Combate a crimes financeiros: o que você precisa saber
Nossa principal defesa: você
O Goldman Sachs dispõe de sistemas e controles sólidos para prevenir e detectar crimes financeiros, mas nosso pessoal é nossa melhor defesa. Suas ações e seu bom senso são os aspectos mais importantes. Temos um compromisso em comum de fazer o que é certo.
O que este treinamento abrange?
Você já concluiu o treinamento sobre Antissuborno e Anticorrupção no início deste ano. Esta é a continuação do treinamento anterior. Ele aborda dois temas principais:
- Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD). Como identificar e impedir possíveis casos de lavagem de dinheiro.
- Sanções Governamentais. Regras sobre com quem podemos e com quem não podemos fazer negócios.
Você vai aprender a identificar sinais de alerta e a reportar preocupações à equipe de Compliance de Crimes Financeiros (FCC) ou à equipe de Compliance da sua divisão.
Por que isso importa para você?
Não importa onde você trabalha, em que equipe você está ou o que você faz no dia a dia. Espera-se que todos os funcionários estejam atentos a sinais de alerta de possível atividade financeira criminosa e os escalem imediatamente.
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Objetivos de Aprendizagem
Ao final deste treinamento, você será capaz de:
- Explicar os principais conceitos relacionados a PLD e Sanções Governamentais
- Descrever como cumprir as leis e regulamentos de PLD e Sanções Governamentais
- Reconhecer os requisitos do processo de Conheça Seu Cliente (KYC)
- Identificar sinais de alerta de risco de crime financeiro e reconhecer quando e como escalar
- Identificar tipos de Sanções Governamentais e jurisdições amplamente sancionadas
Vamos começar.
Noções Básicas de Conheça Seu Cliente (KYC)
Por que isso é importante
Os reguladores continuam agindo com rigor para prevenir falhas relacionadas a crimes financeiros. No último ano, eles aplicaram multas de cerca de US$ 8 bilhões a empresas do setor financeiro. Essas multas tiveram como alvo empresas que não cumpriram as regras de combate a crimes financeiros. No entanto, as consequências não se limitaram às multas, as empresas também enfrentaram:
- Limites sobre ativos (restrições sobre quanto uma empresa pode manter)
- Monitoramento independente (especialistas externos designados para fiscalizar a empresa)
- Restrições a novos negócios (limites para a aceitação de novos clientes ou atividades)
Tudo começa conhecendo seu cliente
As pessoas que trabalham diretamente com clientes são a primeira linha de defesa da empresa. Isso inclui gestores de relacionamento e a equipe de front office.
O que significa “Conhecer o seu cliente”?
Se você trabalha diretamente com clientes, você precisa:
- Saber quem são seus clientes (compreender o histórico e a identidade deles)
- Entender de onde vem seu dinheiro (saber como obtiveram seus recursos e patrimônio)
- Monitorar sua atividade (prestar atenção às transações que realizam por meio da empresa)
- Ficar atento a sinais de alerta (permanecer alerta a qualquer coisa incomum ou suspeita)
- Manifestar-se (reportar qualquer preocupação imediatamente pelos canais adequados)
Mesmo que você não trabalhe diretamente com clientes, entender esses conceitos básicos ajuda a apoiar os esforços da empresa para prevenir crimes financeiros.
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O Resultado Final
Conheça seu cliente, mantenha os dados atualizados, fique atento incansavelmente a sinais de alerta, nunca avise o cliente e escale imediatamente à área competente.
Outros riscos relacionados a crimes financeiros
Mantenha-se alerta e consciente dos riscos crescentes e possíveis sinais de alerta.
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Financiamento ao Terrorismo
Assim como as atividades relacionadas a criptomoedas, o financiamento ao terrorismo pode ser difícil de detectar, pois os autores podem disfarçar os proventos de atividade ilegal para que pareçam legítimos.
Três indicadores de financiamento ao terrorismo
Existem três tipos principais de sinais de alerta. Aprenda a identificar cada um deles.
Selecione cada imagem para ver alguns exemplos.
Indicadores Financeiros
Fique atento a movimentações incomuns de dinheiro, incluindo:
- Diversas transações pequenas que não condizem com a atividade normal do cliente, enviadas a pessoas desconhecidas
- Recebimento ou envio de diversas transferências sem uma razão comercial clara, especialmente envolvendo regiões conhecidas por terrorismo
- Pagamentos a organizações em que a transação não faz sentido em relação ao propósito declarado da organização
- Transações com organizações sem fins lucrativos em que a entidade:
- Atua em áreas conhecidas por terrorismo ou em suas proximidades
- Realiza captação de recursos ou operações em que há falta de transparência
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Indicadores Comportamentais
Fique atento a mudanças repentinas na forma como um cliente se comunica, seja on-line, pessoalmente ou por telefone. Essas mudanças podem sinalizar vínculos extremistas quando combinadas com qualquer um dos seguintes fatores:
- Elogiar a violência, crenças extremistas ou comemorar ataques
- Viagem a locais onde grupos extremistas atuam, quando a viagem parece incomum para essa pessoa
- Pedidos de violência contra indivíduos, forças militares, agentes públicos, autoridades policiais ou civis
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Indicadores de Conta
Fique atento a atividades suspeitas em contas, incluindo:
- Alguém abre uma conta em nome de uma pessoa ou grupo ligado ao terrorismo
- Um cliente tenta repetidamente ocultar quem é o titular da conta ou quem recebe os recursos, principalmente quando essas partes estão em áreas conhecidas por terrorismo ou nas proximidades delas
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Destaque: pagamentos para jurisdições de alto risco
A empresa identifica determinadas jurisdições como de alto risco (internamente chamadas de jurisdições da Lista 4) por refletirem deficiências estratégicas em matéria de PLD que aumentam nossa exposição quando pagamentos são enviados para, de ou por meio desses locais (consulte o Anexo corporativo sobre listas de países). Pagamentos que envolvem jurisdições de alto risco podem ser explorados para movimentar, estratificar ou ocultar recursos ilícitos e, portanto, exigem atenção redobrada.
Ao inserir ou revisar instruções de pagamento envolvendo jurisdições da Lista 4, os seguintes sinais de alerta de PLD podem indicar atividade incomum ou potencialmente suspeita e devem motivar rigor adicional:
- Justificativa de pagamento pouco clara: A finalidade declarada é vaga, genérica ou incompatível com o valor da transação ou com a atividade esperada
- Partes pouco claras ou incompatíveis: Os dados do beneficiário ou da contraparte não condizem com o esperado, ou terceiros estão envolvidos sem uma justificativa comercial clara
- Dados de pagamento de baixa qualidade: As informações do remetente ou do beneficiário estão ausentes, incompletas ou inconsistentes, ou o roteamento parece incomum para a transação
- Pressão ou comportamento evasivo: Solicitações para contornar controles, urgência incompatível com a transação, relutância em fornecer suporte ou tentativas de fracionar ou repetir pagamentos para evitar revisão
- Atividade fora do padrão: A transação não condiz com a atividade comercial típica, a geografia ou o comportamento de pagamento habitual do cliente
Se um único sinal de alerta for identificado, faça uma pausa para validar a transação confirmando os detalhes e solicitando as informações de suporte adequadas pelos processos normais.
Se vários sinais de alerta estiverem presentes, ou se houver indícios de ocultação, evasão ou engano, a atividade deve ser escalada a FCC.
O Resultado Final
Fique vigilante: conheça seu cliente, monitore a atividade e respeite as restrições de conta. Se algo parecer estranho, pare e escale à área competente.
Requisitos específicos por Área de Negócios e País
O programa de PLD mais amplo da empresa inclui conteúdo importante e direcionado que você deve conhecer, dependendo da sua área de negócios e da localização do escritório.
Ao nos mantermos informados sobre os requisitos específicos das áreas de negócios e do país, bem como nossas diretrizes globais para toda a empresa, podemos navegar melhor pelo complexo cenário regulatório, mitigar riscos e demonstrar nosso compromisso de Compliance contra Crimes Financeiros.
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Requisitos do Seu País
Além dos requisitos globais da empresa, as regulamentações específicas de cada país também se aplicam e devem ser compreendidas.
Se você residir, fornecer apoio ou fizer negócios em qualquer uma das jurisdições listadas aqui, selecione esse local e familiarize-se com as informações específicas do país. Se você não reside, fornece suporte ou faz negócios em nenhuma das jurisdições listadas abaixo, você pode pular esta seção do treinamento.
Depois de ler as informações fornecidas, feche o PDF e localize a janela do curso no seu navegador para continuar com este treinamento.
O Resultado Final
Mantenha-se atualizado sobre o seu negócio e os requisitos locais, identifique sinais de alerta com antecedência e escale imediatamente.
Sanções
As sanções assumem muitas formas diferentes e incluem muitos países. Elas estão em constante evolução e exigem que estejamos vigilantes à medida que as condições em todo o mundo mudam.
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Tipos de sanções governamentais
As sanções econômicas se apresentam de diversas formas. Em geral, elas se enquadram em três categorias.
Selecione cada imagem para saber mais sobre cada categoria de sanção econômica.
Sanções Abrangentes
Estes são os tipos mais abrangentes de sanções. Elas bloqueiam a maior parte da atividade da empresa que envolva um país ou região sob sanção abrangente.
Isso inclui atividade que seja:
- Direta ou indiretamente ligada ao governo desse país
- Relacionada a qualquer pessoa que resida nesse país
- Vinculada a qualquer empresa sediada ou constituída segundo as leis desse país
Em resumo: A empresa não pode fazer praticamente nenhum negócio com esses países.
Sanções de Congelamento de Ativos Baseadas em Lista
Essas sanções visam a pessoas e empresas específicas envolvidas em atividades ilegais.
- Governos e grupos internacionais criam listas de indivíduos e empresas sancionados.
- A empresa não pode fazer nenhum negócio com quem estiver nessas listas.
- Se uma pessoa ou empresa aparecer em uma lista de sanções, a empresa deve congelar seus ativos (reter o dinheiro e bloquear todas as transações).
Em resumo: A empresa verifica todo cliente e contraparte contra essas listas antes de fazer negócios.
Restrições de Mercados de Capitais
Essas sanções limitam determinadas atividades financeiras vinculadas a países e setores específicos.
Atualmente elas se aplicam a partes das economias dos países:
- Rússia
- China
- Belarus
- Governo da Venezuela
Se qualquer transação ou atividade da empresa puder envolver uma empresa ou setor abrangido por essas restrições, você deve encaminhá-la à equipe de Compliance de crimes financeiros para revisão.
Em resumo: Não prossiga com essas transações por conta própria. Sempre escale à área competente.
O que você deve fazer
- Nunca faça negócios com países ou regiões sob sanção abrangente sem aprovação.
- Sempre verifique se um cliente, uma empresa ou uma operação tem vínculos com qualquer um desses locais.
- No caso da Síria, aja com cautela. As regras mudaram, mas os riscos permanecem.
- Consulte a equipe de FCC se tiver dúvidas sobre qualquer país ou transação.
Sanções de congelamento de ativos baseadas em lista: Como elas funcionam
Este é o segundo tipo de sanção. Essas sanções visam pessoas e empresas específicas, não países inteiros.
Selecione cada imagem para saber mais sobre as sanções de congelamento de ativos baseadas em lista.
Governos incluem pessoas e empresas em listas de sanções quando elas estão envolvidas em atividades ilegais ou nocivas, por exemplo:
- Organizações criminosas que operam entre fronteiras
- Violações de direitos humanos e corrupção
- Tráfico de drogas
- Crimes cibernéticos (crimes cometidos usando computadores ou a internet)
- Comércio de diamantes brutos (comércio de diamantes não lapidados vinculados a conflitos)
- Terrorismo
- Disseminação de armas (ajudar a levar armas proibidas a grupos perigosos)
Pessoas e empresas sancionadas podem estar sediadas em qualquer parte do mundo. Isso inclui países que a maioria das pessoas considera de baixo risco, como o Canadá e o Reino Unido.
Veja alguns países e regiões onde atualmente existem sanções baseadas em lista:
| Afeganistão | Hong Kong | Somália |
| Bálcãs | Iraque | Sudão do Sul |
| Belarus | Líbano | Sudão e Darfur |
| Birmânia | Líbia | Síria (antigo regime de Assad) |
| República Centro-Africana | Mali | Venezuela |
| República Democrática do Congo | Nicarágua | Sanções relacionadas a West Bank |
| Etiópia | Rússia | Iêmen |
Importante: O fato de um país ter um programa baseado em lista não significa que o país inteiro esteja sob sanção abrangente. No entanto, pode haver outras restrições sobre agentes públicos, empresas ou setores específicos naquele país.
A empresa:
- Deve bloquear (congelar) quaisquer ativos vinculados a uma pessoa ou empresa em uma lista de sanções.
- Não pode liberar esses ativos a menos que:
- O governo revogue as sanções; ou
- O governo conceda permissão específica para liberá-los.
Esses países também são de alto risco?
- Países com sanções baseadas em lista costumam ser de alto risco para outros tipos de crime financeiro.
- Mesmo que um país não esteja sob sanção abrangente, a empresa ainda pode enfrentar restrições adicionais em negócios com o governo, os agentes públicos ou determinados setores desse país.
A empresa usa ferramentas de triagem para identificar nomes sancionados. Mas essas ferramentas não conseguem detectar tudo.
Se você perceber qualquer possível vínculo com uma pessoa ou empresa sancionada, aja imediatamente:
- Comunique seu gestor
- Entre em contato com a equipe de FCC
- Entre em contato com a equipe de Compliance da sua divisão
Não espere. Reporte sua preocupação mesmo que não tenha certeza. É sempre melhor perguntar do que deixar passar algo importante.
Rússia
As sanções ampliadas desde 2022 visam diversas áreas da economia russa, incluindo:
- Energia
- Defesa
- Tecnologia
O que essas restrições significam?
- Em geral, a empresa não pode negociar ou lidar com ações e títulos novos ou já existentes de empresas russas.
- Essas regras afetam qualquer empresa que opere na Rússia ou obtenha a maior parte de sua receita da Rússia.
O que você deve fazer
- Sempre escale qualquer exposição relacionada à Rússia ao seu gestor, à equipe de Compliance de Crimes Financeiros ou à equipe de Compliance da sua divisão.
Venezuela
A empresa trata a Venezuela como um país de alto risco quando se trata de lavagem de dinheiro e corrupção.
O que essas restrições significam?
- O governo dos Estados Unidos congelou os ativos do Governo da Venezuela e de suas agências. Isso inclui a PDVSA (a estatal petrolífera da Venezuela).
- A Venezuela não é um país sob sanção abrangente.
- A empresa pode permitir algumas transações em valores mobiliários emitidos pelo Governo da Venezuela, de acordo com as diretrizes estabelecidas.
- As sanções dos Estados Unidos sobre a Venezuela continuam evoluindo, e o governo dos Estados Unidos emitiu algumas autorizações voltadas principalmente aos setores venezuelanos de petróleo, gás e mineração.
O que você deve fazer
- Escale qualquer possível conexão com o Governo da Venezuela ou suas agências, e/ou qualquer nova atividade proposta com pontos de contato na Venezuela, ao seu gestor ou ao Compliance.
China
O que essas restrições significam?
- As sanções dos Estados Unidos proíbem a compra ou venda de valores mobiliários negociados publicamente de empresas que o governo dos Estados Unidos classifica como empresas do Complexo Militar-Industrial Chinês (CMIC).
- A empresa e seus clientes nos Estados Unidos não podem fazer novos investimentos nos valores mobiliários dessas empresas.
- Essa proibição também abrange fundos negociados em bolsa (ETF) (fundos que detêm uma cesta de ações e são negociados em bolsa) e fundos mútuos que incluam valores mobiliários de CMICs.
O que você deve fazer
- Sempre consulte seu gestor ou o Compliance antes de fazer qualquer negócio com uma empresa CMIC.
Belarus
O que essas restrições significam?
- A União Europeia congelou os ativos de pessoas e empresas específicas em Belarus.
- As sanções da União Europeia também incluem restrições ao mercado de capitais vinculadas ao Governo de Belarus.
- A União Europeia impôs proibições de importação e exportação sobre determinados produtos de Belarus, como:
- Produtos derivados de petróleo (combustíveis e materiais à base de petróleo)
- Potássio (mineral usado em fertilizantes)
O que você deve fazer
Nunca negocie valores mobiliários restritos sem aprovação do Compliance.
Escale imediatamente se identificar qualquer vínculo com esses países em uma transação.
Faça perguntas antes. Entre em contato com o seu gestor, a equipe de FCC ou o Compliance da sua divisão antes de agir.
Exemplo de commodities de maior risco
Vejamos alguns exemplos de comodites derivadas de países sancionados.
Selecione cada imagem para saber mais sobre as mercadorias.
Metais
Alumínio
- Certas marcas de alumínio são produzidas no Irã e na Rússia
Níquel
- Certas marcas de níquel contêm níquel de origem cubana (por exemplo, Sherritt, uma entidade canadense) ou níquel produzido na Rússia
Cobre/Cobalto
- Certas marcas de cobre ou cobalto são produzidas na Rússia
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Combustível e Petróleo Bruto
Eles são comumente produzidos na(o):
- Rússia
- Irã
- Síria
- Venezuela
- Cuba
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Potássio
- Belarus é o segundo maior produtor mundial de potássio.
- A União Europeia proíbe importações da Belaruskali, a produtora estatal de Belarus
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O Resultado Final
Antes de negociar: investigue, faça triagem de todos os nomes, rastreie todas as rotas e escale à área competente.
A Soma Disso
Está quase na hora de testar o que você aprendeu neste treinamento. Mas antes de ir, vamos refletir sobre as principais conclusões deste treinamento.
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Sarah Chen, uma empresária bem-sucedida, procura a divisão de Wealth Management da empresa para abrir uma conta. Ela atende a todos os critérios como cliente, e uma consultora de patrimônio privado foi designada para ela. Durante o processo de integração, Sarah menciona que recentemente vendeu um grande imóvel comercial em um país conhecido por maior risco de corrupção. Ela quer transferir os valores da venda para sua nova conta imediatamente.
Como profissional de Wealth Management responsável pela integração dela, qual é a conduta mais adequada?
Selecione a melhor resposta e, em seguida, selecione Enviar.
Use apenas as teclas Tab e Tab + Shift para acessar cada opção e o botão Enviar com o teclado. Depois, use apenas a tecla Enter ou Espaço para selecionar uma opção, ou o botão Enviar no teclado. As teclas de seta para cima e para baixo não são totalmente suportadas. Se o leitor de tela sugerir o uso das setas para mudar uma opção, ignore isso. Continue usando as teclas Tab e Tab + Shift e, depois, Enter ou Espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla Tab para redefinir o foco.
Está correto.
A empresa deve concluir o processo completo de KYC antes de abrir a conta ou aceitar quaisquer recursos. Isso inclui verificar a identidade de Sarah, entender de onde vem o dinheiro dela e avaliar o risco associado ao país envolvido. Se algo levantar preocupações, a equipe deve escalar o caso à FCC imediatamente. Atender aos critérios de cliente, por si só, não elimina a necessidade de due diligence minuciosa.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
A Meridian Holdings, cliente de longa data, sempre manteve uma atividade de conta estável e previsível. Nas últimas três semanas, o sistema de monitoramento da empresa sinalizou um aumento acentuado nas transferências eletrônicas recebidas. As transferências vêm de várias empresas de fachada registradas em uma jurisdição conhecida pelo rigoroso sigilo bancário e por regras pouco rigorosas quanto à divulgação dos verdadeiros proprietários.
A Meridian Holdings descreve os pagamentos como “honorários de assessoria”, mas os valores superam em muito o que a empresa normalmente ganha, com base em seu negócio conhecido e em seus registros financeiros públicos. Quando o gestor de relacionamento solicita documentos comprobatórios sobre os serviços prestados e a origem dos recursos, o cliente fornece respostas vagas, resiste às solicitações e insiste que a empresa trate o assunto com “máxima confidencialidade” devido a “acordos comerciais sigilosos”.
Como profissional responsável por esse relacionamento com o cliente, qual é a conduta mais adequada?
Selecione a melhor resposta e, em seguida, selecione Enviar.
Use apenas as teclas Tab e Tab + Shift para acessar cada opção e o botão Enviar com o teclado. Depois, use apenas a tecla Enter ou Espaço para selecionar uma opção, ou o botão Enviar no teclado. As teclas de seta para cima e para baixo não são totalmente suportadas. Se o leitor de tela sugerir o uso das setas para mudar uma opção, ignore isso. Continue usando as teclas Tab e Tab + Shift e, depois, Enter ou Espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla Tab para redefinir o foco.
Está correto.
Vários sinais de alerta estão presentes: um aumento repentino no volume de transações, recursos vindos de jurisdições sigilosas por meio de empresas de fachada, valores que não condizem com o perfil de negócio conhecido do cliente, respostas vagas às solicitações de documentos e pressão por confidencialidade. A empresa deve escalar essas preocupações à equipe de FCC imediatamente e pausar o processamento adicional até que a equipe conclua a análise. Isso segue os procedimentos padrão de combate à lavagem de dinheiro concebidos para proteger a empresa contra exposição legal e regulatória.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
Sam, um trader de GBM-Public, recebe uma ligação de Marc Settle, cliente de longa data que mantém posições em diversos títulos ilíquidos. Marc expressa preocupação porque recentemente houve um aumento na atividade de venda de um desses títulos, o que está pressionando seu fundo e fazendo seu valor cair. Pouco depois da ligação de Marc, outro investidor que detém o mesmo título entra em contato com Sam e pede que ele venda também a posição dele.
Sam entra em contato com Marc para avaliar seu interesse em comprar os títulos, dado o envolvimento prévio de Marc. Marc responde solicitando que o Goldman Sachs “ajude o fundo dele” adquirindo os títulos do outro cliente e depois os revendendo a ele por um preço bem acima do valor de mercado atual. Ele diz a Sam: “Preciso que os preços dos títulos atinjam um nível específico no mercado até o fim do trimestre”, e pede que Sam ligue para ele assim que tiver garantido os títulos. A conversa termina abruptamente.
Qual das seguintes opções representa a resposta completa correta?
Selecione a melhor resposta e, em seguida, selecione Enviar.
Use apenas as teclas Tab e Tab + Shift para acessar cada opção e o botão Enviar com o teclado. Depois, use apenas a tecla Enter ou Espaço para selecionar uma opção, ou o botão Enviar no teclado. As teclas de seta para cima e para baixo não são totalmente suportadas. Se o leitor de tela sugerir o uso das setas para mudar uma opção, ignore isso. Continue usando as teclas Tab e Tab + Shift e, depois, Enter ou Espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla Tab para redefinir o foco.
Está correto.
Considerando que o cliente tem uma grande posição nos títulos ilíquidos e está disposto a pagar significativamente acima do preço de mercado. É possível que eles estejam buscando inflacionar artificialmente o preço do título, o que poderia beneficiar seu fundo em seus relatórios trimestrais. Essa situação é um sinal de alerta para manipulação de mercado e precisa ser investigada.
Sam não deve desconsiderar a atividade suspeita e deve escalar imediatamente para o Compliance local e seu gestor.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
Lisa Park, consultora de patrimônio privado, recebe um e-mail urgente de um cliente de longa data, o Sr. David Grant, solicitando uma transferência eletrônica imediata de US$ 2,3 milhões para uma conta bancária em um país com o qual o Sr. Grant não tem nenhum vínculo comercial ou pessoal conhecido. O e-mail afirma que a transferência é para “uma oportunidade única de negócio imobiliário” que precisa ser fechado até o fim do dia.
Lisa percebe diversos detalhes incomuns: o e-mail contém erros de digitação que o Sr. Grant nunca comete, não tem a saudação formal habitual dele e inclui um anexo em PDF chamado “Resumo do negócio” que parece mal formatado, com um logotipo genérico. O Sr. Grant costuma ligar diretamente para Lisa em caso de grandes transações e depois envia uma carta de autorização assinada.
Como consultora responsável pela conta desse cliente, qual é a ação inicial mais adequada que Lisa deve tomar?
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Está correto.
Quando uma solicitação de transferência apresenta vários sinais de alerta — tom incomum, erros de digitação, país de destino incomum, pressão de urgência e uma mudança nos hábitos normais de comunicação do cliente —, o consultor deve verificar a identidade do cliente por meio de um canal independente e confiável. Ligar para o Sr. Grant em um número de telefone que a empresa já tem registrado é a forma mais segura de confirmar se ele realmente enviou a solicitação. Essa etapa protege tanto o cliente quanto a empresa contra fraude e possível prejuízo financeiro.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
Rachel, uma trader júnior na mesa de ações, escuta por acaso uma conversa telefônica entre dois profissionais seniores no elevador. Eles discutem uma oferta confidencial e ainda não anunciada de aquisição, em que a “Pinnacle Ltd.” planeja adquirir a “Summit Corp.” por um prêmio de 40% sobre o preço atual da ação. Mais tarde naquela tarde, Rachel adquire muitas opções de compra (call options) da Summit Corp. por meio de sua conta pessoal de corretagem. Depois que o negócio se torna público duas semanas depois, Rachel vende as opções com lucro significativo.
Qual das alternativas a seguir melhor descreve a principal preocupação em relação às ações de Rachel?
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Está correto.
Rachel usou MNPI para negociar em benefício próprio.
Não importa como ela obteve a informação, seja formalmente, por acaso ou por qualquer outro meio. Assim que passou a deter MNPI sobre o negócio Pinnacle-Summit, ela teve a obrigação legal e institucional de não negociar com base nela. As ações dela constituem insider trading, o que viola as leis de valores mobiliários e as políticas da empresa.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
Ao revisar os documentos cadastrais fornecidos por um cliente potencial de PWM, você percebe que o cliente é um cidadão russo e britânico que vive em Dubai. Ele é um profissional do setor financeiro que ocupou cargos seniores em diversas instituições antes de essas instituições serem designadas pela OFAC, pela OFSI e pela União Europeia. O próprio cliente não está sancionado por nenhuma autoridade competente. O patrimônio do cliente potencial vem principalmente de seu emprego, além de investimentos imobiliários na Rússia.
Que ação você deve tomar?
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Está correto.
Todos os pontos de contato com sanções devem ser escalados e analisados por FCC para determinar se a atividade relevante é proibida e/ou está dentro do apetite ao risco da empresa. Mesmo quando tal atividade for permitida, ações adicionais podem ser necessárias para mitigar o risco para a empresa.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
Um cliente com sede em Luxemburgo quer transferir uma carteira de valores mobiliários de outra instituição financeira para a empresa. A carteira inclui valores mobiliários emitidos por instituições sediadas, que operam e que obtêm a maior parte de sua receita na Rússia. O cliente garante que os títulos não estão sujeitos a restrições de sanções e promete trazer muitos negócios futuros se você puder fazer a transferência acontecer.
Quais das seguintes ações você deve tomar?
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Está correto.
Há inúmeras e complexas sanções contra a Rússia que incluem proibições de negociação de quase todos os títulos emitidos na Rússia. Você não deve confiar em declarações sobre a aplicabilidade de sanções a uma transação específica – sempre escale para o Compliance.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
Assinale a alternativa correta sobre a Comissão de Valores Mobiliários (CVM):
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Está correto.
A CVM foi criada pela Lei nº 6.385/1976 com o objetivo de desenvolver, regular e fiscalizar o mercado de valores mobiliários no Brasil. É uma autarquia em regime especial, com autoridade independente e sem subordinação hierárquica. Entre suas atribuições, combate e pune práticas ilegais como insider trading e manipulação de preços. A condução da política monetária e a emissão de moeda são atribuições do BACEN; receber e analisar comunicações de operações suspeitas é papel do COAF.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
Segundo a Lei Antiterrorismo (Lei nº 13.260/2016), qual das situações abaixo caracteriza financiamento ao terrorismo?
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Está correto.
A Lei Antiterrorismo tipifica como crime o ato de receber, guardar ou investir, de forma direta ou indireta, recursos, bens e ativos destinados a financiar organizações com propósitos terroristas. Não é preciso ser o autor do ato terrorista em si — quem financia, ainda que por meio de terceiros ("laranjas"), também comete crime. As demais alternativas descrevem atividades legítimas do dia a dia.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
Qual dessas situações é um exemplo de operação suspeita que deve ser reportada?
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Está correto.
Segundo a Carta Circular 4.001/20 do BACEN, movimentações incompatíveis com o patrimônio, a renda ou a atividade profissional do cliente são sinais de alerta clássicos de lavagem de dinheiro e devem ser reportadas. As demais alternativas descrevem comportamentos normais e esperados.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
Sobre as regulamentações de PLD/FTP da CVM e do Banco Central, assinale a alternativa correta:
Selecione a melhor resposta e, em seguida, selecione Enviar.
Use apenas as teclas Tab e Tab + Shift para acessar cada opção e o botão Enviar com o teclado. Depois, use apenas a tecla Enter ou Espaço para selecionar uma opção, ou o botão Enviar no teclado. As teclas de seta para cima e para baixo não são totalmente suportadas. Se o leitor de tela sugerir o uso das setas para mudar uma opção, ignore isso. Continue usando as teclas Tab e Tab + Shift e, depois, Enter ou Espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla Tab para redefinir o foco.
Está correto.
Além da legislação vigente sobre PLD/FT as instituições financeiras estão sujeitas a outras regulamentações, como a Circular 3.978/20 e a Resolução CVM nº 50, da Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Ambas regulamentações são normas complementares que visam prevenir a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e a proliferação de armas de destruição em massa (PLD/FTP) no sistema financeiro e no mercado de valores mobiliários, respectivamente.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
Assinale a alternativa que demonstra as principais atribuições do COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras):
Selecione a melhor resposta e, em seguida, selecione Enviar.
Use apenas as teclas Tab e Tab + Shift para acessar cada opção e o botão Enviar com o teclado. Depois, use apenas a tecla Enter ou Espaço para selecionar uma opção, ou o botão Enviar no teclado. As teclas de seta para cima e para baixo não são totalmente suportadas. Se o leitor de tela sugerir o uso das setas para mudar uma opção, ignore isso. Continue usando as teclas Tab e Tab + Shift e, depois, Enter ou Espaço para alterar uma opção. Se você parar de ouvir o leitor de tela, use a tecla Tab para redefinir o foco.
Está correto.
O COAF é a Unidade de Inteligência Financeira do Brazil e cabe a ele a realizar a análise das informações recebidas e, se forem identificados indícios de lavagem de dinheiro, de financiamento do terrorismo ou outros ilícitos, produzir Relatórios de Inteligência Financeira (RIF). Os RIF são encaminhados às autoridades competentes que podem, a seu critério, abrir procedimento de investigação sobre os indícios relatados.
Desculpe, isso não está certo.
Desculpe, isso não está certo.
Declaração
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