0%
 

Hoş Geldiniz

Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubu

Üçüncü Taraf Kredi Riski Temel Konularına Hoş Geldiniz. Bu kursta, Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubu (Third Party Credit Risk Group, TPCRG) ile bunların rolleri ve sorumlulukları hakkında bilgi edineceksiniz. Ayrıca Üçüncü Taraf Yönetiminin (Third Party Management, TPM) ne olduğu ve Üçüncü Taraf Kredi Riski ve Performans Riski süreçlerinde paydaşların sorumlulukları hakkında daha fazla bilgi edineceksiniz.

Kursa doğrudan İnternet üzerinden kişisel bir cihazdan (Citi ağının dışında) erişiyorsanız Citi ağı dahilindeki içeriğe bağlantı veren bazı bağlantılar çalışmayabilir. Bu durum, kursu tamamlamanızı etkilemeyecektir.

Devam etmek için aşağı kaydırın.

Kursta Gezinme İpuçları

Her konunun sonundaki Ana Sayfa düğmesi sizi Ana Sayfaya götürür.

Menü düğmesi, tek tek konulara erişim sağlar.

Kaynaklar düğmesi, bu kursta kullanılan kısaltmalar sözlüğü dahil olmak üzere faydalı bağlantıların bir listesini sağlar.

Dil Değiştirme düğmesi, farklı bir dile geçiş yapmanıza imkan tanır.

Kapat düğmesi eğitim oturumunuzu sonlandırır ve kurs penceresini kapatır.

Giriş

Bu kurs, Üçüncü Taraf Kredi Riski Temel Konularını anlamanızı sağlayacaktır.

Bu kursu tamamladıktan sonra şunları yapabileceksiniz:

  • Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubunun (TPCRG) rolünü açıklamak
  • TPCRG’nin, Citi’nin Üçüncü Taraf Yönetimi programı ile nasıl etkileşime girdiğini tanımlamak
  • TPM sürecinde ve Savunma Hatları Kurgusunda Paydaşların rol ve sorumluluklarını tanımlamak
  • TPCRG’nin Üçüncü Taraf Kredi Riski (Third Party Credit Risk, TPCR) ve Üçüncü Taraf Performans Riski (Third Party Performance Risk, TPPR) onay süreçlerinin bir parçası olarak yerine getirdiği inceleme ve sorgulamayı açıklamak

Bu kurs, altı konu ve bir kurs sonu değerlendirmesi içerir. Bu kurstan kredi alabilmek için, eğitim içeriğini tamamladıktan sonra değerlendirmede %80 veya daha yüksek puan elde etmeniz gerekir.

Kaynaklar düğmesi, bu kursta kullanılan Kısaltmalar Sözlüğü’ne erişimi içerir.

Hoş Geldiniz

Üçüncü Taraf Kredi Riski Temel Konularını zaten biliyor musunuz?

Bu durumda, bu eğitim sınavı tamamlayarak bilginizi göstermeniz için bir fırsattır. Testin başarılı bir şekilde tamamlanması, kurstan kredi almak için eğitim içeriğini atlayarak eğitim boyunca hızlandırılmış bir yol izlemenize olanak sağlayacaktır.

Teste devam etmek için Testi Yapın düğmesini seçin.

Testi atlayıp doğrudan içeriğe gitmek isterseniz Kursu Başlat düğmesini seçin.

Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubu

Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubu (TPCRG), Citi bünyesindeki Harici Üçüncü Taraf faaliyetlerini kapsar. TPCRG, Finansal Risk Değerlendirmeleri ve TPCR onaylarının gözetimini sağlayarak Harici Üçüncü Taraf görevlendirmelerinin başlangıç durum tespiti ve periyodik incelemeleri ile TPM’yi destekler.

Bu başlıkta Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubunun temel işlevlerini inceleyecek ve Üçüncü Taraf Kredi Riskinin (TPCR) nelerden oluştuğunu öğreneceksiniz.

Devam etmek için aşağı kaydırın.

Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubu Giriş

TPCRG, Citi bünyesindeki Harici Üçüncü Taraf faaliyetlerini kapsayan merkezi Global Bağımsız Risk fonksiyonudur. TPCRG, Finansal Risk Değerlendirmeleri ve TPCR onaylarının gözetimini sağlayarak Harici Üçüncü Taraf Görevlendirmelerinin başlangıç durum tespiti ve periyodik incelemeleri ile TPM’yi destekler.

ABD Bireysel Bankacılık ve Servet ürünleri/süreçlerinde ek TPCRG gözetim fonksiyonları olmakla birlikte bu kurs TPCRG’nin aşağıdakilere yönelik Citi çapındaki sorumluluklarına odaklanacaktır:

  • TPPR - İlk Savunma Hattı tarafından gerçekleştirilen finansal analizi incelemek ve sorgulamak ve Harici Üçüncü Tarafların görevlendirilmelerine itirazda bulunmak veya bulunmamak
  • TPCR - Üçüncü Taraf Kredi Riski için onay vermek

TPPR hakkında daha fazla bilgi edinmek için aşağıdaki slaytı inceleyin. Ardından bir TPCR örneğini içeren sonraki slayta geçmek için sağdaki oku seçin.

 

TPPR

TPPR, bir Harici Üçüncü Tarafın Citi ile sözleşme(ler) kapsamındaki finansal performans kapasitesini ifade eder.

TPCRG (İkinci Savunma Hattı görevinde), TPM Finansal Risk Değerlendirmesi (Financial Risk Assessment, FRA) ekibi tarafından (İlk Savunma Hattı olarak görevi kapsamında) hazırlanan finansal analiz ve önerilen Finansal Performans Kapasitesi (Financial Capacity to Perform, FCP) derecelendirmesini inceler/sorgular/itiraz eder veya etmez.
 

TPCR Örneği

TPCR’ye maruz kalma Citi Fonlarını tutması, tahsil etmesi, ön ödemesini yapması veya mutabakatı için bir Harici Üçüncü Tarafla bir anlaşma olduğunda, Harici Üçüncü Tarafça Citi’ye bir tür garanti veya taahhüt verildiğinde veya bir Harici Üçüncü Taraf ilişkisinin sonucu olarak Citi’ye karşı bir yükümlülük olduğunda ortaya çıkar.

Örnek: Tahsilat Temsilcisi – Citi’nin parası, tahsil edildikten sonra Üçüncü Tarafın tasarrufundadır.

Bir Üçüncü Tarafın bir TPCR sözleşmesi kapsamında performans gösterememesi, mali kayba neden olabilir ve Citi’nin kazançlarını ve sermayesini olumsuz etkileyebilir.

Kendi kuruluşlarında TPCR’yi belirlemek her işletmenin veya küresel fonksiyonun sorumluluğundadır. Üçüncü Taraf Risk Değerlendirme Süreci (TP-RAP) bu tanımlamaya yardımcı olur.

TPCRG (İkinci Savunma Hattı rolünde), finansal analizi ve Ticari Kredi Yönetimi (Commercial Lending Management, CLM) TPCR ekibi tarafından (İlk Savunma Hattı rolünde) hesaplanan TPCR Yönetim Aksiyon Tetikleyicisini (Management Action Trigger, MAT) inceler/sorgular/onaylar.
 
 

Citigroup Üçüncü Taraf Ortamı

Citi’nin Üçüncü Taraf ilişkileri Kuzey Amerika ve tüm Uluslararası bölgeleri kapsar.

Citi’nin Üçüncü Taraf ilişkileri hakkında daha fazla bilgi edinmek için her bir kartı seçerek devam edin.

Global Harici Üçüncü Taraf ilişkileri

Global Harici Üçüncü Taraf ilişkileri

Aralık 2020 itibarıyla Citi, 7.500’den fazla Üçüncü Taraf ana şirketle yaklaşık 12.000 harici Üçüncü Taraf ilişkisine sahipti.
Citigroup’un Üçüncü Taraf ilişkilerine Yönelik Harcamaları

Citigroup’un Üçüncü Taraf ilişkilerine Yönelik Harcamaları

Citigroup, 2020’de Harici Üçüncü Taraflara 18,49 milyar ABD Doları harcama yaptı. Bu harcamanın 8,8 milyar ABD Doları, TPCRG kapsamındaki harici üçüncü taraflara yapıldı (2020).
TPCRG tarafından onaylandı

TPCRG tarafından onaylandı

TPCRG, TPCR etkisine sahip 483 Harici Üçüncü Tarafı onaylamıştır (31/12/2020 itibarıyla). Onaylanan MAT etkisi 9,5 milyar ABD dolarıydı.

TPCR Hakkında Daha Fazla Bilgi

TPCR, Citi Fonlarını tutması, tasfiye etmesi, ön ödemesini yapması veya tahsil etmesi için bir Harici Üçüncü Taraf için bir anlaşma olduğunda, Harici Üçüncü Tarafça Citi’ye bir tür garanti veya taahhüt verildiğinde veya bir Harici Üçüncü Taraf ilişkisinin sonucu olarak Citi’ye karşı bir yükümlülük olduğunda ortaya çıkar. Bir Harici Üçüncü Tarafın performans gösterememesi, Citi’nin kazançlarını ve sermayesini olumsuz olarak etkileyen mali kayba neden olabilir.

TPCR hakkında daha fazla bilgi edinmek için her bir görüntüyü seçerek devam edin.

Anlaşmalar
 

Citi’nin fonlarını elde tutmak, ödemek, ön ödeme yapmak veya tahsil etmek için Harici Üçüncü Taraflarla yapılan anlaşmalar:

  • Tahsilat acentaları ve tahsilat hukuku firmaları
  • Nakit kasa hizmetleri
  • Borç hizmetleri şirketleri
  • Ödeme satıcılar
  • Ön ödemeli bakım sözleşmeleri
Garanti veya Yükümlülük
 

Citi’ye bir Harici Üçüncü Tarafça verilen bir tür garanti veya Citi’ye taahhüt, bir anlaşmanın sonucu olarak vardır:

  • Kulüp üyeliği sağlayıcıları/Garanti satın alımları
  • Gelir veya asgari getiri garantileri
  • Kredi sigortası veya ipotek sigortası

TPCR Kategorileri - Ön Ödeme


Çoğu TPCR çeşitli kategorilerden birine girer. Ön ödeme ile başlayalım.

Ön ödeme, Citi’nin gerçekleştirilmemiş bir hizmet için, ön ödeme süresi altı aydan fazla olan ve en az 1 milyon ABD doları tutarındaki avans ödemesidir.

Ön ödeme, herhangi bir hizmetten kaynaklanabilir, örneğin:

  • Yazılım lisansı
  • Sistem bakımı
  • Çalışan sağlık hizmetleri vb.

Örneğin, Citi bir bilgisayar hizmetleri şirketine sözleşme süresi boyunca bakım ve yazılım yükseltmeleri dahil olmak üzere yazılımın satın alınması için avans olarak 9 milyon ABD doları öder.

TPCR Kategorileri: Kredi Hizmetleri

Kredi hizmetleri, TPCR için bir diğer fırsattır.

Kredi Hizmeti Şirketleri hakkında daha fazla bilgi edinmek için aşağıdaki slaytı inceleyin. Ardından Kredi Hizmetine ilişkin bir örnek içeren bir sonraki slayta geçmek için sağdaki oku seçin.

 

Borç Hizmeti Şirketleri Ne Yapar?

Borç hizmeti şirketleri, borç veren adına müşteri hizmetleri, tahsilat, ödeme işlemi ve destek işlevleri sağlar.
 

Borç Hizmeti Örneği

Örneğin, Citi Singapur bir ipotek portföyüne sahiptir ancak borç hizmetini vermesi için Citi adına ipotek ödemelerini tahsil eden bir Harici Üçüncü Tarafı dış kaynak olarak kullanmakta, böylece TPCR tanımını karşılamaktadır.
 
 

TPCR Kategorileri: Mağaza İçi Ödeme

Mağaza içi ödeme sağlayıcıları arasında süpermarketler, küçük perakendeciler, postaneler vb. bulunur. Citi adına çeşitli faturaları/borçları/kredi kartı ödemelerini kabul edebilirler.

Örneğin, Citi Panama, Citi’nin kredi kartı müşterilerinin Citi kartı ödemelerini markette yapmaları için yerel market zinciri ile iş birliği yapmaktadır.

TPCR Kategorileri: Tazminat

Harici Üçüncü Taraf ilişkilerinde tazminat, genellikle gelecekte meydana gelebilecek veya gelmeyebilecek olaylara bağlıdır.

Tazminat Riski hakkında daha fazla bilgi edinmek için aşağıdaki slaytı inceleyin. Ardından Tazminat örneğini içeren bir sonraki slayta geçmek için sağdaki oku seçin.

 

Tazminat Riski

Bu risk etkisi, kredilerle ilgili olmayan (fesih cezası, asgari getiri, zarar geri ödemesi, ikramiye iadesi) ve spesifik bir olayın sonucunda Citi’ye borçlu olunan bir alacaktan kaynaklanır.
 

Tazminat Örneği

Örneğin, Citi Brezilya bir havayolu ile bir kart ortaklığı sözleşmesi yapar. Havayolu, sözleşmeyi kararlaştırılan zamandan daha erken feshederse Citi’ye 7 milyon ABD doları tutarında erken fesih ücreti ödemelidir.
 
 

TPCR Kategorileri: Kasa/Nakit Hizmetleri

Son TPCR kategorisi Zırhlı Araç/Otomatik Vezne Makinesi (ATM) hizmetidir.

Zırhlı araç/ATM hizmeti sağlayıcılarının hangilerinden sorumlu olduğunu öğrenmek için her bir düğmeyi seçerek devam edin.

 

Teslimat

Citi şubelerine, Citi müşterilerine ve Merkez Bankalarına fiziksel nakit teslimatı veya onlardan fiziksel nakit teslim alınması.

Nakit işleme, saklama ve yenileme

Nakit işleme, ATM yenileme ve hem Citi şubeleri hem de kurumsal müşteriler için kasalarda para depolama/sayma/paketleme.

Zırhlı Araç/ATM Hizmeti Örneği

Bir zırhlı araç servisi, Citi nakitlerini British Columbia’daki ATM’lerden alır/teslimat eder. Sağlayıcı, parayı konsolide eder ve hizmeti tamamlamak için Citi’ye iletmeden önce gece boyunca kasasında tutar.

Konunun Anlaşılıp Anlaşılmadığının Kontrolü

Hangi TPCR kategorisi, gelecekte gerçekleşebilecek veya gerçekleşmeyebilecek bir olaya bağlıdır?

En uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

Sıradaki

TPCRG ana işlevlerine ve TPCR’nin nasıl oluşturulduğuna dair bir genel bakış edindiniz. Şimdi daha kapsamlı bir konu olan TPM’yi keşfedeceğiz.

TPM Programı

Üçüncü Taraf Yönetimi (TPM)

TPM, Citi’nin üçüncü taraf kullanımıyla ilişkili risklerin yönetilmesinde ve azaltılmasında önemli bir rol oynar.

TPCRG, TPM sürecindeki bir kontrol grubudur. TPCRG, TPCR’nin finansal analizinin incelenmesi/sorgulanması, risk gözetimi ve onayından ve Citi’ye ürün ve hizmet sunan kapsam içi sağlayıcıların global portföy yönetiminden sorumludur.

Bu konuda, TPCRG’nin Citi’nin TPM programına nasıl uyum sağladığını öğreneceğiz.

Devam etmek için aşağı kaydırın.

TPM’nin Önemi


Citi; işletme operasyonlarını, müşteriye yönelik süreçleri desteklemek ve yenilikçi ürün ve hizmetler sunmak için çok sayıda Harici Üçüncü Taraf kullanır. Bu Harici Üçüncü Taraf ilişkilerinin risk düzeyinin ve karmaşıklığının değerlendirilememesi ve yönetilememesi aşağıdakilere yol açabilir:

  • Operasyonel kesintiler
  • Sahtecilik
  • Siber saldırılar
  • Müşteri etkisi
  • İtibarın zarar görmesi
  • Mali kayıplar
  • Düzenleyici para cezaları ve haciz işlemleri

TPM, kurum çapında işletmelerin ve fonksiyonların, Citi’nin müşterilerine en iyi hizmette bulunma misyonunu gerçekleştirmesini sağlayarak Citi’nin Harici Üçüncü Taraf kullanımıyla ilişkili risklerin yönetilmesinde ve azaltılmasında önemli bir rol oynar.

TPM süreci, yüksek riskli ilişkilerin özel gözetimiyle Harici Üçüncü Taraf ilişkilerini yönetmek için risk tabanlı bir yaklaşımdır. Bu kursun ilerleyen bölümlerinde tartışılacak olan TP-RAP, bir ilişkideki doğal riskleri belirleyen ve belirlenen risklere dayalı olarak gerekli durum tespiti/sürekli izleme düzeyine karar veren bir yapı sağlar.

Citi, eSourcing’de 22.500 harici sözleşmeye sahiptir. Citi Onaylı Tedarikçi Programında (Citi-Approved Supplier Program, CASP) 7.500 Harici Ana Üçüncü Taraf ve 12.000 Harici Üçüncü Taraf ilişkisi vardır.

Harici Üçüncü Tarafları Yönetme

Harici Üçüncü Taraf ilişkileri ve yönetimi, Üçüncü Taraf Yönetimi Politikası (TPM Politikası) tarafından idare edilir. İş Etkinliği Sahiplerinin (Business Activity Owner, BAO), bir Harici Üçüncü Tarafın mali durumunun, ilk durum tespiti ve devam eden periyodik izleme süreci sırasında incelenmesini sağlaması gerekir. Finansal durum incelemesi, Üçüncü Tarafın Citi ile yapılan sözleşme kapsamında mali açıdan sağlamlığını ve işi yerine getirebilecek durumda olma olasılığını değerlendirir.

Üçüncü Taraf Kredi ve Performans Riski Politikası ve Üçüncü Taraf Kredi ve Performans Riski Prosedürü, üçüncü taraf yönetiminin genel çerçevesinin bir parçası olarak bu değerlendirmenin yapılmasına ilişkin gereklilikleri ana hatlarıyla ortaya koyar.

TPCRG, Harici Üçüncü Tarafın finansal performans kapasitesi derecelendirmesinin incelenmesi/sorgulanmasına ek olarak önemli Harici Üçüncü Taraf anlaşmalarının müzakerelerine aktif olarak katılır ve şunları temin eder:

  • Performans risklerinin belirlenmesi, izlenmesi ve azaltılması
  • Kredi risklerinin, Risk Sistemlerinde ölçülmesi, onaylanması, izlenmesi ve kaydedilmesi

Üçüncü Taraf Risk Değerlendirme Süreci

Üçüncü Taraf Risk Değerlendirme Süreci (TP-RAP), aşağıdakiler için yapılandırılmış ve nesnel bir metodoloji sağlar:

  • Bir Harici Üçüncü Taraf ilişkisine yönelik doğal risklerin belirlenmesi
  • Belirlenen risklere dayalı olarak gerekli sözleşme öncesi durum tespiti ve sözleşme sonrası sürekli izleme düzeyinin belirlenmesi

TP-RAP tarafından belirlenen risklerden biri de TPCR’dir. TPCR’nin TP-RAP’te nasıl belirlendiğine bakalım.

TPCR, TP-RAP’te nasıl belirlenir?

TP-RAP’te verilen belirli cevaplar TPCR’nin varlığını gösterir.

Bu spesifik yanıtlar hakkında daha fazla bilgi edinmek için her bir düğmeyi seçerek devam edin.

 

TP-RAP Soru 9’a “Evet” cevabı

Yeni ilişkiler için bu ürünler/hizmetler şunları gerektirecek mi:
  • Üçüncü Tarafın 1.000.000 ABD doları veya daha fazla Citi fonunu gecelik veya daha uzun bir süre boyunca (tahsilatlar, mutabakat, nakit transferi yoluyla) tutması veya
  • Üçüncü Tarafın Citi’ye bir garanti vermesi (yani kredi garantisi, getiri garantisi) veya
  • Citi’nin 1.000.000 ABD doları veya daha fazla ve 6 aydan uzun süre için ön ödeme yapma konusunda sözleşmeye dayalı bir yükümlülüğü var mı?

Önemli Değişikliği Tanımlama ve Onaylama (Material Change Identification and Attestation, MCIA) formunun 7. Sorusuna “Evet” yanıtı

Mevcut bir ilişkiyi uzatmak, yenilemek veya değiştirmek için Sözleşme Yenilemesi/Değişikliği, TPCR risk etkisinde herhangi bir şekilde artışa neden olacak mı?

Konunun Anlaşılıp Anlaşılmadığının Kontrolü (1/2)

TPM süreci hakkında aşağıdaki ifadelerden hangisi doğrudur?

En uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

Konunun Anlaşılıp Anlaşılmadığının Kontrolü (2/2)

TPCR aşağıdaki durumlardan hangisinde mevcuttur?

En uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

Sıradaki

TPM programını inceledik. Bir sonraki konuda, TPM Süreci ve Savunma Hatları Kurgusu kapsamında Paydaş rol ve sorumluluklarını tartışacağız.

Paydaş Rolleri ve Sorumlulukları

Savunma Hatları Kurgusu

Citi, riski yönetmek için bir Savunma Hatları kurgusu kullanır. Kurgu şunlardan oluşur:

  • Risk Sorumlusu Rolleri
  • İlk Savunma Hattı
  • İkinci Savunma Hattı
  • Kurumsal Destek Rolleri
  • Üçüncü Savunma Hattı

Her bir Savunma Hattı hakkında daha fazla bilgi edinmek için aşağı kaydırın.

Risk Sorumlusu

Hangi hatta bulunduğundan bağımsız olarak risk oluşturan bir faaliyette bulunan ve bu nedenle Bağımsız Risk yönetiminin risk/kontrol gözetimini gerektiren herhangi bir rol, Risk Sorumlusu olarak atanmıştır.

Risk sorumlusu üç rol hakkında bilgi edinmek için her bir sekmeyi seçerek devam edin.

İş Etkinliği Sahibi (BAO)
BAO Desteği
Üçüncü Taraf Görevlisi (TPO)

İş Etkinliği Sahibi (BAO)

BAO, bir harici üçüncü taraf onun adına faaliyeti gerçekleştirse bile Citi faaliyetinin veya iş sürecinin riskinden nihai olarak sorumludur.

Bu, faaliyetin güvenli ve sağlam bir şekilde ve geçerli yasalara, düzenlemelere uygun olarak ve Citi politikaları ve standartlarına uygun bir şekilde gerçekleştirilmesini sağlamayı içerir ancak bununla sınırlı değildir.

BAO sorumlulukları şunları içerir:

  • TPCR etkisini izlemek ve MAT dahilinde kalmasını sağlamak.
  • Eksiksiz mali tablo sağlayamayan özel Harici Üçüncü Taraflar için üst makamlara iletme işini desteklemek. OneTPU aracılığıyla finansal analiz sonuçlarını incelemek ve belgelenmiş endişeleri ele almak.
  • Harici Üçüncü Taraf seçimi sürecinde finansal performans kapasitesi derecelendirmesini göz önünde bulundurmak.
  • Finansal performans kapasitesi derecelendirmesi Kötü veya Marjinal olan Harici Üçüncü Tarafların Finansal Risk Değerlendirmesi için Olumsuz Sonuçlar kontrolünü almak ve kontrolü L3 Finansal Risk Değerlendirmesi Prosedüründe sunulan rehberlik doğrultusunda tamamlamak.

sonraki düğmesine gidin

BAO Desteği

BAO Desteği, İşletme içinde veya Kaynak Yönetim Kuruluşunun Üçüncü Taraf Hizmet Kuruluşlarında, BAO’lara üçüncü taraf risk yönetimi faaliyetlerinin tamamlanmasında yardımcı olmak üzere atanan bir roldür.

BAO Desteği, Üçüncü Taraf İlişki Yaşam Döngüsü içinde BAO adına belirli faaliyetlerin yerine getirilmesinden sorumludur.

Bu yalnızca bir destek rolüdür ve BAO’nun nihai sorumluluğunu azaltmaz.

sonraki düğmesine gidin

Üçüncü Taraf Görevlisi (TPO)

Üçüncü Taraf Görevlileri (Third Party Officer, TPO’lar), İşletmeler/Küresel Fonksiyonlara rapor verir ve Üçüncü Taraf İlişkisi Yaşam Döngüsü dahilinde belirli faaliyetleri gerçekleştirmekten sorumludur.

TPO’lar İş, Operasyonlar ve Teknoloji (Operations and Technology, O&T) ekipleriyle ve ayrıca diğer Citi fonksiyonlarıyla birlikte çalışarak şunları yapar:

  • İşletmelerin Harici Üçüncü Tarafla olan etkileşimini en üst düzeye çıkarır
  • Üçüncü Taraf İlişki Yaşam Döngüsü boyunca riski belirler, yönetir ve azaltır

sonraki düğmesine gidin

İlk Savunma Hattı

Citi’nin işletmelerinin her biri, işinin doğasında olan veya işinden kaynaklanan risklere sahiptir. Bu birimler, risk iştahı dahilinde kalmak için bu risklerin belirlenmesi, değerlendirilmesi ve kontrol edilmesinden sorumludur. Ayrıca kontrol ve destek faaliyetleri yürütebilirler.

İlk Savunma Hattı olarak kendi kuruluşundaki TPCR’yi belirlemek, her Citi işletmesinin veya küresel fonksiyonunun sorumluluğudur.

  • İşletme, TPCR’nin kredi onayının alındığından emin olmak için TPCRG ile ilişki kurmalıdır.
  • Ülke Risk Sorumlusu veya İşletme Baş Kredi yetkilisi, uygun personelin TPCR risk etkilerini değerlendirmek ve onaylamak için mecburi gereklilikler ve politikalar hakkında bilgi sahibi olmasını sağlamalıdır.

TPCR ve TPPR ile ilgili İlk Savunma Hattı hakkında daha fazla bilgi edinmek için her bir sekmeyi seçerek ilerleyin.

Üçüncü Taraf Kredi Riski (TPCR)
Üçüncü Taraf Performans Riski (TPPR)

TPCR

TPCR için İlk Savunma Hattı, Ticari Krediler Yönetimi (CLM) TPCR ekibidir. CLM TPCR şunlardan sorumludur:

  • Yeni ve mevcut kapsam içi Harici Üçüncü Taraflar hakkında TPCR Kredi Onay Protokolü (Credit Approval Memorandum, CAM) (TPCR CAM) aracılığıyla finansal analizi tamamlamak
  • Sonraki 12 ay için TPCR MAT maruz kalma miktarını belirlemek ve önermek
  • Önerilen TPCR MAT’ın onayını talep etmek

sonraki düğmesine gidin

TPPR

TPPR için İlk Savunma Hattı, Üçüncü Taraf Yönetimi Finansal Risk Değerlendirme (TPM FRA) ekibidir. TPM FRA şunlardan sorumludur:

  • Yeni ve mevcut kapsam içi Harici Üçüncü Taraflar hakkında FRA yoluyla finansal analizi tamamlamak
  • (1) Güçlü; (2) Yeterli; (3) Marjinal veya (4) Kötü olarak sözleşme derecelendirmesi kapsamında Finansal Performans Kapasitesi önermek
  • BAO tarafından Finansal Performans Kapasitesi derecelendirmesi Kötü veya Marjinal olan üçüncü taraflar için tamamlanan Olumsuz Sonuçlar Finansal Risk Değerlendirmesini gözden geçirmek/​sorgulamak/​teyit etmek

sonraki düğmesine gidin

İkinci Savunma Hattı

İkinci Savunma Hattı, İlk Savunma Hatlarının risk alan faaliyetlerini denetlemekten ve risk yönetimi sorumluluklarını yerine getirmelerini sorgulamaktan sorumludur. İkinci Savunma Hattı, tutarlı tanımlar ve onaylanmış metodolojiler kullanarak toplam riskleri bağımsız olarak belirlemeli, ölçmeli, izlemeli ve kontrol etmelidirler.

TPCR ve TPPR için İkinci Savunma Hattı, merkezi bir Global Bağımsız Risk fonksiyonu olan TPCRG’dir. TPCRG şunları gerçekleştirir:

  • TPM FRA ekibi (İlk Savunma Hattı) tarafından yapılan Finansal Risk Analizinin incelenmesi/​sorgulanması/​itiraz edilmesi veya edilmemesi
  • CLM TPCR ekibi (İlk Savunma Hattı) tarafından önerilen şekilde TPCR MAT’nin risk gözetimi ve onayı
  • Performans ve kredi risklerinin uygun şekilde belirlenmesini, azaltılmasını, onaylanmasını ve izlenmesini sağlamak için Üçüncü Taraf anlaşmalarının müzakerelerine yardım
  • BAO tarafından Finansal Performans Kapasitesi derecelendirmesi Kötü olan Harici Üçüncü Taraflar için tamamlanan Olumsuz Sonuçlar Finansal Risk Değerlendirmesinin incelenmesi/​sorgulanması​/teyidi

Kurumsal Destek

Kurumsal Destek, faaliyetlerin gerçekleştiği kuruluş biriminden dışa dönük olan faaliyetleri kapsar. Danışmanlık hizmetleri sağlayarak Citi’nin şirket çapındaki denetim ortamını destekler ve ayrıca şirket çapında denetim programlarını tasarlayabilir, uygulayabilir, inceleyebilir ve denetleyebilir.

Kurumsal Destek’in bir parçası olarak Citi TPM, Citi’nin genel Üçüncü Taraf Yönetimi Politikasını oluşturmaktan ve bunun Citi genelinde başarılı bir şekilde uygulanmasını denetlemekten sorumludur. TPM, Citi’nin üçüncü taraf kullanımıyla ilişkili risklerin yönetimini ve azaltılmasını sağlar.

Not: TPM FRA, daha önce belirtildiği gibi temel İlk Savunma Hattı faaliyetleri gerçekleştirmesine rağmen Kurumsal Destek kapsamına girer.

Üçüncü Savunma Hattı


İç Denetim, aşağıdaki yaklaşımlar aracılığıyla güvence hizmetleri sağlar:

  • İşlemleri Analiz Eder
  • Uyumu İnceler
  • Önlemleri Değerlendirir

Konunun Anlaşılıp Anlaşılmadığının Kontrolü

Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubu hangi Savunma Hattının bir parçasıdır?

En uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

Sıradaki

Çeşitli paydaşları inceledik, şimdi TPCRG’nin faaliyetlerine derinlemesine göz atacağız.

Eylemde TPCRG

TPCRG, TPCR ve TPPR süreçlerinin aşağıdaki yönlerine odaklanır:

  • TPCR MAT Onayı
  • Finansal analiz
  • Finansal Performans Kapasitesi Derecelendirmesinin teyit edilmesi
  • Harcanan tutarın teyidi
  • Sözleşme analizi
  • Çıkış stratejisi planı

Bu konuda TPCRG’nin faaliyetlerine derinlemesine göz atın.

Devam etmek için aşağı kaydırın.

TPCR MAT onayı


TPCR risk etkisi Citi fonlarını tutmak, ödemek, ön ödeme yapmak veya tahsil etmek için bir Harici Üçüncü Tarafla bir anlaşma olduğunda, Citi’ye bir harici üçüncü tarafça bir tür garanti veya taahhüt verildiğinde veya bir harici üçüncü taraf ilişkisinin sonucu olarak Citi’ye bir taahhüt verildiğinde ortaya çıkar.

TPCR’nin Belirlenmesi
TPCR, Citi’nin TP-RAP’sinde 9. soruya BAO’nun “Evet” yanıtı ile belirlenir. TPCRG, TPCR risk etkisi hesaplamasını inceler ve sorgular.

TPCR MAT Onayı
TPCRG, TPCR’nin risk etkisini (TPCR MAT) CAM aracılığıyla onaylar. Onay düzeyi yetkisi, Toptan Kredi Riski Çerçevesine tabidir.

Finansal Performans Kapasitesi Derecelendirmesinin teyit edilmesi

TPPR, bir Harici Üçüncü Tarafın Citi ile sözleşme(ler) kapsamındaki finansal performans kapasitesini ifade eder.

Aşağıdaki üçüncü taraf ilişkileri TPCRG’nin TPPR incelemesi için Kapsam dahilindedir:

  • Harici Üçüncü Taraflar, Citi’nin TP-RAP’sinden elde edildiği şekilde 1. Kademe, 2. Kademe veya 3. Kademe ilişkisi olarak derecelendirmiştir.
  • TP-RAP tarafından 4. ve 5. Kademe olarak derecelendirilen kritik Harici Üçüncü Taraflar (İşin Devamlılığı/CoB: Franchise Kritik, Kritiklik 1 veya 2 dahil).

TPPR sürecindeki adımları öğrenmek için her bir ögeyi seçerek ilerleyin.

 

Finansal Analiz

İlk Savunma Hattı (CLM TPCR veya TPM FRA), temel oranlar, kaldıraç, kârlılık ve likidite gibi ögelere odaklanarak Üçüncü Tarafın finansal analizini hazırlar. Finansal analiz, bir Finansal Risk Derecelendirmesinin yanı sıra aşağıdaki şekilde Finansal Performans Kapasitesi (FCP) derecelendirmesini de içerir: Güçlü, Yeterli, Marjinal veya Kötü.

Harcanan Tutarın Teyidi

Son On İki Ay (Last Twelve Months, LTM) Harcamasının önümüzdeki 12 ay için önerilen Harcama tutarı ile karşılaştırılması TPCRG tarafından incelenir ve sorgulanır.

Sözleşme Analizi

Kapsam içi ilişkiler için Ana Sözleşme(ler) ve ilgili alt İş Emirlerinin ayrıntılı analizi gerçekleştirilir. İncelemeler, belirli maddelerin dahil edilmesini/çıkartılmasını sağlar, bu maddeler şu şekildedir:

  1. Citi’yi riske maruz bırakmaz VEYA
  2. Belirlenen spesifik riskleri azaltır.

Bu maddeler Fesih Hakları, Denetim Hakları, Alt Yüklenici kısıtlamaları, Mali Raporlama, Garantiler veya Üçüncü Taraf Kredi Riskini içerir.

Çıkış Stratejisi Planı

Bir Çıkış Stratejisi Planı (Exit Strategy Plan, ESP), bir Üçüncü Tarafın başarısız olması durumunda alternatifleri tanımlar. ESP, bir üçüncü tarafın ürün/hizmet sağlayamaması durumunda hizmetlerin sürekliliğini sağlamak için çerçeve ve zaman dilimi sağlar.

Risk değerlendirme süreci sırasında ESP’nin fizibilitesi kontrol edilir ve potansiyel sorunlar paydaşlara iletir.

Dikkate Alınacak Diğer Konular

Sözleşme Analizi ve ESP gibi az önce bahsettiğimiz hususlara ek olarak, TPCR ve TPPR kapsamında başka değerlendirmeler de bulunmaktadır.

Bu hususlar hakkında daha fazla bilgi edinmek için her bir simgeyi seçerek devam edin.

Operasyonel Risk
 

TPCRG, olası yüksek bir Operasyonel Risk seviyesi belirlerse Operasyonel Risk Yönetimindeki (Operational Risk Management, ORM) ortaklar incelemeye dahil edilir.

Örneğin:
Bir tedarikçi, Kartlar için bir indirim programını yönetti. Sözleşme, Citi’nin indirimleri önceden finanse etmesini gerektirdi. İşletme, kontrol veya koruma hükümleri olmadan tedarikçiye avans verdi ve para tedarikçinin işletme hesabına yatırıldı. ORM, İşletmenin indirimleri önceden finanse etmesi için daha az riskli bir süreç tasarlamasına yardımcı oldu.
İtibar Riski
 

“En Önemli Risk” olarak da adlandırılır. Bir tedarikçinin başarısızlığının Citi’nin itibarına olumsuz yansımaları olabilir mi?

Örneğin:
Tedarikçiler, Citi emeklilik programlarının Emanetçileri olarak seçilir. Bir emanetçinin emeklilik fonlarını kötüye kullanması nedeniyle Citi’nin hiçbir yasal sorumluluğu olmamasına rağmen daha önceden yasal sorunları olan bir Emanetçi ile çalışılması Citi’nin itibarına zarar verebilir.

Konunun Anlaşılıp Anlaşılmadığının Kontrolü

Bir Üçüncü Taraf başarısız olursa TPPR süreçlerindeki hangi adım alternatifleri tanımlar?

En uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

Sıradaki

Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubunun rolü hakkında her şeyi öğrendiniz. Değerlendirmeye başlamadan önce, lütfen aşağıdaki sonuç bölümünde yer alan önemli çıkarımları gözden geçirin.

Sonuç

Temel çıkarım noktalarını gözden geçirerek bu kursu bitireceğiz:

  • TPCRG’nin rolü
  • TPCRG’nin, Citi’nin Üçüncü Taraf Yönetimi programı ile nasıl etkileşime girdiği
  • Üçüncü Taraf Yönetimi Süreci ve Savunma Hatları Kurgusunda Paydaşların rol ve sorumlulukları
  • TPCRG’nin TPCR ve TPPR onay sürecinin bir parçası olarak gerçekleştirdiği gözden geçirme ve sorgulama

Devam etmek için aşağı kaydırın.

Önemli Çıkarımlar

Önemli öğrenme noktalarını gözden geçirmek için her bir düğmeyi seçerek ilerleyin.

 

Üçüncü Taraf Kredi Riski (TPCR)

  • TPCR, bir Harici Üçüncü Taraf ile, üçüncü tarafın performans başarısızlığı veya yetersizliği nedeniyle Citi’ye olası mali zararla sonuçlanabilecek ve Citi Fonlarını tutma, tahsil etme, önceden ödeme veya mutabakat amaçlı bir anlaşma olduğunda ortaya çıkar.
    • Kendi kuruluşunda TPCR’yi belirlemek her Citi işletmesinin veya küresel fonksiyonun sorumluluğundadır. TP-RAP süreci, TPCR’nin tanımlanmasına yardımcı olur.

Üçüncü Taraf Performans Riski (TPPR)

  • TPPR, bir Harici Üçüncü Tarafın Citi ile sözleşme(ler) kapsamındaki finansal performans kapasitesini ifade eder.

TPM’nin Rolü

  • TPM, Citi’nin üçüncü taraf kullanımıyla ilişkili risklerin yönetilmesinde ve azaltılmasında önemli bir rol oynar.
    • TPCRG, TPM sürecindeki kontrol gruplarından biridir.
    • TPCRG, Citi’ye ürün ve hizmet sunan kapsam içi sağlayıcıların finansal analizi, kredi onay süreci ve küresel portföy yönetiminin incelenmesi/soruşturulmasından sorumludur.

TPM Paydaşlarının Rolleri ve Sorumlulukları

  • TPM Paydaşları, şu 5 seviyeyi içeren TPM Savunma Hattı Kurgusunda rol ve sorumluluklara sahiptir:
    • Risk Sorumlusu (BAO’lar, TPO’lar)
    • İlk Savunma Hattı (TPM FRA, CLM TPCR)
    • İkinci Savunma Hattı (TPCRG)
    • Kurumsal Destek
    • Üçüncü Savunma Hattı
  • Paydaşlar, ilk tedarikçi seçimi ve devam eden izleme süreçlerinde sorumluluğa sahiptir.

TPCRG Faaliyetleri

  • TPCRG, TPCR ve TPPR süreçlerinin aşağıdaki yönlerine odaklanır:
    • TPCR risk etkisinin onaylanması
    • Finansal analiz
    • FCP Derecelendirmesinin teyidi
    • Harcanan tutarın teyidi
    • Çıkış Stratejisi Planı

Sıradaki

Sırada beş soruluk bir değerlendirme var.

Değerlendirme

Değerlendirmeye Giriş

Citi; işletme operasyonlarını, müşteriye yönelik süreçleri desteklemek ve yenilikçi ürün ve hizmetler sunmak için çok sayıda Harici Üçüncü Taraf kullanır. Bu Üçüncü Taraf ilişkilerinin risk düzeyinin ve karmaşıklığının değerlendirilememesi ve yönetilememesi aşağıdakilere yol açabilir:

Üç seçenekten en uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

Savunma Hatları Kurgusunda, risk oluşturan herhangi bir rol ve sorumluluğu tanımlamak için hangi seviye kullanılır?

Dört seçenekten en uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

TPCR aşağıdaki durumlardan hangilerinde ortaya çıkar?

Dört seçenekten en uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

TP-RAP’de ürünler/hizmetler için şu gerekliliklerden hangileri TPCR’yi tetikler?

Üç seçenekten en uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

Bu rollerden hangileri TPM sürecinde risk sorumlusu olarak belirlenmiştir?

Dört seçenekten en uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

TPCRG’nin faaliyetleri aşağıdakilerden hangisini içerir?

Dört seçenekten en uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

Üçüncü Taraf seçimi durum tespiti ve devam eden izleme süreçlerinde, Üçüncü Tarafların ilk finansal analizini yerine getirmekten hangi birim sorumludur?

Dört seçenekten en uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

Citi kapsamında TPCR’nin birkaç kategorisi vardır. Hangi TPCR kategorisi örnekleri arasında yazılım lisansı, sistem bakımı veya çalışan sağlık hizmetleri fonlarının avans ödemeleri bulunur?

En uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

İkinci Savunma Hattının bir parçası olarak TPCRG şunlardan sorumludur:

Dört seçenekten en uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

TP-RAP hakkında aşağıdaki sorulardan hangileri TPCR’nin var olup olmadığını tespit etmek için sorulur?

Dört seçenekten en uygun yanıtı seçin ve Gönder düğmesine tıklayın.

Lütfen Space tuşunu yalnızca klavyeyle bir radyo seçeneğini seçerken kullanın. Enter tuşu tam olarak desteklenmemektedir. Bir radyo seçeneğini seçmek için Enter tuşunu kullandıysanız lütfen Escape tuşunu kullanın. Ardından bir radyo seçeneğini seçmek için Space tuşunu tekrar kullanabileceksiniz.

Gönder

Değerlendirme Sonuçları

Telif hakkı © Citi ve/veya bağlı kuruluşları. Her hakkı saklıdır.

Başlamak için Hoş Geldiniz konusunu seçin. Bu menüye dönmek için istediğiniz zaman Ana Sayfa düğmesini seçin.

Hoş Geldiniz

Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubu

Üçüncü Taraf Yönetimi

Paydaş Rolleri ve Sorumlulukları

Eylemde Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubu (TPCRG)

Sonuç

Değerlendirme

Ana Sayfa
Üçüncü Taraf Kredi Riski Temel Konuları
Hoş Geldiniz
Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubu
Üçüncü Taraf Yönetimi
Paydaş Rolleri ve Sorumlulukları
Eylemde Üçüncü Taraf Kredi Risk Grubu (TPCRG)
Sonuç
Değerlendirme

menüyü kapat düğmesine gidin

 

kapat düğmesine gidin