラグとなります。この場合、あなたはEメール以外の記録されている連絡方法を使用して直接連絡することで、顧客が本人であることを確認して、このインシデントをコンプライアンス部に報告しなければなりません。
GBM Publicのトレーダーであるサムは、非流動性の債券でポジションを所有する長期的な顧客であるマーク・セトル氏から電話を受けます。マークは、彼が保有する非流動性の債券の1つに対する売却の関心の著しい高まりが、彼の債券ポジションの価値を下げる原因となっており、彼の資金に大きな圧力がかかっていると心配しています。その日の初めに、同じ債券の別の保有者がサムに売却を依頼してきました。これをチャンスと捉えたマークはサムに対し、GSがマークに当該保有者の債券を売り、マークの資金を援助するよう協力を依頼しました。そのためにマークは市場価格よりも大幅に高い金額を支払うつもりです。マークはサムに対し、「四半期末までに一定のレベルまで債券価格を戻す必要がある」と伝え、債券を入手したら彼に電話をかけ直すように指示します。会話は唐突に終わりました。
以下のうち完全に正しい回答はどれですか？
正解です。
顧客は債券で多額のポジションを保有しており、市場価格よりも大幅に高い金額を支払うつもりがあることから、債券の価格を人為的につり上げようとしている可能性があります。これは彼らの四半期報告で彼の資本に利益をもたらす可能性があります。この状況は相場操縦のレッドフラグであり、調査する必要があります。
サムは疑わしい取引を無視してはなりません。ただちにコンプライアンス部と上司に報告する必要があります。
一部正解です。
顧客は債券で多額のポジションを保有しており、市場価格よりも大幅に高い金額を支払うつもりがあることから、債券の価格を人為的につり上げようとしている可能性があります。これは彼らの四半期報告で彼の資本に利益をもたらす可能性があります。この状況は相場操縦のレッドフラグであり、調査する必要があります。
サムは疑わしい取引を無視してはなりません。ただちにコンプライアンス部と上司に報告する必要があります。
不正解です。
顧客は債券で多額のポジションを保有しており、市場価格よりも大幅に高い金額を支払うつもりがあることから、債券の価格を人為的につり上げようとしている可能性があります。これは彼らの四半期報告で彼の資本に利益をもたらす可能性があります。この状況は相場操縦のレッドフラグであり、調査する必要があります。
サムは疑わしい取引を看過してはなりません。ただちにコンプライアンス部と上司に報告する必要があります。
フアンはGlobal Asset Holdings Ltd.という名の会社から顧客オンボーディングの依頼を受けます。この会社は受益所有権の開示要件がないことで知られる法域で設立された信託会社であると主張しています。この潜在顧客は受益者について最低限の情報を提供し、厳重に機密を守りたいという希望を強く訴えています。
フアンは、次のどの行動を取るべきですか？
正解です。
あなたは、エンハンスト・デュー・ディリジェンスが必要かどうかを判断できるように、コンプライアンス部にレッドフラグを報告する必要があります。脱税またはその他の違法行為に伴う潜在リスクも評価する必要があります。
一部正解です。
あなたは、エンハンスト・デュー・ディリジェンスが必要かどうかを判断できるように、コンプライアンス部にレッドフラグを報告する必要があります。脱税またはその他の違法行為に伴う潜在リスクも評価する必要があります。
不正解です。
あなたは、エンハンスト・デュー・ディリジェンスが必要かどうかを判断できるように、コンプライアンス部にレッドフラグを報告する必要があります。脱税またはその他の違法行為に伴う潜在リスクも評価する必要があります。
顧客が、キューバのハバナに居住する親族の医療費を負担するため、送金を依頼しています。顧客は、この支払いに関して弁護士が米国政府の承認を得ていると断言し、ゴールドマン・サックス側の対応に遅れがあった場合は、今後の顧客との関係上に問題が発生しかねないと示唆しました。
この取引の、どこに経済制裁関連の懸念がありますか？
正解です。
キューバは、包括的な経済制裁対象国です。これは、受け入れ可能な取引かもしれませんが、いずれかの取引の受益者が包括的な経済制裁の対象国または地域に居住していることが発覚した場合、コンプライアンス部に報告してください。
コンプライアンス部は、包括的な経済制裁の対象管轄区域（またはその他の経済制裁関連の懸念）に関連したあらゆる問題を審査する必要があります。支払いが承認された場合、追加の情報や書類を取得しなくてはならない場合があります。
一部正解です。
キューバは、包括的な経済制裁対象国です。これは、受け入れ可能な取引かもしれませんが、いずれかの取引の受益者が包括的な経済制裁の対象国または地域に居住していることが発覚した場合、コンプライアンス部に報告してください。
コンプライアンス部は、包括的な経済制裁の対象管轄区域（またはその他の経済制裁関連の懸念）に関連したあらゆる問題を審査する必要があります。支払いが承認された場合、追加の情報や書類を取得しなくてはならない場合があります。
不正解です。
キューバは、包括的な経済制裁対象国です。これは、受け入れ可能な取引かもしれませんが、いずれかの取引の受益者が包括的な経済制裁の対象国または地域に居住していることが発覚した場合、コンプライアンス部に報告してください。
コンプライアンス部は、包括的な経済制裁の対象管轄区域（またはその他の経済制裁関連の懸念）に関連したあらゆる問題を審査する必要があります。支払いが承認された場合、追加の情報や書類を取得しなくてはならない場合があります。
見込み顧客が提供した書類を審査していると、その会社の収益の9％をイランから得ているほか、ベネズエラでは子会社2社が現地のエネルギーセクターに関与していることに気付きました。見込み顧客は、該当するあらゆる経済制裁を遵守していると主張しています。
経済制裁関連法令の遵守に関する懸念事項はあるでしょうか？
正解です。
イランは包括的な経済制裁の対象国であるほか、米国政府はベネズエラ政府および同国の国営石油会社を含む子会社に対して資産凍結措置を取っています。経済制裁リスクがある場合はコンプライアンス部による審査が必要です。制裁対象国との接点を特定した場合は、必ず報告しましょう。
一部正解です。
イランは包括的な経済制裁の対象国であるほか、米国政府はベネズエラ政府および同国の国営石油会社を含む子会社に対して資産凍結措置を取っています。経済制裁リスクがある場合はコンプライアンス部による審査が必要です。制裁対象国との接点を特定した場合は、必ず報告しましょう。
不正解です。
イランは包括的な経済制裁の対象国であるほか、米国政府はベネズエラ政府および同国の国営石油会社を含む子会社に対して資産凍結措置を取っています。経済制裁リスクがある場合はコンプライアンス部による審査が必要です。制裁対象国との接点を特定した場合は、必ず報告しましょう。
米国の顧客がある中国企業の証券を新たに購入したいと伝えてきましたが、あなたはこの中国企業にその取引特有の禁止措置が適用されており、社内では制限付き証券として指定されていることを知っています。顧客は、自身がシンガポールを拠点としているため、この取引が許容可能であり、他の金融機関は過去に顧客のために類似の取引をしてくれたと主張しています。
あなたは、次のどの行動を取るべきですか？
正解です。
資本市場の経済制裁は、経済制裁対象の法人に関連した特定の取引を制約または禁止します。こうした禁止措置は非常に複雑であり、広範な分析を必要とするため、コンプライアンス部および／または法務部の関与を招くことなく経済制裁リスクの評価を試みるべきではありません。
コンプライアンス部による徹底した調査とデュー・ディリジェンスを行い、関連規制やリスク管理措置を確実に遵守し、最終決定を下す前に顧客に関する懸念に対処し、明確化する必要があります。
一部正解です。
資本市場の経済制裁は、経済制裁対象の法人に関連した特定の取引を制約または禁止します。こうした禁止措置は非常に複雑であり、広範な分析を必要とするため、コンプライアンス部および／または法務部の関与を招くことなく経済制裁リスクの評価を試みるべきではありません。
コンプライアンス部による徹底した調査とデュー・ディリジェンスを行い、関連規制やリスク管理措置を確実に遵守し、最終決定を下す前に顧客に関する懸念に対処し、明確化する必要があります。
不正解です。
資本市場の経済制裁は、経済制裁対象の法人に関連した特定の取引を制約または禁止します。こうした禁止措置は非常に複雑であり、広範な分析を必要とするため、コンプライアンス部および／または法務部の関与を招くことなく経済制裁リスクの評価を試みるべきではありません。
コンプライアンス部による徹底した調査とデュー・ディリジェンスを行い、関連規制やリスク管理措置を確実に遵守し、最終決定を下す前に顧客に関する懸念に対処し、明確化する必要があります。
フランクフルトを拠点とする顧客が、有名なロシアのオリガルヒが所有するロシア系銀行の発行する証券の購入を依頼しています。顧客は、同銀行が自身に適用されるいかなる経済制裁規制の対象ともならない旨を記した、書面での誓約書を提供しています。
あなたは、次のどの行動を取るべきですか？
正解です。
ゴールドマン・サックスは、ロシアのあらゆる法人が発行した新規および既存の負債およびエクイティ証券の投資（例：購入）を含め、自己取引もしくは顧客のために、ロシアにおける新たな投資を実行または促進することができません。また、ロシアの複数のオリガルヒはリストベースの資産凍結制裁の対象となっています。経済制裁リスクの評価を試みる前に、必ずコンプライアンス部の指示を仰ぎましょう。
一部正解です。
ゴールドマン・サックスは、ロシアのあらゆる法人が発行した新規および既存の負債およびエクイティ証券の投資（例：購入）を含め、自己取引もしくは顧客のために、ロシアにおける新たな投資を実行または促進することができません。また、ロシアの複数のオリガルヒはリストベースの資産凍結制裁の対象となっています。経済制裁リスクの評価を試みる前に、必ずコンプライアンス部の指示を仰ぎましょう。
不正解です。
ゴールドマン・サックスは、ロシアのあらゆる法人が発行した新規および既存の負債およびエクイティ証券の投資（例：購入）を含め、自己取引もしくは顧客のために、ロシアにおける新たな投資を実行または促進することができません。また、ロシアの複数のオリガルヒはリストベースの資産凍結制裁の対象となっています。経済制裁リスクの評価を試みる前に、必ずコンプライアンス部の指示を仰ぎましょう。
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