0%
 

مرحبًا

دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة

مرحبًا بك في أساسيات المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة. في هذه الدورة التدريبية، ستتعرف على دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (Third Party Credit Risk Group (TPCRG)) بالإضافة إلى أدوارها ومسؤولياتها. ستكتسب أيضًا فهمًا أعمق لماهية إدارة الأطراف الثالثة (Third Party Management (TPM)) ومسؤوليات أصحاب المصالح في عمليات المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة ومخاطر الأداء.

إذا كنت تقوم بالوصول إلى الدورة التدريبية من جهاز شخصي مباشرةً عبر الإنترنت (خارج شبكة Citi)، فقد لا تعمل بعض الروابط إذا كانت مرتبطة بمحتوى داخل شبكة Citi. لن يُؤثِّر ذلك على قدرتك على إكمال الدورة.

انتقل لأسفل للمتابعة.

تلميحات التنقل في الدورة التدريبية

سينقلك زر "الصفحة الرئيسية" في نهاية كل موضوع إلى الصفحة الرئيسية.

يوفر زر "القائمة" وصولاً إلى الموضوعات الفردية.

يُوفِّر زر "الموارد" قائمة الروابط المُفيدة، والتي تشمل مسرد الاختصارات المُستخدَمة في هذه الدورة التدريبية.

يتيح لك زر "تغيير اللغة" التغيير إلى لغة مختلفة.

يُنهي الزر "إغلاق" جلسة تدريبك ويُغلق نافذة الدورة التدريبية.

مقدمة

ستزودك هذه الدورة بفهم لأساسيات المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة.

بعد إتمام هذه الدورة التدريبية، سيكون بمقدورك القيام بما يلي:

  • شرح دور دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCRG)
  • وصف كيف تتفاعل دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCRG) مع برنامج إدارة الأطراف الثالثة في Citi
  • تحديد أدوار ومسؤوليات أصحاب المصالح في عملية إدارة الأطراف الثالثة وإنشاء خطوط الدفاع
  • شرح المراجعة والطعن الذي تُؤدّيه TPCRG كجزءٍ من عمليات الموافقة على المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (Third Party Credit Risk (TPCR)) ومخاطر أداء الطرف الثالث (Third Party Performance Risk (TPPR)).

تنقسم هذه الدورة إلى ستة مواضيع مع اختبار تقييمي في نهاية الدورة التدريبية. بعد الانتهاء من محتوى التدريب، يجب ان تُحرز درجة 80% أو أعلى في التقييم للحصول على نقاط نظير مشاركتك بهذه الدورة التدريبية.

يتضمّن زر "الموارد" إمكانية الوصول إلى مسرد الاختصارات المُستخدَمة في هذه الدورة التدريبية.

مرحبًا

هل أنت على علم ومعرفة بأساسيات المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة؟

إذا كان الأمر كذلك، فإن هذا التدريب يتضمّن فرصةً لك لإثبات معرفتك من خلال إكمال اختبار. إن النجاح في إكمال الاختبار سيُتيح لك اتّباع مسار متسارع عبر التدريب من خلال تخطِّي محتوى التدريب للحصول على نقاط نظير مُشاركتك بهذه الدورة التدريبية.

لمتابعة الاختبار، حدِّد الزر "إجراء الاختبار".

إذا كنت تُفضِّل تخطِّي الاختبار والانتقال مباشرةً إلى المحتوى، فاختر زر "بدء الدورة التدريبية".

دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة

تتضمن دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCRG) أنشطة الأطراف الثالثة الخارجية على مستوى Citi. تقوم TPCRG بدعم TPM من خلال العناية الواجبة الأولية والمراجعات الدورية لمشاركات الأطراف الثالثة الخارجية لإتاحة الإشراف على تقييمات المخاطر المالية والموافقات للمخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة.

في هذا الموضوع، ستفحص الوظائف الرئيسية لدائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة وتكتشف ما الذي يؤدي إلى المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR).

انتقل لأسفل للمتابعة.

مقدمة إلى دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة

تُعد TPCRG وظيفة مركزية عالمية مستقلة للمخاطر تُغطِّي أنشطة الأطراف الثالثة الخارجية على مستوى Citi. تقوم TPCRG بدعم إدارة الأطراف الثالثة (TPM) من خلال العناية الواجبة الأولية والمُراجعات الدورية لمُشاركات الأطراف الثالثة الخارجية لإتاحة الإشراف على تقييمات المخاطر المالية والمُوافقات للمخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة.

في ظل وجود وظائف إضافية تُؤدِّيها TPCRG تتعلّق بالإشراف على المنتجات والعمليات في الخدمات المصرفية الشخصية وإدارة الثروات في الولايات المتحدة، ستُركِّز هذه الدورة التدريبية على مسؤوليات TPCRG على مستوى Citi تجاه:

  • مخاطر أداء الطرف الثالث (TPPR) - مراجعة التحليل المالي الذي يقوم به خط الدفاع الأول والطعن فيه، وكذلك إصدار اعتراض أو عدم اعتراض على مشاركة أطراف ثالثة خارجية
  • المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR) - تقديم الموافقة على المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة

راجع الشريحة التالية لمعرفة المزيد عن مخاطر أداء الطرف الثالث. وبعد ذلك، حدِّد السهم إلى اليسار للمتابعة إلى الشريحة التالية التي تحتوي على مثال حول TPCR.

 

مخاطر أداء الطرف الثالث (TPPR)

تُشير TPPR إلى القدرة المالية لطرف ثالث خارجي على أداء التزاماته بموجب العقد (العقود) مع Citi.

تقوم TPCRG (بدورها كخط الدفاع الثاني) بالمراجعة/ الطعن في/ الاعتراض أو عدم الاعتراض على التحليل المالي وتقييم القدرة المالية على الأداء ( Financial Capacity to Perform (FCP)) المُقترحة والتي قام بإعدادها فريق تقدير المخاطر المالية التابع لإدارة الأطراف الثالثة (Third Party Management Financial Risk Assessment (TPM FRA)) (بدوره كخط الدفاع الأول).
 

مثال حول TPCR

ينشأ التعرُّض لـ TPCR عندما تكون هناك اتفاقية لطرف ثالث خارجي للاحتفاظ بتمويل Citi، أو جمعه، أو دفعه مسبقًا، أو تسويته، حيث يتم تقديم شكل من أشكال الضمان أو الالتزام إلى Citi من قِبل طرف ثالث خارجي، أو يوجد التزام تجاه Citi نتيجةً لعلاقة مع طرف ثالث خارجي.

مثال: وكالة التحصيل - تكون أموال Citi في حيازة الطرف الثالث عند التحصيل.

قد يؤدي فشل الطرف الثالث في الأداء بموجب المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR) إلى خسارة مالية ويؤثر سلبًا على أرباح Citi ورأس مالها.

تقع مسؤولية تحديد المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR) على عاتق كل عمل أو دور عالمي في المؤسسة الخاصة بها. تساعد عملية تقييم مخاطر الطرف الثالث (TP-RAP) على إجراء هذا التحديد.

تقوم TPCRG (بدورها كخط الدفاع الثاني) بالمراجعة/ الطعن في/ الموافقة على التحليل المالي ومُحفّز الإجراءات الإدارية (Management Action Trigger (MAT)) ذو الصلة بالمخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR) الذي تم حسابه بواسطة فريق المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة التابع لإدارة الإقراض التجاري (Commercial Lending Management Third Party Credit Risk (CLM TPCR)) (بدوره كخط الدفاع الأول).
 
 

منظر طبيعي لطرف ثالث في Citigroup

تمتد علاقات Citi مع الأطراف الثالثة في أمريكا الشمالية وجميع المناطق الدولية.

للمتابعة، حدِّد كل بطاقة لمعرفة المزيد عن علاقات Citi مع الأطراف الثالثة.

علاقات الأطراف الثالثة الخارجية العالمية

علاقات الأطراف الثالثة الخارجية العالمية

اعتبارًا من ديسمبر 2020، تمتلك Citi قُرابة 12000 علاقة بأطراف ثالثة خارجية منها أكثر من 7500 شركة أم تابعة لأطراف ثالثة.
إنفاق مجموعة Citigroup على علاقات الأطراف الثالثة

إنفاق مجموعة Citigroup على علاقات الأطراف الثالثة

أنفقت Citigroup ما قيمته 18.49 مليار دولار على الأطراف الثالثة الخارجية في عام 2020. 8.8 مليارات دولار من هذا الإنفاق كان مع أطراف ثالثة خارجية ضمن نطاق دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCRG) لعام (2020).
تمّت الموافقة عليها من قِبل TPCRG

تمّت الموافقة عليها من قِبل TPCRG

وافقت TPCRG على 483 طرفًا ثالثًا خارجيًا مع التعرُّض لـ TPCR (اعتبارًا من 12/31/20). بلغتْ قيمة تعرُّض MAT المعتمد 9.5 مليار دولار أمريكي.

المزيد حول المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة

تنشأ TPCR عندما يكون هناك اتفاق مع طرف ثالث خارجي إمّا للاحتفاظ بتمويل Citi، أو تسويته، أو دفعه مُسبقًا، أو تحصيله، حيث يتم تقديم شكل من أشكال الضمان أو الالتزام إلى Citi من قِبل طرف ثالث خارجي، أو توجد مسؤولية تجاه Citi نتيجةً لعلاقة خارجية مع طرف ثالث خارجي. قد يؤدي فشل الطرف الثالث الخارجي في الأداء إلى خسارة مالية تُؤثّر سلبًا على أرباح Citi ورأس مالها.

للمتابعة، حدِّد كل صورة لمعرفة المزيد عن TPCR.

الاتفاقيات
 

الاتفاقيات المبرمة مع الأطراف الثالثة الخارجية في الاحتفاظ بأموال Citi، أو تسويتها، أو دفعها مسبقاً، أو تحصيلها:

  • وكالات التحصيل وشركات المحاماة المتخصصة في التحصيل
  • خدمات الخزينة النقدية
  • شركة خدمات القروض
  • بائعو التسويات
  • عقود الصيانة مسبقة الدفع
الضمان أو المسؤولية
 

يوجد شكل من أشكال الضمان الممنوح لـ Citi من قبل طرف ثالث خارجي أو مسؤولية تجاه Citi نتيجة لاتفاقية:

  • مزوّدو عضوية الأندية/ مشتريات الضمان
  • ضمانات الإيرادات أو الحد الأدنى من العائدات
  • التأمين على الائتمان أو التأمين على الرهن العقاري

فئات المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR) - الدفع المسبق


تندرج معظم TPCR ضمن فئة من عدّة فئات. لنبدأ بالتسديد المسبق.

التسديد المسبق هو تسديد مُقدّم من Citi مقابل خدمة لم يتم إجراؤها، وتبلُغ فترة التسديد المسبق أكثر من ستة أشهر، وبقيمة لا تقل عن 1 مليون دولار أمريكي.

يمكن أن يحدث الدفع المسبق لقاء أي نوع من الخدمات، مثل:

  • ترخيص البرنامج
  • صيانة النظام
  • خدمات الرعاية الصحية للموظفين، وغير ذلك.

على سبيل المثال، تدفع Citi لشركة خدمات الكمبيوتر 9 مليون دولار أمريكي مُقدمًا لشراء البرامج بما في ذلك الصيانة وترقيات البرامج طوال فترة العقد.

فئات TPCR: خدمات القروض

خدمات القروض هي فرصة أخرى لـ TPCR.

راجع الشريحة التالية لمعرفة المزيد عن شركات خدمات القروض. وبعد ذلك، حدِّد السهم إلى اليسار للمتابعة إلى الشريحة التالية التي تحتوي على مثال حول خدمات القروض.

 

ماذا تفعل شركات خدمات القروض؟

تقدم شركات خدمات القروض وظائف خدمة العملاء والتحصيل ومعالجة الدفع والدعم نيابةً عن منشئ القرض.
 

مثال على خدمة القرض

على سبيل المثال، يمتلك Citi Singapore محفظة رهن ولكن استمد خدمات قروضه من أطراف ثالثة خارجية لتحصيل مدفوعات الرهن نيابةً عن Citi، وبالتالي، استوفى تعريف المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR).
 
 

فئات المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR): الدفع في المتجر

مُزوّدو خدمات الدفع في المتاجر يُغطّون الدفع بمحلات التسوق، ومتاجر التجزئة الصغيرة، ومكاتب البريد، وغيرها. وقد يقبلون العديد من الفواتير، والقروض، ومدفوعات بطاقات الائتمان بالنيابة عن Citi.

على سبيل المثال، يتعاون Citi Panama مع سلسلة المتاجر المحلية الصغيرة بحيث يمكن لعملاء بطاقات الائتمان من Citi سداد مدفوعات بطاقات Citi الخاصة بهم في المتاجر الصغيرة.

فئات TPCR: التعويض

في علاقات الأطراف الثالثة الخارجية، يكون التعويض عادةً مشروطًا بأحداث مستقبلية قد تحدُث أو لا تحدُث.

راجع الشريحة التالية لمعرفة المزيد عن مخاطر التعويض. وبعد ذلك، حدِّد السهم إلى اليسار للمتابعة إلى الشريحة التالية التي تحتوي على مثال حول المخاطر الائتمانية للتعويض.

 

مخاطر التعويض

ينشأ هذا التعرُّض نتيجةً لمُستحقّات، غير مُرتبطة بالقروض (غرامة الإنهاء، الحد الأدنى للعائد، تعويض الخسائر، استرداد المكافأة)، مديون بها لـ Citi نتيجةً لحدثٍ مُعيّن.
 

مثال على التعويض

على سبيل المثال، تُبرِم Citi Brazil عقد شراكة بطاقات مع شركة طيران. وإذا أنهت شركة الطيران العقد في وقتٍ مُبكّر عمّا تم الاتفاق عليه، فستدفع شركة الطيران لـ Citi رسوم إنهاء مُبكّر قدرها 7 ملايين دولار أمريكي.
 
 

فئات المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR): الخدمات النقدية/ الخزينة

فئة TPCR النهائية هي خدمة السيارات المُصفّحة/أجهزة الصراف الآلي.

للمتابعة، حدِّد كل زر للتعرُّف على مسؤولية مُقدِّمي خدمات السيارات المُصفّحة/ أجهزة الصراف الآلي.

 

التسليم

تسليم النقد المادي من وإلى فروع Citi، وعملاء Citi، والبنوك الوطنية.

تجهيز المبالغ النقدية، وتخزينها، وتجديدها

بالإضافة إلى تجهيز المبالغ النقدية، وإعادة تزويد أجهزة الصراف الآلي، وحفظ، وعَد، وترتيب، وتجهيز المبالغ النقدية داخل خزائن الأموال لفروع Citi والعملاء.

مثال على خدمة السيارات المصفحة/ أجهزة الصراف الآلي

تتسلم خدمة السيارات المصفحة/ توصل المبالغ النقدية من Citi إلى/ من أجهزة الصراف الآلي في كولومبيا البريطانية. يقوم المزود بتوحيد النقود والاحتفاظ بها طوال الليل في الخزينة قبل إرسالها إلى Citi لإكمال الخدمة.

تأكد من فهمك

ما هي فئة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة المشروطة بأحداث مستقبلية قد تحدُث أو لا تحدُث؟

اختر أفضل إجابة ثم حدِّد "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

التالي

لقد استعرضتَ نظرة عامة على الوظائف الرئيسية لـ TPCRG وكيف يتم إنشاء TPCR. بعد ذلك، سنستكشف الموضوع الأوسع لإدارة الأطراف الثالثة.

برنامج إدارة الأطراف الثالثة

إدارة الأطراف الثالثة (TPM)

تؤدي إدارة الأطراف الثالثة (TPM) دورًا مهمًا في إدارة وتخفيف المخاطر المرتبطة باستخدام Citi لأطراف ثالثة.

تُعتبر TPCRG إحدى مجموعات التحكُّم في عملية TPM. تُعتبر TPCRG مسؤولة عن مراجعة التحليل المالي والطعن فيه، وكذلك عملية الإشراف على المخاطر، والموافقة على المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة، وإدارة المحفظة العالمية لمُزوِّدي المنتجات والخدمات ضمن النطاق لـ Citi.

في هذا الموضوع، اكتشف كيف تتناسب TPCRG مع برنامج إدارة الأطراف الثالثة في Citi.

انتقل لأسفل للمتابعة.

أهمية إدارة الأطراف الثالثة


تستعين Citi بأعدادٍ كبيرة من الأطراف الثالثة الخارجية لتقديم الدعم للعمليات التجارية وتلك التي تُواجه العملاء لتقديم منتجات وخدمات مبتكرة. قد يؤدي الفشل في تقييم وإدارة مستوى المخاطر والتعقيد في علاقات الأطراف الثالثة الخارجية إلى:

  • الاضطرابات التشغيلية
  • الاحتيال
  • الهجمات الإلكترونية
  • التأثير على العميل
  • الإضرار بالسمعة
  • الخسائر المالية
  • الغرامات التنظيمية وإجراءات الإنفاذ

تُؤدِّي TPM دورًا مهمًا في إدارة وتخفيف المخاطر المُرتبطة باستخدام Citi لأطراف ثالثة خارجية، وبالتالي تمكين الأعمال والوظائف على مستوى المؤسسة لتحقيق مهمة Citi المُتمثّلة في أن تكون الأفضل لعملائها.

عملية TPM هي نهج قائم على المخاطر لإدارة علاقات الأطراف الثالثة الخارجية، مع الإشراف المُخصّص للعلاقات عالية المخاطر. تُوفِّر TP-RAP، الذي تمت مناقشته لاحقًا في هذه الدورة التدريبية، هيكلاً لتحديد المخاطر الكامنة في علاقة والمستوى المطلوب من العناية الواجبة/المُراقبة المستمرة بناءً على المخاطر المُحدّدة.

تمتلك Citi ‏22500 عقد خارجي في المصادر الإلكترونية. يوجد 7500 طرف ثالث أصلي في برنامج المورّد المعتمد من Citi ‏(Citi-Approved Supplier Program (CASP)) و12000 علاقة بأطراف ثالثة خارجية في CASP.

إدارة الأطراف الثالثة الخارجية

تخضع مشاركة وإدارة الأطراف الثالثة الخارجية لسياسة إدارة الأطراف الثالثة (سياسة TPM). يتعيّن على أصحاب النشاط التجاري (Business Activity Owners (BAOs)) ضمان مراجعة الوضع المالي للأطراف الثالثة الخارجية أثناء العناية الواجبة الأولية وعملية المراقبة الدورية المُستمرّة. تهدف مراجعة الوضع المالي إلى تقييم احتمالية بقاء الطرف الثالث الخارجي سليمًا من الناحية المالية وقادرًا على الأداء بموجب العقد المُبرم مع Citi.

تُحدِّد سياسة مخاطر الائتمان والأداء للطرف الثالث وإجراء تقييم مخاطر الائتمان والأداء للطرف الثالث متطلبات إجراء هذا التقييم كجزءٍ من الإطار العام لإدارة الأطراف الثالثة.

بالإضافة إلى تقديم مراجعة/ الطعن في تصنيف القدرة المالية على الأداء لطرف ثالث خارجي، تُعتبر TPCRG مُشارِكًا نشِطًا في المفاوضات الخاصة باتفاقيات الأطراف الثالثة الخارجية المهمة لضمان:

  • تحديد مخاطر الأداء ومراقبتها والتخفيف من حدتها
  • تحديد التعرضات الائتمانية، واعتمادها، ومُراقبتها، وإدراجها في أنظمة المخاطر

عملية تقييم مخاطر الطرف الثالث

توفر عملية تقييم مخاطر الطرف الثالث (TP-RAP) منهجية منظمة وموضوعية من أجل:

  • تحديد المخاطر الكامنة المُرتبطة بعلاقة طرف ثالث خارجي
  • تحديد المستوى المطلوب للعناية الواجبة قبل التعاقد والمراقبة المستمرة بعد العقد بناءً على المخاطر المحددة

تُعتبر TPCR أحد المخاطر التي تُحدّدها TP-RAP. لنُلقي نظرة على كيفية تحديد لمخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR) ضمن TP-RAP.

كيف يتم تحديد المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR) ضمن TP-RAP؟

تشير الإجابات المحددة في TP-RAP إلى وجود المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR).

للمتابعة، حدِّد كل زر لمعرفة المزيد عن هذه الإجابات المُحدّدة.

 

الإجابة بـ "نعم" على السؤال 9 من TP-RAP

للعلاقات الجديدة، هل ستتطلّب هذه المنتجات/الخدمات:
  • الطرف الثالث الذي يحتفظ بتمويل Citi الذي يبلغ أو يزيد عن 1000000 دولار لليلة وضحاها أو لمدة زمنية أطول (أي من خلال عمليات التحصيل، أو التسوية، أو المبالغ النقدية المنقولة) أو
  • الطرف الثالث الذي يمنح Citi ضمانًا (على سبيل المثال، ضمان ائتمان أو ضمان عودة) أو
  • يقع على Citi التزام تعاقدي بإجراء تسديدات مسبقة تبلغ أو تزيد عن 1000000 دولار أمريكي ولفترات أكثر من 6 أشهر؟

إإجابة "نعم" على السؤال 7 من نموذج تحديد التغيرات الجوهرية وإقرارها (Material Change Identification and Attestation (MCIA))

لتمديد علاقة موجودة، أو تجديدها أو تعديلها، هل ينتُج عن تجديد/تعديل العقد أي إضافة لتعرُّض TPCR أو زيادته؟

تأكّد من فهمك 1 من 2

أي من العبارات التالية صحيحة فيما يتعلّق بعملية TPM؟

اختر أفضل إجابة ثم حدِّد "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

تأكّد من فهمك 2 من 2

توجد TPCR في أي من الظروف التالية؟

اختر أفضل إجابة ثم حدِّد "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

التالي

لقد استكشفنا برنامج إدارة الأطراف الثالثة. في الموضوع التالي، سنناقش أدوار ومسؤوليات أصحاب المصالح ضمن عملية إدارة الأطراف الثالثة وإنشاء خطوط الدفاع.

أدوار ومسؤوليات أصحاب المصلحة

إنشاء خطوط الدفاع

يستخدم Citi إنشاء خطوط الدفاع لإدارة المخاطر. يتألف الإنشاء من:

  • أدوار المساءلة المحفوفة بالمخاطر
  • خط الدفاع الأول
  • خط الدفاع الثاني
  • أدوار الدعم المؤسسية
  • خط الدفاع الثالث

قم بالتمرير لأسفل لمعرفة المزيد حول كل خط دفاع.

المساءلة عن المخاطر

يتم تصنيف أي دور يؤدي نشاطًا يولّد المخاطر، بغض النظر عن الخط الذي يتواجد به، وبالتالي يتطلّب الإشراف على المخاطر/الرقابة على إدارة المخاطر المستقلة، على أنه مسؤول عن المخاطر.

للمتابعة، حدِّد كل علامة التبويب للتعرُّف على ثلاثة أدوار للمساءلة عن المخاطر.

صاحب النشاط التجاري (BAO)
دعم BAO
مسؤول الأطراف الثالثة (TPOs)

صاحب النشاط التجاري (BAO)

يُعتبر BAO مسؤولاً في النهاية عن مخاطر نشاط Citi أو إجراءات الأعمال حتى إذا قام طرف ثالث خارجي بتنفيذ النشاط نيابةً عنه.

وهذا يشمل، على سبيل المثال لا الحصر، ضمان تنفيذ النشاط بطريقة آمنة وسليمة وبما يتفق مع القوانين واللوائح المعمول بها وبطريقة تتفق مع سياسات ومعايير Citi.

تشمل مسؤوليات صاحب النشاط التجاري (BAO):

  • مراقبة التعرُّض لـ TPCR والتأكد من بقائه ضمن MAT الذي تمّت الموافقة عليه.
  • دعم التصعيدات للأطراف الثالثة الخارجية المملوكة للقطاع الخاص التي تُخفق في تقديم كشوفات مالية كاملة. مراجعة نتائج التحليل المالي عبر OneTPU ومعالجة المخاوف المُوثّقة.
  • وضع تصنيف القدرة المالية على الأداء في الاعتبار أثناء عملية اختيار الأطراف الثالثة الخارجية.
  • استلام ضوابط النتائج العكسية المُتعلقة بتقدير المخاطر المالية للأطراف الثالثة الخارجية الحاصلة على تصنيف ضعيف أو هامشي من حيث القدرة المالية على الأداء وإتمام الرقابة باتّباع الإرشادات الواردة في إجراء تقييم المخاطر المالية من المستوى الثالث (L3).

انتقال إلى الزر التالي

دعم BAO

يُعد دعم BAO دورًا داخل الشركة، أو خدمات الأطراف الثالثة التابعة لمؤسسة إدارة الموارد، والمُخصّصة لـ BAOs لمساعدته في إكمال أنشطة إدارة مخاطر الأطراف الثالثة.

يُعتبر دعم BAO مسؤولاً عن أداء بعض الأنشطة خلال دورة حياة علاقة الطرف الثالث نيابةً عن BAO.

هذا دور داعم فقط ولا يقلل من المساءلة النهائية لـ BAO.

انتقال إلى الزر التالي

مسؤول الأطراف الثالثة (TPO)

يقدم مسؤولو الأطراف الثالثة (Third Party Officer (TPO)) تقاريرهم إلى الشركات/ الأدوار العالمية وهم مسؤولون عن أداء أنشطة معينة في دورة حياة علاقة الطرف الثالث.

يعمل TPOs مع فرق الأعمال والعمليات والتكنولوجيا (Operations and Technology (O&T))، بالإضافة إلى وظائف Citi الأخرى، من أجل:

  • زيادة مشاركة الشركات مع الأطراف الثالثة الخارجية.
  • تحديد المخاطر وإدارتها وتخفيفها طوال دورة حياة العلاقة مع الطرف الثالث.

انتقال إلى الزر التالي

خط الدفاع الأول

تمتلك كل شركة من شركات Citi المخاطر الكامنة في أعمالها أو الناشئة عنها. هذه الوحدات مسؤولة عن تحديد تلك المخاطر وتقييمها والسيطرة عليها بحيث تكون في نطاق تقبل المخاطر. كما يمكنهم أيضًا إجراء أنشطة التحكم والدعم.

تقع على عاتق كل شركة أو دور عالمي في Citi مسؤولية تحديد TPCR في مؤسستها الخاصة باعتبارها خط الدفاع الأول.

  • يجب على الشركة إشراك TPCRG لضمان الحصول على الموافقة الائتمانية لـ TPCR.
  • يجب أن يتأكد مسؤول مخاطر الدولة أو رئيس قسم الائتمان من أن الموظفين المناسبين على دراية بالمتطلبات والسياسات الضرورية لتقييم واعتماد حالات التعرض لـ TPCR.

للمتابعة، حدِّد كل علامة تبويب لمعرفة المزيد عن خط الدفاع الأول فيما يتعلّق بـالمخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR) ومخاطر أداء الطرف الثالث (TPPR).

المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR)
مخاطر أداء الطرف الثالث (TPPR)

المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR)

خط الدفاع الأول لـ TPCR هو فريق CLM TPCR. يتحمّل قسم CLM TPCR مسؤولية ما يلي:

  • إكمال التحليل المالي عن طريق مذكرة الموافقة الائتمانية للمخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة TPCR (Credit Approval Memorandum (CAM))) على الأطراف الثالثة الخارجية الجديدة والحالية في النطاق.
  • تحديد كمية واقتراح التعرُّض لـ TPCR MAT لمدة الـ 12 شهرًا القادمة.
  • طلب الموافقة على TPCR MAT المُقترحة.

انتقال إلى الزر التالي

مخاطر أداء الطرف الثالث (TPPR)

خط الدفاع الأول لـ TPPR هو فريق تقدير المخاطر المالية التابع لإدارة الأطراف الثالثة (TPM FRA). يتحمّل TPM FRA مسؤولية ما يلي:

  • إكمال التحليل المالي عن طريق تقدير المخاطر المالية (FRA) على الأطراف الثالثة الخارجية الجديدة والحالية في النطاق.
  • اقتراح القدرة المالية على الأداء بموجب تصنيف العقد على أنها (1) قوية؛ (2) كافية؛ (3) هامشية؛ أو (4) ضعيفة.
  • مراجعة/​الطعن في/​تأكيد ضوابط النتائج العكسية المُتعلقة بتقدير المخاطر المالية التي أكملها BAO لأطراف ثالثة حاصلة على تصنيف ضعيف أو هامشي من حيث القدرة المالية على الأداء.

انتقال إلى الزر التالي

خط الدفاع الثاني

خط الدفاع الثاني مسؤول عن الإشراف على أنشطة المخاطرة لخط الدفاع الأول والاعتراض على تنفيذه لمسؤوليات إدارة المخاطر. يجب على خط الدفاع الثاني تحديد المخاطر الإجمالية، وقياسها، ومُراقبتها، والتحكُّم فيها بشكلٍ مستقل باستخدام تعريفات متسقة ومنهجيات معتمدة.

خط الدفاع الثاني لـ TPCR وTPPR هو TPCRG، وهي وظيفة مركزية عالمية مستقلة للمخاطر. تقوم TPCRG بأداء ما يلي:

  • المراجعة/​الطعن في/​الاعتراض أو عدم الاعتراض على تحليل المخاطر المالية التي قام فريق TPM FRA (خط الدفاع الأول) بأدائها
  • الإشراف على المخاطر والموافقة على TPCR MAT كما تم اقتراحها من قِبل فريق CLM TPCR (خط الدفاع الأول)
  • المساعدة في مفاوضات اتفاقيات الأطراف الثالثة لضمان تحديد مخاطر الأداء والائتمان بدقّة، والتخفيف من حِدّتها، والموافقة عليها، ومراقبتها
  • مراجعة/​الطعن في/​تأكيد ضوابط النتائج العكسية المُتعلقة بتقدير المخاطر المالية التي استوفاها BAO لأطراف ثالثة حاصلة على تصنيف ضعيف من حيث القدرة المالية على الأداء

الدعم المؤسسي

يغطي الدعم المؤسسي الأنشطة الواجهة الخارجية من الوحدة المؤسسية التي تتم فيها الأنشطة. وهي تدعم البيئة الرقابية على مستوى الشركة في Citi عبر تقديم خدمات استشارية بالإضافة إلى تصميم برامج رقابة على مستوى الشركة، وتنفيذها، ومراجعتها، والإشراف عليها.

إن TPM في Citi، كجزءٍ من الدعم المؤسسي، مسؤولة عن وضع سياسة إدارة الأطراف الثالثة الشاملة بالإضافة إلى الإشراف على تنفيذها الناجح على مستوى Citi. تقدم TPM في الإدارة والتخفيف من المخاطر المرتبطة باستخدام Citi للأطراف الثالثة.

ملاحظة: يندرج فريق TPM FRA ضمن الدعم المؤسسي، على الرغم من أنه يؤدي أنشطة خط الدفاع الأول الرئيسية كما هو مذكور سابقًا.

خط الدفاع الثالث


يوفر التدقيق الداخلي خدمات التأكيد من خلال النُهج التالية:

  • تحليل العمليات
  • مراجعة الامتثال
  • تقييم الضمانات

تأكد من فهمك

ما خط الدفاع الذي تتبعه دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة؟

اختر أفضل إجابة ثم حدِّد "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

التالي

لقد استعرضنا مختلف أصحاب المصلحة، والآن سنُلقي نظرة متعمقة على أنشطة TPCRG.

TPCRG قيد العمل

تُركِّز TPCRG على الجوانب التالية من عمليات TPCR وTPPR:

  • الموافقة على TPCR MAT
  • التحليل المالي
  • تأكيد تصنيف القدرة المالية على الأداء
  • تأكيد مبلغ الإنفاق
  • تحليل العقد
  • الخطة الإستراتيجية للخروج

ألق نظرةً متعمقةً على أنشطة TPCRG بخصوص هذا الموضوع.

انتقل لأسفل للمتابعة.

موافقة مُحفّز الإجراءات الإدارية ذو الصلة بالمخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR MAT)


ينشأ التعرُّض لـ TPCR عندما يكون هناك اتفاق مع طرف ثالث خارجي إمّا للاحتفاظ بتمويل Citi، أو تسويته، أو دفعه مُسبقًا، أو تحصيله، حيث يتم تقديم شكل من أشكال الضمان أو الالتزام إلى Citi من قِبل طرف ثالث خارجي، أو توجد مسؤولية تجاه Citi نتيجة لعلاقة خارجية مع طرف ثالث خارجي.

تحديد TPCR
يتم تحديد TPCR عن طريق إجابة BAO بـ "نعم" على السؤال رقم 9 في TP-RAP الخاص بـ Citi. تقوم TPCRG بمراجعة حساب التعرُّض لـTPCR والطعن فيه.

الموافقة على TPCR MAT
تُوافق TPCRG على التعرُّض لـ TPCR ‏(TPCR MAT) عن طريق CAM. تخضع سلطة مستوى الموافقة لإطار عمل مخاطر الائتمان للبيع بالجملة.

تأكيد تصنيف القدرة المالية على الأداء

تُشير TPPR إلى القدرة المالية لطرف ثالث خارجي على أداء التزاماته بموجب العقد (العقود) مع Citi.

تكون علاقات الأطراف الثالثة التالية ضمن نطاق مراجعة TPCRG لـ TPPR:

  • علاقة الأطراف الثالثة الخارجية بتصنيف المستوى 1، أو المستوى 2، أو المستوى 3 كما تم اشتقاقها من TP-RAP الخاص بـ Citi.
  • االأطراف الثالثة الخارجية بتصنيف المستوى 4 والمستوى 5 من قِبل TP-RAP والتي تُعد مهمة (تشمل استمرارية الأعمال/CoB: مهمة للامتياز التجاري، مستوى الأهمية 1 أو 2).

للمتابعة، حدِّد كل عنصر للتعرُّف على الخطوات المتبقية في عملية مخاطر أداء الطرف الثالث.

 

التحليل المالي

يقوم خط الدفاع الأول (CLM TPCR أو TPM FRA) بإعداد تحليل مالي للطرف الثالث يُركِّز على عناصر مثل النسب الرئيسية، والرافعة المالية، والربحية، والسيولة. يتضمّن التحليل المالي تصنيف المخاطر المالية بالإضافة إلى تقييم القدرة المالية على الأداء (FCP): القوية أو الملائمة أو الهامشية أو الضعيفة.

تأكيد مبلغ الإنفاق

تقوم TPCRG بالمراجعة والطعن في مقارنة الإنفاق خلال الاثني عشر شهرًا الماضية (Last Twelve Months (LTM)) بالإنفاق المُقترح للاثني عشر شهرًا القادمة.

تحليل العقد

يتم إجراء تحليل مُفصّل للاتفاقية (الاتفاقيات) الرئيسية وأوامر العمل التابعة ذات الصلة للعلاقات ضمن النطاق. تضمن المراجعات إدراج/عدم وجود بعض البنود التي إمّا:

  1. لا تُعرِّض Citi للخطر أو
  2. تخفف من المخاطر المحددة التي تم تحديدها.

تتضمن هذه البنود حقوق الإنهاء أو حقوق التدقيق أو قيود المقاول من الباطن أو إعداد التقارير المالية أو الضمانات أو المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة.

الخطة الإستراتيجية للخروج

تُحدِّد الخطة الإستراتيجية للخروج (Exit Strategy Plan (ESP)) البدائل في حالة فشل الطرف الثالث. توفر ESP إطارًا وأطرًا زمنية لضمان استمرارية الخدمات في حالة عجز طرف ثالث عن توفير المنتجات/ الخدمات.

أثناء عملية تقدير المخاطر، يتم التحقُّق من جدوى ESP وإبلاغ أصحاب المصلحة بالمشكلات المُحتملة.

الاعتبارات الأخرى

بالإضافة إلى الجوانب التي انتهينا فورًا من مناقشتها مثل تحليل العقد والخطة الإستراتيجية للخروج، فهناك اعتبارات أخرى ضمن المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة ومخاطر أداء الطرف الثالث.

للمتابعة، حدِّد كل أيقونة لمعرفة المزيد عن هذه الاعتبارات.

المخاطر التشغيلية
 

إذا حددت دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCRG) مستوى مرتفع محتمل من المخاطر التشغيلية، فسيتم إشراك الشركاء في إدارة المخاطر التشغيلية (Operational Risk Management (ORM)) للمراجعة.

على سبيل المثال:
قام أحد الموردين بإدارة برنامج خفض تكلفة للبطاقات. العقد المطلوب ليقوم Citi بتمويل الخصومات مُسبقًا. وكانت الشركة تُقدِّم الأموال إلى المورّد بدون أي ضوابط أو أحكام للحماية وتم إيداع الأموال في حساب تشغيل المورّد. ساعدتْ ORM الشركة على تصميم عملية أقل خطورة لتمويل الخصومات مُسبقًا.
مخاطر السمعة
 

يُطلق عليها أيضًا "المخاطر الرئيسية". هل يمكن أن يكون لفشل المورد تداعيات سلبية على سمعة Citi؟

على سبيل المثال:
يتم اختيار الموردين ليكونوا أمناءً على البرامج التقاعدية في Citi. على الرغم من عدم تحمل Citi أي مسؤولية قانونية في حالة اختلاس الوصي لصناديق المعاشات التقاعدية، إلا أنه يؤدي ذلك إلى الإضرار بسمعة Citi إذا تم إشراك وصي في مسائل قانونية سابقة.

تأكد من فهمك

ما الخطوة في عمليات TPPR التي تُحدِّد البدائل في حالة فشل الطرف الثالث؟

اختر أفضل إجابة ثم حدِّد "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

التالي

لقد تعلمت كل شيء عن دور دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة. قبل إجراء التقييم، يُرجى مراجعة النقاط الرئيسية في االملخص التالي.

خاتمة

سنختتم هذه الدورة بمراجعة النقاط الجاهزة الرئيسية التالية:

  • دور TPCRG
  • كيفية تفاعل دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCRG) مع برنامج إدارة الأطراف الثالثة في Citi
  • أدوار ومسؤوليات أصحاب المصالح بعملية إدارة الأطراف الثالثة وإنشاء خطوط الدفاع
  • المراجعة والطعن الذي تُؤدّيه TPCRG كجزء من عمليات الموافقة على TPCR وTPPR

انتقل لأسفل للمتابعة.

​التوصيات الرئيسية

للمتابعة، حدِّد كل زر لمراجعة نقاط التعلم الرئيسية.

 

المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR)

  • تنشأ TPCR عندما يكون هناك اتفاق لطرف ثالث خارجي قد يؤدي إلى خسارة مالية محتملة لـ Citi بسبب فشل الطرف الثالث أو عدم قدرته على الأداء.
    • تقع مسؤولية تحديد المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR) على عاتق كل عمل أو دور عالمي بـ Citi في المؤسسة الخاصة بها. تساعد عملية TP-RAP في تحديد المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR).

مخاطر أداء الطرف الثالث (TPPR)

  • تُشير TPPR إلى القدرة المالية لطرف ثالث خارجي على أداء التزاماته بموجب العقد (العقود) مع Citi.

دور إدارة الأطراف الثالثة (TPM)

  • تُؤدِّي TPM دورًا مهمًا في إدارة وتخفيف المخاطر المرتبطة باستخدام Citi لأطراف ثالثة.
    • تعتبر دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCRG) إحدى مجموعات التحكم في عملية إدارة الأطراف الثالثة (TPM).
    • تُعتبر TPCRG (دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة) المسؤولة عن مراجعة التحليل المالي والطعن فيه، وكذلك عملية الموافقة الائتمانية وإدارة المحفظة العالمية لمزودي المنتجات والخدمات ضمن النطاق لـ Citi.

أدوار ومسؤوليات أصحاب المصلحة المعنيين بإدارة الأطراف الثالثة

  • يضطلع أصحاب المصلحة في إدارة الأطراف الثالثة (TPM) بأدوار ومسؤوليات في إنشاء خطوط الدفاع الخاصة بإدارة الأطراف الثالثة (TPM)، والتي تشمل 5 مستويات:
    • المساءلة عن المخاطر (صاحب النشاط التجاري (BAO)، مسؤول الأطراف الثالثة (TPO))
    • خط الدفاع الأول (CLM TPCR، TPM FRA)
    • خط الدفاع الثاني (دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة TPCRG)
    • الدعم المؤسسي
    • خط الدفاع الثالث
  • يتحمل أصحاب المصلحة مسؤوليات أثناء الاختيار الأولي للموردين وعمليات المراقبة المستمرة.

أنشطة TPCRG

  • تُركِّز TPCRG على الجوانب التالية في TPCR وTPPR:
    • الموافقة على التعرُّض لـ TPCR
    • التحليل المالي
    • التأكيد على تصنيف FCP
    • تأكيد مبلغ الإنفاق
    • الخطة الإستراتيجية للخروج

التالي

بعد ذلك، تقييمًا من خمسة أسئلة.

التقييم

مقدمة التقييم

تستعين Citi بأعدادٍ كبيرة من الأطراف الثالثة الخارجية لتقديم الدعم للعمليات التجارية وتلك التي تُواجه العملاء لتقديم منتجات وخدمات مبتكرة. قد يؤدي الفشل في تقييم وإدارة مستوى المخاطر والتعقيد لعلاقات الأطراف الثالثة هذه إلى:

حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الثلاث ثم حدِّد الزر "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

في إطار إنشاء خطوط الدفاع، ما المستوى المستخدم لوصف أي دور ومسؤولية تولد مخاطر؟

حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

في أي من المواقف التالية تنشأ المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة؟

حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

خلال عملية تقدير مخاطر الطرف الثالث (TP-RAP)، أي من هذه المتطلبات للمنتجات/ الخدمات سيحفز TPCR؟

حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الثلاث ثم حدِّد الزر "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

أي من هذه الأدوار تُصنّف على أنها مسؤولة عن ظهور المخاطر في عملية إدارة الأطراف الثالثة؟

حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

أي من الأنشطة التالية يندرج تحت TPCRG؟

حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

في عملية العناية الواجبة لاختيار الطرف الثالث وعمليات المراقبة المستمرة، ما الوحدة المسؤولة عن إكمال التحليل المالي الأولي للأطراف الثالثة؟

حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

توجد عدة فئات للمخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة داخل Citi. في أي فئة من فئات TPCR تقع الأمثلة التي تتضمّن الدفع المُقدّم للأموال نظير ترخيص البرامج، أو صيانة النظام، أو خدمات الرعاية الصحية للموظفين؟

اختر أفضل إجابة ثم حدِّد "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

كجزء من خط الدفاع الثاني، تُعتبر TPCRG هي المسؤولة عن:

حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

أي من الأسئلة التالية المتعلقة بعملية تقدير مخاطر الطرف الثالث (TP-RAP) يتم طرحها للكشف عن وجود المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCR)؟

حدِّد أفضل إجابة من الخيارات الأربع ثم حدِّد الزر "إرسال".

يُرجى استخدام مفتاح Space فقط عند تحديد زر الخيار باستخدام لوحة المفاتيح. مفتاح Enter غير مُدعّم بشكلٍ كامل. إذا تم استخدام مفتاح Enter لتحديد زر الخيار، فيُرجى استخدام مفتاح Escape. وبعد ذلك ستتمكّن من استخدام مفتاح المسافة مرة أخرى لتحديد زر الخيار.

إرسال

نتائج التقييم

حقوق الطبع والنشر © لـ Citi و/أو الشركات التابعة لها. جميع الحقوق محفوظة.

حدِّد موضوع الترحيب للبدء. حدد زر "الصفحة الرئيسية" في أي وقت للعودة إلى هذه القائمة.

مرحبًا

دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة

إدارة الأطراف الثالثة

أدوار ومسؤوليات أصحاب المصلحة

دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCRG) قيد العمل

خاتمة

التقييم

الصفحة الرئيسية
أساسيات المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة
مرحبًا
دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة
إدارة الأطراف الثالثة
أدوار ومسؤوليات أصحاب المصلحة
دائرة المخاطر الائتمانية للأطراف الثالثة (TPCRG) قيد العمل
خاتمة
التقييم

انتقال إلى زر إغلاق القائمة

 

انتقال إلى زر إغلاق