0%
 

Selamat Datang

Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga

Selamat datang di Dasar-dasar Risiko Kredit Pihak Ketiga. Dalam kursus ini, Anda akan mempelajari Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga (Third Party Credit Risk Group/TPCRG), serta peran dan tanggung jawab mereka. Anda juga akan mendapatkan lebih banyak wawasan seputar pengertian Manajemen Pihak Ketiga (Third Party Management/TPM) dan tanggung jawab pemangku kepentingan dalam proses Risiko Kredit dan Risiko Kinerja Pihak Ketiga.

Apabila Anda mengakses kursus ini dari perangkat pribadi langsung melalui Internet (di luar jaringan Citi), beberapa tautan mungkin tidak dapat dibuka jika tautan tersebut terhubung dengan konten dalam jaringan Citi. Hal ini tidak akan memengaruhi kemampuan Anda untuk menyelesaikan kursus.

Gulir ke bawah untuk melanjutkan.

Kiat Navigasi Kursus

Tombol Beranda pada akhir setiap topik akan membawa Anda ke laman Beranda.

Tombol Menu menyediakan akses ke topik individu.

Tombol Sumber Daya menyediakan daftar tautan bermanfaat, termasuk glosarium singkatan yang digunakan dalam kursus ini.

Tombol Ubah Bahasa memungkinkan Anda beralih ke bahasa lain.

Tombol Tutup akan mengakhiri sesi pelatihan Anda dan menutup jendela kursus.

Pendahuluan

Kursus ini akan memberikan pemahaman mengenai Dasar-dasar Risiko Kredit Pihak Ketiga.

Setelah menyelesaikan kursus ini, Anda akan mampu:

  • Menjelaskan peran Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCRG)
  • Menjelaskan cara TPCRG berinteraksi dengan program Manajemen Pihak Ketiga Citi
  • Mendefinisikan peran dan tanggung jawab Pemangku Kepentingan dalam proses Manajemen Pihak Ketiga dan Penyusunan Lini Pertahanan
  • Menjelaskan peninjauan dan penanyaan yang dilaksanakan TPCRG sebagai bagian dari proses persetujuan Risiko Kredit Pihak Ketiga (Third Party Credit Risk/TPCR) dan Risiko Kinerja Pihak Ketiga (Third Party Performance Risk/TPPR)

Kursus ini dibagi menjadi enam topik dan penilaian pada akhir kursus. Setelah menyelesaikan konten pelatihan, Anda harus mendapatkan skor 80% atau lebih pada penilaian untuk menerima kredit kursus ini.

Tombol Sumber Daya mencakup akses ke Glosarium Singkatan yang digunakan dalam kursus ini.

Selamat Datang

Sudahkah Anda mengenali Dasar-dasar Risiko Kredit Pihak Ketiga?

Apabila demikian, pelatihan ini mencakup kesempatan bagi Anda untuk menunjukkan pengetahuan Anda dengan menyelesaikan tes awal. Apabila Anda berhasil menyelesaikan tes awal, Anda dapat mengambil jalur percepatan melalui pelatihan dengan melewatkan konten pelatihan untuk menerima kredit kursus.

Untuk mengerjakan tes awal, pilih tombol Ikuti Tes Awal.

Apabila Anda memilih untuk melewati tes dan beranjak langsung ke konten, pilih tombol Mulai Kursus.

Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga

Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCRG) mencakup kegiatan Pihak Ketiga Eksternal di seluruh jaringan wilayah Citi. TPCRG mendukung Manajemen Pihak Ketiga (TPM) dengan uji tuntas awal dan peninjauan berkala keterlibatan Pihak Ketiga Eksternal, yang menyediakan pengawasan Penilaian Risiko Keuangan dan persetujuan Risiko Kredit Pihak Ketiga.

Dalam topik ini, Anda akan memeriksa fungsi utama dari Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga dan mengetahui hal yang menyebabkan Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCR).

Gulir ke bawah untuk melanjutkan.

Pengantar Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga

TPCRG adalah fungsi Risiko Independen Global terpusat yang mencakup kegiatan Pihak Ketiga Eksternal di seluruh jaringan wilayah Citi. TPCRG mendukung Manajemen Pihak Ketiga (TPM) dengan uji tuntas awal dan peninjauan berkala Keterlibatan Pihak Ketiga Eksternal, yang menyediakan pengawasan Penilaian Risiko Keuangan dan persetujuan Risiko Kredit Pihak Ketiga.

Meskipun terdapat fungsi pengawasan TPCRG tambahan dalam produk/proses Perbankan Pribadi dan Kekayaan AS, kursus ini akan berfokus pada tanggung jawab TPCRG di seluruh jaringan Citi:

  • Risiko Kinerja Pihak Ketiga (TPPR) - meninjau dan mempertanyakan analisis keuangan yang dilakukan oleh Lini Pertahanan Pertama serta menerbitkan penolakan atau penerimaan atas keterlibatan Pihak Ketiga Eksternal
  • Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCR) - memberikan persetujuan Risiko Kredit Pihak Ketiga

Tinjau slide di bawah untuk mempelajari lebih lanjut tentang Risiko Kinerja Pihak Ketiga. Kemudian, klik panah di sebelah kanan untuk melanjutkan ke slide berikutnya yang berisi contoh TPCR.

 

Risiko Kinerja Pihak Ketiga (TPPR)

TPPR mengacu pada kapasitas finansial Pihak Ketiga Eksternal untuk melaksanakan kewajibannya berdasarkan kontrak dengan Citi.

TPCRG (dalam perannya sebagai Lini Pertahanan Kedua) meninjau/mempertanyakan/mengajukan penolakan atau penerimaan terhadap analisis keuangan dan peringkat Kapasitas Finansial Pelayanan (Financial Capacity to Perform/FCP) yang diajukan oleh tim Penilaian Risiko Keuangan Manajemen Pihak Ketiga (Third Party Management Financial Risk Assessment/TPM FRA) (dalam perannya sebagai Lini Pertahanan Pertama).
 

Contoh TPCR

Paparan TPCR timbul ketika terdapat perjanjian dengan Pihak Ketiga Eksternal untuk menyimpan, menagih, membayar di muka, atau melunasi Dana Citi, saat suatu bentuk jaminan atau komitmen diberikan kepada Citi oleh Pihak Ketiga Eksternal atau kewajiban terhadap Citi timbul sebagai hasil dari hubungan Pihak Ketiga Eksternal.

Contoh: Lembaga Penagihan – Dana Citi berada di bawah kepemilikan Pihak Ketiga setelah penagihan dilakukan.

Kegagalan Pihak Ketiga untuk melaksanakan perjanjian TPCR dapat mengakibatkan kerugian keuangan serta berdampak negatif terhadap pendapatan dan modal Citi.

Setiap fungsi bisnis atau global bertanggung jawab untuk mengidentifikasi TPCR di organisasi mereka sendiri. Proses Penilaian Risiko Pihak Ketiga (Third Party Risk Assessment Process/TP-RAP) membantu identifikasi ini.

TPCRG (dalam perannya sebagai Lini Pertahanan Kedua) meninjau/mempertanyakan/menyetujui analisis keuangan dan Pemicu Tindakan Manajemen TPCR (Management Action Trigger/MAT) yang dihitung oleh tim Risiko Kredit Pihak Ketiga Manajemen Pinjaman Komersial (Commercial Lending Management Third Party Credit Risk/CLM TPCR) (dalam perannya sebagai Lini Pertahanan Pertama).
 
 

Lanskap Pihak Ketiga Citigroup

Hubungan Pihak Ketiga Citi mencakup Amerika Utara dan semua wilayah Internasional.

Untuk melanjutkan, klik setiap kartu untuk mempelajari lebih lanjut tentang hubungan Pihak Ketiga Citi.

Hubungan Pihak Ketiga eksternal Global

Hubungan Pihak Ketiga eksternal Global

Sejak Desember 2020, Citi memiliki sekitar 12.000 hubungan Pihak Ketiga eksternal dengan lebih dari 7.500 perusahaan induk Pihak Ketiga.
Pengeluaran Citigroup untuk hubungan dengan Pihak Ketiga

Pengeluaran Citigroup untuk hubungan dengan Pihak Ketiga

Citigroup menghabiskan $18,49M untuk Pihak Ketiga Eksternal pada 2020. $8,8M dari jumlah ini dikeluarkan untuk pihak ketiga eksternal dalam cakupan TPCRG (2020).
Disetujui oleh TPCRG

Disetujui oleh TPCRG

TPCRG menyetujui 483 Pihak Ketiga Eksternal dengan paparan TPCR (sejak 31/12/20). Paparan MAT yang disetujui adalah $9,5M.

Selengkapnya Tentang Risiko Kredit Pihak Ketiga

TPCR timbul ketika terdapat perjanjian dengan Pihak Ketiga Eksternal untuk menyimpan, melunasi, membayar di muka, atau menagih Dana Citi, saat suatu bentuk jaminan atau komitmen diberikan kepada Citi oleh Pihak Ketiga Eksternal atau kewajiban terhadap Citi timbul sebagai hasil dari hubungan Pihak Ketiga Eksternal. Kegagalan Pihak Ketiga Eksternal untuk melaksanakan kewajibannya dapat mengakibatkan kerugian finansial yang berdampak negatif terhadap pendapatan dan modal Citi.

Untuk melanjutkan, pilih setiap gambar untuk mempelajari lebih lanjut tentang TPCR.

Perjanjian
 

Perjanjian dengan Pihak Ketiga Eksternal untuk menyimpan, melunasi, membayar terlebih dahulu, atau menagih dana atas nama Citi:

  • Lembaga penagihan dan firma hukum penagihan
  • Layanan brankas dan uang tunai
  • Perusahaan pelayanan jasa pinjaman
  • Vendor pelunasan
  • Kontrak pemeliharaan prabayar
Jaminan atau Kewajiban
 

Sejumlah bentuk jaminan yang diberikan kepada Citi oleh Pihak Ketiga Eksternal atau kewajiban untuk Citi berlaku sebagai hasil dari perjanjian:

  • Penyedia layanan keanggotaan klub/Pembelian garansi
  • Jaminan imbal balik minimum atau pendapatan
  • Asuransi kredit atau asuransi hipotek

Kategori Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCR) - Pembayaran Di Muka


Sebagian besar TPCR termasuk ke dalam salah satu dari beberapa kategori. Mari kita mulai dengan Pembayaran di Muka.

Pembayaran di muka adalah pembayaran awal Citi untuk layanan yang belum dilakukan, dengan periode pembayaran di muka selama enam bulan atau lebih, dan dengan jumlah setidaknya US$1 JUTA.

Pembayaran di muka dapat berasal dari berbagai jenis layanan, seperti:

  • Pemberian lisensi perangkat lunak
  • Pemeliharaan sistem
  • Layanan kesehatan karyawan, dll.

Contohnya, Citi membayar perusahaan layanan komputer US$9 JUTA sebelumnya untuk pembelian perangkat lunak, termasuk pemeliharaannya, dan peningkatan perangkat lunak sepanjang masa kontrak.

Kategori TPCR: Pelayanan Jasa Pinjaman

Pelayanan jasa pinjaman adalah salah satu contoh TPCR.

Tinjau slide di bawah ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang Perusahaan Pelayanan Jasa Pinjaman. Kemudian, klik panah di sebelah kanan untuk melanjutkan ke slide berikutnya yang berisi contoh Pelayanan Jasa Pinjaman.

 

Apakah yang Dilakukan Perusahaan Pelayanan Jasa Pinjaman?

Perusahaan pelayanan jasa pinjaman menyediakan layanan nasabah, penagihan, pemrosesan pembayaran, dan fungsi dukungan atas nama pemberi pinjaman.
 

Contoh Pelayanan Jasa Pinjaman

Sebagai contoh, Citi Singapura memiliki portofolio hak tanggungan tetapi mengalihdayakan pelayanan jasa pinjaman kepada Pihak Ketiga Eksternal untuk menagihkan pembayaran hak tanggungan atas nama Citi, dengan demikian, memenuhi definisi TPCR.
 
 

Kategori TPCR: Pembayaran Di Toko

Penyedia layanan pembayaran di toko meliputi supermarket, peritel kecil, kantor pos, dll. Mereka mungkin menerima berbagai pembayaran tagihan/pinjaman/kartu kredit atas nama Citi.

Contohnya, Citi Panama berkolaborasi dengan jaringan toko kelontong setempat, sehingga nasabah kartu kredit Citi dapat melakukan pembayaran kartu Citi di toko kelontong.

Kategori TPCR: Ganti Rugi

Dalam hubungan Pihak Ketiga Eksternal, ganti rugi biasanya tergantung pada peristiwa masa mendatang yang mungkin terjadi atau tidak.

Tinjau slide di bawah untuk mempelajari lebih lanjut tentang Risiko Ganti Rugi. Kemudian, klik panah di sebelah kanan untuk melanjutkan ke slide berikutnya yang berisi contoh Ganti Rugi.

 

Risiko Ganti Rugi

Paparan ini timbul dari piutang yang terutang kepada Citi akibat peristiwa tertentu (penalti penghentian, pengembalian minimum, penggantian kerugian, clawback bonus) yang tidak berkaitan dengan pinjaman.
 

Contoh Ganti Rugi

Misalnya, Citi Brasil menandatangani kontrak kemitraan kartu dengan maskapai penerbangan. Apabila maskapai penerbangan tersebut mengakhiri kontrak lebih awal dari yang disepakati, maka maskapai penerbangan tersebut harus membayarkan biaya pengakhiran lebih awal sebesar US$7 JUTA kepada Citi.
 
 

Kategori TPCR: Layanan Brankas/Uang Tunai

Kategori TPCR terakhir adalah layanan Kendaraan Lapis Baja/Anjungan Tunai Mandiri (ATM).

Untuk melanjutkan, klik setiap tombol untuk mempelajari tanggung jawab penyedia layanan kendaraan lapis baja/ATM.

 

Pengiriman

Pengiriman uang tunai fisik ke dan dari cabang Citi, nasabah Citi, dan Bank Nasional.

Pemrosesan, penyimpanan, dan pengisian ulang uang tunai

Pemrosesan uang tunai, pengisian ATM, dan penyimpanan/penghitungan/pengemasan uang di brankas bagi cabang dan nasabah perusahaan Citi.

Contoh Layanan ATM/Kendaraan Lapis Baja

Layanan kendaraan lapis baja mengantarkan/mengirimkan uang tunai Citi ke/dari ATM di British Columbia. Penyedia mengonsolidasikan uang tunai dan menyimpannya semalaman dalam brankas mereka sebelum mengirimkannya ke Citi untuk menyelesaikan layanan.

Uji Pemahaman Anda

Manakah kategori Risiko Kredit Pihak Ketiga yang tergantung pada peristiwa masa mendatang yang mungkin terjadi atau tidak?

Pilih jawaban terbaik lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Berikutnya

Anda telah meninjau ikhtisar fungsi utama TPCRG dan cara TPCR disusun. Selanjutnya, kita akan menelusuri topik Manajemen Pihak Ketiga secara lebih luas.

Program Manajemen Pihak Ketiga

Manajemen Pihak Ketiga (TPM)

Manajemen Pihak Ketiga (TPM) berperan penting dalam mengelola dan menanggulangi risiko terkait penggunaan pihak ketiga Citi.

TPCRG merupakan salah satu kelompok kerja pengendali dalam proses TPM. TPCRG bertanggung jawab atas peninjauan/penanyaan analisis keuangan, pengawasan risiko, dan persetujuan Risiko Kredit Pihak Ketiga, serta manajemen portofolio global penyedia produk dan layanan kepada Citi dalam cakupan.

Dalam topik ini, cari tahu bagaimana TPCRG tergabung ke dalam program Manajemen Pihak Ketiga Citi.

Gulir ke bawah untuk melanjutkan.

Pentingnya TPM


Citi menggunakan banyak jasa Pihak Ketiga Eksternal untuk mendukung berbagai macam operasi bisnis, proses yang berhadapan dengan nasabah, serta menghadirkan produk dan layanan inovatif. Kegagalan dalam menilai dan mengelola tingkat risiko serta kerumitan hubungan Pihak Ketiga Eksternal ini dapat mengakibatkan:

  • Gangguan operasional
  • Kecurangan
  • Serangan siber
  • Dampak nasabah
  • Rusaknya reputasi
  • Kerugian finansial
  • Denda regulasi dan tindakan penegakan

TPM berperan penting dalam mengelola dan menanggulangi risiko terkait penggunaan Pihak Ketiga Eksternal Citi, yang memungkinkan bisnis dan fungsi di seluruh perusahaan mencapai misi Citi untuk menjadi yang terbaik bagi nasabahnya.

Proses TPM dibuat dengan pendekatan berbasis risiko untuk mengelola hubungan Pihak Ketiga Eksternal, dengan pengawasan khusus terhadap hubungan berisiko tinggi. TP-RAP, yang akan dibahas nanti pada kursus ini, memberikan struktur untuk mengidentifikasi risiko bawaan dalam suatu hubungan serta tingkat uji tuntas/pemantauan berkelanjutan yang diperlukan berdasarkan risiko yang diidentifikasi.

Citi memiliki 22.500 kontrak eksternal dalam Pengadaan Elektronik. Terdapat 7.500 Pihak Ketiga Induk Eksternal dalam Program Pemasok yang Disetujui Citi (Citi-Approved Supplier Program/CASP), dan 12.000 hubungan Pihak Ketiga Eksternal dalam CASP.

Mengelola Pihak Ketiga Eksternal

Keterlibatan dan manajemen Pihak Ketiga Eksternal diatur oleh Kebijakan dan Manajemen Pihak Ketiga (Kebijakan TPM). Pejabat Pemilik Kegiatan Usaha (Business Activity Owners/BAO) diwajibkan untuk memastikan kondisi keuangan Pihak Ketiga Eksternal ditinjau selama uji tuntas awal dan proses pemantauan berkala yang berkelanjutan. Peninjauan kondisi keuangan mengevaluasi kemungkinan bahwa Pihak Ketiga Eksternal secara finansial tetap sehat dan mampu memenuhi kewajibannya berdasarkan kontrak dengan Citi.

Kebijakan Risiko Kredit dan Kinerja Pihak Ketiga serta Prosedur Risiko Kredit dan Kinerja Pihak Ketiga menguraikan persyaratan untuk melaksanakan evaluasi ini sebagai bagian dari kerangka keseluruhan manajemen pihak ketiga.

Selain untuk menyediakan peninjauan/penanyaan peringkat kapasitas finansial pelayanan Pihak Ketiga Eksternal, TPCRG merupakan peserta aktif dalam negosiasi perjanjian Pihak Ketiga Eksternal signifikan, yang memastikan bahwa:

  • Risiko kinerja diidentifikasi, dipantau, dan ditanggulangi
  • Paparan kredit diukur, disetujui, dipantau, dan dicatat dalam Sistem Risiko

Proses Penilaian Risiko Pihak Ketiga

Proses Penilaian Risiko Pihak Ketiga (TP-RAP) memberikan metodologi terstruktur dan objektif untuk:

  • Mengidentifikasi risiko bawaan terkait hubungan dengan Pihak Ketiga Eksternal
  • Menentukan tingkat uji tuntas prakontrak dan pemantauan berkelanjutan pascakontrak yang diperlukan berdasarkan risiko yang telah diidentifikasi

Salah satu risiko yang diidentifikasi oleh TP-RAP adalah TPCR. Mari melihat cara TPCR diidentifikasi dalam TP-RAP.

Bagaimana TPCR diidentifikasi dalam TP-RAP?

Jawaban khusus dalam TP-RAP mengindikasikan keberadaan TPCR.

Untuk melanjutkan, pilih setiap tombol untuk mempelajari lebih lanjut tentang jawaban spesifik ini.

 

Jawaban “Ya” terhadap Pertanyaan 9 TP-RAP

Untuk hubungan baru, apakah produk/layanan ini mengharuskan:
  • Pihak Ketiga menyimpan dana Citi sebesar ≥ $1.000.000, selama satu malam atau periode yang lebih lama (misalnya, melalui penagihan, pelunasan, Cash-In-Transit); atau
  • Pihak Ketiga memberikan jaminan kepada Citi (misalnya, jaminan kredit, jaminan pengembalian); atau
  • Citi memiliki kewajiban kontraktual untuk melakukan pembayaran di muka sebesar ≥ $1.000.000 dan selama periode yang lebih lama dari 6 bulan?

Jawaban “Ya” terhadap Pertanyaan 7 formulir Identifikasi dan Pengesahan Perubahan Material (Material Change Identification and Attestation/MCIA)

Untuk memperpanjang, memperbarui, atau mengubah hubungan yang sudah ada, apakah Pembaruan/Perubahan Kontrak akan mengakibatkan penambahan atau peningkatan paparan TPCR?

Uji Pemahaman Anda 1 dari 2

Manakah dari pernyataan berikut yang benar tentang proses TPM?

Pilih jawaban terbaik lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Uji Pemahaman Anda 2 dari 2

TPCR ada dalam keadaan yang mana dari pilihan berikut ini?

Pilih jawaban terbaik lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Berikutnya

Kita telah menelusuri tentang program Manajemen Pihak Ketiga. Dalam topik berikutnya, kita akan membahas peran dan tanggung jawab Pemangku Kepentingan dalam Proses Manajemen Pihak Ketiga dan penyusunan Lini Pertahanan.

Peran dan Tanggung Jawab Pemangku Kepentingan

Penyusunan Lini Pertahanan

Citi menggunakan penyusunan Lini Pertahanan untuk mengelola risiko. Susunan ini terdiri atas:

  • Peran Tanggung Jawab Risiko
  • Lini Pertahanan Pertama
  • Lini Pertahanan Kedua
  • Peran Dukungan Perusahaan
  • Lini Pertahanan Ketiga

Gulir ke bawah untuk mempelajari lebih lanjut tentang masing-masing Lini Pertahanan.

Penanggung Jawab Risiko

Setiap peran yang melakukan kegiatan yang menghasilkan risiko, terlepas dari lini peran tersebut dan karenanya memerlukan pengawasan risiko/kendali dari manajemen Risiko Independen, ditetapkan sebagai Penanggung Jawab Risiko.

Untuk melanjutkan, pilih setiap tab untuk mempelajari lebih lanjut tentang peran penanggung jawab risiko.

Pemilik Kegiatan Usaha (BAO)
Dukungan BAO
Pejabat Pihak Ketiga (TPO)

Pemilik Kegiatan Usaha (BAO)

BAO sepenuhnya bertanggung jawab atas risiko kegiatan atau proses bisnis Citi meskipun pihak ketiga eksternal melaksanakan kegiatan tersebut atas namanya.

Ini termasuk, namun tidak terbatas pada, memastikan kegiatan tersebut dilaksanakan dengan cara yang aman dan wajar serta mematuhi undang-undang, peraturan yang berlaku, dan dengan cara yang sesuai dengan kebijakan dan standar Citi.

Kewajiban BAO meliputi:

  • Memantau paparan TPCR dan memastikan paparan tetap dalam Pemicu Tindakan Manajemen (MAT) yang disetujui.
  • Mendukung eskalasi untuk Pihak Ketiga Eksternal swasta yang gagal memberikan laporan keuangan lengkap. Meninjau hasil analisis keuangan melalui OneTPU dan mengatasi kekhawatiran terdokumentasi.
  • Mempertimbangkan peringkat kapasitas finansial pelayanan dalam proses pemilihan Pihak Ketiga Eksternal.
  • Menerima pengendalian Hasil yang Merugikan untuk Penilaian Risiko Keuangan dari Pihak Ketiga Eksternal dengan peringkat kapasitas finansial pelayanan yang Buruk atau Kurang dan menyelesaikan pengendalian dengan mematuhi panduan yang diberikan dalam Penilaian Prosedur L3 Risiko Keuangan.

lanjut ke tombol selanjutnya

Dukungan BAO

Dukungan BAO adalah peran dalam Tim Bisnis, atau Tim Utilitas Pihak Ketiga dari Organisasi Manajemen Sumber Daya, yang ditugaskan kepada BAO untuk membantu mereka menyelesaikan kegiatan manajemen risiko pihak ketiganya.

Dukungan BAO bertanggung jawab untuk melaksanakan kegiatan tertentu dalam Siklus Hubungan Pihak Ketiga atas nama BAO.

Ini hanyalah peran pendukung dan tidak mengurangi tanggung jawab utama BAO.

lanjut ke tombol selanjutnya

Pejabat Pihak Ketiga (TPO)

Pejabat Pihak Ketiga (Third Party Officer/TPO) melapor kepada Fungsi Bisnis/Global dan bertanggung jawab untuk melaksanakan kegiatan tertentu dalam Siklus Hidup Hubungan Pihak Ketiga.

TPO bekerja sama dengan Tim Bisnis, Tim Operasi dan Teknologi (Operations and Technology/O&T), serta fungsi Citi yang lain untuk:

  • Memaksimalkan keterlibatan Bisnis dengan Pihak Ketiga Eksternal
  • Megidentifikasi, mengelola, dan menanggulangi risiko selama Siklus Hubungan Pihak Ketiga

lanjut ke tombol selanjutnya

Lini Pertahanan Pertama

Setiap bisnis Citi memiliki risiko bawaan dalam atau yang timbul dari bisnisnya. Unit ini bertanggung jawab untuk mengidentifikasi, menilai, dan mengendalikan risiko tersebut, sehingga risiko tersebut ada di dalam selera risiko. Mereka juga dapat melaksanakan kegiatan pengendalian dan dukungan.

Setiap bisnis atau fungsi global Citi bertanggung jawab untuk mengidentifikasi TPCR dalam organisasinya masing-masing sebagai Lini Pertahanan Pertama.

  • Bisnis harus melibatkan TPCRG untuk memastikan persetujuan kredit TPCR diperoleh.
  • Pejabat Risiko Negara atau Kepala Pejabat Kredit Bisnis harus memastikan staf yang tepat mengetahui persyaratan dan kebijakan yang diperlukan untuk menilai dan menyetujui paparan TPCR.

Untuk melanjutkan, pilih setiap tab untuk mempelajari lebih lanjut tentang Lini Pertahanan Pertama sehubungan dengan Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCR) dan Risiko Kinerja Pihak Ketiga (TPPR).

Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCR)
Risiko Kinerja Pihak Ketiga (TPPR)

Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCR)

Lini Pertahanan Pertama untuk TPCR adalah tim CLM TPCR. CLM TPCR bertanggung jawab untuk:

  • Menyelesaikan analisis keuangan melalui Memorandum Persetujuan Kredit TPCR (TPCR Credit Approval Memorandum/TPCR CAM) untuk Pihak Ketiga Eksternal yang baru dan sudah ada dalam cakupan
  • Mengukur dan mengajukan paparan TPCR MAT untuk 12 bulan ke depan
  • Meminta persetujuan TPCR MAT yang diajukan

lanjut ke tombol selanjutnya

Risiko Kinerja Pihak Ketiga (TPPR)

Lini Pertahanan Pertama untuk TPPR adalah tim Penilaian Risiko Keuangan Manajemen Pihak Ketiga (TPM FRA). TPM FRA bertanggung jawab untuk:

  • Menyelesaikan analisis keuangan melalui Penilaian Risiko Keuangan (Financial Risk Assessment/FRA) untuk Pihak Ketiga Eksternal yang baru dan sudah ada dalam cakupan
  • Mengajukan Kapasitas Finansial Pelayanan berdasarkan peringkat kontrak sebagai (1) Kuat; (2) Cukup; (3) Kurang; atau (4) Buruk
  • Meninjau/​mempertanyakan/​mengonfirmasi pengendalian Penilaian Risiko Keuangan dengan Hasil yang Merugikan yang diselesaikan oleh BAO bagi pihak ketiga dengan peringkat Kapasitas Finansial Pelayanan Kurang atau Buruk

lanjut ke tombol selanjutnya

Lini Pertahanan Kedua

Lini Pertahanan Kedua bertanggung jawab untuk mengawasi kegiatan pengambilan risiko Lini Pertahanan Pertama dan mempertanyakan pelaksanaan tanggung jawab manajemen risikonya. Lini Pertahanan Kedua harus secara independen mengidentifikasi, mengukur, memantau, dan mengendalikan risiko agregat menggunakan definisi yang konsisten dan metodologi yang disetujui.

Lini Pertahanan Kedua untuk TPCR dan TPPR adalah TPCRG, fungsi Risiko Independen Global terpusat. TPCRG melakukan:

  • Peninjauan/​penanyaan/​penolakan atau penerimaan Analisis Risiko Keuangan yang dilaksanakan oleh tim TPM FRA (Lini Pertahanan Pertama)
  • Pengawasan dan persetujuan risiko TPCR MAT sebagaimana diajukan oleh tim CLM TPCR (Lini Pertahanan Pertama)
  • Pembantuan negosiasi perjanjian Pihak Ketiga untuk memastikan risiko kinerja dan kredit diidentifikasi, ditanggulangi, disetujui, dan dipantau sebagaimana mestinya
  • Peninjauan/​penanyaan/​konfirmasi pengendalian Penilaian Risiko Keuangan dengan Hasil yang Merugikan yang diselesaikan oleh BAO bagi Pihak Ketiga Eksternal dengan peringkat kapasitas finansial pelayanan Buruk

Dukungan Perusahaan

Dukungan Perusahaan mencakup kegiatan yang berorientasi eksternal dari unit organisasi tempat kegiatan berlangsung. Unit ini mendukung lingkungan pengendalian di seluruh perusahaan Citi dengan menyediakan layanan penasihat dan juga dapat merancang, menerapkan, meninjau, serta mengawasi program pengendalian di seluruh perusahaan.

TPM Citi, sebagai bagian dari Dukungan Perusahaan, bertanggung jawab untuk menetapkan keseluruhan Kebijakan Manajemen Pihak Ketiga Citi, serta mengawasi kesuksesan penerapannya di seluruh Citi. TPM menyediakan manajemen dan penanggulangan risiko yang berkaitan dengan penggunaan pihak ketiga oleh Citi.

Catatan: Tim TPM FRA termasuk dalam Dukungan Perusahaan, meskipun unit ini melaksanakan kegiatan utama Lini Pertahanan Pertama sebagaimana yang sudah disebutkan sebelumnya.

Lini Pertahanan Ketiga


Audit Internal memberikan layanan jaminan melalui pendekatan berikut:

  • Menganalisis Operasi
  • Meninjau Kepatuhan
  • Menilai Perlindungan

Uji Pemahaman Anda

Termasuk Lini Pertahanan apa Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga?

Pilih jawaban terbaik lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Berikutnya

Kita telah mempelajari berbagai pemangku kepentingan. Sekarang, kita akan mempelajari lebih dalam tentang kegiatan TPCRG.

Tugas TPCRG

TPCRG berfokus pada aspek proses TPCR dan TPPR berikut:

  • Persetujuan TPCR MAT
  • Analisis keuangan
  • Konfirmasi Peringkat Kapasitas Finansial Pelayanan
  • Konfirmasi jumlah Pengeluaran
  • Analisis kontrak
  • Rencana strategi keluar

Perhatikan kegiatan TPCRG dalam topik ini.

Gulir ke bawah untuk melanjutkan.

Persetujuan Pemicu Tindakan Manajemen Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCR MAT)


Paparan TPCR timbul ketika terdapat perjanjian dengan Pihak Ketiga Eksternal untuk menyimpan, melunasi, membayar di muka, atau menagih dana Citi, saat suatu bentuk jaminan atau komitmen diberikan kepada Citi oleh pihak ketiga eksternal atau kewajiban terhadap Citi timbul sebagai hasil dari hubungan pihak ketiga eksternal.

Identifikasi TPCR
TPCR diidentifikasi melalui jawaban “Ya” BAO untuk pertanyaan nomor 9 dalam TP-RAP Citi. TPCRG meninjau dan mempertanyakan perhitungan paparan TPCR.

Persetujuan TPCR MAT
TPCRG menyetujui paparan TPCR (TPCR MAT) melalui CAM. Kewenangan tingkat persetujuan diatur oleh Kerangka Risiko Kredit Keseluruhan.

Konfirmasi Peringkat Kapasitas Finansial Pelayanan

TPPR mengacu pada kapasitas finansial Pihak Ketiga Eksternal untuk melaksanakan kewajibannya berdasarkan kontrak dengan Citi.

Hubungan pihak ketiga berikut berada dalam Cakupan peninjauan TPCRG terhadap TPPR:

  • Hubungan dengan Pihak Ketiga Eksternal yang dinilai Tingkat 1, Tingkat 2, atau Tingkat 3 sebagaimana diperoleh dari TP-RAP Citi.
  • Pihak Ketiga Eksternal yang dinilai Tingkat 4 dan Tingkat 5 oleh TP-RAP yang sangat penting (termasuk Kelangsungan Bisnis (Continuity of Business/CoB)): Kritis Waralaba, Kekritisan 1 atau 2).

Untuk melanjutkan, pilih setiap item untuk mempelajari langkah-langkah dalam proses Risiko Kinerja Pihak Ketiga.

 

Analisis Keuangan

Lini Pertahanan Pertama (CLM TPCR atau TPM FRA) menyiapkan analisis keuangan Pihak Ketiga yang berfokus pada hal-hal seperti nisbah utama, dana penumpu, profitabilitas, dan likuiditas. Analisis keuangan mencakup Penilaian Risiko Finansial serta peringkat Kapasitas Finansial Pelayanan (FCP) yaitu: Kuat, Cukup, Kurang, atau Buruk.

Konfirmasi Jumlah Pengeluaran

Perbandingan Pengeluaran Dua Belas Bulan Terakhir (Last Twelve Months/LTM) dengan jumlah Pengeluaran yang diusulkan untuk 12 bulan mendatang ditinjau dan ditanyakan oleh TPCRG.

Analisis Kontrak

Evaluasi terperinci Perjanjian(-Perjanjian) Induk dan Perintah Kerja turunan terkait dilakukan untuk hubungan-hubungan yang berada dalam cakupan. Peninjauan ini memastikan ada/tidak adanya klausul tertentu yang:

  1. Tidak menimbulkan risiko bagi Citi, ATAU
  2. Menanggulangi risiko tertentu yang telah diketahui.

Klausul ini meliputi Hak PHK, Hak Audit, Pembatasan Subkontraktor, Pelaporan Finansial, Jaminan, atau Risiko Kredit Pihak Ketiga.

Rencana Strategi Keluar

Rencana Strategi Keluar (Exit Strategy Plan/ESP) menetapkan pilihan alternatif jika Pihak Ketiga gagal. ESP memberikan kerangka dan jangka waktu demi memastikan layanan tetap berlangsung jika pihak ketiga tidak mampu menyediakan produk/layanan.

Selama proses penilaian risiko, kelayakan ESP diperiksa dan potensi masalah disampaikan ke pemangku kepentingan.

Pertimbangan Lain

Selain aspek yang baru saja kita bahas, seperti Analisis Kontrak dan Rencana Strategi Keluar, terdapat pertimbangan lain dalam Risiko Kredit Pihak Ketiga dan Risiko Kinerja Pihak Ketiga.

Untuk melanjutkan, pilih setiap ikon untuk mempelajari lebih lanjut tentang pertimbangan ini.

Risiko Operasi
 

Apabila TPCRG mengidentifikasi potensi kenaikan tingkat Risiko Operasi, mitra Manajemen Risiko Operasi (Operational Risk Management/ORM) akan dilibatkan untuk meninjau.

Contohnya:
Satu pemasok mengelola program potongan untuk Kartu. Kontrak tersebut meminta Citi untuk mendanai potongan sebelumnya. Bisnis membayarkan uang tersebut kepada pemasok di muka tanpa ketentuan pengendalian atau perlindungan dan uang tersebut disetorkan ke rekening operasi pemasok. ORM membantu Bisnis merancang proses pendanaan potongan di muka yang lebih tidak berisiko.
Risiko Reputasi
 

Juga disebut sebagai “Risiko Tajuk”. Dapatkah kegagalan pemasok memiliki akibat negatif terhadap reputasi Citi?

Contohnya:
Pemasok dipilih sebagai Wali Amanat program pensiun Citi. Meskipun Citi tidak memiliki kewajiban hukum jika ada wali amanat yang menyalahgunakan dana pensiun, melibatkan Wali Amanat yang memiliki masalah hukum sebelumnya dapat menodai reputasi Citi.

Uji Pemahaman Anda

Langkah mana dalam proses TPPR yang menetapkan alternatif jika Pihak Ketiga gagal?

Pilih jawaban terbaik lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Berikutnya

Anda telah mempelajari semua hal tentang peran Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga. Sebelum memulai penilaian, tinjaulah poin penting utama dalam kesimpulan berikut.

Kesimpulan

Kita akan menutup kursus ini dengan meninjau poin penting utamanya:

  • Peran TPCRG
  • Cara TPCRG berinteraksi dengan program Manajemen Pihak Ketiga Citi
  • Peran dan tanggung jawab Pemangku Kepentingan dalam Proses Manajemen Pihak Ketiga dan Penyusunan Lini Pertahanan
  • Peninjauan dan penanyaan yang dilakukan TPCRG sebagai bagian dari proses persetujuan TPCR dan TPPR

Gulir ke bawah untuk melanjutkan.

Poin Penting Utama

Untuk melanjutkan, pilih setiap tombol untuk meninjau poin pembelajaran utama.

 

Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCR)

  • TPCR timbul ketika terdapat perjanjian agar Pihak Ketiga Eksternal menyimpan, menagih, membayar di muka, atau melunasi Dana Citi yang dapat mengakibatkan potensi kerugian finansial bagi Citi karena kegagalan atau ketidakmampuan pihak ketiga dalam melaksanakan kewajibannya.
    • Setiap bisnis atau fungsi global Citi bertanggung jawab untuk mengidentifikasi TPCR dalam organisasinya masing-masing. Proses TP-RAP membantu mengidentifikasi TPCR.

Risiko Kinerja Pihak Ketiga (TPPR)

  • TPPR mengacu pada kapasitas finansial Pihak Ketiga Eksternal untuk melaksanakan kewajibannya berdasarkan kontrak dengan Citi.

Peran Manajemen Pihak Ketiga (TPM)

  • TPM berperan penting dalam mengelola dan menanggulangi risiko terkait penggunaan pihak ketiga Citi.
    • TPCRG merupakan salah satu kelompok kerja pengendali dalam proses TPM.
    • TPCRG bertanggung jawab atas peninjauan/tantangan analisis keuangan, proses persetujuan kredit, serta manajemen portofolio global penyedia produk dan layanan dalam cakupan kepada Citi.

Peran dan Tanggung Jawab Pemangku Kepentingan TPM

  • Pemangku Kepentingan TPM memiliki peran dan kewajiban dalam Penyusunan Lini Pertahanan TPM, yang memiliki 5 tingkat:
    • Penanggung Jawab Risiko (BAO, TPO)
    • Lini Pertahanan Pertama (TPM FRA, CLM TPCR)
    • Lini Pertahanan Kedua (TPCRG)
    • Dukungan Perusahaan
    • Lini Pertahanan Ketiga
  • Pemangku Kepentingan bertanggung jawab dalam pemilihan pemasok awal dan proses pemantauan berkelanjutan.

Kegiatan TPCRG

  • TPCRG berfokus pada aspek TPCR dan TPPR berikut:
    • Persetujuan paparan TPCR
    • Analisis keuangan
    • Konfirmasi Peringkat FCP
    • Konfirmasi jumlah Pengeluaran
    • Rencana Strategi Keluar

Berikutnya

Selanjutnya, terdapat penilaian lima pertanyaan.

Penilaian

Pengantar Penilaian

Citi menggunakan banyak jasa Pihak Ketiga Eksternal untuk mendukung berbagai macam operasi bisnis, proses yang berhadapan dengan nasabah, serta menghadirkan produk dan layanan inovatif. Kegagalan dalam menilai dan mengelola tingkatan risiko dan kompleksitas hubungan Pihak Ketiga ini dapat mengakibatkan:

Pilih jawaban terbaik dari ketiga opsi, lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Dalam kerangka Lini Pertahanan, tingkatan apa yang digunakan untuk menjelaskan setiap peran dan tanggung jawab yang dapat menimbulkan risiko?

Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Risiko Kredit Pihak Ketiga timbul di situasi mana dari pilihan berikut ini?

Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Dalam Proses Penilaian Risiko Pihak Ketiga (TP-RAP), manakah dari persyaratan produk/layanan berikut yang akan memicu TPCR?

Pilih jawaban terbaik dari ketiga opsi, lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Manakah dari peran berikut yang ditetapkan sebagai Penanggung Jawab Risiko dalam proses Manajemen Pihak Ketiga?

Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Manakah dari kegiatan berikut yang termasuk kegiatan TPCRG?

Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Dalam uji tuntas pemilihan Pihak Ketiga dan proses pemantauan berkelanjutan, unit mana yang bertanggung jawab untuk menyelesaikan analisis keuangan awal dari Pihak Ketiga?

Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Terdapat sejumlah kategori Risiko Kredit Pihak Ketiga dalam Citi. Contoh TPCR manakah di bawah ini yang umum ditemui pada perusahaan penyedia lisensi software, pemeliharaan sistem atau pelayanan kesehatan karyawan?

Pilih jawaban terbaik lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Sebagai bagian dari Lini Pertahanan Kedua, TPCRG bertanggung jawab untuk:

Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Manakah dari pertanyaan berikut tentang Proses Penilaian Risiko Pihak Ketiga (TP-RAP) yang diajukan untuk mendeteksi adanya Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCR)?

Pilih jawaban terbaik dari keempat opsi, lalu pilih Kirim.

Gunakanlah tombol Spasi hanya saat memilih opsi radio dengan keyboard. Tombol Enter tidak didukung sepenuhnya. Apabila tombol Enter telah digunakan untuk memilih opsi radio, gunakanlah tombol Escape. Kemudian Anda akan dapat menggunakan tombol Spasi lagi untuk memilih opsi radio.

Kirim

Hasil Penilaian

Hak Cipta © Citi dan/atau afiliasinya. Semua hak dilindungi undang-undang.

Pilih topik Selamat Datang untuk memulai. Pilih tombol Beranda kapan saja untuk kembali ke menu ini.

Selamat Datang

Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga

Manajemen Pihak Ketiga

Peran dan Tanggung Jawab Pemangku Kepentingan

Tugas Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCRG)

Kesimpulan

Penilaian

Beranda
Dasar-dasar Risiko Kredit Pihak Ketiga
Selamat Datang
Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga
Manajemen Pihak Ketiga
Peran dan Tanggung Jawab Pemangku Kepentingan
Tugas Kelompok Kerja Risiko Kredit Pihak Ketiga (TPCRG)
Kesimpulan
Penilaian

lanjut ke tombol tutup menu

 

lanjut ke tombol tutup