金融犯罪と闘う：知っておくべきことは何か
私たちの最大のディフェンスは、みなさんです
当社は堅牢な管理態勢を整備し、金融犯罪を予防・検知しています。しかし、私達自身が一番のディフェンスです。みなさんの行動と適切な判断が、何よりも重要です。私たち全員が、正しい行動を取るという総体的な取り組みを共有しています。
本トレーニングで扱う内容
あなたはすでに、今年初めに贈収賄・汚職防止トレーニングを受講済みです。本トレーニングは、贈収賄・汚職防止トレーニングで学んだ内容が土台となっています。本トレーニングでは、次の2つの主要なトピックを扱います：
- マネー・ローンダリング対策（AML）—マネー・ローンダリングを見つけ、止める方法
- 政府による経済制裁 —取引できる相手とできない相手のルール
警告の兆候に気付き、ファイナンシャル・クライム・コンプライアンス（FCC）または部門コンプライアンスに懸念を報告する方法を学びます。
なぜ、これがあなたにとって重要か。
あなたの勤務地、所属チーム、日々の業務内容は関係ありません。当社の全ての役職員は、金融犯罪に関与する可能性を示す危険信号を常に警戒し、それを速やかに報告することが求められています。
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学習目標
本トレーニングを修了すると、以下を習得できます。
- マネー・ローンダリング対策と経済制裁に関連する主要な概念を説明する
- 当社がマネー・ローンダリング対策と政府による経済制裁に係る法律及びポリシーを遵守する方法を説明する
- 「顧客を知る（KYC）」ための手順を理解する
- 金融犯罪リスクの危険信号を特定し、いつ、どのように報告すべきか理解する
- 政府による経済制裁の種類と包括的制裁の対象となる管轄区域を特定する
それでは始めましょう。
顧客を知ること（KYC）の基本
なぜ、これが重要なのか
規制当局は、金融犯罪対策の不備に対する取り締まりを強化し続けています。過去1年間において、規制当局は金融犯罪に関する規則や要件を遵守できなかった金融機関に対し、約80億米ドルにのぼる巨額の罰金を科しました。これらの罰金は、金融犯罪対策における管理体制の不備を露呈した企業を対象としています。ただし、金融犯罪対策の不備による影響は、単に罰金だけに留まりません。企業は以下の措置も受けています。
- 資産上限（企業が保有可能な資産額の制限）
- 独立した監視人（企業を監視するために任命された外部の専門家）
- 新規事業の制限（新規顧客の獲得や新規活動の制限）
全ては「顧客を知ること（KYC）」から始まる
顧客と密接にかかわる役職員は、当社の第一の防衛線です。これには、リレーションシップ・マネージャーおよびフロントオフィス（営業部門）の役職員が含まれます。
「顧客を知ること（KYC）」とは何か
顧客と直接接する場合、以下の点を遵守しなければなりません。
- 顧客が誰であるかを知る（顧客の経歴および身元を理解する）
- 資金の出所を理解する（顧客の資金や資産の形成過程を把握する）
- 顧客の活動を監視する（当社を通じて行われる取引に注意を払う）
- 警告の兆候に注意する（異常な点や不審な点に常に警戒を怠らない）
- 声を上げる（懸念がある場合は、適切な手段を通じて直ちに報告する）
顧客との直接的な接触がない場合も、これらの基本を理解しておくことは、金融犯罪を防止するための当社の取り組みへの助力になります。
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まとめ
顧客を理解し、顧客情報を最新に保ち、危険信号がないか絶えず注視し、決して情報を漏洩（ティップ・オフ）せず、直ちに報告すること。
その他の金融犯罪関連リスク
変化するリスクと危険信号の可能性に常に警戒し、注視してください。
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テロ資金供与
暗号資産にまつわる活動と同様に、テロ資金供与でも、犯罪者は、違法活動による収益を合法的なものであるかのように偽装するため、検知が困難な場合があります。
テロ資金供与の3つの指標
テロ資金供与には、主に3つの警告の兆候があります。それぞれの兆候を見分ける方法を学びましょう。
各画像を選択して、例を確認してください。
経済的な示唆
以下を含む、不自然な資金移動に注意してください。
- 複数の少額取引 - 顧客の通常の活動とは一致せず、不明な相手に送金されている
- 複数の入出金 - 特にテロ活動で知られる地域が関わっており、ビジネス上の明確な合理性を欠いている
- 組織への支払い - 組織の設立目的に見合わない、不自然な組織への支払い
- 次に該当する非営利団体との取引：
- テロ活動で知られている地域もしくはその付近で活動する
- 透明性を欠いた資金集めまたは事業活動を行っている
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行動による示唆
オンライン、対面、電話の場合を問わず、顧客のコミュニケーションに突然の変化がないか注視してください。こうした変化は、以下のいずれかと組み合わさった場合に過激派とのつながりを示す場合があります。
- 暴力や過激主義的な信念の称賛、または（テロ）攻撃の称賛
- 過激派が活動する地域への渡航、またその渡航が不自然に思われる場合
- 個人、軍隊、公務員、警察、民間人に対する暴力の呼びかけ
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口座による示唆
以下のような、不審な口座開設等に注意してください。
- テロ活動に関与する個人または団体の名義で口座が開設される
- 顧客が、口座の所有者や資金の受取人を繰り返し隠そうとする（特に、それらの関係者がテロ活動で知られる地域、またはその周辺地域に所在している場合）
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高リスク国・地域への支払いに対する注視
当社では、マネー・ローンダリング対策上の重大な不備があるため、送金先、送金元、または送金経路となる場合に当社のリスクが高まる国・地域を、高リスク国・地域（社内ではリスト4 国・地域と呼びます）として指定しています（国リストに係るファームワイド・ポリシーの附則を参照してください）。高リスク国・地域が関わる支払いは、不正資金の移動、多層化、偽装に悪用される場合があり、より一層注意が必要です。
リスト4国・地域が関与する送金指示を入力または確認する際、以下のAML上の危険信号が不自然もしくは潜在的に疑わしい取引を示唆する可能性があるため、さらなる精査が求められます。
- 支払いの根拠が不明瞭：支払いの目的が曖昧、一般的過ぎる、または取引金額や想定される活動と一致しない
- 不明瞭または不釣り合いな当事者：受取人または取引相手の詳細情報が想定される内容と一致していない、あるいは第三者が明確なビジネス上の根拠を持たずに関与する
- 支払いに関する情報が不十分：送金依頼人または受取人の情報が欠落している、不完全である、または内容に不整合がある。送金経路が、その取引としては通常とは異なり不自然である
- 圧力または回避行動：管理手続きの回避、取引に該当しない緊急性、協力への躊躇、審査回避のための支払いの分割や再試行のための依頼
- 通常と異なる態様の取引：顧客の通常の事業活動、地理的環境、支払い履歴と一致しない取引
危険信号を1つでも特定した場合は、取引を確認するために一旦手続きを停止し、通常のプロセスを通じて詳細を確認し、適切な裏付け情報の提出を求めることで、取引を検証してください。
複数の警告信号が存在する場合、あるいは隠蔽、回避、偽装を示す内容が見つかった場合、 FCCに報告してください。
まとめ
常に警戒してください。顧客を理解し、顧客の活動を監視し、口座の制限事項に留意してください。何かおかしいと感じることがあれば、立ち止まり、報告しましょう。
ビジネスおよび国固有の要件
当社の広範囲にわたるAMLプログラムは、ビジネスユニットや勤務地別に、トレーニングなどを提供しています。
ビジネスユニットや国別の要件に関する情報と当社のグローバルな全社レベルのガイドラインを把握すれば、複雑な規制環境で上手に舵を取り、リスクを軽減し、ファイナンシャル・クライム・コンプライアンスへの遵守を実践できます。
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国別要件
ファームワイドのグローバル要件に加えて、国別の特定の要件について、把握する必要があります。
あなたが以下に記載されているいずれかの国・地域に居住している、サポートを提供している、または業務を行っている場合、その場所を選択して、その国に固有の情報を詳しく理解してください。以下に記載した国・地域において居住、支援の提供、または事業活動を行っていない場合、このセクションは読み飛ばして先へ進むことができます。
提供された情報を読んだら、PDFを閉じて、ブラウザ内のコース画面を見つけて、このトレーニングを続けてください。
EU マネー・ローンダリング対策の改革：知っておくべきことは何か
変更点
- 2027年7月10日より、EU AMLパッケージは、国ごとに異なるマネー・ローンダリング対策の制度・法体制に取って代わる単一のマネー・ローンダリング対策規制（AMLR）を導入します。
- 新たなEUレベルの監督機関、マネー・ローンダリング対策機関（AMLA）の設立。
- 国家主導アプローチから、統一されたEU全体の監督および執行モデルへの移行。
AMLAの役割
- 一部の義務対象事業者に対する直接的なマネー・ローンダリング対策に係る監督。
- 他の義務対象事業者を監督する国内の所管当局に対する間接的な監督。
- EU全域における監督基準、立入検査（オンサイト検査）、テーマ別レビュー、および法執行に関する期待水準の一元的な調整。
当社にとっての意味
- EUの国・区域全域にまたがるAML/CFT要件の調和の高まり。
- マネー・ローンダリング対策のルールの解釈および応用に対する国家の裁量の減少。
- EU全域の法人および支店に対する、AML/CFTガバナンスのグループ全体の説明責任の強化。
まとめ
ビジネスおよび現地の最新要件を把握し、危険信号を早期に発見して、直ちに報告してください。
経済制裁
経済制裁には様々な形態のものがあり、対象となる国は多岐にわたります。経済制裁は絶えず変化しており、世界情勢の変化に応じて、私たちは常に警戒を怠らないことが求められます。
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政府による経済制裁の種類
経済制裁には異なる形態があります。一般的には、次の3つのカテゴリに分類されます。
各画像を選択して、各経済制裁のカテゴリについて確認してください。
包括的制裁
最も広範に適用される経済制裁の形態です。包括的制裁対象国または地域が関与する取引の活動の大半を禁止します。
以下の活動が含まれます。
- 当該国の政府に直接または間接的につながりがある
- 当該国に居住する人物とのつながりがある
- 当該国に拠点を構えているか、その法律の下で設立された会社とのつながりがある
まとめると：当社は、これらの国とはほとんどビジネスを行うことができません。
リストベースの資産凍結経済制裁
こうした経済制裁は、違法行為に関与する特定の個人・団体を対象にしています。
- 政府および国際団体は、個人・団体の制裁対象者リストを作成しています。
- 制裁対象者リストで指定された個人・団体との一切のビジネスを禁止します。
- 個人・団体が制裁対象リストに指定された場合、当社はその資産を凍結する必要があります（資金を保全し、全ての取引を遮断する）。
まとめると：当社は、取引開始前に、全ての顧客および取引相手を制裁対象者リストと照合します。
資本市場へのアクセス制限
これらの制裁は、特定の国とセクターに関連する一部の金融取引を制限するものです。
現在は以下に係る取引に、部分的に適用されます。
- ロシア
- 中国
- ベラルーシ
- ベネズエラ政府
当社の取引もしくは活動に制裁対象の会社またはセクターの関与が考えられる場合、FCCに報告して審査を要請する必要があります。
まとめると：取引を独自の判断で進めてはいけません。必ず報告してください。
あなたが取るべき対応
- 承認を得ず、包括的制裁の対象国または地域とは決してビジネスを行わないでください。
- 顧客、会社、取引がこれらの国・地域とつながりがないか、必ず確認してください。
- シリアには注意を払ってください。ルールが変更されても、リスクは残ります。
- 国や取引が不明な場合は、FCCに相談してください。
リストベースの資産凍結経済制裁：仕組み
これは2つ目の経済制裁の形態です。この経済制裁措置は、国全体ではなく、特定の個人・団体を制裁対象とします。
各画像を選択して、リストベースの資産凍結経済制裁の詳細を確認してください。
政府は、違法または有害な活動に関与する個人・団体を経済制裁リストに指定します。対象には以下が含まれます。
- 国境を超えて活動する犯罪組織
- 人権侵害および汚職
- 麻薬密売
- サイバー犯罪（コンピューターまたはインターネットを使用した犯罪）
- ダイヤモンド原石の取引（紛争に関連する未加工ダイヤモンドの取引）
- テロ活動
- 兵器拡散（禁止されている兵器が危険な集団の手にわたるよう手助けすること）
制裁対象の個人・団体は、世界中に存在します。カナダや英国など、一般的に低リスクとみなされる国にも存在します。
以下は、リストベースの経済制裁が現在も続いている国や地域の例になります。
| アフガニスタン | 香港 | ソマリア |
| バルカン諸国 | イラク | 南スーダン |
| ベラルーシ | レバノン | スーダンおよびダルフール |
| ビルマ | リビア | シリア（旧アサド政権） |
| 中央アフリカ共和国 | マリ | ベネズエラ |
| コンゴ民主共和国 | ニカラグア | ヨルダン川西岸関連制裁 |
| エチオピア | ロシア | イエメン |
重要：ある国にリストベースの経済制裁措置が科された場合、国を対象とした包括的制裁を意味するものではありません。ただし、その国の公務員、会社、または特定の業種に対して、その他の規制が科されている場合があります。
当社が取るべき行動：
- 経済制裁リストに指定された個人・団体とつながりのある、全ての資産を凍結する必要があります。
- 以下がない限り、資産凍結を解除できません。
- 政府が経済制裁を解除する、または
- 政府が資産を解除するための許可を個別に与える
これらの国も高リスクか？
- リストベースの経済制裁対象国は、他の金融犯罪のリスクも高いことが多い。
- ある国が包括的制裁の対象外の場合も、その国の政府、政府関係者、または特定の業界との取引に、固有の制裁措置が適用される場合があります。
当社は、スクリーニングツールにより制裁対象者を特定します。しかし、こうしたツールでは全ての制裁対象者は特定できません。
制裁対象の人物または会社とのつながりの可能性に気付いた場合は、直ちに行動を起こしてください。
- マネージャーに報告する
- FCCに連絡する
- 部門コンプライアンスに連絡する
待つべきではありません。確信を持てない場合でも懸念を報告してください。何かを見逃してしまうよりも、常に相談することが望まれます。
ロシア
2022年に拡大した経済制裁は、以下を含むロシア経済の多くの分野を標的としています。
- エネルギー
- 国防
- テクノロジー
これらの制限が意味すること
- ロシアの会社が発行者となる新規と既存の株式と債券の取引は原則行えません。
- これらのルールは、ロシアで活動する、またはその収益の大部分をロシアから得る、あらゆる会社に影響を及ぼします。
あなたが取るべき対応
- ロシア関連のリスクについては、マネージャー、FCC、または部門コンプライアンスに必ず報告してください。
ベネズエラ
当社は、ベネズエラをマネー・ローンダリングおよび汚職における高リスク国と見なしています。
これらの制限が意味すること
- 米国政府は、ベネズエラの政府および省庁の資産を凍結しています。これには、ベネズエラ国営石油会社であるPdVSAも含まれています。
- ベネズエラは、包括的制裁の対象国ではありません。
- 既存のガイドラインに従い、ベネズエラ政府が発行した証券の一部の取引については許可される場合があります。
- 米国の対ベネズエラ制裁は現在も続いており、米国政府は主にベネズエラの石油、天然ガス、鉱業分野の一部を許可制としています。
あなたが取るべき対応
- ベネズエラ政府とその省庁、ベネズエラと接点のある新規取引の提案に関連する案件は、マネージャーまたはコンプライアンスに報告してください。
中国
これらの制限が意味すること
- 米国の制裁規制は、米国政府が「中国軍産複合体企業（Chinese Military-Industrial Complex：CMIC）」に指定した企業の上場有価証券の売買を禁止しています。
- 当社およびその米国顧客は、こうした会社の証券に対して新規の投資を行えません。
- この禁止措置では、CMIC証券を含む上場投資信託（ETF）（上場している株式をバスケットに束ねたファンド）および投資信託も対象です。
あなたが取るべき対応
- CMICに指定された会社と取引を行う前に、マネージャーまたはコンプライアンスに必ず相談してください。
ベラルーシ
これらの制限が意味すること
- 欧州連合は、ベラルーシの特定の個人・団体の資産を凍結します。
- 欧州連合による制裁には、ベラルーシ政府とつながりのある資本市場規制も含まれます。
- 欧州連合は、ベラルーシを原産国とする特定の商品に対して輸出入の禁止措置を取ります。これらの商品は以下を含みます。
- 石油製品（石油基盤の燃料および材料）
- カリ肥料（肥料に使われる鉱物）
あなたが取るべき対応
コンプライアンスの承認を得ずに、規制対象の証券を決して取引しないでください。
取引において、これらの国とのつながりに気付いた場合、直ちに報告してください。
まずは相談しましょう。行動する前に、マネージャー、FCC、部門コンプライアンスに連絡してください。
高リスクな商品の例
経済制裁対象国で生産された商品の例を見てみましょう。
各画像を選択して、商品について詳しく学びましょう。
金属
アルミニウム
- 特定のブランドのアルミニウムは、イランおよびロシアで生産されています。
ニッケル
- 特定のブランドのニッケルには、キューバ産のニッケル（例：カナダ法人のSherritt）またはロシア産のニッケルが含まれています。
銅／コバルト
- 特定のブランドの銅またはコバルトは、ロシアで生産されています。
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原油と燃料
主な生産国は以下の通りです。
- ロシア
- イラン
- シリア
- ベネズエラ
- キューバ
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炭酸カリウム
- ベラルーシは、カリ肥料（肥料に使用される鉱物）の生産量が世界で第2位の生産国です
- 欧州連合は、ベラルーシの国有企業であるベラルーシカリからの輸入を禁止しています
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まとめ
取引前に十分に全関係者をスクリーニングし、全取引経路を確認し、報告してください。
まとめ
このトレーニングで学んだことを試すときです。終了する前に、少し時間を割いて、このトレーニングで学んだ重要なポイントを補足しましょう。
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成功した経営者のサラ・チェンは、当社に口座を開設するためにウェルス・マネジメント部門を訪れました。彼女は顧客の審査基準を全て満たしており、プライベート・ウェルス・アドバイザーも割り当てられました。サラはオンボーディング手続きで、汚職リスクが高いことで知られる国で大きな商業不動産を最近売却したと言いました。その売却代金を自分の新しい口座に、直ちに送金するよう希望しています。
彼女のオンボーディングを進めるウェルス・マネジメント担当者として、最も適切な対応は何でしょうか。
最も適切な回答を選択し、「送信」を選択してください。
各オプションや送信ボタンへ移動するには、キーボードのTabキーとShift+Tabキーのみを使用してください。オプションの決定や送信ボタンの実行にはキーボードの Enter または Space キーのみを使用してください。上下矢印キーでの選択はできません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーでの操作を促すことがありますが、本機能では適用されないため無視してください。引き続きTabキーとShift+Tabキーを使用し、Enterキーまたはスペースキーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、Tabキーを使用してフォーカスを再設定してください。
正解です。
口座開設と口座への入金の前に、全ての顧客審査手続きを完了しなければなりません。これには、サラの本人確認、資金の出所の把握、そして関与する国のリスク評価が含まれます。懸念がある場合、チームは直ちにFCCに報告する必要があります。顧客が審査基準を満たしているだけで、入念なデュー・ディリジェンスが不要になるわけではありません。
不正解です。
不正解です。
当社の長年の顧客であるMeridian Holdingsの口座では、これまで定型的で定期的な取引が見られました。しかし、ここ3週間、当社の取引モニタリング・システムが、口座への被仕向送金が急増したことを検知しました。これらの送金は、高い守秘義務と真の支配者の開示要件が緩い国で設立された複数のシェルカンパニーからのものでした。
Meridian Holdingsは、これらの送金理由を「顧問料」と説明しましたが、同社の売り上げや公開された財務諸表をはるかに上回る金額でした。リレーションシップ・マネージャーが顧問料に関するサービスや資金の出所の裏付け資料の提出を求めると、顧客は曖昧な回答に終始し、提出を拒み、「センシティブな業務アレンジ」のため「最大限の機密性」をもってこの件に対処するよう強く主張しました。
担当者として、最も適切な対応は何でしょうか。
最も適切な回答を選択し、「送信」を選択してください。
各オプションや送信ボタンへ移動するには、キーボードのTabキーとShift+Tabキーのみを使用してください。オプションの決定や送信ボタンの実行にはキーボードの Enter または Space キーのみを使用してください。上下矢印キーでの選択はできません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーでの操作を促すことがありますが、本機能では適用されないため無視してください。引き続きTabキーとShift+Tabキーを使用し、Enterキーまたはスペースキーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、Tabキーを使用してフォーカスを再設定してください。
正解です。
複数の危険信号が存在します。突如とした取引量の急増、機密性の高い法域にあるシェルカンパニーからの送金、顧客の事業プロファイルと一致しない金額、書類提出の要請への曖昧な回答、そして内密に進めることへの圧力です。当社は、こうした懸念をFCCに直ちに報告し、審査完了まで、取引を一時的に停止する必要があります。これは、当社を法的・規制上のリスクから守るために設けられた、標準的なマネー・ローンダリング対策の手続きに従った対応です。
不正解です。
不正解です。
GBM Publicのトレーダーのサムは、複数の非流動性債券を保有する長年の顧客のマーク・セトル氏から電話を受けます。マークは、自身が保有する債券の一つの売りが急増しているため、値崩れが起きてファンドに対する圧力が高まっていることを懸念していました。マークとの電話の直後、同じ債券を保有する別の投資家から電話があり、保有しているポジションを清算するよう伝えてきました。
これまでの経緯から、サムはマークに連絡して、この債券の購入に興味があるか尋ねました。マークは、ゴールドマン・サックスが他の顧客から債券を購入し、現在の市場価格を大幅に上回る価格で彼に転売することで、「彼のファンドを助けて欲しい」と伝えました。マークは「当四半期終了までに、債券の市場価格が特定の値に達する必要がある」とサムに伝え、債券を確保したら連絡するよう伝えました。会話は唐突に終わりました。
完全に正しい回答はどれですか。
最も適切な回答を選択し、「送信」を選択してください。
各オプションや送信ボタンへ移動するには、キーボードのTabキーとShift+Tabキーのみを使用してください。オプションの決定や送信ボタンの実行にはキーボードの Enter または Space キーのみを使用してください。上下矢印キーでの選択はできません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーでの操作を促すことがありますが、本機能では適用されないため無視してください。引き続きTabキーとShift+Tabキーを使用し、Enterキーまたはスペースキーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、Tabキーを使用してフォーカスを再設定してください。
正解です。
顧客はポジションの大きな債券を保有しており、市場価格をはるかに上回る高値で買い付ける意思があること考慮すると、債券の価格を人為的につり上げ、四半期報告の資金ぶりを改善させる意図の可能性があります。この状況は相場操縦の危険信号であり、調査する必要があります。
サムは疑わしい取引を見過ごしてはなりません。ただちにコンプライアンスと上司に報告する必要があります。
不正解です。
不正解です。
プライベート・ウェルス・アドバイザーであるリサ・パークは、長年の顧客のデイビッド・グラント氏から緊急のメールを受け取りました。その内容は、グラント氏との関係が公私ともに把握されない外国の銀行口座に、230万米ドルを直ちに送金するよう依頼するものでした。メールには、この送金が「一生に一度あるかないかの不動産取引」のためであり、今日中に送金の必要があると書かれています。
しかし、リサは、このメールの複数の不自然な点に気付きました。メールにはグラント氏が普段決してしないようなスペルミスがあり、いつもの丁寧な挨拶がありません。さらに、「取引概要」と記されたPDFの添付ファイルは、レイアウトが崩れており、ありふれたロゴが使われていました。グラント氏は、大きな取引の場合は、いつも事前にリサに電話をしてから、取引承認の署名をした書面を提出します。
この顧客の口座を担当するアドバイザーとして、リサの最も適切な最初の行動は何でしょうか。
最も適切な回答を選択し、「送信」を選択してください。
各オプションや送信ボタンへ移動するには、キーボードのTabキーとShift+Tabキーのみを使用してください。オプションの決定や送信ボタンの実行にはキーボードの Enter または Space キーのみを使用してください。上下矢印キーでの選択はできません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーでの操作を促すことがありますが、本機能では適用されないため無視してください。引き続きTabキーとShift+Tabキーを使用し、Enterキーまたはスペースキーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、Tabキーを使用してフォーカスを再設定してください。
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普段と異なる文面、スペルの間違い、見慣れない送金先国、期限を急がせる行動、顧客のいつものコミュニケーションと異なる態様など、送金依頼に複数の危険信号がある場合、アドバイザーは適切な信頼できる方法で、顧客の本人確認を行う必要があります。確認手続きの取られた届出済みのグラント氏の電話番号に電話をかけることは、本人による送金依頼かを確認する最も安全な方法です。この手順によって、顧客と当社を詐欺と経済的損失から守ることができます。
不正解です。
不正解です。
エクイティ部門のジュニアトレーダーのレイチェルは、2人のシニアバンカーの電話の会話をエレベーターで耳にしました。2人は、「Pinnacle Ltd.」が「Summit Corp.」を現在の株価の4割増しで買収するという内容の、未公表の株式公開買い付けについて話していました。その日の午後、レイチェルは自分の個人口座で、Summit Corp.の大口のコールオプションを買い付けました。2週間後に取引が公表されると、レイチェルはオプションを売却して膨大な利益を得ました。
次のうち、レイチェルの行動の主な懸念点に最も当てはまるのはどれですか。
最も適切な回答を選択し、「送信」を選択してください。
各オプションや送信ボタンへ移動するには、キーボードのTabキーとShift+Tabキーのみを使用してください。オプションの決定や送信ボタンの実行にはキーボードの Enter または Space キーのみを使用してください。上下矢印キーでの選択はできません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーでの操作を促すことがありますが、本機能では適用されないため無視してください。引き続きTabキーとShift+Tabキーを使用し、Enterキーまたはスペースキーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、Tabキーを使用してフォーカスを再設定してください。
正解です。
レイチェルは、個人的な利益を得るため、未公表の重要事実により取引を行いました。
正式に伝えられたか、偶然聞いたか等、彼女が情報を得た方法は問題ではありません。Pinnacle-Summitの取引案件に関する未公表の重要事実を知った時点で、法律と当社の規則により、その情報に基づくレイチェルの取引は禁止されます。彼女の行為はインサイダー取引であり、証券取引法と当社のポリシーに違反します。
不正解です。
不正解です。
あなたは、PWMの見込み顧客が提出したオンボーディング書類の確認中、この見込み客がドバイに居住し、ロシアと英国の国籍を保有することに気付きました。彼は以前、複数の会社で上級役職を務めた金融の専門家ですが、これらの会社は後にOFAC、OFSI、欧州連合により制裁対象に指定されました。見込み顧客自身は、どの政府当局からも制裁対象に指定されていません。見込み顧客の資産の源泉は、主に雇用とロシアでの不動産投資によるものでした。
どのような行動を取るべきですか。
最も適切な回答を選択し、「送信」を選択してください。
各オプションや送信ボタンへ移動するには、キーボードのTabキーとShift+Tabキーのみを使用してください。オプションの決定や送信ボタンの実行にはキーボードの Enter または Space キーのみを使用してください。上下矢印キーでの選択はできません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーでの操作を促すことがありますが、本機能では適用されないため無視してください。引き続きTabキーとShift+Tabキーを使用し、Enterキーまたはスペースキーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、Tabキーを使用してフォーカスを再設定してください。
正解です。
経済制裁への接点の全てをFCCへ報告し、取引が禁止されるか許容できるリスクの範囲内か、FCCの審査と判断を得なければなりません。そのような活動が許容される場合でも、当社のリスクを軽減するために追加措置が必要となる場合があります。
不正解です。
不正解です。
ルクセンブルクに拠点を置く顧客が、別の金融機関から当社に証券ポートフォリオを移管したいと考えています。ポートフォリオには、所在地、事業活動、収益の大半がロシアにある法人が発行した有価証券が含まれます。顧客は、その証券が経済制裁規制の対象ではないと保証し、移管が実現すれば将来的に多くのビジネスをもたらすと約束しています。
どのような行動を取るべきですか。
最も適切な回答を選択し、「送信」を選択してください。
各オプションや送信ボタンへ移動するには、キーボードのTabキーとShift+Tabキーのみを使用してください。オプションの決定や送信ボタンの実行にはキーボードの Enter または Space キーのみを使用してください。上下矢印キーでの選択はできません。スクリーンリーダーがオプションを変更するために矢印キーでの操作を促すことがありますが、本機能では適用されないため無視してください。引き続きTabキーとShift+Tabキーを使用し、Enterキーまたはスペースキーでオプションを変更してください。スクリーンリーダーの音声が途切れた場合は、Tabキーを使用してフォーカスを再設定してください。
正解です。
ロシアに対しては、ほぼすべてのロシア発行証券の取引を禁止する、多数かつ複雑な経済制裁が科されています。特定の取引に対して経済制裁が適用されるかどうかを示す宣誓書に依拠するべきではありません。常にコンプライアンスに報告してください。
不正解です。
不正解です。
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